农商行大额支付系统业务指引模版

农村商业银行大额支付系统业务管理办法

ⅩⅩ农村商业银行大额支付系统业务管理办法(试行)第一章总则第一条为规范大额支付系统的业务处理，确保大额支付系统快速、高效、安全、稳定运行，规范操作，明确职责，防范支付风险，根据中国人民银行《大额支付系统业务处理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理手续（试行）》、《大额支付系统运行管理办法》等有关规定，并结合本行实际，制定本办法。

第二条大额支付系统（以下简称“系统”）是为银行间资金转帐提供清算的电子服务系统，系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。

第三条系统处理规定金额起点的跨行贷记支付业务，包括：1、汇兑业务2、托收划回业务目前人行尚未设定金额起点。

第四条本行是系统的直接参与者，基层支行（部）、清算中心为系统间接参与者。

目前所有大额支付业务均通过前置机客户端完成。

第五条系统处理的往帐凭证以普通结算凭证的贷方联代替，基层支行（部）、清算中心作为发起行（发起清算行）受理时须在贷方联的显著位置加盖“大额支付”戳记。

系统处理的来帐凭证，使用人行规定格式的支付系统专用凭证，并纳入本行重要空白凭证管理。

第二章系统业务处理第六条系统运行工作日为国家法定工作日，遇特殊情况，按人行通知执行。

第七条系统运行时间在一个工作日中，分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理等阶段，工作日8：00至17：00为日间处理时间。

第八条往帐业务处理流程（一）前台扣款1、柜员接到本网点开户的出票人签发的本系统处理范围的汇兑凭证或到期划回的托收凭证，按规定认真审查，审核要素是否齐全，并且核对印鉴。

2、对审查无误的，以借方联为凭证扣划客户存款，柜员记帐后加盖转帐讫和经办人私章。

在用作付款行的贷方联加盖“大额支付”戳记，按规定程序传递给后台录入员。

（二）录入1、后台录入员先根据汇入行查询对方行号，然后按照汇兑报文格式要求进行录入，输入业务种类、优先级别、收(付)款人帐号、名称、开户行号、接收行号、汇款金额、汇款用途，如个人现金汇款还必须输入汇款人地址。

农村商业银行大额支付系统业务管理办法

ⅩⅩ农村商业银行大额支付系统业务管理办法(试行)第一章总则第一条为规范大额支付系统的业务处理，确保大额支付系统快速、高效、安全、稳定运行，规范操作，明确职责，防范支付风险，根据中国人民银行《大额支付系统业务处理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理手续（试行）》、《大额支付系统运行管理办法》等有关规定，并结合本行实际，制定本办法。

第二条大额支付系统（以下简称“系统”）是为银行间资金转帐提供清算的电子服务系统，系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。

第三条系统处理规定金额起点的跨行贷记支付业务，包括：1、汇兑业务2、托收划回业务目前人行尚未设定金额起点。

第四条本行是系统的直接参与者，基层支行（部）、清算中心为系统间接参与者。

目前所有大额支付业务均通过前置机客户端完成。

第五条系统处理的往帐凭证以普通结算凭证的贷方联代替，基层支行（部）、清算中心作为发起行（发起清算行）受理时须在贷方联的显著位置加盖“大额支付”戳记。

系统处理的来帐凭证，使用人行规定格式的支付系统专用凭证，并纳入本行重要空白凭证管理。

第二章系统业务处理第六条系统运行工作日为国家法定工作日，遇特殊情况，按人行通知执行。

第七条系统运行时间在一个工作日中，分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理等阶段，工作日8：00至17：00为日间处理时间。

第八条往帐业务处理流程（一）前台扣款1、柜员接到本网点开户的出票人签发的本系统处理范围的汇兑凭证或到期划回的托收凭证，按规定认真审查，审核要素是否齐全，并且核对印鉴。

2、对审查无误的，以借方联为凭证扣划客户存款，柜员记帐后加盖转帐讫和经办人私章。

在用作付款行的贷方联加盖“大额支付”戳记，按规定程序传递给后台录入员。

（二）录入1、后台录入员先根据汇入行查询对方行号，然后按照汇兑报文格式要求进行录入，输入业务种类、优先级别、收(付)款人帐号、名称、开户行号、接收行号、汇款金额、汇款用途，如个人现金汇款还必须输入汇款人地址。

