网络银行的产生和发展
网络银行的概念、类型及在
终上所述，目前我国网络银行的发展还 是存在很多弊端和问题的，想要跟好的发展 它，还要在各个方面不断的完善。
实现我国网络银行发展的对策：
1、加强银行内部使用网上银行的管理 2、加强银行对网上银行客户的管理 3、加强网上银行业务的宣传与营销 4、加快完善我国的各种网络服务 5、加快法律制度建设
网络银行的广义和狭义
网络银行按其服务内容可分为广义和 狭义两种 。
广义的网络银行
广义的网络银行是指在网络中拥有独立 的网站，并为客户提供服务的银行，这种服 务可以是：（1）一般的信息和通信服务； （2）简单的银行交易；（3）所有银行业务。
广义的网络银行几乎涵盖了所有的在互 联网上拥有网页的银行，尽管这种网页有可 能仅仅是一种信息介绍，而不设计具体的银 行业务。英美、亚太等一些国家的金融当局 普遍接受这种定义 。
网络的安全问题：
安全性问题是网络银行在建设网上支付 系统时最为重视，也是话时间最多的问题， 在很多情况下，犯罪分子侵入系统，干扰、 破坏系统或盗用资金，给银行带来重大的损 失，给用户带来资金损失。在网络上存在的 威胁有一下几个方面：信息泄漏、非法使用、 假冒、旁路控制和授权侵犯等等。我国现在 有关网络的各项法律条文还很不完善，在网 上交易可能会承担由于法律滞后而造成的风 险。
网络的支付问题：
目前，中国的网络银行发展还不够成熟 与完善，没有办法保证在交易过程的安全性， 其突出方面就是支付问题，网络支付结算方 式仍处于发展的起步阶段，还存在很多问题， 很多银行都还没办法提供完全全国联网的网 络支付服务，在传统和网络支付的变更过程 中，银行间未能很好的合作，而且网络支付 的覆盖面相对较小，在数据和处理过程中也 未能达到统一的标准，这严重制约了网络银 行的发展和应用。
从我国网上银行发展历程来看
从我国网上银行发展历程来看，大概可以分为四个阶段。
2000年以前，银行网上服务单一，仅通过开通银行网站，提供账户查询等简单信息类服务，而且主要操作集中在单一账户上。
网银更多地被作为银行的一个宣传窗口。
这是网银发展的第一阶段，被称之为‘银行网站’阶段。
”第二阶段是“银行上网”阶段，银行致力于将传统的柜面业务迁移到网上银行，增加了转账支付、缴费、网上支付、金融产品购买等交易类功能，这个阶段的主要特征是多账户的关联操作。
网银发展进入第三阶段后，银行的最大转变是真正以客户为中心，因需而变。
这一特征在华夏银行新推出的网银产品中得到体现。
如“集付快线”可以让用户在办理付款业务时，像群发短信一样，同时完成向多个收款人支付款项的结算业务，从而大大提高工作效率，降低企业成本。
而为满足集团客户资金集中管理需要而推出的“集算快线”，则以产品组合搭配快、现金动态掌握快、资金调配速度快、预算管理实现快的特点，提高了集团用户资金的安全性和流动性以及使用效率。
第四代网上银行是未来的发展阶段。
届时，网上银行将成为银行的主渠道，传统银行将全面融入网上银行，甚至不再单独区分网上银行。
我国目前还未出现完全依赖或主要依赖网络开展业务的纯虚拟银行。
电子商务的发展推动和促进了网上银行的发展，但网上银行在发展的同时也面临各种安全问题，而且网上银行对安全性的要求比网络机机构更高。
网上银行既面临着黑客和网络技术发展的考验和挑战，同时还面对着银行内部操作人员的操作性风险等多种风险。
本人认为，网上银行的安全问题是一个典型的人－机关系问题，所有的各种安全保密功能都是由人设计和实现的、而破坏、干扰各种安全和保密功能的也是人。
只有从技术、管理和法律三方面入手并协调好技术、管理和法律三方面的关系，才能有效防范和化解风险，维护网上银行的安全性全国注册建筑师、建造师考试备考资料历年真题考试心得模拟试题碍不在于技术，而在于使用网银的信心;只有当网银用户具有足够的信心，才能够真正在使用频率和支付金额方面具有较大的突破。
网 络 银 行
网络银行
4．中国内地网络银行的发展状况
2005年企业网络银行的交易额占据总交易额的96.7%，达70.2 万亿元，较2004年增长21.3万亿元。
