金融法课件2-人民银行法1
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金融法-讲义
金融法-讲义-第一章中国人民银行法律制度第一节中国人民银行法概述一、中国人民银行是中国的中央银行，成立于1948年12月1日，原华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上于石家庄建立的。
是国家货币政策的制定者、执行者，也是金融市场的监管者。
二、《中国人民银行法》的立法目的1.为了确立中国人民银行的地位与职责。
2.保证国家货币政策的真确制定与执行。
3.建立与完善中央银行宏观调控体系。
4.加强对金融业的监督管理。
三、制定中央银行法的必要性：1.使我国货币政策的制定与执行更加法律化、制度化；2.有利于保持我国货币币值的稳固；3.使金融市场的监管更加透明与有效。
四、中国人民银行的地位与职责地位，中国人民银行是中央银行，是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关，其全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。
职责，依法制定与执行货币政策；发行货币，管理货币流通；依法审批与监督金融机构；依法监管金融市场；公布有关金融监管与业务的命令与规章；持有、管理与经营国家的外汇储备与黄金储备，经理国库；保护支付，清算系统的正常运行；负责金融业的统计、调查、分析与预测工作；与中国人民银行还需完成的国务院规定的其他职责。
五、货币政策目标1.货币政策的目标，保持货币币值的稳固，并以此促进经济增长。
（稳固货币币值是基础，进展经济是在稳固币值的基础上进行的）2.货币政策目标的作用：（1）对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使银行运用货币政策的工具时有明确的方向；（2）使检验中国人民银行的工作有了法律的标准；（3）从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡。
第二节中国人民银行的组织机构一、行长的产生与职责1.产生，行长由国务院总理提名，人大（或者人大常委会）决定，国家主席任免。
副行长由国务院总理任免。
每届任期5年，能够连任。
2.职责，召集主持行务工作会议，讨论决定中国银行的重大问题；负责中国人民银行的全面工作，签署中国人民银行上报国务院的重要文件，签发给各分支机构的文件与指示；根据国务院有关规定，公布中国人民银行令与重要规章。
银行法之中国人民银行法(ppt 17页)
（二）实证分析：中国人民银行的性质
《中国人民银行法》第2条：“中国人民银行是中华人民共 和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和 执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”
1.中在职能、性质上属国家机关，与一般商业银行和非银行
的中央银行机构。
①适用范围：联邦体制国家，eg:美、德等
②地方央行的性质：不隶属于总行，除了执行总行的货币政策外，具有 很大的独立性。
③特点：灵活度高、适用性强等
3.跨国式中央银行制度：指几个主权独立的国家组成的中央银行。
①适用范围：政府间合作组织或联盟，eg:欧盟、中非货币联盟、西非货 币联盟等
②性质：合作性质的组织
3.提供金融服务：主要有发行人民币、管理人民币流通、 经理国库、保管存款准备金等。
▲2003年12月央行法，修改了原来“制定和执行货币政策、实施金融监 管、提供金融服务”的职能规定。
（三）中国人民银行的职责
职能与职责：职能是承担某种业务的资格条件，职责是职能的具体化
1.发布与履行其职责有关的命令和规章 2.依法制定和执行货币政策 3.发行人民币、管理人民币流通 4.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 5.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 6.监督管理黄金市场 7.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 8.经理国库 9.维护支付结算、清算系统的正常运行 10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金检测 11.负责金融业的统计、调查、分析和预测 12.作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 13.国务院规定的其他职责
③政府的银行：指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理国 家财政收支并为政府提供各种金融服务，而不是指由政府投资设 立。——为政府开立帐户，发行政府债券等
第八章金融法ppt课件
（三）证券登记结算机构
• 证券登记结算机构为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是
不以营利为目的的法人。设立证券登记结算机构必须经国务院证券监 督管理机构批准。
• 设立证券登记结算机构，应当具备下列条件： • 1．自有资金不少于人民币二亿元； • 2．具有证券登记、托管和结算服务所必须的场所和设施； • 3．主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格； • 4．国务院证券监督管理机构规定的其他条件。 • 证券登记结算机构履行下列职能： • 1．证券账户、结算账户的设立； • 2．证券的托管和过户； • 3．证券持有人名册登记； • 4．证券交易所上市证券交易的清算和交收； • 5．受发行人的委托派发证券权益； • 6．办理与上述业务有关的查询； • 7．国务院证券监督管理机构批准的其他业务。
由国务院证券监督管理机构决定暂停其公司债券 上市交易：
• （1）公司有重大违法行为； • （2）公司情况发生重大变化不符合公司债券上市
条件；
• （3）公司债券所募集资金不按照审批机关批准的
用途使用；
• （4）未按照公司债券募集办法履行义务； • （5）公司最近二年连续亏损。
（四）禁止的交易行为
• 1．内幕交易行为 • 2．操纵市场行为 • 3．虚假陈述行为 • 4．欺诈客户行为
• 2．符合《中华人民共和国商业银行法》规定的注册资本
最低限额；
• 3．具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理
人员；
• 4．具有健全的组织机构和管理制度； • 5．具备符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有
关的其他设施。
