银行押品变现能力分析
浅析N商业银行押品管理存在的问题与对策
浅析N商业银行押品管理存在的问题与对策李青摘要抵质押品和保证作为商业银行信用风险缓释的重要内容，在我国特定的信用环境下，对防范信息不对称、转移与降低信用风险具有不可替代的作用。
本文对N商业银行押品管理现状进行梳理，分析其中存在的问题，最后提出相应的对策与建议。
关键词商业银行风险管理押品价值一、押品管理现状随着操作风险防控力度的加强，N商业银行全行押品管理汲取风险案件经验教训，从风险治理、制度安排、系统建设、业务指导、检查培训等多个方面不断强化责任落实，制度约束能力及操作规范化程度显著提高。
一是将押品管理纳入全面风险管理体系，从完善治理架构入手，明确董事会、高级管理层、职能部门和岗位人员管理职责，审计部将押品管理情况纳入审计范畴并定期开展审计;二是建立了押品管理制度和流程，明确了可接受押品类型、目录、估值方法及频率、存续期管理等要求，为业务开展提供了制度保障;三是建立了押品管理系统，持续收集押品类型、押品估值、抵质押率等信息，将业务管控规则嵌入信息系统，起到了加强系统控制，防范操作风险的作用;四是进一步梳理业务流程，弥补控制缺陷，规范业务操作，全行在押品设立、保管、监督检查等关键环节的控制能力显著增强。
从N商业银行担保方式看，全行抵质押贷款余额占比60.69%，不良率5.11%，低于保证担保贷款不良率0.56个百分点。
从押品种类看，全行抵押担保范围逐步扩大，土地承包经营权、林权、股权、收费权、产品权利质押等创新型担保方式增长较快，全行押品集中度问题得到了一定的缓解。
随着企业融资难问题的推进解决，全行融资担保方式的丰富在一定程度上缓解了全行贷款投放不足的问题，但同时也因市场交易机制不完善、交易数据不活跃等因素造成该类押品估值及动态监测的困难。
现阶段N商业银行押品风险管理机制尚不健全、估值技术手段落后、市场数据积累不足，经济下行周期又进一步增加了押品对债权保障的不确定性，押品的风险缓释能力受到了一定程度的削弱，全行押品风险管理水平还不能全面满足监管要求及业务发展的需要。
商业银行押品风险分析报告
商业银行押品风险分析报告1. 引言本报告旨在对商业银行的押品风险进行分析和评估，以帮助银行管理层和决策者了解目前的风险状况，并采取相应的风险管理措施。
2. 押品风险定义押品风险是指商业银行在贷款和信贷业务中所面临的抵押物价值下降或无法变现的风险。
当押品价值下降时，银行可能无法收回贷款本金和利息，从而造成资产损失。
3. 押品风险的因素押品风险的主要因素包括但不限于以下几个方面：- 押品类型：不同类型的押品具有不同的价值变动风险。
例如，房地产押品可能受到市场波动和经济状况的影响，而股票押品则可能受到股市波动和公司业绩的影响。
- 押品质量：押品的质量直接影响其价值。
高质量的押品通常具有较低的风险，而低质量的押品则可能存在更大的风险。
- 押品评估：准确评估押品价值是降低押品风险的关键。
评估方法和评估机构的可靠性将直接影响风险评估的准确性。
- 外部环境：宏观经济环境和市场条件的变化也会对押品风险产生影响。
经济衰退、政策变化和市场震荡可能导致押品价值的下降。
4. 押品风险管理措施为了降低押品风险，商业银行可以采取以下措施：- 押品多样化：通过选择不同类型的押品来分散风险。
这样可以降低某一特定押品价值下降对银行的影响。
- 押品质量控制：银行应该对押品的质量进行严格的审核和评估，确保只接受高质量的押品作为贷款担保物。
- 押品价值监测：银行应定期监测押品的市场价值，并及时调整抵押贷款的额度或要求借款人提供额外担保以保持合适的贷款价值比例。
- 风险评估和压力测试：银行应定期进行押品风险评估和压力测试，以了解不同风险情景下的风险敞口，并制定相应的风险管理策略。
5. 结论押品风险是商业银行在贷款和信贷业务中必须面对的风险之一。
通过采取适当的风险管理措施，商业银行可以降低押品风险，保护自身的资产和利益。
因此，银行管理层和决策者应密切关注押品风险，并根据实际情况采取相应的风险管理策略。
商行变现能力分析
变现能力分析报告抵押权人在估价时点为实现抵押权将以抵押房地产变现，这时因房地产类型不同、市场风险的转移、使用年期发生变化、剩余年限长短情况及处置抵押房地产的短期性、强制性、变现能力差异及处置费用等原因将形成抵押物的市场变现风险。
一、通用性、独立使用性、可分割转让性、变现时间分析：变现能力是指假定在估价时点实现抵押权时，在没有过多损失的条件下，将抵押房地产转换为现金的可能性。
变现能力分析包括抵押房地产的通用性、独立使用性或者可分割转让性，假定在估价时点拍卖或者变卖时最可能实现的价格与评估的市场价值的差异程度，变现的时间长短以及费用、税金的种类、数额和清偿顺序。
估价对象作为商业房地产，建筑面积及价值较大，宜采取拍卖的变现方式。
1、估价对象的通用性所谓通用性，指是否常见、是否普遍使用，也就是需求方多与少。
影响房地产通用性有以下若干方面：（1）用途的专业化用途越专业化的房地产，使用的X围越窄，通用性越差。
本次评估估价对象为商业房地产，较纯住宅和办公类房地产通用性较差。
本项目为委托方面向市场的开发项目，位于麓谷版块，通用性一般。
（2）结构与房屋质量估价对象为钢混结构的商业房地产，其空间布局合理，功能分区明确。
（3）区位估价对象处于区级商圈辐射X围，商业繁华度较好，人口密度一般，居住环境佳，配套程度高，交通便捷。