截至2005年年底，个人网络银行用户已达 3460 万户，较 2004 年增长 103.5%，占互联网用户的38.7%，交易额也从 2004年6000亿元增长到2.4万亿，增长率达300%
网络银行
网络银行的优势
01成本竞争优势
02差异化竞争优势
经营成本只占经营收入的15%～
20%，而传统银行约占占收入的
60%；保证原有的业务量不降低
的前提下，减少营业点的数量
实施
根据客户的实际需要，为客 户提供个性化的服务；对客 户行为偏好的分析，细分服
务市场
04服务方便、快捷、高效、可 靠的优势
准备
2007年包括信用卡和借记卡在内的全球银行卡交易量增 长14.5%，2008年增长了11.2%。
自2008年1月1日起，德国所有的网络银行将执行 统一的技术标准EBICS，以此保障所有网络传输 交易信号的安全
网络银行
3．亚洲网络银行的发展状况
在日本，2000年10月，樱花银行、住友银行等联合成立了第一 家纯网络银行（Japan Net Bank）；2000年11月1日，日本网络 银行宣布，将与富士通公司合作提供电子结算服务“EZP@Y”
网络银行
网络银行的金融业务
2．网络银行业务开展实例——招商银行 第一家开设网络银行业务的银行
（1）个人网络银行业务：分为大众版和专业版 ，大众版提供账务查询、自动 转账、定活互转、账户管理、网上支付、自助缴费、安全、增值服务等；专业 版在大众版的基础上增加了跨行转账、异地汇款、自助贷款以及增值服务中的 外汇服务 （2）企业网络银行业务：构建了结算、融资、现金管理、投资理财、供应链 金融五大业务平台，推出了网上保理、网上透支、网上公司卡、网上商务卡、 贸易融资、网上公司理财、第三方存管、期货交易、网上外汇买卖、手机银行 10项全新产品
网上银行的发展背景与存在的问题及对策
网上银行的发展背景与存在的问题及对策网上银行又称网络银行（Internet Banking）、电子银行(E-Banking)或在线银行，是以互联网为渠道，为客户提供多种金融服务的银行。
网络银行有狭义和广义之分，狭义网络银行( Netbank of Internet Bank)又可称为纯网络银行(Internet一Only Bank)是指没有分支银行或自己的自动柜员机(ATM)，仅以网络作为交易媒介，提供以上五种服务中至少一种的金融机构。
广义网络银行则包括纯网络银行、电子分行(E一Branch)和远程银行(Remote一Bank) 。
电子分行是指在同时拥有“实体”分支机构的银行中仅从事网络银行业务的分支机构。
远程银行是指同时拥有ATM、电话、专有的家用计算机软件和纯网络银行的金融机构。
美联储对网络银行的定义是:利用互联网作为其产品、服务和信息的业务渠道，向其零售和公司客户提供服务的银行。
网上银行提供的服务和产品包括:存贷、帐户管理、金融顾问、电子帐务支付、以及其他一些诸如网络货币等电子支付的产品和服务。
从理论上说，网络银行将提供全功能的服务模式，为客户提供超越时空的“AAA”式服务，即在任何时候(Anytime)——为客户提供每年365天，每天24小时；任何地方(Anywhere)——家里、办公室、旅途中……；以任何方式(Anyhow)——电话、互联网、手机、传真、电子邮件、短消息……，提供全天候金融服务。
就成本而言，假如因特网上的每笔交易的费用为1美分；与之对应的，通过分支机构、邮件、电话和A TM进行的每笔交易费用分别为1.07美分、73美分、54美分和27美分。
可见网上银行较之传统银行的其它存在方式更能灵活适应金融全球化的内在要求。
一、发展网上银行的背景１．网上银行不仅是金融业务创新的需要,而且是以高科技支持金融业发展的必然产物。
银行业的发展经历了三个阶段。
在实体银行阶段,银行有经营业务的营业场所和人员,办理业务是面对面的,业务处理主要以手工为主,兼以部分电子化;在电子银行阶段,经营实体仍然存在,但电子化应用程度大大提高,银行业务辅以电话银行、无人自助银行等形式,自动柜员机、自动存款机、自动发卡机、夜间金库等电子金融产品的出现,极大地方便了银行客户;虚拟银行阶段是银行发展的较高层次,在这个阶段中,银行经营实体将不复存在,业务交易主要是通过计算机网络的运行来实现。
