第三方支付概念、原理、特点及主流产品介绍
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
பைடு நூலகம்
支付及电子商务平台自身的电子支付的夹击，除非国家规定电 子商务平台不能有自身的支付平台，这样也许会给第三方支付 留下发展的空间。 与银行关系 第三方支付平台和银行的微妙关系 第三方支付平 台和银行的关系比较微妙。第三方支付一旦做大，将与银行的 网上银行及网上支付抢生意，甚至有可能会取得银行牌照、变 身做零售银行的可能，因此它的靠山银行绝对不会养虎为患。 反过来说，第三方支付也为将来银行推出网上电子支付业务扮 演了排头兵冲锋陷阵的角色，使银行网上电子支付业务的推出 更容易一些，因此银行目前也不想做得太绝，把其扼杀在摇篮 中，这有点卸磨杀驴之嫌。但还是那句话，在商场上只有永远 的利益没有永远的朋友！ 第三方支付与银行的业务冲突 第三方支付与银行的业务冲突目前看来不是很明显， 但在不远的将来就会越来越明显，但如前所述，由于第三方支 付在以前也为银行做了不少有益的事，马上翻脸扼杀第三方支 付银行可能也有所顾忌，因此银行业为了避免同第三方支付企 业撕破脸，就曾给第三方支付企业指出一条出路，某银行行长 就曾直言不讳的表示： “如果是 C2C 的形式，第三方支付就很 有存在的必要。因为卖家众多、也比较零散，管理需要耗费很 多时间，银行的精力有限； 但如果是 B2C,一些大商户不见得 比第三方支付机构能力弱，在这种情况下，银行直接介入就可 以了。 ” 言下之意，第三方支付还是到 C2C 去发展吧。可是 C2C 平台基本上都有自己的支付平台，这条路能走得通吗？ 目前国内比较畅销的第三方支付平台即为支付宝，支 付宝目前已经在全国各地开通手机缴费、煤气水电缴费等等，
向任何一个人进行支付。
更多文章 http://www.wyzhifu.com/zfhyfl/431.html 华润万家网络超市 lw1fwk
行业未来 安全性 相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以比 较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整 个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。在不需要 面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为保证交易成 功提供了必要的支持，因此随着电子商务在中国国内的快速发 展，第三方支付行业也发展得比较快。 环境宽松 无数行业发展史表明，初期国家为了支持某行业的发 展，总是给其提供宽松的环境，甚至对一些打擦边球、钻政策 空子的行为也是睁只眼闭只眼，但发展到一定程度特别是高速 发展的时期，国家有关部门就会插手进行管理，提供必要的、 有效的规范、监督与管理，以保证行业继续健康发展。 中国 央行高官提出， “一些市场创新产品，如网上支付、移动支付等 电子支付方式，在缺乏规范约束的情况下发展可能面临一定的 风险，需要相应的法规制度进行规范管理”,而网上支付、移动 支付是第三方支付主要的运营形式，很明显高官的这句话就是 向第三方支付行业传递一个明显的信号：要对第三方支付行业 进行治理了。 行业治理 第三方支付行业确实该治理，无序竞争使各家的利润 不高甚至在亏损中经营，没有造血功能行业生命力就不强。目 前大多数第三方支付平台还是靠收取支付手续费，即第三方支 付平台与银行确定一个基本的手续费率，缴给银行；然后，第 三方支付平台在这个费率上加上自己的毛利润，向客户收取费
支付知识
第三方支付概念 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外 各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构 提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方 选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第 三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以 通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 购买者并非使用者，使用者并非最大的受益者，真正 的受益者并非决策者，这就是第三方买单的逻辑。 你消费，不 用自己买单，产品或服务的提供商根本不收你的钱，而且你消 费得越多， 厂商还越高兴。 这种消费模式之所以能够一直存在， 是因为有第三方在替你买单， 替产品或服务的提供商支付费用。 这种经济模式又被称为“第三方（者）买单”. 实现原理 除了网上银行、电子信用卡等手段之外还有一种方式 也可以相对降低网络支付的风险，那就是正在迅猛发展起来的 利用第三方机构的支付模式及其支付流程，而这个第三方机构 必须具有一定的诚信度。在实际的操作过程中这个第三方机构 可以是发行信用卡的银行本身。在进行网络支付时，信用卡号 以及密码的披露只在持卡人和银行之间转移，降低了应通过商 家转移而导致的风险。 同样当第三方是除了银行以外的具有良好信誉和技术 支持能力的某个机构时，支付也通过第三方在持卡人或者客户 和银行之间进行。持卡人首先和第三方以替代银行帐号的某种 电子数据的形式（例如邮件）传递帐户信息，避免了持卡人将 银行信息直接透露给商家，另外也可以不必登录不同的网上银
