浅议商业银行风险管理的十大长效机制(一)
银行基层机构操作风险管理“十”法
的 多 发 区 域 ． 是 目前 银 行 风 险 管 理 体 系 中 的 薄 弱 环 节 。 文 从 操 作 风 险 长 效 机 制 入 手 ． 出 构 筑 基 层 银 行 操 作 风 险 也 本 提
立体防线的１ ０种 方 法 。
关 键 词 ： 层 机 构 ； 操 作 风 险 ； 管 理 方 法 基 中 图分 类 号 ： ８ ０４ Ｆ ３ ． 文献标识码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ ２ ２ ４ ２ ０ １ — ０ ９ ０ １ ０ — ７ ０（ ０ ７） １ ０ ２ — ２
、
“ 度重检” 制 法
规 章 制 度 是 银 行 经 营 管 理 的 基 础 。 国 内 商 业 银 行 规 章 制 度 不 可 谓 不 多 、 可 谓 不 细 ， 违 规 违 章 事 件 和 案 不 但 件 仍 不 断 发 生 ． 要 原 因 是 规 章 制 度 没 有 得 到 有 效 的 执 主 行 ， 影 响 执 行 力 的 一 个 重 要 因 素 是 规 章 制 度 管 理 不 到 而 位 。 些 银 行 下 发 的 规 章 制 度 几 近 泛 滥 ， 项 业 务 制 度 有 一
拔 ” “ 用就病” 现 象发生。 、一 的
三 、教育警示” “ 法
银 行 是 经 营 风 险 的 特 殊 行 业 ， 国 际 上 不 少 金 融 机 构 发 生 重 大 操 作 风 险 损 失 或 倒 闭 ， 往 不 是 因 为 缺 乏 风 险 往 控 制 的机 制 、 程 ， 是 因为 风 险 文 化 不 能 使 这 些机 制 、 流 而 流 程 发 挥 作 用 ， 巴 林 银 行 倒 闭 案 。 教 育 警 示 ” 就 是 如 “ 法
一
二、 岗位管理” “ 法 银 行 应 进 行 科 学 的岗 位 设 计 ， 移 风险 管 理 关 口 ， 前 明 晰 岗 位 职 责 ， 实 岗 位 责 任 ． 施 差 别 授 权 。 岗 位 安 排 落 实 在 上 要 防 止 不 相 容 岗 位 由 ～ 入 兼 任 ， 人 员 调 配 上 要 向 基 在 层 一 线 倾 斜 。 不 同 岗 位 的 “ 险 度 ” 同 ， 层 机 构 应 因 风 不 基 重 点 加 强 三 类 岗 位 人 员 的 管 理 。 是 新 上 岗 人 员 。 把 一 要 好 从 业 人 员 入 关 口 ， 止 有 赌 博 、 毒 、 骗 等 劣 行 的 人 防 吸 诈 员 进 入 银 行 ； 加 强 对 新 员 工 的 岗 前 培 训 ， 获 得 岗 位 要 把 资格作为员 工上岗的必备条件 。二是重要 岗位人 员。 不 仅 要 关 注 其 ８ 时 内 的工 作 表现 ， 要 关 注 其 经 济 往 来 、 小 还
浅析当前形势下商业银行全面风险管理机制建设
浅析当前形势下商业银行全面风险管理机制建设同其他高回报行业一样，商业银行也是一个高风险行业。
商业银行时而发生的违法违规案件就说明了这一切。
伴随着商业银行的快速发展，商业银行同业竞争压力也在加大，商业银行要想在日趋激烈的环境中获得健康发展，就必须下大力气解决商业银行风险管理中存在的问题，遵循风险管理理念，坚持建立和完善风险管理机制，提高风险防控能力，强化风险管理理念，建立健全风险防控的长效机制。
笔者从商业银行风险管理机制面临的问题出发，提出了解决这些问题的看法。
标签：商业银行风险管理机制建设1 全面风险管理机制建设中存在的问题在当前经济形势下，商业银行风险管理机制建设中还存在一定的问题，面临的风险挑战日益突出，如何有效防控风险，保持金融稳定，已经引起银行、监管部门、政府普遍关注，探索和加强商业银行风险管理机制建设任重而道远。
1.1 商业银行在软、硬件建设上存在风险伴随着电子信息化的快速发展，商业银行在“硬件”建设上存在诸多问题：一是电子化设备更新与柜面业务未达到完全同步发展；二是存在着网点建设、拆迁改造及硬件办公设施配备参差不齐；三是后台系统维护影响部分柜面操作。
与此同时，商业银行在“软件”建设中也同样存在不少风险：比如随着业务的不断拓展和知识的不断更新，有的柜员对新业务不熟悉，有的管理人员在具体经办业务时“人情大于制度”，不按商业银行制定的规章制度办事，存在制度不能认真执行的现象。
致使本来很好的规章制度形同虚设。
1.2 缺乏有效的风险管理激励约束机制目前，商业银行缺乏有效的风险管理激励机制，制约着风险管理的良性发展。
目前，商业银行多未建立经济资本配置机制，未对风险管理体系的可靠性、充分性和有效性实施评价，未建立针对风险管理体系的纠偏和纠错机制；特别是当前经营管理绩效评估办法存在诸多问题。
这种考核机制过多地对短期收益进行关注，而对潜在的风险认识不足。
长期下去，会对商业银行的经营带来不可估量的风险。
商业银行风险管理基本方法
商业银行风险管理基本方法(一)商业银行风险识别风险识别是商业银行风险管理的第一个环节，它所要解决的核心问题是判别商业银行所承受的风险在质上归属于何种具体形态。
商业银行面临的风险多种多样，且相互交织，需要认真地加以识别，才能对其进行有的放欠的估汁、评价和处理。
风险识别的基本方法有：1．财务报表法。
商业银行的财务报表主要有资产负债表、损益表、现金流量表等。
通过财务报表分析可获得各种风险指标，如贷款与存款比率、资本与资产比率、负债与流动资产比率等。
进行财务报表分析，不仅要分析风险指标的状况及变化，而且要对银行整个财务状况进行综合分析。
除了比率、比例静态分析外，还要进行时期、趋势等动态分析。
对具体业务，还要对与之往来的银行或客户的财务报表进行风险分析。
采用综合、系统的财务报表分析方法，才能准确地确定银行目前及未来经营的风险因素。
2．风险树搜寻法。
它是以图解的形式，将商业银行风险逐层予以分解，使之可以顺藤摸瓜，最终找到银行所承受的风险具体形态。
