中国农业银行SWOT分析
中国农业银行网上银行分析报告
中国农业银行网上银行与主要竞争对手的战略分析报告和业务提升计划中国农业银行VS中国工商银行一、中国农业银行1、银行简介中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）中国农业银行是国际化公众持股的大型上市银行，中国四大银行之一。
最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。
数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。
2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。
中国农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。
20世纪70年代末以来，中国农业银行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。
2009年1月，中国农业银行整体改制为股份有限公司。
2010年7月，分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。
作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，中国农业银行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流商业银行。
凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。
2、银行发展历程和主要成就1951年成立的农业合作银行，是在新中国时期成立的第一家专业银行。
1955年，按照为农业合作化提供信贷支持的要求，正式以“中国农业银行”名称建立。
1984年6月1日，农业银行引进首笔世界银行贷款。
1993年12月，国务院明确做出“中国农业银行转变为国有商业银行”的决定，中国农业银行开始向国有商业银行转轨。
2007年1月，第三次全国金融工作会议明确提出中国农业银行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革总原则，中国农业银行进入股份制改革新阶段。
农业企业SWOT分析
农业企业SWOT分析一、农业企业的战略分析本文通过采用国际上通用的SWOT分析法,分别对农业企业的外部环境和内部环境进行综合分析,以期从中发现企业生存和发展的外部机会与威胁,找出企业自身的优势与劣势,为企业制定正确的战略决策提供可靠的依据。
(一)外部环境分析从农业企业面临的外部机会来看,进入21世纪,农业企业发展面临着前所未有的大好时机。
首先,中国在成功加入WTO后,将有利于改善我国的农业资源配置和生产结构调整,有利于促进农产品市场体系的建立,有利于改善农产品的国际贸易环境,有利于进一步扩大农产品的出口。
第二,中国进入全面建设小康建设社会时期,农业作为最受关注的产业,农业企业将肩负着不可推卸的责任和义务,这也为农业企业的发展提供了机遇。
第三,在2006年中国将全面取消农业税,农民种田积极性也将空前高涨,农业发展将步入黄金时期,为农业企业的发展奠定良好基础。
第四,知识经济时代的到来为农业企业的发展提供了动力和智力支持。
然而,事实上,除了上述有利的机会外,农业企业也将面临着来自国际国内市场的巨大威胁与挑战。
1.经济全球化趋势使我国农业企业面临日趋激烈的国际化竞争。
随着经济全球化和生产国际化进程在全球范围的加快,越来越多的外国农业企业以直接或间接的方式抢占我国市场,我国农业企业外部竞争环境呈现出越来越明显的动态特点。
特别是中国加入WTO后,对中国农业的强烈冲击使农业企业首当其冲。
面对日益开放的市场,面对发达国家农业企业技术先进、资金雄厚和长期积累的国际市场营销经验和能力等诸多优势,我国农业企业在WTO原则下失去政策支持与保护后,在市场竞争中面临严峻挑战。
在这种新形势下,我国农业企业能否适应现代经济发展的要求,依据国内国际市场的变化和竞争态势以及企业自身的资源优势适时调整发展战略,将成为农业企业能否健康、快速发展的关键。
2.我国农业企业对外贸易面临绿色壁垒的严峻挑战。
由于全球日益严重的生态灾难,消费者的安全消费意识和绿色环保意识日益增强,世界绿色浪潮日益高涨。
2024年中国农业银行市场分析现状
2024年中国农业银行市场分析现状中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC）作为中国四大国有商业银行之一，一直扮演着支持和推动中国农业及农村经济发展的重要角色。
在过去几年中，中国农业银行在市场中保持了相对稳定的地位，但也面临着一些挑战和机遇。
1. 市场竞争环境和主要对手在中国银行业市场中，中国农业银行面临着激烈的竞争环境。
除了其他三大国有商业银行（中国工商银行、中国建设银行和中国银行）外，还有众多城市商业银行、农村信用合作社、互联网金融等新兴形式的金融机构。
这些对手与农业银行在业务范围、客户群体、产品创新等方面都存在一定的竞争关系。
