票据代理贴现操作流程

银行买方付息票据贴现业务操作规程

银行买方付息票据贴现业务操作规程一、概述银行买方付息票据贴现业务是指在票据的贴现过程中，由银行对票据所需要支付的利息进行垫付，最终由票据持有人在票据到期时按照约定所支付的利息和本金在银行处收回。

该业务通常用于企业借款、贸易融资等领域，具有较高的灵活性和实际应用性。

二、流程1. 客户申请贴现业务客户在需要贴现票据时，向银行提交相应的申请材料。

申请材料一般包括：贴现申请书、票据原件、贴现合同、企业营业执照、法人代表身份证等。

2. 银行审核银行对客户的申请材料进行审核，确认票据的真伪、完整性、是否有违法行为等。

如果审核通过，银行工作人员与客户进行面谈，商讨贴现具体方案和利率等。

3. 票据贴现和付息银行在确认贴现方案和利率后，向客户支付票据面额除去利息部分的现金，同时根据协议向票据持有人进行利息的垫付。

4. 支付票据到期本息票据到期时，客户到银行领取票据本金，同时银行扣除已垫付的利息部分。

此时，客户需向银行支付贴现手续费和利息。

5. 结清业务业务结清后，银行会将相应的信息入账，并归档保存。

三、注意事项1. 票据真伪的核验非常重要，银行必须对票据的真实性进行仔细核实，以免受到财务风险损失。

2. 银行应当对客户的经营情况、信用状况进行评估，严格控制风险。

3. 在客户申请贴现业务时，应当告知客户贴现手续费、利率、风险等相关信息。

客户应当充分考虑自身财务状况和借款用途，以避免因借款而导致的财务风险。

4. 在审批贴现业务时，应当严格执行国家法律法规，防止涉及非法操作、违法买卖等情况的发生。

通过以上流程，银行买方付息票据贴现业务能够以合规、风控、服务客户为宗旨，帮助企业解决资金流动问题，提高企业的融资效率，为实体经济发展提供一定的支持和帮助。

票据转贴现业务操作流程

票据转贴现业务操作流程第一章总则第一条为进一步推动和规范XXX（以下简称本行）票据转贴现业务发展、拓宽融资渠道、提高资金使用效益，依据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》以及本行有关规定，特制定《XXX票据转贴现业务操作流程》（以下简称本流程）。

第二条本流程所指的票据转贴现是指具有票据经营资格的金融机构持未到期的已贴现的银行承兑汇票向其他具有票据经营资格的金融机构进行转贴现以融通资金的票据行为。

第三条票据转贴现业务由本行金融市场部票据中心统筹、管理。

第四条本行可受理的转贴现票据仅限于经本行授的金融机构合法持有或其承兑的银行承兑汇票（包括撮合业务）。

第五条银行承兑汇票转贴现业务分为票据转入贴现和票据转出贴现。

票据转入贴现指具有票据经营资格的金融机构将其持有的未到期票据向本行办理转贴现，由本行付出资金的行为；票据转出贴现指本行将所持有的未到期票据向其他具有票据经营资格的金融机构办理转贴现，并取得资金的行为。

第六条办理转贴现业务的票据必须要素齐全，符合《中华人民共和国票据法》的规定。

第七条办理票据转贴现营业时，营业双方必须签订转贴现合同，并填制贴现凭证，利率由双方协商确定。

第二章票据转入贴现业务第八条票据转入贴现营业操作流程如下：一、确定票据转入额度金融市场部票据中心依据贷管理部核定规模确定转入额度，并在《中国票据网》上进行报价和询价。

二、业务初审1、对确定的票据转入贴现营业，票据中心营业员编制《XXX商业汇票清单》，并填写《XXX转贴现审批表》（以下简称《审批表》）；2、各业务人员在《审批表》相应栏目内签署意见。