• 6．设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。
（三）商业银行的业务
• （二）发行程序 • 1．发行人应按照由依法负责核准或审批的机构或者部门
金融法规课件2
狭义的货币发行是指中国人民银行 向流通中投放现金的行为。
中 国 人 民 银 行 法
六、人民币发行与管理
• 人民币的发行——原则
坚持货币的垄断发行
中 国 人 民 银 行 法
应有可靠的信用保障
应具有一定的弹性，既满足经济 发展需要，又不会导致经济萎缩
六、人民币发行与管理
• 人民币的发行——程序
目
录
中 国 人 民 银 行 法
• 第一节 中国人民银行法概述 • 第二节 中国人民银行业务法 律制度
第一节 中国人民银行法概述
中 国 人 民 银 行 法
• 中央银行的概念及类型 • 中国人民银行的性质 • 中国人民银行的职能 • 中国人民银行的组织机构
一、中央银行的概念及类型
• 中央银行的概念
课后作业：
以小组（自由组合，6-7人）为单 位，了解世界上主要流通货币的 发行状况（选择一种货币即可）。 做成PPT，小组派代表讲解，10 月11日前交至学委，学委汇总后 发给我。
外汇管理——案例分析
• 1.什么是外汇? • 2.外汇管理原则与《外汇管理条例》 • 3.经常项目与资本项目
我们所说的外汇包括： • 外币现钞（纸币、铸币） • 外币支付凭证或者支付工具（票据、银行存款凭证、银行卡等） • 外币有价证券（债券、股票等） • 特别提款权 IMF创设的一种储备资产和记账单位，亦称“纸黄金(Paper • 其他外汇资产 Gold)”。它是IMF分配给会员国的一种使用资金的权利[这
中 国 人 民 银 行 法
一、中央银行业务概述
• 中央银行业务活动特点
不以盈利为目的
中 国 人 民 银 行 法
定期公布业务状况
不经营一般银行业务
不对存款支付利息
中 国 人 民 银 行 法
六、人民币发行与管理
• 人民币的发行——原则
坚持货币的垄断发行
中 国 人 民 银 行 法
应有可靠的信用保障
应具有一定的弹性，既满足经济 发展需要，又不会导致经济萎缩
六、人民币发行与管理
• 人民币的发行——程序
目
录
中 国 人 民 银 行 法
• 第一节 中国人民银行法概述 • 第二节 中国人民银行业务法 律制度
第一节 中国人民银行法概述
中 国 人 民 银 行 法
• 中央银行的概念及类型 • 中国人民银行的性质 • 中国人民银行的职能 • 中国人民银行的组织机构
一、中央银行的概念及类型
• 中央银行的概念
课后作业：
以小组（自由组合，6-7人）为单 位，了解世界上主要流通货币的 发行状况（选择一种货币即可）。 做成PPT，小组派代表讲解，10 月11日前交至学委，学委汇总后 发给我。
外汇管理——案例分析
• 1.什么是外汇? • 2.外汇管理原则与《外汇管理条例》 • 3.经常项目与资本项目
我们所说的外汇包括： • 外币现钞（纸币、铸币） • 外币支付凭证或者支付工具（票据、银行存款凭证、银行卡等） • 外币有价证券（债券、股票等） • 特别提款权 IMF创设的一种储备资产和记账单位，亦称“纸黄金(Paper • 其他外汇资产 Gold)”。它是IMF分配给会员国的一种使用资金的权利[这
中 国 人 民 银 行 法
一、中央银行业务概述
• 中央银行业务活动特点
不以盈利为目的
中 国 人 民 银 行 法
定期公布业务状况
不经营一般银行业务
不对存款支付利息
金融法完整版课件全套教学ppt教程
3. 金融法具有强行性、准则性特点，其法律规范多为义务性、禁止性规范。
4. 金融法具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点。
2021/7/8
第二节 金融法的基本原则
一、金融法的基本原则的含义
• 金融法的基本原则，是金融立法的指导思想，是调 整整个金融关系、从事金融调控、监管活动和金融 业务活动必须遵循的行为准则。它是金融法本质和 内容的最集中的表现，对金融法的各个法律制度具 有普遍的意义和指导作用。
的规定或授权制定的有关金融活动的规范性法律文件。 5. 金融地方性法规、规章。 6. 金融司法解释。
2021/7/8
7. 自律性规章。
第三节 金融法的渊源及体系
一、金融法的渊源 （二）国际渊源
我国金融法的国际渊源，是指我国缔结或参加的有关 国际条约、协定以及一些具有广泛影响、为国际社会接受 并认可的国际惯例。
1. 国际条约。是我国参加国际金融活动所签订和加入的双边或多边 条约。这些条约在一般情况下，有优先适用的效力。
2. 国际惯例。是在国际经济交往中形成的为国际社会广泛接受并予 承认的，一经有关国家确认就具有法律约束力的习惯性规范。
2021/7/8
第三节 金融法的渊源及体系
二、金融法律关系
（一）金融法律关系的概念及特征
第一节 金融法的概念
一、金融和金融关系
（二）金融关系的概念及其含义
•
金融关系是指金融监管调控机构、银行和其他非银行金融机构在
从事金融监管、调控活动和金融业务活动过程中，同其他金融主
体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。
•
金融关系的概念具有三层含义：
1. 金融关系是一种经济关系，是有货币经济内容的金融监管、调控关系
第 2 章 中国人民银行法详细版.ppt
2.2.1 执行货币政策需要开展的业务 2.2.2 代理国务院财政部门向各金融机构组
织发行、兑付国债和其他政府债券
2.2.3 中国人民银行不能从事的业务 返回
2.2.1 执行货币政策需要开展的业务
1) 要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
2) 确定中央银行基准利率
3) 为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现。
7) 中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保 返回
2.3 人民币的发行与管理
2.3.1 2.3.2 2.3.3
人民币的法律地位 人民币发行的原则 人民币的法律保护
返回
2.3.1 人民币的法律地位
《中国人民银行法》明确规定人民币是我国法定货币， 由此表明了人民币的法律地位。
因此，人民币是我国惟一合法货币，即在我国国内市场 上，只准人民币流通。
随着金融体制改革的不断深化，为适应金融监督管 理体制改革的需要，2003年12月27日，根据第十届全国 人民代表大会常务委员会第六次会议，对《关于修改<中 华人民共和国中国人民银行法>的决定》修正，并于2004 年2月1日起实施。
2）中央银行法的概念 ：
中央银行法是确立中央银行的性质、地位与职责权 限，规范中央银行的组织及其业务开展的法律规范的总 称。
我国的中央银行是中国人民银行，中央银行法在我 国称为《中华人民共和国中国人民银行法》，简称《中 国人民银行法》。