综上所述，估价对象通用性一般。
2、独立使用性或可分割转让性所谓独立使用性，是指是否单独具备完整的使用功能。
所谓可分割转让性，是指物理上、经济上是否可以分离开来转让。
估价对象进出通道及配套设施、设备均能单独使用，独立使用性较强，估价对象功能设计标准为商业用房设计，分割转让对经济效益影响不大。
3、可实现的价格与评估的市场价值的总差异程度根据估价对象特点分析，其变现方式宜采用拍卖的处置形式。
因不良信息使估价对象受到购买群体的心理排斥、评估结论所设定的公开市场前提与现实市场实际情况存在一定差异、变现压力对销售者正常销售的影响、不完全履行续建责任的潜在风险提高，并且在变现时间较短的情况下，估价对象在转换为现金的过程中由于数量、价值量较大等因素的影响，必然导致在估价时点可实现的价格低于评估的市场价值，一般情况下，差异幅度不超过20%。
商业银行抵押品风险评估报告
商业银行抵押品风险评估报告
摘要
本文旨在对商业银行的抵押品风险进行评估和分析。
通过对抵押品的价值、市场流动性和信用风险进行综合评估，可以帮助银行有效管理风险，并制定相应的风险控制措施。
风险评估方法
1. 抵押品价值评估：根据市场行情、抵押品类型和抵押品评估报告，对抵押品的价值进行评估。
评估方法可以包括市场比较法、收益法和成本法等。
2. 抵押品市场流动性评估：考虑抵押品的可变现性和市场交易活跃度，评估抵押品在市场上的流动性。
评估方法可以包括市场交易数据分析、抵押品的可变现能力评估等。
3. 抵押品信用风险评估：综合考虑抵押品的质量、借款人的信用状况以及宏观经济环境等因素，评估抵押品的信用风险。
评估方法可以包括借款人信用评级、抵押品质量评估等。
风险评估报告内容
1. 抵押品概况：包括抵押品类型、数量、评估价值等信息。
2. 抵押品价值评估结果：根据抵押品评估方法，给出抵押品的
价值评估结果，并进行风险分类。
3. 抵押品市场流动性评估结果：根据抵押品市场流动性评估方法，给出抵押品的流动性评估结果，并进行风险分类。
4. 抵押品信用风险评估结果：根据抵押品信用风险评估方法，
给出抵押品的信用风险评估结果，并进行风险分类。
5. 风险控制建议：根据抵押品风险评估结果，提出相应的风险
控制建议，包括加强抵押品管理、提高抵押品质量、控制抵押品风
险集中度等。
结论
商业银行抵押品风险评估对于有效管理风险、保护银行资产具
有重要意义。
通过综合评估抵押品的价值、市场流动性和信用风险，
可以帮助银行制定科学的风险控制措施，降低抵押品风险带来的损失。
关于房产押品的变现能力
关于房产押品的变现能力由于房地产固有的保值增值特性，近年已成为商业银行、信托公司等金融机构发放贷款最乐于接受的抵押物之一。
但在实际情况中，大量的处置抵押物偿债实例表明，房地产变现收入往往并不能按评估价值弥补贷款本息，金融机构仍承受了相当大的损失。
如何正确判断押品的价值内涵，把控潜在风险，先从押品的变现能力分析开始：一、低租金、高违约成本导致抵押资产贬值一个租赁期长、租金严重低于市场租金且解约成本奇高的租赁合同，及一个租赁期长、一次性付清租金的租赁合同将严重降低抵押物价值。
根据物权法规定：订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权影响，即使实现抵押权，将抵押财产转让给债权人或者第三人，抵押人与承租人之间原有的关系也不当然终止。
长租期、低租金或一次性付清租金的抵押物银行在处置时将面临无法处置或只能以极其低的价格变卖给承租人。
二、大宗抵押物处置相对较难面积大，价值量较大的大宗抵押物如整栋大厦、整栋商场等，在前期抵押评估时，由于市场上整栋出售的案例较少，评估人员多数根据不同部位用途进行分拆评估，然后累加得到整体建筑抵押价值，若处置，由于购买该物业所需资金量大，一次性买断的买家少、变现难等，无法处置或处置价格往往较评估价格大幅降低。
三、分割抵押使用受限影响处置对整栋物业分层抵押、整层物业分割抵押，或整体项目部分换押的抵押物，如果无独立通道或不能合法享有及分摊整体房地产的各项权益和服务配套设施，处置将非常被动。
例如：仅抵押一个整体度假村的餐饮大楼，如果没有酒店的配合，则无法得到有效经营。
再如工业企业分幢分割抵押，分开处置将大大降低抵押物的价值。
四、抵押物依附性强比如大商场周边的小店铺，其交通及人流必依赖大商场，若大商场经营状况不好，且大商场和小店铺分别抵押给不同的银行，处置起来，特别是小店铺抵押物，极可能有价无市；学校门口的小店铺，主要依赖上学放学人群，一但学校大门改方向，门口的小店铺自然贬值严重。
商业银行押品风险分析报告
商业银行押品风险分析报告一、引言押品风险是商业银行信贷风险的重要组成部分。
在信贷业务中，商业银行通常要求客户提供押品以保障贷款的安全性。
押品风险分析旨在评估押品价值波动、押品权利瑕疵及押品处置难度等方面的风险，为商业银行信贷决策提供依据。
本报告对商业银行押品风险进行了全面、深入的剖析，以期为我国商业银行信贷风险管理提供参考。
二、押品风险概述1. 押品分类押品分为金融押品和非金融押品。
金融押品包括存款、国债、金融债、企业债、股票等；非金融押品包括房地产、土地、机器设备、存货等。
2. 押品风险来源押品风险主要来源于以下几个方面：- 押品价值波动：市场价格波动可能导致押品价值下降，从而影响银行贷款的安全性。
- 押品权利瑕疵：押品可能存在权利瑕疵，如知识产权侵权、产权纠纷等，影响押品的处置。