三、营业受理及审批业务员将已签署受理意见的《审批表》提交至金融市场部票据中心，金融市场部票据中心收到《审批表》后安排双人进行办理。

（1）资料收集票据转出机构需向本行提供以下资料：1）申请人经年检的营业执照、金融机构经营许可证、税务登记证、组织机构代码证、机构用代码证的复印件；2）法定代表人有效身份证复印件；3）营业经办职员有效身份证复印件；4）加盖财务专用章（公章或授权印章）及法定代表人（或其授权代理人）名章的《贴现凭证》；5）要素完整且未到期的银行承兑汇票原件及复印件（票面及背书）；—2—6）已贴现且加盖转讫章的贴现凭证复印件；7）有效的银行承兑汇票汇票查询、查复书复印件；8）本行要求的其他资料。

农商银行贴现、转帖现及再贴现操作细则

某某农村商业银行股份有限公司贴现、转帖现及再贴现操作细则（草案）第一章总则第一条为规范票据业务管理，促进票据业务快速、健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》及陕西省农村合作金融机构有关规定，特制定本细则。

第二条本细则是对银行承兑汇票的贴现，转贴现买入、卖出业务（包括转贴现回购业务），再贴现业务的操作程序做出规定。

第二章贴现业务操作细则第三条银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人将未到期的银行承兑汇票转让于本行，本行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

贴现业务由本行统一负责办理，基层支行及分理处不得办理贴现业务。

第四条申请人条件。

贴现申请人申请办理票据贴现应具备以下条件：（一）申请人应为在本行开立存款账户的企业法人或其他经济组织；（二）与出票人或其直接前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系；（三）提供与其直接前手之间的商品、贸易合同和增值税发票。

如因商品、劳务及其他交易方式的特殊性无法出具增值税发票的，应提供足以证明具有真实交易关系的其他证明材料；（四）本行要求的其它条件。

第五条受理申请。

符合规定的贴现申请人可持未到期的有效的银行承兑汇票向本行申请贴现，就贴现利率等达成初步意向后，提交如下资料：（一）贴现申请人年检合格有效的企业法人营业执照、企业法人代码证、税务登记证及贷款卡等复印件；（二）法定代表人身份证复印件或法定代表人授权书及其授权代理人的身份证复印件；（三）提交已背书的、符合省联行现阶段业务受理范围的银行承兑汇票；（四）持票人与出票人或其直接前手之间交易的增值税发票或足以证明具有真实贸易背景的其他证明材料原件及复印件和商品交易合同原件及复印件；（五）填妥的经法定代表人或授权代理人签字（章）并加盖法人公章的《银行承兑汇票贴现申请书》（以下简称申请书）（附件１）、《贴现申请人承诺书》（以下简称承诺书）（附件２）及票据清单；填写一式五联贴现凭证，并在第一联加盖与客户开立存款账户时一致的预留印鉴。

商业票据贴现业务简介

票据查验
贴现流程
票据查验
经办人员依次点击【业务审核】—【待办任务】，进入待办任务界面。输入协议号或直接点击【查询】，系统显示待处理业务，选择需要办理的任务点击【我要办理】，进入审核界面。
贴现流程
票据查验
2、进入审核界面后，经办人员点击“业务协议号”，审核该笔协议的基本信息。若审核通过，则选择“同意”，点击【提交】；若审核不通过，则选择“退回”并填写审核意见，点击【提交】。
Text 查询查复人员
Text
贴现流程查询查复人员：《查询查复书》
票据查验
贴现流程票据审验岗初审岗、复审岗：
票据查验
《银行承兑汇票真伪审验意见表》
《中国邮政储蓄银行商业汇票贴现审批表》
“经审验，拟贴现汇票真实、合法、有效”
贴现流程
1、根据系统提示，票据审验岗登入系统进行业务审核。
贴现流程
营销受理
点击【提交审批】后，系统进行业务逻辑检查，校验所录信息是否合规。如果业务逻辑检查通过，则点击【确定】，进入审查审批环节；如果业务逻辑检查不通过，则需返回修改。
贴现流程
营销受理
点击【确定】后，系统提示给下一个操作员继续操作（票据审验岗）。
贴现流程
受理
各级行客户经理
二级分行票据中心市场营销岗
贴现流程
贴现放款
同时，经办人员点击【录入复核】，核对每一张票据的利率和利息。
贴现流程
贴现放款
复核无误后，点击【凭证打印】，打印贴现凭证。凭证打印完成后，点击【复核通过放款】，联动公司业务系统放款。
贴现流程
贴现放款
贴现流程
贴现放款
注意事项：
系统要求在打印贴现凭证后，点击【复核通过放款】。若打印贴现凭证失败，也可手写。