因为风险分散后的图形呈树枝状，故称风险树。
采用这种建立风险树的识别方法，商业银行可以清晰、准确地判别明白自己所承受风险的具体形态极其性质，简单、迅速地认清所面临的局面，为以后的相关决策提供科学的依据。
3．专家意见法。
这种方法操作过程是，由风险管理人员制定出调查内容，以发放调查表的方式连同银行经营状况的有关资料一起发给一些专家。
专家根据调奁表所列问题，并参考有关资料各自独立提出自己的意见。
风险管理人员汇集整理专家意见，把这些不同意见及其理由反馈给每位专家。
经过这样多次反覆，最后由风险管理人员将意见汇总成基本趋势一致的结果。
这种识别方法，既能使专家各自提出观点，互不干扰，又能使每个专家从中得到肩发，从而达到集思广益的效果。
4．筛选一监测一诊断法。
筛选是指将各种风险因素进行分类，确定哪些风险因素明显会引起损失，哪些因素需要进一步研究，哪些因素明显不重要应该排除出去，监测是指对筛选出来的风险凶素进行观测、记录和分析，掌握这些结果的活动范围和变动趋势。
银行行业的风险管理制度
银行行业的风险管理制度近年来，银行行业面临着日益复杂和多元化的市场环境，各种风险相继涌现，给银行的经营和发展带来了巨大的挑战。
为了应对这些挑战，银行行业制定了严密的风险管理制度，旨在确保银行的健康运营和客户的利益最大化。
本文将重点探讨银行行业的风险管理制度。
一、风险管理的重要性风险是银行业务运营中无法回避的一部分，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这些风险如果不加以控制和管理，将对银行造成严重的损失，甚至导致银行倒闭。
因此，银行行业对风险管理十分重视。
二、风险管理的原则1.风险识别和评估：银行首先需要识别潜在的风险，对各类风险进行评估，确定其可能造成的损失规模和影响范围。
2.风险控制和监测：银行需要制定相应的控制措施，并建立监测系统，及时发现和控制风险的扩散。
3.风险分散和多元化：银行在开展业务时，要注意分散风险，避免过于集中投资于某一特定领域或行业。
同时，银行可以通过开展多元化业务来降低风险。
4.风险回报平衡：银行在进行投资决策时，需要权衡风险和回报，确保回报与所承担的风险相匹配。
5.持续改进和适应性：银行行业的风险管理制度需要不断改进和调整，以适应市场环境和风险形势的变化。
三、风险管理的具体措施1.建立风险管理部门：银行需要设立专门的风险管理部门，负责风险管理的组织、实施和监督。
2.制定风险管理制度：银行需要制定详细的风险管理制度，明确各个层级的责任和权限，规范风险管理的各项流程。
3.风险预警和监测：银行需要建立风险监测系统，通过对市场、客户和业务的动态监测，及时预警可能出现的风险。
4.风险评估和控制：银行需要进行客户信用评估、市场风险测算等，控制风险在可控范围内。
5.风险溢出措施：银行需要建立风险溢出机制，即将高风险业务转让给其他机构或市场，减少银行自身承担的风险。
四、银行业风险管理制度的效果银行业严格执行风险管理制度，取得了显著的成效。
风险管理制度的实施使得银行能够更好地抵御市场的冲击，提高了经营的稳定性和可持续性。
浅谈商业银行存在的风险点及防范措施
浅（一）谈商业银行存在的风险点及防范措施一、商业银行一般存在的风险1、人员配备不足风险该风险主要是指业务机构由于人员配备不足引发的各种非系统性管理风险。
其主要表现和危害是：业务岗位的设置和管理缺乏应有的检查和制约机制，基层行人员配备达不到制度要求，混岗，兼岗、业务处理一手清等现象大量存在，业务分级授权制度无法落实，这些问题的存在造成银行内部业务操作成为“良心活”，为职业道德败坏的内部人员作案提供了可乘之机，形成潜在风险。
2、账户管理风险账户管理风险是指由于主客观因素影响，放松对客户开户条件的审查和账户活动情况的监督从而导致的风险。
这里所说的客户既包括公司客户，也包括私人客户。
该风险的主要表现为：一是不按银行账户管理有关规定开立和使用账户，开户手续不全或资金性质与账户类别不符；二是不按规定与开户单位定期办理对账，使存在的问题长期难以发现；三是对长期不动户清理不及时。
3、单位预留印鉴卡片及客户签章（字）管理风险印鉴卡管理风险主要是银行对印鉴卡管理不善，为犯罪分子所用进而盗取银行或他人资金的风险。
其风险表现一是银行对单位预留印鉴卡片的管理不严，未分人保管，及时核对，相互制约；二是银行工作人员对单位更换印鉴手续的审查未按照规定要求执行，使犯罪分子得以“掉包”印鉴实施；三是由于单位人员不慎，致使印鉴为犯罪分子获取并拓制，利用银企对账和重要空白凭证等管理漏洞窃取单位资金。
印鉴卡管理上存在的风险既有单一的外部作案，也有相当数量的内外勾结作案。
客户签章（字）管理风险主要是银行柜员在办理业务过程中对客户签章要求不严，产生漏签、代签等现象，使银行资金出现风险损失。
其风险表现一是银行柜员对客户签章（字）的重要性认识不足，尤其是对私人客户，在挂失、领用卡折、重要凭证、更改客户信息等业务中审查不严，导致出现风险时客户逃避责任、银行垫付资金的现象。
二是办理业务时对授权代理现象缺乏法律意识，造成无效代理、过期代理等行为出现，一旦客户恶意逃避银行债务，就会形成银行损失的被动局面。
商业银行合规风险管理有效性评价模式的探讨
商业银行合规风险管理有效性评价模式的探讨编者按：当前合规风险已成为国际银行业及监管当局广泛关注的风险领域，有效的合规风险管理已是银行构建全面风险管理体系的基础和核心。
广东银监局在全国率先启动商业银行合规风险管理有效性现场评价工作，评价结果作为实施差别监管、分类监管的重要参考，同时结合监管实践经验，着重从评价目的和方式、评价对象选择、评价内容、评价报告及应用四个维度，对合规风险管理有效性评价模式进行深入探讨。
合规管理，作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。
大力推进合规建设，加强银行合规风险管理，既是监管者关注的重点，也是商业银行自身努力追求的目标。
