贷前调查内容
银行贷前调查报告
银行贷前调查报告【银行贷前调查报告一】一、借款人概况1、基本情况2、企业生产情况3、管理者素质二、借款人生产经营及经济效益情况：企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。
公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。
公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。
主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等;与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。
企业发展呈强劲增长态势;随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。
三、借款人财务状况(2)该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20**年实现净利润242万元。
(3)该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。
总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。
2、发展情况20**年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。
四、公司与我行关系：该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。
我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，20**年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波BB 集团兼并后，我行及时制定营销方案。
贷款前调查报告8篇
贷款前调查报告8篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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贷前调查工作的基本要求
贷前调查工作的基本要求【最新版】目录1.贷前调查的重要性2.贷前调查的基本要求3.贷前调查的具体内容4.贷前调查的注意事项正文贷前调查是银行或其他金融机构在向客户提供贷款之前，对客户的信用、财务状况、还款能力等进行全面调查的过程。
这一步骤对于金融机构来说至关重要，因为它可以帮助他们评估风险、减少不良贷款率，确保资金的安全。
那么，贷前调查工作的基本要求是什么呢？首先，贷前调查工作需要具备一定的专业知识。
调查人员需要了解客户的行业、业务运作、财务状况等，以便更好地评估贷款申请的风险。
同时，还需要具备良好的沟通能力，以便与客户建立良好的关系，并获取准确的信息。
其次，贷前调查的基本要求包括：详细了解客户的个人信息、信用记录、财务状况、还款能力等。
这些信息可以通过客户的身份证明、征信报告、财务报表、银行流水等渠道获取。
在了解这些信息的过程中，调查人员需要保持客观、公正的态度，遵循相关法律法规，不得泄露客户的隐私。
贷前调查的具体内容包括：客户的基本信息、信用记录、资产负债状况、经营状况、还款能力等。
调查人员需要对这些信息进行详细的分析和评估，以便金融机构能够准确地判断是否批准贷款申请。
在进行贷前调查时，还需要注意以下几点：1.确保客户提供的信息真实、准确。
调查人员可以通过与客户提供的信息进行核对，以确保信息的真实性。
2.对客户的财务状况进行全面评估。
不仅要关注客户的负债情况，还要关注其盈利能力、现金流等。
3.注意客户的信用记录。
客户的信用记录可以反映其还款意愿和能力，对于评估贷款风险具有重要意义。
4.考虑客户的行业风险。
不同行业的风险程度不同，调查人员需要了解客户的行业现状，以便更好地评估贷款风险。
总之，贷前调查工作对于金融机构来说至关重要。
贷前调查报告
贷前调查报告贷前调查报告贷前调查报告是一份重要的文件，它对于贷款机构来说至关重要。
这份报告提供了有关借款人信用状况、还款能力和风险评估的详细信息，帮助贷款机构做出明智的决策。
本文将探讨贷前调查报告的重要性、内容和如何进行贷前调查。
一、贷前调查报告的重要性贷前调查报告是贷款机构评估借款人的关键工具之一。
通过对借款人的信用记录、收入情况和负债状况进行综合分析，贷款机构可以更好地了解借款人的还款能力和风险水平。
这有助于贷款机构做出明智的贷款决策，降低不良贷款风险。
二、贷前调查报告的内容贷前调查报告通常包括以下几个方面的内容：1. 借款人个人信息：包括姓名、年龄、婚姻状况、教育背景等。
2. 信用记录：借款人的信用记录是贷款机构评估其还款能力的重要依据。
该部分内容会列出借款人的信用分数、过去的贷款记录、逾期情况等。
3. 收入情况：贷款机构需要了解借款人的收入来源和稳定性。
这一部分会包括借款人的工资收入、其他投资收益等。
4. 负债状况：借款人的负债状况对其还款能力有直接影响。
贷款机构会查看借款人的债务情况，包括房贷、车贷、信用卡等。
5. 资产状况：借款人的资产状况也是贷款机构考虑的因素之一。
这一部分会列出借款人的房产、车辆、投资等。
6. 风险评估：根据对借款人个人信息、信用记录、收入情况和负债状况的综合分析，贷款机构会对借款人的风险进行评估，以确定是否批准贷款申请以及贷款额度。
三、如何进行贷前调查贷前调查是一项复杂的工作，需要贷款机构进行详尽的调查和分析。