的安全协议，在 SSL 中只需要验证商家的身份。SET 协议是目 前发展的基于信用卡支付系统的比较成熟的技术。 但在 SET 中， 各方的身份都需要通过 CA 进行认证，程序复杂，手续繁多， 速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间 的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单。 3、第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以 与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能 够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的 快速发展。 主流产品 中国国内的第三方支付产品 目前中国国内的第三方支付产品主要有 PayPal （易趣公 司产品） 、支付宝（阿里巴巴旗下） 、财付通（腾讯公司，腾讯 拍拍） 、 易宝支付 （Yeepay） 、 快钱 （99bill） 、 百付宝 （百度 C2C） 、 网易宝（网易旗下） ，环迅支付，汇付天下，其中最用户数量最 大的是 PayPal 和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马 云阿里巴巴旗下产品，据称，截止 2009 年 7 月，支付宝用户超 过 2 亿。 另外中国银联旗下银联电子支付也开始发力第三方支 付，其实力不容小视。 PayPal PayPal 支付基本原理 通过 PayPal 支付一笔金额给商 家或者收款人，可以分为以下几个步骤： 1、只要有一个电子邮件地址，付款人就可以登录开设 PayPal 帐户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或者相关银 行资料，增加帐户金额，将一定数额的款项从其开户时登记的 帐户（例如信用卡）转移至 PayPal 帐户下。
行界面，而取而代之的是每次登录时，都能看到相对熟悉和简 单的第三方机构的界面。 第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使 得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息 确认。 这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行， 以及最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。 产业特点 在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客 户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开 传输而导致信用卡信息被窃。以 B2C 交易为例：第一步，客户 在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上 达成交易意向；第二步，客户选择利用第三方作为交易中介， 客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平 台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内 发货；第四步，商家收到通知后按照订单发货；第五步，客户 收到货物并验证后通知第三方；第六步，第三方将其账户上的 货款划入商家账户中，交易完成。 主要特点 可以看到，第三方支付具有显着的特点： 1、第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多 种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行 的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在 不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的 成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网 关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。 2、较之 SSL、SET 等支付协议，利用第三方支付平台 进行支付操作更加简单而易于接受。SSL 是现在应用比较广泛