合规已成为全面风险管理的核心和基础。
2009年国际货币基金组织（IMF）对我国银行业展开FSAP1[1]评估，其中，原则7（全面风险管理）中国银行业被评为“大体不符合”。
评估报告指出，中国银行业全面风险管理体系建设尚处于起步阶段，培养全面主动的风险管理意识、持续将量化风险管理文化融入日常经营管理还需要一个渐进的过程。
中国银行业在全面风险管理体系尤其是现代合规体系建设方面落后了。
银行合规，势所必然，但合规建设是一个漫长的过程，不可能一蹴而就。
当前全球化的竞争环境已不会再给中国银行业按部就班慢慢形成合规文化环境，进而形成完备有效的合规体系的机会。
中国银行业在缺乏成熟合规文化环境的情况下应积极实践推进合规建设。
一、在监管实践中寻找推进合规建设的重要“抓手”在中国合规风险也与银行的其他风险一道，被纳入银行的全面风险管理框架之中。
中国银行业要较快地解决好阻碍银行业发展的深层问题，完善全面风险管理体系，在借鉴国外先进经验的同时，不应拘泥于既定模式，而是要走出一条属于自己的合规之路。
广东银监局在推动辖内银行业合规建设工作中，不断摸索创新，积极实践。
2008年，广东银监局在全国率先启动商业银行合规风险管理有效性现场评价工作，至今已分别对交通银行广东省分行，民生银行、光大银行广州分行以及渣打中国广州分行进行合规评价，形成的评价报告发送给被评价单位的同时抄送其总行并报银监会，评价结果作为实施差别监管、分类监管的重要参考，引起各方高度重视，有效性评价工作也取得明显成效：一是高管认识得以提高，自上而下践行合规。
浅谈商业银行风险管理
浅谈商业银行风险管理论文关键词：商业风险内部控制论文摘要：在WTO过渡时间表临近尾声的新阶段，伴随着利率化的不断推进、创新的显著发展、银行业重组整合对提升内部风险管理的新要求，中国商业银行应采他山之石，建立以内部控制管理为主体的风险管理框架，以解决风险管理中至今尚存的深层次矛盾。
商业银行风险是指商业银行在经营过程中，由于事前无法预料的不确定因素的影响，使商业银行的实际收益与预期收益产生背离，从而导致银行蒙受额外收益的机会和可能眭。
根据不同的标准，商业银行风险可以划分为不同类型，不同类型的商业银行风险各有不同的特征。
如根据商业银行风险本身的性质，可分为静态风险和动态风险，根据商业银行风险产生的原因划分，可分为自然风险、风险和经营风险，下文就根据风险影响的范围而产生的各类风险进行详细阐述。
1 中国商业银行风险管理的深层次矛盾伴随着外资银行竞争的日趋激烈，全球加强金融风险管理呼声的不断提高，中国商业银行固有和新增风险的进一步加大，银行业管理面临的内外部也更加复杂多变。
中国的商业银行已经开始摆脱风险管理的淡泊意识，思考并探索如何加强风险管理，建立并完善综合风险管理之路。
但“冰冻三尺非一日之寒”，我国商业银行的风险管理正值初始阶段，相对薄弱。
时至今日，中国商业银行的风险管理仍然存在着下列深层次的矛盾。
1．1风险管理科学性不足我国大部分商业银行风险管理手段都比较落后，风险管理技术极不成熟，风险管理仍处于粗放管理阶段。
比如很少有银行具有专门的风险监测和预警系统，即使有的银行代发了所谓的风险预警系统，但并为建立科学的数量模型，系统数据的真实、运算和更新并不能有效保证；奉献预警信号的界定缺乏专业人士的把关；对于客户和业务的监测仅仅停留在对报表的审查上。
在国内目前的环境下，若是以客户虚假的财务报表来决定贷款发放，银行无疑是等于自己为欺诈行为大开放方便之门。
而各银行总行对下面分支机构的管理主要靠设计简单的报表，就难免存在被管理者的机会主义行为。
论我国商业银行风险管理长效机制的构建
论我国商业银行风险管理长效机制的构建目录目录1.1目录部分 (1)1.2“摘要”和“关键词” (2)引言 (3)一、构建商业银行风险管理长效机制的背景 (3)（一）风险管理长效机制的定义 (3)（二）我国商业银行风险管理长效机制的背景 (4)二、商业银行风险管理长效机制的特质及必要性 (5)（一）传统的风险管理 (5)（二）西方的风险管理 (5)（三）风险管理长效机制的特质 (5)（四）我国商业以行建立风险管理长效机制的必要性 (6)三、我国国有商业银行风险管理现状及所存在的问题 (6)（一）商业银行风险管理取得的初步成效 (7)（二）商业银行风险管理中存在的主要问题 (7)四、我国商业银行构建风险管理长效机制的路径选择 (8)（一）树立科学的发展观和先进的经营理念 (8)（二）建立稳健的风险管理组织构架 (8)（三）建立有效的风险管理政策体系 (9)（四）强化风险管理制度及资本约束机制 (9)（五）建立科学有效的分线决策机制 (10)（六）实施科学的绩效考核体系 (11)（七）建立有效的风险检查纠偏机制 (11)结论 (12)主要参考文献 (13)论我国商业银行风险管理长效机制的构建摘要在经济危机的大背景以及外资银行的竞争压力下，我国银行面临着重大挑战。
但是面临挑战的同时也给我国银行带来了发展的机遇。
风险管理长效机制对我国商业银行的发展起着十分重要的作用，所以我国应该建立完善的商业银行风险管理长效机制，在竞争中赢得属于自己的一席之地。
本文通过分析商业银行风险管理长效机制的特质及必要性，结合我国商业银行风险管理的现状及存在的问题，并基于这些问题提出相应的对策。