以下是一些常见的贷前调查方法：1. 信用报告查询：贷款机构可以通过向信用机构查询借款人的信用报告来了解其信用状况。
2. 收入证明核实：贷款机构会要求借款人提供收入证明，如工资单、银行对账单等，以核实其收入情况的真实性。
3. 资产调查：贷款机构可能会派员工去实地调查借款人的房产、车辆等资产情况，以确保其真实性和价值。
4. 联系参考人：贷款机构可能会联系借款人提供的参考人，了解借款人的信用状况和还款能力。
贷款前调查报告
贷款前调查报告贷款前调查报告随着经济的发展和人们对于个人消费的需求增加，贷款已经成为了现代社会中常见的金融手段之一。
然而，贷款并非一项轻松的事情，对于借款人和贷款机构来说，都需要进行一系列的调查和评估，以确保贷款的安全和可靠性。
本文将就贷款前的调查报告进行探讨，以帮助借款人和贷款机构更好地理解这一过程。
一、借款人的个人信息在贷款前的调查报告中，借款人的个人信息是最重要的一部分。
这部分内容包括借款人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、教育背景等基本信息。
这些信息对于贷款机构来说非常重要，因为它们能够初步判断借款人的还款能力和信用状况。
同时，借款人的个人信息也能够帮助贷款机构了解借款人的职业背景和收入状况，从而更好地评估其还款能力。
二、借款人的经济状况借款人的经济状况是贷款前调查报告中另一个重要的部分。
这部分内容主要包括借款人的收入来源、月收入、固定支出、负债情况等。
通过对这些信息的调查和分析，贷款机构能够初步判断借款人的还款能力和负债状况。
如果借款人的收入稳定且负债情况较低，那么贷款机构就更有可能批准其贷款申请。
三、借款人的信用状况借款人的信用状况是贷款前调查报告中最关键的一部分。
贷款机构通常会通过查询借款人的信用报告来了解其信用状况。
信用报告中包括借款人的信用分数、信用历史、逾期记录等信息。
这些信息能够帮助贷款机构评估借款人的信用风险，从而决定是否批准其贷款申请。
借款人的信用状况越好，贷款机构就越有可能批准其贷款申请，并给予较低的利率。
四、借款人的担保情况在贷款前调查报告中，借款人的担保情况也是需要重点关注的。
担保是指借款人提供的用于保证贷款安全的资产或担保人。
贷款机构通常会要求借款人提供担保，以减少贷款风险。
担保可以是借款人的房产、车辆等有价值的资产，也可以是担保人的收入和信用背书。
通过对借款人的担保情况进行调查和评估，贷款机构能够更好地判断贷款的安全性和可靠性。
五、贷款用途和还款计划最后，贷款前调查报告还需要包括借款人的贷款用途和还款计划。
贷前调查贷中审查贷后检查的内容与要点
贷前调查、贷中审查、贷后检查的内容与要点贷前调查1.贷前调查的基本内容(1)基本情况：主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。
(2)经营状况：主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。
(3)财务状况：主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。
(4)信誉状况：主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。
(5)经营者素质：主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。
(6)担保情况：主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。
2.贷前调查的程序和方法一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。
贷前调查工作要求由双人（主办信贷员与协办信贷员）共同完成。
3.调查结论经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观、实际、公正的结论，形成报告，连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。
贷中审查1.审查的主要内容(1)借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。
(2)借款人是否符合贷款基本条件。
(3)借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。
(4)借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。
(5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。
(6)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。
2.贷款审批在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。
贷后检查1.建立贷款台帐和贷款业务管理档案。
2.贷后检查的主要内容(1)对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。
(2)重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。
(3)检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。
3.贷后管理(1)贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知(电话提示)。