支付宝流程简介 要成为支付宝的用户，与 PayPal 的流程很相似，必须 经过注册流程，用户须有一个私人的电子邮件地址，以便作为 在支付宝的帐号，然后填写个人的真实信息（也可以公司的名 义注册） ，包括姓名和身份证号码。在接受支付宝设定的“支付 宝服务协议”后，支付宝会发封电子邮件至用户提供的邮件地 址，然后用户在点击了邮件中的一个激活链接后，才激活了支 付宝帐户， 可以通过支付宝进行下一步的网上支付步骤。 同时， 用户必须将其支付宝帐号绑定一个实际的银行帐号或者信用卡 帐号，与支付宝帐号相对应，以便完成实际的资金支付流程。 基于交易的进程，支付宝在处理用户支付时有两种方 式。 第一种方式：买卖双方达成付款的意向后，由买方将 款项划至其在支付宝帐户（其实是支付宝在相对银行的帐户） ， 支付宝发电子邮件通知卖家发货，卖家发货给买家，买家收货 后通知支付宝，支付宝于是将买方先前划来的款项从买家的虚 拟帐户中划至卖家在支付宝帐户。 另一种方式：是支付宝的即时支付功能， “即时到帐交 易（直接付款） ”,交易双方可以不经过确认收货和发货的流程， 买家通过支付宝立即发起付款给卖家。支付宝发给卖家电子邮 件 （由买家提供） ， 在邮件中告知卖家买家通过支付宝发给其一 定数额的款项。如果卖家这时不是支付宝的用户，那么卖家要 通过注册流程成为支付宝的用户后才能取得货款。有一点需要 说明，支付宝提供的这种即时支付服务不仅限于淘宝和其他的 网上交易平台，而且还适用于买卖双方达 成的其他的线下交易。 从某种意义上说，如果实际上 没有交易发生 （即双方不是交易的买卖方） ， 也可以通过支付宝
2 、当付款人启动向第三人付款程序时，必须先进入 PayPal 帐户，指定特定的汇出金额，并提供受款人的电子邮件 帐号给 PayPal. 3、接着 PayPal 向商家或者收款人发出电子邮件，通知 其有等待领取或转帐的款项。 4、 如商家或者收款人也是 PayPal 用户， 其决定接受后， 付款人所指定之款项即移转予收款人。 5、若商家或者收款人没有 PayPal 帐户，收款人得依 PayPal 电子邮件内容指示连线站进入网页注册取得一个 PayPal 帐户，收款人可以选择将取得的款项转换成支票寄到指定的处 所、转入其个人的信用卡帐户或者转入另一银行帐户。 支付宝 支付宝模式及浅析 简单来说，它的功能就是为淘宝的交易者以及其他网 络交易的双方乃至线下交易者提供“代收代付的中介服务”和 “第三方担保”.从支付流程上来说类似于 PayPal 的电子邮件 支付模式，业务上的不同之处在于 PayPal 业务是基于信用卡的 支付体系，并且很大程度上受制于信用卡组织规则（在消费者 保护方面）和外部政策的影响。另外 PayPal 支持跨国（地区） 的网络支付交易，而支付宝虽然不排斥“国际使用者”,但是规 定“则需具备国内银行帐户”.支付宝的设计初衷同样也是为了 解决中国国内网上交易资金安全的问题，特别是为了解决在其 关联企业淘宝网 C2C 业务中买家和卖家的货款支付流程能够 顺利进行。 其早期基本模式是买家在网上把钱付给支付宝公司， 支付宝收到货款之后通知卖家发货，买家收到货物之后再通知 支付宝， 支付宝这时才把钱转到卖家的账户上。 交易到此结束。 在整个交易过程中，如果出现欺诈行为，支付宝将进行赔付。
用。但是由于竞争的残酷，为抢占更多的客户，一些第三方支 付公司甚至不惜血本，将向客户的提成份额一降再降，优惠条 件层出不穷，不少第三方支付企业在很长时间一直在赔本赚吆 喝。 网上银行 除了第三方支付企业之间的残酷竞争外，原来第三方 支付所依赖的银行也逐渐从幕布后走向前台，大有取代第三方 支付企业之势。当初，第三方支付企业出现时，银行认为第三 方支付有利于为自己发展新业务，且不管这些支付企业怎么折 腾，也都不会威胁到银行自身在这个行业中的主导地位，也正 是基于这种认识使得银行对于当初第三方支付平台的发展能够 持一种比较开明宽容的态度。而最近银行好象对于网上支付的 这块肥肉也产生了兴趣，目前，中国工商银行、招商银行、兴 业银行、广发银行等都已经在网上电子支付投入了很大力量， 除此之外， 中国央行批准的 15 家外资银行准许在中国开办网上 银行，这无疑会在中国银行业开放之后对中国国内第三方支付 企业造成致命冲击。 最后必须要提及的是第三方支付企业背后往往有外 资、内资或知名电子商务网站等资金较为雄厚的投资者支撑， 在当前为了占领地盘微利经营甚至亏本经营的时期，投资者的 支持与否甚至能决定第三方支付能否生存下去，但当前大环境 的投资趋冷将使第三方支付企业的生存环境更加恶劣。 产业预期 根据如上分析，可知在不远的将来第三方支付行业将 会掀起一场整风与洗牌合二为一运动，在这场运动中，第三方 支付企业肯定会有不少企业会消失 （被兼并或倒闭） ， 但留下来 的第三方支付企业日子也不会太好过，因为它受银行业的网上
