第7章电子支付系统
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第7章 电子支付系统
Байду номын сангаас
学习目标
1．掌握电子支付的基本概念、特征和类型； 2．熟悉电子货币、电子钱包和电子现金的基
础知识； 3．熟悉银行卡、电子支票和智能卡的基础知
识； 4．掌握第三方支付流程； 5．了解电子支付关键技术； 6．了解移动支付的基础知识。
引例： 个人客户如何在网上缴费
小城里还安装有1300部可用于为电子现金卡充值的电话。人 们只需把电子现金卡插入电话机，然后拨通开户银行，输入卡 片密码和需要存入的钱数就可以为它充值了。
7.3银行卡、电子支票和智能卡
7.3.1银行卡？
银行卡是商业银行向个人和 单位发行的、供作向特约单位 购物、消费或向银行存取现金， 具有消费信用的一种凭证卡片， 其形式是一张正面印有发卡银 行名称、有效期、号码、持卡 人姓名等内容，背面有磁条、 签名条的卡片。
货币支付或资金流转。
7.1.2电子支付的特征
电子支付特征：
1.采用先进的技术通过数字流转来完成信 息传输。
2.基于一个开放的系统平台(如Internet)之 中，构成一个较为封闭的系统中运作。
3.使用的是最先进的通信手段，如联网计 算机、移动电话、PDA等，技术含量比 较高。
4.具有方便、快捷、高效、经济的优势。
7.2.3 电子钱包
电子钱包(ElectronicPurse)
定义：
电子钱包（Electronic Purse）是 一个可以由持卡人进行安全电子交易 和储存交易记录的软件，就像生活中 随身携带的钱包一样。
电子商务教程 第4章 电子支付系统
14
7.2.3电子钱包
电子钱包（Electronic Purse）是一个可以 由持卡人进行安全电子交易和储存交易记录 的软件，就像生活中随身携带的钱包一样。
电子商务教程 第4章 电子支付系统
5
7.1.3电子支付类型
1．根据交易主体的不同组合可以将电子商务分为 B2B、B2C、C2C等几种模式。
2．根据支付信息形态分类，可以将电子支付分为 电子代币支付和指令支付。
3．根据支付时间分类，可以将电子支付分为预支 付、即时支付和后支付3种。
4．按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话 支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交 易和其他电子支付。
7.2.3 电子钱包
Mondex卡
英国西敏寺(National-Westminster) 银行开发的电子钱包Mondex是世界上 最早的电子钱包系统；
该公司于1994年4月发表有关 Mondex卡的标准，1995年7月首先在有 “英国的硅谷”之称的斯温顿(Swindon) 市试用；
目前世界上已有40多个国家的450多 个公司参与这项技术的开发，生产各项 符合Mondex标准的设备，包括Mondex 卡读数器、取款机、POS、电话机，以 及余额读出器等等。
7.1 电子支付概念
电子支付的概念及特征
它是以金融电子化网络为基础，以 商用电子化机具和各类交易卡为媒介， 以电子计算机技术和通信技术为手段， 以电子数据（二进制数据）形式存储 在银行的计算机系统中，并通过计算 机网络系统以电子信息传递形式实现 的流通和支付。
从广义上来说，是指交易双方在网 上发生的一种资金交换 ：
各种银行卡外观
银行卡
银行卡外形规格
不用现金的英国小城
斯温登是英国伦敦以西120千米处一个仅有18万居民的小城。
1996年7月，万事达公司的电子现金卡取代了硬币和纸币成为 这个城市的正式货币。这个消息立即传遍了全世界，使斯温登 顿时成为了世人关注的焦点，小城也变得热闹起来。
在斯温登，从超市到大街小巷的杂货店，从地铁、公共汽车站 到停车场，从书报亭到银行……人们只要把一张小小的塑料卡 片插入电子收款机，既不需要在收据单上签字，也不需要等待 用电脑或电话来核准，就可以把存在卡里的“钱”从一个账户 转到另一个账户。
2．电子货币的种类