贷前调查内容
贷前调查提纲和技巧贷前调查的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷种类、金额、期限、利率、用途、还贷方式、担保方式和限制性条款；3、客户财务状况、经营效益和市场分析；4、贷款风险评价；5、贷款综合效益分析；一、Who申请借款人是谁借款人资格等基本情况调查一借款资格;申请借款单位全称、经济性质、注册资金总额、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、演变过程、老企业名称、收购拍买、转让总价格其中出资现金金额、债务转让金额等基本情况调查;1、查企业法人营业执照或者自然人的身份证明要有复印件,确定借款人是否是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人、其它经济组织、个体工商户或是具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人；2、特殊行业如矿业、烟花生产是否持有有权机关颁发的营业许可证；3、除自然人外,申贷单位是否持有人民银行核发的有效贷款卡；二申请借款单位负责人员、股东特别是法人代表的基本情况1、股东组成、股东入股数量和比例、股东间的关系,2、学历、经历、经营管理能力、业绩；3、社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况、银行信用记录等自然人适用2、3两项,同时自然人还需调查其收入、家庭财产状况、婚姻状况等;三职工人数及构成特别是管理人员、科技人员的专业技能、经验;二、Why借款单位为何借款借款原因调查借款单位申请贷款的原因、用途、用款计划；三、When借款单位何时归还贷款经营状况、经济和财务效益调查这是贷前调查的主要内容;要分析申请贷款的借款人是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件;借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求;调查生产水平、产品销售情况、产品价格变化与原材料变动幅度比、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况;一对主要产品名称及产品用途、工艺水平、科技含量、市场供求关系、同行业竞争能力、市场前景、发展趋势等内容进行调查;二对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查;调查借款单位材料采购落实情况,分析判断原材料是否有来源,调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购售方式;三借款单位资产负债及其构成等情况借款人实力调查1、固定资产情况：按动产和不动产分类,对借款单位的固定资产名称、数量、价值、性能、年限、分布、变现能力进行调查分析；2、流动资产情况：主要包括1存货品种、总量、价值、变现能力；2应收款金额,较大的债务人情况,是否有坏账风险；3短期投资金额、项目、地点或对象；3、负债情况：主要包括负债种类、金额、债权人情况、向其他金融机构借款情况及还本付息记录;是否有银行借款不放在相应的科目核算,以调整自己的资产负债率的行为；是否有将应付票据如银行承兑汇票,不进行帐务处理行为；是否有对提供担保的情况不作登记行为;调查主要办法是查询人民银行信贷登记咨询系统;4、所有者权益的真实有效性;是否有虚增所有者权益如：通过高估资产价值,虚增公积金以降低资产负债比率行为;5、其它影响借款单位经营和效益的财务数据;6、企业报表分析根据企业资产负债表和利润表,从三个基本方面即偿债能力、经营状况和获利水平进行计算分析,可基本满足对企业经营状况的认识;1偿债能力偿债能力是指企业清偿短期、长期债务的能力;它有三个计算公式：流动比率=流动资产总额/流动负债总额它反映企业短期负债的清偿能力,即每1元流动负债额中有多少流动资产额作保证;一般认为2:1的流动比率较好;若该比率过低,说明企业偿还能力较差,若该比率过高,说明企业的部分资金闲置;速动比率=流动资产总额-存货/流动负债总额因为存货不能马上形成支付能力,所以速动比率比流动比率更能准确反映企业的偿债能力;一般认为,该比率为1:1较好;负债比率=负债总额/资产总额一般认为,该比率维护在40-60%之间较为合适,负债比率过高是不利的,应引起重视;2营业状况存货周转率=销售收入/存货它反映一个企业销售能力的强弱和存货是否过量;一般而言,存货周转率越高,利润额也就越大,运用资本中闲置在存货上的数额也就越小,存货周转率为9次较合适,但行业间的差别也较为明显,应具体分析;销售与固定资产比率=销售收入/固定资产总额该指标用来衡量固定资产运用情况,即每元固定资产的投入使用,可获多少营业收入;该指标适用于经营房地产项目的企业,一般讲,该比率为5较合适;3获利水平净利率=税后利润/销售收入它反映企业每1元的销售收入可获得多少纯收益,一般说,5%以上较好;投资报酬率=税后利润/投资总额它反映企业投资的效益,一般来说它越高越好;4其他应收账款损失率=坏账损失/应收账款总额对企业利润的分析,一般以本期实际数比计划数或同期水平对比,找出差异和各种影响因素,分清毛利,非商品损益,费用影响等,要逐一进行分析,做到心中有数;以上各量化指标分析,应针对不同企业情况,结合企业经营市场情况以及同类型企业的以上指标进行类比,区分和判断企业经营的效果及资金使用情况;四分析贷款项目投入构成,明确还贷来源对贷款项目投入构成、金额和自有资金情况进行调查,合理测定信贷资金投放量；分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量,调查分析借款单位还本付息资金来源,确定借款期限等;四、What借款单位以何做担保抵押物和保证单位情况调查1、抵押物是什么、在哪里、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等调查分析；2、对保证担保人的资格、保证能力等情况进行调查分析;通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析,结合抵押担保情况对贷款风险进行评价;。