- 押品处置难度：押品处置过程中可能面临法律法规、市场环境等方面的限制，导致处置周期延长，成本增加。
三、押品风险分析1. 押品价值波动风险分析本报告选取了房地产、股票、国债三种典型押品，对其价值波动风险进行了实证分析。
分析结果显示：- 房地产：受政策、市场供需等因素影响，房地产价格波动较大。
在房地产市场调控政策背景下，房地产价格波动风险加剧。
- 股票：股票市场波动性较高，受宏观经济、公司业绩、市场情绪等多种因素影响。
- 国债：国债价格波动相对较小，但受宏观经济、货币政策等因素影响，仍存在一定风险。
2. 押品权利瑕疵风险分析本报告通过调查样本数据，分析了押品权利瑕疵风险。
结果显示：- 房地产：房地产权利瑕疵风险较高，主要表现为土地使用权纠纷、房屋产权纠纷等。
- 股票：股票权利瑕疵风险较低，但存在上市公司股权纠纷、信息披露不实等风险。
- 国债：国债权利瑕疵风险最低，但存在发行主体信用风险。
3. 押品处置难度风险分析本报告对押品处置难度风险进行了评估，结果如下：- 房地产：受政策、市场环境等因素影响，房地产处置难度较大。
特别是在房地产市场调控期间，房地产押品处置周期延长，成本增加。
银行同业押品管理分析报告
银行同业押品管理分析报告尊敬的领导：根据萌百银行同业押品管理的相关数据和具体情况，我对同业押品管理的现状和存在的问题进行了分析，并提出了相应的改进意见，特此报告如下。
一、同业押品管理现状分析当前，银行同业押品管理存在以下几个主要问题：1.押品质量管理不足。
银行同业押品质量的评估体系欠缺完善，对于不同类型押品的风险评估和监控手段有待加强。
这导致了贷款押品的价值评估不准确，增加了信用风险。
2.押品持有期限过长。
同业押品持有期限过长，遇到市场突发事件时，银行很难及时变现或调整押品。
这意味着同业押品的流动性风险较高。
3.押品准入标准不明确。
银行对同业押品的准入标准不明确，导致了押品种类杂乱、品质参差不齐。
这不仅增加了押品管理的复杂度，也使得银行在求偿时面临更大的风险。
4.押品评估周期较长。
由于押品评估周期过长，银行较难及时获得押品价值的变化情况，增加了信用风险。
二、同业押品管理改进方案针对以上问题，我提出以下改进措施：1.完善押品质量评估体系。
建立科学合理的同业押品评估模型，对不同类型的押品进行风险评估和监控。
加强对押品质量的定期审查，及时发现和处置风险。
2.缩短押品持有期限。
通过制定相应的政策和措施，鼓励银行适当调整同业押品的持有期限，提高押品的流动性，降低流动性风险。
3.明确押品准入标准。
制定明确的押品准入标准，对同业押品的种类和品质进行规范，确保押品的质量和价值。
4.缩短押品评估周期。
建立定期的押品价值评估机制，提高评估的频次和效率，为银行提供及时的押品价值变化信息，降低信用风险。
三、实施改进方案的建议为了有效实施上述改进方案1.加强押品管理团队的能力建设。
提供相关的培训和学习机会，增强团队成员对押品管理的理解和应用能力。
2.完善风险监控系统。
建立有效的风险监控系统，及时发现并预警押品风险，为风险处置和决策提供准确的数据支持。
3.加强内外部合作。
与其他金融机构和相关部门加强合作，共享押品评估和监控的信息，互相学习和借鉴经验，提高整体效能。
银行抵押房产快速变现评估方法
银行抵押房产快速变现评估方法全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：银行抵押房产快速变现评估方法随着房地产市场的不断发展，更多的人选择将房产作为抵押物借款。
银行抵押房产快速变现对于金融机构和客户都是非常重要的。
在进行快速变现评估时，需要考虑很多因素，包括房产的价值、市场情况、政策法规等。
本文将探讨银行抵押房产快速变现评估的方法以及注意事项。
一、评估方法1. 房产估值评估师需要对房产进行估值。
房产评估的方法有很多种，通常包括市场比较法、收益法、成本法等。
通过对房产的位置、面积、周边设施等因素进行分析，评估师可以得出一个比较准确的估值结果。
2. 市场分析除了对房产进行估值，评估师还需要对当地市场进行分析。
市场的供需情况、价格走势、政策法规等因素都会影响到房产的变现速度。
评估师需要了解这些因素，并将其纳入评估范围。
3. 银行审批在进行快速变现评估时，银行的审批也是非常重要的。
评估师需要了解银行的审批流程、要求，确保评估报告符合银行的要求，从而提高房产快速变现的成功率。
4. 风险控制在进行快速变现评估时，评估师需要对风险进行有效控制。
评估师需要考虑到市场波动、政策变化等因素，确保房产快速变现的可行性。
二、注意事项1. 了解市场评估师需要了解当地房地产市场的情况，包括供需状况、价格走势、政策法规等。
只有了解市场，才能做出准确的评估结果。
2. 保持专业评估师需要保持专业的态度和技能，确保评估结果的准确性和可靠性。
评估师需要不断学习和提升自己的专业知识，以适应市场的变化。
4. 合作协调在进行快速变现评估时，评估师需要与银行、客户等各方进行有效的合作和协调。
评估师需要与各方保持良好的沟通，确保评估工作顺利进行。
银行抵押房产快速变现评估是一个复杂的过程，需要评估师具备丰富的经验和专业知识。
评估师需要对房产进行准确的估值，了解市场情况，控制风险，与各方合作，确保评估工作的顺利进行。
只有这样，才能提高房产快速变现的成功率。
押品分析报告
押品分析报告1. 引言本报告旨在分析抵押品的相关信息，评估其价值和风险。