电子货币作为一种电子化支付方式，其种类大致可 以分为以下四种：
（1）“储值卡型”电子货币——功能得到进一步 提高的储值卡。
（2）“信用卡应用型”电子货币——实现了电子 化应用的信用卡。
（3）“支票账单型”电子货币——用作支付手段 在计算机网络上被传递的存款货币。
（4）“数字现金型”电子货币——模仿现金当面 支付方式的电子现金。
7.1.4电子支付工具
电子支付工具从基本形态上看是电子数据， 以金融电子化网络为基础，通过计算机网络 系统以传输电子信息的方式实现支付功能， 利用电子支付工具可以方便地实现现金存取、 信息汇总、直接消费和贷款等功能。
7.2电子货币、电子钱包和电子现金
电子货币是 采用电子技术和通讯手段， 以电子数据形式存储、 并通过计算机网络以电子信息方式 实现流通和支付功能的货币。
冬天，雪花飘飘给人们的出行带来了极大不便。在外地工 作的小张，接到父母的电话，提醒“及时加衣，注意保 暖”。小张心里一方面感动于父母对自己牵挂，一方面又 觉得愧对于父母—如此寒冷的天气却不能为父母做点事情。 电话末了时，隐隐约约听到母亲督促父亲，雪停天晴后， 赶紧去交煤气费，以免人多排队耽误时间，同时还提醒父 亲出门小心路滑。身在异地的小张，如何足不出户为父母 缴纳水费、电费、煤气费呢？
1．电子现金的特点
（1）安全性。 （2）方便性。 （3）成本低。
2．电子现金的形式
（1）预支付卡（Prepaid Card）。 （2）纯电子系统。
3．电子现金的基本流程
电子现金的应用过程分五步。 （1）购买电子现金 （2）存储电子现金 （3）用电子现金购买商品或服务 （4）资金清算 （5）确认订单
二、 电子现金
电子现金是纸币现金的电子化。 广义上来说，是指那些以电子形式储存的货币，
它可以直接用于电子购物。 狭义上通常是指一种以电子形式存储并流通的货
币，它通过把用户银行账户中的资金转换成一系 列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中 的各种金额，用这些加密的序列数就可以通过在 互联网，在允许接受电子现金的商店购物。
Байду номын сангаас
学习目标
1．掌握电子支付的基本概念、特征和类型； 2．熟悉电子货币、电子钱包和电子现金的基
础知识； 3．熟悉银行卡、电子支票和智能卡的基础知
识； 4．掌握第三方支付流程； 5．了解电子支付关键技术； 6．了解移动支付的基础知识。
引例： 个人客户如何在网上缴费
小城里还安装有1300部可用于为电子现金卡充值的电话。人 们只需把电子现金卡插入电话机，然后拨通开户银行，输入卡 片密码和需要存入的钱数就可以为它充值了。
7.3银行卡、电子支票和智能卡
7.3.1银行卡？
银行卡是商业银行向个人和 单位发行的、供作向特约单位 购物、消费或向银行存取现金， 具有消费信用的一种凭证卡片， 其形式是一张正面印有发卡银 行名称、有效期、号码、持卡 人姓名等内容，背面有磁条、 签名条的卡片。
货币支付或资金流转。
7.1.2电子支付的特征
电子支付特征：
1.采用先进的技术通过数字流转来完成信 息传输。
2.基于一个开放的系统平台(如Internet)之 中，构成一个较为封闭的系统中运作。
3.使用的是最先进的通信手段，如联网计 算机、移动电话、PDA等，技术含量比 较高。
4.具有方便、快捷、高效、经济的优势。
7.2.3 电子钱包
电子钱包(ElectronicPurse)
定义：
电子钱包（Electronic Purse）是 一个可以由持卡人进行安全电子交易 和储存交易记录的软件，就像生活中 随身携带的钱包一样。
电子商务教程 第4章 电子支付系统
14
7.2.3电子钱包
电子钱包（Electronic Purse）是一个可以 由持卡人进行安全电子交易和储存交易记录 的软件，就像生活中随身携带的钱包一样。
电子商务教程 第4章 电子支付系统
5
7.1.3电子支付类型
1．根据交易主体的不同组合可以将电子商务分为 B2B、B2C、C2C等几种模式。
2．根据支付信息形态分类，可以将电子支付分为 电子代币支付和指令支付。