个人贷款调查的主要内容
个人贷款调查的主要内容
个人贷款调查是银行或金融机构为了评估借款人信用状况和还款能力而进行的一系列调查和核实活动。
其主要内容包括但不限于以下几个方面：
1.个人信息核实：核实借款人的基本信息，包括身份证明、联系方式、家庭地址等，
确保借款人身份真实。
2.收入和就业状况核实：调查借款人的工作单位、职业身份、工作稳定性，核实工资
收入或其他收入来源，以评估还款能力。
3.财务状况评估：调查借款人的财务状况，包括资产情况、存款、投资、负债情况等，
从财务角度评估借款人还款能力。
4.信用记录查询：查询借款人的信用报告和信用记录，评估借款人的信用状况，包括
过去的借贷记录、还款记录、逾期情况等。
5.征信查询授权：借款人需签署征信查询授权书，允许贷款机构查询其个人征信报告，
这是评估信用状况的重要依据之一。
6.担保人调查：如有担保人，也需要对担保人的个人信息、收入状况、财务情况等进
行核实，以确保担保人具备偿还能力。
7.贷款用途核实：了解借款人申请贷款的具体用途，确保资金使用符合贷款协议，以
及能否提供相关支持文件。
这些内容构成了个人贷款调查的主要内容，它们有助于评估借款人的信用和还款能力，从而决定是否批准贷款以及贷款额度等方面的条件。
个人贷款贷前调查
要点二
帮助借款人获得更优 惠的贷款
通过贷前调查，银行或金融机构可以 全面了解借款人的经济状况和信用等 级，进而为借款人提供更优惠的贷款 方案。
要点三
提高金融行业的透明 度
贷前调查可以帮助银行或金融机构更 好地了解市场和客户，提高金融行业 的透明度和公正性。
贷款机构的运营风险
总结词
贷款机构的运营风险是指由于贷前调查不足、审核不严、监管不当等原因， 导致贷款机构遭受损失的风险。
详细描述
贷款机构的运营风险主要来自于以下几个方面：贷前调查失误导致错误评估 借款人信用风险；审核程序不严谨，导致不符合条件的借款人获得贷款；监 管不当导致贷款违规使用等。
法律法规及政策风险
02
贷前调查的分类及适用范围
个人贷款分类
住房贷款
包括个人住房商业贷款、个人住房 公积金贷款等。
消费贷款
用于购买汽车、家电等消费品。
经营贷款
用于个体工商户或小微企业生产经 营活动。
其他贷款
如旅游贷款、教育贷款等。
适用范围及申请条件
适用范围
不同类型个人贷款适用于不同的场景和用途。
申请条件
不同类型个人贷款申请条件不同，需满足相应的基本条件和材料要求。
总结词
法律法规及政策风险是指由于相关法律法规和政策的变化，导致贷款机构面临损失的风险。
详细描述
法律法规及政策风险主要来自于以下几个方面：国家宏观经济政策和金融监管政策调整，影响贷款机构的业务 开展和风险管理；相关法律法规的变化，可能影响贷款机构的权益和合规性；以及不同地区的法律法规和政策 差异，导致跨地区经营的贷款机构面临适用的法律风险等。
贷前调查的10个重点
贷前调查的10个重点
1、借款人的基本情况（姓名、年龄、受教育程度、职务等）、社会背景、家庭背景、婚姻状况如何？借款人的素质、品德和性格如何？是否有家庭责任感？家庭是否和睦？有无不良嗜好？有无违法犯罪记录？健康状况？家庭成员素质如何？
2、借款人借款用途是什么？用途是否合理、合法？贷款理由是否充分？配偶对借款及借款用途知情吗？是否支持？
3、借款人的收入状况如何？是否有较强的赚钱能力？收入的来源和数额可靠吗？收入稳定性如何？第一还款来源是否能够支撑还贷？分析还款来源的可靠性。
4、客户户籍在哪里？在当地是否有房产？有几部车？何时购买？在本地居住了多久？居住稳定性如何？从事现职几年？稳定性如何？了解借款人的负债、家庭开支情况。
5、了解借款人在当地的社会声誉，了解借款人个人征信记录如何？以往重视个人信用记录吗？以往还款记录如何？向供应商了解其履约情况？向税务部门了解纳税情况。
6、了解借款人发展历程及从业经历、前期投入，综合评估借款人的管理能力和从业经验。
7、借款人对融资成本在意吗？主动询问过月供多少吗？有还款计划和安排吗？客户配合度如何？
8、了解借款人能提供的担保，并对相应担保对债权的保障力度进行评估。
9、综合分析如果客户不还款，违约成本多大？
10、是否对客户充分履行了告知义务吗？客户的借款资料完整性、一致性和合规性如何？。
个人贷款业务贷前调查的十个重点及调查报告模板
个人贷款业务贷前调查的十个重点及调查报告模板1、借款人的基本情况（姓名、年龄、受教育程度、职务等）、社会背景、家庭背景、婚姻状况如何？借款人的素质、品德和性格如何？是否有家庭责任感？家庭是否和睦？有无不良嗜好？有无违法犯罪记录？健康状况？家庭成员素质如何？2、借款人借款用途是什么？用途是否合理、合法？贷款理由是否充分？配偶对借款及借款用途知情吗？是否支持？3、借款人的收入状况如何？是否有较强的赚钱能力？收入的来源和数额可靠吗？收入稳定性如何？第一还款来源是否能够支撑还贷？分析还款来源的可靠性。
4、客户户籍在哪里？在当地是否有房产？有几部车？何时购买？在本地居住了多久？居住稳定性如何？从事现职几年？稳定性如何？了解借款人的负债、家庭开支情况。
5、了解借款人在当地的社会声誉，了解借款人个人征信记录如何？以往重视个人信用记录吗？以往还款记录如何？向供应商了解其履约情况？向税务部门了解纳税情况。