农村商业银行大、小额支付系统业务管理办法

ⅩⅩ农村商业银行大、小额支付系统业务管理办法第一章总则第一条为加强ⅩⅩ农村商业银行大、小额支付系统业务管理，确保安全运行，依据《票据法》、《支付结算办法》、《大、小额支付系统业务处理办法》等有关规定，结合ⅩⅩ农村商业银行实际，制定本办法。

第二条本办法所称ⅩⅩ农村商业银行大、小额支付系统（以下简称支付系统）包括大额实时支付系统、小额批量支付系统。

第三条本办法适用于ⅩⅩ农村商业银行范围内已开通支付系统业务的各级通汇机构。

第四条ⅩⅩ农村商业银行作为支付系统通汇机构与省联社支付系统连接，操作员直接通过前台终端办理支付业务，实现跨清算行支付业务的自动清算处理。

第五条ⅩⅩ农村商业银行支付系统实行统一管理，分级负责。

核算中心负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。

第六条为防范支付风险，核算中心应当在省联社融资结算中心的清算账户上缴存足够的清算资金，保证资金及时清算。

第二章机构管理第七条具备下列条件的机构，可申请开通人民银行现代化支付系统。

（一）已经开通综合业务系统，管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好。

（二）人员设置符合办理支付业务的要求，操作人员熟练掌握支付系统功能。

（三）有完备的风险控制制度，人员分工合理，岗位职责明确。

第八条支付系统行名、行号的申请流程。

（一）凡符合开通支付系统条件的通汇机构，申请开通支付系统时，由ⅩⅩ农村商业银行总行以文件形式报至ⅩⅩ市联社，市联社审查认为合格后，要致函省联社融资结算中心（以下简称省中心），说明拟开办支付系统的机构名称、代码、网点号及机构所具备的条件等，并附申报机构的工商营业执照、组织机构代码证以及金融许可证（或银监部门批文）复印件。

（二）经省中心审查申报单位是否具备条件，对符合条件的编制行名、行号，报经人民银行审批后正式启用，并将函件转至科技部门，注明申报单位的行名、行号，由科技部门在系统中进行相应的处理。

农商行大额交易和可疑交易报告管理办法模版

农商行大额交易和可疑交易报告管理办法第一条为防止利用农商行（含农村合作银行，农村商业银行）进行洗钱活动，规范农商行大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《农商行反洗钱管理办法》等有关法律法规和相关规定，制定本办法。

第二条本办法适用于农商行各级信用社。

第三条本办法所称的县级联社包括：县联社、区联社、县农村商业银行、县农村合作银行。

第四条本办法所称的营业机构，是指为客户办理各种银行结算账户、提供支付结算、资金汇划、代收代付、资产保管功能等业务的基层营业网点（包括支行、分行、信用社、分社、储蓄所、营业部）。

第五条省联社负责指导、监督、检查全省各县级联社履行大额交易和可疑交易报告的情况。

第六条县级联社反洗钱管理部门要设立专门的反洗钱报送岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

第七条各级机构反洗钱工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。

第八条客户开立的账户或者银行卡通过营业机构所发生的大额交易，由开立账户的营业机构报告；客户境外银行卡通过营业机构所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的营业机构报告。

第九条县级联社应当将确认的可疑交易发生后10个工作日内向省联社提交可疑交易报告，省联社应及时以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

省联社在收到中国反洗钱监测分析中心发出的大额交易报告和可疑交易报告补正通知，及时通过反洗钱信息系统向县级联社下发，县级联社在接到补正通知的3个工作日内及时进行补正。

第十条县级联社应当向省联社报告下列大额交易：（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

信用社(银行)大额和小额系统操作手册或流程

信用社（银行）大额和小额系统操作手册或流程大额支付系统功能概述农村信用社大额支付系统（以下简称大额支付系统）是采用直连方式接入人民银行中国现代化支付系统，以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的支付业务的应用系统，它是农村信用社核心综合业务系统的一个新增的实时结算体系。