3．根据支付时间分类，可以将电子支付分为预支 付、即时支付和后支付3种。
4．按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话 支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交 易和其他电子支付。
7.2.3 电子钱包
Mondex卡
英国西敏寺(National-Westminster) 银行开发的电子钱包Mondex是世界上 最早的电子钱包系统；
该公司于1994年4月发表有关 Mondex卡的标准，1995年7月首先在有 “英国的硅谷”之称的斯温顿(Swindon) 市试用；
目前世界上已有40多个国家的450多 个公司参与这项技术的开发，生产各项 符合Mondex标准的设备，包括Mondex 卡读数器、取款机、POS、电话机，以 及余额读出器等等。
7.1 电子支付概念
电子支付的概念及特征
它是以金融电子化网络为基础，以 商用电子化机具和各类交易卡为媒介， 以电子计算机技术和通信技术为手段， 以电子数据（二进制数据）形式存储 在银行的计算机系统中，并通过计算 机网络系统以电子信息传递形式实现 的流通和支付。
从广义上来说，是指交易双方在网 上发生的一种资金交换 ：
各种银行卡外观
银行卡
银行卡外形规格
不用现金的英国小城
斯温登是英国伦敦以西120千米处一个仅有18万居民的小城。
1996年7月，万事达公司的电子现金卡取代了硬币和纸币成为 这个城市的正式货币。这个消息立即传遍了全世界，使斯温登 顿时成为了世人关注的焦点，小城也变得热闹起来。
在斯温登，从超市到大街小巷的杂货店，从地铁、公共汽车站 到停车场，从书报亭到银行……人们只要把一张小小的塑料卡 片插入电子收款机，既不需要在收据单上签字，也不需要等待 用电脑或电话来核准，就可以把存在卡里的“钱”从一个账户 转到另一个账户。
2．电子货币的种类
电子货币作为一种电子化支付方式，其种类大致可 以分为以下四种：
（1）“储值卡型”电子货币——功能得到进一步 提高的储值卡。
（2）“信用卡应用型”电子货币——实现了电子 化应用的信用卡。
（3）“支票账单型”电子货币——用作支付手段 在计算机网络上被传递的存款货币。
（4）“数字现金型”电子货币——模仿现金当面 支付方式的电子现金。
7.1.4电子支付工具
电子支付工具从基本形态上看是电子数据， 以金融电子化网络为基础，通过计算机网络 系统以传输电子信息的方式实现支付功能， 利用电子支付工具可以方便地实现现金存取、 信息汇总、直接消费和贷款等功能。
7.2电子货币、电子钱包和电子现金
电子货币是 采用电子技术和通讯手段， 以电子数据形式存储、 并通过计算机网络以电子信息方式 实现流通和支付功能的货币。
冬天，雪花飘飘给人们的出行带来了极大不便。在外地工 作的小张，接到父母的电话，提醒“及时加衣，注意保 暖”。小张心里一方面感动于父母对自己牵挂，一方面又 觉得愧对于父母—如此寒冷的天气却不能为父母做点事情。 电话末了时，隐隐约约听到母亲督促父亲，雪停天晴后， 赶紧去交煤气费，以免人多排队耽误时间，同时还提醒父 亲出门小心路滑。身在异地的小张，如何足不出户为父母 缴纳水费、电费、煤气费呢？
1．电子现金的特点
（1）安全性。 （2）方便性。 （3）成本低。
2．电子现金的形式
（1）预支付卡（Prepaid Card）。 （2）纯电子系统。
3．电子现金的基本流程
电子现金的应用过程分五步。 （1）购买电子现金 （2）存储电子现金 （3）用电子现金购买商品或服务 （4）资金清算 （5）确认订单
二、 电子现金
电子现金是纸币现金的电子化。 广义上来说，是指那些以电子形式储存的货币，
它可以直接用于电子购物。 狭义上通常是指一种以电子形式存储并流通的货
币，它通过把用户银行账户中的资金转换成一系 列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中 的各种金额，用这些加密的序列数就可以通过在 互联网，在允许接受电子现金的商店购物。