财票贴现流程

财票贴现流程
1. 申请贴现:企业持有的票据(如银行承兑汇票、商业承兑汇票等)在到期之前,可向银行或其他金融机构提出贴现申请。

2. 资料审核:银行或金融机构会对企业的资信情况、票据的真实性和效力等进行审核。

如符合贴现条件,双方就贴现利率、期限等条款达成一致。

3. 签订协议:双方签订贴现协议,明确贴现金额、利率、期限、违约责任等内容。

4. 背书转让:企业需在票据背面签署背书转让语句,将票据所有权转移给银行或金融机构。

5. 扣款贴现:银行或金融机构在扣除贴现利息后,将剩余的贴现款项支付给企业。

6. 票据托收:到期日时,银行或金融机构作为票据最终持有人,向出票人托收票据款项。

7. 结清:出票人向银行或金融机构支付票据款项后,票据贴现业务结束。

财票贴现能够帮助企业及时获取所需资金,缓解资金压力,但也会产生一定的利息成本。

企业需合理安排资金使用计划,严格控制财务风险。

买方付息票据贴现(中信银行)

买方付息票据贴现（中信银行）一．产品定义商品交易中的收款人（下称“卖方”）在商业汇票到期日前，为了取得资金而将票据权利转让给银行并由商品交易中的付款人（下称“买方”）贴付利息的票据行为。

买方付息贴现的票据可以是买方第一手签发的，也可以是买方收到的已经背书转让的票据。

买方付息票据贴现业务与卖方付息票据贴现业务（即现行普通票据贴现业务）的不同点仅是贴付利息的对象不同。

买方付息票据实际上与企业直接在银行贷款融资很相似，买方（即借款人）都得到了银行利息凭证用于做账，只是贴现利息远低于贷款利率，更符合企业的利益选择。

二．产品优势（一）对于买方1．买方付款的效果同现金付款一样，可以获得较好的商业折扣。

2．可以有效降低买方的融资成本，相对于贷款融资，买方筹资成本低得多。

3．远期支付现金，节约现金流，提高资金使用效率。

4．会计处理更加规范。

传统的卖方付息票据贴现方式下，企业之间结算，往往贴现利息仍由买方承担，买方私下将贴现利息转给卖方，而买方付息票据贴现业务则是通过银行扣划贴现利息并出具利息凭证，会计手续规范。

买方获得扣息凭证后，可以入账，合理规避所得税1。

5．操作手续便捷。

办理贴现的手续与卖方付息贴现业务一样便捷。

（二）对于卖方1．卖方在持票后，可以迅速、便捷地从银行办理贴现，获得票面全款，加快资金周转。

2．由买方支付利息，减少利息支出成本。

三．适用范围（一）买卖双方合作密切，买方不希望将贴现利息转嫁给卖方或卖方处于强势地位，买方无法转嫁贴现利息（如在电厂和煤炭供应商之间，电厂很难将贴现利息转嫁给卖方），而买方希望通过票据方式尽可能降低财务费用的客户。

（二）上下游一体化的企业之间。

例如：生产饮料和方便面的“统一企业”周边有“中富包装”和“紫江企业”等企业为其配套生产PET瓶、瓶坯、瓶盖等。

（三）卖方对现金要求迫切，不接受银行承兑汇票支付的。

四．准入管理买方付息票据贴现与卖方付息贴现业务对客户的要求基本一致，具体如下：（一）付息人在我行开立存款账户，账户足额留存贴现利息；或1依据《中华人民共和国企业所得税暂行条例》，企业所得税准予扣除的项目中包括纳税人在生产、经营期间，向金融机构借款的利息支出（按实际发生数扣除）。

银行商业汇票(纸票)贴现业务操作规程模版

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3.2贴现付息人条件................................................................................................ 错误!未定义书签。