大额支付系统采用全额方式实时清算资金。

大额实时支付系统处理的业务包括一般大额支付业务和即时转账支付业务。

一般大额支付业务是指由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的支付业务，主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、电子联行来往帐业务等；即时转账支付业务是指由第三方（经中国人民银行批准与支付系统直接连接的特许参与者）发起支付指令，通过国家处理中心实时清算资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务，主要包括即时转账、质押融资、质押融资扣款等。

另外，为支持中小金融机构的业务发展，大额实时支付系统还提供了支持城市商业银行银行汇票资金移存和兑付等功能。

大额支付系统业务操作流程汇划业务操作往帐往帐操作流程（1）记帐员通过往帐处理[3711]进行往帐录入。

（接收行行号不清楚的，可通过行名行号查询[3732]中查询）。

执行交易成功后，在原始背面打印复核流水号交复核员。

（2）复核员做往帐复核[3712]交易。

（3）金额超过100万元的业务需业务主管进行授权。

（4）复核员打印往帐凭证。

（5）往帐交易完成后，系统自动进行帐务处理。

复核员可在分录流水[8401]中查询该笔往帐的会计分录：借：2011或相关科目贷：4641县中心可查询到会计分录：借：4641贷：112401省中心可查询到会计分录：借：232301贷：1112往帐录入（1）届面：（2）操作要点：a、操作方式：操作方式有“录入、删除、修改”。

修改、删除必须由录入柜员进行操作，修改、删除能够操作的记录状态为已录入未复核。

农商行大额支付系统业务指引模版

农商行大额支付系统业务指引第一章总则第一条为保证农商行大额支付系统安全、稳定、高效运行，规范大额支付业务操作，防范支付业务风险，根据中国人民银行《大额支付系统业务处理办法》、《大额支付系统业务处理手续》及《支付系统运行管理办法》等规章制度，结合农商行业务发展实际及有关内控，制定本指引。

第二条本指引适用于农商行辖内办理大额支付业务的各级参与机构。

各级管理部门要高度重视大额支付业务，加强管理，确保系统安全、稳定、高效运行，支付业务安全清算。

第三条农商行大额支付系统的管理遵行“一点接入、一点清算、统一管理、分级负责”的原则，业务处理遵照“逐笔实时发送、全额清算资金”的原则。

第四条农商行联合社资金清算中心（以下简称“省资金清算中心”）作为省联社负责大额支付系统业务清算的职能部门，负责全省大额支付业务资金清算、业务指导及监督等工作。

第五条各办事处（市联社）负责辖内参与机构大额支付系统日常业务的指导、监督、培训、检查及业务宣传推广等工作。

第六条县（市、区）农村信用合作联社、农村合作银行及农村商业银行（以下简称“县级行社”）负责组织辖内参与机构规范办理大额业务；负责辖内支付业务的管理、指导、监督、检查、培训及宣传推广等工作；完成辖内机构大额业务与上级清算机构之间的资金清算等工作。

第七条农商行大额支付系统对外接入方式分为直接参与机构和间接参与机构。

直接参与机构是指直接与人民银行支付系统城市处理中心连接并在当地人民银行开设清算账户的参与机构；间接参与机构是指通过直接参与者接入支付系统办理大额支付业务的参与机构。

第八条农商行大额支付系统对内接入方式分为代理机构和被代理机构。

代理机构是指拥有独立的支付系统行号，通过大额支付系统办理支付业务的参与机构；被代理机构是指没有独立的支付系统行号，通过辖属代理机构办理大额支付业务的参与机构。

第九条辖内机构发起的支付业务应符合中国人民银行及行内规定的业务与技术标准，经大额支付系统受理后即具有支付效力，业务完成资金清算后即具有最终性。

银行大额支付系统业务管理办法模版

银行大额支付系统业务管理办法模版银行大额支付系统业务管理办法模板：第一章总则第一条为规范银行大额支付系统业务管理，加强风险防范，维护金融市场秩序，保护市场参与者的合法权益，根据《中华人民共和国支付结算法》，制定本办法。

第二条银行大额支付系统是指经中国人民银行核准并运行的银行支付系统，用于处理以本币为结算单位的大额支付业务。

第三条本办法适用于中国内地地区银行大额支付系统机构和参与其中的单位和个人。

第二章机构和业务管理第四条银行大额支付系统管理机构应当依据《中国人民银行关于银行业金融机构大额支付系统机构设置及中央特别账户设立的通知》的规定创建大额支付系统机构，并建立必要的管理制度。