返回
2.1.2 中国人民银行的性质、地位和职责
1）中国人民银行的性质 ：
《中国人民银行法》规定：“中国人民银行是中华 人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下， 制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融 稳定。”又规定，中国人民银行的全部资本由国家出资， 属于国家所有。这些规定，确立了中国人民银行的性质， 中国人民银行是我国的中央银行。
织发行、兑付国债和其他政府债券
2.2.3 中国人民银行不能从事的业务 返回
2.2.1 执行货币政策需要开展的业务
1) 要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
2) 确定中央银行基准利率
3) 为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现。
7) 中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保 返回
2.3 人民币的发行与管理
2.3.1 2.3.2 2.3.3
人民币的法律地位 人民币发行的原则 人民币的法律保护
返回
2.3.1 人民币的法律地位
《中国人民银行法》明确规定人民币是我国法定货币， 由此表明了人民币的法律地位。
因此，人民币是我国惟一合法货币，即在我国国内市场 上，只准人民币流通。
随着金融体制改革的不断深化，为适应金融监督管 理体制改革的需要，2003年12月27日，根据第十届全国 人民代表大会常务委员会第六次会议，对《关于修改<中 华人民共和国中国人民银行法>的决定》修正，并于2004 年2月1日起实施。
2）中央银行法的概念 ：
中央银行法是确立中央银行的性质、地位与职责权 限，规范中央银行的组织及其业务开展的法律规范的总 称。
我国的中央银行是中国人民银行，中央银行法在我 国称为《中华人民共和国中国人民银行法》，简称《中 国人民银行法》。
返回
2.1.2 中国人民银行的性质、地位和职责
1）中国人民银行的性质 ：
《中国人民银行法》规定：“中国人民银行是中华 人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下， 制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融 稳定。”又规定，中国人民银行的全部资本由国家出资， 属于国家所有。这些规定，确立了中国人民银行的性质， 中国人民银行是我国的中央银行。
金融法PPT课件课件
金融法ppt课件
目录
• 金融法概述 • 金融市场与金融机构法律制度 • 货币与货币政策法律制度 • 证券法律制度 • 保险法律制度 • 信托与租赁法律制度 • 国际金融法律制度
01
金融法概述
金融法的定义与作用
定义
金融法是调整金融关系的法律总 称，是规范金融市场、金融机构 、金融产品、金融服务等金融活 动的法律规范的总称。
投资者保护制度
03
包括投资者适当性管理、投诉处理机制、投资者教育等投资者
保护制度。
05
保险法律制度
保险合同制度
1 2 3
保险合同的定义和种类
阐述保险合同的基本含义，以及按照不同标准划 分的保险合同种类，如财产保险合同与人身保险 合同等。
保险合同的要素
详细介绍保险合同的主体、客体和内容，包括保 险人、投保人、被保险人、受益人等概念及其权 利义务关系。
货币发行制度
规范货币发行的条件、程 序及监管措施，保障货币 供应的稳定性和安全性。
货币流通制度
规定货币的流通范围、方 式及管理措施，维护货币 流通秩序和金融市场稳定。
货币政策目标与工具
货币政策目标
包括经济增长、物价稳定、充分就业 和国际收支平衡等，为制定货币政策 提供指导。
货币政策工具
包括存款准备金率、再贴现率、公开 市场操作等，用于调节货币供应量和 市场利率，实现货币政策目标。
监管指标与评价体系
介绍金融市场监管的指标体系、评价标准及 评价方法。
监管措施与手段
阐述监管机构采取的监管措施和手段，如现 场检查、非现场监管、行政处罚等。
跨境金融监管合作
概述跨境金融监管的必要性、合作原则及实 践案例。
03
货币与货币政策法律制度
目录
• 金融法概述 • 金融市场与金融机构法律制度 • 货币与货币政策法律制度 • 证券法律制度 • 保险法律制度 • 信托与租赁法律制度 • 国际金融法律制度
01
金融法概述
金融法的定义与作用
定义
金融法是调整金融关系的法律总 称，是规范金融市场、金融机构 、金融产品、金融服务等金融活 动的法律规范的总称。
投资者保护制度
03
包括投资者适当性管理、投诉处理机制、投资者教育等投资者
保护制度。
05
保险法律制度
保险合同制度
1 2 3
保险合同的定义和种类
阐述保险合同的基本含义，以及按照不同标准划 分的保险合同种类，如财产保险合同与人身保险 合同等。
保险合同的要素
详细介绍保险合同的主体、客体和内容，包括保 险人、投保人、被保险人、受益人等概念及其权 利义务关系。
货币发行制度
规范货币发行的条件、程 序及监管措施，保障货币 供应的稳定性和安全性。
货币流通制度
规定货币的流通范围、方 式及管理措施，维护货币 流通秩序和金融市场稳定。
货币政策目标与工具
货币政策目标
包括经济增长、物价稳定、充分就业 和国际收支平衡等，为制定货币政策 提供指导。
货币政策工具
包括存款准备金率、再贴现率、公开 市场操作等，用于调节货币供应量和 市场利率，实现货币政策目标。
监管指标与评价体系
介绍金融市场监管的指标体系、评价标准及 评价方法。
监管措施与手段
阐述监管机构采取的监管措施和手段，如现 场检查、非现场监管、行政处罚等。
跨境金融监管合作
概述跨境金融监管的必要性、合作原则及实 践案例。
03
货币与货币政策法律制度
金融法专题(ppt 93页)
(6)物的担保与人的担保的选择
同一债权既有保证又有物的担保的，保证 人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人 放弃权利的范围内免除保证责任。
案例
2003年8月2日，甲委托乙银行向丙发放贷款 1000万元，贷款期限为1年，为了保证到期 还款，丙向乙银行提供了两项担保：由丁 提供了连带保证，此外，丙还将一 份2004 年2月5日到期的存单抵押给了乙银行，存 单金额为600万元人民币。2004年2月6日， 丙向乙银行提出，现在企业急需资金，希 望能够先使用在 存单上的资金。乙银行单 方同意丙提取了存单。
五.商业银行的接管和终止
(一)接管的条件.目的与法律后果 (二)接管的程序 (三)商业银行的终止
思考题
1.关键术语 商业银行,资产负债比例管理,资本充足率,三
性原则 2.试述商业银行的经营原则 3.我国商业银行设立的条件和程序是什么? 4.商业银行资产负债比例管理的内容有哪些?
