场外银行间业务操作手册[1]
外管局业务操作指南
外管局业务操作指南一、外管局概述外汇管理局(Foreign Exchange Bureau,简称“外管局”)是中国国家外汇管理的机构,负责制定和实施我国外汇政策法规,管理我国的外汇市场,促进外汇市场的稳定运行。
二、外管局业务范围1.外汇管理:包括对外贸易、跨境投资、外商投资及外债等领域的外汇管理;2.外汇市场运营:包括外汇市场的开展、交易监管、外汇市场的深度和流动性等;3.外汇统计:外汇统计指标的收集、整理、分析以及制定外汇政策的参考依据;4.外汇审批:对外资企业和个人进行外汇审批和登记;5.外汇风险管理:制定外汇风险管理政策和准则,指导和监督外汇市场的风险管理工作。
1.外汇管理申请:企业和个人根据自身需求,向外管局申请外汇管理业务,包括外汇调剂、外债申请、汇出资金申请等;2.外汇监督登记:外资企业和个人进行外汇业务操作时,需要在外管局进行监督登记,获取外汇业务的合法性认证;3.外汇支付和收款:外汇支付和收款是外汇管理的核心业务,企业和个人需要遵守外汇管理的相关规定,并在需要时向外管局进行申请和报备;4.外债备案和管理:企业和金融机构在进行海外借款时,需要按照外管局的规定进行备案和管理,确保外债的风险可控;5.外汇市场参与:企业和金融机构可以参与外汇市场的交易活动,但需要遵守外汇市场的交易规则和风险管理要求,确保交易的安全和合法性;6.外汇统计报告:企业和金融机构需要按照外管局的规定,定期向外汇局报告外汇交易数据,用于外汇政策的制定和外汇市场的监测;7.外汇风险管理:企业和金融机构需要建立和实施外汇风险管理制度,进行外汇风险的评估、监控和对冲,以减少外汇波动对企业的影响。
四、外管局业务操作的注意事项1.守法合规:在进行外汇业务操作时,企业和个人需要遵守相关法律法规,确保业务操作的合法性和规范性;2.审慎申报:在向外管局申请外汇业务时,企业和个人需要提供真实、准确的申报材料,确保信息的完整性和可靠性;3.资金安全:在进行外汇支付和收款时,企业和个人需要妥善保管相关的账户和密码信息,确保资金的安全;4.风险管理:企业和金融机构在参与外汇市场交易时,需要建立科学的风险管理体系,合理控制风险,避免损失。
外汇汇款业务柜台操作规程
外汇汇款业务柜台操作规程为规范外汇汇款业务(包括境内外的外汇汇入、汇出业务)的柜台操作,根据国务院《外汇管理条例》、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》、中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,以及我行《反洗钱管理办法》、《关于将原柜台系统中对公外币汇款业务全部集中到国结系统操作的通知》、《中国光大银行核心业务系统对私国际收支申报操作规程》等有关规定,特制定本规程。
第一章境外外汇汇款业务一、付汇业务处理原则1、对公外汇汇出汇款业务:按照贸易金融部相关规定办理,经国结人员审查后,在国结系统处理并进行国际收支申报。
2、个人外汇汇出汇款业务:由网点采集业务影像信息,上传至分行在核心系统集中处理,并由网点进行国际收支申报。
二、收汇业务处理原则1、对公外汇汇入汇款业务:报文应定向确认给国结系统,由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报。
2、个人外汇汇入汇款业务:报文应定向到网点,由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报。
3、外汇汇入款项应及时办理入账。
无法解付的款项,应在当日进行挂账处理。
第一节对公境外外汇汇款业务1.1境外外汇汇出汇款业务按照贸易金融部相关规定办理,待汇款业务处理完成后,国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点,再由网点交给客户。
1.2境外外汇汇入汇款业务一、报文定向境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。
(一)自动定向已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构,对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文,系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。
(二)人工定向未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文(如收款人账号或报文格式不规范),将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。
分行集中处理中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文,如有则使用[8763进报补充定向]交易,经[8789报文补充定向]交易复核后(可由[8768报文补充定向复核]交易联动,下同),将报文定向确认给国结系统。
2024版银行办理资本项目外汇业务操作指引
银行应对客户提供的资金来源证明文件进行核查,确保资金来源与投资 项目的一致性,防止虚假投资或洗钱行为。
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关注异常资金流动
银行应密切关注客户资金流动情况,发现异常资金流动或可疑交易时,
应及时报告并采取相应措施。
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投资项目可行性分析
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外汇额度申请及使用规定
申请外汇额度
银行在办理资本项目外汇业务时, 应根据客户需求和项目情况,协 助客户向国家外汇管理局申请外
汇额度。
使用外汇额度
客户在获得外汇额度后,应按照 相关规定使用外汇资金,确保资 金用途与申请时一致。同时,银 行应对客户使用外汇资金的情况
进行监督和管理。
遵守外汇管理规定
制度。
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风险识别、评估与报告机制
建立风险识别机制,及时发现资本项目外汇业 务中的潜在风险。
对识别出的风险进行评估和分类,制定相应的 风险应对措施。
建立定期报告机制,向上级管理部门报告资本 项目外汇业务的风险状况及应对措施。
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持续改进方向和目标设定
根据市场变化和业务需求, 不断完善资本项目外汇业 务的操作流程和规范。
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借鉴和参考
同行业先进经验表明,银行可以借鉴先进的风险管理技术和工具,引入高效的业务处理 系统和流程优化,提升资本项目外汇业务的整体水平和竞争力。
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创新发展思路探讨
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思路一
探索利用区块链等新技术提升资本项目外汇业务的透明度和效率, 降低交易成本。
思路二
深入研究客户需求和市场变化,创新资本项目外汇产品和服务,满 足客户个性化需求。
银行业务操作手册样板
银行业务操作手册样板该操作手册旨在指导银行工作人员执行各种银行业务操作。
它提供了一份详细说明,以帮助员工正确而有效地执行其职责。
1. 操作手册目的该操作手册的主要目的是:1. 提供对各种银行业务操作的明确说明。
2. 确保员工按照规定的程序执行工作。
3. 确保工作过程的准确性和一致性。
4. 帮助员工解答常见问题并解决日常挑战。
5. 作为培训新员工的参考资料。
2. 操作手册内容该操作手册将包含以下内容:- 业务操作的详细说明,包括开户、存款、贷款、汇款等。
- 相关表格和文件的使用方法和示例。
- 操作流程图,以图示说明各种业务操作的流程。
- 常见问题解答,以帮助员工解决常见的疑问和问题。
- 安全和合规事项的指导,包括客户信息保密和反洗钱措施等。
3. 操作手册编写流程为确保操作手册的准确性和实用性,我们建议按照以下步骤进行编写:1. 收集相关资料和文件,包括业务规程、表格和标准操作程序。
2. 组织资料,确定所有需要包含的内容和操作流程。
3. 编写明确、简洁和易于理解的说明。
4. 添加表格和文件示例,以帮助员工正确使用。
5. 设计操作流程图,以图示方式展示各种业务操作的流程。
6. 编写常见问题解答,并提供简洁明了的答案。
7. 审核和校对手册内容,确保准确性和一致性。
8. 最后进行格式化和排版,使手册整体风格一致。
4. 操作手册更新和分发操作手册需要定期更新以反映法规和银行政策的变化。
更新的步骤包括:1. 审查手册,确定需要更新的内容。
2. 更新相关内容并审查修改的部分。
3. 审核和校对更新后的手册。
更新后的操作手册应该及时分发给所有相关员工,并确保他们了解手册更新的重要性和内容。
5. 结论操作手册是银行业务的重要文件,它提供了员工执行工作所需的明确指导和可操作的信息。
