车辆保险知识讲解

车辆损失险投保人、被保险人义务
投保人、被保险人还应履行以下义务，否则会影 响到索赔： 第二十九条 投保人应如实回答保险人在投保单上 就投保人、被保险人或保险标的的有关情况提出 的询问。投保人未履行如实告知义务的,保险人按 《中华人民共和国保险法》相关规定处理。 第三十条 除本保险合同另有约定外，投保人应在 保险合同成立时一次交清保险费。保险费交清前 发生的保险事故，保险人不承担保险责任。
玻璃单独破碎险 ：车辆在停放或使用过程中，其他部分 没有损坏，仅挡风玻璃单独破碎，挡风玻璃的损失由保险 公司赔偿 。
车险商业险条款含那些内容
车险商业险条款每个保险公司都有区别，一般分为基本险 条款、附加险条款、特约条款。这三个条款的法律效力为： 特约条款高于附加险条款，附加险条款高于基本险条款。 附加险条款未尽事宜，以基本险条款为准；特约条款未尽 事宜，以基本险条款或附加险条款为准。除特约条款另有 约定外，基本险、附加险中的责任免除、免赔规则、双方 义务同样适用于特约条款。 车险商业险基本险条款一般是为以下几个方面构成的：总 则、保险责任、责任免除、保险金额及保险区间、赔偿处 理、保险人义务、投保人和被保险人义务、无折扣赔款， 其它事项。对于我们从事保险调查的工作人员来说应该牢 记保险责任、责任免除、投保人和被保险人义务。
什么叫车险
全车盗抢险 ：负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被 抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上 零部件、附属设备丢失所造成的损失。 不计免赔特约险：办理了本项特约保险的机动车辆发生保 险事故造成赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内按基本险 条款规定计算的免赔金额，保险人负责赔偿。也就是说， 办了本保险后，车辆发生车辆损失险及第三者责任险方面 的损失，全部由保险公司赔偿
车辆损失险责任免除
第九条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿： （一）因市场价格变动造成的贬值、修理后因价 值降低引起的减值损失； （二）保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、 下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、 被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、 附属设备丢失； （三）自然磨损、朽蚀、故障、本身质量缺陷； （四）轮胎（包括钢圈）单独损坏，玻璃（不含 天窗玻璃）单独破碎，车身表面油漆单独损伤， 水箱或发动机单独冰冻损坏，以及新增设备的损 失；
车辆保险知识讲解
什么叫车险
车险，即机动车辆保险，也称汽车保险，是指对机动车辆由于自然灾 害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保 险。机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用 机械车、特种车 。 机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能 独立投保。基本险包括第三者责任险（三责险）、车辆损失险（车损 险）全车盗抢险（盗抢险）和车上人员责任险；附加险包括无过失责 任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自 燃损失险、新增设备损失险、不计免费特约险等。
机动车第三者责任保险条款 责任免除
以下情况造成的第三者损失保险公司不负责赔偿： 第七条 下列情况下，不论任何原因造成的人身伤 亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿： （一）交通肇事后逃逸，驾驶人、被保险人、投 保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据；第三 者、被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯 罪行为，第三者与被保险人或其它致害人恶意串 通的行为； （二）被保险人向保险人索赔时，未按本条款第 十五条第（二）款的规定提交应予以提交的事故 证明的；
车辆损失险投保人、被保险人义务
第三十一条 保险机动车转让的，被保险人或者受让人应 当及时通知保险人并办理批改手续。因保险机动车转让导 致危险程度显著增加的，保险人自收到通知之日起三十日 内，有权增加保险费或者解除合同，保险人解除合同的， 已收取的保险费，扣除自保险责任开始之日起至合同解除 之日止应收的部分后，退还投保人。 第三十二条 保险机动车发生保险事故后，被保险人或其 驾驶人应当采取合理保护、施救措施，在48小时内通知保 险人，并协助保险人进行查勘。 由于投保人、被保险人或其驾驶人故意或者因重大过失未 及时通知保险人，致使保险事故的性质、原因、损失程度 等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责 任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知 道保险事故发生的除外。
保险合同术语
1、不定值保险合同：指双方当事人在订立保险合同时 不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发 生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。 2、被保险人允许的驾驶人：是指获得被保险人允许的， 出险时驾驶保险机动车的人员。 3、碰撞：是指保险机动车及其符合装载规定的货物与 车体以外的固态物体的意外直接撞击。 4、倾覆：是指保险机动车因自然灾害或意外事故翻倒， 车体触地，失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢 复行驶。 5、火灾：是指保险机动车本身以外的火源引起的、在 时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰 的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。