2.1网上银行介绍讲解
2.1网上银行
1995年10月，国外诞生了第一家电子（网上）银 行（INTERNET BANK）——安全第一网络银行 （SFNB），很快国际银行界对此作出了积极的反应， 花旗、汇丰等老牌银行纷纷推出了自己的网上服务。 一时间，能够提供网上服务已经成为银行国际化和先 进性的一项标志。
网上银行在电子商务整体框架中是必不可少的重要 组成部分，是电子商务开展的必要条件。无论是对于 传统的交易，还是新兴的电子商务，资金的支付都是 完成交易的重要环节。所不同的是，电子商务强调支 付过程和支付手段的电子化。从这个意义上讲，随着 电子商务的发展，网上银行的发展亦是必然趋势。
第三，网上银行为银行开拓业务打下了良好的基础。 目前各种行业和服务都在尝试利用网络，比如邮电、电 力、工商、税务、交通等都在开展网络交费业务，网上银行 的建立可以使银行与这些部门建立良好的关系。通过网上银 行系统，可以实现随时随地与任何账户用任何方式的安全支 付和结算，从而有效地扩展银行的业务范围。
Hale Waihona Puke 一、网上银行的定义网上银行是利用Internet和HTML技术，为客户 提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提 供对私、对公的全方位银行业务，还可以为客户提 供跨国的支付与清算等其他贸易和非贸易的银行业 务服务。
简单地说，网上银行就是银行在互联网上设立虚 拟银行柜台，使传统的银行服务不再通过物理的银 行分支机构来实现，而是借助于网络与信息技术手 段在互联网上实现，因此网上银行也称网络银行。
一、 传统商业银行的业务范围
银行零售业务：面向个人和团体的储蓄，包 括对个人的贷款、汇兑。
银行国内批发业务：国内银行间的交易（如 拆借）、银行间的资金往来（结算和清算）。
全球批发业务：国际间银行业务。 银行投资业务：向企业贷款。 银行信托业务：资金的代管和运作。
简论我国网上银行的发展
简论我国网上银行的发展下面是查字典范文网小编收集的我国网上银行的发展，欢迎阅读!网上银行的发展依赖于计算机信息技术的发展和电子商务的普及，同时网上银行的发展也促进了电子商务和计算机技术的发展。
我国网上银行的发展，关键是发展互联网信息技术，核心是发展银行的综合实力，只有这样我国的银行业才能适应全球化的浪潮。
只有我国银行业解决好互联网金融赖以发展的互联网科技问题，并通过学习和借鉴外国的先进经验，不断整合不断创新，研究出具有中国特色的互联网金融产品，才有可能在日趋激烈的网银市场竞争中取得优势地位，从而在经济及金融全球化的浪潮中建立起具有中国特色的网上银行品牌。
一、网上银行的概述(一)网上银行的定义。
网上银行它由商业银行等金融机构通过互联网等向其客户提供各种金融服务。
网上银行的用户只要通过一台可以上网的个人电脑甚至是手机都可以使用浏览器或专有客户端软件来使用银行提供的各种金融服务。
虽然网上银行不需要具体的柜台等实体营业场所进行操作，但是网上银行的根本属性还是信用中介及支付中介。
(二)网上银行的分类。
第一类由传统银行发展演变而来，这类银行相当于是传统银行借助计算机技术在互联网上开设的银行机构，其显著特点是营业网点密集，在继续开展传统银行业务的同时向客户提供网上银行服务，从而形成营业网点、自助取款机、电话银行以及网上银行等一系列的综合服务系统;另一类是纯网络银行，这类银行没有物理网点、柜台、分支机构等，只有一个办公场所，他们的发展完全依赖互联网，借助互联网来与客户建立密切的联系，为客户提供各种金融服务。
目前，我国网上银行有两种组织形态：其一，总行建立一个统一的网站，设立一个全国通用的服务器，该银行的所有网银交易均通过该服务器完成，而其他分支机构只需要做现场开户及相关软硬件的发放工作，该模式以中国银行及中国工商银行等为代表;其二，银行的各分支机构分别设立自己的网站，各个网站通过互联网联系在一起，所有网银客户所进行的的网上交易均通过当地的服务器完成，各地的交易数据通过银行系统内部网络集中到总行，总行再将这些数据发送到各相关交易单位，从而最终完成交易过程，该模式以中国建设银行、招商银行为代表。
第2章：网络银行