抵押品是指借款人为获取贷款而提供给贷方的资产或物品。
通过深入分析抵押品的特征和市场趋势，我们可以评估贷款的可靠性，帮助贷方做出明智的决策。
2. 押品概览抵押品的详细信息如下：•类型：（抵押品的类型，例如房地产、车辆等）•规格：（抵押品的规格，例如房屋的面积、车辆的品牌和型号等）•估值：（抵押品的估值，根据市场价值或专业评估得出）•所有权：（抵押品的所有权证明）•抵押物位置：（抵押品所在的地址）•可变现价值：（抵押品在市场上能够变现的价值）3. 市场分析在评估抵押品的价值和风险之前，我们首先需要对市场进行分析。
以下是关于市场状况和趋势的一些重要信息：•市场规模：（市场的总体规模和增长趋势）•市场竞争：（竞争对手的数量和市场份额分布）•需求趋势：（对抵押品的需求趋势，例如房地产市场的供求关系）•政策和法规：（与抵押品相关的政府政策和法规变化）通过对市场的分析，我们可以了解抵押品在市场上的地位以及面临的风险和机遇。
4. 抵押品评估抵押品评估是确定其实际价值的重要步骤。
以下是我们对抵押品进行评估的方法和结果：•市场价值评估：（根据市场行情和类似物品的销售价格，对抵押品进行估值）•专业评估：（请示专业评估师对抵押品进行评估并给出评估报告）•风险评估：（根据抵押品的特征和市场趋势，对抵押品的风险进行评估）以上评估结果将帮助贷方了解抵押品的实际价值和风险水平。
5. 抵押品风险分析抵押品存在一定的风险，包括市场波动、损坏或贬值等。
以下是我们对抵押品风险的分析：•市场风险：（抵押品所属市场的风险水平，例如房地产市场的价格波动）•操作风险：（抵押品的损坏、丢失或贬值的操作风险）•法律风险：（涉及抵押品的法律纠纷或法律变化的风险）通过对风险的全面分析，我们可以评估贷款的风险，并帮助贷方做出明智的决策。
6. 结论通过对抵押品的分析和评估，我们得出以下结论：•抵押品的估值为XXX（根据市场价值或专业评估得出）•抵押品市场趋势为XXX（根据市场情况得出）•抵押品存在风险，包括XXX（列举各种风险）•基于以上评估和风险分析，我们建议（贷方应该根据具体情况做出的决策）以上结论将帮助贷方了解抵押品的价值和风险，做出明智的决策。
商业银行抵押品风险评估报告
商业银行抵押品风险评估报告1. 引言本报告旨在评估商业银行的抵押品风险，以帮助银行管理层更好地了解其风险暴露和制定相应的风险管理策略。
本报告将从以下几个方面进行评估：抵押品市场价值波动性、抵押品流动性、抵押品的质量和抵押品管理流程。
通过对这些方面的评估，可以为商业银行提供风险管理的参考和决策依据。
2. 抵押品市场价值波动性评估抵押品市场价值波动性是评估抵押品风险的重要指标之一。
在本报告中，将对商业银行所持有的抵押品进行市场价值波动性的评估。
评估过程中将考虑以下因素：市场行情、宏观经济环境、抵押品特性等。
通过对这些因素的综合分析，可以评估出抵押品市场价值的波动性水平，并对商业银行的风险暴露进行定量化分析。
3. 抵押品流动性评估抵押品的流动性是商业银行风险管理的重要考量因素之一。
在本报告中，将对商业银行所持有的抵押品的流动性进行评估。
评估过程中将考虑以下因素：抵押品的可变现能力、市场交易活跃度、市场对抵押品的接受度等。
通过对这些因素的综合分析，可以评估出商业银行抵押品的流动性水平，并对其风险暴露进行定量化分析。
4. 抵押品质量评估抵押品的质量是商业银行风险管理的核心考量因素之一。
在本报告中，将对商业银行所持有的抵押品的质量进行评估。
评估过程中将考虑以下因素：抵押品的价值稳定性、抵押品的法律合规性、抵押品的物理状况等。
通过对这些因素的综合分析，可以评估出商业银行抵押品的质量水平，并对其风险暴露进行定量化分析。
5. 抵押品管理流程评估抵押品管理流程是商业银行风险管理的重要一环。
在本报告中，将对商业银行的抵押品管理流程进行评估。
评估过程中将考虑以下因素：抵押品登记和备案流程、抵押品估值流程、抵押品监管流程等。
通过对这些因素的综合分析，可以评估出商业银行抵押品管理流程的健全性，并对其风险暴露进行定量化分析。
6. 结论本报告通过对商业银行的抵押品风险进行评估，对其风险暴露和风险管理策略提供了参考和决策依据。
根据评估结果，商业银行可以针对不同方面的风险加强管理措施，降低抵押品风险对其经营的影响。
房产抵押合同中的抵押物变现能力评估
房产抵押合同中的抵押物变现能力评估一、抵押物变现能力的概念抵押物变现能力是指抵押物在市场上的流动性，即抵押物在转换成现金方面的能力。
具体而言，就是当债务人无法偿还债务时，抵押物能否顺利地转换成现金，以偿还债权人的债权。
二、评估抵押物变现能力的方法1.实地考察抵押物：通过实地考察抵押物，了解其地理位置、周边环境、房屋结构、面积、装修等情况，判断抵押物的市场价值及变现时的难易程度。
2.了解市场行情：了解抵押物所在区域的市场行情，包括房价、租金等，以评估抵押物的市场价值。
3.评估机构的评估：请专业的评估机构对抵押物进行评估，以获得更准确、客观的评估结果。
4.考虑抵押物的瑕疵：抵押物可能存在一些瑕疵，如产权不清、存在法律纠纷、存在租赁合同等，这些都会影响抵押物的变现能力。
因此，在评估抵押物变现能力时，需要充分考虑这些因素。
三、影响抵押物变现能力的因素1.市场需求：当市场对抵押物的需求较高时，其变现能力也相应增强。
反之，如果市场需求不足，则抵押物的变现能力会受到很大影响。
