供应链金融融资模式及案例分析研究

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供应链金融融资模式及案例分析设计研究

供应链金融融资模式及案例分析设计研究

供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。

在"互联网+"时代,供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术,为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案,有效提高了供应链金融服务效率,供应链金融正在成为下一个投资新风口。

本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上,总结了供应链金融的融资模式及发展路径,并探讨了供应链金融未来的发展前景。

一、发展背景:政策推动+需求推动我国供应链金融起步较晚,1998年,深发展银行(现平安银行)在广东地区首创货物质押业务;2002年,深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合;2005年,深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。

此后我国供应链金融历经三个时代的发展后,现已形成多个主体参与,多种形式,多种属性,多种组合的供应链金融。

(一)供应链金融1.0:线下“1+N”供应链金融模式统称为“1+N”,银行依据核心企业“1”的信用支撑,完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。

线下供应链金融存在的风险主要有二:一是银行对存货数量的真实性不好把控,很难去核实重复抵押的行为;二是经营过程中的操作风险难以控制。

(二)供应链金融2.0:线上“1+N”传统的线下供应链金融搬到了线上,让核心企业“1”的数据与银行完成对接,从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。

线上供应链金融能够保证多方在线协同,提高作业效率。

但其仍然是以银行融资为核心,资金往来被默认摆在首位。

(三)供应链金融3.0:线上“N+N”电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式,转为以企业的交易过程为核心。

银行的思路也开始逐步转变,要搭建一个电商云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行,同时引入物流、第三方信息等,搭建服务平台,为企业提供配套服务。

在这个系统中,核心企业起到了增信的作用,使得各种交易数据更加可信。

供应链金融融资模式与案例分析研究

供应链金融融资模式与案例分析研究

供应链金融融资模式与案例分析研究WORD供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。

在“互联网+”时代,供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术,为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案,有效提高了供应链金融服务效率,供应链金融正在成为下一个投资新风口。

本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上,总结了供应链金融的融资模式及发展路径,并探讨了供应链金融未来的发展前景。

一、发展背景:政策推动+需求推动我国供应链金融起步较晚,1998年,深发展银行(现平安银行)在地区首创货物质押业务;2002年,深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合;2005 年,深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。

此后我国供应链金融历经三个时代的发展后,现已形成多个主体参与,多种形式,多种属性,多种组合的供应链金融。

(一)供应链金融1.0:线下“1+N”供应链金融模式统称为力+NL银行依据核心企业力”的信用支撑,完成对一众中小微企业的融资授信支持。

线下供应链金融存在的风险主要有二:一是银行对存货数量的真实性不好把控,很难去核实重复抵押的行为;二是经营过程中的操作风险难以控制。

(二)供应链金融2.0:线上“1+N”传统的线下供应链金融搬到了线上,让核心企业力”的数据与银行完成对接,从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。

线上供应链金融能够保证多方在线协同,提高作业效率。

但其仍然是以银行融资为核心,资金往来被默认摆在首位。

(S)供应链金融3.0:线上“N+N”电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式,转为以企业的交易过程为核心。

银行的思路也开始逐步转变,要搭建一个电商云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行,同时引入物流、第三方信息等,搭建服务平台,为企业提供配套服务。

在这个系统中,核心企业起到了增信的作用,使得各种交易专业资料WORD数据更加可信。

供应链金融服务模式研究及金融科技创新案例分享

供应链金融服务模式研究及金融科技创新案例分享

供应链金融服务模式研究及金融科技创新案例分享随着经济全球化的不断深入,供应链金融作为一种基于供应链关系的金融服务模式,正逐渐成为金融领域的热门话题。

本文将从不同角度对供应链金融服务模式进行研究,并分享一些金融科技创新的案例。

一、传统供应链金融服务模式传统的供应链金融服务模式主要是银行与企业之间的合作。

企业通过向银行提供供应链信息,获取资金支持。

这种模式主要存在两个问题:一是信息不对称,银行无法全面了解企业的供应链情况,难以准确评估企业的风险;二是流程繁琐,中间环节多,导致融资时间长。

二、互联网+供应链金融服务模式随着互联网技术的快速发展,互联网+供应链金融服务模式应运而生。

这种模式通过互联网平台将供应链上下游企业、金融机构和供应链服务提供商连接起来,实现信息共享和高效金融服务。

互联网+供应链金融模式有效解决了信息不对称问题,并通过简化流程缩短了融资时间。

三、供应链金融科技创新案例分享1. 蚂蚁金服的“花呗供应链”蚂蚁金服推出的“花呗供应链”是一种基于大数据和人工智能的供应链金融科技创新。

该服务通过对企业的供应链数据进行分析,为供应链上的中小微企业提供融资支持。

蚂蚁金服利用大数据技术准确评估企业的风险,实现智能风控和高效融资。

2. 腾讯金融科技的“微供应链”腾讯金融科技旗下的“微供应链”是基于区块链技术的供应链金融科技平台。

该平台通过区块链技术确保供应链上的信息安全和透明,实现无需第三方的可信交易。

通过智能合约和数字货币,微供应链提供了更灵活、高效的供应链金融服务。

四、金融科技创新对供应链金融服务模式的影响金融科技创新为供应链金融服务模式带来了巨大的改变。

首先,大数据和人工智能技术的应用使得供应链金融的风控能力大幅提升,降低了金融风险。

其次,区块链技术的运用改变了传统供应链金融的交易方式,提升了信息透明度和交易效率。

最后,移动支付和云计算技术的发展为供应链金融服务提供了更加便捷和高效的方式。

五、供应链金融服务模式的优势供应链金融服务模式的优势主要体现在以下几个方面:一是能够提供专业化的金融服务,满足企业的个性化需求;二是通过优化流程和提高效率,降低了金融成本;三是提供了更加灵活、多样化的融资工具,满足不同企业的融资需求。