第五条银行大额支付系统机构应当按照中国人民银行关于大额支付系统安全风险管理指南的要求，建立支付系统安全运营管理制度，确保大额支付系统的安全、稳定和高效运行。

第六条银行大额支付系统机构应当根据业务需要和支付系统特点，制定支付业务操作规范，明确业务范畴及业务流程，保证支付业务操作合规、正确和高效。

第三章业务违规处理及风险防范第七条参与大额支付业务的单位和个人应当遵守《中华人民共和国支付结算法》及相关法律法规的规定，严格履行客户身份识别和反洗钱义务，确保支付交易安全合规。

第八条银行大额支付系统机构应当对参与支付系统操作的用户进行风险评估，并采取必要的风险防范措施。

对于存在风险的参与者，应当加强监管和控制。

第九条银行大额支付系统机构应当建立完善的支付风险管理制度，对支付交易进行有效监测和预警。

对于异常交易和可疑交易，应当及时启动风险控制措施。

第四章监管和处罚第十条银行大额支付系统机构应当定期向中国人民银行报送大额支付和清算业务情况，并接受中国人民银行的监督检查。

第十一条对于违反本办法、支付结算相关法律、法规的行为，中国人民银行有权采取监管措施。

对于情节严重的行为，应当通过行政处罚等方式进行处理。

第五章附则第十二条银行大额支付系统机构应当根据客户需求，提供优质、高效、创新的支付业务，促进金融体系协调发展。

第1章大额支付业务流程操作说明

第 1 章大额支付业务流程操作说明1.1 基本规定1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。

主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。

大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。

2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为 5 万元（含）以上。

3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责” 。

县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。

4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。

省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。

5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。

6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。

大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30 ；业务截止时间：16:30-17:00 ；清算窗口时间：17:00-17:30 。

7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。

8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。

9.认真处理查询、查复。

做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理” 对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30 前处理完毕。

10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。

优先级次按下列标准确定：（1）汇款人要求的救灾、战备款项为特急支付；（2）汇款人要求的紧急款项为紧急支付；（3）其他支付为普通支付。

11.汇划金额超过规定额度时授权：（1 ）10 万元（含）—200 万元由05 级（含）以上柜员授权;（2 ）200 万元（含）—500 万元由06 级柜员授权;（3 ）500 万元（含）以上由06 级和02 级（含）以上柜员双授权。

农商行中小金融机构支付系统业务指引模版

农商行中小金融机构支付系统业务指引第一章总则第一条为加强农商行中小金融机构支付系统（以下简称“中小金融机构支付系统”）业务管理，规范业务操作，防范支付风险，保障中小金融机构支付系统安全、稳定运行、高效，根据支付清算协会相关业务规则及流程，结合农商行业务发展实际，制定本指引。

第二条中小金融机构支付系统是支付清算协会会同省内各会员单位，应用计算机、加密等现代化技术，通过计算机网络实现省内银行间资金划转的实时和批量清算系统。

为参与机构提供汇兑、通存通兑等跨行支付清算和信息服务。

第三条中小金融机构支付系统采用“逐笔实时处理，定时轧差净额清算”的清算方式，遵循“先付后收、收妥抵用、银行不垫款”原则。

中小金融机构支付系统的管理遵照“一点接入、一点清算、统一管理、分级负责”的原则。

第四条农商行联合社资金清算中心（以下简称“省清算中心”）负责中小金融机构支付系统业务运行管理、业务推广、资金清算及差错处理，对全省中小金融支付清算业务进行指导和监督；农商行联合社科技信息中心（以下简称“省科技信息中心”）负责中小金融机构支付系统的运维及日常技术支持；农商行联合社资金营运中心（以下简称“省营运中心”）负责全省支付业务清算资金的保障及大额资金的授权工作。

第五条各办事处（市联社）具体负责本辖区各参与机构中小金融支付清算业务的管理、监督、指导、培训及业务推广等工作。

第六条县（市、区）农商行联社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称“县级行社”）主要负责本辖区各参与机构中小金融支付清算业务的管理、监督、指导、培训及业务推广等工作。