2.政策法规：政策法规对抵押物的变现能力也有一定影响。
例如，某些地区的二手房交易政策可能会限制抵押物的变现。
3.信用环境：信用环境的好坏也会影响抵押物的变现能力。
如果信用环境不好，可能会影响债权人的回收债权。
4.债权人的谈判能力：债权人的谈判能力也会影响抵押物的变现能力。
如果债权人具有较强的谈判能力，则可以要求债务人提供更有利于自己的抵押物。
四、评估抵押物变现能力的意义评估抵押物的变现能力对于债权人来说非常重要，因为如果抵押物无法顺利地转换成现金，债权人的债权就无法得到保障。
因此，债权人在签订房产抵押合同时，需要对抵押物的变现能力进行充分评估，以确保自己的利益得到保障。
五、提高抵押物变现能力的措施1.选择合适的抵押物：选择市场价值高、易于变现的抵押物，如商品房、商业用房等，以增加抵押物的变现能力。
2.了解市场行情：在签订房产抵押合同前，了解市场行情，包括房价、租金等，以确保抵押物的市场价值符合市场预期。
银行同业押品管理分析报告
同业押品管理分析报告为了解和借鉴中外资银行同业押品管理经验，进一步梳理优化押品管理提供决策支持，我们收集和整理了部分国内大型商业银行（工行、农行、中行、交行）、股份制银行（招商银行、华夏银行、中信银行、兴业银行）以及外资银行（渣打银行、花旗银行、东亚银行、华侨银行）的押品管理资料，并从押品管理体制、押品的准入管理、押品的贷前调查、押品估值管理、押品担保额度的管理、押品的监测及处置、押品管理系统等七个方面进行了梳理、归纳、分析。
一、押品管理体制当前商业银行押品管理工作主要包括如下内容：押品管理相关制度、标准的制定；押品的贷前调查、价值评估、抵质押手续的办理、权证保管、监测处置等。
各项工作的承担部门情况如下：（一）国内同业情况综观国内同业经营管理实践，押品管理模式较为统一，不过在部门职责上有所差异，主要体现在以下几方面：1.押品的价值评估。
押品估值是押品管理的重要环节，是一项专业性非常强的工作。
鉴于外部评估存在的独立性较弱、高估押品价值及成本较高等问题，虽然目前押品估值仍然主要依靠外部评估，但大型商业银行都更加注重内部评估，强调内部评估的独立性，并加强内部评估队伍的建设。
例如，工行要求同一人不得在一笔评估流程中担任两个（含）以上角色，同时，这些角色由不同部门的人员承担，评估调查人、评估测算人属于经营部门，评估审查人属于信贷审批部门，评估审定人则是享有特定授权权限的人。
这些内部评估人员（包括押品价值测算、审查、审定人员）实行资质管理，必须具有内部评估资质，才有资格进行内部评估；中行的押品评估人员坚持独立于客户经理和客户的第三方立场，各类评估业务的初评、复核、审定由专职押品评估或押品管理人员负责，这些人员纳入评估师序列管理；华夏银行则要求押品重估结果由专职审批人审定。
2.抵质押手续的办理。
部分股份制银行（如招商银行、中信银行）由独立于前台经营部门的信贷管理部门进行操作。
3.权证管理。
部分同业强调权证保管的独立性、专业化。
银行押品整改报告范文
银行押品整改报告范文一、报告目的随着金融行业的快速发展，银行作为金融服务的主要提供者，需要不断提升自身风险管理水平，加强对押品管理的规范和监控。
本报告旨在总结分析银行押品管理存在的问题和不足，提出整改措施和建议，以期提高押品管理水平，保障银行资产安全。
二、问题总结1. 押品登记不完善：存在押品登记不全、不准确、不规范的情况，不同部门之间押品登记信息不一致。
2. 押品评估不及时：部分押品未进行及时评估，导致押品价值变化未能及时反映在系统中。
3. 押品监管不到位：部分押品监管不到位，存在押品遗失、变质等情况。
4. 押品变现能力不足：部分押品变现能力较差，难以在逾期情况下快速变现。
5. 押品管理制度不完善：缺乏完善的押品管理制度和相关流程，押品管理工作缺乏规范性和标准化。
三、整改措施1. 完善押品登记制度：建立健全的押品登记流程和制度，确保押品登记信息的及时、准确和规范。
2. 加强押品评估管理：建立评估周期制度，及时对押品进行评估，并建立押品价值变动的监控机制。
3. 健全押品监管制度：建立押品存放、监管、变现的详细规定，加强对押品监管的力度和频次。
4. 提高押品变现能力：加强对押品种类和质量的筛选，优化押品结构，提高押品的变现能力。
5. 完善押品管理制度：建立押品管理制度，明确各部门的职责和权限，确保押品管理工作的规范性和标准化。
四、整改建议1. 加强押品管理人员的培训和学习，提高押品管理的专业水平和风险意识。
2. 强化对押品管理制度执行的监督和检查，建立全面的押品管理考核制度。
3. 进一步优化押品管理系统，提高系统的数据准确性和及时性，用科技手段提升管理效率。
4. 积极开展风险防控知识宣传教育活动，增强全员风险意识，保障押品管理工作的顺利开展。
以上为关于银行押品整改报告的基本内容，希望在整改过程中，能够得到各部门的积极配合和支持，共同提升押品管理水平，确保银行资产安全。
银行押品管理个人总结
银行押品管理个人总结银行押品管理是一项重要的工作，它涉及到银行对客户提供的抵押物进行评估、监控和维护的过程。
在我的个人总结中，我认为银行押品管理有以下几个关键点：1. 押品评估：首先，对客户提供的抵押物进行准确的评估是非常重要的。
银行需要对抵押物的价值进行评估，以确定其能够提供的担保价值和质量。
因此，我在押品评估工作中注重细致入微和准确性，确保评估结果能够提供准确的信息供银行决策使用。