关键词：风险管理；商业银行；长效机制By Our country Commercial bank risk management persistenteffect mechanism constructionABSTRACTIn the economic crisis and the background of the foreign Banks in China underthe pressure of competition, the bank faces significant challenge. But facingchallenges but also to the Banks in China brings the development opportunity. Risk management long-effect mechanism of our country's commercial bank'sdevelopment plays an extremely important role, so our country should establishperfect commercial bank risk management long-effect mechanism, in thecompetition to win belong to his place. Through analysis of commercial bank riskmanagement long-effect mechanism, combining the characteristics and thenecessity of China's commercial Banks' risk management present situation and theexistence question, and based on these questions put forward the correspondingcountermeasures.Keywords: risk management ; Commercial Banks: Long-effect mechanism引言我国商业银行缺乏有效的风险管理机制，是经济转型期各种问题的综合反映，推进商业银行建立风险管理的长效机制是保证银行业更好地为经济稳定增长服务的重要对策。
商业银行常见的风险管理措施
商业银行常见的风险管理措施商业银行常见的风险管理有哪些呢?下面由小编与大家分享，希望你们喜欢!欢迎阅读!商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。
本文将逐一简析。
一、风险分散风险分散就是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”这句古老的投资名言形象地诠释了这个观点。
风险分散的理论依据是马科维茨的投资组合理论。
他认为只要两种资产收益率的相关系数不为1(即不完全正相关的两种资产)，分散投资于两种资产就能够起到降低风险的作用。
而对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就能够通过这种分散投资的策略完全消除。
根据多样化投资分析风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至是同一个借款人。
二、风险对冲风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(Underlying Asset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
风险对冲对管理市场风险，如利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。
三、风险转移风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将而将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
风险转移分为保险转移和非保险转移四、风险规避风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
简单地说就是：不做业务，不承担风险在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。
例如：商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好来确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。
对于不擅长且不愿意承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使该业务部门降低业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域没有风险就没有收益，风险规避策略在规避风险的同时，自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。
浅议商业银行操作风险管理
中图分 类号 ：Ｆ ８ ３ ０ ． ３ ３ 文献 标识 码 ：Ａ 文 章编 号 ：１ ６ ７ ４ — ５ ４ ７ ７ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ８ — ０ ０ ６ ２ — ０ ３
形式多样 ， 危 害性更强 ， 主要侧重 于内部欺诈 和外部
１ ． 涉案 金 额 大 ， 损失严重 ， 涉及 面广 。近年 来 ， 我
国商业银行的操作风险引发的案件有上升趋势 ， 其总
量和损 失 金额较 同期均 为递 增 。
２ ． 基层营业 网点是操作风险 的高发 区。基层 网 点作 为前 沿 阵 地 ， 与 客 户有 直 接 的 接 触便 利 ， 在 指导
案件为由， 让 客户 向指定 账 户转 款 以避 免刑 罚 。利 用
到， 势 必会 出现 一些 业务 稽 核检查 不 到位 的现 象 。在
学 习 风 险制 度 时 ， 缺 乏 新颖 有 效 的学 习方 法 ， 员 工 学
习效果不佳 。往往出现查处不严 ， 责任追究力度不 够； 原则性不强 ， 重经济处罚 ， 轻行政处分 ； 避重就轻 ， 只处理当事人 ， 不追究管理层责任的现象 。
２ ０ １ ３ 年第８ 期 （ 总第４ ８ ９ 期 ）