尽管竞争激烈，中国农业银行凭借其强大的资本实力、庞大的网点覆盖和丰富的产品线仍然具备一定的竞争优势。
此外，中国农业银行与农村经济的深度结合，使其在农村金融服务领域中拥有独特的竞争力。
2. 业务发展及市场份额中国农业银行在业务发展方面保持了相对稳定的增长势头。
截至目前，该银行在存款、贷款和净利润等指标上占据较高的市场份额。
农村地区的农村信用合作社是中国农业银行最主要的竞争对手之一，尤其在农村金融服务领域具有一定的优势。
随着互联网金融和移动支付的快速发展，中国农业银行也积极借助科技手段拓展业务。
通过自助银行和线上平台，该银行提供了更便捷和高效的服务方式，提升了客户体验和满意度。
3. 风险管理和新挑战风险管理一直是银行业的重要议题，对中国农业银行而言也不例外。
随着金融市场的复杂性和不确定性，中国农业银行面临着信用风险、市场风险、运营风险等多重挑战。
中国农业银行在风险管理方面采取了一系列措施，包括加强内部控制、完善风险评估模型、提高风险意识和培训员工等。
同时，银行也应密切关注新兴技术和金融创新带来的新风险，如网络安全风险和数据隐私保护等。
4. 未来发展趋势和机遇中国农业银行在未来面临着一系列发展趋势和机遇。
首先，随着中国农村经济的快速发展和农民收入的增加，农村金融服务需求将进一步增加，为中国农业银行带来更大的市场潜力。
农行开展个人理财业务的SWOT分析——以广东省梅州市为例
丰 （ 币理财 ） 外 、财务顾 问等 ，部 分有代 表性 的理 财产 品
如表 １ 示 。 所 表 １ 农 行 部 分 个 人 理 财 产 品
产品 特 点 平 均 年 收 益率 （ ） ％
阶段 。随着我 国金融业 的逐步对外开放 ，国内外银行对个 人理财业务市场 的争夺 １益激烈 ，个人理财业务 已经成为 ３ 国内外 金融业竟相追逐 的新的利 润增长点 。 面对严 峻 的
２０ ０ ５年 银 监 会 颁 发 的 《 业 银 行 个 人 理 财 业 务 管 理 商
优势与劣势 ，并就农行 梅州 市城 区支 行如何更好地发展 个
人理 财 业 务 提 出 了 相应 的建 议 和 对策 。
一
暂行办法》 中指 出，个 人理 财 业务 是指 商业 银 行为 个 人 客户提供 的财务分析 、财务规划 、投资顾问 、资产管理 等 专业化 服务 活动。 …我 国商业银 行个人理 财业务 起步 比较 晚。２ 世纪 初 到 ２０ １ ０ ５年 是 我 国个人 理 财业 务 的形 成 时 期 。从 ２０ ０ ６年 开 始 ，随着 我 国金 融市 场 的进 一 步发 展 ，
业理财人 才的培养 、不断提 高从业人 员的专业素质等措施 来发展个人理财业务。
【 关
键
词 】商 业银行 ；个人理财业务 ； ＷＯ Ｓ Ｔ分析
【 中图分类号 】Ｆ３．３ 【 ８０３ 文献标识码 】Ａ 【 文章 编号１１０ ４４ （ １）０ — ０５ ０ ０９— １８ ２ ０ ６ ０６ — ４ ０
理财产 品的发行 规模 为 ４ ０ ００亿元 人 民 币，２０ ０ ７年各 中、
外资银行本外 币理财 产品合 计销 售总额 达 ８９ １０亿元 人 民 币 ，２ ０ ０ ８年前三个 季度 银行 理 财产 品新 增 规模 已突破 ２ 万亿元人 民币。
提升城区行发展品质的SWOT分析与思考——以农行襄阳分行为例
心直营和统一协调、指导功能。分层营销，专业经营，集
中管理 ，提升城 区综合 营销实 力。加快城 区网点 由粗放经 营向精 细化经 营管理 转型。充分发 挥管户小 组成 员之 间和 前 、中 、后 台部 门之间团 队精神 ，对每一个 目标客户 要充
１ 、拓展 “ 三大 ”客户 。围绕 襄 阳 “ 一江 六区十 大板 块 ”拓展 大公司 。巩 固放 大列入 总行省行重点客户 目录 的 大客户 ，积极拓展全市综 合排名前５ 强 的大客 户。围绕襄 Ｏ 阳 “ 四新城五卫星 六片区一沿线一体 化 ”开发 建设 和 “ 二 环 两桥一铁一港 一空”基础设 施建设拓展 大项 目。 围绕 襄 阳 “ 政 、 民政 、税务 、城 建 、传 媒 、交 通 、旅游 、部 财
升 ，３ 个 网点分 布于襄 城 、樊城 、 ５
二五” “ 四个襄阳”城 额。 市规划利好 。 威胁 （ｈｅ ） ， Ｔｒａ ｔ ｓＴ ．策略
培养专业、高效、多功能 性人才 。 Ｗ．策略 Ｔ
高 新３ 行 政 区 。经过 网点 转型 种 个
级、规范服务导入 ，整体形象和臁
卡仅 占２６ ％， 户结构散 、小 、差。城 区扁 平化 “ ”而 ．８ 客 扁
１ 、加快 “ 三个转 型”。加快城 区网点 由单一负债 业务
经营向资产业务、中间业务等综合经营转型。发挥农行网
点、人 员优势 和网点主任熟 悉本地市场 和客户信息优 势 。
在大力拓展 负责业务 、个人 理财业务基础 上 ，积极发 展资 产业务 ，拉 动负债业务 、个人零售业务 、中间业务 发展空 间。‘ 加快城 区网点 由分 散经营 向集 中经 营管理转 型。发挥
点形象提升 ；网点转型升 机制滞后 ；Ｗ 、各方面 ３
中国农业银行SWOT分析
中国农业银行SWOT分析中国农业银行是中国大型上市银行，中国五大银行之一。
中国农行通过全国24064家分支机构，30089台自动柜员机和遍布全球的1171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向全世界超过3亿5千万客户提供便利、高效、优质的金融服务。