2. 押品监控：一旦客户的贷款被批准并放款，银行需要对抵押物进行监控，确保其价值保持在可接受的范围内。
这包括定期检查和更新抵押物的市值、跟踪押品的状态和记录任何相关变化。
在我的个人总结中，我强调及时更新和验证押品信息，以确保抵押物的价值与贷款金额相匹配，并准备应对任何潜在的风险。
3. 押品维护：除了监控抵押物的价值，我还注重对押品的维护。
这涉及到确保抵押物在贷款期限内的安全和完整性。
我会与客户合作，确保抵押物不受损害或法律纠纷，并及时处理任何可能影响抵押物价值的问题。
此外，我还会制定并执行押品管理政策和流程，以确保押品管理工作的高效性和一致性。
4. 风险管理：银行押品管理也与风险管理密切相关。
押品管理的目的之一是降低风险，并确保银行能够在借款人违约或其他不利事件发生时获得足够的担保。
在我的个人总结中，我会描述我与其他部门和团队合作以识别和减少潜在风险的经验，并介绍我采取的措施以确保押品管理的有效性和合规性。
总的来说，银行押品管理是一项重要的工作，涉及到评估、监控和维护客户提供的抵押物。
在我的个人总结中，我强调我对押品评估的准确性和细致入微，以及我在押品监控和维护方面的专业知识和经验。
同时，我也会强调我与风险管理团队和其他部门的协作能力，以确保押品管理的有效性和合规性。
中国农业发展银行押品管理经验与方法
中国农业发展银行押品管理经验与方法中国农发行在押品管理方面积累了丰富的经验，并采用了多种方法来确保抵押物的安全和价值稳定。
以下是农发行押品管理的主要经验与方法：1.押品评估：农发行在接受抵押物时，会对押品进行详细的评估。
评估包括押品的类型、数量、质量、市场价值等方面的综合考量。
农发行会通过专业的评估机构或内部专家对押品进行评估，确保评估结果与实际相符，并且科学合理。
2.押品登记：农发行在接受抵押物时，会对押品进行登记管理。
登记包括押品的基本信息、所有权证明、评估结果等内容。
农发行会建立完善的押品登记系统，记录并管理抵押物的相关信息，确保押品的合法性和真实性。
3.押品监管：农发行在接受抵押物后，会对押品进行严格的监管。
监管包括对押品的储存、保管、保险等环节的管理。
农发行会要求抵押人使用指定的储存设施，并进行定期检查和监控，确保押品的安全和完整性。
同时，农发行还会要求抵押人购买相应的保险，以避免押品损失对贷款造成的风险。
4.二次押品变现：对于不动产等较大型的抵押物，农发行会采取二次抵押的方式进行押品管理。
农发行在接受抵押物后，可以将其作为再贷款的抵押品，进一步提高贷款的安全性和灵活性。
这种方式可以更好地充分利用抵押物的价值，为农户和农业企业提供更多的贷款机会。
5.审查押品变现情况：农发行会定期审查抵押物的变现情况。
即使押品的价值稳定，也需要对其进行定期审查，了解抵押品在市场中的流动性和变现能力。
这样可以及时发现并处理押品的变化和风险。
6.押品处置：如果押品出现质量问题或无法变现的情况，农发行会采取相应的处置措施。
处置包括修复、拍卖、变卖等方式，农发行会依据合同规定和相关法律法规进行处理，确保抵押物的价值最大化。
综上所述，中国农业发展银行在押品管理方面拥有丰富的经验，并采用了多种方法来确保抵押物的安全和价值稳定。
这些经验和方法的应用，有效地保护了农户和农业企业的利益，推动了农业发展。
农发行在未来的工作中，仍将不断创新和完善押品管理的经验与方法，以更好地支持农业发展。
商业银行抵押品风险探查报告
商业银行抵押品风险探查报告
概述
本报告旨在对商业银行抵押品风险进行探查和评估。
我们将重点关注以下几个方面：抵押品的质量、市场价值波动、抵押品的变现难度以及可能的法律风险。
抵押品质量评估
商业银行的抵押品质量是决定风险水平的关键因素之一。
通过对抵押品的评估，我们可以确定其价值和可变现性。
我们建议商业银行定期进行抵押品评估，以确保其价值与贷款金额相匹配。
市场价值波动
抵押品的市场价值波动可能对商业银行的风险产生重要影响。
我们建议商业银行密切关注市场情况，并定期评估抵押品的市场价值。
在市场波动较大的情况下，商业银行应采取相应措施，以减轻风险。
抵押品变现难度
商业银行在抵押品变现过程中可能面临一定的困难。
这可能包
括市场供应过剩、抵押品类型不受市场青睐等因素。
商业银行应对
这些因素有所准备，并制定相应的风险管理策略，以确保抵押品能
够及时变现。
法律风险
商业银行在处理抵押品时可能面临法律风险。
这包括可能的抵
押品所有权纠纷、抵押品合法性问题等。
我们建议商业银行在进行
抵押品交易时充分了解相关法律法规，并与专业法律团队合作，以
降低法律风险。
结论
商业银行应密切关注抵押品风险，并采取相应的风险管理措施。
定期评估抵押品的质量和市场价值，制定变现策略，并与专业法律
团队合作以降低法律风险。
通过有效的风险管理，商业银行可以减
少抵押品风险带来的潜在损失。
商业银行押品管理中三个疑难问题分析
商业银行押品管理中三个疑难问题分析作者：陈鹏远来源：《市场周刊》2017年第10期摘要：押品是商业银行缓释信用风险的重要工具，但其功能的有效发挥依赖于专业规范的押品管理。
文章结合商业银行押品管理工作实践，对押品管理工作中的押品价值判断、押品集中度管理以及押品处置变现这三个疑难问题进行了研究，分析了问题产生的原因，提出了破解的思路和策略，对于规范押品管理、充分发挥押品功能具有重要意义。