主要职责如下：（一）负责辖内参与机构新增、注销、修改事项；（二）制定本辖区中小金融机构支付系统业务管理办法、实施细则及应急预案，组织中小金融机构支付系统各项制度、操作规程的业务和技术培训；（三）负责处理本辖区中小金融机构支付系统支付差错业务；（四）负责辖区各参与机构中小金融机构支付系统结算纪律执行情况的检查监督；（五）管理在省清算中心开设的清算资金账户；（六）宣传推广中小金融机构支付系统支付清算业务。

农商行大额交易和可疑交易报告管理办法模版

农商行大额交易和可疑交易报告管理办法第一条为防止利用农商行（含农村合作银行，农村商业银行）进行洗钱活动，规范农商行大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《农商行反洗钱管理办法》等有关法律法规和相关规定，制定本办法。

第二条本办法适用于农商行各级信用社。

第三条本办法所称的县级联社包括：县联社、区联社、县农村商业银行、县农村合作银行。

第四条本办法所称的营业机构，是指为客户办理各种银行结算账户、提供支付结算、资金汇划、代收代付、资产保管功能等业务的基层营业网点（包括支行、分行、信用社、分社、储蓄所、营业部）。

第五条省联社负责指导、监督、检查全省各县级联社履行大额交易和可疑交易报告的情况。

第六条县级联社反洗钱管理部门要设立专门的反洗钱报送岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

第七条各级机构反洗钱工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。

第八条客户开立的账户或者银行卡通过营业机构所发生的大额交易，由开立账户的营业机构报告；客户境外银行卡通过营业机构所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的营业机构报告。

第九条县级联社应当将确认的可疑交易发生后10个工作日内向省联社提交可疑交易报告，省联社应及时以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

省联社在收到中国反洗钱监测分析中心发出的大额交易报告和可疑交易报告补正通知，及时通过反洗钱信息系统向县级联社下发，县级联社在接到补正通知的3个工作日内及时进行补正。

第十条县级联社应当向省联社报告下列大额交易：（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

2019年大额支付系统往来账业务操作流程.doc

大额支付系统往来账业务操作流程
1目的
本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）大额支付系统往来账业务操作规范和控制要点，旨在防范风险，控制风险，保证客户资金安全及时入账。

2适用范围
本文件适用于本行所属各营业机构办理的大额支付系统往来账业务。

3定义、缩写与分类
3.1定义
大额支付系统：是以电子方式实时处理同城、异地每笔金额在规定金额起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定金额以下的贷记支付支付的应用系统。

大额支付系统逐笔发送支付指令，全额清算资金。

3.2缩写
无
3.3分类
无
4职责与权限
5原则与基本规定
5.1原则
无
5.2基本规定
1)大额支付系统逐笔实时处理支付业务，省中心与人民银行全额清算资金；支行、县中心、省中心日终清算资金。

2)根据大额支付系统参与者身份不同，分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。

本行为间接参与者。

3)大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。

中国人民银行根据管理需要可以调整运行工作日及运行时间。

6流程描述与控制要求
7检查监督
8附件
无。

大额支付系统往来账业务操作流程

大额支付系统往来账业务操作流程
1目的
本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）大额支付系统往来账业务操作规范和控制要点，旨在防范风险，控制风险，保证客户资金安全及时入账。

2适用范围
本文件适用于本行所属各营业机构办理的大额支付系统往来账业务。

3定义、缩写与分类
3.1定义
大额支付系统：是以电子方式实时处理同城、异地每笔金额在规定金额起点以上
的贷记支付和紧急的金额在规定金额以下的贷记支付支付的应用系统。

大额支付系统逐笔发送支付指令，全额清算资金。

3.2缩写
无
3.3分类
无
4职责与权限
5.2
基本规疋
1）大额支付系统逐笔实时处理支付业务，省中心与人民银行全额清算资金；支行、县中心、省中心日终清算资金。

2）根据大额支付系统参与者身份不同，分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。

本行为间接参与者。

3）大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。

中国人民银行根据管理需要可以调整运行工作日及运行时间。

第2页共10页
无
原
1 5
则与基本规定 5 原则
6流程描述与控制要求
魁嗣总说①：册儿離術;詡夏傑麻赴辭闻层
6.
11
般毎:恥咸皤驗:詡加貓％蟹嚨
理齬評梵奇德对支讹6
2
r
L
+
x
^
7检查监督
8附件
无。

