2019年上半年初级银行从业资格个人理财考试真题
2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。
A 、收入 B 、现金流量 C 、支出 D 、结余2、各行信用卡的免息期最短为（ ） A 、18天 B 、20天 C 、22天 D 、25天3、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（ ） A 、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、B 、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、C 、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、D 、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、4、应在（ ）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
A 、首次购买理财产品前 B 、首次购买理财产品后 C 、每次购买理财产品前D 、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》 5、证券投资基金是一种（ ）的证券投资 A 、直接B 、间接C 、视具体的情况而定D 、以上均不正确6、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ） A 、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B 、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C 、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议 D 、为客户信息保密7、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ） A 、等额本金还款方式 B 、等额本息还款方式 C 、双周供还款 D 、宽限期还款8、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ） A 、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B 、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场 C 、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D 、以上皆错9、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、财产保险中重复保险适用（ ） A 、平均分摊原则 B 、比例分摊原则 C 、第一赔偿原则 D 、顺序赔偿原则2、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A 、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B 、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C 、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D 、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 3、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ） A 、汇率波动 B 、汇率平稳 C 、汇率高低 D 、汇率水平4、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。
A 、4B 、5C 、6D 、75、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ） A 、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B 、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C 、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D 、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 6、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。
A 、3 B 、4 C 、5D 、67、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A 、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B 、应向所在地的银监会派出机构报告 C 、所租用场所一年内不得超过15天 D 、银行需对产品进行充分的信息披露 8、下列哪种说法是正确的？（ ）A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试卷A卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试卷A 卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ） A 、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B 、基金的风险取决于基金资产的运作 C 、基金的非系统性风险为零 D 、基金的资产运作无法消灭风险2、以下关于各保险要素的说法，正确的是（ ）A 、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人B 、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C 、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D 、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 3、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（ ） A 、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值 B 、抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率 C 、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权 D 、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押 4、房地产投资方式不包括（ ） A 、房地产购买B 、房地产租赁C 、房地产贷款D 、房地产信托5、宋体以下债券中风险最低的是（ ） A 、国债 B 、金融债券 C 、公司债 D 、企业债券6、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。
A 、银行 B 、客户C 、银行、客户共同D 、第三方投资公司7、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（ ） A 、增加国债的配置量 B 、投资房地产 C 、继续持有外汇 D 、购买人民币资产8、常规性收入一般在（ ）的基础上预测其变化率即可，如工资等。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、租房和买房的最大区别在于（ ）A 、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同B 、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C 、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D 、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动2、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ） A 、生活品质 B 、生活方式 C 、理财目标D 、生活品质和生活方式 3、（ ）是市场利率变动情况 A 、国库券利率B 、伦敦银行同业拆借利率C 、央行再贴现率D 、基准利率4、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。
A 、15%B 、20%C 、12%D 、10%5、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A 、2002年 B 、2003年 C 、2004年D 、2005年6、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。