6、了解借款人发展历程及从业经历、前期投入，综合评估借款人的管理能力和从业经验，7、借款人对融资成本在意吗？主动询问过月供多少吗？有还款计划和安排吗？客户配合度如何？8、了解借款人能提供的担保，并对相应担保对债权的保障力度进行评估。
9、综合分析如果客户不还款，违约成本多大？10、是否对客户充分履行了告知义务吗？客户的借款资料完整性、一致性和合规性如何？个人类贷款调查报告个人类贷款调查报告内容必须包括以下七个方面：1、客户基本情况及主体资格。
2、客户资产情况及负债情况。
3、客户收支财务状况、经营情况及经济效益情况。
4、申贷金额、用途、还款方式。
5、保证或抵押情况分析。
6、贷款风险评价。
7、调查结果和结论。
每方面的具体内容和注意点如下：一、借款人基本情况XX，男，汉族，今年XX 岁，身份证号码是，文化程度XX，家庭X 口人，联系电话为X，户籍所在地是XX，现居住地在XX。
妻子×××，今年XX 岁，身份证号码是，文化程度，目前从事×××（职业）。
贷前调查流程及内容【最新版】
贷前调查流程及内容一、简单的借款企业调查流程现在调查我都是简单的问几个问题，这几个问题能说的过去，然后再深入了解企业情况。
1、企业是干什么的?(产品是什么)2、企业一年销售多少?3、现在有多少银行借款?4、这次需要多少贷款?5、担保方式是什么?这部分其实稍微做过客户经理的都知道，我就写写，老客户经理别拍砖啊。
1、企业是干什么的?(产品是什么)借款人做什么产品的，主要是看三点:(1)产品好不好卖(2)利润高不高(没利润直接否了)(3)账款好不好收回三点都ok的这个借款人可以做。
其中只要有一点不符合，代表借款人所处的这个行业发展前景一般，意味着谨慎介入。
举例来讲:玻璃幕墙:好卖(其实也不好卖，接工程还是需要关系，账款还不好要);利润算高(高垫资行业，考虑融资成本就稀释利润了);账款不好收。
办公设备(复印机):好卖(也要看经销商层级，高级代理商好卖些);利润低;账款好收。
无缝钢管:不好卖;利润低;账款不好收。
工业开关插座;好卖(要看代理的品牌);利润中等;账款好收(要看客户选择)。
欢迎来举例，可以发给我。
政策上考虑:房地产开发企业做不了(只能做项目贷款)，从行业角度考虑的:市政和建筑施工企业(除了很大的)负债低且有抵押物才可以考虑做。
与房地产、市政工程、建筑施工相关的行业(上游-比如:钢材、建材等等)--负债低、有抵押物才可以考虑做。
企业产品附加值低的(简单的贸易、或者简单的加工)，企业负债不高，有抵押物可以做。
企业产品属于产能过剩行业的(现在好像什么都过剩;)，负债不高，有抵押物可以做。
其他。
后续慢慢补充吧。
2、企业一年销售多少?销售指的是开票销售，收集资料时候销售要与纳税申报表核对(纳税申报表要自己上机打印，切忌直接收个复印件;要防范代开发票的情况--这种情况有机会再分享)如果行业确实有不开票的情况比较普遍的，需要提供大量的佐证。
(销售收入的核实参见财务核实篇，这里不多讲了)3、现在有多少银行借款?银行借款与销售收入的比例要适当，其他文章(授信决策1)里有提过。
银行贷前调查报告
银行贷前调查报告
贷前调查报告是银行在审核客户贷款申请时，对客户信用状况和还款能力进行调查的
报告。
该报告包含以下内容：
1. 客户基本信息：包括客户姓名、性别、年龄、婚姻状况、职业等个人信息。
2. 客户信用信息：包括客户的信用历史、征信记录、还款记录等。
3. 财务状况：包括客户的收入状况、财务资产等。
4. 申请贷款信息：包括贷款金额、贷款期限、用途等。
5. 个人背景调查：包括家庭情况、教育背景、社交圈等。
6. 还款能力评估：通过客户的财务状况、稳定性、职业稳定性等来评估客户的还款能力。
7. 风险评估：综合考虑客户的信用状况和还款能力，评估该客户申请贷款的风险程度。
8. 建议意见：根据贷款调查结果，向银行提供对该贷款申请的建议意见，包括是否批
准贷款、贷款额度等。
贷前调查报告是银行决定是否批准客户贷款申请的重要依据，它能够帮助银行了解客
户的信用状况和还款能力，从而进行风险评估和决策。
贷前调查要点及调查分析方法
贷前调查要点及调查分析方法一、贷前调查要点1. 个人信息首先，了解借款人的个人信息对于贷前调查至关重要。
这包括借款人的姓名、性别、年龄、身份证号码、联系方式等基本信息。
在这一步，金融机构可以通过借款人提供的身份证、户口簿、结婚证等有效证件进行验证，确保借款人提供的信息准确无误。
2. 家庭和社会关系借款人的家庭和社会关系可以反映出其生活状况和社会地位。
通过了解借款人的家庭成员、家庭收入、社会关系等信息，金融机构可以更全面地了解借款人的背景，并从中分析出借款人的还款意愿和信用状况。
3. 资产状况了解借款人的资产状况是贷前调查的重点之一。
这包括借款人的房产、车辆、存款、投资等各类资产，以及借款人的收入来源和经营状况。
通过贷前调查，金融机构可以准确判断借款人的还款能力，避免因为借款人的资产不能支撑还款而导致坏账。
4. 信用记录借款人的信用记录可以直接反映其信用状况，是贷前调查的重要参考依据。
金融机构通过查询借款人的个人信用报告和企业信用报告，了解借款人的信用状况和还款记录，从而判断其还款意愿和信用水平。
5. 还款意愿和能力最后，金融机构需要对借款人的还款意愿和还款能力进行综合评估。
这包括分析借款人的经营状况、财务状况、资金流动情况等，判断其是否有足够的还款能力，并通过借款人的言行举止等来判断其还款意愿。
二、调查分析方法1. 资料核实在贷前调查中，金融机构需要对借款人提供的各类资料进行核实，确保信息的真实性和准确性。
这包括对借款人的身份信息、财产信息、收入来源、信用记录等进行实地核实和验证。