供应链金融融资模式与案例研究

供应链金融融资模式与案例研究

供应链金融融资模式与案例研究简介:本文将探讨供应链金融融资模式及其相关案例研究,以帮助读者深入了解该领域的发展和应用。

供应链金融是一种通过整合供应链参与方的金融需求和资源,实现供应链资金流动的融资模式。

它的出现为企业融资提供了全新的途径和可能性,并且在实践中取得了广泛应用。

本文将从以下几个方面进行探讨:供应链金融的基本概念、供应链金融融资模式、供应链金融案例研究以及潜在的发展趋势。

一、供应链金融的基本概念:供应链金融是指金融机构或企业向供应链参与方提供融资、结算、风险管理和其他金融服务的实践。

它通过优化供应链的资金流动,降低企业融资成本,提高供应链效率和稳定性。

二、供应链金融融资模式:1. 应收账款融资模式:企业将应收账款转让给金融机构,以获得短期资金支持。

2. 订单融资模式:金融机构根据企业的订单向其提供融资支持,帮助企业解决生产和交付过程中的资金问题。

3. 存货融资模式:金融机构提供对企业存货的融资支持,帮助企业优化库存管理和现金流。

三、供应链金融案例研究:1. 蚂蚁金服与中小企业融资:蚂蚁金服通过大数据和科技手段,为中小企业提供供应链金融服务,在风险可控的前提下实现了中小企业的融资需求。

2. 多银联供应链金融平台:多银联供应链金融平台整合了多家银行的金融资源和服务,为供应链参与方提供了全方位的金融解决方案。

四、潜在的发展趋势:1. 区块链技术的应用:区块链技术可以提供供应链金融的可信赖和可追溯性,增加交易的安全性和透明度。

2. 人工智能的应用:人工智能技术可以通过分析大数据,为供应链金融提供更准确的风险评估和预测。

结论:供应链金融融资模式在提高企业融资效率和供应链稳定性方面具有重要意义。

通过研究供应链金融的案例,可以更好地理解该模式的应用和效果。

随着区块链和人工智能等新技术的应用,供应链金融有望迎来更大的发展空间和机遇。

供应链金融成功案例分析

供应链金融成功案例分析

供应链金融成功案例分析供应链金融在国内经过近几年的发展,已经有了一些成功的案例,按照企业融资阶段的不同可以归纳为以下三种,分别分析如下:一、预付账教模式案例分析这种运作模式主要针对商品采购阶段的资金短缺问题。

该模式的具体操作方式由第三方物流企业或者核心企业提供担保,银行等金融机构向企业垫付货款,以缓解企业的货款支付压力。

之后由企业直接将货款支付给银行。

其中第三方物流企业扮演的角色主要是信用担保和货物监管。

一般来说,物流企业对供应商和购货方的运营状况都相当的了解,能有效地防范这种信用担保的风险,同时也解决了银行的金融机构的风险控制问题。

应用案例:重庆永业钢铁(集团)有限公司是一家钢铁加工和贸易民营企业,由于地域关系,永业钢铁与四川攀枝花钢铁集团一直有着良好的合作关系。

永业钢铁现有员工150多人,年收入超过5亿元,但与上游企业攀钢相比在供应链中还是处于弱势地位。

永业钢铁与攀钢的结算主要是采用现款现货的方式。

2005年永业钢铁由于自身扩张的原因,流动资金紧张,无法向攀钢打入预付款,给企业日常运营带来很大影响。

2005年底,永业钢铁开始与深圳发展银行(以下简称“深发展")接触。

深发展重庆银行在了解永业钢铁的具体经营情况后,与当地物流企业展开合作,短期内设计出一套融资方案:由物流企业提供担保,并对所运货物进行监管,深发展重庆银行给予永业钢铁4500万的授信额度,并对其陆续开展了现货质押和预付款融资等业务模式,对永业钢铁的扩大经营注入了一剂强心针。

在取得深发展的授信以后,当永业需要向攀钢预付货款的时候,深发展会将资金替永业付给攀钢,或替永业开出银行承兑汇票。

与深发展合作以来,永业钢铁的资金状况得到了极大改善,增加了合作钢厂和经营品种,销售收入也稳步增长。

案例分析:该案例成功的关键首先在于融资的预付账款用途是向攀钢进口原料,银行的融资是直接付给攀钢,这就是在供应链的链条上借助核心企业的资信为下游企业进行了融资;其次在于当地物流企业同意为其授信额度提供担保,并对所运货物进行监管,使银行可以降低信贷风险,在融资时通过第三方获得了物权控制。

供应链金融创新模式分析及案例研究

供应链金融创新模式分析及案例研究

供应链金融创新模式分析及案例研究随着金融领域的发展,供应链金融不再是仅仅用于传统商业金融交易的简单工具,而是被视为支持全球经济和企业成长的最好方式之一。

近年来,国内外供应链金融模式不断创新,为企业带来了更多的便利和机会。

本文将对供应链金融创新模式进行深入研究,探讨其现状和未来发展趋势,并借助若干实际案例来阐释其中的商业价值。

一、供应链金融的定义及发展历程首先,我们需要回顾一下供应链金融的定义和内涵。

一般来讲,供应链金融是指银行或其他金融机构以供应链上的企业为主体,通过应收账款、应付账款、存货等贸易商品为支持物,通过资产融资、贸易融资等方式,对企业资金流、风险控制等提供金融服务和解决方案的一种业务模式。

供应链金融的基本特征是扁平化结构、精细化服务和低风险。

供应链金融的发展实际上和全球化经济的发展密不可分。

随着全球市场不断扩大,供应链趋向复杂化和分散化,企业的供应链在风险管理、流程控制等方面面临着新的挑战。

与此同时,受全球经济危机的影响,国际金融市场多个领域都受到了严重挑战,各种新兴经济活动因此更需要一种新的金融工具来支持其发展,进而孕育了供应链金融这一新领域。

二、供应链金融的创新形态在供应链金融领域,不断涌现出新的模式和形式,这使得该领域不断具备创新性和竞争性。

下面是一些实际应用中的供应链金融创新形态:1. 基于应收账款的供应链金融这种金融模式是供应链金融领域的常见形式之一。

它的基本逻辑是,企业因应收账款(AR)而缺少流动资金,银行等金融机构可以通过停留在供应链中的AR作为保证来为企业提供资金支持,实现AR的资产变现。

同时,企业可以通过此方式获取更低的融资成本和资源支持,银行也可以借此获得更丰富的收益。

2. 基于应付账款的供应链金融这种金融模式的基本逻辑是,企业因应付账款(AP)而缺少流动资金,金融机构可以通过停留在供应链中的AP作为保证来为企业提供资金支持。

企业在获得资金支持的同时,也为金融机构提供了更为佳的信用保障。

金融供应链管理的案例研究分析

金融供应链管理的案例研究分析

金融供应链管理的案例研究分析近年来,随着全球经济的迅速发展,金融供应链管理逐渐受到业界的广泛关注。

金融供应链管理是指通过资金和信息流的整合,优化物流流程,提升企业供应链的效率,降低整个流程的成本,提高企业利润和市场竞争力。

本文将以三个案例为例,分析企业采用金融供应链管理后取得的成效。

案例一:阿里巴巴阿里巴巴作为国内外知名的电子商务平台,通过构建自有金融机构和金融服务生态圈实现了供应链金融的整合,为供应链上的中小企业提供智能风控、财务管理、供应链金融等全方位金融服务,保障供应链稳健发展。