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新一代银票贴现流程

新一代银票贴现流程
新一代银票贴现流程通常包括以下几个步骤：
准备资料：银票贴现需要提供相关的资料和证件，包括但不限于银票、贴现申请书、贴现委托书、贴现委托书授权书等。

填写申请书：贴现申请书是申请贴现的正式文件，需要填写贴现的银票信息、贴现金额、贴现利率、贴现期限等相关内容，并加盖贴现单位的公章。

审查资料：贴现银行会对提供的资料进行审查，包括银票的真实性、有效性、贴现额度是否符合要求等。

签署合同：如果银行审查通过，贴现申请方和银行会签署贴现合同，明确贴现金额、利率、期限、违约责任等条款。

结算资金：银行会根据贴现合同约定的条件向贴现申请方划拨贴现款项，一般是在银票到期日扣除贴现利息后支付。

存储银票：银行在贴现后会存储贴现的银票，一般是作为票据背书人进行存放，直至银票到期兑付。

到期兑付：银票到期日，银行根据贴现合同的约定，按照合同金额将贴现款项支付给持票人，并收回贴现的银票。

追索违约责任：如果贴现申请方不能按时兑付贴现款项，银行有权追索违约责任，包括但不限于追索违约金、提起诉讼等。

以上是新一代银票贴现流程的基本步骤，具体操作可能会根据不同的银行和贴现申请方的需求有所不同。

在实际操作中，贴现申请方需要遵守相关法律法规，并严格按照银行的要求办理贴现手续。

1。

票据贴现管理办法

九江市浔阳农村信用合作联社票据贴现管理方法第一章总则第一条为加强票据业务的管理，标准操作程序，防范、控制和化解经营风险，实现票据业务经营的安全性、流动性和效益性、根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施方法》、和《支付结算方法》等有关规定，特制定本方法。

第二条本方法所称票据贴现系指商业汇票的持票人在汇票到期前，为了取得资金而贴付一定的利息将票据权利转让给农村信用社的行为,包括商业汇票贴现、转贴现、再贴现等业务。

第三条贴现业务应遵循以下基本原则：〔一〕总量控制原则：贴现余额纳入信贷规模考核，并纳入授信客户的统一综合授信额度管理。

〔二〕权限管理原则：贴现业务由信用社或营业部受理，联信贷管理部门审查,然后由联社贷审会审批发放。

〔三〕分工协作原则：信用社或营业部客户经理〔调查岗〕负责贴现业务的受理、贴现票据及贸易背景的真实性审查、事后检查，会计部门(柜台)负责对票据的真实性进行复查以及向承兑行查询,相关人员经联社培训后方可办理票据贴现业务。

〔四〕贸易真实原则：办理贴现业务，必须审核票据交易背景的真实性和合法性。

第二章贴现业务的操作第一节基本规定第四条交易客户。

办理贴现的申请人必须是经合法注册经营并持有效贷款卡，能证明其票据合法取得，具有真实贸易背景，在信用社开立基本存款账户的企业法人、其他经济组织。

第五条办理的条件。

向农村信用社申请票据贴现的银行汇票持票人，必须具备以下条件：1、从事合法经营活动，经营持续、稳定。

2、与出票人或其前手之间具有真实的商品合同关系和劳务交易关系；3、在申请贴现的农村信用社开立基本存款账户；4、与农村信用社建立信贷关系。

第六条贴现的期限、金额和利率〔一〕贴现的期限以汇票贴现之日起至汇票到期日止，最短不少于一个月，最长不超过6个月。

承兑行在异地的，贴现期限以及贴现利息的计算应加3天的划款日期。

〔二〕贴现贷款的金额单笔票面金额不超过1000万元。

实付贴现金额按票面金额扣除贴现利息计算。

银行银票贴现操作规程(3篇)

第1篇一、总则为规范银行承兑汇票（以下简称“银票”）贴现业务操作，降低信用风险，保障银行资产安全，根据《中华人民共和国票据法》、《中国人民银行关于银行承兑汇票业务管理的规定》等相关法律法规，特制定本操作规程。