中国银行从2019年起就投入网络银行的开发 ，2019年在网上建立了自己的网页。它以高 起点，高标准，在网络支付系统中采用了先进 的SET标准，其B TO C方面的优势在于中国 国际支付目前通过中国银行进行清算。
中国建设银行是紧随招商银行和中国银行而推 网络支付业务的。它的网络支付较有特色的是 提供退款功能，业务包括查询，转帐，还贷， 券商三级清算，信用证，结汇等，基于WAP 的移动银行，网上证券买卖等。目前这些业务 已覆盖了全国150个城市。
三、网络银行的类型（模式）
1、混合型网络银行（负担型） （1）收购已有的纯网络银行（加拿大皇家银行
收购SFNB） （2）发展自己的网络银行（威尔士·法戈银行）
2、纯网络银行（直接型） （1）全方位发展模式（印第安纳州第一网络银
行）
（2）特色化发展模式（康普银行）
2.1 网络银行概述
四、网络银行的优势 1、降低成本、增加收益，增强竞争力 2、摆脱时空限制，极大地方便了客户 3、可实现管理机制的高效运转 4、可拥有一个广阔的国际化市场 5、使传统商业银行向全能型银行发展
企业网银的平台推荐: 企业网上银行普及版
专为满足微型、小型客户量身订做的网上银行入门型产品 ,提供业务信息查询、对账、挂失等不包含转账付款功能 的网上银行服务。
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某上海的用户去银行网点办理业务:每笔业务的平 均排队时间在半小时左右，一个月如果有10笔业 务需要前往银行网点办理，则每月需要5小时的时 间消耗，采用网络银行后，这个时间被缩短到只 有几分钟，而且免去了可能产生的交通成本，上 网费用则几乎可以忽略不计，这点对于企业用户 亦然。
谈电子银行业务发展趋势
谈电子银行业务发展趋势一、电子银行业务发展历程及现状（一）国外发展情况20世纪60年代，电子银行以ATM、POS的形式初次体现在人们面前.随后，以自助语音和人工客服为主要形式的电话银行渠道应运而生.随着互联网的兴起，20世纪末期,美国率先成立了世界上首家网络银行，这是电子银行发展史上重要的里程碑，欧洲其它发达国家纷纷效仿，在世界范围内掀起了电子银行领域开拓创新的浪潮。
随着网络银行概念逐渐深入人心,1999年,美国再次领先推出手机银行,开启了移动便民金融新时代。
经过多年的发展,国外电子银行服务种类持续完善，用户体验更加人性化，并将业务创新的触角重点延伸至移动支付领域和中间业务领域.从国外电子银行展开形式来看，主要分为两种。
一种是电子渠道和传统营业网点并驾齐驱式发展。
第二种是不受传统营业网点的依托，单纯利用电子化渠道为客户提供服务的模式。
其中第二种纯电子银行模式因为其服务的局限性在国外发展得并不顺利,绝大多数经营该模式的公司逐渐遭到大型银行的并购重组。
对于国外小的地方性银行，如支持地方中小企业发展的社区银行，其业务领域随着大银行电子银行的快速发展而逐渐被蚕食。
所以，绝大多数小型银行也随即大力发展电子银行业务。
在跟进大银行电子银行最新动态的同时，小型银行努力寻求自身的差异化创新，着重在客户关系管理上下功夫，维持了较好的区域优势.当前，西方发达国家电子银行业务发展态势良好，电子渠道的使用几乎遍及所有消费支付活动，已大大改变人们的生活方式，成为客户日常业务办理的首选渠道。
据资料显示，在欧洲，75％以上的消费者通过网络办理银行业务，电子银行系统在发达国家已发展成为银行利润的重要增长点.（二）国内发展情况我国电子银行业务起步较晚但发展迅速。
20世纪90年代,大型商业银行才陆续开始发行银行卡、推出ATM、建设网站并推出网上银行。
在此之前，各家银行的主要经营渠道为柜面服务，随时随地办理银行业务只出现在人们的想象中。
网上银行发展史
1995年10月，全球第一家真正意义的网上银行安全第一网络银行(Security First Network Bank，简称SFNB)的美国诞生。
这家银行没有建筑物，没有地址，只有网址和网上银行站点，一幅幅网页画面构成了银行交易的营业窗口，这家网上银行向客户提供的是全新的服务手段，客户足不出户就可进行存款，取款，转帐，付款等业务，所有的交易都通过Internet进行，它的员工只有19人，银行的管理维护通过员工的远程控制进行，该行1996年存款达1400万美元，但到了1997年就发展到4亿美元。
