天津财经大学货币银行学题库

《货币银行学》期末复习一、名词解释1.金融市场：是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和2.间接金融：间接金融（indirect finance）直接金融的对称。

资金盈余部门与资金短缺部门之间通过金融中介机构间接实现资金融通的金融行为。

3.金融资产：指代表未来现金收入的所有权合约，属于无形资产。

4.商业银行：商业银行是以经营各种存款、放款、汇兑为主要业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

5.货币存量：是指某一时点一国流通中实际存在着的货币数量。

6.准货币：是指不能随时转账、但能以较低成本转为现金和活期存款的定期存款和储蓄存款。

7.债券：是指发行人以一定的发行条件和一定的发行面额向社会公众发行的作为发行人与债券投资人的债务债权关系凭证的有价证券。

8.中央银行：中央银行是一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构，是统领一国金融机构体系、控制货币供给、实施货币政策的特殊金融机构。

9.利率：利息率指在借贷期内所形成的利息额与借贷本金的比率。

对债权人来说，利息是货币资金所有者贷出货币或货币资本而从借款人手中获得的报酬；对债务人来说，利息则是借入货币或货币资本所花费的代价。

10.货币政策：所谓货币政策（monetary policy）是指中央银行为实现一定的经济目标而采取的控制和调节货币供应量的策略和各种金融措施。

11.超额储备：超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。

12.政策性银行：政策性银行一般是指由政府设立、以贯彻国家产业政策或区域发展为目标、不以盈利为目的的银行。

13.流动性陷阱：当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升从而债券价格下跌的预期，货币需求弹性就变得无限大，即无论增加多少货币都会被人们贮存起来。

14.资本市场：是期限在一年以上的中长期金融市场，其基本功能是实现并优化投资与消费的跨时期选择。

15.开放式基金：开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。

16.格雷欣法则：也叫“劣币驱逐良币”规律。

在双本位制下，实际价值高于名义价值的货币（良币）就会被熔化、贮藏而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（劣币）则会充斥市场。

17.投资基金：投资基金是一种广泛吸收社会资金并将其投资于有价证券和股权的专业金融机构。

主要是通过发行收益凭证的方式，向广大中小投资者筹集资金，然后再根据与投资者商定的最佳投资收益目标和最小风险，把资金分散投资于各种证券和其它金融商品。

18.预防性货币需求：指企业和个人为了应付突然发生的意外支出所需要的货币，称为预防性货币需求。

19.信用风险：信用风险（Credit Risk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。

20.货币市场：是指以短期金融工具为媒介进行期限在一年以内融资活动的交易市场。

21.集中监管体制：指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。

有时又称为“一元化”监管体制，即同一个金融监管当局实施对整个金融业的监管。

22.需求拉上型：需求拉上性通货膨胀是指总需求超过社会潜在产出之后引起的价格水平持续上涨产生的通货膨胀。

23.成本推动型：是指由于工资增长和垄断价格导致成本提高产生的通货膨胀。

24.结构型：结构性通货膨胀是指由于经济结构方面的因素变动引起的物价水平的持续上涨从而产生的通货膨胀。

五：简答题（每题6分）1.简述凯恩斯货币需求理论的主要内容。

凯恩斯从资产选择的角度分析了货币需求，并对人们持有货币的动机进行了详细分析。

凯恩斯认为人们持有货币的动机主要有三个：(1)交易性货币需求。

交易性需求指人们为进行日常交易而产生的货币需求，这是由于货币的交易媒介职能而导致的一种需求。

这一货币需求的数量主要取决于收入的多少，是收入的递增函数。

(2)预防性货币需求。

预防性货币需求指企业和个人为了应付突然发生的意外支出，也是收入的递增函数。

(3)投机性货币需求。

投机性货币需求，是指人们对闲置货币余额的需求，凯恩斯强调了利率在货币需求中的影响，该项需求是利率的递减函数。

2、1979年以来我国金融机构体系进行了哪些改革？1979年以来我国金融机构体系进行的改革主要体现在以下几个方面：（1）建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行（2）形成中央银行体制（3）国有银行之外，组建成立其它股份制商业银行（4）组建政策性银行（5）建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构，完善金融机构体系，同时引进大批外国金融机构（6）建立了全国统一的证券市场、外汇市场和同业拆借市场3、为什么货币的形式会发生变化？货币形式经历了怎样的演进过程？（1）货币是表现、衡量和实现商品价值的工具。