区 域 金 融 研 究
Ｊ ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｌ ｏ ｆ Ｒｅ ￣ｏ ｎ ａ ｌ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ Ｒｅ ｓ ｅ ａ ｒ ｃ ｈ
ＮＯ． ８． ２０１ ３ Ｇｅ ｎｅ ｒ ａ ｌ ＮＯ． ４８ ９
基层机构负责人监管不到位造成 的， 商业银行改进操 作风险的管理 ， 要坚持 以人为本 ， 从改革银行 自身体 制、 机制和制度人手 ， 建立 防范和控制操作风险的长 效机 制 。
商业银行战略风险管理制度
商业银行战略风险管理制度在当今竞争激烈的商业环境中，商业银行面临着多样化的风险。
其中，战略风险是指由于商业银行经营策略、内外部环境变化等原因导致的风险。
为了有效应对战略风险，保障商业银行的稳定经营，商业银行必须建立和完善战略风险管理制度。
一、战略风险管理制度的必要性战略风险对商业银行的影响具有长期性、不确定性、系统性和隐性等特点，如果不加以合理管理，将严重影响商业银行的业绩与发展。
因此，建立战略风险管理制度是保障商业银行长期稳定发展的重要举措。
1. 实现长期战略目标：商业银行战略风险管理制度的建立能够帮助商业银行进行风险识别、评估和控制，确保其经营策略与长期战略目标的一致性，提升战略决策的科学性和准确性。
2. 防范外部环境风险：商业银行经营活动受到外部环境的影响，政策、经济、社会等多个因素都会对其战略产生潜在威胁。
建立战略风险管理制度可以使商业银行及时预警并应对外部环境带来的挑战。
3. 优化资源配置：战略风险管理制度能够帮助商业银行合理配置资源，降低风险对资本和业务的影响。
通过确定优先级和策略，商业银行能够更好地应对战略风险，提高资源的利用效率。
二、战略风险管理制度的主要内容商业银行战略风险管理制度需要包括以下主要内容：1. 风险识别与评估：商业银行应建立科学的战略风险识别与评估机制，及时发现和确定战略风险，准确评估其对银行的影响程度和可能带来的损失。
2. 风险控制与防范：商业银行应制定相应的战略风险控制措施和防范策略，确保战略风险在可控范围内，并避免其演化为实际风险。
3. 决策优化与合规监督：商业银行战略风险管理制度还需要强调决策优化，即在制定和执行战略时，要充分考虑战略风险，并遵守相关法规和合规要求。
4. 管理信息系统与报告：商业银行需要建立健全的管理信息系统，及时获取与战略风险相关的信息，并能够有效地进行报告与沟通，以保障决策者对战略风险的了解和把握。
三、战略风险管理制度的实施步骤商业银行在建立和完善战略风险管理制度时，应按照以下步骤进行实施：1. 风险识别与分类：商业银行应全面分析其经营策略及内外环境，识别与风险相关的因素，并将战略风险进行合理分类，以便更好地评估和管理。
招商银行的风险管理与控制机制
招商银行的风险管理与控制机制招商银行作为中国领先的商业银行，一直致力于建立健全的风险管理与控制机制，以保障银行的稳健运营和客户的利益。
本文将从风险管理体系、风险识别与评估、风险控制与防范以及风险应对能力四个方面进行论述。
一、风险管理体系为了有效管理风险，招商银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理委员会、风险管理部门和风险管理流程。
风险管理委员会由高层管理人员组成，负责决定风险管理的策略和政策，确保全面有效的风险管理。
风险管理部门负责具体的风险管理工作，包括风险识别、评估、控制和监测等。
风险管理流程则是指在各业务环节中，通过制定明确的风险措施和流程，确保风险的及时发现和处理。
二、风险识别与评估招商银行通过制定细致的风险识别与评估程序，全面了解和评估各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
在风险识别环节，银行通过建立客户信用评估模型和使用大数据分析技术，识别潜在的信用风险。
同时，银行还通过有效的市场研究和预测，识别市场风险。
风险评估环节则是根据收集到的各项风险数据，利用定量和定性的分析方法，评估风险的程度和影响，并制定相应的风险控制措施。
三、风险控制与防范招商银行注重风险的控制和防范，以降低风险发生的可能性和影响程度。
在信用风险控制方面，银行通过制定明确的信贷政策、加强授信审查和监测机制，确保贷款的安全性。
对于市场风险，银行采取多元化投资策略，以分散风险。
在操作风险方面，银行建立了内部控制和审计制度，加强对各项操作流程的管理和监督，防范内部失误和欺诈等风险。
四、风险应对能力招商银行面对风险时，具备应对能力的同时，也注重风险的应对预案和应急措施。
银行建立了完备的紧急操作流程和应急响应系统，以快速、高效地处置和阻止风险事件的发展。
同时，招商银行通过购买风险保险和其他金融衍生产品，转移和分担一部分风险，增强自身的抗风险能力。
综上所述，招商银行通过建立健全的风险管理与控制机制，为银行的稳健运营和客户的利益保驾护航。
商业银行的风险管理
商业银行的风险管理随着社会的发展，商业银行在经济中所扮演的角色越来越重要。
然而，商业银行作为金融机构，其业务所涉及的风险也日益增加。
商业银行需要寻求适当的风险管理措施，以保证其良好的运营和稳定发展。
一、商业银行所涉及的风险种类商业银行所涉及的风险种类可大致分为信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。
信用风险是商业银行最常见的风险类型，它主要指由于借款人违约或者其他原因而导致的资产价值损失风险。
流动性风险是指当银行无法及时偿还存款或者其他压力下资金不充裕，导致资产无法变现并且无法满足负债的短期债务所引发的风险。
市场风险是指由于市场因素波动，导致交易损失的风险。
操作风险是指由于银行内部流程失误或不当操作所导致的风险。
二、商业银行的风险管理方法商业银行采取的主要风险管理方法可以分为风险识别、风险测量、风险控制和风险监测等方面。