中国境内分支机构共计23,461个，包括总行本部、32个一级分行、5个直属分行、316个二级分行、3,479个一级支行、19,573个基层营业机构以及 55家其他机构。
境外分支机构包括3家境外分行和4家境外代表处。
主要控股子公司包括6家境内控股子公司和3家境外控股子公司。
近年来金融业的迅速发展使得金融相关行业盈利偏高，在较大程度上偏离了正常的利润率，正基于此大量的新势力开始进军金融行业，其中银行业的竞争尤其激烈。
作为四大国有商业银行之一的农业银行虽然本身具备一定的优势，如国家的信誉支持，市场的领先地位等，但同时也必须尽快增强自身竞争实力在愈发激烈的市场中占据属于自己的地位。
一、中国农业银行SWOT分析（一）优势分析1、强大的国家信誉支持。
与其他非国有商业银行相比，中国农业银行作为国家主要扶持的四大国有商业银行之一可以长期获得低成本资金。
与工、中、建另三大国有商业银行一样名称中都有“中国”两个字，这使得身为四大国有商业银行之一的中国农业银行更能获得国民的信任，有着强大的信用支撑。
2、市场领先地位。
中国农业银行经过六十多年的发展，其市场份额是其他非国有商业银行所不能比拟的。
与外资银行相比，农行拥有一套适合中国金融市场情况的完善的本币清算系统和配套服务，并且对中央的金融监管条例和规则有着更深刻的理解，更了解国家的宏观经济政策及中国的民族文化和风土人情。
同时，经过长期的经营活动，中国农业银行已经拥有了为数众多的稳定客户资源，尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系。
也正是因为有着多年的长期经营，较中小银行和外资银行相比，更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。
中国农业银行核心竞争力分析
中国农业银行核心竞争力分析【摘要】中国农业银行作为我国四大国有银行之一，一直在金融领域发挥着重要作用。
本文通过对中国农业银行的核心竞争力进行分析，揭示了该银行在市场地位、竞争对手、竞争优势等方面的表现。
我们发现，中国农业银行在长期的发展历程中积累了丰富的经验和资源，具有良好的市场地位和竞争对手优势。
其核心竞争力包括强大的资金实力、完善的金融产品和服务体系，以及高效的管理团队。
结合发展前景展望和战略建议，我们得出了中国农业银行在金融领域继续保持领先地位的结论，并强调了核心竞争力分析的重要性。
通过不断提升自身的核心竞争力，中国农业银行将更好地应对市场挑战，实现可持续发展。
【关键词】中国农业银行、核心竞争力、发展历程、市场地位、竞争对手、竞争优势、发展前景、战略建议、重要性。
1. 引言1.1 背景介绍中国农业银行是中国四大国有商业银行之一，成立于1951年，是中国最大的农村金融机构之一。
中国农业银行总部位于北京，拥有广泛的国内及海外分支机构。
随着中国经济的快速发展和金融市场的不断开放，中国农业银行在过去几年里取得了显著的成绩。
作为国内银行业的重要一员，中国农业银行在服务实体经济、支持乡村振兴、服务“三农”等方面发挥着重要作用。
中国农业银行在金融市场中的地位备受关注，其发展路径、市场地位以及核心竞争力备受业内外评论家的关注。
本文将深入分析中国农业银行的发展历程、市场地位，竞争对手情况，核心竞争力分析以及竞争优势探讨，旨在全面了解中国农业银行的实力及其在金融市场中的表现。
通过研究中国农业银行的核心竞争力，可以为该银行未来的发展提供重要的参考依据，同时也可以为其他银行业者提供借鉴和启示。
1.2 研究目的本文旨在通过对中国农业银行核心竞争力的分析，探讨该银行在当前金融市场中的竞争优势和未来发展前景。
具体来说，本研究旨在：1. 分析中国农业银行的发展历程，揭示其在中国银行业中的地位和影响力；2. 探讨中国农业银行在市场中的竞争地位，了解其在金融业内的竞争格局；3. 分析中国农业银行的竞争对手，评估其面临的竞争压力和挑战；4. 对中国农业银行的核心竞争力进行深入剖析，探讨其在金融市场中的优势和劣势；5. 探讨中国农业银行的竞争优势来源，分析其未来可持续发展的基础；6. 展望中国农业银行的发展前景，提出切实可行的战略建议，助力其在激烈的市场竞争中立于不败之地；7. 强调中国农业银行核心竞争力分析的重要性，指出其对银行战略制定和业务发展的指导意义和推动作用。
农业银行国际化研究：SWOT分析与策略选择
二、 农业银行 国际化现 状的比较 从 现状看 ， 农业银 行 的国际业 务品种 比较齐 全。然 而 ， 国际化 的程 度看 ， 从 农业 银行 还处 于相对 落 后 的位 置。 差距 明显 。 （ ） 一 农业银行 国际化发展 的现状 在“ ５ ０ 战略规划 的指引下 ， ３１” 农业 银行 的 国际化发 展布局稳步推进 ， 并取得 了明显 的进步和实效 ， 主要表现 在以下几个方面 ： 是在新加坡 、 香港设 立分行 的基础上 ， 新设 了法 兰 克福 、 首尔 、 悉尼 ３家代表处 ， 拟将 纽约 、 并 伦敦 和东京 ３ 家代表处升格为分行 ， 已向 ３国政府提交 了升格 申请 。 二是在香港设立 了农 银财务 有限公司 、 农银 国际控 股有限公司 、 农银 国际保 险有限公 司三家经营机构 ， 立足