二、适用范围本规程适用于银行办理银票贴现业务，包括银票的签发、承兑、贴现、转贴现、再贴现等环节。

三、操作流程1. 签发与承兑（1）申请人需在银行开立存款账户，并提供相关证明材料。

（2）银行对申请人进行资信调查，符合条件者，签发银票。

（3）银行对银票进行承兑，承诺在银票到期日支付票面金额。

2. 贴现（1）持票人向银行申请贴现，并提供以下材料：①银票原件；②贴现申请书；③营业执照、税务登记证等证明材料；④法定代表人或授权代理人的身份证件；⑤其他银行要求提供的材料。

（2）银行对持票人进行资信调查，符合条件者，办理贴现。

（3）银行与持票人签订贴现协议，约定贴现金额、贴现利率、贴现期限等。

（4）银行扣除贴现利息后，将贴现款项支付给持票人。

3. 转贴现（1）银行在办理贴现业务时，如需资金周转，可将银票进行转贴现。

（2）转贴现操作流程与贴现相同，但需明确转贴现的贴现利率、贴现期限等。

4. 再贴现（1）银行在办理转贴现业务时，如需资金周转，可将银票进行再贴现。

（2）再贴现操作流程与转贴现相同，但需明确再贴现的贴现利率、贴现期限等。

四、风险管理1. 严格审查持票人资信，确保其具备还款能力。

2. 加强银票真实性审查，防范伪造、变造银票风险。

3. 建立健全内部控制制度，确保贴现业务合规操作。

4. 加强与监管部门的沟通，及时了解政策法规变化。

五、附则1. 本规程自发布之日起实施，如与国家法律法规相抵触，以国家法律法规为准。

2. 银行可根据本规程制定具体操作细则。

3. 银行有权根据市场变化和风险状况，调整贴现利率、贴现期限等业务条款。

4. 银行在办理贴现业务过程中，如发现持票人存在欺诈、违规等行为，有权终止贴现业务，并依法追究相关责任。

银行承兑汇票贴现《银行操作步骤》

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拒付处理
贴现申请人账户无款扣收的处理
1、业务受理 ❖ 收到退回的汇票、拒绝付款理由书后，经核实贴现申请
人存款账户不足支付票款时，应及时通知信贷部门。
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拒付处理
❖ 2、业务审核 ❖ 柜员抽出专夹保管的贴现凭证，审查以下内容： ❖ （1）贴现凭证上到期日是否正确，是否已逾期。 ❖ （2）核实委托收款被退回的原因，并检查贴现申请人
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拒付处理
--贴现行应在收到拒绝付款证明或退票理由书的当天从贴现申请人账户内扣收票款 ❖ 贴现申请人账户余额足够支付的处理 ❖ 贴现申请人账户余额不够足额扣收的处理 ❖ 贴现申请人账户无款扣收的处理
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拒付处理
❖ 贴现申请人账户余额足够支付的处理
❖ 收到信贷部门提交的通知文件后，会计主管审核签章；柜员抽出专夹保管的贴现凭证第二联，审核无误后，使用“贷记过渡”交易，将票款从贴现申请人存款账户转入过渡账户；再使用“2455”交易收回贴现款，打印还款凭证。
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拒付处理
❖ 贴现归还和转逾期处理
❖ 柜员抽出专夹保管的贴现凭证第二联，审核无误后，使用“贷记过渡”交易，将扣收的金额从贴现申请人存款账户转入过渡账户；再使用“2455”交易收回贴现款，打印还款凭证；剩余贴现款选择“2457贴现/转贴现转逾期”交易处理，转入贴现申请人相应的单位票据贴现垫款账户，打印记账凭证与客户回执并加盖业务办汔章。
❖ 还款凭证第一联作客户回单，连同退回的汇票、拒绝付款理由书或付款人未付款通知书一并交贴现申请人；还款凭证第三联作记账凭证，贴现凭证第二联和委托收款凭证第二联作记账凭证附件，还款凭证第二联附记账凭证后；还款凭证第四联交信贷管理部门留存。
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拒付处理

公司票据贴现管理规定(3篇)

第1篇第一章总则第一条为加强公司票据贴现管理，规范票据贴现业务操作，保障公司资金安全，提高资金使用效率，根据《中华人民共和国票据法》、《中国人民银行票据贴现管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本规定。