风险识别，是企业认识和了解风险的过程。
商业银行需建立一套完整的风险识别机制，如风险清单、风险框架等，以识别和记录风险。
风险测量，是对风险的定量分析和测算，以便更好地量化风险，找出风险来龙去脉，构建风险模型。
具体可以采用风险指标、模型计算、风险监控和风险报告等手段识别哪些风险可能成为银行未来的潜在风险点。
风险控制，是故意减轻或者消除预测中的风险；制定风险管理方法论；担任风险主管；并制定具体的风险措施，为客户的风险管理出谋划策。
該项工作是对风险敏感性的监控，以便风险处于可控风险水平之内。
风险监测，是对风险的持续监控和控制，以评估风险的实际变化和解决风险问题。
該项工作是通过持续监测，找出风险点，防止风险递增。
三、风险管理案例作为中国四大商业银行之一，中国工商银行是银行业中的佼佼者。
在风险管理方面，工商银行注重风险识别，以整合资源，减少业务重复，提高风险管理能力。
工商银行设立了风险管理委员会，以加强风险管理。
通过模型化风险分析管理方法，可以对风险进行更加科学和全面的分析预测，并设置好风险阙值，从而及时发现风险并给出预警。
浅析农商银行全面风险管理
浅析农商银行全面风险管理农商银行是指农村信用社联合组建的商业银行，其服务面向中小企业和农村居民，这些客户都是风险较高的客户。
因此，农商银行的风险管理非常重要。
本文将从风险管理的理念、方法和措施三个方面浅析农商银行的全面风险管理。
风险管理的理念风险管理的理念是对于风险的认知和应对的方式，农商银行的风险管理理念主要包括：1.全员参与的思想。
农商银行将风险管理作为各个部门的共同责任，让所有员工都参与到风险管理中来，发挥各自的作用。
2.依法合规的思想。
农商银行始终遵守法律法规，尊重客户的知情权和选择权，保障客户的权益，同时也确保自己不会因为违法违规而受到惩罚。
3.风险控制的思想。
农商银行通过风险管理，不仅能够减少风险，还能够掌握客户情况，提高经营风险的可控性和可预测性。
风险管理的方法是指通过特定的手段和工具来实现风险管理的目的。
农商银行的风险管理方法主要包括以下几个方面：1.分级分类的方法。
农商银行将客户按风险分级分类，针对不同风险类型的客户采取不同的管理措施。
2.内部审核的方法。
农商银行通过内部审核，对客户信息进行核查，确保其真实性和完整性，防止潜在风险的出现。
3.有效的风控体系的方法。
农商银行建立了完善的风险控制体系，通过风险评估、控制手段和预警机制等手段，实现对风险的有效管理。
1.完善客户信息管理体系。
农商银行严格要求各分支机构对客户信息进行登记管理，实现信息的共享。
2.严格的授信审批程序。
农商银行对各类授信审批进行审核，确保成果符合风险管理要求。
3.风险控制管理。
农商银行定期对客户资信情况进行检查，及时发现和处理潜在的风险。
综上所述，农商银行的全面风险管理是一个复杂的流程，需要从理念、方法和措施等多个方面来考虑。
农商银行通过不断加强与完善风险管理，确保客户资金安全和保障自身的发展。
商业银行风险管理长效机制建设探析
管理和风险控制看作是风险控制部门的事情。 （ ） 二 风险管理基础薄弱 ， 体制不健全 １完善的 、 直的风 险管理体制和全方位 的风 、 垂 险管 理架构 还没 有完 全形 成 。 ２ 商业银行风险管理体 制的独立性不 够 ， 、 受外 界 因素干扰较多。 ３ 尚未形成完整 、 、 科学 、 有效 的岗位职责体系 ， 部 门之间 、 岗位之间普遍存在界限不清 、 职责不明现 象 ， 法建 立起 持续 监控 和与 时俱 进 的内控机 制 。 无 ４ 风险管理和 内部控制 制度缺乏系统 性 、 、 计划 性 和操 作性 。 ５事前风险防范和预警机制尚未建立。 、
中图分类 号 ： ８０ ４ Ｆ３ ． ３
文献标 识码 ： Ａ
文章编号 ： ０— ４２ ２０ ）７ ０２— ３ １ ２６５ （ ０６ ０ —０ １０ ０
商业银行风险管理长效机制是指 旨在防范系统 性风险的风险管理组织流程 、 风险管理技术 、 风险文 化三大部分有机结合的运行机制 。具体说来 ， 建立风 险 管 理 的长 效 机 制 ， 是 要 在 组 织 架 构 、 营理 念 、 就 经 制度规范 、 政策导向、 风险度量 、 风险文化等方面 ， 建 立有效 的，具备 自我完善 、自我约束功能 的控制机 制、 运行机制 和传导机制 ， 使风险管理机制在长时期 内发挥稳定作用。近期 ， 中国银监会要求各商业银行
在信用风险管理中重视贷款投向合规性 、贷款运行
的 安全性 等 的分析 ， 量 化分 析 手段 欠 缺 ， 风 险识 但 在 别、 度量 、 监测 等方 面客 观 ｌ 科学性 不 够突 出。在 具 生、
（ ） 二 建立全方位 、 全过程 、 独立的风险管理组
银行安全风险防范机制
银行安全风险防范机制1. 引言银行作为金融机构，在日常运营中面临着各种安全风险。
为了保护客户的资金和信息安全，银行需要建立有效的安全风险防范机制。
本文将介绍银行安全风险防范机制的重要性，并提供一些简单且有效的策略。
2. 客户身份验证为了防止未经授权的人员访问客户的账户和信息，银行应采取严格的客户身份验证措施。
这包括要求客户提供有效的身份证明文件，并进行可靠的身份验证程序，如指纹识别或密码验证。
只有在确认客户身份后，才能允许其进行交易或获得敏感信息。
3. 系统安全银行的信息系统是保护客户资金和信息安全的重要组成部分。
银行应加密存储在系统中的敏感数据，确保只有授权人员能够访问。
此外，还应定期进行系统安全评估和漏洞扫描，及时修补潜在的安全漏洞。
及时更新软件和系统补丁也是确保系统安全的关键。
4. 员工培训员工是银行安全风险防范的第一道防线。
银行应定期为员工提供有关安全意识和最佳实践的培训，以帮助他们辨别和应对潜在的安全风险。
培训内容可以包括客户身份验证的技巧，电子邮件和社交媒体的安全使用，以及响应安全事件的指导。
