个人理财规划范本

1、背景资料

小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。

2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。

3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。

3.理财目标

预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。

男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。

小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。

4.其他假设条件

医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。

薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。

2010年广东商学院第三届理财规划大赛

Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划

（内部资料严格保存）

致：王先生、王女士

理财顾问：真诚理财团队

张贵龙、李琳铌、刘志海

郑建华、胡炎锋、林淮荣

2010年4月28日

梳理规划财富增值享受生活

目录

前言 (1)

第一部分案例简介 (2)

第二部分理财规划书的假设前提 (2)

第三部分理财需求基本情况分析 (2)

§3.1 客户家庭信息 (3)

§3.2 家庭资产负债表 (3)

§3.3 家庭收支表 (4)

§3.4 家庭保险保障情况 (4)

第四部分家庭财务状况诊断 (5)

§4.1 资产负债表分析 (5)

§4.2 家庭收支表分析 (5)

§4.3 现有保障计划分析 (6)

§4.4 财务比率分析 (6)

§4.5 财务现状总体评价 (6)

第五部分家庭理财目标及风险属性界定 (7)

§5.1 家庭理财目标 (7)

§5.2 风险属性界定 (7)

第六部分具体理财方案规划 (8)

§6.1 建立应急储备基金 (8)

§6.2 子女教育规划 (8)

§6.3 保险保障规划 (10)

§6.4 换房计划 (12)

§6.5 养老规划 (12)

第七部分规划后客户财务状况 (13)

§7.1 规划后的资产负债表 (13)

§7.2 规划后的年收支状况 (14)

§7.3 规划总结 (15)

前言

尊敬的王先生：

您好！

本理财规划书是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

本理财规划书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

本理财规划书在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、孩子出生等。

对本理财规划书中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。

我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。

真诚理财团队

第一部分案例简介

小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元。家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。

3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。小王夫妻预计60岁同时退休，退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。

王先生父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小王夫妻购房，无退休金。

夫妻预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。

男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。

第二部分理财规划书的假设前提

根据理财规划的需要、小王提供的数据和相关部门的统计数据，我们作出以下假设：

➢年通货膨胀率为3.5%，年学费增长率为3%。一年期定期存款利率为2.75%。

➢房价年增长率为3.2%；二手房相对于一手房的折价率为30%；原来30万的房屋出租租金现值为每月1200元，租金年增长率与房价年增长率一致。

➢惠州现各阶段上学费用（包括校服费、体检费、学杂费、住宿费，不包括生活费）：幼儿园：300元每月；小学：300元每学年；初中：750元每学年；高中：1300元每学年。医疗保险金与失业保险金各提1%，住房公积金个人与单位各提6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提6%，单位提20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拔额上限的问题。

➢薪资所得税免税额每月2000元，不考虑收入增加后税率可能提高的状况。

➢换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。

➢货币市场基金年收益率为3%；债券年收益率为5.5%；债券型基金收益率为6.5%。

➢股票式开放型基金年收益率为10%；分红险和万能寿险的投资账户年收益率为5%。

➢教育投资收益率设为2%。

第三部分理财需求基本情况分析