工商银行 建设银行
１ ６ ｌ １
７ １ ４
８ １ ３
８ １ ２
７ １ ５
从表 １中可 以看 出 ， 业银行 的国 际化 在 以下几个 农 方 面差距 明显 ： １海外机构 的设置较少 。 ． ２ １ ， 工 、 行 的海 外 分 行 分别 为 ３ 、２ ７ ０ ０年 中、 建 ７ １ 、
种不可逆转 的趋势。从 国外 经验看 ， 国际化是 全球大 型商业银行保 持可持续发展 和增强核心竞争 力的重要路 径 ； 中国现实讲 ， 从 国际化是 中国银行业实现战 略转型和 提升全球化金融服务能力 的必然要求 。
一
从农业银行 的国际化进 程来 看 ， 农业银 行 的国际业
务 发 端 于 １８ 代 理 财政 部 “ 界 银 行农 业 贷款 项 ９４年 世 目” １９ 以后 ， 着我 国专业 银行 商业 化 的发展 ， ，９４年 随 农
中国农业银行SWOT分析.doc
中国农业银行SWOT分析优势在大型银行中，农行享有最低的资金成本。
由于活期存款占比较高，农行存款成本最低。
在城市地区脱媒化现象日益严重的情况下，伴随着存款收益的扩大，农行县域地区的网络价值进一步提升。
农行贷款收益率最高，主要是由于其风险议价能力较强。
公司贷款方面，制造业和房地产等行业占比较高，由于这些行业风险相对较大，因此银行拥有更强的风险议价能力。
零售贷款方面，由于县域地区的零售贷款收益率较高，而且低风险低收益的按揭贷款占比较低，因此农行零售贷款的整体收益率处于较高水平。
因此，对农行而言，如何加强风险管理，提高风险定价能力，进而获得更高的经风险调整后的收益显得尤为重要。
具体来看：2010年下半年，农行净息差扩张最为迅速；2011年净息差提升幅度也领先其他大型银行，主要是由于其活期存款占比、生息资产中的净同业资产占比以及贷款中的票据贴现占比均为最高，而中长期贷款占比最低。
另外，凭借分销渠道和客户基础，农行中间业务发展空间广阔。
农行在理财、信用卡、国内保理、国际结算、贵金属销售等业务增幅超100%，投资银行、电子银行、现金管理业务增幅超过70%。
农行在人民币结算、保险代理方面占据领先地位。
农行2011年上半年净利润同比大增45.4%，达666.79亿元，位列四大行第三位。
相比同业，农行的信息科技优势包括：（1）具备庞大的服务网络与稳固的基础环境。
这一系统连接农行2.35个网点、17万柜员机、8万台自助设备和20万台POS机。
这是全球最多的营业网点、全球最多的A TM 终端和全球最多的柜员终端。
（2）稳定可靠的运行服务能力。
2011年1季度高峰日交易量达到1.24万亿笔，仅次于工行。
标准可用率也达到99.98%。
（3）采取自主研发路线，具备强大后续开发能力。
与建行/中行不同，农行与工行都采取了自主研发策略，具备强大的IT研发团队，但相比工行在人数上还有差距。
工行总行IT人员约有5000人，而农行只有2300多人。
中国农业银行娄底市分行信贷管理的SWOT分析及对策
由于我国的银行制 度实行分业 经营 ， 而且对信 贷业 务 的限 制 ， 不一 定 能 再 次 贷 到款 。二 是 存 在 侥 幸 心 理 ， 过 诉 拖
更 公 有 严 格 的投 放 区 域 限 制 ， 要 是 支 持 地 方 经 济 的 发 展 ， 主 因 讼 时 效 ， 有 甚 者 ， 然 使 用 暴 力 逃 债 。三 是 有些 人 在 向 农
停 银 农 业 结 构 比为 １． ：４ ．： ３ ． ， 现 出 ” 三 一 业 结 构 分 供 销 企 业 亏 损倒 闭 ， 止 经 营 ， 行 难 以 受 偿 。此 外 ， ９ ５ ８３ ２ ２ 呈 二
特 点 ， 业 主导 地 位 凸显 。 工
行还 承担着本应 由财政承担 的政策性 扶贫任 务 ， 比如扶贫 ３ 企业融 资依赖 的影响 。部分企业本来就存在资本金 、 投放 ， 或迫于政府压力 而投放贷款 ， 旦银行贷 款介 入 ， 一 企 业就从此赖上银行 。若 银行抽 回资金 ０ Ｃ． ０ ８
中 国农 业 银 行 娄 底 市 分 行 信 贷 管 理 的 Ｓ Ｔ分 析 及 对 策 ＷＯ
曾建 中 ，梁 煌２
（ ．湖南人 文科技学 院， １ 湖南 娄底 ４７ ０ ； ．中国农业银行娄底市分行 ，湖南 １０ １ ２ 娄底 ４７ ０ ） １０ １ ［ 摘 要】 ＷＯ Ｓ Ｔ分析表明 中国农业银行娄底 市分行信贷 管理优势与劣 势并存 ， 机遇和 威胁 同在 。因此， 治金 融环 整 境， 明晰 信 贷 管 理 的 责权 利 ， 完善 激励 机 制 以及 培 育 良好 的信 贷 文化 等 是 中 国农 业 银 行 娄 底 市 分 行 走 出信 贷 经 营 困境 、 提 高管理水平的对策。 ［ 关键 词 ］ ＷＯ Ｓ Ｔ分 析 ； 贷 管理 ； 策 信 对 ［ 中图分类号］ ８ ［ Ｆ３ 文献标识码 ］ ［ Ａ 文章编号 ］６ ３— ７ ２ ２ ０ ）６— ０４— ３ １７ ０ １ （ ０ ８ ０ ０ １ ０
2023年农业商业银行行业市场环境分析
2023年农业商业银行行业市场环境分析农业商业银行是指以农村地区为主要服务对象，以农业经济和农村经济为主要融资对象，开展贷款、储蓄和其他金融服务的专业金融机构。