支付及电子商务平台自身的电子支付的夹击，除非国家规定电 子商务平台不能有自身的支付平台，这样也许会给第三方支付 留下发展的空间。 与银行关系 第三方支付平台和银行的微妙关系 第三方支付平 台和银行的关系比较微妙。第三方支付一旦做大，将与银行的 网上银行及网上支付抢生意，甚至有可能会取得银行牌照、变 身做零售银行的可能，因此它的靠山银行绝对不会养虎为患。 反过来说，第三方支付也为将来银行推出网上电子支付业务扮 演了排头兵冲锋陷阵的角色，使银行网上电子支付业务的推出 更容易一些，因此银行目前也不想做得太绝，把其扼杀在摇篮 中，这有点卸磨杀驴之嫌。但还是那句话，在商场上只有永远 的利益没有永远的朋友！ 第三方支付与银行的业务冲突 第三方支付与银行的业务冲突目前看来不是很明显， 但在不远的将来就会越来越明显，但如前所述，由于第三方支 付在以前也为银行做了不少有益的事，马上翻脸扼杀第三方支 付银行可能也有所顾忌，因此银行业为了避免同第三方支付企 业撕破脸，就曾给第三方支付企业指出一条出路，某银行行长 就曾直言不讳的表示： “如果是 C2C 的形式，第三方支付就很 有存在的必要。因为卖家众多、也比较零散，管理需要耗费很 多时间，银行的精力有限； 但如果是 B2C,一些大商户不见得 比第三方支付机构能力弱，在这种情况下，银行直接介入就可 以了。 ” 言下之意，第三方支付还是到 C2C 去发展吧。可是 C2C 平台基本上都有自己的支付平台，这条路能走得通吗？ 目前国内比较畅销的第三方支付平台即为支付宝，支 付宝目前已经在全国各地开通手机缴费、煤气水电缴费等等，
向任何一个人进行支付。
更多文章 http://www.wyzhifu.com/zfhyfl/431.html 华润万家网络超市 lw1fwk
行业未来 安全性 相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以比 较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整 个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。在不需要 面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为保证交易成 功提供了必要的支持，因此随着电子商务在中国国内的快速发 展，第三方支付行业也发展得比较快。 环境宽松 无数行业发展史表明，初期国家为了支持某行业的发 展，总是给其提供宽松的环境，甚至对一些打擦边球、钻政策 空子的行为也是睁只眼闭只眼，但发展到一定程度特别是高速 发展的时期，国家有关部门就会插手进行管理，提供必要的、 有效的规范、监督与管理，以保证行业继续健康发展。 中国 央行高官提出， “一些市场创新产品，如网上支付、移动支付等 电子支付方式，在缺乏规范约束的情况下发展可能面临一定的 风险，需要相应的法规制度进行规范管理”,而网上支付、移动 支付是第三方支付主要的运营形式，很明显高官的这句话就是 向第三方支付行业传递一个明显的信号：要对第三方支付行业 进行治理了。 行业治理 第三方支付行业确实该治理，无序竞争使各家的利润 不高甚至在亏损中经营，没有造血功能行业生命力就不强。目 前大多数第三方支付平台还是靠收取支付手续费，即第三方支 付平台与银行确定一个基本的手续费率，缴给银行；然后，第 三方支付平台在这个费率上加上自己的毛利润，向客户收取费
支付知识
第三方支付概念 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外 各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构 提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方 选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第 三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以 通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 购买者并非使用者，使用者并非最大的受益者，真正 的受益者并非决策者，这就是第三方买单的逻辑。 你消费，不 用自己买单，产品或服务的提供商根本不收你的钱，而且你消 费得越多， 厂商还越高兴。 这种消费模式之所以能够一直存在， 是因为有第三方在替你买单， 替产品或服务的提供商支付费用。 这种经济模式又被称为“第三方（者）买单”. 实现原理 除了网上银行、电子信用卡等手段之外还有一种方式 也可以相对降低网络支付的风险，那就是正在迅猛发展起来的 利用第三方机构的支付模式及其支付流程，而这个第三方机构 必须具有一定的诚信度。在实际的操作过程中这个第三方机构 可以是发行信用卡的银行本身。在进行网络支付时，信用卡号 以及密码的披露只在持卡人和银行之间转移，降低了应通过商 家转移而导致的风险。 同样当第三方是除了银行以外的具有良好信誉和技术 支持能力的某个机构时，支付也通过第三方在持卡人或者客户 和银行之间进行。持卡人首先和第三方以替代银行帐号的某种 电子数据的形式（例如邮件）传递帐户信息，避免了持卡人将 银行信息直接透露给商家，另外也可以不必登录不同的网上银