同年，美国花旗银行紧随其后，在Internet上设置了站点。
自此，随着网上银行服务业务序幕的拉开，出现了蓬勃发展的趋势，不久，美国最大的50家银行中90%以上的银行提供基于Internet的全面服务，以美国为代表的网上银行发展的相关数据见表7-1。
2001年6月，网上银行遍及180多个国家，容纳360万个网络，拉入1亿多台计算机，100多万个信息源，5亿多个逐步用户，美国和欧洲的网上银行数量之和占世界网上银行市场的90%以上;欧洲拥有320万网上客户，瑞士所有的大银行如SBS，UBS，Credit和Swiss 都为客户提供网上银行服务。
2002年发达国家网络银行的业务量占传统银行业务量的10%~20%;2003年，联合国报告:全球商务交易额达1。
6万亿美元，占世界贸易的10%~25%:据预测，到2004年，网上商品和服务价值可达25万亿美元:而到2005年，美国所有的银行都要上网，网上银行业务增长率将高于42%;未来15年，专家预测，美国将有95%的厂商和家庭在Internet上银行业务发展不足，与国外的银行有较大差距。
近年来，国内许多商业银行纷纷开设网站，1996年，招商银行率先在国内推出了自己的网上银行”一网通”的概念，并逐步向公司和个人提供信息查询，银企对账，代发工资，网上购物等金融业务。
1997年4月，招商银行开通了交易型银行网站，拉开了我国网上银行发展的帷幕。
1995年世界上第一家网上银行在美国诞生
1995年世界上第一家网上银行在美国诞生1995年世界上第一家网上银行在美国诞生随后网上银行业务开始了爆发式的发展。
网上银行的兴起正悄然带来一场金融界的革命风暴。
一、网上银行的发展成就1997年招商银行在国内首开网上银行先河并推出了企业银行、个人银行、网上证券等多项服务。
2001年网上银行用户发展到200多万户2003年非典的爆发导致网上银行业务迅速发展2007年上半年客户数达到6900万2007年年底以上的网民购物时采用网上支付的方式网银用户数增长到8500万2009年网络购物用户规模达108亿人市场交易值2500亿其中网银交易额达440至450万亿全国网银个人用户达1.5亿企业客户达400多万户。
数据显示出我国网银业务的发展的丰硕成果及其发展前景一片光明。
二、网上银行当前的市场格局从2008年网银业务的交易规模来看建设银行电子银行交易额为7764万亿元工商银行为6807万亿元招商银行为1143万亿元国内网银市场形成三足鼎立之势。
但到2009年之后农行交行等各大银行电子银行交易额也得到了很大提高网上银行当前市场格局大有遍地开花之势。
从网银业务的品牌知名度来看招商银行的“一网通”、工商银行的“金融家”、建设银行的“e路通”等品牌在人们心中有着比较高的知名度。
三、我国网上银行当前所处的阶段网上银行的发展可分为四个阶段。
第一阶段银行在网上通过网站宣传介绍业务为客户提供服务信息。
第二阶段传统业务在网上得以开展网络银行提供基本的交易服务。
第三阶段网银业务基本成熟可以提供完备的交易服务。
第四阶段丰富扩张业务品种将经营范围扩展到非银行业务的相关领域。
目前我国大部分网上银行处于第二阶段其服务还不能与传统银行相抗衡。
少数银行已进入第三阶段其中以工商银行和招商银行最具代表性。
但没有银行进入第四阶段。
在这一方面国内外情况相似我国银行的信息化建设在某些方面确实与外国银行存在较大差距但是在网银方面差距不大。
四、网上银行现存的问题我国网上银行的发展确实取得了令人欣慰的成就但是与此同时我们必须承认我国网银的发展遇到了许多的问题。
第四章《网络银行》
1、客户端系统和服务器端系统 从网络技术角度，网络银行可分为：客户端系 统和服务器端系统。其基本模式： [客户浏览器系统]——[因特网]——[网络银行 服务器系统] 客户端接入方式有：DDN接入、MODEM拨号 接入、局域网LAN接入和DASL接入。 银行服务器端主要实现提供客户各种功能。其 核心部分是客户身份验证系统和交易执行系统。 其基本模式： [因特网]——[路由器]——[防火墙]——[客户身 份验证系统和交易执行系统]——[银行内部局 域网]