农业商业银行的市场环境分析如下：一、宏观环境分析1.政策环境：政策的支持具有重要的意义。
中国政府在农村经济发展上加大了支持力度，推出了多项相关政策，为农业商业银行发展提供了良好的政策环境和法律保障。
2.经济环境：农业银行的经营环境与中国的农业经济和农村经济密切相关。
经济因素的变化直接影响到它的市场环境。
同时，中国农业经济正处于升级换代的阶段，农村市场消费需求也在逐步升级。
二、行业环境分析1.竞争环境：农业银行的主要竞争者是其他商业银行和信用社，与其他银行相比，农业银行在农业金融服务方面具有一定的竞争优势。
与信用社相比，农业银行的资金实力更强。
2.客户需求环境：农业银行的客户群体主要是农业和农村经济相关的人员，他们的需求应该被重视。
如在农村存款、农村贷款、农产品销售、农村电子商务等方面，农业商业银行具有较高的客户需求度。
三、内部环境分析1.金融产品：农业商业银行的主营业务为贷款、储蓄业务和金融服务。
但随着金融市场的飞速发展，银行的产品也愈发丰富，如网上银行、移动银行和理财业务等。
农业商业银行应该结合客户需求，不断创新和完善自己的金融产品。
2.人力资源：吸引优秀人才是农业商业银行不断发展的重要保障。
农业商业银行应该重视员工培训和激励，吸引更多的高素质人才，以提升自身的核心竞争力。
综上，农业商业银行的市场环境具有政策支持度高，竞争环境激烈的特点。
农业商业银行应该主动适应宏观环境的变化，不断创新和提高自身的核心竞争力，以保持良好的市场竞争地位。
四化同步环境下农业银行业务发展的SWOT分析
和挑 战。 要想在这一轮新 的经济发展过程 中取得胜利 ， 我行必须
投入到资本 、 信息 、 三农 、 城镇化 四化同步发展领域 ， 为我行带来 更 高的经济 收益 ， 同时拓宽我行今后业务发展渠道。 （ 二） 劣势分析 （ Ｗｅ ａ ｋ ｎ ｅ ｓ ｓ ） １ ． 少差异化金融产品。我行 客户层次跨度较大 ， 但是没有针 对 客户级别进行 有效 分析 ， 同时缺乏差异 化金融产品 ， 虽然有私 人银行 、 商惠通 、 大客户定制 等相关理 财产品 ， 但经 常无法及 时 有效传达到具有有效需求的客户手中 ， 降低营销成功率 。 ２ ． 低业务分流率。 中间业 务的开展需要强大的电子信息技术 做 支撑 ，我行的电子信息技术和后 台系统 网络相 比外资银行和 些国内商业银 行 ， 仍然 比较落 后 ， 无法完全满足一些 中间业务 的开展需求 ， 甚至会 给客户带来不便 。 信息化的发展促使更多企 业、 个人朝 电子信 息化方 向发展 ， 对业务效率也提 出了更高 的要 求 。市 场竞 争也要求银行对成本进行有效控制 ， 据统计 ， 在柜 台 办理一笔业 务成本为 ３ ． Ｏ ６元 ， 而Ａ Ｔ Ｍ交易 的成本为 ０ ． ８ ３ 元， 网 上银 行 为 ０ ． ４ ９元 。 ３ ． 弱绩效管理体系。虽然 ２ ０ ０ ９年我行 完成 了股份制 改革并 且成功上市 ， 但是体制改革 尚未 实现质的飞跃 ， 仍然是传统 的管 理方式 。 就绩效考核方面而言 ， 农行通常 以上级下达 的业务指标 为考核指标 ， 分解 到各个方 位和员工 ， 考虑 的是各个指标 的完成
遇。
从 １ ９ ８ ０年 日本输 出入银 行在北京设 立第一 家外资银行 代 表处开始 ， 到２ ０ ０ ０年中国加入世 贸、 ２ ０ ０ ６年我 国颁 布《 中华人 民 共 和国外资银行管理条例 》 及《 中华 人民共 和国外 资银 行管理条 例实施细则》 ， 中国银行 业的 国际化步伐在 不断加快 ， 外 资银行 已成为 中国银行业 的一支重要力量 。同时 ，国内银行 业发展迅 速， 至今已有 １ ３ ０多家各类规模的商业银行 。 面对 国际强势 的外资银行介入 和国内如雨后 春笋般不断崛 起 的商业银行 的挑战 ，作为 国有 四大银 行之 一的农 行必须 自我 分析优劣势 ， 抓住 眼下机遇 ， 实现快速经营转型。 二、 农行 业务发展现状 自２ ０ ０ ９年股份制改革 以来 ，我行大力进行业务经营转型 ， 不 断提升价值创造力 、 市场竞争 力和风险控制力 ， 向广 大客户提 供全 面、 优质 、 高效的金融 服务 。 依托强大的网点和信息 系统 ， 我 行 已发展 了对公 客户 ２ ９ ０余万户 ， 个人客户 ４ ． ２亿户 ， 是 国内客 户数量最多 的银行 。我行 的业务包括公 司银 行和零售银行产品 服务， 同时开 展 自营及代理资金 业务 ， 还包括投 资银行 、 基金 管 理、 金 融租赁等领 域金融服务 。２ ０ １ ２年 ， 各项 贷款 ６ ４ ３ ３ ３ ． ９ ９亿 元 ，资本充足率 １ ２ ． １ ６ ％，不 良贷款率 １ ． ３ ３ ％，全年实 现净利润 １ ４ ５ １ ． ３ １ 亿元 。在产品线上 ， 我行 建立 了金钥匙 、 金光道 、 金ｅ 顺、 金益农 、 金穗 卡五大系列品牌 ， 并在不 断继续拓展存贷 款 、 零售 、
中国农业银行基本营销分析
11销分析
4P分析
Product
个人服务,企业服务,电子银行服务 三农服务
,银行卡服务,理财服务,
Price
针对不同的客户群体,依据不同的产 品类型,实行灵活的定价策略.