5. 监测和报告银行应建立有效的监测和报告机制，以及时发现和应对安全风险。
监测可以包括对异常交易和登录活动的实时监控，以及对系统和网络的日志分析。
一旦发现异常情况，银行应及时报告给相关的管理部门和监管机构，并采取必要的措施进行调查和应对。
6. 外部合作伙伴审查银行在与外部合作伙伴合作时，应进行审查和尽职调查，以确保其具备足够的安全保障措施。
合作伙伴可能包括数据处理供应商、支付处理机构等。
审查过程应包括对其安全政策、安全实践和合规性的评估，以保护银行和客户的利益。
7. 灾难恢复计划银行应建立完善的灾难恢复计划，以应对可能的安全事件和系统故障。
该计划应包括备份和恢复客户数据的策略、紧急通信和协调措施，以及灾难恢复团队的组建和培训。
通过建立灾难恢复计划，银行能够在紧急情况下快速恢复业务，并最大程度地减少潜在损失。
防范风险长效机制
防范风险长效机制
为了构建防范风险的长效机制，需要从多个方面入手，确保组织在面对各种风险时能够迅速、有效地应对。
以下是一个防范风险长效机制的基本框架：
一、风险识别与评估
建立完善的风险识别机制，通过定期的风险评估会议、风险报告等方式，及时发现和识别潜在风险。
对识别出的风险进行定性和定量分析，评估其可能性和影响程度，为后续的风险应对提供依据。
二、风险应对策略
根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略，包括风险规避、风险降低、风险转移和风险承受等。
明确各项策略的具体实施步骤和责任人，确保策略得到有效执行。
三、风险监控与报告
建立风险监控机制，对实施的风险应对策略进行持续跟踪和监控，确保风险得到有效控制。
定期向上级组织报告风险监控情况，及时发现和解决风险问题。
四、风险培训与意识提升
加强风险管理培训，提高组织内部员工的风险意识和应对能力。
通过宣传、教育等方式，提升全员对风险管理重要性的认识，形成共同防范风险的良好氛围。
五、风险管理与业务融合
将风险管理融入组织的业务流程和管理体系，确保风险管理与业务发展的有机结合。
在制定业务计划和决策时，充分考虑风险因素，确保业务发展的稳健性和可持续性。
六、持续改进与优化
对防范风险长效机制进行定期评估和审查，发现其存在的问题和不足。
根据评估结果，及时调整和优化长效机制，确保其适应组织发展和外部环境的变化。
通过以上六个方面的努力，可以构建一个防范风险的长效机制，为组织的稳健发展提供有力保障。
同时，这个机制也需要根据组织的实际情况和外部环境的变化进行不断调整和优化。
商业银行风险管理的十大长效机制
当前 ， 国商 业 银 行股 改 的 一项 紧要 任 务 是 实 现 我
形成 横 向延展 、 向深 入 的扁平 化矩 阵模式 。再次 ， 纵 提 高 风 险管 理 的专 业 化水 平 ， 总行 本 部设 立 专业 化 评 在
估 中心 和 审批 中心 ，实行 专职 审批 人 和 风 险 经 理 制
战 略性风 险决 策权 由经营 管理 层 向董事 会转 移 。要 完 成这 一 转 变 ， 商业 银 行 必 须具 备 良好 的法人 治理 结 构
和 股权 结 构 。一 方 面 ， 确立 股 东 大会 、 事 会 、 要 董 监事
度 ， 仅要 实 现 “ 审分 离 ” “ 贷 分 离 ” 还 要 建 立 不 评 和 审 ，
对 审批 人和 风险 经理 的长期 考 核和 监督机 制 。要将 风 险 评估 和 授信 审 批 权归 集 到风 险 管理 部 门 ， 现集 中 实 的专业 评 估 和专 职 审批 。在此 基 础上 ， 建立 后 管 理 中心 ， 强事 后监 督 ， 制 操 作风 险 。 同时 ， 加 控 建立 重 大 风 险事 项 管理 和 应 急处 理机 制 ， 实现 对全 行 风 险 的统
关 业 务 部 门 、 属 机 构 和 分 支机 构 ， 合 各 自业 务 特 附 结
对 风 险管 理 的不 正 当 干预 ，提高 风 险信 息 的 畅达 程
度 ， 强风 险政 策 的贯彻 力度 。要 实行 总行 风 险 管理 增
委 员 会一 总 行 风 险 管理 部一 分 行 风 险 管 理 部一 基层 行 风 险管 理 部 的垂 直 管理 线路 ， 上级 风 险管 理 机 构 负
【 稿 Ｅ期］０ ６ ０ 收 ｔ ２０ － ２
【 者 简 介 １ 剑 （９０ ）男 ， 作 武 １７ －， 山东 人 ， 国社 科 院经 济 学博 士 ， 国人 民 银 行 博 士后 ， 中 中 高级 经 济 师 ， 京 国 民经 济 研究 所高 级 研 究 员 。 北
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浅议商业银行风险管理的十大长效机制(一)
论文关键词：商业银行；风险管理；长效机制
论文摘要：对中国银行业而言，剥离不良资产和补充资本金只是股份制改革的一个起点，要真正成为现代化商业银行，关键是建立和完善风险管理的长效机制，即从战略决策、组织运作、制度规范、技术创新、文化保障、资本约束、政策引导、风险补偿、预警预控和责任追究等十个方面，建立有效的控制机制、运行机制和传导机制，使风险管理与内控在较长时期内发挥稳定的作用。
一、以董事会为核心的战略决策机制
当前，我国商业银行股改的一项紧要任务是实现战略性风险决策权由经营管理层向董事会转移。
要完成这一转变，商业银行必须具备良好的法人治理结构和股权结构。
一方面，要确立股东大会、董事会、监事会、高级管理层各负其责、相互支持、相互制衡的法人治理结构，规范董事会、监事会等机构的决策程序，使董事会在战略管理、风险偏好决定、市场定位、激励约束和内部控制等方面发挥战略决策作用。
另一方面，要建立董事会的管理架构，董事会应下设战略委员会、关联交易委员会、风险管理委员会、战略提名委员会和薪酬委员会，对经营管理者进行全面的业绩考核，以在战略上保证风险战略的顺利实施。
二、专业化、垂直化的组织运作机制