银行大额支付系统业务管理办法模版

大额支付系统业务管理办法第一章总则第一条为规范大额支付系统业务的管理，确保大额支付系统安全稳定运行，防范支付风险，根据中国人民银行《大额支付系统运行管理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理手续（试行）》等有关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条大额支付系统（以下简称“系统”）是为银行间资金转账提供清算的电子服务系统。

系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。

第三条本办法适用于各本异地分支机构、总行营业部、总行相关部门（以下简称“各机构”）。

第二章部门职责第四条总行运营管理部门是大额支付系统业务的管理部门，设置业务主管岗、系统监测岗和业务操作员岗，下设清算中心作为系统直接参与者，主要职责为：（一）负责系统的日间运行监测；（二）负责各机构大额支付业务纪律执行情况的考核；（三）负责存放人行资金清算账户余额头寸的日常管理；（四）负责日终汇总对账、清算及大额支付业务过渡科目使用的日常管理；（五）负责网银超限额部分业务发送等。

第五条总行信息科技部门是系统管理部门，设置系统管理岗、系统维护岗，主要职责为：（一）负责对系统使用存储介质进行严格的病毒检查，防止计算机病毒侵入；（二）负责大额支付业务前置机系统密押管理；（三）负责大额支付业务前置机系统的管理及数据备份等。

第六条各机构作为系统间接参与者，设置业务主管岗、录入员岗、复核员岗和授权员岗，负责系统支付业务的柜面受理、业务记账、复核发送及信息类报文的应答等。

第七条系统所有岗位进行严格权限管理，一名操作人员只能拥有唯一的用户标识。

增设用户及变更业务参数等操作均应遵循“双签制”原则。

第三章业务规定第八条系统处理下列支付业务：（一）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；（二）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；（三）特许参与者发起的即时转账业务；（四）人民银行规定的其他支付清算业务。

支付业务的金额起点由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整。

农村商业银行大、小额支付系统管理制度

农村商业银行大、小额支付系统管理制度农村商业银行大、小额支付系统管理制度172号（5月26日）第一章总则第一条为了确保农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）大小额结算支付系统的正常运行，杜绝差错，防范支付风险，根据《省农村信用社大额支付系统处理暂行办法》和《省农村信用社小额支付系统业务处理办法（试行）》及有关法律、法规的规定，结合本行的实际，特制定本管理制度。