4P
Place
中国农业银行拥有一级分行32个,直属 分行5个,总行营业部1个,培训学院3个
立足县域和城市两大市场,实施差异化竞争策略,着力打 造"伴你成长"服务品牌
3
二 企业结构
股东大会
监事会办公室
监事会
董事会
审计局
行长
行政支持
科技/产品
资金会计
风险管理
个人业务
公司业务
三农业务
4
三 财务状况
2008年,农业银行各项业务快速发展,经营效益明显 提升,资产质量显著改善.年末总资产达到70,143.51 亿元,各项存款60,974.28亿元,各项贷款31,001.59 亿元,资本充足率9.41%,不良贷款率为4.32%,全年 净利润514.53亿元.中国农业银行通过全国24,064家 分支机构,30,089台自动柜员机和遍布全球的1,171家 境外代理行,以覆盖面最广的网点网络体系和领先的 信息科技优势,向超过3.5亿客户提供便利,高效,优 质的金融服务.
业绩卓越
2008年,农业银行各项业务快速发展,经营效益明显提升, 资产质量显著改善.2008年,在《财富》杂志全球500强排名 中,中国农业银行位列第223位,穆迪信用评级为A1/稳定
突破创新
2009年1月15日,中国农业银行完成工商变更登记手续,由国 有独资商业银行整体改制为股份有限公司,并更名为"中国 农业银行股份有限公司".翻开了公司发展新的一页
中国农业银行面临的主要操作风险及防范对策
融机构的巨额损失事件似乎在昭示：即使商业银行符合老巴塞尔协议[2]中资本充足率 要求的情况下（即为防范经营风险而设定的银行核心资本充足率不得低于 8％），也可 能因为这些低频高危地操作方面引发的风险事件而陷入经营困境，甚至走向破产。
1.1.2《新巴塞尔资本协议》的颁布
在这一背景下，巴塞尔委员会风险管理小组进行了一系列的研究，他们惊讶地发 现：上述风险可能对银行经营结果产生巨大的冲击，而这些风险既不能归入信用风险 也不能归入市场风险。这，就是操作风险。由此，操作风险作为一种重要的风险类型 进入了人们的视野[3]。
中国银行开平支行连续三任行长内外勾结利用当时
4.83 亿美元
联行资金汇划系统存在的漏洞，大肆贪污挪用巨额 银行资金，并在案发后经香港、加拿大逃往美国。
建国以来最大的银行监守自盗案
2
盗贼破坏中国银行巴黎第九区分行的相关通讯线
发生于1995月26日英国银行业泰斗有着233年历史在世界1000家大银行中按核心资本排名第489位的巴林银行仅仅因其28岁的新加坡巴林期货有限公司的总经理兼首席交易员尼克?里森违规利用88888这个错误账号进行日经指数期货交易由于他个人错误地判断了日本股市的走向造成916亿英镑的巨额亏损巴林银行被迫宣布破产
这一系列金融“地震”的发生都与这些银行内控管理不力而引发操作风险管理有 直接关系，仔细分析这些银行，无论从其资产规模上、还是从其业务经营上都可谓是 金融行业内的“巨头”，而恰恰就是这些银行因其内部的不慎交易等诸多操作事件的突 发，造成了他们难以继续经营的巨额损失，为全球金融机构敲响了警钟。上述这些金
关键词： 中国农业银行 操作风险 内部控制 风险管理文化
I
ABSTRACT
In recent years, due to the influence of economic globalization, financial integration and other factors,world financial market developed greatly and fluctuated dramatically.Banking operation risks were divided into the credit risk,the market risk and the operational risk in the new Basel Capital Accord. Banks are faced to the serious operational risks.Nowadays,with the deepening of various reforms each state--- owned commercial bank in China has made some achievement in the control of credit risk and market risks, but the operational risk management of commercial bank in China still remained a initial stage.Operational risk is one of the main risk resources, and the proportion to the risk of commercial banks is far larger than that of international level. It makes the research of measurement and management of operational risk important in China.