阿里巴巴通过其核心业务平台强大的流量和信息平台优势,构建了分红贷、保付通、蚂蚁保等丰富的金融服务生态圈,协助供应链上企业实现业务稳定发展并降低金融风险。

分析:阿里巴巴通过细分金融领域、提供可借贷的资金来源、通过众筹模式降低借贷成本,为中小企业提供了开拓市场、扩大规模的机会,在增加自身盈利的同时对社会做出了积极贡献,为其企业的可持续发展提供了更多的保障。

案例二:华为世界领先的通信解决方案供应商华为,采用供应链金融对全球供应链进行整合,借助金融机构的财务支持、供应链管理系统的优化,实现了从供应商到客户的融资贷款服务支持。

华为通过开放型供应链金融平台,整合全球金融、物流、信息服务资源,建立了多层次风险管控才华,打造以云端金融、智能风控、大数据分析的供应链金融生态圈,提供了一站式的金融服务为效果加强企业供应链贡献自己。

分析:华为通过实践发现,金融供应链管理不仅能够提高企业的供应链效率,而且具有深远的影响。

华为通过整合全球的金融和信息服务资源,打造一站式供应链金融服务的生态圈,为自身的可持续发展和市场竞争策略的实现注入了源源不断的动力。

案例三:京东京东商城通过建立全渠道授权、供应链金融、社交营销、全球物流、智能客户服务等业务板块,每个板块根据自身特点,与线上、线下、产业链上的商家、供应商等不同业务方,通过资源互通和平台连接,为商家提供从产品采购、销售管理、供应链金融、物流服务、客户服务等全程一气呵成的优质服务和销售一条龙解决方案。

探讨供应链金融融资模式和案例分析

探讨供应链金融融资模式和案例分析

探讨供给链金融融资模式和案例分析探讨供给链金融融资模式和案例分析摘要:现金流、企业订单信息流以及产品配送流形成了企业特有的供给链。

供给链常被人们称为“价值链〞、“需求链〞。

在企业生产经营价值信息传递中,供给链有着重要的作用。

随着社会经济的不断开展,供给链已逐步开展成市场竞争的重要方式。

从而促进了供给链金融的诞生。

供给链金融作为当前商业银行中一种新的融资体系,其开展为企业融资提供了新的渠道。

关键词:供给链;金融融资模式;特征引言:在经济全球化背景下,各企业之间竞争剧烈。

顺应产业的竞争以及各行企业之间的竞争,为企业提供了良好的开展空间,供给链金融应运而生。

供给链金融的出现,不仅为企业提供了新的融资渠道。

同时,也为银行供给链审查提供了方便。

近几年来,随着企业经济的不断开展。

供给链金融也进入高速开展时期,逐渐成为当前市场竞争的重要方式。

一、供给链的定义和当前商业银行的供给链开展现状供给链的定义在以往传统观念中,供给链还局限于企业内部组织操作中。

供给链只是单纯的注重企业自身资源是否得到良好利用。

供给链的过程也只是企业生产人员,将企业采购的材料及零件,通过企业自身生产加工和销售后,分配到零售商及用户手中的过程。

在2000年时,我国著名教授马士华就给出在当代经济开展中供给链的定义:供给链主要以企业原料及生产经营过程为主要核心,其中包括对企业信息流、物流以及资金流的控制。

企业从原材料购置到加工生产成产品,到最后销售到零售商或用户手中的过程,形成了一个较为完整的供给链结构模式。

商业银行的供给链金融的开展现状随着经济全球化不断开展,国际贸易供给链逐渐趋于成熟。

商业银行不断推出新的产品战略,以满足国际贸易开展需求。

供给链金融作为当前商业银行最新产品战略的代表,在各企业供给链中无处不在。

供给链金融的出现,改变了传统的融资战略模式。

使企业融资不在局限于实业融资中。

大大降低了各企业的融资本钱,使企业供给链发挥了最大价值。

二、供给链的金融模式分析应收账款融资模式应收账款融资主要是指企业利用没有到期的收账款,向银行申请融资的行为。

供应链金融的模式与应用案例分析

供应链金融的模式与应用案例分析

供应链金融的模式与应用案例分析在当今全球经济中,供应链金融逐渐成为企业融资的重要方式之一。

它通过整合供应链上下游企业的信息,借助金融工具和技术手段,为企业提供融资和业务支持,推动供应链上各个环节的协同作业。

本文将对供应链金融的模式和应用案例进行分析,并探讨其对企业发展和经济增长的积极影响。

一、供应链金融的模式1. 应收款项融资模式应收款项融资是供应链金融的一种常见模式,它是指企业通过将应收账款转让给金融机构或第三方平台,以获取资金。

在这种模式下,金融机构根据企业的应收账款进行融资,提供短期资金支持,帮助企业解决资金周转困难。

2. 库存融资模式库存融资是指供应链金融机构根据企业的库存物资进行融资,提供流动资金支持。

通过库存融资,企业能够将存货变现,减轻库存压力,增加流动性,并且减少了资金占用成本。

3. 订单融资模式订单融资是指供应链金融机构根据企业已获得的有效订单进行融资,资金支持企业完成订单生产和交付。

这种模式能够帮助企业解决订单交付和资金周转之间的难题,加速资金流动,提高企业的整体生产效率。

4. 代付款项融资模式代付款项融资是指供应链金融机构在商品发货后,按约定时间向供应商先行支付货款,并由买方最终向金融机构还款。

这种模式有助于解决供应商的资金周转问题,并提高供应链上下游之间的合作效率。

二、供应链金融的应用案例1. 阿里巴巴的“1688金融”阿里巴巴旗下的“1688金融”是一个典型的供应链金融服务平台。

它通过整合阿里巴巴平台上的交易数据和商品信息,帮助供应商解决资金周转问题,并为买家提供融资支持。

通过“1688金融”,供应商可以更加灵活地经营业务,买家则能够获得更好的采购体验。

2. 华为“供应链金融服务”华为作为全球知名的通信设备供应商,运用供应链金融模式开展业务,有效地推动了供应链各环节的协同作业。

通过与合作伙伴共享信息和风险,华为实现了供应链上下游企业之间的互相支持和共赢合作。

供应商可以通过华为的供应链金融服务平台进行融资,提高资金使用效率,减少经营风险。

供应链金融融资模式及案例分析报告研究

供应链金融融资模式及案例分析报告研究

供应链金融融资模式及案例分析报告研究供应链金融是指金融机构利用自身的资金优势和信息技术手段,为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务的一种金融业务模式。

