中国银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规程(试行)(2009年版)

附件十一

中国银行股份有限公司

核心银行系统银行本票业务操作规程

（试行）

（2009年版）

第一章总则

为规范管理核心银行系统（BANCS）银行本票业务操作流程，有效控制业务操作风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》(银发[2007]441号)等法律、法规和监管规定,并结合核心银行系统（BANCS）银行本票业务操作特点，制定本规程。

总行公司金融总部（国内结算）负责全辖银行本票业务的管理、指导、监督及检查。总行运营服务总部负责小额支付系统（以下简称“CFIB系统”）的管理。

1.1基本定义

1．银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

本规程所称银行本票是指银行根据客户申请，在核心银行系统（以下简称“BANCS系统”）中完成银行本票的签发、解付、资金清算等处理。其中，跨行银行本票的处理，指依托小额支付系统完成代理付款行与出票银行间信息交互和资金清算。

2．银行本票按照是否可以支取现金，分为现金银行本票与转账银行本票；签发银行本票按照资金来源不同，可分为现金签发银行本票、转账签发银行本票和有折转账签发银行本票；兑付银行本票按照资金去向不同分为现金兑付银行本票和转账兑付银行本票。

票据类型与银行本票交易的对应关系图示如下：

注：现金银行本票未用退回使用20072交易，转账签发的转账银行本票未用退回使用21073交易。现金签发的转账银行本票未用退回时使用20072交易。

3．银行本票业务处理涉及的凭证包括：结算业务申请书、收费凭证、冲正申请书等。

结算业务申请书一式两联，第一联作为客户回单，第二联作为扣款凭证。

4.跨行银行本票解付包括解付同业银行本票和他行解付我行银行本票交易。

1.2银行本票交易列表

1.2.1 BANCS系统交易列表

1.2.2 CFIB系统交易列表

第二章操作流程2.1签发银行本票

2.1.1签发银行本票流程图

2.1.2签发银行本票审核

申请人办理银行本票业务时，应向银行提交“结算业务申请书”（以下简称申请书）。“结算业务申请书”一式二联，第一联为客户回单联，第二联为银行借方凭证联。

其中，如客户通过在中国银行开立的账户办理银行本票或缴纳手续费，则必须填写申请人账号。

个人申请人必须凭有效身份证件、个人结算账户或现金办理银行本票业务，向银行提交一式两联申请书并签章。

我行营业部门受理申请人提交的申请书时，经办柜员在对客户身份、账户资料的真实性确认后，应认真审查其填写的申请书内容，包括：申请人名称和账号、收款人名称、大小写金额及用途、申请日期是否填写齐全、清晰，大小写金额是否相符；其签章与预留银行印鉴是否相符；申请人账户上是否有足够资金；交存现金的应当收妥，申请书填明“现金”字样的，应审查申请人和收款人是否为个人，经审查无误后，才能受理其签发银行本票的申请。

2.1.3签发银行本票校验

个人客户持现金办理银行本票的，经办柜员应遵循《中国银行股份有限公司现金出纳业务管理办法》的规定清点现金，并核对收入现金是否与结算业务申请书上填写金额一致。

如果客户使用支取方式为“支付密码”的账户办理银行本票，经办柜员使用“支付密码核验”交易进行核验，确保支付密码正确。

“结算业务申请书”上须有申请人签章，签章须与预留银行印鉴相符，无误后方可办理签发。结算业务申请书统一作为非重要空白凭证使用，签发银行本票时，申请书类型一律选择“非重空申请书”，申请书号码为必输项.

2.1.4签发银行本票

经办柜员对申请书审核无误后，依据客户资金来源的不同，分别选择20018-转账签发银行本票、20019-现金签发银行本票或24018-转账签发银行本票（有折）交易，银行本票签发交易可签发现金银行本票和转账银行本票，现金银行本票申请人和收款人必须均为个人。

2.1.4.1 20018转账签发银行本票

对公客户或个人客户持卡（含贷记卡、准贷记卡、借记卡）办理银行本票业务时，使用20018交易进行录入，必输项有：现转标识、申请书类型、申请书号码、付款人账号、出票金额、票据类型、票据号码、收款人名称、申请书日期、出票行章号、转让标识。

如果为支付密码账户，校验标识必须输入。

如果为对私客户持借记卡办理，付款人账号不允许手工输入，必须通过“搜索”键带出刷卡画面，进行刷卡、验密后将付款人账号带入到20018交易画面中。

如果客户持贷记卡或准贷记卡办理银行本票业务，必须先使用E12467支取交易（零售代做平台）将本票本金及费用合计转入9991临时存款账户过渡后，再通过20018交易签发银行本票。9991入账与扣款交易金额必须大小相等，方向相反，当日清零。

2.1.4.2 20019现金签发银行本票

个人客户持现金办理银行本票业务时，使用20019交易进行录

入。必输项有：现转标识、申请书类型、申请书号码、出票金额、票据号码、票据类型、收款人名称、提示码、申请书日期、出票行章号。

2.1.4.3 24018有折转账签发银行本票（有折）

个人客户持折办理银行本票业务时，使用24018交易进行录入。24018交易只允许办理个人客户持现金办理的银行本票业务，必须通过“刷折”键带出刷折画面，进行刷折、验密后将付款人账号带入到24018交易画面中。必输项有：现转标识、申请书类型、申请书号码、付款人账号、出票金额、票据号码、票据类型、收款人名称、申请书日期、出票行章号、转让标识。

经办柜员完成20018、20019、24018交易提交后，BANCS系统将根据程序设臵或参数配臵情况进行核准、收费、扣账、打印等各项处理。

2.1.5签发银行本票核准

签发银行本票业务，如遇以下情况须经核准：

1.出票金额超过参数设定的核准金额；

2.20019交易收费提示码选择“NF：免费”；

核准时，核准柜员根据客户填制的“结算业务申请书”，核对经办柜员录入信息是否相符、完整。核准方式有以下两种：（1）同终端：由核准柜员在核准对话框中录入核准用户号和密码，然后点击“同终端核准”，完成核准，返回原经办。如果同终端