关键词：银行押品；价值管理；集中度；处置变现中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2017）10-97 -04押品是商业银行贷款的第二还款来源，能够有效降低违约概率和违约损失率，对于缓释贷款的信用风险具有不可替代的作用，因此押品管理在商业银行信用风险管理体系中占据了重要地位。
近年来，经过不断的改革发展，我国商业银行的押品管理水平总体上有了明显提升。
同时，随着市场环境的不断变化、银行业务的加速创新、押品体量的快速增长，商业银行押品管理工作压力持续增大，疑难问题不断增多，其中押品的价值判断、押品集中度管理以及押品的处置变现是当前面临的重点难题，这三个难题根植于押品管理的核心环节，非常值得分析和探究。
本文结合当前商业银行押品管理工作实际，对上述三个疑难问题进行了研究分析，希望能为商业银行进一步完善押品管理工作、提升风险抵御能力提供一些借鉴和参考。
一、押品的价值判断做好押品的价值判断是充分发挥押品风险缓释功能的基本前提。
商业银行在考虑给借款人发放多少贷款时，首先要对借款人的第一还款来源进行调查，如果第一还款来源不是非常充分可靠，就会要求抵质押人提供押品进行风险缓释。
当商业银行要求押品为贷款提供全额担保时，通常会依据以下公式来确定在押品项下最多可以给借款人发放多少贷款：最大可贷金额=抵押价值*抵质押率。
抵押价值是指在评估时点，在充分交易的条件下，按照市场价值处置押品后抵押权人可以用于优先受偿的价值，是对押品当前价值的一个认定。
银行押品变现能力分析
作者： 朱晓强[1]
作者机构： [1]湖南湘信评估有限责任公司
出版物刊名： 中国资产评估
页码： 14-18页
主题词： 变现能力;现代银行业;贷款担保;会计核算;价值管理;资本金测算;资产抵押;银行资本
摘要：资产抵押（包含质押）是现代银行业广泛采用的贷款担保措施。
无论是新的巴塞尔银行资本协定中的资本金测算，还是会计中的贷款减值准备的计提和押品会计核算，都要求商业银行重视对押品的价值管理。
而押品的价值管理尤其需要关注押品的变现能力。
本文通过分析影响押品变现能力的因素，对各类押品的变现能力进行了评价，并且就回收率数据的利用与如何利用变现能力分析确定不动产的理论抵押率进行了探讨。
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银行押品变现能力分析
李关平/朱晓强
【专题名称】金融与保险
【专题号】F62
【复印期号】2009年01期
【原文出处】《现代商业银行导刊》(京)2008年8期第53,57页
【作者简介】李关平，建设银行湖南省分行;朱晓强，湖南湘信评估有限责任公司。
一、押品的变理能力
何谓变现能力?从财务角度而言，变现能力是企业产生现金的能力，它取决于可在近期转变为现金的流动资产的多少，一般采用流动比率、速动比率等指标加以描述;从投资角度而言，变现能力是各种投资品种在市场上变卖的难易程度，按照变现能力从强到弱的排列一般有储蓄、有价证券、黄金、收藏品(古玩、字画)、不动产等;在经济学中，变现能力也称为流动性(Liquidity)，是指某种资产转换为支付清偿手段或者说变现的难易程度。
由于现金不用转换为别的资产就可以直接用于支付或清偿，因此现金被认为是流动性最强的资产。
银行押品变现能力就是指押品经处置后所能变现的能力，主要反映在时间尺度上(变现的时间长短)和价值尺度上(变现的折扣程度)，如果某个押品变现时间短、变现折扣高，该押品变现能力就强。
本文拟主要从价值尺度上分析押品变现能力。
二、影响变现能力的因素分析
通过考察押品变现流程，可以发现押品变现一般需经过价值评估、抵押登记、司法诉讼、押品拍卖、处置变现等几个环节，最终的变现价值与最初的评估价值(或押品的入账价值)会存在差异，一般而言变现价值要低于评估价值，这种差异的
大小可以反映变现能力的强弱。
用公式可以表示为:变现价值=(评估价值×变现折扣系数)—法定优先受偿权—拍卖处置税、费;变现能力(变现率)=变现价值/评估价值。
因此，变现能力主要与以下因素有关:
1.变现折扣系数，也称为变现折扣率，综合反映为拍卖回收金额与评估价值的比值，既与变现市场情况(外部因素)有关，也与押品自身特性(内部因素)有关。
2.法定优先受偿权，指法律规定优先于本次抵押权人受偿的款额，主要包括:估价对象在估价时点以前已抵押担保的债权数额;破产企业处置房产时可能发生的需要支付的职工工资及福利费;破产企业处置房产时可能发生的需要支付的国家税收;划拨土地使用权应缴纳的土地使用权出让金;在建工程可能存在的发包人拖欠承包人的建筑工程价款:在建工程可能存在应缴而未缴的各种政府行政事业性及资源性收费。
3.押品拍卖处置税、费，主要包括:司法诉讼环节的相关费用，分为诉讼费、执行费和律师费;司法处置环节的相关费用，包括评估费和拍卖费;交易过户环节的相关费用，包括营业税及附加、印花税、土地增值税、所得税、契税、综合税等。
经过分析可以发现，法定优先受偿权可依据实际情况加以确定;押品拍卖处置税费与押品评估价值相关，如房地产的拍卖处置税费一般为评估价值的20,;而变现折扣系数则与押品本身特性有关，因为不同的押品具有不同的市场，不同的市场具有不同的特点，所以其变现折扣系数差异较大，也是实际工作中难以把握的，因此从变现折扣的角度分析，影响押品变现能力的相关因素主要为:
(1)市场平台的成熟度，押品的变现需要一个交易平台，不同的交易平台其变现难度是不同的:房屋可以通过房地产交易市场变现，土地可以通过土地市场变现，交通运输工具可以通过二手车市场变现，票据、存单、债券、基金可以通过金融市场变现，生产设备、存货可以通过专业的生产资料市场变现，而股权、商标权、收费权、应收账款等尚未有发育成熟的交易市场，变现难度较大。
(2)市场条件的差异，评估价值是一种“公开市场”条件下的价值，所谓“公开市场”是指在该市场上交易双方进行交易的目的在于最大限度地追求经济利益，并掌握必要的市场信息，有较充裕的时间进行交易，对交易对象具有必要的专业知识，交易条件公开并不具有排他性;而变现价值是一种“拍卖处置市场”条件下的价值，“拍卖处置市场”与“公开市场”截然不同，要求快速变现，变现时间较短，市场参与者有限，竞争不充分，对估价对象了解不够，信息不对称。
这两种市场条件不同，所能实现的价值自然存在差异。
(3)市场行情的变化，也称为市场的敏感性，评估价值是反映押品在贷款发放时的价值，变现价值是反映在贷款无法收回，对押品拍卖处置时的价值，两者交易时点不同，市场行情已经发生了很大的变化，市场敏感性越强的押品，变现的风险就越高。
(4)市场消费心理的影响，人们“喜新厌旧”的消费偏好会产生“二手车现象”:购买的新车开出汽车交易厅即意味着已经贬值。
(5)押品的通用性，押品的通用性越强，使用者越多，竞买者市场就越大，押品就越容易变现。
有的抵押品，如专业生产设备，使用者市场很小，潜在的竞买者很少;有的抵押品，如城市中心的小户型住宅，出租和使用都非常方便，市场广阔，潜在的竞买者数量庞大，因此前者的变现能力显然不如后者。
(6)押品的独立使用性，也称为可分割转让性，押品交易一般都有最小交易单位，如交通运输工具以台计量，存货以件计量，整宗土地可分割为块，整栋建筑可分割为层或户室。
但针对商业裙楼，有的因条件限制需要整层经营，不宜分割;产权式商铺，为达到物业的最佳利用效果，有赖于整体市场人气的维护与提升，需要整体租赁，其独立使用性受到限制;生产设备，由于生产工艺的制约使设备之间存在相互依赖关系，不宜分割成单台设备转让;收费权，要依附于实物资产产生效益，单纯的收费权也不具备独立使用性。
(7)押品的体量与价值大小，押品变现过程中存在“价大欺主”的现象，即押品价值巨大，又不能分割转让，对买主的资金实力“门槛”要求较高，可能由于一时难以找到合适的买主而难以变现。
(8)押品的可控性，在押品进行抵押登记后，银行取得了对押品的控制权(抵押权)，但不同的押品，银行的控制力度是不同的，如不动产具有不可移动性，可控性较强;而设备、存货可以移动，监管困难，并且会产生自然性损耗和功能性损耗(折旧)，
可控性大为降低。
三、押品变现能力评价
依据《物权法》和《担保法》，银行可选择的抵押品(包含质押品)一般包括不动产、动产、权利三类:其中不动产包括建筑物、构筑物、土地(包括建设用地使用权和土地承包经营权，实质上属于权利类，为方便分析归于不动产)、在建工程;动产包括生产设备、存货、交通运输工具、船舶、航空器等;权利包括票据、存单、债券、基金，股权、商标权、专利权、著作权、(公路、电力、市政)收费权、应收账款等。
根据前述押品变现能力的相关因素分析，可以对现实中存在的押品进行变现能力评价，如表1所示。
考虑到不动产抵押是采用最多的抵押形式，并且类型多样、情况复杂，本文就不动产变现能力作进一步细化分析(见表2)，变现能力评价等级得分越高，说明其变现能力越强。
四、不动产抵押率的确定途径
新巴塞尔资本协议将违约概率(PD)和违约损失率(LGD)一同纳入监管资本衡量的基本框架，损失率(LGD)=1-回收率，因此，损失率与回收率引起了监管界、银行业界、理论界的高度重视。
回收率=变现价值/贷款金额，回收率综合反映了各种市场和非市场因素对变现价值的影响，实际工作中观测度量回收率的主要手段是通过各银行“违约贷款回收数据系统”提供的历史统计数据采集，如2004年我国四大金融资产管理公司资产处置的资产回收率为26.60,;2004年5月，国内某商业银行通过国际竞标方式进行账面价值为40亿元人民币抵押贷款不良房地产抵贷资产的拍卖，最终中标的综合回收率为34.75,。
因此，需要银行建立健全自身“信贷风险数据库”，测度不同地区、不同类型抵押物回收率的分布特征。
抵押率是指贷款本金与抵押物作价现额之比，抵押率=贷款金额/押品评估现值，分析抵押率与回收率的关系，一方面两者存在差异，一是确定时间不同，抵押
率是在信贷决策时确定，回收率是对抵押品处置后确定;二是确定方式不同，抵押率是事先通过对押品特点进行分析和对市场变化进行预测而确定的，回收率是事后在对历史数据进行统计分析而确定的。
另一方面，抵押率与回收率之间高度关联，历史的回收率经验数据可以用来指导合理确定和调整抵押率。
通过分析可以发现，抵押率的确定有两种途径:一种是事前预测分析的理论确定方法，另一种是事后历史经验数据的实践确定方法，后者可以为前者提供验证，对前者不断进行修正，使之更加符合实际，本文拟以不动产抵押为例说明这一思路。
1.最高抵押率(理论值)的确定(见表3)。
说明:1.抵押率(=贷款金额/评估价值),最高抵押率=变现价值/评估价值=[(评估价值×变现折扣系数),法定优先受偿权,拍卖处置税、费]/评估价值;2.假定银行在选择抵押物时履行审慎原则，确认法定优先受偿权为0;3.变现折扣系数根据变现能力评价等级确定，每个等级差距为5,。
2.最高抵押率(修正值)的确定——以小户型住宅为例(见表4)。
^NU1DA20091028。