问：（1）丙公司提供的是什么方式的保证？ 丙公司是否享有先诉抗辩权？
（2）乙银行在延期届满后，强行扣划丙公 司存款的行为是否合法？为什么？
(三)抵押
1.抵押和抵押物 第三十三条 本法所称抵押，是指债务
人或者第三人不转移对本法第三十四条所 列财产的占有，将该财产作为债权的担保。 债务人不履行债务时，债权人有权依照本 法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该 财产的价款优先受偿。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
三.货币政策目标及货币政策工具
货币政策的目标是保持货币币值的稳定,并 以此促进经济增长.货币政策操作工具:
1.存款准备金.存款准备金提高,存入中央银 行账户上的款额增加,货币流通呈减少,存款 准备金率降低,货币流通量增加.
《金融与金融法》PPT课件
（一）票据行为
出票
背书 承兑
保证 付款
（二）票据权利和票据责任
（三）票据的瑕疵和抗辩
A
11
三、汇票 四、本票 五、支票 六、涉外票据的法律适用 七、法律责任
A
12
一、保险与保险法
二、
（一）保险合同的概念 和订立原则
（二）保险合同的种类
（三）保险合同的条款
A
13
三、保险公司 （一）保险公司的设立
条件： 注册资本（限额）
高级管理人员 组织机构、制度 营业场所和设施 （二）保险公司的业务 四、保险代理人和保险经纪人 五、法律责任
A
14
第六节 信托法
一、信托和信托法概述
（一）信托的概念 （二）信托法的概念
二、信托的设立
（一）信托设立的条件 （二）信托设立的无效和撤销
A
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三、信托当事人
（一）委托人 （二）受托人 （三）受益人
融资当事人间的资本融通关系一金融法律关系的主体二金融法律关系的内容三金融法律关系的客体完整版ppt一中央银行的法律地位二中国人民银行的组织机构和财务制度三中国人民银行的职责和业务一依法制定和执行货币政策二发行人民币管理人民币流通三按照规定审批监督管理金融机构完整版ppt四按照规定监督管理金融市场五发布金融监管和业务命令规章六持有经管国家外汇黄金储备七经理国库八维持支付清算系统的正常运行九负责金融统计调查分析预测十从事有关的国际金融活动十一国务院规定的其他职责完整版ppt一违反人民币管理规定的法律责任二违反金融监管的法律责任三违反中央银行业务规定的法律责任四工作人员违法的法律责任完整版ppt一商业银行法和公司法的有关规定二商业银行的概念完整版ppt一设立条件章程注册资本限额高级管理人员组织机构制度营业场所和设施二设立程序初步申请发证登记公告正式填表三商业银行的变更完整版ppt一商业银行的业务准则二商业银行的具体业务完整版ppt10一票据的概念二票据法的概念三票据法律关系完整版ppt11一票据行为背书承兑保证付款二票据权利和票据责任三票据的瑕疵和抗辩完整版ppt12三汇票四本票五支票六涉外票据的法律适用七法律责任完整版ppt13一保险合同的概念和订立原则二保险合同的种类三保险合同的条款完整版ppt14三保险公司一保险公司的设立条件
《金融法律制度》PPT课件 (2)
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5、公开市场业务制度。
公开市场业务是指中国人民银行为实 现货币政策目标而在公开市场上买进 或卖出有价证券的行为。
6、 国务院确定的其他货币政策工具。
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第三节 商业银行法
一、商业银行概述
（一）商业银行的概念
商业银行是指依照《商业银行法》和《公司 法》 设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等 业务 的企业法人。
1．银行法。是指调整银行的组织和活动的法律 规范的总称。
2．证券法。是指调整证券发行、交易过程中发 生的经济关系的法律规范的总称。
3．票据法。是指调整票据关系，规定票据规则， 规范票据行为的法律规范的总称。
4．保险法。是指调整保险关系的法律规范的总 称。
5．信托法。是指调整信托关系的法律规范的总 称。
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2、成长完善阶段(1844至20世纪30年代)
标志着这一时期开始的是 1844 年英国国会通 过的《皮尔条例》，在该《条例》里赋予了英格 兰银行独家垄断货币发行权的地位，使其成为第 一家真正意义上的中央银行
由于英格兰银行的成功 , 其它国家也纷纷仿效 英国建立了自己的中央银行制度。1920 年在布 鲁塞尔召开的国际金融会议决定，所有尚未成立 中央银行的国家，都应尽快建立中央银行，以共 同维持国际货币体制和经济稳定。此后，几乎所 有独立的国家，都先后成立了中央银行，由此推
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(三)商业银行的功能 1、信用中介职能 2、支付中介职能 3、信用创造职能 4、金融服务职能 二、商业银行法