它通过融资手段解决了供应链上各个环节的资金短缺问题,提高了供应链的流动性和效率。

本文将对供应链金融的融资模式和相关案例进行研究和分析。

一、供应链金融融资模式1.应收账款融资模式应收账款融资是指供应链上下游企业通过转让或质押应收账款来获取资金的融资方式。

融资主体可以是供应商、经销商或最终客户,融资方可以是银行、保理公司等金融机构。

该方式可以解决企业的资金周转问题,提高融资方的资金使用效率。

2.仓单融资模式仓单融资是指将仓单作为抵押物,向金融机构融资的一种方式。

融资主体一般是仓库、物流企业等供应链的中间环节,融资方可以是银行、保理公司等金融机构。

仓单融资模式可以解决物流企业等环节的资金短缺问题,提高供应链的效率。

3.订单融资模式订单融资是指利用订单作为抵押物向金融机构融资的一种方式。

融资主体可以是供应商、经销商等中小微企业,融资方可以是银行、保理公司等金融机构。

订单融资模式可以解决中小微企业订单执行过程中的资金短缺问题,提高企业的生产能力和竞争力。

二、供应链金融案例分析1.蚂蚁金服供应链金融蚂蚁金服是阿里巴巴集团旗下的金融科技公司。

它通过互联网技术,为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务。

蚂蚁金服通过应收账款融资、仓单融资等多种方式,解决了供应链上的资金短缺和信用风险问题,提高了供应链的效率和稳定性。

2.华为供应链金融华为是全球知名的通信设备供应商。

华为通过建立自己的供应链金融平台,为全球的供应商提供融资和其他金融服务。

华为的供应链金融模式主要包括应收账款融资和订单融资。

这种模式可以帮助供应商解决资金问题,提高供应链的流动性和效率,促进供应链的稳定和发展。

3.苏宁供应链金融苏宁是中国著名的家电零售企业。

苏宁通过建立自己的供应链金融平台,为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务。

供应链金融融资模式及案例分析报告研究

供应链金融融资模式及案例分析报告研究

供应链金融融资模式及案例分析报告研究在当今全球化和数字化的商业环境中,供应链金融作为一种创新的融资模式,正逐渐成为企业解决资金问题、优化供应链管理的重要手段。

供应链金融通过整合供应链中的信息流、物流和资金流,为上下游企业提供灵活、高效的金融服务,促进了整个供应链的协同发展。

本文将深入探讨供应链金融的常见融资模式,并结合实际案例进行详细分析。

一、供应链金融融资模式概述(一)应收账款融资模式应收账款融资是供应链金融中最常见的模式之一。

核心企业的上游供应商将其对核心企业的应收账款转让给金融机构,以获取融资。

金融机构在评估应收账款的真实性、风险和账期等因素后,为供应商提供相应比例的资金。

这种模式有助于供应商提前回收资金,缓解资金压力,同时降低核心企业的采购成本。

(二)存货融资模式存货融资模式适用于拥有大量存货的企业。

企业以其存货作为质押物,向金融机构申请融资。

金融机构会对存货的价值、质量和流动性进行评估,并根据评估结果确定融资额度。

在存货融资模式中,通常需要第三方物流企业对存货进行监管,确保存货的安全和可控。

(三)预付款融资模式预付款融资主要针对核心企业的下游经销商。

经销商向金融机构支付一定比例的预付款,金融机构根据核心企业的信用和供应链的稳定性,为经销商提供全额或超额的融资,用于向核心企业采购商品。

这种模式有助于经销商扩大采购规模,提高市场竞争力。

二、供应链金融融资模式的特点和优势(一)降低信息不对称供应链金融通过整合供应链上的各方信息,使金融机构能够更全面、准确地了解企业的经营状况和信用风险,从而降低信息不对称带来的风险。

(二)提高资金使用效率供应链金融能够将供应链中的闲置资金充分利用起来,为企业提供及时的融资支持,提高资金的周转速度和使用效率。

(三)增强供应链的稳定性通过为供应链上的企业提供融资服务,有助于加强企业之间的合作关系,提高供应链的协同效应,增强整个供应链的稳定性和竞争力。

三、案例分析(一)案例一:_____公司的应收账款融资_____公司是一家为大型汽车制造商提供零部件的供应商。

供应链金融案例解析

供应链金融案例解析

供应链融资运作方案与案例解析商业银行出于风险控制的考虑,不愿意为一些营业规模小、缺少抵押担保的中小企业提供资金融通。

这些企业为了解决融资问题只能转向准入标准较低而成本相对较高的民间借贷,而银行就失去了这部分信贷客户资源。

商业银行如何在控制信贷资金风险的同时揽收资信状况良好的中小企业客户,成为银行能否扩大其信贷产品市场规模的一个重要方面,也为中小企业解决其融资困难的问题提供了可能性,而供应链融资是实现这两个目标的一种途径。

一、供应链融资概述(一)供应链融资的内涵。

供应链融资是指商业银行为某产业的供应链条中的一个或多个企业提供资金融通服务,将某个大型优质企业作为核心企业,在其上游供应商和下游经销商中选择资质良好的企业,通过做货物或债券质押,为其提供授信额度,降低整个供应链条的融资成本,提高银行资金的利用效率,同时解决一些企业融资困难的问题,从而实现银行、企业和商品供应链的可持续发展。

(二)供应链融资的主要特点。

商业银行为企业提供的供应链融资业务不同于传统的贸易融资,主要有以下特点:第一,供应链融资需要有一个大型优质企业作为供应链的核心企业,其原材料采购和商品销售过程能形成稳定的供应链。

第二,供应链融资的对象并非单一企业,而是整个商品供应链条上的资质良好、符合银行融资要求的相关企业。

供应商、核心企业和分销商之间形成统一的融资渠道,可降低整个供应链的融资成本。

第三,核心企业的上游供应商和下游经销商多为中小企业,通过借助核心企业良好的商业信誉和强大的履约能力,可以增大银行为部分中小企业融资的意愿。

第四,商业银行在供应链融资的运作上实行“一次申请、一次审批”,降低了融资的评级、授信、担保等信贷门槛,可简化操作流程,衔接企业的采购、库存和销售环节的资金需求。

第五,供应链融资多使用融资产品组合,形成多样化的供应链融资产品,如订单融资和国内保理相结合、预付款融资和商品融资相结合等,从而为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段。

三大供应链金融融资模式分析(附典型案例)

三大供应链金融融资模式分析(附典型案例)

三大供应链金融融资模式分析(附典型案例)来源:供应链金融(sinoscf)对于一个企业来讲,资金流是血液,它将影响一个企业的命运。

通常情况下,中小企业的现金流缺口会发生在采购、经营和销售三个阶段,根据不同阶段企业对资金的需求,供应链金融有三种不同融资模式应收账款融资模式<销售阶段>概念:应收账款融资模式即卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构,由金融机构为卖方提供融资的业务模式。

