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货币银行学考试重点--名词解释和简答题

名词解释

1、汇票：指债权人向债务人发出的支付命令书，命令他在约定期限内支付一定款项给第三方或持票人。

本票：指债务人向债权人发出的支付承诺书，承诺在约定期限内支付一定款项给债权人。

2、承兑：债务人承认付款的手续，汇票必须经过承兑才有效。

3、背书：由转让人在票据的背面作转让签名。

4、市场利率：由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。例：同业拆借率

官方利率（官定利率）：由货币管理当局确定的利率。

公定利率：由金融机构或行业工会、协会按协商的办法所确定的利率。（我国不存在）

5、名义利率：指没有剔除通货膨胀因素的影响，市场上存款、贷款所使用的利率。

实际利率：指剔除通货膨胀因素的影响，即名义利率扣除通货膨胀率后的利率。

负利率：实际利率小于0.

6、一级市场（发行市场）：指发行人向投资者出售证劵的市场。

二级市场（交易市场）：指已发行的证劵在投资者之间交易的市场。

7、期货市场：指交易双方通过签订协议的形式，约定在将来某个时间以特定的价格完成金融产品的交易。

8、银行同业拆借市场：指各类金融机构之间进行短期资金借贷活动所形成的市场。

9、大额可转让定期存单（CDS）：银行发给存款人按一定期限和约定利率计算，到期前可以在二级市场（交易市场）上流通转让的证劵化存款凭证。

10、回购协议：指出售证劵的同时和证劵的购买方签订协议，约定在一定期限后按照特定的价格购回所售证劵，从而获得可用资金的交易行为。本质是以证劵为抵押品的贷款。

11、贴现；持票人将未到期的票据以贴付一定利息的方式，向商业银行申请兑现。

转贴现：商业银行以贴现购得的未到期的票据，向其他金融机构所做的票据转让。

再贴现：商业银行持未到期的已贴现的票据，向央行申请再贴现的过程。

12、负债业务：指商业银行形成资金来源的业务。

13、资产业务：指商业银行运用资金获取利润的业务。

14、中间业务：指银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。

15、储蓄存款：指居民个人在银行的存款，政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款，公款私存是违法的。

16、基础货币（B）：指中央银行能够直接控制，并可作为商业银行存款创造基础的那部分货币，主要包括商业银行存放在央行的存款准备金（R）和社会公众所持有的现金或通货（C）。

基础货币（B） = 存款准备金（R） + 通货（C）

17、法定存款准备金：国家通过法律规定，金融机构必须按一定的比例，将其所吸收存款中的一部分上交央行形成的存款准备金。

18、原始存款：商业银行最初接受客户现金所形成的存款。

派生存款：由银行的放贷、投资、贴现等行为所形成的多倍于原始存款的存款。

19、投资银行：是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。

20、证劵承销（属于一级市场）：指投资银行帮助政府或企业发行和销售股票、债券等业务。

21、资产证劵化：指缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证劵。

22、风险资本：也称创业资本，指新兴公司在创业期和拓展期所融通的资金。

23、货币需求：指人们以货币形式持有财富。

24、流动性陷阱：指债券价格很低（高），则债券的利率很高（低），人们预期利率将下降（上升），人们会把所有为投机而持有的货币全部用来购买债券

（人们无论手中持有多少货币都不会用来购买债券），则货币的投机需求为零（无穷大）。

25、存款乘数：指存款总额（原始存款与派生存款之和）与原始存款的倍数。

26、存款准备金：商业银行在吸收存款后，以库存现金或存放在中央银行存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备。

存款准备金率：存款准备金占银行吸收存款总量的比例。

27、通货：指流通于银行体系之外、为社会公众所持有的现金。

28、超额准备金：金融机构存放在央行的存款准备金中，超过法定存款金的那部分存款。

29、货币乘数（m）：也称货币扩张系数，用于说明货币供应量与基础货币之间的倍数关系的一个系数。

30、存款准备金政策：指中央银行通过调整法定存款准备金率，来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策性措施。

31、再贴现政策：指中央银行对商业银行持有未到期票据向央行申请再贴现是所作的政策性规定。

32、公开市场业务：指央行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节基础货币及货币供应量的政策性行为。

简答题

1、简述股票和债券的区别？

①权利不同，股票是一种所有权凭证，而债券是债权、债务关系的凭证。

②主体不同，股票的主体是股份有限公司而债券的主体是符合条件的任何经济主体。

③收益不同，股票的收益与公司盈利相关，是多变，而债券的收益是固定的。

④风险不同，股票的风险要大于债券的风险。

⑤期限不同，股票无期限，而债券是有时间限制的。

2、简述商业信用。银行信用、消费信用、国家信用各自的特征及信用工具？

特征信用工

具

商业信用 1、工商为主体商业汇票、本票、

2、商品资本是客体股票、债券

3、商业信用和产业资本的动态一致

银行信用 1、主体与商业信用不同银行券、银行本票、

2、银行信用的客体是单一形态的货币资本银行汇票、支票、

3、银行信用与产业资本地动态不完全一致信用证、银行承兑汇票

4、在产业周期的各阶段，对银行信用与商品信用需求不同

消费信用 1、价格较昂贵借记卡、贷记卡

2、利息率较高

国家信用 1、风险小国债、国库债、

2、流通性强专项债券

3、什么是货币市场？它包括哪些子市场?其主要功能有哪些？

货币市场是指交易对象期限在一年以内的金融市场，主要包括银行同业拆借市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场、国库券市场和债券回购协议市场。