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二、 网络银行改变了商业银行的经营理念 以物（资金）为中心逐渐转向以人为中心。 三、有了更多的角色选择 1、技术提供商。许多银行将电子商务技 术剥离出来，为银行或企业单独提供服务。 2、环境提供商。传统银行既是产品制造 商又是分销商；现在产品标准化，许多专 业网站为客户提供银行产品和信息。
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1、全方位发展模式 采用全方位发展模式的网络银行提供传统银行的 所有柜台式服务项目。 以美国印第安纳州第一网络银行（First Internet Bank of Indiana, FIBI）为代表。 2、特色化发展模式 网络银行侧重于发展适应网络金融技术的特色业 务。其特点是网络银行应专注于具有核心竞争力 的业务发展，至于其他的业务可以让客户在别的 银行获得。 以休斯敦的康普银行（Compu Bank）为代表。 它是位于美国休斯敦的一家纯网络银行，只提供 在线存款服务。
特点：静态、动态的信息服务和帐户信息服 务，为进一步的在线交易服务作准备。
我国网络银行发展
浅析我国网络银行的发展摘要：加入wto不仅开拓了我国经济市场的空间，同时也让我国面临许多新的挑战，中国想在这种激烈竞争中立于不败之地，开创新业务便尤为重要，网络银行毫无疑问将成为全球金融市场上的一种全新的银行经营方式。
信息技术的迅速发展为银行拓宽服务领域，提升服务质量，降低服务成本带来了方便，也使得那些传统银行的地位受到威胁，快速发展网络银行将成为一种必然趋势。
关键词：网络银行；发展趋势；存在问题；对策中图分类号：f830.49 文献标识码：a 文章编号：1001-828x （2013）04-00-01一、网络银行的意义与优点网络银行又被称为互联网银行、网上银行、在线银行或电子银行。
网络银行就是以现有的传统银行业务为基础，利用互联网技术和其他电子通讯工具为媒介为客户提供安全、便捷的自助金融服务的银行设施，其本质是银行业为其客户提供金融服务的一种新手段。
（一）网络银行的意义网络银行是指金融机构利用互联网网络技术，在互联网上开设的银行，这是一种全新的银行客户服务渠道，使得客户可以不受时间、空间的限制，只要能够上网，无论在家里、办公室，还是在旅途中，都能够安全便捷地管理自己的资产和享受银行的服务，是互联网上的虚拟银行柜台。
客户凭卡号和密码即可登陆企业网络银行普及版，获得网上银行服务。
网络银行业务种类包括发布动态信息、查询个人和企业账户信息、网上和转账、代收费用、理财服务、网上支付等等网络市场也已并非传统意义上的有形市场，浏览器速度带来极大缩短的产品周期，更为快捷容易的客户访问，以及高度个性化的营销能力，快速的将企业营销系统设置到互联网上的能力变得至关重要。
（二）网络银行的优点网上银行通过互联网或其它公用电信网络与客户直接联系，开展各种资产负债类服务业务。
随着电子计算机网络的普及，人们可以足不出门，通过网络便可以进行多种业务活动，不仅节省了时间，而且降低了成本，提高了工作效率。
网络银行的实质也就是为通过互联网或其它公用电信网络进行商务活动的客户提供电子结算手段。
网络银行
1、网络银行兴起的原因：（1）传统银行发展瓶颈（2）现代技术的推动（3）消费者行为的变化。
2、数据的特点：（1）客观性（2）层次性（3）传递性（4）共享性3、金融数据及其处理的特点：金融数据：是指在各项金融活动中产生的数据。
特点（1）输入审核更严格（2）存储容量更大（3）网络传输更广泛（4）数据维护更频繁4、银行电子化系统的特点：（1）及时有效（2）准确可靠（3）连续可扩（4）开放多功能（5）安全保密5、技术性支付脱媒危机：技术性支付脱媒即技术性脱媒。
银行作为社会支付的平台，其支付功能是借助于IT实现的，但是当前很多IT企业，都在试图进入支付领域。