的安全协议，在 SSL 中只需要验证商家的身份。SET 协议是目 前发展的基于信用卡支付系统的比较成熟的技术。 但在 SET 中， 各方的身份都需要通过 CA 进行认证，程序复杂，手续繁多， 速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间 的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单。 3、第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以 与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能 够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的 快速发展。 主流产品 中国国内的第三方支付产品 目前中国国内的第三方支付产品主要有 PayPal （易趣公 司产品） 、支付宝（阿里巴巴旗下） 、财付通（腾讯公司，腾讯 拍拍） 、 易宝支付 （Yeepay） 、 快钱 （99bill） 、 百付宝 （百度 C2C） 、 网易宝（网易旗下） ，环迅支付，汇付天下，其中最用户数量最 大的是 PayPal 和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马 云阿里巴巴旗下产品，据称，截止 2009 年 7 月，支付宝用户超 过 2 亿。 另外中国银联旗下银联电子支付也开始发力第三方支 付，其实力不容小视。 PayPal PayPal 支付基本原理 通过 PayPal 支付一笔金额给商 家或者收款人，可以分为以下几个步骤： 1、只要有一个电子邮件地址，付款人就可以登录开设 PayPal 帐户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或者相关银 行资料，增加帐户金额，将一定数额的款项从其开户时登记的 帐户（例如信用卡）转移至 PayPal 帐户下。
行界面，而取而代之的是每次登录时，都能看到相对熟悉和简 单的第三方机构的界面。 第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使 得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息 确认。 这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行， 以及最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。 产业特点 在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客 户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开 传输而导致信用卡信息被窃。以 B2C 交易为例：第一步，客户 在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上 达成交易意向；第二步，客户选择利用第三方作为交易中介， 客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平 台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内 发货；第四步，商家收到通知后按照订单发货；第五步，客户 收到货物并验证后通知第三方；第六步，第三方将其账户上的 货款划入商家账户中，交易完成。 主要特点 可以看到，第三方支付具有显着的特点： 1、第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多 种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行 的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在 不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的 成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网 关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。 2、较之 SSL、SET 等支付协议，利用第三方支付平台 进行支付操作更加简单而易于接受。SSL 是现在应用比较广泛