编写一个准确、简洁和易于理解的操作手册将有助于提高员工工作效率和工作结果的准确性。
银行应该定期审查、更新和分发操作手册,以保持其有效性和实用性。
银行工作中的银行间市场操作方法
银行工作中的银行间市场操作方法银行间市场是指各个银行之间进行短期资金融通和交易的市场。
银行作为金融机构的核心,其在银行间市场的操作方法对于金融市场的稳定和经济的发展具有重要意义。
本文将介绍银行工作中常用的银行间市场操作方法。
一、回购协议(Repo)回购协议是银行间市场中最为常见的一种交易方式。
在回购协议中,一方(卖方)将某种证券卖给另一方(买方),并在约定的未来时间点以约定价格回购。
对于卖方来说,回购协议是一种获得短期资金的方式,对于买方来说,回购协议则是一种投资理财方式。
二、拆借操作(Interbank Lending)拆借操作是指银行之间通过借贷资金来满足资金需求的交易行为。
在拆借操作中,一方(借款方)向另一方(出借方)借入资金,并在约定的期限内归还本金和利息。
拆借操作可以帮助银行解决资金短缺问题,提高银行体系的流动性。
三、央行票据交易(Central Bank Bills Trading)央行票据交易是指银行通过购买央行发行的票据来进行流动性管理的操作。
央行票据是央行向金融机构发行的一种有价证券,具有较低风险且流动性强的特点。
银行可以通过买入央行票据来增加流动性,或者卖出央行票据来吸收流动性。
四、跨境资金运作(Cross-border Fund Operations)跨境资金运作是指银行通过与境外银行进行资金交易和运作的方式,以满足国际贸易和投资的资金需求。
跨境资金运作的方式主要包括货币互换、跨境拆借、债券和股票交易等。
通过跨境资金运作,银行可以提供国际支付结算服务,支持跨境贸易的发展。
五、同业存单(Interbank Certificates of Deposit)同业存单是银行间市场中常见的一种短期债务工具。
发行同业存单的银行可以通过向其他银行出售存单来筹集短期资金。
同业存单通常具有较高的流动性,并且可以根据需要进行转让或质押。
同业存单的发行可以帮助银行满足资金需求,促进银行间市场的发展。
银行业务操作规范手册
银行业务操作规范手册一、前言银行业务操作规范手册旨在指导银行工作人员进行规范化的业务操作,确保银行业务的安全性、准确性和高效性。
本手册将详细说明各项银行业务的操作规范,供全体银行工作人员参考和遵循。
二、账户管理1. 开户1.1 身份验证1.1.1 开户须向客户索取有效身份证件,并进行核实。
1.1.2 跟据国家法规要求,开立账户需了解客户的真实用途和资金来源。
1.2 开户手续1.2.1 填写开户申请表,包括客户姓名、身份证号码等必要信息。
1.2.2 开户资料应妥善保管,并按要求进行备案。
1.3 账户权限设置1.3.1 根据客户需求,设置账户权限,如存取款限额、账户转账权限等。
2. 账户操作2.1 存款与取款2.1.1 对于存款,核对客户账号和金额后,及时办理存款手续。
2.1.2 取款时核对客户身份,并确认取款金额与客户账户余额。
2.2 转账与支付2.2.1 确认客户的转账或支付指令的准确性后进行操作。
2.2.2 转账或支付时,核对转账金额、收款账户等信息,确保准确无误。
三、贷款业务1. 贷款审批1.1 客户资信评估1.1.1 对客户提供的资料进行仔细审核,评估其信用状况和还款能力。
1.1.2 按照内部规定,对客户进行风险评估,控制贷款风险。
1.2 批贷条件1.2.1 根据客户不同情况,制定合理的贷款利率和还款期限。
1.2.2 确保申请材料齐全,符合法规和政策的要求。
2. 贷款发放2.1 合同签订2.1.1 签订贷款合同,明确双方的权利和义务。
2.1.2 根据贷款金额和利率确定还款方式和期限。
2.2 贷款拨付2.2.1 根据合同约定及时将贷款金额划入客户账户。
2.2.2 记录贷款发放信息,确保贷款拨付准确无误。
四、外汇业务1. 外汇交易1.1 外汇买卖1.1.1 根据客户指令进行外汇兑换业务。
1.1.2 确认外汇交易的货币种类、金额和汇率等要素。
1.2 外汇结算1.2.1 核对结汇和售汇指令的准确性,及时处理结算手续。
银行业务操作手册
银行业务操作手册1. 介绍银行业务操作手册是为了规范银行业务流程、提高工作效率、确保操作准确性而编写的重要工作指南。
本手册旨在为银行员工提供详细的操作流程和规定,以确保客户的利益得到最大程度的保障,以及银行的合规性得到维护。
2. 客户开户2.1 客户资料收集与核对在进行客户开户之前,工作人员应当向客户索要必要的身份及财务信息。
其中包括客户的姓名、身份证号码、联系方式等基本信息,同时还要核对客户提供的有效身份证件,并确保信息的准确性和完整性。
在核对过程中,应当遵守相关法规和内部规定,并及时记录核对结果。
2.2 开立银行账户客户提供完整的资料并通过核对之后,工作人员可以帮助客户开立银行账户。
在开户过程中,应当向客户明确告知账户的种类和相关规定,如个人储蓄账户、对公账户等,并确保客户完全理解开户手续和相关的费用。
3. 存款与取款业务3.1 存款业务客户可以通过柜台、自助设备或网上银行等途径进行存款业务。
在办理存款业务时,工作人员应当核对客户提供的存款金额和账户信息,并在系统中操作完成相关记录。
在存款过程中,应当注重客户信息的安全保密,同时也要确保钞票的真实性和完整性。
3.2 取款业务客户可以通过柜台、ATM、短信、手机号码等方式进行取款。
在柜台取款时,工作人员应当核对客户身份信息,并根据客户的要求办理取款手续。
在ATM上取款时,客户需要按照系统提示进行相关操作,并注意保护个人密码信息的安全。
4. 转账与支付业务4.1 转账业务转账业务是指客户在银行间进行资金划拨的操作。
在办理转账业务时,工作人员应当核对客户提供的收款方账户和金额,并根据所使用的转账方式执行操作。
在转账过程中,应当遵守相关的风险控制规定,并及时通知客户相关的手续费用和操作结果。
4.2 支付业务支付业务是指客户通过银行进行各类账单的缴纳,例如水费、电费、信用卡还款等。
在办理支付业务时,工作人员应当核对客户提供的账单信息及金额,并确保支付渠道的安全性。
外贸业务操作与流程管理手册作业指导书
外贸业务操作与流程管理手册作业指导书第1章外贸业务概述 (3)1.1 国际贸易的基本概念 (3)1.2 我国外贸政策与法律法规 (4)1.3 外贸业务的特点与风险 (4)第2章外贸业务准备 (5)2.1 市场调研与分析 (5)2.1.1 收集信息 (5)2.1.2 分析市场 (5)2.2 选择目标市场与客户 (5)2.2.1 确定目标市场 (5)2.2.2 筛选潜在客户 (5)2.3 制定外贸战略与计划 (6)2.3.1 分析企业优势与劣势 (6)2.3.2 制定外贸战略 (6)2.3.3 制定外贸计划 (6)第3章贸易术语与合同签订 (6)3.1 常用贸易术语解释 (6)3.1.1 FOB(Free On Board,船上交货价) (6)3.1.2 CIF(Cost, Insurance and Freight,成本加保险费加运费) (6)3.1.3 CFR(Cost and Freight,成本加运费) (7)3.1.4 DDU(Delivered Duty Unpaid,未完税交货) (7)3.1.5 DDP(Delivered Duty Paid,完税后交货) (7)3.2 合同的主要条款与注意事项 (7)3.2.1 货物描述 (7)3.2.2 价格与支付 (7)3.2.3 交货 (7)3.2.4 风险转移 (7)3.2.5 保险 (7)3.2.6 检验与索赔 (7)3.2.7 争议解决 (7)3.3 贸易合同谈判与签订 (7)3.3.1 谈判准备 (7)3.3.2 谈判过程 (8)3.3.3 合同草拟 (8)3.3.4 合同审核 (8)3.3.5 合同签订 (8)第4章国际结算与支付 (8)4.1 国际结算工具及特点 (8)4.2 信用证操作流程 (8)4.3 其他结算方式与风险管理 (9)第5章国际货物运输 (9)5.1.1 运输方式的分类 (10)5.1.2 运输方式的选择 (10)5.1.3 运输方式的比较 (10)5.2 货物包装与标识 (10)5.2.1 货物包装 (10)5.2.2 货物标识 (10)5.3 国际货物运输单据 (11)5.3.1 主要运输单据 (11)5.3.2 运输单据的办理 (11)5.3.3 运输单据的作用 (11)第6章货物运输保险 (11)6.1 保险的基本概念与分类 (12)6.1.1 基本概念 (12)6.1.2 保险分类 (12)6.2 保险条款与保险责任 (12)6.2.1 保险条款 (12)6.2.2 保险责任 (12)6.3 保险操作流程与实务 (12)6.3.1 保险投保 (12)6.3.2 保险理赔 (13)6.3.3 保险合同管理 (13)第7章海关与检验检疫 (13)7.1 我国海关基本制度 (13)7.1.1 海关概述 (13)7.1.2 海关监管制度 (13)7.1.3 海关法律法规 (13)7.2 检验检疫程序与要求 (14)7.2.1 检验检疫概述 (14)7.2.2 检验检疫程序 (14)7.2.3 检验检疫要求 (14)7.3 出口退税与优惠政策 (14)7.3.1 出口退税概述 (14)7.3.2 出口退税条件 (14)7.3.3 出口退税流程 (14)7.3.4 出口优惠政策 (14)7.3.5 出口企业注意事项 (14)第8章外贸业务风险管理 (15)8.1 