从货币与商品的交换来说，商品有很多种，货币仅有一种，而且商品的数量和种类总在不断增加。

导致货币的价值总是赶不上商品总价值的需要。

从而导致作为一般等价物的货币发生变化，以适应这种实际的需求。

（2）货币形式经历的演进过程大体是：实物货币、金属货币、代用货币和信用货币。

4、中央银行有哪些主要业务？中央银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务。

1、中央银行的负债业务中央银行的负债业务主要包括代理国库业务、货币发行业务、存款业务。

（1）中央银行的代理国库业务：是指代理国库款项的收入和支出（2）货币发行业务：是指中央银行向流通领域投放货币的活动。

中央银行实现货币发行的主要渠道有三个：第一，中央银行向商业银行或其他金融机构提供货款；第二，中央银行对商业银行或其他金融机构进行商业票据再贴现；第三，中央银行收购金银和外汇。

（3）存款业务：中央银行的存款主要来自两个方面：一是来自金融机构，二是来自政府和公共部门。

2、中央银行的资产业务中央银行的资产业务主要包括再贷款、再贴现、有价证券买卖和黄金外汇占款。

（1）再贷款业务：中央银行的再贷款业务主要是对商业银行和其他金融机构发放的贷款。

这种贷款的目的主要是为了解决商业银行短期资金周转的困难，一般贷款利率比较优惠，贷款期限较短。

有时中央银行要求借款银行以有价证券为抵押。

（2）再贴现业务：中央银行再贴现是指中央银行买进商业银行所持有的未到期商业票据，从而向商业银行融通资金的行为。

（3）有价证券买卖业务：很多国家中央银行的一部分资金占用在有价证券上，中央银行在公开市场买卖的有价证券主要是国家债券，包括国库券和公债券，其中尤其以国库券为主。

因为国库券流动性强、发行数量大、便于市场操作。

金银外汇占款：中央银行所拥有的黄金、白银和外汇储备对外作为一般购买手段和支付手段，发展对外经济关系；对内可作为国内货币发行的准备，保持国内货币流通稳定。

3、中央银行的中间业务中央银行的中间业务主要是资金清算业务，其业务主要有：一是集中办理票据交换，结清交换差额；二是办理异地资金转移。

5.什么是货币乘数?简要分析货币乘数的决定因素。

基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给额增加或减少的倍数。

１、活期存款的法定准备金率；２、非交易存款法定准备金率；３、银行超额准备金率；４、流通中现金与支票存款的比率；５、非交易存款与支票存款的比率。

6.简述商业银行的经营原则及其相互关系。

效益性、安全性、流动性原则。

商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。

但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。

安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。

4、商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。

我国《商业银行法》规定，商业银行以效益性，安全性和流动性为原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

商业银行既要追求自身盈利，又要注重社会效益，这是我国商业银行法所规定的经营原则。

7、中央银行制度有哪些类型？（1）单一式中央银行制度：是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。

（2）复合式中央银行制度：是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度（3）类似中央银行制度：是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。

（4）跨国的中央银行制度：是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。

8、费雪的现金交易说与剑桥的现金余额说区别何在？费雪方程式与剑桥方程式是两个意义大体相同的模型，但实际上两个方程式存在着显著的差异。

主要有：1、对货币需求分析的侧重点不同。

费雪方程式重视的是货币的交易手段功能，而剑桥方程式则看中货币作为一种资产的功能。

2、费雪方程式把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，而剑桥方程式则从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视这个存量占收入的比例。

所以人们称费雪方程式为现金交易方程式，而剑桥方程式为现金余额方程式。

3、两个方程式所强调的货币需求决定因素有所不同。

费雪方程式用货币数量的变动来解释价格，同时，若商品交易量和价格既定，也可在固定的货币流通速度下得出一定的货币需求的结论。

而剑桥方程式强调的是人们的主观意志对货币需求的影响。

9.影响股票价格的因素有哪些？一般认为影响股票价格的因素可以分为两类。

第一类是股票市场以外的基本因素，第二类在是股票的技术性因素。

前者对股票市场的长期趋势起决定性作用。

后者影响股价的短期波动。

基本因素包括：（1）宏观经济因素。

主要包括：经济增长、经济周期、利率、投资、货币供应量、财政收支、物价、国际收支及汇率等。

（2）行业因素。

行业因素将影响某一行业股票价格的变化。

行业因素主要包括行业寿命周期，行业景气循环等因素。

（3）公司自身的因素。

公司本身的经营状况及发展前景，直接影响到该公司所发股票的价格。

公司自身的因素主要包括公司利润、股息及红利的分配、股票是否为首次上市，公司投资方向，产品销路及董事会和主要负责人调整等。

技术因素：所谓技术因素，是指股票市场内部本身的因素，技术因素的形成，可以说完全是由于投机活动的结果。

包括：（1）股票的供求。

股票的供求同其它商品一样，需求超过供给，股价就上升，反之股价则下跌。

股票的供求，除了投资性的真实供求关系外，尚有投机性的假性供求关系，即看涨与看跌的对立关系存在。

对股市变动中，看涨者会购进股票，看跌者会出售股票，双方赌行情变化，从中赚利。