中国农业银行企业战略分析报告
中国农业银行企业战略分析报告姓名王彤专业物流管理年级 09级2班学号 **********目录（一）企业大概情况——企业名称、代码、简介———.3. （二）企业愿景、使命以及战略目标————————.3. （三）企业外部环境分析—————————————.3.1.宏观外部环境——PEST分析法———————.4.a.政治与法律因素（P）b.经济因素（E）c.社会环境因素（S）d.技术因素(T)2.微观环境分析——五力竞争分析法—————.6.a.行业内竞争者b.卖方c.买方d.潜在入侵者e.替代品厂商3.产业环境分析——SCP分析———————.6.4.竞争对手分析_____________________________ .6. （四）企业内部环境分析——————————————.6.企业内部环境——SWOT分析——————————.7.a.内部优势条件分析（S）b.内部劣势条件分析（W）c.外部发展机遇（O）d.外部的威胁（T）（五）企业战略—————————————————.9.（六）价值判断—————————————————.9.（七）结束语—————————————————.10.中国农业银行企业战略分析报告（一）企业大概情况中国农业银行简介：中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）{601288} 中国农业银行是国际化公众持股的大型上市银行，中国四大银行之一。
最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。
数年来，中国农行一直位居世界500强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。
2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。
中国农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。
中国农业银行县域信贷市场的SWOT分析及战略选择
中国农业银行县域信贷市场的SWOT分析及战略选择中国农业银行县域信贷市场的SWOT分析及战略选择中国农业银行是中国大型上市银行，中国四大银行之一；最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。
致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流商业银行。
毫无疑问, 对农行而言, 如何做大做强三农金融业务,消除外界对其县域盈利能力的担忧, 将成为其通往成功之路的关键性一步。
Strengths(1) 县域信贷市场中规模优势明显。
农行在县域信贷市场中的规模优势主要体现在营业网点覆盖面以及信贷规模两大方面。
营业网点覆盖面方面,农行营业网点已覆盖了全国99.5%的县级行政区域。
在信贷规模方面,在银行类金融机构县域各项贷款余额总量中,农行占据了13.6% 的市场份额,位居市场前列。
(2) 县域信贷市场中资金优势显著。
农行在县域信贷市场中的资金优势既体现在可用资金总量方面, 也体现在资金使用成本方面。
可用资金总量方面，农行凭借其密布的营业网点吸收大量存款作为营运资金。
资金使用成本方面，农行活期存款在农行存款总量中所占比为55.5% ,存款付息率为1.49%, 均为同业最佳水平, 这表明农行在资金使用成本上占有一定优势。
(3)信息化水平在县域内占据领先地位。
经过多年的建设, 目前农行已成长为我国县域内信息化水平最高的金融机构之一，无论从以服务终端，POS机，ATM机等为代表硬件配置以及以电子信息系统为代表的软件配置，都较其他县域金融机构有较大优势。
(4)县域信贷产品体系完备。
相对于中小型县域金融机构, 目前农行已形成了包括多种信贷产品在内的县域信贷产品体系。
与之相对的是, 众多中小型县域金融机构受自身规模或相关政策所限目前大多仍仅能为特定客户群体提供少量信贷产品选择, 其在产品体系建设方面远落后于农行。
(5)县域信贷经验丰富且品牌知名度高。
自1951年成立之初,农行便已正式进驻我国县域信贷市场。
农行开展个人理财业务的SWOT分析——以广东省梅州市为例
很了解 一般 不太了解 不了解
16至 25岁
6
19
3
8
26至 35岁
4
53
75
7
36至 45岁
4
85
65
10
46至 55岁
4
63
23
14
55岁以 上
1
5
6
7
表 7反映不同年龄居 民对个 人理财 业务的 了解 情况。 结果显示, 不同年龄的群体对个人理财业务的了解程度 存 在一定的差异。相对而言, 中青年人对个人理财业务的 了 解程度要高 一些, 原 因可 能是 个人 理财 尚 属于 新兴 的 事 物, 较容易为年轻人接受。
合计
人数 (个 )
36
139
164 104
19 462
比例 (% ) 7 79 30 09 35 50 22 51 4 11 100%
表 4 被调查者的 教育程度
小学 初中 高中 大专 本科 本科以上
人数 (个 )
6
53 1 54
1 85 56
6
比例 (% ) 1 73 11 47 33 33 40 04 12 12 1 30
二、农行梅州 市城 区 支行 个人 理 财业 务市 场 认知 度 分析
笔者采取随机抽 样的方式来调查农行梅州市城区支行 个人理财业务的市场认知程度 。此次调 查在农行城区支行 10个网点共发出 500份问卷, 收回问卷 483份, 剔除无效 问卷后, 最终获得有效问卷 462份。
1、调查对象的基本情况 表 2- 5∋ 反映了被调查者的基本情况, 包括 性别、年 龄、教育程度、 婚姻 状况 以及 家庭 每 月可 支配 收 入等 情 况。其中, 被调查者男性比例略高于女 性。
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中国农业银行SWOT分析
中国农业银行是中国大型上市银行，中国五大银行之一。
中国农行通过全国24064家分支机构，30089台自动柜员机和遍布全球的1171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向全世界超过3亿5千万客户提供便利、高效、优质的金融服务。
中国境内分支机构共计23,461个，包括总行本部、32个一级分行、5个直属分行、316个二级分行、3,479个一级支行、19,573个基层营业机构以及 55家其他机构。
境外分支机构包括3家境外分行和4家境外代表处。
主要控股子公司包括6家境内控股子公司和3家境外控股子公司。
近年来金融业的迅速发展使得金融相关行业盈利偏高，在较大程度上偏离了正常的利润率，正基于此大量的新势力开始进军金融行业，其中银行业的竞争尤其激烈。
作为四大国有商业银行之一的农业银行虽然本身具备一定的优势，如国家的信誉支持，市场的领先地位等，但同时也必须尽快增强自身竞争实力在愈发激烈的市场中占据属于自己的地位。
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一、中国农业银行SWOT分析?
（一）优势分析?