2. 调查访谈金融机构可以通过调查访谈的方式，与借款人进行面对面的沟通，了解其个人情况、家庭状况、经营状况等，从而更全面地了解其还款意愿和还款能力。
通过调查访谈，可以更直观地判断借款人的信用状况和还款意愿。
3. 信用报告查询通过查询借款人的信用报告，可以了解借款人的信用状况和还款记录，为贷前调查提供重要参考依据。
金融机构可以通过与信用报告机构合作，查询借款人的信用报告，以了解借款人的信用状况和还款记录。
贷前调查主要包括哪些内容
贷前调查主要包括哪些内容贷前调查是指金融机构在向借款人提供贷款前的一项审查过程，以评估借款人的信用状况、还款能力、借款目的和担保能力等方面的风险。
贷前调查的目的是确保借款人有偿还贷款的能力，并减少金融机构的风险暴露。
下面将详细介绍贷前调查的主要内容。
借款人信息调查在贷前调查中，收集借款人的个人信息是首要任务。
借款人的个人信息包括但不限于身份证明、户籍信息、职业和工作经历、收入状况、家庭状况等。
这些信息可通过查阅借款人的身份证、户籍证明、银行流水账单、工资单、纳税证明、婚姻状况证明等来获取。
信用记录查询贷前调查中的重要一环是对借款人的信用记录进行查询。
通过查询借款人的信用记录，金融机构可以了解借款人的还款记录、征信报告、个人征信评分等情况。
这些信息对评估借款人的信用状况非常重要，是决定是否批准贷款的关键因素之一。
收入和就业调查贷前调查也包括对借款人的收入和就业情况进行调查。
金融机构需要获取借款人的工作单位、职位、工作年限和收入来源等信息，以评估借款人的还款能力。
同时，还需要核实借款人提供的收入证明和资料的真实性，确保借款人提供的收入信息是准确可靠的。
资产和负债调查在贷前调查中，了解借款人的资产状况和负债情况也是必要的。
金融机构通常会要求借款人提供房产证明、车辆所有权证明、银行存款证明等资产证明材料，并查验其真实性。
借款人的负债状况也需要进行调查，包括但不限于负债证明、信用卡账单、其他贷款合同等。
借款用途调查了解借款人的借款用途也是贷前调查的一部分。
金融机构需要明确借款人的借款目的，确保借款人所借款项的合法性和用途的合理性。
这一步骤旨在降低潜在的风险，确保贷款资金不被滥用。
担保能力评估在某些情况下，金融机构会要求借款人提供担保物或提供担保人。
在贷前调查中，金融机构需要对担保物进行评估，确保其价值足以覆盖借款金额；对担保人进行调查，了解其信用状况和还款能力，以确保其能够履行担保责任。
合规性审查最后，贷前调查还包括金融机构对借款人及其交易的合规性审查。
贷前调查贷中审查贷后检查的内容与要点
贷前调查贷中审查贷后检查的内容与要点贷前调查、贷中审查和贷后检查是贷款过程中的三个重要环节，它们在风险控制和贷款管理中起着至关重要的作用。
以下是对这三个环节的内容和要点的详细阐述。
贷前调查是在申请贷款之前对贷款申请人进行的一系列审核和信用背景调查，以确定其还款能力和信用状况。
其内容主要包括以下几个要点：1.个人基本信息：2.财务状况：贷款申请人的月收入、家庭财务状况、资产状况、债务状况等，以了解其财务能力和偿还能力。
3.信用记录：对贷款申请人的信用历史、征信报告进行审核，评估其信用状况和还款记录。
5.担保物评估：对担保物进行评估，确认其价值，以确保担保物足以覆盖贷款本金和利息。
6.相关证明文件：贷中审查是在贷款发放之后，贷款管理人员对贷款执行情况进行监督和审查，确保贷款在合规和安全的状态下进行。
其内容主要包括以下几个要点：1.贷款执行情况：对贷款使用情况、资金流向等进行监控，确保贷款用于合法目的，并按照约定使用。
2.还款情况：对贷款还款情况进行监测，确认还款是否按时，评估还款能力，及时发现问题并采取措施。
3.担保物管理：监测贷款担保物的价值变化，确保担保物的完好以保障贷款安全，及时采取措施以保护利益。
对贷款合同、还款凭证等业务数据进行审核，确保贷款业务的合规性和准确性。
5.风险预警分析：通过对贷款客户的经营情况、行业发展动态等进行分析，预警可能存在的风险并及时采取措施。
贷后检查是在贷款发放之后，对贷款项目进行风险控制和流程管理的检查。
其内容主要包括以下几个要点：1.贷款实施情况：对贷款项目的具体实施情况进行检查，核实贷款用途、还款情况等。
2.监测贷款业务：对贷款业务的使用、管理、变化等进行监测，确保贷款项目的顺利运行和合规性。
3.资金使用检查：对贷款资金的使用情况进行检查，核实用于合法目的，并防止挪用、滥用等情况的发生。
4.风险评估与防控：对贷款项目可能存在的风险进行评估并采取相应的风险防控措施，保障贷款安全。
企业贷前调查报告
企业贷前调查报告企业贷前调查报告一、引言在当今竞争激烈的商业环境中，企业经营所需的资金往往超出了自有资金的范围，因此，企业贷款成为了许多企业发展的重要途径。
然而，贷款给予企业的同时，银行或金融机构也需要进行贷前调查，以评估借款企业的信用状况和还款能力，从而降低贷款风险。
本报告旨在对企业贷前调查进行深入探讨。
二、背景分析贷前调查是银行或金融机构在向企业提供贷款之前进行的一项重要工作。
其目的是评估企业的信用状况、还款能力以及贷款用途的合理性。
通过贷前调查，银行可以更好地了解借款企业的经营状况和财务状况，从而决定是否给予贷款，并决定贷款额度和利率等。
三、贷前调查内容1. 企业基本信息贷前调查的第一步是了解借款企业的基本信息，包括企业名称、注册资本、经营范围、法定代表人等。
这些信息可以帮助银行确定企业的合法性和经营状况。
2. 财务状况分析贷前调查的核心内容之一是对借款企业的财务状况进行分析。
这包括对企业的资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表进行综合分析，以评估企业的偿债能力和盈利能力。
