法律诊所期末

法律诊所期末

分析思路

诉讼方案的确认

诉讼请求

管辖法院

事实理由

证据提交与证明对象

民间借贷纠纷

1.仅有转账凭证

民间借贷案件中，原告仅凭转账凭证作为证明借贷关系已经发生的证据而起诉的，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条，对此问题作了规定——

“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。”

法律依据：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第十七条原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》

第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。

在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。

第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：

（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；

（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。

第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。

对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。

法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。

《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》

第七十五条有证据证明一方当事人持有证据无正当理由拒不提供，如果对方当事人主张该证据的内容不利于证据持有人，可以推定该主张成立。

2.仅有借款合同

原告可以通过证明借款交付的时间、地点以及过往交易等来佐证其已经交付了借款。

此种情况下，法院会依据如下裁判规则审查被告提出的抗辩理由是否成立：

一、被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。

二、被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。

为避免未来发生类似败诉，提出如下建议：

民间借贷当事人应当树立保全证据的意识，完整保存相关交易文件，包括但不限于：借款凭证（合同、欠条、借据、收据等）、支付凭证（汇款凭证、转账凭证等）。这样做的好处是：对于借款人而言，假设出借人提起恶意诉讼，可以列举双方此前的相关交易文件证明其已还款或借贷关系不成立；对于出借人而言，在借款人欠钱不还时，可以列举充分的证据证明借贷关系成立，请求借款人偿还借款。

法律依据：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。

第十六条原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。

被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。

《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》

第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。

在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。

第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；

（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。

相关案例：

关于涉案借条的证明效力问题。朱凌云、王永刚均是各自企业法定代表人，双方之间有多笔资金往来。本案中，王永刚主张朱凌云借款250万元，提交了朱凌云出具的一份借条，借条对借款人、出借人、借款数额有着明确约定，且朱凌云在一、二审中均认可该借条是其本人出具，对借条的真实性并未提出异议，故对该借条的证明效力应予确认。王永刚虽未提供向朱凌云打款的证据，但在原审中，朱凌云认可借款是累计形成的，是其和王永刚之间多笔借款累计计算后打的总条，并且认可收到了250万元。故此，朱凌云在二审中关于王永刚未实际付款，双方不存在真实的借贷关系的主张，是其对自认的反悔，因其未能提供有效证据加以证实，二审法院未予支持并无不当。

关于朱凌云的欠款数额问题，因朱凌云未提供充分证据证实偿还了王永刚的250万元借款，其提交的对账单、（2012）泰民一初字第6号一案中2012年5月14日原审法院所作的调查笔录及（2012）鲁民一终字第280号民事判决书亦不能证实对本案250万元的借款已作出了处理。因此，朱凌云关于250万元的借款已全部偿还王永刚的主张不能成立。本案一审期间，因王永刚自愿将16.4万元从本金中予以扣除，故一、二审判决朱凌云应偿还王永刚228.6万元本金及利息并无不当。

3.是否属于民间借贷

判断当事人之间是否属于民间借贷关系应结合发生法律关系的缘由、期限、业务性质、款物交付情况，及商业惯例、公序良俗等因素考虑：

审理民间借贷案件，应根据民事证据优势原则，综合判断双方当事人提供的证据，并根据证据证明力的大小，以及是否形成证据链来认定法律关系与诉讼主体。不能简单地根据原告诉讼请求，及双方当事人提供的不规范收条、借条，认定该欠款纠纷构成民间借贷关系，而应根据发生法律关系的缘由、期限、业务性质、款物交付情况，及商业惯例和公序良俗来加以判断。

案例指导意见

1.《浙江省高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》

第十四条借据是证明双方存在借贷合意和借贷关系实际发生的直接证据，具有较强的证明力，法院应当审慎审查借据的真实性。除非有确凿的相反证据足以推翻借据所记载的内容，一般不轻易否定借据的证明力。

债务人对借据内容的笔迹或者签章的真实性提出异议的，双方当事人可以提供补充证据或者反驳证据。法院应当根据双方提供的有效证据，结合案件的其他证据及相关情况，对借据的真实性进行综合审查判断。

对需要通过司法鉴定确认借据是否真实的，双方均可以申请司法鉴定。双方均不申请的，法院可以根据具体案情作出处理：

（一）债权人仅凭借据起诉，没有其他证据佐证或者借据的真实性存在合理怀疑的，由债权人申请鉴定，债务人应提供笔迹比对样本。

（二）债权人提供的借据以及其他证据材料具备一定的可信性，债务人对借据的真实性提出异议，但未提供反驳证据的，由债务人申请鉴定。

经依法释明，债权人或债务人不申请鉴定或者不提供笔迹比对样本导致案件事实无法查清的，法院应依法裁判。

2.《上海市高级人民法院关于审理民间借贷合同纠纷案件若干意见》