目的:为供应链上游的中小企业融资。

参与者包括:中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构。

金融机构向融资企业提供贷款前,需要对企业进行风险评估,包括:中小企业的资信、下游企业的还款能力、交易风险、整个供应链的运作状况等。

作用:在整个过程中,由于核心大企业具有较好的资信实力,与银行存在长期稳定的信贷关系,在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用,一旦中小企业无法偿还贷款,要承担相应的偿还责任,降低了银行的贷款风险。

同时,中小企业为了树立良好的信用形象,维系与大企业之间的长期合作关系,也会按期偿还银行贷款。

利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得银行融资,克服了中小企业资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别的弊端,并在一定程度上降低了银行的贷款风险。

应收账款项下融资主要分为贸易项下,信贷项下,经营物业项下三类,都是基于未来可预测、稳定、权属清晰的现金流来进行融资。

快速盘活了中小微企业的主体资产(应收账款),使中小微企业快速获得维持和扩大经营所必须的现金流,解决了回款慢融资难的问题。

交易结构如下:▌案例2015年,保理公司为江苏工业园区内的一家光电公司(以下简称“光电公司”)提供应收账款质押贷款业务。

由于光电公司从事的是生产和销售薄晶晶体管液晶显示器成品及相关部件,其上下游企业均是强大的垄断企业。

面临问题:采购原材料时必须现货付款;销售产品后,货款回收期较长(应收账款确认后的4个月才支付);应收账款己占公司总资产45%,严重制约公司的进一步发展。

供应链金融的创新模式与案例分析

供应链金融的创新模式与案例分析

供应链金融的创新模式与案例分析在当今全球化和数字化的商业环境中,供应链金融作为一种创新的金融服务模式,正逐渐成为企业优化资金流、提升供应链效率和竞争力的重要手段。

供应链金融通过将核心企业与其上下游企业的交易活动与金融服务相结合,为整个供应链中的企业提供了更灵活、便捷和高效的融资解决方案。

本文将探讨供应链金融的创新模式,并结合实际案例进行深入分析,以展现其在促进企业发展和产业升级方面的重要作用。

一、供应链金融的创新模式1、应收账款融资模式应收账款融资是供应链金融中最常见的模式之一。

在这种模式下,供应商将其对核心企业的应收账款转让给金融机构,以获取提前的资金回笼。

金融机构在评估应收账款的真实性、合法性和可回收性后,为供应商提供相应比例的融资。

这种模式不仅帮助供应商解决了资金周转问题,还降低了核心企业的采购成本,提高了供应链的整体效率。

2、存货融资模式存货融资模式适用于那些拥有大量库存但资金紧张的企业。

企业将其存货作为抵押物,向金融机构申请融资。

金融机构会根据存货的价值、流动性和市场需求等因素,确定融资额度。

同时,金融机构还会通过物流监管等手段,对存货进行实时监控和管理,以确保抵押物的安全。

3、预付款融资模式预付款融资模式主要针对核心企业的下游经销商。

经销商在向核心企业支付预付款之前,向金融机构申请融资,以获取足够的资金用于采购货物。

金融机构在审核相关交易合同和信用状况后,为经销商提供预付款融资。

这种模式有助于经销商扩大销售规模,同时也增强了核心企业与经销商之间的合作关系。

4、电子票据融资模式随着电子商务的发展,电子票据融资模式应运而生。

企业通过电子票据平台开具和流转票据,金融机构可以对电子票据进行贴现和质押融资。

这种模式提高了票据的流转效率,降低了票据管理成本,为企业提供了更便捷的融资渠道。

5、供应链金融平台模式供应链金融平台模式是利用互联网技术和大数据分析,将供应链中的核心企业、上下游企业、金融机构等各方整合到一个统一的平台上。

供应链金融运作模式的案例分析

供应链金融运作模式的案例分析

供应链金融运作模式的案例分析1. 引言1.1 介绍供应链金融运作模式的重要性供应链金融运作模式是指企业在整个供应链中利用金融手段来优化资金流动、降低成本、提高效率和管理风险的一种策略。

在当今竞争激烈的市场环境下,供应链金融运作模式的重要性不言而喻。

通过供应链金融的运作,企业可以实现资金的灵活运用,帮助企业降低资金周转周期,提高资金利用效率。

供应链金融可以帮助企业降低采购成本、生产成本和运输成本,提高整个供应链的运作效率。

通过供应链金融的支持,企业可以更好地管理供应商和客户之间的资金风险,提高供应链的稳定性和可持续性。

供应链金融运作模式可以帮助企业实现资源的最优配置,提高企业的竞争力,促进企业的持续发展。

深入研究和理解供应链金融运作模式对企业的重要性显得尤为迫切。

1.2 阐述案例分析的必要性案例分析在供应链金融运作模式研究中具有重要的意义和价值。

通过案例分析,可以深入了解不同行业中供应链金融运作模式的具体应用和实践经验,通过实际案例的分析和比较,可以揭示其优势和局限性,帮助企业了解如何更有效地运用供应链金融工具来优化运营管理,降低成本,提高效率,增强竞争力。

此外,案例分析还可以帮助企业识别和解决实际中遇到的问题和挑战,从成功案例中学习经验和教训,避免重复他人的错误,指导企业更加科学地制定供应链金融运作策略,提高决策的准确性和效果。

同时,案例分析还可以促进学术研究和理论探讨,为学者提供丰富的实证数据和案例,对供应链金融运作模式的研究和发展起到推动作用。

因此,通过对不同行业中的供应链金融运作模式案例进行深入分析和研究,可以为企业提供宝贵的经验和启示,为学术界提供研究和讨论的基础,促进供应链金融运作模式的不断优化和创新。

1.3 引入本文要讨论的供应链金融运作模式案例供应链金融运作模式是当今商业环境中不可或缺的重要组成部分。

通过有效的供应链金融运作模式,企业能够实现资金的流动、风险的控制和资源的优化配置,从而提高整个供应链的效率和透明度。

供应链金融的应用及其案例分析

供应链金融的应用及其案例分析

供应链金融的应用及其案例分析供应链金融是一种基于供应链的金融模式,旨在解决供应链各个环节中的资金需求和风险控制问题。

供应链金融通过优化供应链的资金流动来提高供应链效率,减少企业货款逾期和资金周转周期,提升供应商的经营能力和核心竞争力。

以下将介绍供应链金融的应用及其相对成功的案例。

首先,供应链金融可应用于供应链上的各个环节,包括采购、生产、物流和销售等。

例如,在采购环节上,可以通过供应链金融提供的融资服务为企业提供采购资金,加快采购速度,提高供应链的响应速度;在生产环节上,可以通过供应链金融提供的结算和保理服务解决企业在生产过程中的资金周转问题;在物流环节上,可以利用供应链金融提供的供应链信息平台,实现供应链各环节的信息共享和透明化,提高物流效率;在销售环节上,可以通过供应链金融提供的授信和融资服务,支持销售商进行订单融资,降低销售风险和货款逾期风险。