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（一）商业银行法的概念：
是指调整商业银行的组织管理关系和业务
经营关系的法律规范的总称。
法学课件-中国人民银行法
我国现行的银行法体系主要包括：《中国人民银行法》; 《商业银行法》;《中国人民银行管理暂行条例》
二、银行法与中央银行法（二）
《金融机构管理规定》。还缺《政策性银行法》、《社区 银行法》、《邮政储蓄银行法》、《外汇储备银行法》等等。 （二）中央银行法的概念
中央银行法是银行法的组成部分之一，是确立中央银行 的性质和职能，法律地位、中央银行的权力范围、中央银行 与政府、财政部门的关系，与其他银行关系等有关内容的法 律。我国的中央银行法就是《中国人民银行法》。
（二）中央银行是银行的银行
作为银行的银行，其职能主要表现在以下和方面：①银 行存款保证金的保管者。中央银行根据银行法的规定，要求 商业银行等金融机构将其存款按一定比例无息存入“准备金 账户”，由中央银行集中保存，并根据扩张和紧缩银根的需 要，通过对存款准备率的提高或降低的幅度缩减或扩大自己 的信贷规模，影响商业银行等金融机构的投资和贷款。②银 行的最后贷款者。在商业银行或其他金融机构发生资金短缺 时，
２、中央银行在中国的产生和发展
中国的中央银行产生于20世纪20年代。1924年，广东 革命政府设立了中国历史上第一家中央银行。1928年，国 民政府在南京成立了新的中央银行，总行设在上海，额定
一、中央银行概述（七）
资本2 000万元，由政府拨给。但当时其并没有垄断货币的 发行权，而是与中国银行、交通银行和中国农民银行共同承 担银行券的发行责任，当时其也不具有对其他商业银行的监 管职能。至1945年，中央银行才具有了央行的全部功能。
世界上最早成立的第一家中央银行，是1694年在英国成 立的英格兰银行，它是第一个真正的资本主义股份制银行。
英格兰银行在1844年基本垄断货币发行权，英国的银行法
一、中央银行概述（五）
二、银行法与中央银行法（二）
《金融机构管理规定》。还缺《政策性银行法》、《社区 银行法》、《邮政储蓄银行法》、《外汇储备银行法》等等。 （二）中央银行法的概念
中央银行法是银行法的组成部分之一，是确立中央银行 的性质和职能，法律地位、中央银行的权力范围、中央银行 与政府、财政部门的关系，与其他银行关系等有关内容的法 律。我国的中央银行法就是《中国人民银行法》。
（二）中央银行是银行的银行
作为银行的银行，其职能主要表现在以下和方面：①银 行存款保证金的保管者。中央银行根据银行法的规定，要求 商业银行等金融机构将其存款按一定比例无息存入“准备金 账户”，由中央银行集中保存，并根据扩张和紧缩银根的需 要，通过对存款准备率的提高或降低的幅度缩减或扩大自己 的信贷规模，影响商业银行等金融机构的投资和贷款。②银 行的最后贷款者。在商业银行或其他金融机构发生资金短缺 时，
２、中央银行在中国的产生和发展
中国的中央银行产生于20世纪20年代。1924年，广东 革命政府设立了中国历史上第一家中央银行。1928年，国 民政府在南京成立了新的中央银行，总行设在上海，额定
一、中央银行概述（七）
资本2 000万元，由政府拨给。但当时其并没有垄断货币的 发行权，而是与中国银行、交通银行和中国农民银行共同承 担银行券的发行责任，当时其也不具有对其他商业银行的监 管职能。至1945年，中央银行才具有了央行的全部功能。
世界上最早成立的第一家中央银行，是1694年在英国成 立的英格兰银行，它是第一个真正的资本主义股份制银行。
英格兰银行在1844年基本垄断货币发行权，英国的银行法
一、中央银行概述（五）
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• 《一个完整的故事—中美消费观的再比较》 • 一个中国老太太和一个美国老太太在天堂相遇，谈 起了在人间的一生。 • 美国老太太说“我辛苦了30年，终于把住房贷款都 付清了。”中国老太太说：“我辛苦了30年，终于 攒够了买房的钱。” • 美国老太太在自己买的房子里住了30年，后半生都 在还款；而中国老太太后半生一直在存款攒钱，刚 攒够了买房的钱，却去了天堂，无福享受自己买的 新房。 • 美国人超前消费，享受人生；而中国人辛苦一辈子， 却不懂得享受或来不及享受。
金融法基础 知识补充
金融学基础知识补充（一）
货币
货币
钱之所佑，吉无不利。何必读书，然 后富贵。无德而尊，无势而热，排金 门而入紫闼。危可使安，死可使活， 贵可使贱，生可使杀。是故忿争非钱
不胜，幽滞非钱不拔，怨仇非钱不解，
令问非钱不发。天有所短，钱有所长。 今之成人者和必然？唯孔方而已！
鲁褒——《钱神论》
经济学范畴的信用
债权人 债务人 中介人
货币资金 实物商品
信用主体 信用标的
信用条件 信用工具
偿还 增值 商业票据、信 用卡、可转让 存单、国库券、 股票、债券
信用：借贷行为，是以偿还为条件的价值的特殊运动形式。
我国古代的高利贷信用
“九扣十三归” “羊羔息”
高利贷信 用
“青苗息”
“鸟儿叫” “驴打滚”
盈余：未来消费>现在消费 放弃消费，增加储蓄 中国家庭 强制性储蓄 短缺：现在消费>未来消费 减少储蓄，举债消费
家庭：最主要的 资金盈余部门
美国家庭
“今天花明天的钱”
3、信用的特征
标的是资金
还本付息为 条件
目标是收益最大化