第二条本规定适用于公司内部各部门、分支机构及所有参与票据贴现业务的人员。

第三条公司票据贴现业务应遵循以下原则：（一）合法性原则：严格按照国家法律法规和政策规定办理；（二）安全性原则：确保资金安全，防范风险；（三）流动性原则：提高资金使用效率，满足公司经营需求；（四）效益性原则：在保证资金安全的前提下，追求经济效益最大化。

第二章票据贴现范围第四条公司票据贴现范围包括但不限于以下几种票据：（一）银行承兑汇票；（二）商业承兑汇票；（三）其他经中国人民银行批准的票据。

第五条票据贴现应具备以下条件：（一）票据真实、合法、有效；（二）票据背书连续，无伪造、变造痕迹；（三）票据到期日未到；（四）票据持有人为有权持有票据的法人或其他组织。

第三章票据贴现程序第六条票据贴现申请（一）票据持有人向公司提出票据贴现申请，提交以下材料：1. 票据原件；2. 票据复印件；3. 申请人身份证复印件；4. 票据贴现申请书；5. 其他相关材料。

（二）公司对申请材料进行审核，审核内容包括：1. 票据的真实性、合法性、有效性；2. 票据背书是否连续；3. 票据到期日是否已到；4. 申请人资格是否符合要求。

第七条票据贴现审批（一）公司财务部门对审核通过的票据贴现申请进行审批；（二）审批通过后，财务部门与票据持有人签订票据贴现合同。

第八条票据贴现放款（一）财务部门根据合同约定，将贴现款项划拨至票据持有人账户；（二）票据持有人应在规定时间内将票据原件交还公司。

第四章票据贴现利率及费用第九条票据贴现利率（一）公司根据中国人民银行规定的贴现利率及市场利率水平，制定公司票据贴现利率；（二）票据贴现利率可根据票据种类、期限、市场状况等因素进行调整。

票据贴现管理办法

票据贴现管理办法九江市浔阳农村信用合作联社票据贴现管理办法第一章总则第一条为加强票据业务的管理，规范操作程序，防范、控制和化解经营风险，实现票据业务经营的安全性、流动性和效益性、根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、和《支付结算办法》等有关规定，特制定本办法。

第二条本办法所称票据贴现系指商业汇票的持票人在汇票到期前，为了取得资金而贴付一定的利息将票据权利转让给农村信用社的行为,包括商业汇票贴现、转贴现、再贴现等业务。

第三条贴现业务应遵循以下基本原则：（一）总量控制原则：贴现余额纳入信贷规模考核，并纳入授信客户的统一综合授信额度管理。

（二）权限管理原则：贴现业务由信用社或营业部受理，联信贷管理部门审查,然后由联社贷审会审批发放。

（三）分工协作原则：信用社或营业部客户经理（调查岗）负责贴现业务的受理、贴现票据及贸易背景的真实性审查、事后检查，会计部门(柜台)负责对票据的真实性进行复查以及向承兑行查询,相关人员经联社培训后方可办理票据贴现业务。

（四）贸易真实原则：办理贴现业务，必须审核票据交易背景的真实性和合法性。

第二章贴现业务的操作第一节基本规定第四条交易客户。

办理贴现的申请人必须是经合法注册经营并持有效贷款卡，能证明其票据合法取得，具有真实贸易背景，在信用社开立基本存款账户的企业法人、其他经济组织。

第五条办理的条件。

向农村信用社申请票据贴现的银行汇票持票人，必须具备下列条件：1、从事合法经营活动，经营持续、稳定。

2、与出票人或其前手之间具有真实的商品合同关系和劳务交易关系；3、在申请贴现的农村信用社开立基本存款账户；4、与农村信用社建立信贷关系。

第六条贴现的期限、金额和利率（一）贴现的期限以汇票贴现之日起至汇票到期日止，最短不少于一个月，最长不超过6个月。

承兑行在异地的，贴现期限以及贴现利息的计算应加3天的划款日期。

（二）贴现贷款的金额单笔票面金额不超过1000万元。

实付贴现金额按票面金额扣除贴现利息计算。

票据转贴现相关业务流程介绍

商业银行经营票据的8种转贴现（卖出）特点:可不占用（或占用）信贷规模的信贷扩张方式，主要针对优质集团客户。赢利方式:1.获取创造存款的机会； 2.扩张或巩固信贷客户或同业客户。
商业银行经营票据的8种模式:

(5)贴现－转贴现（卖出）特点:以倒卖票据赚取利差为主（规模较小的城商行、信用社常见）
业务操作流程
一、业务受理转贴现申请人应提供转贴现业务相关证明文件及资料： *（一）企业法人营业执照复印件； *（二）组织机构代码证复印件； *（三）金融机构营业许可证复印件； *（四）市场准入批文或上级行业务授权文件复印件； *（五）印鉴卡； *（六）法定代表人身份证复印件；（七）经办人授权书或单位介绍信及身份证复印件；（八）商业汇票转贴现合同和清单；（九）转贴现凭证（加盖金融机构财务印鉴）；（十）商业汇票原件及复印件；（十一）商业汇票查询查复书复印件；（十二）前手贴现凭证。注：以上资料复印件均应加盖转贴现申请人单位公章 . 二、票据审查 1、票面审查，票面要素须需填写齐全（如：出票人、收款人、帐号、
转贴现的二种形式

票据回购：
特点：不占用信贷规模、例；A银行卖出其持有的一部分票据给B银行（不转移票据权利，不转移信贷规模），并约定在指定日期买回。 A银行-票据的正回购方---卖出票据融入资金转贴现融资（正回购）是指银行将未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票转让给其他商业银行的同时，约定在未来某一日期购回原商业汇票的融资行为。 B银行-票据的逆回购方---买入票据融出资金买入返售（逆回购）是指银行在购买其他商业银行所持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票的同时，约定在未来某一日期由交易对手购回原商业汇票的业务行为。现银行业间适用的方式；双买+回购（卖断+逆回购、买断+正回购）；其操作模式 1、卖断+逆回购转贴现：例：A银行卖断部分票据给B银行，（其中A银行的规模减少、B银行赚取了利率收入同时规模增加）同时A银行在通过逆回购（买回）回

票据业务的操作规程

票据业务操作规程一、票据业务的基本概念（一）银行承兑汇票解释：1、定义：银行承兑汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

2、关系人：银行承兑汇票主要涉及到四个关系人：出票人、收款人、承兑银行、背书人。

3、什么叫银行承兑：承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为，银行承兑就是指银行在汇票到期日支付汇票金额。

4、为什么人们要使用银行承兑汇票：出票人和收款人是产生货物或劳务交易的双方，出票人是购买方，需要付款，收款人是供应方，需要收到款项。

出票人希望延期支付现金时，可以开出汇票，在汇票的到期日再支付款项。

但由于出票人的信用程度较低，收款人可能会担心出票人不能到期付款，这时，出票人可以向银行申请承兑，以银行的信用作为到期付款的保证（保证与承兑的区别就在于保证是收款人先向付款人请求付款，付款人不付款时再向保证人要求支付，承兑是收款人直接向承兑人要求付款，承兑人付款后再向付款人要求支付）。

出票人申请承兑时在汇票正面下方左边“本汇票请你行承兑，到期无条件付款”处签章，表示向银行提出承兑申请。

银行审查同意后，应在汇票正面下方中部承兑行签章处签章，表示承诺到期支付全部款项。

经过银行承兑的汇票就叫作银行承兑汇票，以银行的信用作为保证，汇票的信用度大幅提升，收款人可以放心接受，汇票也可以顺利地通过背书的形式转让给他人。

5、什么叫背书。

背书指持票人通过在汇票背面背书栏签章的形式，将汇票权利转让给他人（转让背书）或者将一定的汇票权利授予他人行使（主要是委托收款背书）（二）银行承兑汇票贴现解释：1、定义：银行承兑汇票贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据转让给银行的行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。