外贸业务风险识别 (15)8.1.1 市场风险识别 (15)8.1.2 政策风险识别 (15)8.1.3 信用风险识别 (15)8.1.4 质量风险识别 (15)8.1.5 法律风险识别 (15)8.2.1 市场风险防范与应对 (15)8.2.2 政策风险防范与应对 (15)8.2.3 信用风险防范与应对 (15)8.2.4 质量风险防范与应对 (16)8.2.5 法律风险防范与应对 (16)8.3 信用管理与纠纷处理 (16)8.3.1 信用管理 (16)8.3.2 纠纷处理 (16)第9章外贸业务团队建设与管理 (16)9.1 外贸团队的组织与结构 (16)9.1.1 团队组织架构设计 (16)9.1.2 岗位职责与协作 (17)9.2 员工招聘与培训 (17)9.2.1 员工招聘 (17)9.2.2 员工培训 (17)9.3 外贸业务流程管理与优化 (17)9.3.1 业务流程梳理 (17)9.3.2 业务流程优化 (17)第10章外贸业务拓展与客户维护 (18)10.1 营销策略与推广方法 (18)10.1.1 市场调研 (18)10.1.2 产品定位与品牌建设 (18)10.1.3 推广渠道选择 (18)10.2 参加国际展会与网络营销 (18)10.2.1 展会策划与筹备 (18)10.2.2 展会现场管理与洽谈 (18)10.2.3 网络营销 (18)10.3 客户关系管理与实践 (18)10.3.1 客户信息管理 (18)10.3.2 客户跟进与沟通 (18)10.3.3 客户满意度调查与改进 (18)10.3.4 客户关怀与售后服务 (19)10.3.5 客户维护策略 (19)第1章外贸业务概述1.1 国际贸易的基本概念国际贸易,又称世界贸易,是指不同国家或地区之间的商品、服务、技术、资本和人员的交流与流通。
股票业务部场外融资类业务流程
**公司股票业务部场外融资类业务流程2019年5月修订内部制度,严禁外传一、公司相关部门岗位职能二、业务流程(一)业务基本流程公司(二)业务流程详细说明1、交易对手准入与业务资格申请客户进行PB 场外衍生品业务之前,需要对其进行交易对手准入,主要包括业务资格申请及协议签署。
(1)Sales(或者 Sales assistant)根据开户材料清单,对客户进行背景调查,反洗钱调查等适当性管理,并收集开户资料,核对确认并提交PB纽中台申请客户准入;(2)PB组中台进行开户材料初审,确认材料齐全后,向CP、RM提交相应的交易对手合规审查、信用评级审批申请。
CP、RM均无异议,才视为交易对手获得业务资格。
提交交易对手申请的同时,可以开始法律协议审阅签署流程。
PB组中台(或者秘书)向有杈审阅部门提交《中国证券期货市场场外衍生品交易主协议》及其补充协议、《场外衍生品交易履约担保协议》(如有)等相关法律文件,经有权审阋部门审阅后定稿。
有权审阅部门目前为RM、LG、FC;(3)协议定稿,由秘书发起合冋审阅和用印申请流程。
经 EQML OG审核确认,获得 EQ Management邮件审批后,在OA系统上发起提交合同用印申请流程审阅表;(4)双方签署完毕的协议,返回北京PB组中台,由PB组中台进行复核检查,秘书协助将协议并扫描存档,用印原件一份返还客户,一份返还LG,一份交由OP存档;(5)交易对手创建与管理:PB中台在公共盘下建立相应的交易对手 folder,保存该交易对手的相关信息资料,如客户证照材料、反洗钱审核材料、交易对手背景调查材料、适当性管理材料以及SAC 协议扫描件;根据《证券公司金融衍生品柜台交易业务规范》,PB组中台提醒配合相应的销售,每年对交易对手方的衍生品交易经验、专业能力、风险承受能力等进行复核,并及时更新客户信息资料。
客户适当性管理参照公司和EQ适当性管理制度,场外衍生品交易对手管理参照EQ的场外期权衍生品业务制度。
银行业务操作手册
银行业务操作手册一、概述银行作为金融服务的提供者,在日常运营中需要执行各种各样的业务操作。
本手册旨在规范银行业务操作流程,确保操作准确、高效,以提供优质的金融服务。
以下为各项业务操作的详细说明:二、开设银行账户1. 个人账户开设a) 核实客户身份信息:要求客户提供有效的身份证明文件,如居民身份证、护照等,并对其真实性进行核实;b) 办理账户开立手续:提供开户申请表,填写客户基本信息,如姓名、联系方式等,并签署相关协议;c) 进行风险评估:根据客户风险承受能力,为其选择适当的账户类型;d) 完成账户开立:向客户提供账户信息,包括账号、密码等,并说明账户使用注意事项。
2. 企业账户开设a) 核实企业身份信息:验证企业的工商注册证明、税务登记证明等文件,确保企业合法存在;b) 办理开户手续:填写企业开户申请表格,提供企业相关信息,并加盖公章;c) 风险评估:根据企业经营情况和风险承受能力,选择适合的账户类型;d) 完成开户流程:将账户信息提供给企业,包括账号、密码等,并说明账户使用细则。
三、资金存取1. 存款操作a) 现金存款:接受客户现金存款,核实金额并为其办理存款手续;b) 支票存款:核实客户所持支票信息,验证有效性,并记录存款金额;c) 银行转账存款:操作系统进行转账操作,核实转账金额和收款人信息。
2. 取款操作a) 自助取款:确保客户持卡个人身份与账户信息一致,提供指定金额的现金;b) 柜台取款:核实客户身份并确认取款金额,为其出纳发放现金;c) 银行转账取款:操作系统进行转账操作,验证转账金额和收款人信息。
四、贷款和信用业务1. 个人贷款业务a) 确认客户贷款需求:了解客户贷款目的、金额等,并核实个人收入和信用状况;b) 审核和评估:对客户提供的贷款申请资料进行审核和评估,确保其还款能力;c) 贷款发放:在申请审核通过后,向客户提供贷款,并签署相关合同。
2. 企业信用业务a) 客户信用评估:收集并分析企业信用资料,进行信用评估,并了解其借款需求;b) 审批程序:根据企业信用状况和贷款额度,进行审批和审查;c) 发放贷款:在审批通过后,向企业提供贷款,并签署相关合同。
银行柜台业务操作手册
银行柜台业务操作手册第1章银行柜台业务概述 (5)1.1 柜台业务简介 (5)1.2 柜台业务流程 (5)1.3 柜台业务操作规范 (5)第2章账户管理 (5)2.1 个人账户开户 (5)2.1.1 开户流程 (6)2.1.2 开户条件 (6)2.2 单位账户开户 (6)2.2.1 开户流程 (6)2.2.2 开户条件 (6)2.3 账户销户 (6)2.3.1 销户流程 (6)2.3.2 销户条件 (7)2.4 账户信息修改 (7)2.4.1 修改流程 (7)2.4.2 修改范围 (7)2.4.3 注意事项 (7)第3章存款业务 (7)3.1 活期存款 (7)3.1.1 业务定义 (7)3.1.2 存款办理 (7)3.1.3 支取与转账 (7)3.1.4 利息计算 (8)3.2 定期存款 (8)3.2.1 业务定义 (8)3.2.2 存款办理 (8)3.2.3 支取与续存 (8)3.2.4 利息计算 (8)3.3 零存整取 (8)3.3.1 业务定义 (8)3.3.2 存款办理 (8)3.3.3 存款支取 (8)3.3.4 利息计算 (8)3.4 整存零取 (9)3.4.1 业务定义 (9)3.4.2 存款办理 (9)3.4.3 存款支取 (9)3.4.4 利息计算 (9)第4章贷款业务 (9)4.1 个人贷款申请 (9)4.1.2 申请人资格 (9)4.1.3 申请材料 (9)4.1.4 贷款审批 (10)4.2 单位贷款申请 (10)4.2.1 贷款类型 (10)4.2.2 申请人资格 (10)4.2.3 申请材料 (10)4.2.4 贷款审批 (10)4.3 贷款发放 (10)4.3.1 合同签订 (10)4.3.2 贷款发放方式 (10)4.3.3 贷款发放条件 (10)4.4 贷款归还 (11)4.4.1 还款方式 (11)4.4.2 还款账户 (11)4.4.3 逾期处理 (11)第5章支付结算 (11)5.1 汇兑业务 (11)5.1.1 业务定义 (11)5.1.2 操作流程 (11)5.1.3 注意事项 (11)5.2 委托收款 (12)5.2.1 业务定义 (12)5.2.2 操作流程 (12)5.2.3 注意事项 (12)5.3 托收承付 (12)5.3.1 业务定义 (12)5.3.2 操作流程 (12)5.3.3 注意事项 (12)5.4 信用证业务 (12)5.4.1 业务定义 (13)5.4.2 操作流程 (13)5.4.3 注意事项 (13)第6章现金业务 (13)6.1 现金存取款 (13)6.1.1 存款业务 (13)6.1.2 取款业务 (13)6.2 现金兑换 (13)6.2.1 兑换残损币 (13)6.2.2 兑换外币 (14)6.3 现金保管与调拨 (14)6.3.1 现金保管 (14)6.3.2 现金调拨 (14)6.4.1 防范假币 (14)6.4.2 防范内部风险 (14)6.4.3 防范外部风险 (14)第7章汇票业务 (14)7.1 银行汇票 (14)7.1.1 定义与特点 (14)7.1.2 银行汇票的种类 (15)7.1.3 银行汇票办理流程 (15)7.2 商业汇票 (15)7.2.1 定义与特点 (15)7.2.2 商业汇票的种类 (15)7.2.3 商业汇票办理流程 (15)7.3 汇票贴现 (15)7.3.1 定义与特点 (15)7.3.2 贴现业务种类 (15)7.3.3 贴现办理流程 (16)7.4 汇票挂失 (16)7.4.1 定义与程序 (16)7.4.2 挂失办理流程 (16)第8章代理业务 (16)8.1 代理理财产品 (16)8.1.1 负责受理客户关于代理理财产品的咨询、购买、赎回等业务。