以相互信任为基础
二、信用形式
国家信用
商业信用
银行信用
消费信用
租赁信用
证券信用
第二，由于货币是固定充当一般等价物的特殊商品，商
品生产者必须把自己生产的商品换成货币，他的劳动才算得 到了社会的承认，他才可以用货币购买自己所需要的其他商
品，以维持和扩大再生产。
第三，货币体现着一定的社会生产关系。
四、货币形式的四个发展阶段
实物或商品
信用货币
货币
金属货币 代用货币
电子货币
1、原始货币
节约货 币资金
商业信用的局限性
适用范围上的局限性
方向上的局限性
局限性
授信规模上的局限性 期限上的局限性 调节和管理上的局限性
我国的商业信用
奴隶社会 直至近代，工商企业之间的商业 信用仍习惯采取挂账的办法 计划经济时期 商业信用受到了严格的限制 改革开放以后 商业信用发展 ，出现“三角债” 问题
1995年10月
1、从经济学角度理解信用
• 在中国，如果信用讲的是经济范畴，那么与之 相当的是“借贷”“债”等字眼。 • 公元前300年，孟尝君放债的故事 （管仲，？-前645年） • 《管子》中有一篇《问》，把借债、放债作为国情调查的 内容，这说明债务关系在经济生活中已相当普遍。
• 现代市场经济中的“信用”也指“借”和“贷”的关系
通过各类金融中 介机构，将货币 转化为借贷资本， 进行社会化资金 分配的信用形式， 其典型方式就是 商业银行的存贷 款业务。
银行信用的特点
一
债权人是银行等金融机构，债务人是从事商 品生产流通的企业和个人
二
借贷资金是从产业循环中独立出来的货币， 它可以聚集小额可贷资金满足大额资金需求， 也可以把短期借贷资本转换为长期资本
同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接 转移给支付对象，从而能够清偿债务。
储值卡Stord-Value Card
电子货币
Electronic Money
借记卡 Debit
Cards
电子现金 Electronic Cash 电子支票 Electronic Checks
电子货币的功能
转帐结算
简单概括就是“卖——货币——买”的不断循环。
作为价值尺度的货币与作为流通手段的货币不同。前者只是
观念上的货币，在表示商品或服务价值时，并不需要用现实
的货币来表示；后者却必须要用现实的货币。
4、支付手段
支付手段的特点： 当商品买卖以赊销赊购的方式进行时，货币作为延期
支付的工具，就执行支付手段的职能。支付手段也可
发展
出台《票据法》，标志着我国商业信 用进入一个崭新的阶段
案例：我国零售业的“潜规则”
• • • • • 事例回放： 2008年12月11日，湖南省娄底市嘉家乐超市被哄抢一空； 2008年7月26日，广东省深圳市租户哄抢超市货物； 2007年10月23日，供货商哄抢甘肃省兰州市的宜家乐超市； 2007年9月19日，供货商抢搬福建省福州市悦旺超市的货物。
有的现钞，包括纸币现钞、硬币现钞。
三 另一类是存款货币，分为活期存款货币和定期 存款货币
二、货币的产生
按照马克思的观点，货币的产生经历了从个别的、偶然的物 物交换，到固定由黄金充当货币的四个价值形式的发展阶段。
1 2 3 4 简单、偶然的价值形式 扩大的价值形式 一般的价值形式 货币价值形式
货币产生的第一阶段
货币的产生经历了四个阶 段
1、个别的、偶然的物物交换
个别的、偶然的物物交换是指一种商品的价值偶然地通过
另一种商品表现出来。
货币产生的第二阶段
2、 扩大的物物交换 一种商品的价值不是偶然地通过另一种商品表现出来，而
是经常性地通过一系列商品表现出来。
货币产生的第三阶段
3、一般等价物 直接的物物交换演变为以一般等价物为媒介的商品交换， 交换过程表现为：物——一般等价物——物。
三
银行可以降低信息成本和交易费用，减少逆 向选择和道德风险问题
3、国家信用
定义：一国政府通过财政部门向国内外各类主体 举借债务而形成的信用。
举债 举债
透支 透支
增税 增税
举借外债 或内债
导致货币的 财政性发行
易引起公众的强烈 不满和反感
国家信用
国家信用
举债
外债 国外政 国际金融 国际银 发行国
内债 国库券
2-2、代用货币
代用货币又称兑现纸币，代用货币本身的所含 价值低于它作为货币的价值，其特点是可与所 代替的贵金属自由兑换。
“交子”实际上是一种代用货币。
代用货币
代用货币是黄金等贵金属的替代品，代表黄
金等贵金属发挥货币的职能。代用货币本身 的价值低于它作为货币的价值。
代用货币的出现是商品交换日益扩大的结果。
• 零售业的“潜规则”： • 零售商与供货商达到默契，零售商以赊销方式进货，待商品 卖出后或按一定周期付款，这实际上就是一种商业信用。
• 供货商说： • “不进超市是等死，进了超市是找死”
2、银行信用
能广泛地动员社会资金 并进行全面的资金分配
具有规模大、成本低、 风险小的优势
不仅能够提供信用 而且能够创造信用货币
货币
咦，金子！黄黄的，发光的，宝贵的 金子！只这一点点儿，就可以使黑的 变成白的，丑的变成美的，错的变成
对的，卑贱变成尊贵，老人变成少年，
懦夫变成勇士。
莎士比亚——《雅典的泰门》
一、货币的定义
一
由国家法律规定的，在商品劳务交易中或债务清偿中
被社会普遍接受的东西。 二
现金 (cash) 就是指家庭个人、工商企业、政府部门所拥
2-1、金属货币