车险险种介绍
每一种险种都对应着一种条款，我们平时用的最多的是车辆损失险和 商业第三者责任险的条款，以下我们用太平洋保险09款的车险条款来 讲解车辆损失险和第三者责任险，特别是除外责任的规定应详细了解。 其他保险公司的条款规定与太平洋的差别不大，只体现在一些细节的 差异上，只要掌握以下条款规定，基本都能对其他保险公司的条款进 行套用。 车辆损失险 以下情况造成的车辆损失保险公司负责赔偿： 第五条 保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人 使用过程中，因下列原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保 险人依照保险合同约定负责赔偿： 1、 碰撞、倾覆； 2、 火灾、爆炸，党政机关、事业团体用车、企业非营业用车的自 燃； 3、 外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中坠落；
车辆损失险责任免除
4、 更换发动机、车身、车架中任意两项或两项 以上的，未按国家有关规定进行变更登记并向保 险人办理批改手续； 5、 被扣押、罚没、查封、政府征用期间； 6、 在竞赛、测试、展览期间，在营业性场所维 修、保养、改装期间，被吊装、拖带、运输期间； 7、 保险机动车被作为犯罪工具； 8、 轮式专用机械车、铰接式客车、全挂拖斗车 以及其他设计最高时速低于七十公里的机动车进 入高速公路。
机动车第三者责任保险条款 责任免除
（三）驾驶人有下列情形之一者： 1、 饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品； 2、 无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊 销期间； 3、 驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车； 4、 实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的 警车、消防车、救护车、工程救险车、载有危险物品的机 动车或牵引挂车的机动车； 5、 使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部 门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业性机动车 无交通运输管理部门核发的许可证书或其它必备证书； 6、 法律、法规规定的其它属于无有效驾驶资格的情况。
车辆损失险责任免除
以下情况造成的车辆损失保险公司不负责 赔偿： 第七条 下列情况下，不论任何原因造成保 险机动车的任何损失和费用，保险人均不 负责赔偿： （一）交通肇事后逃逸；驾驶人、被保险 人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁 灭证据；被保险人或其允许的驾驶人的故 意行为、犯罪行为；
车辆损失险责任免除
（二）驾驶人有下列情形之一者： 1、 饮酒、服用国家管制的精神药品或者 麻醉药品； 2、 无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣 留、暂扣、吊销期间； 3、 驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符 合的机动车；
车辆损失险责任免除
（三）保险机动车有下列情形之一者： 1、 除本保险合同另有书面约定外，发生保险事 故时保险机动车没有公安交通管理部门及其它相 关管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或 临时移动证，或未按规定检验或检验不合格； 2、 改变使用性质未向保险人办理批改手续； 3、 保险机动车被转让，被保险人、受让人未履 行本条款第三十一条规定的通知义务，且因转让 导致保险机动车危险程度显著增加而发生保险事 故；
保险合同术语
11、单方事故：是指不涉及与第三方有关的损害赔偿事故，但不包 括自然灾害引起的事故‘、所造成的灾害。 12、推定全损：当保险机动车的修复费用与施救费用之和预计达 到或超过出险时保险机动车实际价值的80%时，视为保险机动车推 定全损，保险人按照保险机动车全部损失的规定进行赔偿。 13、减值损失：指由于局部损坏导致财物修复后整体价值的减少。 14、施救费用：是指为保护、施救保险机动车而支出的直接的、 必要的，并符合国家或当地政府有关规定或当地行业标准的费用。 15、新增设备：是指保险机动车出厂时原有设备以外的，另外加 装的设备和设施。 16、改变使用性质：指在保险期间内，保险机动车变更用途，使 其实际使用性质与承保时告知的情况不一致。
保险合同术语
6、爆炸：是指物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并 以很大的压力向四周扩散，形成破坏力的现象。但保险机动车发动 机因其内部原因导致发动机本身发生爆炸或爆裂，以及轮胎爆炸导 致轮胎本身损坏，不属于本保险合同所指的爆炸。 7、保险机动车行驶中坠落：保险机动车在行驶中发生意外事故， 整车腾空后下落，造成本车损失的情况。 8、自燃：是指保险机动车因本车电器、线路、供油系统、供气系 统发生故障或载运的货物自身、机动车运转摩擦等原因造成的起火 燃烧。 9、交通肇事后逃逸：是指发生交通事故后，交通事故当事人为逃 避法律追究，驾驶车辆或者遗弃车辆逃离交通事故现场的行为。 10、新车购置价：是指在保险合同签订地购置与保险机动车同类 型新车（含车辆购置附加税）的价格。
车辆损失险保险责任
4、 受保险机动车所载货物、车上人员意 外撞击； 5、 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、 雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖 崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、 冰凌、沙尘暴； 6、 载运保险机动车的渡船遭受自然灾害 （只限于有驾驶人随船照料者）。
车辆损失险保险责任
第六条 发生保险事故时，被保险人或其 代表为防止或者减少保险机动车损失而采 取施救、保护措施所支出的必要合理的费 用，保险人负责赔偿。本项费用的最高赔 偿金额以保险金额为限。