银行业务操作规范手册
银行业务操作规范手册一、引言银行业务操作是指银行作为金融机构进行的各项经营活动的具体操作步骤。
为了规范银行业务操作,提高服务质量,保护客户权益,特编制该手册,有效指导银行工作人员在操作中的行为准则,确保银行业务的安全和高效运行。
二、基本原则1. 合法性原则:银行业务操作必须符合国家法律法规,遵守相关业务规定和政策。
2. 客户至上原则:客户利益至上,保护客户权益,提供优质的银行服务。
3. 诚实守信原则:银行工作人员要以诚实守信的态度对待客户,维护银行职业道德。
4. 保密原则:严格遵守保密规定,确保客户信息及交易数据的安全和保密。
5. 风险防控原则:加强风险管理,确保银行业务操作的稳定性和可持续性发展。
6. 服务创新原则:积极推进业务创新和技术升级,提高服务效率和便捷性。
三、客户办理业务操作规范1. 开立账户:(1)客户办理账户开立时,须提供真实有效的身份证件、个人信息等资料,核实客户身份,并录入系统。
(2)核实客户身份后,根据客户需求为其开立对应类型的账户,并提供相应的账户信息和操作指南。
(3)告知客户账户的基本操作方法和注意事项,确保客户对账户操作的安全和正确性。
2. 存取款业务:(1)凭有效身份证件和存款本人卡,客户可自主办理存款和取款业务。
银行工作人员要核实客户身份,确保交易的真实性和安全性。
(2)客户向窗口或自助设备办理存取款时,银行工作人员应提供礼貌、热情的服务,及时处理客户请求,确保存取款业务的顺利进行。
3. 转账业务:(1)客户办理转账业务时,须提供收款人账号、户名、开户行等准确信息,并填写转账申请单。
(2)银行工作人员应核对客户填写的转账信息,确保信息准确无误,避免款项转错或到错账户。
(3)银行工作人员应根据转账业务的实际需求,提供相应的转账方式和手续费用等信息,协助客户完成转账操作。
4. 贷款业务:(1)客户申请贷款时,应提供真实有效的贷款用途、还款来源等信息,并填写贷款申请表。
银行外汇汇款业务柜台操作规程
银行外汇汇款业务柜台操作规程为规范外汇汇款业务(包括境内外的外汇汇入、汇出业务)的柜台操作,根据国务院《外汇管理条例》、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》、中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,以及我行《反洗钱管理办法》、《关于将原柜台系统中对公外币汇款业务全部集中到国结系统操作的通知》、《中国ⅩⅩ银行核心业务系统对私国际收支申报操作规程》等有关规定,特制定本规程。
第一章境外外汇汇款业务一、付汇业务处理原则1、对公外汇汇出汇款业务:按照贸易金融部相关规定办理,经国结人员审查后,在国结系统处理并进行国际收支申报。
2、个人外汇汇出汇款业务:由网点采集业务影像信息,上传至分行在核心系统集中处理,并由网点进行国际收支申报。
二、收汇业务处理原则1、对公外汇汇入汇款业务:报文应定向确认给国结系统,由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报。
2、个人外汇汇入汇款业务:报文应定向到网点,由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报。
3、外汇汇入款项应及时办理入账。
无法解付的款项,应在当日进行挂账处理。
第一节对公境外外汇汇款业务1.1境外外汇汇出汇款业务按照贸易金融部相关规定办理,待汇款业务处理完成后,国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点,再由网点交给客户。
1.2境外外汇汇入汇款业务一、报文定向境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。
(一)自动定向已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构,对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文,系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。
(二)人工定向未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文(如收款人账号或报文格式不规范),将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。
分行集中处理中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文,如有则使用[8763进报补充定向]交易,经[8789报文补充定向]交易复核后(可由[8768报文补充定向复核]交易联动,下同),将报文定向确认给国结系统。
兴业银行柜面常见个人外汇业务操作手册
兴业银行柜面常见个人外汇业务操作手册目录第一部分个人外汇账户及外币现钞管理 (4)1.1 个人外汇账户管理 (4)1. 1. 1 个人外汇账户管理基本业务规定 (4)1.2 外币现钞管理 (5)1.2.1 外币现钞管理基本业务规定 (5)1.3 个人外汇账户及外币现钞管理常见问题解答 (7)第二部分个人结售汇 (8)2.1 个人结汇 (8)2.1.1 个人结汇业务基本规定 (8)2.1.2 个人经常项目下非经营性结汇管理审核标准 (10)2.2 个人售汇 (12)2.2.1 个人售汇业务基本规定 (12)2.2.2 境内个人购汇管理审核标准 (13)2. 3 个人结售汇业务管理相关规定 (20)2. 4 个人结售汇业务常见问题解答 (22)第三部分个人外汇收支与国际收支申报 (25)3.1 个人外汇收支业务基本规定 (25)3.2 个人外汇收支业务操作 (27)3. 2. 1 个人外汇境内汇款 (27)3.2.2 个人外汇境外汇款 (28)3.3 国际收支申报基本业务规定 (31)3.4 个人外汇收支及国际收支申报常见问题解答 (32)第四部分个人外汇业务操作流程 (33)4.1 个人外汇储蓄账户开户操作 (33)4.2 个人外币活期存款业务操作 (37)4.3 外币整存整取定期储蓄存款业务操作 (38)4.4 个人外币活期取款业务操作 (39)4.5 个人外币定期储蓄存款取款业务操作 (40)4.6 个人结汇业务操作 (42)4.7 个人售汇业务操作 (44)4.8 个人外汇收支业务操作 (49)4.8.1 个人外汇境内汇款 (49)4.8.2 个人外汇境外汇款 (50)第五部分个人外汇业务重要法规政策集锦 (51)5.1 个人外汇管理办法 (51)5.2 个人外汇管理办法实施细则 (56)5.3携带外币现钞出入境管理暂行办法 (63)5.4 携带外币现钞出入境管理操作规程 (66)5.5 兴业银行个人结汇、售汇业务操作规程 (73)5.6 国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知 (79)5.7 国际收支统计申报办法实施细则 (81)5.8 通过金融机构进行国际收支统计申报业务操作规程 (84)前言随着近年来国内经济的突飞猛进,国内居民境外消费规模逐年攀升,出境人次快速增长,境外消费规模不断攀升。
外汇业务实用操作手册
外汇业务实用操作手册为进一步普及外汇知识,使广大员工尽快掌握有关外汇业务的基础知识,我行汇编了实用手册。
手册内容力求简明扼要,以实务操作为主,突出业务要点,并体现最新的外汇政策。
本手册的内容共分为五大部分:第一部分为外汇业务基础知识;第二部分为外汇储蓄业务;第三部分外汇会计业务;第四部分国际结算业务;第五部分融资贷款业务。
外汇业务在我行尚属新业务,需各支行、部门的支持及全体员工的共同努力。
我们相信:业务发展的最终动力源于全体员工业务素质的提高。
希望这本手册能帮助大家学习并提高外汇业务从业水平,以促进我行外汇业务良性发展。
第一部分外汇业务基础知识1、什么是外汇?外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产:(1)外国货币,包括纸币、铸币;(2)外币支付凭证,包括票据、银行存款凭证等;(3)外币有价证券,包括政府证券、公司债券、股票等;(4)特别提款权;(5)其他外汇资产。
表现为外币现钞、外币现汇两种形式。
外币现钞通常指外币的钞票和硬币或以钞票、硬币存入银行所生成的存款(即现金意义上的外汇);外币现汇通常指以支票、汇款、托收等国际结算方式取得并形成的银行存款(即转账意义上的外汇)。
2、什么是国际收支?国际收支是指一个国家在一定时期内(通常为一年)的全部国际经济交易,一个国家的国际收支情况集中反映在这个国家的国际收支平衡表上。
3、什么是国际储备?国际储备是指各国政府为弥补国际收支逆差和保持汇率稳定以及应付紧急支付的需要而持有的国际间可以接受的一切资产。
4、什么是特别提款权?特别提款权是国际货币基金组织创设的一种储备资产和记账单位,亦称“纸黄金”。
它是基金组织分配给会员国的一种使用资金的权利。
会员国发生国际收支逆差时,可用它向基金组织指定的其它会员国换取外汇,以偿付国际收支逆差或偿还基金组织贷款,还可与黄金、自由兑换货币一样充作国际储备。