充当货币的商品最终集中到贵金属——金银的身上。因为： （1）具有同质性，便于分割； （2）体积小，价值大，便于保管；
（3）金银作为生产资料是有限的。
马克思：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。” 但它也有不少缺点，于是金属货币就逐渐被其他货币形式所取 代。
战国货币
贝币
春秋货币
开元通宝
现代信用运行的经济原理
家庭
企业
四类经济 行为主体
金融机构
政府
现代信用运行的经济原理
现代市场经济中的三类经济单位
盈余部门 赤字部门 平衡部门
•收入 > 支出 •储蓄和投资
家庭
•支出 > 收入
•收支相等
•动用积蓄或举债
企业、政府
在经济中 不占主导 地位
家庭收支：收入与需求在时间上的不一致
“月光族” “爆卡族” “房奴”
一 三
兑现
功能
储蓄
二 四
消费贷款
五、货币的职能
货币的五个职能：
价值尺度
流通手段
支付手段
贮藏手段
世界货币
其中，价值尺度和流通手段是货币最基本的两个职能。
1、价值尺度
指货币能用来衡量和表示一切商品和服务的价值，将其转 化为价格从而可以方便地把不同类的商品进行比较。
2、流通手段
指以货币为媒介进行的商品交换。货币执行流通手段的职能 就是为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交 换。
1991年国债发行 部分采用承购包 销试点
国家信用在我国的发展
中国2000年以来国债发行情况一览表 单位：亿元
2000年 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年 2008年
4657
4884
5934
6280
16876
7042
8883
23483
8558
4、消费信用
民间信用
国际信用
1、 商业信用
定义 企业之间进行商品往来时发生的信用，其主要方式 是赊销和预付，相应的信用工具是商业票据。 商业信用按方式可分为 赊销（最早、最基本的信用形式）、预付货款
商业信用按规范程度可分为
口头商业信用、挂账商业信用、票据商业信用
商业信用的作用
加速资 金周转
金融法基础 知识补充
金融学基础知识补充（一）
货币
货币
钱之所佑，吉无不利。何必读书，然 后富贵。无德而尊，无势而热，排金 门而入紫闼。危可使安，死可使活， 贵可使贱，生可使杀。是故忿争非钱
不胜，幽滞非钱不拔，怨仇非钱不解，
令问非钱不发。天有所短，钱有所长。 今之成人者和必然？唯孔方而已！
鲁褒——《钱神论》
经济学范畴的信用
债权人 债务人 中介人
货币资金 实物商品
信用主体 信用标的
信用条件 信用工具
偿还 增值 商业票据、信 用卡、可转让 存单、国库券、 股票、债券
信用：借贷行为，是以偿还为条件的价值的特殊运动形式。
我国古代的高利贷信用
“九扣十三归” “羊羔息”
高利贷信 用
“青苗息”
“鸟儿叫” “驴打滚”
盈余：未来消费>现在消费 放弃消费，增加储蓄 中国家庭 强制性储蓄 短缺：现在消费>未来消费 减少储蓄，举债消费
家庭：最主要的 资金盈余部门
美国家庭
“今天花明天的钱”
3、信用的特征
标的是资金
还本付息为 条件
目标是收益最大化
以相互信任为基础
二、信用形式
国家信用
商业信用
银行信用
消费信用
租赁信用
证券信用
第二，由于货币是固定充当一般等价物的特殊商品，商
品生产者必须把自己生产的商品换成货币，他的劳动才算得 到了社会的承认，他才可以用货币购买自己所需要的其他商
品，以维持和扩大再生产。
第三，货币体现着一定的社会生产关系。
四、货币形式的四个发展阶段
实物或商品
信用货币
货币
金属货币 代用货币
电子货币
1、原始货币
节约货 币资金
商业信用的局限性
适用范围上的局限性
方向上的局限性
局限性
授信规模上的局限性 期限上的局限性 调节和管理上的局限性
我国的商业信用
奴隶社会 直至近代，工商企业之间的商业 信用仍习惯采取挂账的办法 计划经济时期 商业信用受到了严格的限制 改革开放以后 商业信用发展 ，出现“三角债” 问题
1995年10月
1、从经济学角度理解信用
• 在中国，如果信用讲的是经济范畴，那么与之 相当的是“借贷”“债”等字眼。 • 公元前300年，孟尝君放债的故事 （管仲，？-前645年） • 《管子》中有一篇《问》，把借债、放债作为国情调查的 内容，这说明债务关系在经济生活中已相当普遍。
• 现代市场经济中的“信用”也指“借”和“贷”的关系
通过各类金融中 介机构，将货币 转化为借贷资本， 进行社会化资金 分配的信用形式， 其典型方式就是 商业银行的存贷 款业务。
银行信用的特点
一
债权人是银行等金融机构，债务人是从事商 品生产流通的企业和个人
二
借贷资金是从产业循环中独立出来的货币， 它可以聚集小额可贷资金满足大额资金需求， 也可以把短期借贷资本转换为长期资本
同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接 转移给支付对象，从而能够清偿债务。
储值卡Stord-Value Card
电子货币
Electronic Money
借记卡 Debit
Cards
电子现金 Electronic Cash 电子支票 Electronic Checks
电子货币的功能
转帐结算
简单概括就是“卖——货币——买”的不断循环。