1、强大的国家信誉支持。
与其他非国有商业银行相比，中国农业银行作为国家主要扶持的四大国有商业银行之一可以长期获得低成本资金。
与工、中、建另三大国有商业银行一样名称中都有“中国”两个字，这使得身为四大国有商业银行之一的中国农业银行更能获得国民的信任，有着强大的信用支撑。
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2、市场领先地位。
中国农业银行经过六十多年的发展，其市场份额是其他非国有商业银行所不能比拟的。
与外资银行相比，农行拥有一套适合中国金融市场情况的完善的本币清算系统和配套服务，并且对中央的金融监管条例和规则有着更深刻的理解，更了解国家的宏观经济政策及中国的民族文化和风土人情。
同时，经过长期的经营活动，中国农业银行已经拥有了为数众多的稳定客户资源，尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系。
也正是因为有着多年的长期经营，较中小银行和外资银行相比，更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。
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3、资本规模大，实力雄厚。
我国四大国有银行均具有较大的资产规模，2012年英国银行家杂志（The Banker）公布全球1000强银行排行榜，中国农业银行排第十名。
这一权威排名的标准是银行的一级资本，而一级资本是衡量一家银行承担风险能力的指标，因此，排名充分表明我国四大国有银行具有雄厚的资金实力。
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4、服务网点众多，具备庞大的服务网络和稳固的基础环境。
这一系统连接农行万个网点、17万柜员机、8万台自助设备和20万台POS机。
这是全球最多的营业网点、全球最多的ATM终端和全球最多的柜员终端。
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5、采取自主开发路线，具备强大的后续开发能力。
与建行和中行不同，农行和工行都采取了自主研发策略，具备强大的IT研发团队，农行的IT团队人数高达2300多人。
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（二）劣势分析?
1、资产质量差。
资产负债比例管理是商业银行现代化管理的重要方面和手段。
但从我国近期的实际状况来看，实施规范的资产负债比例管理还有很多工作要做。
虽然近两年国家财政投入使得中国农业银行的资本金达到了《商业银行法》的规定，但由于投入不足，中国农业银行资信和抗风险能力并未增强。
同时中国农业银行的农村业务回报率比城市业务低，涉农贷款坏账率高于总体不良贷款率。
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2、大量不良资产的消化问题。
中国农业银行的不良资产一方面源于银行信贷管理缺乏有效的制约机制和责任约束，重贷轻管、重放轻收，其直接后果是留下大量的不良资产；另一方面，某些与银行有血缘关系的国有企业，其资产质量和经济效益的不良状况严重影响着银行的资产质量和经济效益。
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（三）机会分析?
1.更多的金融服务需求。
从整个宏观经济角度看，加入WTO后，我国的投资环境进一步改善，国外企业来华投资的数量大量增加，必将产生大量的金融需求，这为中国农业银行的发展带来契机，为其选择优良客户、建立稳定的客户群体提供了较大的空间。
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2、外资银行的先进经验给国有银行带来契机。
入世后，外资银行带着国外市场化的经营方式、营销理念和先进技术进入中国，参与我国金融业的竞争，对我国银行产生强大的促进作用，有利于中国农业银行推进其市场化改革。
目前，国有商业银行普遍借鉴外资银行的经验，改变传统经营管理模式，将业务发展的重点从传统的存贷款转向加快发展中间业务，从而降低经营风险，这为中国农业银行拓展市场带来了机会。
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（四）威胁分析?
1、行政干预问题。
各级政府对商业银行的行政干预在较长的一段时间内仍然难以根除，中国农业银行也不例外。
对于地方政府来说，首要任务便是提升当地的经济水平，而地方政府能想到的最简便的一条途径就是从银行取得发展资金而不管商业银行能否收回贷款。
即使形成坏账也是商业银行自身的问题，与当地政府没有关系，这是政府干预银行的内在动力。
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2、WIO带来的巨大的竞争压力。
自我国加入WIO以来，我国不断放宽相关政策，打破了我国金融领域长期四大国有商业银行独大的局面，中国农业银行在此过程中也受到了较大的冲击。
相比于国外金融机构，中国农业银行总体来说还比较缺乏与国外银行打交道的经验；员工的整体素质不高、高级管理人才与后备人才不足；通信及相关结算手段相对落后。
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3、金融立法不及时、相关的金融配套法律不健全。
长期以来，我国的金融法制建设始终处于一种滞后状态，经常是一种新的业务已经开
展，或在某一方面出现了问题后才开始逐步进行立法约束，而且这一立法过程过于缓慢跟不上市场的变化。
或者干脆用行政命令代替法律，法制意识与法律气氛比较淡薄。
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二、中国农业银行的市场营销策略?
从当前的形势看，外资银行在我国迅速发展，使中国农业银行没有太多的时间去适应，必须尽快学习其先进经验，缩短差距，利用中国农业银行已有的优势，开展适合中国国情的营销管理和营销策略。
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1、树立顾客满意理念，实施关系营销。
这是中国农业银行占有和保住客户，在激烈的竞争中处于优势地位的关键所在。
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2、实施客户经理制。
即在中国农业银行内部培训和聘用一批专业的金融产品营销人员，通过他们向客户全面营销银行的所有金融产品和服务，以最大限度地鼓励客户经理人员努力拓展市场。
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3、实施内部营销，构建新兴企业文化。
内部营销是将内部员工当作“客户”来经营、满足和管理的一种管理方法，是银行能够为最终客户提供完善服务的根本保证。
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4、实施金融创新。
这是加快中国农业银行改革、防范化解金融风险的有效措施。
金融创新包括金融机构、金融市场、金融工具、服务、融资方式、管理技术以及支付制度等方面的创新。