但由于其只是一种记账单位,不是真正货币,使用时必须先换成其他货币,不能直接用于贸易或非贸易的支付。
《资本项目外汇管理业务操作指引》(2021年版全文)
《资本项目外汇管理业务操作指引》(2021年版全文)资本项目外汇业务操作指引(2021年版)目录第一部分国家外汇管理局资本项目外汇业务操作指引 (1)国家外汇管理局资本项目外汇业务操作指引有关说明 ...........................1 1.1短期外债余额指标核准 (2)1.2合格境外机构投资者(QFII)投资额度备案/审批 (4)1.3人民币合格境外机构投资者(RQFII)投资额度备案/审批 (5)1.4合格境外机构投资者(QFII/RQFII)投资额度调减或取消备案/审批 (7)1.5合格境内机构投资者(QDII)投资额度审批 (8)1.6非银行金融机构结售汇业务资格审批 (9)第二部分外汇分(支)局资本项目外汇业务操作指引 (12)外汇分(支)局资本项目外汇业务操作指引有关说明 ..........................12 一、跨境信贷业务 ........................................................................... (13)2.1短期外债余额指标核准 .................................................13 2.2非银行债务人外债签约(变更)登记 .....................................14 2.3财政部门和银行外债登记 ...............................................20 2.4非银行债务人非资金划转类提款备案 .....................................23 2.5非银行债务人非资金划转类还本付息备案 .................................24 2.6非银行债务人外债注销登记 .............................................25 2.7内保外贷签约(变更)登记 .............................................26 2.8非银行机构内保外贷业务集中登记管理 ...................................29 2.9内保外贷注销登记 .....................................................31 2.10外保内贷履约外债登记 ................................................ 31 2.11外保内贷履约款结(购)汇 ............................................33 2.12融资租赁对外债权登记 ................................................33 2.13内保外贷担保履约对外债权登记 ........................................34 2.14境内机构境外放款额度登记 ............................................36 2.15境内机构境外放款额度变更与注销登记 ..................................37 二、证券投资管理业务............................................................................ . (40)3.1境内公司境外上市登记 .................................................40 3.2境外上市公司境内股东持股登记 .........................................41 3.3境外上市变更登记、注销登记 ...........................................41 3.4境外上市公司境内股东持股变更登记 .....................................42 3.5境内机构境外衍生业务外汇登记 .........................................43 3.6境内机构境外衍生业务外汇变更(注销)登记 .............................43 3.7上市公司回购B股股份购汇额度审批 (44)3.8银行人民币结构性存款业务外汇登记 (45)三、非银行金融机构管理业务............................................................................ . (47)4.1非银行金融机构主体信息登记及变更登记 .................................47 4.2非银行金融机构申请结售汇业务资格初审 .................................47 4.3非银行金融机构外汇业务备案管理 .......................................49 4.4非银行金融机构资本金(或营运资金)本外币转换管理 (50)四、资本项下个人外汇业务管理............................................................................ (51)5.1境内个人参与境外上市公司股权激励计划外汇登记及变更、注销登记 .........51 5.2特殊目的公司项下境内个人购付汇核准 ...................................53 5.3移民财产转移购付汇核准 ...............................................54 5.4继承财产转移购付汇核准 ...............................................55 五、格式文本范例 ........................................................................... (57)表1 境外放款登记业务申请表 ............................................ 57 表2 合格境外机构投资者登记表 (59)表3 合格境外机构投资者(QFII)投资额度备案表 .......................... 62 表4 合格境外机构投资者(QFII)产品信息登记备案表 ...................... 64 表5 人民币合格境外机构投资者登记表 .................................... 65 表6 人民币合格境外机构投资者投资额度备案表 ............................ 67 表7 人民币合格境外机构投资者托管人信息备案表 .......................... 69 表8 合格境内机构投资者境外证券投资申请表 .............................. 70 表9 境外上市登记表 .................................................... 73 表10 境外持股登记表 ................................................... 76 表11 境内机构境外衍生业务登记申请表 ................................... 78 表12 境内个人参与境外上市公司股权激励计划外汇登记表 ................... 80 表13 个人财产转移业务申请表 ........................................... 83 表14 境内非银行金融机构外汇业务备案表 ................................. 84 表15 (机构名称)年度外汇业务经营情况报告 .............................. 88 表16 宏观审慎跨境融资风险加权余额情况表(企业版) ..................... 89 表17 境内机构外债变动反馈登记表 ....................................... 90 表18 非银行机构内保外贷集中登记逐笔月报表(参考格式) ................. 91 表19 内保外贷业务违约暂停条款限制豁免确认书 ........................... 92 表20 商业银行人民币结构性存款业务外汇登记申请表 ....................... 94 表21 商业银行人民币结构性存款业务月报表 ............................... 95 第三部分外汇指定银行直接办理资本项目外汇业务操作指引 (97)外汇指定银行直接办理资本项目外汇业务操作指引相关说明 ....................97 六、境内直接投资外汇业务............................................................................ .. (98)6.1境内直接投资前期费用基本信息登记 .....................................98 6.2新设外商投资企业基本信息登记 ......................................... 98 6.3外国投资者并购境内企业办理外商投资企业基本信息登记 .................. 101 6.4外商投资企业基本信息登记变更、注销 .................................. 103 6.5开立外汇保证金账户的主体基本信息登记、变更 .......................... 107 6.6接收境内再投资基本信息登记、变更 .................................... 107 6.7境内直接投资货币出资入账登记 ........................................ 108 6.8境内直接投资存量权益登记(年度) .................................... 109 6.9前期费用外汇账户的开立、入账和使用 .................................. 110 6.10外汇资本金账户的开立、入账和使用 ................................... 111 6.11境内资产变现账户的开立、入账和使用 ................................. 113 6.12直接投资所涉结汇待支付账户的开立、使用和关闭 ....................... 114 6.13境内再投资专用账户的开立、入账和使用 ............................... 117 6.14保证金专用外汇账户的开立、入账和使用 . (118)6.15境内直接投资所涉外汇账户内资金结汇 ................................. 119 6.16外国投资者前期费用外汇账户资金原币划转 ............................. 122 6.17外商投资企业外汇资本金账户资金原币划转 ............................. 123 6.18境内资产变现账户资金原币划转 ....................................... 124 6.19境内再投资专用账户资金原币划转 ..................................... 125 6.20保证金专用外汇账户资金原币划转 ..................................... 126 6.21外国投资者清算、减资所得资金汇出 ................................... 127 6.22境内机构及个人收购外商投资企业外方股权资金汇出 ..................... 127 6.23外国投资者先行回收投资资金汇出 ..................................... 128 6.24境外机构在境内设立的分支、代表机构和境外个人购买境内商品房结汇 ..... 129 6.25境外机构在境内设立的分支、代表机构和境外个人将因未购得退回的人民币购房款购汇汇出 (130)6.26境外机构在境内设立的分支、代表机构及境外个人转让境内商品房所得资金购汇汇出 (130)6.27境内直接投资(含非金融机构和非银行金融机构,不含保险公司)利润汇出 . 131七、境外直接投资外汇业务............................................................................ (132)7.1境内机构境外直接投资前期费用登记 .................................... 132 7.2境内机构境外直接投资外汇登记 ........................................ 133 7.3境内机构境外直接投资外汇变更登记 .................................... 135 7.4境内机构境外直接投资清算登记 ........................................ 136 7.5境内居民个人特殊目的公司外汇(补)登记 .............................. 137 7.6境内居民个人特殊目的公司外汇变更登记 ................................ 138 7.7境内居民个人特殊目的公司外汇注销登记 ................................ 139 7.8境外直接投资存量权益登记(年度) .................................... 140 7.9境内机构境外直接投资前期费用汇出、汇回 .............................. 140 7.10境内机构境外直接投资资金汇出 ....................................... 141 7.11境外资产变现账户开立、注销 ......................................... 142 7.12境外资产变现账户入账和结汇 ......................................... 143 7.13境外直接投资企业利润汇回 ........................................... 143 7.14特殊目的公司项下境内个人购付汇 ..................................... 144 7.15境外放款专用账户开立、注销 ......................................... 144 7.16境外放款资金汇出、汇回入账 ......................................... 145 八、外债、跨境担保和国内外汇贷款业务 ........................................................................... . (147)8.1银行为非银行债务人开立、关闭外债账户 ................................ 147 8.2银行为非银行债务人办理外债提款入账 .................................. 148 8.3银行为非银行债务人办理外债结汇 ...................................... 149 8.4银行为非银行债务人办理外债还本付息 .................................. 151 8.5外债所涉结汇待支付账户的开立、使用和关闭 ............................ 152 8.6非银行债务人外债套期保值履约交割 .................................... 154 8.7金融资产管理公司对外处置不良资产外汇收入及结汇 ...................... 155 8.8受让境内不良资产的境外投资者取得的收益对外购付汇 .................... 156 8.9银行内保外贷业务(变更)登记 ........................................ 157 8.10外保内贷登记 ....................................................... 158 8.11内保外贷项下履约款购付汇及收结汇 .. (159)8.12外保内贷项下担保履约款入账 ......................................... 161 8.13担保费收付 ......................................................... 162 8.14金融机构为境内非金融机构开立、关闭国内外汇贷款账户 ................. 162 8.15金融机构为非金融机构办理国内外汇贷款的支付与结汇 ................... 163 8.16金融机构为非金融机构办理国内外汇贷款还本付息 ....................... 164 九、证券投资业务 ........................................................................... . (166)9.1合格境外机构投资者(QFII/RQFII)主体信息(变更)登记 ................ 166 9.2合格境内机构投资者(QDII)主体信息(变更)登记 ...................... 166 9.3合格境外机构投资者(QFII/RQFII)账户开立、使用和关闭 ................ 167 9.4合格境内机构投资者(QDII)账户开立、使用和关闭 ...................... 