第二条大、小额支付在录入前应认真审核汇款凭证的真伪、预留印鉴的一致性。

第三条大、小额支付系统业务管理责任人为各支行（部）、总行清算中心的会计主管，直接责任人为记账员和复核员。

第四条所有往账业务必须实行实时复核，各支行（部）应明确专人复核，严禁一手清操作。

第五条往账业务进行分级授权后，方可办理。

第二章大额支付第六条录入往账前须查询接收行行号，如汇入行未参加现代化支付系统而汇入行的上级行参加的，应录入上级行行号，并在附言中注明请转××行（下级行）。

第七条往账汇款人必须提供收款人账号，否则不得办理往账业务。

付款人账号必须为22位的发起交易机构的客户账号。

第八条往账录入完毕后需要在原始凭证背面打印复核号。

第九条复核员根据原始凭证各要素进行复核，防止重复交易。

第十条记账员在日间操作时应及时通过手工监控交易确认有无来账，以便进行账务处理。

第十一条记账员应及时打印来账凭证，所有来账凭证均使用人行统一印刷的凭证，各支行（部）必须作为重要空白凭证管理，每日及时进行手工销号。

第十二条所有来账凭证只能打印一次，若因凭证打印损坏或看不清楚，应经过授权后通过补打凭证，防止重复打印、记账。

第十三条对挂账的来账应及时主动（最迟不超过次日）通过退汇或挂账转汇进行处理，不得无故拖延、久拖不退，挂账转汇业务不得通过面向传票办理，否则将造成登记簿不符。

第十四条对已入客户账的来账不得退汇，对已接收对方退回申请报文并进行应答确认同意退回的不得入客户账。

第十五条对挂账的来账必须确认是本行客户来账方可进行挂账转汇入客户账，否则应予以退回，以免造成不必要的经济纠纷。

大额支付业务操作指南

1、发起行通过行内系统操作界面录入支付业务指令，并将其传送至发起清算行的前置机系统。
2、前置机系统对该笔指令进行检查，加编地方押后发送至当地发报中心（CCPC）。 3、发报中心对该笔指令进行检查，核对其地方押，再加编全国押后发送至国家处理中心（NPC）。 4、NPC 对该笔指令进行检查，核对其全国押，完成清算后转发至接收方所在地收报中心（CCPC）；如果发起清算行可用头寸不足支付该笔款项，则对该笔指令作排队处
2
辽宁省农村信用社（合作银行）数据大集中综合业务系统
操作指南第 13 章大额支付业务
理，待头寸补足后重新清算。 5、收报中心对该笔指令进行检查，核对其全国押，再加编地方押后发送至接收清
算行的前置机系统。 6、接收清算行再将该笔指令转发至接收行，支付交易完成。
(三) 清算方式日间发生的大额支付往来账业务资金实时清算，由省清算中心实时清算到各县级
辽宁省农村信用社合作银行操作指南数据大集中综合业务系统第13章大额支付业务111201省辖中心存放中央银行款项112405存放联社款项存放省清算中心清算资金232305信用社上存联社款项上存省辖中心款项46290101大额支付业务待清算款项46410102社行内清算往来464102社行内往来46290108大小额支付汇划费待清算款项24310301应解汇款大额支付业务挂账26210401结算业务汇划费应付款1314业务流程图示图示1往账业务营业机构或清算中心受理业务超过授权授权未通过参数的业务超额授权超出大额授权参数的业务授权通过往账发送含隔日业务发送不成功返回报文前置机国家处理中心npc辽宁省农村信用社合作银行操作指南数据大集中综合业务系统第13章大额支付业务原汇款人录入修改账户支付往账冲账当日未发送复核记账滞留往账支付往账发送滞留往账当日隔日拒绝同意撤销撤销申请撤销申请前置机区中心撤销应答排队拒绝npc国家处理中心图示3支付系统来账

商业银行大额现金支付管理办法模版

商业银行大额现金支付管理办法模版商业银行大额现金支付管理办法一、总则为规范商业银行大额现金支付管理行为，促进金融市场稳定和金融业务风险防范，本办法制定。

二、适用范围本办法适用于各商业银行在国内与国外客户间进行的大额现金支付业务。

三、支付限额1. 持有中国居民身份证或外国人永久居留证明的个人客户，单笔大额现金支付限额为10万元人民币或等值外币；2. 未持有中国居民身份证或外国人永久居留证明的个人客户，单笔大额现金支付限额为5万元人民币或等值外币；3. 企业客户、机关事业单位及其他组织客户，单笔大额现金支付限额为20万元人民币或等值外币。

四、现金支付办理1. 客户如需进行大额现金支付业务，应提前至少2个工作日向办理网点提交申请，并按照要求提供相应资料；2. 办理网点应核实客户身份信息及相关资金来源，并向调阅其相关信息。

3. 客户如需在人民币账户外的账户进行大额现金支付，应事先向办理网点申请办理外汇账户；4. 进行大额现金支付业务的客户，应使用其本人名下的账户进行办理，不得使用他人账户或代办人办理；5. 商业银行应当在交易日结束后的第3个工作日内，向客户提供现金支付凭证（收据或支票等）。

五、风险防范1. 商业银行应建立有效的大额现金支付业务风险管理制度，并定期进行风险评估；2. 商业银行应对大额现金支付业务涉及的客户进行审慎评估，及时掌握客户的资金来源和用途；3. 商业银行应建立大额现金支付业务交易监测和异常情况报告制度，并按照相关要求及时上报；4. 商业银行应加强对大额现金支付业务操作人员的管理和培训，提高其风险意识和风险防范能力；5. 商业银行应根据风险评估结果和监测信息，适时调整大额现金支付业务风险控制措施，确保风险可控。

六、监督管理1. 银行业监管部门对商业银行大额现金支付业务进行监管，及时发现和纠正不规范行为；2. 在大额现金支付业务中发现涉及洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的，应及时报告公安、国家安全部门，并配合相关部门开展调查和处理工作。