要实现风险管理的长效机制，就必须改变我国商业银行长期以来以地区分行为主体的行政管理模式，建立以业务单元为主线的、更为专业化的垂直管理模式。
首先，要通过人事和财务两条线的垂直化管理，实现风险管理的独立运作，减少地方政府和分行管理层对风险管理的不正当干预，提高风险信息的畅达程度，增强风险政策的贯彻力度。
要实行总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部一基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。
其次，要将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。
再次，提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心，实行专职审批人和风险经理制度，不仅要实现“评审分离”和“审贷分离”，还要建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制。
要将风险评估和授信审批权归集到风险管理部门，实现集中的专业评估和专职审批。
在此基础上，建立贷后管理中心，加强事后监督，控制操作风险。
同时，建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。
三、系统缜密、操作性强的制度规范机制
严谨、缜密的风险管理制度体系是商业银行规范经营管理行为、加强内部控制的重要基础，是建立风险管理长效机制的根本保证。
第一，要根据情况变化和形势发展，不断增加管理制度对风险点的覆盖密度。
一方面，从政府部门的监管要求出发，对现行管理制度进行清理、修改、补充和废止；另一方面，要总结重大风险事件的经验教训，及时发现并弥补制度设计和执行上的缺陷，不断完善风险管理制度体系。
第二，风险管理部门针对不同业务的风险控制手段、控制程序及管理要求作出统一的制度规定。
在此基础上，相关业务部门、附属机构和分支机构，结合各自业务特点和实际情况，对风险管理的具体操作流程、方法和事项作详细规定。
第三，不断增强风险管理制度的可操作性。
通过加强基础管理和系统平台建设，推进规章制度的贯彻执行。
要改变传统的行政管理方式，把制度建设与业务流程改造、技术手段创新、管理工具开发等紧密结合起来，不断提高管理制度的系统性和可操作性。
四、以风险量化为核心的技术创新机制
科技进步是推动风险管理长效机制建设的重要途径。
我国商业银行应加快改进风险计量的方法、技术和手段，大幅度提高风险管理的技术含量，向科学化、精细化的管理模式迈进。
这就要求我国银行业借鉴国际先进经验，启动技术创新机制，加快系统平台和工具体系的建设。
一是加强风险管理信息化建设，建立信贷管理信息系统，形成以客户为中心的业务信息平台，在信息采集、信息共享、业务处理、数据控制和风险控制等方面实现全面优化；二是全面更新客户内部评级体系，以巴塞尔新资本协议为导向，引入先进的计量经济学方法，设计开发客户违约概率模型，提高信用风险计量的科学性；三是在贷款五级分类的基础上，进一步研发以预期损失率为基础的l2级分类系统，提高贷款定价和限额设定的精确度；四是通过VaR、AMA等分析技术，实现对市场风险、操作风险的数据整合与风险计量；五是在上述步骤的基础上，引入KMV、Creditmetrics、Riskmetrics等国际上较为成熟的工具软件，实现对不同行业、不同区域、不同产品的组合分析和集成化管理。
五、以“诚信审慎”为核心的文化保障机制
国际经验表明。
银行风险管理的失败往往不是由于缺乏政策、程序和技术，即使设置了非常科学的政策、程序、检查、报告等控制手段，如果缺少一个好的风险管理文化，所有这些都将流于形式。
风险管理文化是一种融合现代商业银行经营思想、管理理念、风险控制行为、风险道德标准与风险管理环境等要素于一体的企业文化，是风险管理长效机制建设的一项重要内容。
我国商业银行要倡导和强化全员风险意识，树立包括各个部门、各项业务、各种产品的全方位风险管理理念，推行涵盖事前监测、事中管理、事后处置的全过程风险管理行为。
另一方面，要在深化风险研究的基础上。
形成系统的风险控制制度和奖惩制度，引导全行员工树立对风险管理的认同感，使风险意识突破传统的部门界限真正融入全行各个部门、每位员工的行为规范和工作习惯之中，让每一位员工认识到自身岗位上存在的风险点，形成防范风险的第一道屏障。
通过文化和理念的更新，要把风险管理贯穿于银行业务的整个流程。
从目前情况看，国内银行应着重培育“诚实审慎”的风险管理文化，要将个人行为与企业发展、风险管理与业务拓展有机结合起来。
通过建立这一风险管理文化，使员工以诚实守信的态度来对待每一次信贷调查，以审慎务实的态度来对待每一次信贷审查，以对客户负责、对全行负责、对自己负责的态度，正确审批每一笔业务。
在这一文化的熏陶下，建立一支品行端正、作风严谨、技术精湛的风险管理队伍。
六、以经济资本为基础的内在约束机制
规模和速度是衡量银行发展的重要指标，但如果管理水平跟不上，风险积聚超过了自身承受能力，结果可能“欲速而不达”。
建立在风险计量基础上的经济资本管理，要求商业银行更加科学、准确地把握规模扩张与价值创造、风险控制与业务发展的逻辑关系。
加强经济资本管理就是以资本可增加额统领发展规划，促进业务结构的调整、优化，把风险资产控制在与可用经济资本相适应的范围内，实现资本总量对业务扩张的硬约束。
运用经济资本这一管理工具，商业银行可以从整体上计量、监控和掌握风险状况，实施科学化的全面风险管理，并最终赢得竞争优势。
按照国际标准定义，风险程度可以表示为特定敞口或资产在一定概率条件下的最大非预期损失。
当汇总后的非预期损失接近或超过相应的经济资本总量时，表明实际风险水平正在超出银行的可承受能力，这时董事会和高级管理层须及时采取措施，一方面通过适当途径补充资本金，另一方面收缩和控制其风险承担行为，以保证银行战略发展的安全性和稳健性。