170 9.5 A股上市公司外资股东减持股份或分红派息资金汇出或再投资 ............ 171 9.6境内公司境外上市专用外汇账户开立、使用和关闭 ........................ 173 9.7境内公司境外上市结汇待支付账户开立、使用和关闭 ...................... 174 9.8境内股东境外持股专用账户开立、使用和关闭 ............................ 175 9.9境内个人参与境外上市公司股权激励计划专用外汇账户开立、使用和关闭 .... 176 9.10境内个人投资者B股投资收益结汇 .................................... 178 9.11香港基金内地发行销售登记及变更登记 ................................. 179 9.12香港基金内地发行销售募集资金专用账户开立、使用和关闭 ............... 179 9.13内地基金香港发行销售登记及变更登记 ................................. 181 9.14内地基金香港发行销售募集资金专用账户开立、使用和关闭 ............... 181 9.15境外机构在境内发行债券登记 ......................................... 183 9.16境外机构投资银行间债券市场登记及变更、注销登记 ..................... 183 9.17境外机构投资银行间债券市场专用外汇账户开立、使用和关闭 ............. 184 十、非银行金融机构外汇业务............................................................................ .. (186)10.1非银行金融机构外汇账户开立 ......................................... 186 10.2非银行金融机构外汇利润结汇 ......................................... 186 10.3非银行金融机构资金汇兑 ............................................. 187 十一、数据报送 ........................................................................... ............................................... 189 十二、格式文本范例 ........................................................................... (190)表1 境内直接投资基本信息登记业务申请表(一) ......................... 190 表2 境内直接投资基本信息登记业务申请表(二) ......................... 196 表3 境内直接投资货币出资入账登记申请表 ............................... 198 表4 年度境内直接投资外方权益统计表 ................................... 200 表5 境外直接投资外汇登记业务申请表 ................................... 202 表6 境内居民个人境外投资外汇登记表 ................................... 205 表7 年度境外直接投资中方权益统计表 ................................... 208 表8 资本项目账户资金支付命令函 ....................................... 210 表9 香港基金内地发行信息报告表 ....................................... 212 表10 内地基金香港发行信息报告表 ...................................... 214 表11 境外机构境内发行债券信息报告表 . (215)感谢您的阅读,祝您生活愉快。
银行业外汇业务操作流程详解
银行业外汇业务操作流程详解银行业外汇业务是指银行作为中介机构,为客户提供各种外汇业务服务的过程。
外汇业务操作流程是保证顺利进行外汇交易以及确保交易安全的重要环节。
本文将详细介绍银行业外汇业务操作流程,以便读者更好地了解这一领域。
一、概述银行业外汇业务操作流程是指银行与客户相互配合,按照一定的规则和步骤展开外汇业务交易。
该操作流程包括客户办理外汇业务的准备工作、银行与客户之间的沟通协商、外汇交易的执行与结算等环节。
下面将逐一进行介绍。
二、客户准备工作在办理外汇业务之前,客户需要准备一些必要的材料和信息,以便银行能够顺利为其办理相关业务。
客户准备工作通常包括以下几个方面:1. 个人客户需要提供身份证明、银行账户信息、外国汇款账户等;2. 企业客户需要提供企业资质证明、开户许可证、企业负责人身份证明等;3. 提供外汇交易所需的资金和准确的外汇金额等。
三、银行与客户沟通协商在客户准备工作完成后,银行将与客户进行详细的沟通协商,明确客户的需求和交易意图,进一步了解客户的资金实力和风险承受能力,并确保客户了解并同意相关的风险提示和交易条款。
在这个环节中,银行的个性化服务能力将起到关键作用,根据客户的特殊需求和风险偏好,量身定制外汇交易方案。
四、外汇交易执行与结算在沟通协商后,银行将执行客户的外汇交易指令,并根据交易对象、交易金额、交易时间等因素进行相应的操作。
具体流程如下:1. 根据客户所选的外汇交易方式(如现汇、现钞、电汇等),银行会与客户沟通选择合适的交易方式;2. 银行根据客户的交易指令,执行外汇交易并完成相应的结算;3. 银行将交易结果通过短信、邮件等方式及时通知客户,并提供交易凭证。
五、交易事后服务外汇交易完成后,银行将提供一系列的事后服务,以确保交易的顺利进行和客户的满意度。
这些服务包括账户余额查询、交易明细查询、交易风险提示等。
同时,银行还将为客户提供外汇市场分析和参考意见等增值服务,帮助客户做出更明智的外汇交易决策。
银行柜面业务操作规范手册
银行柜面业务操作规范手册第1章基本规定 (7)1.1 员工形象规范 (7)1.2 工作时间规定 (7)1.3 服务态度与礼仪 (7)第2章账户管理 (7)2.1 开户业务操作流程 (7)2.2 修改账户信息业务操作流程 (7)2.3 销户业务操作流程 (7)第3章存款业务 (7)3.1 现金存款业务操作流程 (7)3.2 支票存款业务操作流程 (7)3.3 电子转账存款业务操作流程 (7)第4章取款业务 (7)4.1 现金取款业务操作流程 (7)4.2 支票取款业务操作流程 (7)4.3 电子转账取款业务操作流程 (7)第5章转账业务 (7)5.1 系统内转账业务操作流程 (7)5.2 跨行转账业务操作流程 (7)5.3 境外汇款业务操作流程 (7)第6章结算业务 (7)6.1 支票结算业务操作流程 (7)6.2 汇票结算业务操作流程 (7)6.3 托收结算业务操作流程 (7)第7章信用卡业务 (8)7.1 信用卡申请及发放操作流程 (8)7.2 信用卡挂失及补办操作流程 (8)7.3 信用卡还款及销卡操作流程 (8)第8章电子银行业务 (8)8.1 网上银行操作流程 (8)8.2 手机银行操作流程 (8)8.3 自助设备操作流程 (8)第9章柜面贷款业务 (8)9.1 个人贷款业务操作流程 (8)9.2 企业贷款业务操作流程 (8)9.3 贷款还款业务操作流程 (8)第10章投资理财业务 (8)10.1 储蓄理财业务操作流程 (8)10.2 基金销售业务操作流程 (8)10.3 保险业务操作流程 (8)第11章国际业务 (8)11.1 外汇买卖业务操作流程 (8)11.2 国际汇款业务操作流程 (8)11.3 出入境金融服务操作流程 (8)第12章风险控制与应急处理 (8)12.1 防范洗钱和反恐融资操作流程 (8)12.2 银行卡盗刷应急处理流程 (8)12.3 系统故障应急处理流程 (8)第1章基本规定 (8)1.1 员工形象规范 (8)1.1.1 员工应保持仪表整洁,着装规范,符合公司形象要求。
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场外业务操作手册目的实现场外业务银行间交易、场外开放式基金交易以及网下申购业务)在资产管理系统中实现风险监管及业务流程管理功能概述系统基础信息维护●支持相关交易品种信息的手工维护(如银行间债券基本信息及债券行情等维护)●银行间业务品种划分为国债,企业债,政策性金融债,非政策性金融债,次级债,央行票据,质押式回购,信用拆借●支持银行间交易对手信息维护。
●后续支持自动化接口数据导入(后续支持)业务指令支持●买卖指令:支持国债,企业债,政策性金融债,非政策性金融债,次级债,央行票据的买卖业务●质押式回购业务●买断式回购(后续继续完善)●信用拆借业务指令环节各项风控支持●支持银行间品种和交易所品种一样的风险控制,在交易过程中进行及时地控制。
不需要特殊处理。
