互联网金融产品余额宝对商业银行业务的影响

互联网金融产品余额宝对商业银行业务的影响

近几年网络技术的发展给人们的生活带来了极大的改变，互联网金融应运而生。2013年余额宝横空出世，大大降低了理财的门槛，使每个人都可以通过余额宝理财。余额宝的出现对传统的商业银行造成了极大的打击，本文基于此，主要分析了余额宝对商业银行业务的影响，并针对这些影响提出了相应的应对策略。

标签：互联网金融余额宝商业银行

引言

21世纪以来，互联网取得了空前的发展，带动了互联网金融行业的出现与发展。余额宝是阿里巴巴2013年推出的互联网金融产品，依托支付宝平台，具有很大的便捷性与高收益性，因此，余额宝迅速扩展开来，吸纳了大量的资金，对传统的商业银行造成了极大的影响。

一、余额宝对商业银行业务的影响

1.撼动了银行的市场地位

余额宝的出现毫无疑问会撼动传统商业银行的市场地位。余额宝一问世，就迅速突破了近百亿的交易量，依靠着强大的支付宝平台，余额宝的受到了极大的欢迎。余额宝具有操作的简便性以及收益的高效性，为以前商业银行中的活期存款用户提供了新的选择，大大冲击了银行在市场中的垄断地位。

2.商业银行的理财产品受到打击

相对于传统的理财产品，余额宝的門槛较低，用户只要进行注册就能投资理财。而对于商业银行的传统理财产品而言，开户条件是很高的，注册审核的步骤也较为复杂。此外，余额宝理财没有限额的要求，不管多少钱都可以放到余额宝中得到收益，而传统银行的理财产品一般有着较高的限额，没有余额宝那么方便。由于余额宝在多方面优于商业银行的理财产品，因而具有更强的竞争力。

3.减少了商业银行的利润

余额宝出现之前，人们资金流转主要通过商业银行进行，但是余额宝出现后，迅速受到了广大用户的欢迎，余额宝成了人们资金流转的新选择。因为余额宝更为便利，收益更高，越来越多的年轻人将资金投入余额宝，商业银行的储蓄业务也就受到了较大的影响[2]。商业银行中存款的减少也影响了其贷款业务，所以余额宝的出现导致银行的收益大幅度缩减。

二、余额宝影响下商业银行的改进策略

1.增强商业银行活期存款的竞争力

商业银行的稳定性与金融市场的稳定性息息相关，所以在余额宝等网络金融产品的冲击下，银行应当不断发展自己，增强自身的竞争力，保证自身的利润，维持自身的稳定性。余额宝的出现导致银行存款中的活期存款业务量大大减少，所以商业银行必须充分重视活期存款业务，改善业务水平，提升服务质量。可以通过一些活动，推出用户收益更高，更方便快捷的活期存款项目，从而更好的与余额宝等产品进行竞争，得到客户的信任，打破活期存款业务被互联网金融产品压制的局面。

2.改善银行的基金代销业务

在互联网背景下，余额宝的基金代销业务更为便捷，服务更优质，导致商业银行的基金代销业务受到重大影响[3]。商业银行要想提升自身的竞争力，可以充分借鉴余额宝的优势，降低购买门槛。首先商业银行应当延长时间限制，让顾客在基金代销时更为方便。此外，传统的商业银行需要增加自己的客户量，降低基金代销业务的准入条件，从而扩大自己的客户群体。同时，商业银行在服务方面应当更人性化，不断提升服务态度与服务质量，开拓基金代销业务市场。

3.更新服务理念

余额宝对传统商业银行的影响主要是因为余额宝的高收益性和方便性，更受用户的欢迎。在此背景之下，商业银行应当反思其服务理念，打破传统的服务模式，不断进行创新与实践，更好的为用户服务，真正为用户着想。在实践中，商业银行首先要认清当前的现状，紧随互联网时代的潮流，充分借鉴互联网金融的优势，不断调整和创新服务形式与服务水平，多为客户谋福利。只有在与余额宝等网络金融产品的竞争中表现出更强的竞争力，商业银行才能赢得客户的信任，得到客户的好评，从而在互联网时代保持自己的利润空间。

4.主动进行转型

余额宝等互联网金融产品非常注重对客户潜在金融需求的挖掘，相对来说，传统的商业银行就缺乏对客户潜在需求的分析，所以在信息时代，商业银行的竞争力就远远不如互联网金融产品。商业银行应当充分认识到客户数据的重要性，注重积累客户数据。在实践中，商业银行可以建立电子平台进行数据的挖掘，同时，各商业银行之间可以进行数据的交换，从而积累更多数据，从而增强在信息时代的竞争力。此外，商业银行必须注重在互联网时代的转型，应该充分利用互联网技术，革新服务模式，提高服务质量，提升竞争力。

结论

从上面的分析中我们能够发现，余额宝等对商业银行的经营产生了较大的影响，极大的冲击了商业银行的相关业务。在巨大的打击之下，商业银行必须创新

服务模式，改进金融业务，提高服务水平，及时进行转型，不断提升自身的竞争力，以积极的态度面对互联网时代的挑战，紧跟时代的步伐，变挑战为机遇，在激烈的市场竞争中不断向前进步。

参考文献

[1]毛芝琴，盛燕，程玮璇，杨付强，邓聪.互联网金融对商业银行储蓄业务影响及对策——以余额宝为例[J].北方经贸，2018（03）：88-90.

[2]王艺茜.互联网金融产品余额宝对商业银行业务的影响[J].商业经济，2018（02）：157-158+177.

[3]陈嘉欣，王健康.互联网金融理财产品余额宝对商业银行业务的影响——基于事件分析法的研究[J].经济问题探索，2016（01）：167-173.