A 、12周岁的未成年人 B 、16周岁但依靠父母生活的人 C 、10周岁以下的未成年人 D 、限制民事行为能力人的监护人7、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类 A 、按投资基金的组织形式 B 、按投资基金能否赎回 C 、按投资基金的投资对象 D 、按投资基金的风险大小8、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A 、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、基金转换的基础是（ ） A 、基金份额 B 、基金份额净值 C 、基金市价 D 、基金转换比例2、关于私人银行业务的说法错误的是（ ） A 、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B 、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C 、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D 、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些3、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元 A 、6.4 B 、8 C 、3.2 D 、54、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A 、现金红利分配B 、增额红利分配C 、保额分红D 、美式分红5、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ） A 、了解各户的隐私以提供合理的税收规划 B 、评估客户的财务状况 C 、了解客户风险认知能力D 、了解客户的风险偏好6、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ） A 、资产业务 B 、中间业务 C 、负债业务 D 、贷款业务7、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ） A 、商业银行与客户之间 B 、商业银行同业之间 C 、商业银行与中央银行之间 D 、客户与中央银行之间8、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（ ） A 、美元/盎司 B 、美元/克C 、人民币元/两D 、人民币元/克9、下列选项中不属于金融市场特点的是（ ） A 、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性10、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率11、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、活期储蓄的结息日是每季度末月的（ ） A 、20日 B 、21日 C 、19日 D 、18日2、以下有关期货的说法错误的是（ ）A 、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。
B 、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C 、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D 、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
3、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（ ） A 、个人和家庭档案 B 、资产和负债 C 、收入与支出 D 、投资偏好4、（ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A 、贷款目的B 、资产转换周期C 、还款来源D 、还款记录5、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（ ），该行业的内部竞争越（ ） A 、强；强 B 、强；弱 C 、弱；强 D 、弱；弱6、间接融资可以应用的金融工具是（ ） A 、股票 B 、债券 C 、汇票 D 、信用贷款7、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（ ） A 、减少转移支付 B 、增加财政补贴 C 、增加税收 D 、提高税率8、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ） A 、社会因素 B 、区域因素 C 、自然因素 D 、政治因素9、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（ ）A 、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B 、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录10、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权11、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）A、金融债券的信用风险最小B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险12、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。
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年上半年初级银行从业资格《个人理财》考试真题2019【2019年6月】
2019年上半年初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案(考生回忆版)
1、一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有( )。
A.债券价格与市场利率成反比
B.债券价格与票面利率成反比
C.债券价格与到期收益率成正比
D.债券价格与到期收益率成反比
E.债券价格与市场利率成正比
答案：A、D
2、下列( )是对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。
A.《证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》
B.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
C.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》
D.《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》
答案：C
3、根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为( )。
A.极低风险产品
B.低风险产品
C.中等风险产
较高风险产品D.
E.高风险产品
正确答案：A、B、C、D、E
4、有下列情形之一的，合同无效：( )。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.以合法形式掩盖非法目的
D.损害社会公共利益
E.违反法律、行政法规的强制性规定
答案：A、B、C、D、E
5、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2、2万元，如2年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。
A.学校
B.小李父母先行垫付，以后由小李
C.小李父母
D.小李
答案：D
6、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。
根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是( )。
A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期
答案：C
7、境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。
．
A.就医支出：境内医院收费证明
B.学习支出：境内学校收费证明
C.其他、相美证明及支付凭证
D.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知
E.生活消费类支出：合同或发票
答案：A、B、C、D、E
8、张某夫妻无子女，2002年将孟某收为养子。
2004年张某之妻死亡，2005年孟某结婚另居。
2007年年初，张某因病去世。
经查，张某与其弟弟、妹妹关系很好，经常来往。
另张某之妻有一妹黄某。
请问，以下谁为张某的第一顺序继承人( )。
A.孟某
B.张某之弟
C.张某之妹
D.黄某
答案：A
9、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。
下面( )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
A.>99%
B.>99.5%
C.>99.99%
D.>99.95%
答案：A
10、假定某投资者欲在5年后获得1,000,000元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资( )元。
(取最接近数值)
A.16100004
B.908000
C.730000
D.620925
答案：D
11、净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列说法正确的有( )。
A. 不能够以净现值判断投资是否能够获利
B. 净现值为负值，说明投资是亏损的
C. 净现值为正值，说明投资能够获利
D. 净现值为负值，说明投资能够获利
E. 净现值为正值，说明投资是亏损的
答案：B、C
12、A、B两种债券现均以1000美元面值出售，每年付息120美元。
已知A债券5年后到期，B 债券6年后到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%时，下列表正确的是( )。
A.两种债券都贬值，且B债券贬值较多
B.两种债券均升值，且A债券升值较多
C.两种债券均贬值，且A债券贬值较多
D.两种债券均升值，且B债券升值较多
答案：D
13、以下关于金融市场特点表述错误的是( )。
A.市场交易活动的分散性
B.市场交易价格的一致性
C.交易主体角色的可变性
D.市场商品的特殊性
答案：A。
( )、贵金属产品投资所面临的主要风险有14．
A.政策风险
B.价格波动的风险
C.技术风险
D.交易风险
E.违约风险
答案：A、B、C、D。