6、电子货币种类和优势：种类：（1）介质不同：磁卡、智能卡（2）使用方法不同：电子钱包、电子信用卡、电子现金、电子支票优势：成本低、独立性强、移动便快捷、可分割性、安全性7、商业银行电子化管理系统和业务处理系统（类型、作用）：商业银行电子化管理系统的类型：（1）办公自动化系统（2）信贷管理系统（3）财务管理系统（4）客户信息管理系统商业银行电子化业务处理系统的类型：（1）综合业务处理系统（2）国际结算系统（3）银证转账系统（4）客户信息管理系统8、主键：在一个二维表（关系）中必须有一个关键字，用来唯一地标示一个元组，这个关键字就是主关键字，简称主键。
9、网关：又称为协议转换器，在传输层上实现网络互联，是网络银行实现开放式互联的接口。
10、BS架构：浏览器/服务器（Browser/Server）架构是指客户终端与提供资源的数据库服务器相互之间通过网络实现通信的模式。
11、电子商务：是指在整个贸易活动或商品交易活动过程中各阶段全面实现电子化。
包括信息流、资金流和物流的电子化。
12、SSL协议：即安全套接字层协议，由Netscape公司开发，现在被广泛应用于进行基于Internet的身份验证，它实现了Web服务器与用户浏览器的数据安全通信。
SET协议：即安全电子交易协议，是由美国Visa和MasterCard公司联合国际上多家科技机构共同制定的应用于开放网络环境下以信用卡为基础的电子安全支付协议。
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●划横线的部分由演讲的记下来不用写到课件里，你看看还有什么
要加的我再去找。
●网络银行定义
网络银行又称网上银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet 向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务
●网络银行的产生
（一）产生的背景
1.20世纪90年代随着商业银行的发展以及经济的全球化带来了金融业务的全球化，
世界金融业竞争更加激烈。
为了在激烈的竞争中生存，商业银行不得不提高效率和质量以降低经营成本。
2.对于顾客而言，他们也尽量选择效率高、态度好及成本低的商业银行。
3.客户越多，商业银行处理的数据也越多，需要统一处理。
而这时随着以因特网技术
为核心的现代计算机网络技术在银行业的应用和推广，使得银行的服务效率和功能大大提高，金融全球化和综合化的发展趋势也进一步增强。
从此，银行业开始进入了一个新的历史发展阶段——网上银行发展阶段。
（2）面向普通消费者的银行设备在不断更新和发展
（3）各种现代化的银行金融支付与清算系统等得到广泛应用
（4）网上金融信息服务发展很快
（5）现代金融计算机系统发展很快且得到广泛应用
（6）银行金融业全能化和国际化趋势明显
可见，网络银行的产生有其必然性，其发展趋势是不可逆转。
虽然今天的网络银行服务给银行业并没有带来巨大的利润，但前景看好，更关键的是，不开展网络银行服务的银行正面临在产品种类、客户服务、运行成本等方面全面落后的危险。
(三).网络银行的现状及特征
（1）能以客户为中心，以技术为基础，体现品牌独特性。
（2）业务信息系统的管理控制能力要求高，集成性高，追求信息管理与知识管理。
（3）需要良好的社会基础设施与客户的网络应用意识的支持。
（4）网络银行服务无需物理的银行分支机构，它具有人员少，动作费用低，无纸化操作的特点，可实现有效成本控制，产品价格竞争力强，并体现绿色银行的理念。
（5）强调信息共享与团队精神。
（6）跨区域的24小时服务。
网络银行的发展
（一）发展阶段
1. 计算机辅助银行管理阶段
20世纪50年代至20世纪80年代中后期，最初的银行应用计算机主要是为了解决手工记账速度慢、提高财务处理能力等的问题。
在早期的网络信息技术上主要是采取简单的计算机银行数据处理和事务处理。
2. 银行电子化或金融信息化阶段
个人计算机的普及，商务银行的重点从电话银行调整为以PC为基础的电子银行业务。
形成了不同国家银行之间的电子信息网络，进而形成了全球金融服务系统。
我们国家的网络银行仍处于这样的一种模式。