XX农村商业银行对公智能终端业务操作指引

XX农村商业银行对公智能终端业务操作指引一、引言随着信息科技的迅猛发展，智能终端在金融行业中发挥着越来越重要的作用。

为了提高对公业务的效率和便利性，XX农村商业银行引入了对公智能终端。

本文将提供一份详细的操作指引，以帮助用户正确、快速地使用智能终端进行对公业务操作。

二、功能介绍对公智能终端提供了以下主要功能：1.账户查询：用户可以查询企业账户的余额、交易历史等信息。

2.转账汇款：用户可以通过终端完成转账、汇款等操作，支持银行卡、手机等多种方式。

3.存取款：用户可以通过终端进行存取款操作，支持现金和电子支付。

4.贷款业务：用户可以通过终端申请贷款、查询贷款进度等。

5.综合查询：用户可以查询企业信贷、授信额度等相关信息。

三、使用指引1.登录与退出：用户需先输入正确的用户名和密码登录系统，登录成功后即可使用智能终端功能。

退出时用户需要确认退出操作，以保证账户安全。

2.账户查询：进入账户查询功能后，用户可以选择查询账户余额、交易明细等。

选择查询项后，系统会自动显示相应信息。

3.转账汇款：用户可以选择转账、汇款等操作，并输入收款方账号和金额。

系统会自动验证账号正确性和余额充足性，然后进行转账或汇款操作。

4.存取款：用户选择存款操作后，系统会显示当前存款方式的选择界面，用户选择现金或电子支付等方式，并输入存款金额。

进行取款操作时，用户需要输入取款金额，然后系统自动扣除相应金额。

5.贷款业务：用户可以选择贷款申请、贷款查询等操作。

贷款申请时，用户需要按照系统提示输入相关信息，并提交申请。

贷款查询时，用户可以查询当前贷款进度、贷款余额等。

6.综合查询：进入综合查询功能后，用户可以查询企业信贷信息、授信额度等相关信息。

用户需按照系统提示选择查询项，并输入相关信息。

四、注意事项1.用户在使用智能终端时需保证账号和密码的安全性，切勿泄露给他人。

2.用户在进行转账、汇款、贷款等操作时，需仔细核对对方账户信息以及操作金额，以防错误操作。

农商行支付清算系统参与机构管理指引模版

农商行支付清算系统参与机构管理指引第一章总则第一条为规范农商行支付清算系统参与机构管理，畅通农村支付结算渠道，保障支付系统安全、高效、稳定运行，防范支付风险，根据人民银行、农信银资金清算中心相关制度规定，结合本社实际，制定本指引。

第二条农商行支付清算系统（以下简称支付系统）是基于现代通讯技术和计算机技术建设的，为全省农村合作金融机构提供支付清算及信息服务的业务处理系统。

包括人民银行现代化支付系统、农信银支付清算系统、支票影像交换系统、中小金融机构支付系统、ACS综合前置子系统、票据信息系统及支付信息统计分析等系统。

第三条支付系统参与机构是通过农商行支付清算系统办理支付清算业务的各级农村合作金融机构，包括农商行联合社（以下简称省联社），吕梁、忻州、运城市农村信用合作社联合社（以下简称市联社）、各县（市、区）农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称“县级行社”）及其辖属分支机构。

第四条支付系统参与机构对外按接入方式分为直接参与机构和间接参与机构。

直接参与机构是指直接与人民银行支付系统城市处理中心连接并在当地人民银行开设清算账户的参与机构或直接与农信银资金清算中心连接并开设清算账户的参与机构；间接参与机构是指通过直接参与机构接入支付系统办理支付业务的参与机构。

第五条支付系统参与机构对内按接入方式分为代理机构和被代理机构。

代理机构是指拥有独立的支付系统行号，通过全省统一的支付系统办理各类支付清算业务的参与机构。

被代理机构是指没有独立的支付系统行号，通过辖属代理机构办理支付业务的参与机构。

第六条各参与机构应严格遵守业务处理和运行管理相关规定，加强内部控制管理，建立、健全各级应急处理机制，保证系统安全运行及业务的正常处理。

第七条各参与机构人民银行现代化支付系统行号、中小金融机构支付系统行号、支票影像交换系统行号与农信银支付清算系统行号均由14位定长数字组成，原则要求保持一致。

支付信息统计分析上报系统、ACS综合前置子系统金融机构代码由14位定长字母与数字组合而成。