3. 经营状况评估除了财务状况，贷前调查还需要对借款企业的经营状况进行评估。
这包括对企业的市场地位、竞争优势、发展前景等进行分析，以判断企业的经营能力和抗风险能力。
4. 借款用途审查贷款的用途是银行关注的另一个重要方面。
银行需要核实借款企业所申请贷款的具体用途，并评估其合理性和可行性。
只有合理的贷款用途才能获得银行的认可。
5. 信用评估最后，贷前调查还需要对借款企业的信用状况进行评估。
这包括对企业的征信记录、还款记录以及与供应商和客户的信用关系等进行调查，以判断企业的信用风险。
四、调查方法与工具贷前调查可以采用多种方法和工具进行，具体选择取决于借款企业的规模和特点。
常见的调查方法包括现场调查、访谈调查、资料调查等。
此外，银行还可以利用各种金融数据和信息系统进行分析和评估。
五、结论贷前调查是银行或金融机构在向企业提供贷款之前进行的一项重要工作。
个人贷前调查报告
个人贷前调查报告个人贷前调查报告随着金融行业的发展和人们对贷款需求的增加，个人贷前调查变得越来越重要。
贷前调查是指在贷款发放之前对借款人进行的一系列调查和评估，旨在确定借款人的信用状况、还款能力和风险等级。
本文将探讨个人贷前调查的重要性、调查内容和方法，以及如何利用调查报告进行风险评估和决策。
一、贷前调查的重要性个人贷前调查对金融机构和借款人双方都至关重要。
对于金融机构来说，贷前调查可以帮助他们评估借款人的信用风险，减少坏账和拖欠风险，保护自身利益。
同时，贷前调查也有助于金融机构了解借款人的真实需求，量身定制合适的贷款产品，提高客户满意度和忠诚度。
对于借款人来说，贷前调查可以帮助他们了解自己的信用状况和还款能力，避免过度借贷和负债过重。
此外，通过贷前调查，借款人还能够了解贷款利率、还款方式等相关信息，做出明智的贷款决策。
二、贷前调查的内容个人贷前调查的内容通常包括以下几个方面：1. 个人基本信息：包括借款人的姓名、年龄、性别、婚姻状况、教育背景等。
2. 职业状况：包括借款人的工作单位、职位、工作年限、收入情况等。
这些信息可以帮助金融机构评估借款人的还款能力和稳定性。
3. 信用记录：通过查询借款人的信用报告和征信记录，了解借款人的信用历史、逾期情况和还款记录等。
这是评估借款人信用状况的重要依据。
4. 资产状况：包括借款人的房产、车辆、投资等资产情况。
这些信息可以作为借款人还款能力和财务状况的参考。
5. 还款意愿和能力：通过面谈、电话调查等方式，了解借款人的还款意愿和能力。
借款人的还款能力包括收入稳定性、家庭支出等因素，而还款意愿则需要综合考虑借款人的信用记录、经济状况等因素。
三、贷前调查的方法个人贷前调查的方法多种多样，常见的方法包括：1. 纸质调查：通过调查表格、申请表等纸质材料收集借款人的基本信息和相关证明文件。
2. 网络调查：通过互联网查询借款人的信用记录、社交媒体信息等。
然而，在使用互联网调查时需要注意保护借款人的隐私。
列举个人贷款调查的主要内容
列举个人贷款调查的主要内容在当今社会，个人贷款已经成为很多人日常生活中不可或缺的一部分。
无论是购买房屋、购车、创业还是消费需求，借贷已经成为解决资金短缺问题的一种主要方式。
然而，个人贷款涉及到金融风险，若不谨慎选择贷款方式和了解相关政策，可能会陷入经济困境。
因此，在申请个人贷款之前，有必要进行一番调查和了解。
以下列举了个人贷款调查的主要内容，希望对需要贷款的朋友们有所帮助。
首先，在进行个人贷款调查时，需要了解各家金融机构的贷款产品和政策。
不同的银行、信贷公司或P2P平台提供的贷款产品可能有所不同，包括利率水平、贷款额度、贷款期限、还款方式等。
比较不同金融机构的贷款产品，可以找到最适合自己需求的贷款方式，避免过高的利息和不必要的风险。
其次，个人贷款调查还需要了解贷款利率的计算方式。
目前，一般的贷款利率包括固定利率和浮动利率两种。
固定利率是在整个贷款期限内利率保持不变，而浮动利率则是根据市场利率的变化而波动。
在选择贷款产品时，需要根据自身的风险承受能力和收入情况选择适合的利率类型，避免因市场波动而导致还款压力增加。
另外，个人贷款调查还需要了解贷款所需的手续和条件。
通常情况下，贷款需要提供的材料包括身份证、户口簿、收入证明、银行流水等。
此外，还需要符合金融机构的贷款条件，比如信用记录良好、有稳定的工作和收入来源等。
在贷款前，需要提前准备好相关的材料和符合贷款条件，以便顺利完成贷款申请程序。
最后，个人贷款调查中还需要了解贷款的还款方式和注意事项。
贷款的还款方式一般包括等额本息还款和等额本金还款两种。
等额本息还款是每月还款额固定，但还款初期还款额主要是利息，本金占比较小；等额本金还款是每月还款本金相同，但利息逐渐减少。
了解不同的还款方式，可以根据自身的情况选择适合的还款方式，避免还款过程中出现困难。
综上所述，个人贷款调查是非常重要的一步，在申请贷款之前要充分了解各家金融机构的贷款产品和政策、贷款利率的计算方式、贷款所需的手续和条件、贷款的还款方式和注意事项等内容，以便选择最适合自己的贷款方式，避免不必要的经济风险。
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贷前调查内容
公司标准化编码 [QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N]
贷前调查提纲和技巧
贷前调查的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷种类、金额、
期限、利率、用途、还贷方式、担保方式和限制性条款；3、客户财务状况、
经营效益和市场分析；4、贷款风险评价；5、贷款综合效益分析；
一、Who申请借款人是谁（借款人资格等基本情况调查）?