业务委托支持●根据业务指令形成各种业务委托业务成交确认信息维护●支持国债,企业债,政策性金融债,非政策性金融债,次级债,央行票据的买卖业务的成交信息维护●支持押式回购,信用拆借业务的成交信息维护业务成交后数据交收处理方便财务人员对银行间的在途资金进行资金交收业务处理。
场外品种日终清算数据的管理●支持国债,企业债,政策性金融债,非政策性金融债,次级债,央行票据的买卖业务以及押式回购,信用拆借业务的交割信息的手工维护●支持国债,企业债,政策性金融债,非政策性金融债,次级债,央行票据的买卖业务以及押式回购,信用拆借业务的交割信息根据成交信息自动生成外部数据接口对接●支持将清算数据导出给估值系统●目前支持:金手指、金碟、用友财务接口各品种相关查询显示●支持场外品种银行间和交易所品种一样的数据查询显示。
●支持场外品种银行间在途数据的正确显示业务流程整体业务流程描述系统整体流程概述整体流程如下注意:1、指令执行:可以在投资经理指令下达后自动执行(有系统开关1-34场外业务指令下达时是否同时生成委托进行控制,当系统开关状态为“是”时,在投资经理下达指令时,自动形成委托)2、交收处理:可以根据配置项进行配置是否需要进行交收处理,其中持仓交收一般可以不操作。
配置项有恒生初始提供(根据不同客户的需求进行配置)。
3、角色功能说明1)、投资经理进行投资指令的下达2)、交易员投资指令的执行交易员投资指令成交信息的录入3)、交易员或清算人员结算相关业务,分红派息,中签,申购赎回确认等信息的录入进行持仓的交收处理4)、财务人员进行资金的交收处理债券基础流程买卖业务流程(暂时承销买入,承销卖出,撮合买卖业务通过普通债券买卖处理)债券派息,兑付业务流程质押式回购流程回购业务流程回购购回业务流程算法说明N:表示>=1且不大于3的一个整数;N2表示>1且不大于3的一个整数(即清算速度)可用资金成交时可用委托可用T+0日可用资金可用资金(t+0)=资金余额+ (T+0在途应收-T+0在途应付)- max(T+N在途应付-T+N在途应收,0)-T+0预买-T+N预买-冻结金额+解冻金额T+N日可用资金可用资金(t+n)=资金余额+ (T+0在途应收-T+0在途应付)+ (T+1在途应收-T+N在途应付) -T+0预买-T+N预买-冻结金额+解冻金额指令可用T+0日可用资金可用资金(t+0)=资金余额+ (T+0在途应收-T+0在途应付)- max(T+N在途应付-T+N在途应收,0)-T+0预买-T+N预买-T+0指令买入未完成-MAX(T+N指令买入未完成-T+N指令卖出未完成,0) -冻结金额+解冻金额T+N日可用资金可用资金(t+n)=资金余额+ (T+0在途应收-T+0在途应付)+ (T+1在途应收-T+N在途应付) -T+0预买-T+N预买-T+0指令买入未完成-T+N指令买入未完成-冻结金额+解冻金额交收时可用委托可用T日可用资金可用资金(t+0)=资金余额- max(T+0在途应付-T+0在途应收,0)- max(T+N在途应付-T+N在途应收,0)-T+0预买-T+N预买-冻结金额+解冻金额T+1日可用资金可用资金(t+n)=资金余额- max(T+0在途应付-T+0在途应收,0)-max(T+N在途应付-T+N在途应收,0)-T+0预买-T+N预买-冻结金额+解冻金额指令可用T日可用资金可用资金(t+0)=资金余额- max(T+0在途应付-T+0在途应收,0)- max(T+N在途应付-T+N在途应收,0)-T+0预买-T+N预买-T+0指令买入未完成-MAX(T+N指令买入未完成-T+N指令卖出未完成,0) -冻结金额+解冻金额T+1日可用资金可用资金(t+n)=资金余额- max(T+0在途应付-T+0在途应收,0)- max(T+N在途应付-T+N在途应收,0)-T+0预买-T+N预买-T+0指令买入未完成-MAX(T+N指令买入未完成-T+N指令卖出未完成,0) -冻结金额+解冻金额可用持仓成交时可用委托可用T+0日可用持仓可用持仓(t+0)=当前持仓-MAX{T+N应收-T+N应付,0} –MAX{T+N预卖-T+N预买,0}–预卖数量(T+0) -冻结数量+解冻数量可用持仓(t+n)= 当前持仓-T+N2应收-预卖数量(T+0)–预卖数量(T+N) -冻结数量+解冻数量指令可用T+0日可用持仓可用持仓(t+0)=当前持仓-MAX{T+N应收-T+N应付,0} –MAX{T+1预卖-T+N预买,0}–预卖数量(T+0)-max[(未完卖出指令(T+N)-未完成买入指令(T+N)),0]-冻结数量+解冻数量T+N日可用持仓可用持仓(t+n)= 当前持仓-T+N2应收-预卖数量T+0)–预卖数量(T+N)-未完成卖出指令(T+0)-未完卖出指令(T+N)-冻结数量+解冻数量交收时可用委托可用T日可用持仓可用持仓(t+0)=当前持仓-(T+0应收-T+0应付)-(T+N应收-T+N应付)–MAX{T+N预卖-T+N预买,0}–预卖数量(t+0) -冻结数量+解冻数量可用持仓(t+n)=当前持仓-(T+0应收-T+0应付)-(T+N应收-T+N 应付)–预卖数量(T+0)–预卖数量(T+N) -冻结数量+解冻数量指令可用T日可用持仓可用持仓(t+0)=当前持仓-(T+0应收-T+0应付)-(T+N应收-T+N应付)–MAX{T+N预卖-T+N预买,0}–预卖数量(T+0)-未完成卖出指令(T+0)-max[(未完卖出指令(t+N)-未完成买入指令(T+1)),0]-冻结数量+解冻数量T+1日可用持仓可用持仓(t+n)=当前持仓-(T+0应收-T+0应付)-(T+N应收-T+N 应付)–预卖数量(T+0)–预卖数量(T+N)-未完成卖出指令(T+0)-未完卖出指令(T+N)-冻结数量+解冻数量业务配置信息说明说明:业务配置信息表在“系统开关5-57 场外业务的资金和持仓变动是否在交收后才可用”状态为“是”和“否”时分别对应不同的配置文件,具体见《初始配置表(交收可用).sql》《初始配置表(成交可用).sql》业务配置信息表:根据不同业务的实际需求配置是否需要进行资金交收或者持仓交收。
1、当该业务类型的交收方式配置为“2 不交收”,系统都不会产生交收流水2、当该业务类型的交收方式配置为“1 自动交收”,系统产生交收流水,并且自动交收(影响资金的可用以及持仓的可用)3、当该业务类型的交收方式配置为“0 人工交收”,系统产生交收流水,需要人工对资金及持仓进行交收(人工交收后才会影响资金的可用以及持仓的可用)银行间业务:在委托成交时,根据业务配置情况生成交收流水开放式基金业务:在指令执行环节以及业务确认环节,根据业务配置情况生成交收流水网下新股申购业务:在指令执行环节及网下中签确认时,根据业务配置情况僧从交收流水相关说明:操作说明行情转入功能菜单位置:“数据管理”→“转换任务”功能说明:转入银行间市场债券的基本信息及行情信息具体操作:1、选择需要处理的任务名称,点击“任务设置”按钮,、如图所示执行方式有两种:立即执行和定时执行立即执行:点击‘执行任务’按钮才会导入咨讯数据定时执行:设置定时执行的时间后,点击“执行任务”按钮,当检测到系统时间和设置时间相同时,自动导入咨讯数据2、选择需要处理的任务名称,点击“立即执行”按钮任务名称1)、1银行间债券基本信息此任务从dbf文件导入,主要更新债券代码及债券的基本信息(如债券的发行日期,结束日期,起息日期,年利率,计息天数等)2)、3银行间债券行情信息此任务从dbf文件导入债券的最新价行情3)、6wind场外资讯数据此任务从wind资讯数据库导入债券的基本信息和债券的行情,以及场外开放式基金的基本信息及开放式基金的行情信息银行间债券业务银行间债券业务基本信息维护交易所信息维护菜单位置:菜单“系统管理”→“交易参数”-“交易所信息”功能说明:该界面维护市场类别信息具体操作:在菜单“系统管理”→“交易参数”-“交易所信息”界面,选中该市场类别信息,点击下方“修改”按钮,可对该市场信息做修改(该数据为系统初始数据,一般不做修改)建立银行间股东账户菜单位置:菜单“客户管理”-“客户信息”-“股东帐号”标签页,功能说明:维护委托方托管账户和代理方托管账户信息具体操作:在客户管理”-“客户信息”-“股东帐号”,点击“增加”按钮,选择交易类别选择‘3 银行本币’,填写股东代码(委托方托管账户),银行托管账户(代理方托管账户)信息以及设置股东帐号属性“是否允许透券”,请根据实际情况设置,如图所示对手方信息维护菜单位置:系统管理-交易参数-对手方信息功能说明:维护交易对手方的相关信息。
具体操作:点击“增加”按钮,弹出增加界面,*表示必须输入;点击“修改”按钮,弹出修改界面;点击“删除”按钮,删除当前选中的对手信息。
银行间交易流程指令功能完整的界面展示特殊开关说明1、系统开关1-34场外业务指令下达时是否同时生成委托进行控制,当系统开关状态为“是”时,在投资经理下达指令时,自动形成委托2、系统开关1-33 指令可用资金不足时不允许下达指令,当开关状态为否时,该资金帐号允许透支3、系统开关5-57 场外业务的资金和持仓变动是否在交收后才可用,当系统开关状态为“是”时,可用需要在财务及相关人员做完资金交收后,才可用,若系统开关状态为“否”,默认为委托成交后,持仓和资金就可用银行间债券买卖指令菜单位置:“经理管理”→“指令下达”→“银行间债券买卖”页签功能说明:投资经理可在此界面下达银行间债券买卖业务的指令给特定交易员执行关键输入要素的说明:证券代码:债券代码;清算速度:限制为0、1、2、3;当前利息:系统是无法自动计算当前利息,需要手工维护。
当输入了证券代码后,系统会自动尝试去后台取出债券当前利息并显示出来。