其次,供应链金融在实际应用中取得了一定的成功。

以下是两个供应链金融案例的分析:案例一:阿里巴巴的供应链金融模式阿里巴巴是中国最大的电子商务平台之一,其供应链金融模式得到了广泛应用。

阿里巴巴通过自身的大数据和风控能力,为供应商提供信用贷款服务,支持供应商的扩大生产规模和订单履约能力。

阿里巴巴通过与银行和金融机构合作,降低了供应商的融资成本,提高了供应链的资金周转效率。

同时,阿里巴巴利用供应链金融的模式,通过对供应链各环节的信息共享和透明化,降低了供应链的风险,提高了供应链的整体安全性和可靠性。

案例二:华为的供应链金融模式华为是中国领先的通信设备制造商,在供应链金融领域也取得了成功。

华为建立了供应链金融平台,为供应商提供融资服务,支持供应商的生产和交付能力。

华为通过与金融机构合作,提供供应链金融产品,降低了供应商的融资成本,提高了供应链的资金周转效率。

华为还通过供应链金融模式,对供应链各环节进行了优化和协调,提高了供应链的整体效率和灵活性。

以上是供应链金融的应用及其案例分析。

供应链金融融资模式及案例分析研究(1)word版本

供应链金融融资模式及案例分析研究(1)word版本

供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。

在"互联网+"时代,供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术,为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案,有效提高了供应链金融服务效率,供应链金融正在成为下一个投资新风口。

本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上,总结了供应链金融的融资模式及发展路径,并探讨了供应链金融未来的发展前景。

一、发展背景:政策推动+需求推动我国供应链金融起步较晚,1998年,深发展银行(现平安银行)在广东地区首创货物质押业务;2002年,深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合;2005年,深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。

此后我国供应链金融历经三个时代的发展后,现已形成多个主体参与,多种形式,多种属性,多种组合的供应链金融。

(一)供应链金融1.0:线下“1+N”供应链金融模式统称为“1+N”,银行依据核心企业“1”的信用支撑,完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。

线下供应链金融存在的风险主要有二:一是银行对存货数量的真实性不好把控,很难去核实重复抵押的行为;二是经营过程中的操作风险难以控制。

(二)供应链金融2.0:线上“1+N”传统的线下供应链金融搬到了线上,让核心企业“1”的数据与银行完成对接,从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。

线上供应链金融能够保证多方在线协同,提高作业效率。

但其仍然是以银行融资为核心,资金往来被默认摆在首位。

(三)供应链金融3.0:线上“N+N”电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式,转为以企业的交易过程为核心。

银行的思路也开始逐步转变,要搭建一个电商云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行,同时引入物流、第三方信息等,搭建服务平台,为企业提供配套服务。

在这个系统中,核心企业起到了增信的作用,使得各种交易数据更加可信。

供应链金融融资模式及案例分析

供应链金融融资模式及案例分析

供应链金融融资模式及案例分析一、本文概述在全球经济一体化和金融市场日益复杂化的背景下,供应链金融融资作为一种新型的融资方式,正逐渐受到企业和金融机构的广泛关注。

本文旨在全面解析供应链金融融资模式,通过案例分析深入探讨其运作机制、优势与挑战,以期为企业和金融机构在实践中提供有益的参考。

文章将首先介绍供应链金融的基本概念和发展背景,阐述其在现代经济体系中的重要地位。

接着,将详细解析供应链金融的主要融资模式,包括应收账款融资、存货融资、预付款融资等,并探讨各种模式的适用场景和运作流程。

在此基础上,本文将选取具有代表性的案例进行深入分析,通过实际案例展示供应链金融融资模式在实践中的运作效果、风险点及应对措施。

文章将总结供应链金融融资模式的优势和挑战,提出针对性的政策建议和发展方向,以期推动供应链金融在我国金融市场的健康发展,为实体经济提供更有力的金融支持。

二、供应链金融融资模式供应链金融融资模式旨在通过优化资金流和物流,提升整个供应链的效率和竞争力。

该模式主要围绕核心企业,通过对信息流、物流、资金流的控制,将供应链上的所有参与者,包括供应商、生产商、分销商和最终消费者,紧密地连接在一起。

以下是几种常见的供应链金融融资模式:应收账款融资模式:这是一种以应收账款为抵押的融资方式,供应商将其对核心企业的应收账款转让给金融机构,从而获得融资。

这种模式可以有效缓解供应商的现金流压力,加速资金周转。

存货融资模式:在这种模式下,金融机构根据存货的价值为供应链上的企业提供融资。

这通常涉及到对存货的评估和监控,以确保其价值和安全。

存货融资模式有助于企业利用存货资产,提高资金使用效率。

预付款融资模式:当下游企业向核心企业支付预付款时,金融机构可以为下游企业提供融资支持。

这种模式可以帮助下游企业提前获得所需的原材料或产品,从而优化生产和运营流程。

保理融资模式:保理是一种集合了应收账款管理、催收和坏账担保的金融服务。

供应商将其应收账款转让给保理商,由保理商为其提供融资、催收和坏账担保等服务。

供应链金融成功案例分析

供应链金融成功案例分析

供应链金融成功案例分析供应链金融成功案例分析一:简介供应链金融是指利用金融工具和技术手段,以供应链系统为基础,通过对销售商、供应商及其他相关企业的财务数据进行综合分析和风险评估,为供应链中参与方提供融资和资金管理服务的一种金融服务模式。