2、贴现利息的计算：贴现利息=汇票面值*贴现率*（汇票到期日-贴现日）/360客户取得的资金=汇票面值-贴现利息举例：有一张100万的汇票，今天是6月5日，汇票到期日是8月20日，贴现率为年息3.24%，则贴现后客户得到的金额如下：100-100*3.24%*76/360=99.316万3、贴现日期的有关规定：承兑人在异地的，贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期（法定休假日顺延）。

银行承兑汇票贴现操作流程及提交资料

银行承兑汇票贴现操作流程及提交资料[提要]银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为，或银行购买未到期票据的业务。

负责帮企业贴现有银行，也有一些货币金融服务机构。

通常在本地银行贴现费用比较高，考虑到贴现成本...行承兑汇票贴现操作流程及提交资料银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为，或银行购买未到期票据的业务。

负责帮企业贴现有银行，也有一些货币金融服务机构。

通常在本地银行贴现费用比较高，考虑到贴现成本，于是衍生出由金融机构代理贴现。

手续比较简便，贴现的利率低于本地银行。

全国最大的一家货币金融服务机构在上海，全称为上海普兰投资有限公司，其业务覆盖全国各省市。

□◆操作流程贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。

其中包括：申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供);经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章)经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件;贷款卡原件及复印件;加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡;填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书;加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证;银行承兑汇票票据正反面复印件;票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

银行承兑汇票贴现《银行操作步骤》

银行承兑汇票贴现《银行操作步骤》1.汇票的核对和验证银行首先要核对汇票的基本信息，包括汇票号码、出票人、收款人、金额、签名等，并与客户提供的原始汇票进行对比，确保信息一致。

同时，银行还要对汇票的真实性进行验证，检查汇票的样式、水印、纸质等是否符合要求。

2.评估汇票的风险银行根据汇票的类型、出票人信用状况、到期日等各项因素进行综合评估，确定汇票的风险等级。

根据汇票的风险等级，银行会决定是否接受承兑和贴现，并对贴现的利率进行优惠或者加点。

3.计算贴现额度根据汇票的金额和贴现利率，银行会计算出贴现额度，即扣除贴现利息后，银行将向客户支付的资金额度。

通常情况下，贴现额度不会超过汇票金额的80%。

4.协商贴现利率银行和客户之间需要协商贴现利率，作为贴现费用的补偿。

贴现利率通常根据市场利率、汇票的质量、信用评级等因素进行确定。

如果客户信用良好，贴现利率会相对较低；如果客户信用较差，或者汇票到期日较长，贴现利率则可能相对较高。

5.确定贴现金额银行根据贴现额度和贴现利率，计算出实际支付给客户的贴现金额。

贴现金额通常会在交易双方达成一致后进行确定。

6.出具承兑承诺书银行会出具一份承兑承诺书，作为确认银行承兑汇票的证明。

承兑承诺书中会明确承兑的金额、到期日、签字等信息，同时会与原始汇票进行关联。

7.转存贴现款项银行在出具承兑承诺书后，会将贴现款项转存到客户的账户中。

这样，客户就可以提前获得一部分资金，用于支付日常经营、投资或者其他用途。

8.汇票到期兑付当汇票到期日到来时，银行会按照承兑承诺书上的金额支付给汇票持有人。

如果持票人没有在到期日兑付汇票，银行将按照汇票金额的全额进行支付，并向出票人追偿。

银行承兑汇票贴现操作流程及提交资料

银行承兑汇票贴现操作流程及提交资料[提要]银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为，或银行购买未到期票据的业务。

负责帮企业贴现有银行，也有一些货币金融服务机构。

通常在本地银行贴现费用比较高，考虑到贴现成本...行承兑汇票贴现操作流程及提交资料银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为，或银行购买未到期票据的业务。

负责帮企业贴现有银行，也有一些货币金融服务机构。

通常在本地银行贴现费用比较高，考虑到贴现成本，于是衍生出由金融机构代理贴现。

手续比较简便，贴现的利率低于本地银行。

全国最大的一家货币金融服务机构在上海，全称为上海普兰投资有限公司，其业务覆盖全国各省市。

□◆操作流程贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。

其中包括：申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供);经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章)经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件;贷款卡原件及复印件;加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡;填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书;加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证;银行承兑汇票票据正反面复印件;票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。