支付宝流程简介 要成为支付宝的用户，与 PayPal 的流程很相似，必须 经过注册流程，用户须有一个私人的电子邮件地址，以便作为 在支付宝的帐号，然后填写个人的真实信息（也可以公司的名 义注册） ，包括姓名和身份证号码。在接受支付宝设定的“支付 宝服务协议”后，支付宝会发封电子邮件至用户提供的邮件地 址，然后用户在点击了邮件中的一个激活链接后，才激活了支 付宝帐户， 可以通过支付宝进行下一步的网上支付步骤。 同时， 用户必须将其支付宝帐号绑定一个实际的银行帐号或者信用卡 帐号，与支付宝帐号相对应，以便完成实际的资金支付流程。 基于交易的进程，支付宝在处理用户支付时有两种方 式。 第一种方式：买卖双方达成付款的意向后，由买方将 款项划至其在支付宝帐户（其实是支付宝在相对银行的帐户） ， 支付宝发电子邮件通知卖家发货，卖家发货给买家，买家收货 后通知支付宝，支付宝于是将买方先前划来的款项从买家的虚 拟帐户中划至卖家在支付宝帐户。 另一种方式：是支付宝的即时支付功能， “即时到帐交 易（直接付款） ”,交易双方可以不经过确认收货和发货的流程， 买家通过支付宝立即发起付款给卖家。支付宝发给卖家电子邮 件 （由买家提供） ， 在邮件中告知卖家买家通过支付宝发给其一 定数额的款项。如果卖家这时不是支付宝的用户，那么卖家要 通过注册流程成为支付宝的用户后才能取得货款。有一点需要 说明，支付宝提供的这种即时支付服务不仅限于淘宝和其他的 网上交易平台，而且还适用于买卖双方达 成的其他的线下交易。 从某种意义上说，如果实际上 没有交易发生 （即双方不是交易的买卖方） ， 也可以通过支付宝
2 、当付款人启动向第三人付款程序时，必须先进入 PayPal 帐户，指定特定的汇出金额，并提供受款人的电子邮件 帐号给 PayPal. 3、接着 PayPal 向商家或者收款人发出电子邮件，通知 其有等待领取或转帐的款项。 4、 如商家或者收款人也是 PayPal 用户， 其决定接受后， 付款人所指定之款项即移转予收款人。 5、若商家或者收款人没有 PayPal 帐户，收款人得依 PayPal 电子邮件内容指示连线站进入网页注册取得一个 PayPal 帐户，收款人可以选择将取得的款项转换成支票寄到指定的处 所、转入其个人的信用卡帐户或者转入另一银行帐户。 支付宝 支付宝模式及浅析 简单来说，它的功能就是为淘宝的交易者以及其他网 络交易的双方乃至线下交易者提供“代收代付的中介服务”和 “第三方担保”.从支付流程上来说类似于 PayPal 的电子邮件 支付模式，业务上的不同之处在于 PayPal 业务是基于信用卡的 支付体系，并且很大程度上受制于信用卡组织规则（在消费者 保护方面）和外部政策的影响。另外 PayPal 支持跨国（地区） 的网络支付交易，而支付宝虽然不排斥“国际使用者”,但是规 定“则需具备国内银行帐户”.支付宝的设计初衷同样也是为了 解决中国国内网上交易资金安全的问题，特别是为了解决在其 关联企业淘宝网 C2C 业务中买家和卖家的货款支付流程能够 顺利进行。 其早期基本模式是买家在网上把钱付给支付宝公司， 支付宝收到货款之后通知卖家发货，买家收到货物之后再通知 支付宝， 支付宝这时才把钱转到卖家的账户上。 交易到此结束。 在整个交易过程中，如果出现欺诈行为，支付宝将进行赔付。
用。但是由于竞争的残酷，为抢占更多的客户，一些第三方支 付公司甚至不惜血本，将向客户的提成份额一降再降，优惠条 件层出不穷，不少第三方支付企业在很长时间一直在赔本赚吆 喝。 网上银行 除了第三方支付企业之间的残酷竞争外，原来第三方 支付所依赖的银行也逐渐从幕布后走向前台，大有取代第三方 支付企业之势。当初，第三方支付企业出现时，银行认为第三 方支付有利于为自己发展新业务，且不管这些支付企业怎么折 腾，也都不会威胁到银行自身在这个行业中的主导地位，也正 是基于这种认识使得银行对于当初第三方支付平台的发展能够 持一种比较开明宽容的态度。而最近银行好象对于网上支付的 这块肥肉也产生了兴趣，目前，中国工商银行、招商银行、兴 业银行、广发银行等都已经在网上电子支付投入了很大力量， 除此之外， 中国央行批准的 15 家外资银行准许在中国开办网上 银行，这无疑会在中国银行业开放之后对中国国内第三方支付 企业造成致命冲击。 最后必须要提及的是第三方支付企业背后往往有外 资、内资或知名电子商务网站等资金较为雄厚的投资者支撑， 在当前为了占领地盘微利经营甚至亏本经营的时期，投资者的 支持与否甚至能决定第三方支付能否生存下去，但当前大环境 的投资趋冷将使第三方支付企业的生存环境更加恶劣。 产业预期 根据如上分析，可知在不远的将来第三方支付行业将 会掀起一场整风与洗牌合二为一运动，在这场运动中，第三方 支付企业肯定会有不少企业会消失 （被兼并或倒闭） ， 但留下来 的第三方支付企业日子也不会太好过，因为它受银行业的网上