本文将对供应链金融成功案例进行详细分析。

二:背景供应链金融的出现是为了解决传统融资难、融资贵、融资慢的问题。

通过供应链金融,企业可以更加便捷地获取到资金,提高其流动性,降低融资成本,加快资金周转速度,实现供应链中资金的高效运转。

以下是几个成功的供应链金融案例。

三:案例分析1. 案例一:企业A的供应链融资解决方案企业A作为一家制造企业,经营有成,但在资金周转方面面临一定困难。

通过与供应链金融平台合作,企业A成功实现了供应链融资的解决方案。

具体措施包括与核心供应商建立信任关系、建立金融机构和供应商之间的合作,以及通过供应链金融平台获得短期融资等。

这一方案为企业A提供了灵活的融资渠道,并提高了企业的资金周转能力。

2. 案例二:供应链金融平台的成功案例ABC供应链金融平台是一家知名的供应链金融服务提供商。

该平台通过引入多个金融机构和供应商,打通供应链中的资金流动路径,为供应链中的企业提供全方位的金融服务。

通过与供应商合作,ABC供应链金融平台成功解决了中小企业融资难题,大幅提高了供应链中资金的利用效率和流动速度。

3. 案例三:企业B的供应链风险管理案例企业B作为一家大型零售企业,由于供应链的复杂性而面临较高的风险。

为了解决供应链风险,企业B与供应链金融机构合作,通过对供应链系统数据进行实时监测和分析,有效降低供应链风险。

该案例体现了供应链金融在风险管理方面的优势,为企业提供了更加稳定和可靠的供应链金融服务。

四:附件本文档涉及的附件包括相关数据分析报告、合作协议范本以及供应链金融平台的操作手册等。

五:法律名词及注释1. 供应链金融:通过资金管理和融资服务,促进供应链中不同参与方的协同合作,以提高整个供应链的运作效率和资金流动能力的一种金融服务模式。

供应链金融使用方法实例分析

供应链金融使用方法实例分析

供应链金融使用方法实例分析供应链金融是一种通过金融手段,为整个供应链中的各个环节提供资金支持和服务的金融形式。

通过供应链金融,企业可以优化供应链资金流动,降低融资成本,提高供应链效率,促进供应链各参与方之间的合作与共赢。

本文将通过实例分析,介绍供应链金融的具体使用方法,帮助企业更好地理解和应用供应链金融。

首先,供应链金融的使用方法主要包括供应链融资、供应链结构性融资和供应链风险管理三个方面。

供应链融资是指通过资金融入供应链中的各个环节,提供资金支持的方式。

常见的供应链融资方式包括应收账款融资、库存融资、预付款融资等。

例如,某企业A与供应商B签订合同,企业A需要向供应商B支付一定的预付款,而企业A目前资金紧张无法一次性支付,这时可以通过供应链预付款融资的方式获得资金支持,提前支付给供应商B并在后续按合同约定逐步偿还。

通过供应链预付款融资,企业A不仅可以保证订单的顺利进行,还可以合理规划资金运作,降低融资压力。

其次,供应链结构性融资是指通过结构性金融产品,优化供应链中各环节的融资结构和资金利用效率。

结构性融资产品包括供应链ABS、供应链信托等,通过这些产品,企业可以将供应链中的资产进行信用增级、分散风险,降低融资成本。

以供应链ABS为例,企业可以将自己的应收账款或库存等资产打包成证券化产品,通过发行ABS证券来融资,吸引更多优质投资者参与资金运作,提高融资效率和资金利用率。

通过供应链结构性融资,企业可以实现多样化的融资方式,拓展融资渠道,提高融资质量和水平。

最后,供应链风险管理是指通过金融工具和风险管理技术,规避和控制供应链中的各种风险,保护企业和供应链参与方的利益。

供应链中存在的风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。

企业可以通过信用保险、远期外汇合约、期货合约等金融工具,进行风险对冲和管理。

例如,某企业面临汇率波动风险,可以通过签订远期外汇合约锁定未来的汇率,降低汇率波动对企业盈利的影响。

通过供应链风险管理,企业可以提前识别和应对风险,保障供应链的稳定和顺利运作。

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供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。

在"互联网+"时代,供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术,为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案,有效提高了供应链金融服务效率,供应链金融正在成为下一个投资新风口。

本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上,总结了供应链金融的融资模式及发展路径,并探讨了供应链金融未来的发展前景。

一、发展背景:政策推动+需求推动我国供应链金融起步较晚,1998年,深发展银行(现平安银行)在广东地区首创货物质押业务;2002年,深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合;2005年,深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。

此后我国供应链金融历经三个时代的发展后,现已形成多个主体参与,多种形式,多种属性,多种组合的供应链金融。

(一)供应链金融1.0:线下“1+N”供应链金融模式统称为“1+N”,银行依据核心企业“1”的信用支撑,完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。

线下供应链金融存在的风险主要有二:一是银行对存货数量的真实性不好把控,很难去核实重复抵押的行为;二是经营过程中的操作风险难以控制。

(二)供应链金融2.0:线上“1+N”传统的线下供应链金融搬到了线上,让核心企业“1”的数据与银行完成对接,从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。

线上供应链金融能够保证多方在线协同,提高作业效率。

但其仍然是以银行融资为核心,资金往来被默认摆在首位。

(三)供应链金融3.0:线上“N+N”电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式,转为以企业的交易过程为核心。

银行的思路也开始逐步转变,要搭建一个电商云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行,同时引入物流、第三方信息等,搭建服务平台,为企业提供配套服务。

在这个系统中,核心企业起到了增信的作用,使得各种交易数据更加可信。

供应链金融蓬勃发展,得到了国家政策大力支持。

2016年2月16日,央行、发改委、工信部等八部委联合发布《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,专门提及“大力发展应收账款融资”,还提到“推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台”,“推动大企业和政府采购主体积极确认应收账款,帮助中小企业供应商融资”等内容。

2016年年底,商务部等十部门联合发布《国内贸易流通“十三五”发展规划》中明确提及要稳步推广供应链金融。

2017年3月28日,央行再联合工业和信息化部、银监会、证监会、保监会五部门下发《关于金融支持制造强国建设的指导意见》,再次提及,要大力发展产业链金融产品和服务。

鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业,积极开展仓单质押贷款、应收账款质押贷款、票据贴现、保理、国际国内信用证等各种形式的产业链金融业务,有效满足产业链上下游企业的融资需求。

中小企业融资难是驱动供应链金融迅速发展的内生动力。

中小企业因自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐,因而中小企业融资难在中国社会一直是个老大难的问题。

而供应链金融通过对供应链的某个环节或全链条提供定制化的金融服务,帮助中小企业解决融资难的问题;同时帮助银行实现差异化竞争、开拓中小企业市场,并利用高附加值的服务绑定核心企业和客户集群;帮助核心企业提升整个产业链的效率,核心企业也可以作为资金提供方,为供应链成员尤其是中小企业提供资金,满足了核心企业产业转型升级的需要,通过金融服务变现其长期积累的行业专业和资源。

二、什么是供应链金融供应链金融是对供应链的某个环节或全链条提供定制化的金融服务,通过整合信息、资金、物流等资源,达到提高资金使用效率、为各方创造价值和降低风险的作用。