作为价值尺度的货币与作为流通手段的货币不同。前者只是
观念上的货币，在表示商品或服务价值时，并不需要用现实
的货币来表示；后者却必须要用现实的货币。
4、支付手段
支付手段的特点： 当商品买卖以赊销赊购的方式进行时，货币作为延期
支付的工具，就执行支付手段的职能。支付手段也可
发展
出台《票据法》，标志着我国商业信 用进入一个崭新的阶段
案例：我国零售业的“潜规则”
• • • • • 事例回放： 2008年12月11日，湖南省娄底市嘉家乐超市被哄抢一空； 2008年7月26日，广东省深圳市租户哄抢超市货物； 2007年10月23日，供货商哄抢甘肃省兰州市的宜家乐超市； 2007年9月19日，供货商抢搬福建省福州市悦旺超市的货物。
有的现钞，包括纸币现钞、硬币现钞。
三 另一类是存款货币，分为活期存款货币和定期 存款货币
二、货币的产生
按照马克思的观点，货币的产生经历了从个别的、偶然的物 物交换，到固定由黄金充当货币的四个价值形式的发展阶段。
1 2 3 4 简单、偶然的价值形式 扩大的价值形式 一般的价值形式 货币价值形式
货币产生的第一阶段
货币的产生经历了四个阶 段
1、个别的、偶然的物物交换
个别的、偶然的物物交换是指一种商品的价值偶然地通过
另一种商品表现出来。
货币产生的第二阶段
2、 扩大的物物交换 一种商品的价值不是偶然地通过另一种商品表现出来，而
是经常性地通过一系列商品表现出来。
货币产生的第三阶段
3、一般等价物 直接的物物交换演变为以一般等价物为媒介的商品交换， 交换过程表现为：物——一般等价物——物。
三
银行可以降低信息成本和交易费用，减少逆 向选择和道德风险问题
3、国家信用
定义：一国政府通过财政部门向国内外各类主体 举借债务而形成的信用。
举债 举债
透支 透支
增税 增税
举借外债 或内债
导致货币的 财政性发行
易引起公众的强烈 不满和反感
国家信用
国家信用
举债
外债 国外政 国际金融 国际银 发行国
内债 国库券
2-2、代用货币
代用货币又称兑现纸币，代用货币本身的所含 价值低于它作为货币的价值，其特点是可与所 代替的贵金属自由兑换。
“交子”实际上是一种代用货币。
代用货币
代用货币是黄金等贵金属的替代品，代表黄
金等贵金属发挥货币的职能。代用货币本身 的价值低于它作为货币的价值。
代用货币的出现是商品交换日益扩大的结果。
• 零售业的“潜规则”： • 零售商与供货商达到默契，零售商以赊销方式进货，待商品 卖出后或按一定周期付款，这实际上就是一种商业信用。
• 供货商说： • “不进超市是等死，进了超市是找死”
2、银行信用
能广泛地动员社会资金 并进行全面的资金分配
具有规模大、成本低、 风险小的优势
不仅能够提供信用 而且能够创造信用货币
货币
咦，金子！黄黄的，发光的，宝贵的 金子！只这一点点儿，就可以使黑的 变成白的，丑的变成美的，错的变成
对的，卑贱变成尊贵，老人变成少年，
懦夫变成勇士。
莎士比亚——《雅典的泰门》
一、货币的定义
一
由国家法律规定的，在商品劳务交易中或债务清偿中
被社会普遍接受的东西。 二
现金 (cash) 就是指家庭个人、工商企业、政府部门所拥
2-1、金属货币
充当货币的商品最终集中到贵金属——金银的身上。因为： （1）具有同质性，便于分割； （2）体积小，价值大，便于保管；
（3）金银作为生产资料是有限的。
马克思：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。” 但它也有不少缺点，于是金属货币就逐渐被其他货币形式所取 代。
战国货币
贝币
春秋货币
开元通宝
现代信用运行的经济原理
家庭
企业
四类经济 行为主体
金融机构
政府
现代信用运行的经济原理
现代市场经济中的三类经济单位
盈余部门 赤字部门 平衡部门
•收入 > 支出 •储蓄和投资
家庭
•支出 > 收入
•收支相等
•动用积蓄或举债
企业、政府
在经济中 不占主导 地位
家庭收支：收入与需求在时间上的不一致
“月光族” “爆卡族” “房奴”
一 三
兑现
功能
储蓄
二 四
消费贷款
五、货币的职能
货币的五个职能：
价值尺度
流通手段
支付手段
贮藏手段
世界货币
其中，价值尺度和流通手段是货币最基本的两个职能。
1、价值尺度
指货币能用来衡量和表示一切商品和服务的价值，将其转 化为价格从而可以方便地把不同类的商品进行比较。
2、流通手段
指以货币为媒介进行的商品交换。货币执行流通手段的职能 就是为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交 换。
1991年国债发行 部分采用承购包 销试点
国家信用在我国的发展
中国2000年以来国债发行情况一览表 单位：亿元
2000年 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年 2008年
4657
4884
5934
6280
16876
7042
8883
23483
8558
4、消费信用
民间信用
国际信用
1、 商业信用
定义 企业之间进行商品往来时发生的信用，其主要方式 是赊销和预付，相应的信用工具是商业票据。 商业信用按方式可分为 赊销（最早、最基本的信用形式）、预付货款
商业信用按规范程度可分为
口头商业信用、挂账商业信用、票据商业信用
商业信用的作用
加速资 金周转