（一）?借款资格。
申请借款单位全称、经济性质、注册资?金总额、
生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、演变过程、老企业名
称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等基本
情况调查。
?
1、查企业法人营业执照或者自然人的身份证明（要有复印件），确定借款人是否是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其
它经济组织、个体工商户或是具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能
力的自然人；?
2、特殊行业（如矿业、烟花生产）是否持有有权机关颁发的营业许可证；?
3、除自然人外，申贷单位是否持有人民银行核发的有效贷款卡；?
（二）申请借款单位负责人员、股东（特别是法人代表）的基本情况?
1、股东组成、股东入股数量和比例、股东间的关系，?
2、学历、经历、经营管理能力、业绩；?
3、社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况、?银行信用
记录等
自然人适用2、3两项，同时自然人还需调查其收入、家庭财产状况、婚姻状况等。
（三）?职工人数及构成特别是管理人员、科技人员的专业技能、经验。
?
二、Why借款单位为何借款（借款原因调查）?
借款单位申请贷款的原因、用途、用款计划；?
三、When借款单位何时归还贷款（经营状况、经济和财务效益调查）?
这是贷前调查的主要内容。
要分析申请贷款的借款人是否具备产品有
市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。
借款申
请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。
调查生产水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要
销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。
?
（一）对主要产品名称及产品用途、工艺水平、科技含量、市场供求
关系、同行业竞争能力、市场前景、发展趋势等内容进行调查。
?
（二）对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。
调查借
款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变
化情况、主要供货单位、购售方式。
?
（三）借款单位资产负债及其构成等情况（借款人实力调查）?
1、固定资产情况：按动产和不动产分类，对借款单位的固定资产名
称、数量、价值、性能、年限、分布、变现能力进行调查分析；?
2、流动资产情况：主要包括（1）存货品种、总量、价值、变现能
力；（2）应收款金额，较大的债务人情况，是否有坏账风险；（3）短期投资
金额、项目、地点或对象；?
3、负债情况：主要包括负债种类、金额、债权人情况、向其他金融机
构借款情况及还本付息记录。
是否有银行借款不放在相应的科目核算，以调整
自己的资产负债率的行为；是否有将应付票据如银行承兑汇票，不进行帐务处
理行为；是否有对提供担保的情况不作登记行为。
调查主要办法是查询人民银
行信贷登记咨询系统。
?
4、所有者权益的真实有效性。
是否有虚增所有者权益（如：通过高估
资产价值，虚增公积金）以降低资产负债比率行为。
?
5、其它影响借款单位经营和效益的财务数据。
?
6、企业报表分析?
根据企业资产负债表和利润表，从三个基本方面（即偿债能力、经营
状况和获利水平）进行计算分析，可基本满足对企业经营状况的认识。
?
（1）偿债能力?
偿债能力是指企业清偿短期、长期债务的能力。
它有三个计算公式：?
流动比率=流动资产总额/流动负债总额?
它反映企业短期负债的清偿能力，即每1元流动负债额中有多少流动
资产额作保证。
一般认为2:1的流动比率较好。
若该比率过低，说明企业偿还
能力较差，若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。
?
速动比率=流动资产总额-存货?/流动负债总额??
因为存货不能马上形成支付能力，所以速动比率比流动比率更能准确
反映企业的偿债能力。
一般认为，该比率为1:1较好。
?
负债比率=负债总额?/资产总额??
一般认为，该比率维护在40-60%之间较为合适，负债比率过高是不利的，应引起重视。
?
（2）营业状况?
存货周转率=?销售收入/存货?
它反映一个企业销售能力的强弱和存货是否过量。
一般而言，存货周
转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货
周转率为9（次）较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。
?
销售与固定资产比率=销?售?收入?/?固定资产总额??
该指标用来衡量固定资产运用情况，即每元固定资产的投入使用，可
获多少营业收入。
该指标适用于经营房地产项目的企业，一般讲，该比率为5
较合适。
?
（3）获利水平?
净利率=税后利润?/销售收入?
它反映企业每1元的销售收入可获得多少纯收益，一般说，5%以上较好。
?
投资报酬率=税后利润/投资总额??
它反映企业投资的效益，一般来说它越高越好。
?
（4）其他?
应收账款损失率=坏?账?损?失/应收账款总额??
对企业利润的分析，一般以本期实际数比计划数或同期水平对比，找出差异和各种影响因素，分清毛利，非商品损益，费用影响等，要逐一进行分析，做到心中有数。
?
以上各量化指标分析，应针对不同企业情况，结合企业经营市场情况以及同类型企业的以上指标进行类比，区分和判断企业经营的效果及资金使用情况。
?
（四）?分析贷款项目投入构成，明确还贷来源?
对贷款项目投入构成、金额和自有资金情况进行调查，合理测定信贷资金投放量；?
分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。
?
四、What借款单位以何做担保（抵押物和保证单位情况调查）?
1、抵押物是什么、在哪里、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等调查分析；?
2、对保证担保人的资格、保证能力等情况进行调查分析。
?
通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。
?。