这种服务穿插在交易过程中,其主要模式是以核心企业的上下游为服务对象,依托高信用优势广开门路获得廉价资金,通过相对有效的征信系统和完善的风险防范措施,向产业链上下游客户提供融资服务,获得新利润增长点,构建更紧密的产业链生态系统。

供应链金融的本质是信用融资,是基于真实的交易背景开展的金融活动,实质是帮助链内成员盘活流动资产。

在传统的方式下,金融机构通过第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息等。

在云时代,大型互联网公司凭借其手中的大数据成为供应链融资新贵,阿里蚂蚁金服、京东、苏宁等都是典型代表。

供应链金融的基础是产业供应链,没有产业供应链的合理、有效支撑,金融活动就成了无源之水、无本之木。

所以,要真正从事和推进供应链金融就需要重构产业供应链。

发展供应链金融立足产业,就要实现产业转型,充分运用互联网、物联网、云计算等新兴技术手段重构产业,将中小企业有机地融入产业网络体系中,形成能够共赢和共同发展的产业生态,确立起有效的产业规则和信用,金融才有发展的空间。

否则在产业秩序和产业竞争力尚未形成的状况下,空谈供应链金融,只会走样变形。

再者金融要真正服务实体经济,放弃短期获取暴利,用金融推动产业发展,实现金融和产业的双向循环和进步,而不是把产业看作杀鸡取卵的鸡,把资金作为引诱鸡进笼子的诱饵。

目前有些金融机构认为只要有资金,建一个电子商务平台,就能将产业组织,特别是中小企业圈养进来,开展借贷,然后利用平台从事资本运作,以求一本万利,这是一种典型的投机思维,由于缺乏真正产业服务的理念,终究会产生新的金融危机和灾难。

三、供应链金融融资模式分析资金流是企业的血液,企业资金流的状况将会决定企业的命运,而中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段,根据不同阶段企业对资金的需求,供应链金融设计了不同的融资模式,具体可分为三种。

(一)应收账款融资模式--销售阶段应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构,由金融机构为卖方提供融资的业务模式。

基于供应链的应收账款融资,一般是为供应链上游的中小企业融资。

中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程,核心企业在整个运作中起着反担保作用,一旦融资企业(中小企业)出现问题,核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前,仍然要对企业进行风险评估,只是把关注重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上,而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。

在该模式中,作为债务企业的核心大企业,由于具有较好的资信实力,并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系,因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用,一旦中小企业无法偿还贷款,也要承担相应的偿还责任,从而降低了银行的贷款风险。

同时在这种约束机制的作用下,产业链上的中小企业为了树立良好的信用形象,维系与大企业之间长期的贸易合作关系,就会选择按期偿还银行贷款,避免了逃废银行贷款现象的发生。

基于供应链金融的应收账款融资模式,帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别的弊端,利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得了银行融资,并在一定程度上降低了银行的贷款风险。

目前国内供应链融资平台主要做应收账款项下融资。

这其中,又分为贸易项下,信贷项下,经营物业项下三类,其本质都是基于未来可预测、稳定、权属清晰的现金流来进行融资。

这种融资方式快速盘活了中小微企业的主体资产——应收账款,使得中小微企业能够快速获得维持和扩大经营所必须的现金流,很好的解决了这些中小微企业回款慢而且融资难的问题。

应收账款融资模式交易结构如下:总体来说,应收账款融资模式还款来源有四层:应付账款方(央企或大型国企);融资人/应收账款方(上游企业);产品增信机构;保理机构。

案例2015年,保理公司为江苏工业园区内的一家光电公司(以下简称“光电公司”)提供了应收账款质押贷款业务。

光电公司主要从事生产和销售薄晶晶体管液晶显示器成品及相关部件,其上下游企业均是强大的垄断企业。

其在采购原材料时必须现货付款,而销售产品后,货款回收期较长(应收账款确认后的4个月才支付)。

随着公司成长和生产规模扩大,应收账款己占公司总资产的45%,公司面临着极大的资金短缺风险,严重制约了公司的进一步发展。

保理公司详细了解到光电公司的处境后,果断为其提供了应收账款质押贷款业务,由第三方物流企业为该项贷款提供信用担保,帮助光电公司解决了流动资金短缺瓶颈。

分析:该案例成功的关键在于应收账款的性质,下游企业是强大的垄断企业,也就是应收账款能否收回关键是下游核心企业的资信,核心企业的资信高,保理公司的风险小,同时第三方物流企业的担保也是光电公司获得资金的重要条件。

随着供应链融资的发展,该类应收账款的融资也可以使用核心企业的授信,无需提供第三方担保,当然这需要征得核心企业的授权。

(二)预付账款融资模式--采购阶段预付账款融资模式(又称保兑仓)是银行向处于供应链下游,经常需要向上游的核心企业预付账款才能获得企业持续生产经营所需的原材料的中小企业所提供的一种融资模式。

具体来说,在核心企业(供应商)承诺回购的前提下(若融资企业未能足额提取货物,核心企业须负责回购剩余货物),银行、核心企业、融资企业、第三方物流企业四方共同签订“保兑仓协议书”,允许融资企业(购货方)向银行交纳了一定数额的保证金后,由融资企业向银行申请以供应商在银行指定仓库的既定仓单为质押,获得银行贷款支持,并由银行控制其提货权。

其中,第三方物流企业承担了既定仓单的评估和监管责任,确保银行对提货权的控制。

预付账款融资模式实现了中小企业的杠杆采购和核心大企业的批量销售。

中小企业通过预付账款融资业务获得的是分批支付货款并分批提货的权利,其不必一次性支付全额货款,从而为供应链节点上的中小企业提供了融资便利,有效缓解了全额购货带来的短期资金压力。

而对于金融机构来说,预付账款融资模式以供应链上游核心企业承诺回购为前提条件,由核心企业为中小企业融资承担连带担保责任,并以金融机构指定仓库的既定仓单为质押,从而大大降低了金融机构的信贷风险,同时也给金融机构带来了收益,实现了多赢的目的。

案例重庆某钢铁(集团)有限公司(以下简称“重庆某钢”)是一家钢铁加工和贸易民营企业,由于地域关系,重庆钢铁与四川某钢铁集团(以下简称“四川某钢”)一直有着良好的合作关系。

重庆某钢现有员工150多人,年收入超过5亿元,但与上游企业四川某钢相比在供应链中还是处于弱势地位。

重庆某钢与四川钢的结算主要是采用现款现货的方式。

重庆某钢由于身扩张的原因,流动资金紧张,无法向四川某钢打入预付款,给企业日常运营带来很大影响。

重庆某钢开始与商业保理公司(以下简称“保理公司”)接触。

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