人民币清算基础知识介绍
2020人民币基础知识
纪念钞
2000年世纪龙钞
【藏品面值】100元 【发行时间】2000年11月28日 【发行数量】1000万张 【发行背景】为庆祝2000年新世纪的到来。 【票幅尺寸】：165×80mm 【市场价格】
纪念钞
奥运会纪念钞
【藏品面值】10元 【发行时间】2008年7月8日 【发行数量】600万张 【发行背景】为了纪念2008年北京奥运会成 功举办 【票幅尺寸】：165×80mm 【市场价格】
第三套人民币
枣红1角
“枣红一角” 券面图案中的人物自左向右前进， 这在当时“路线”之争甚嚣尘上的年代，犯了严 重的“右倾”错误。因此“枣红一角”没怎么流 通就遭到严苛的回收销毁，存世量骤减。
背绿水印1角
为了挽回“枣红一角”的错误随后发行了“背 绿一角”。由于与同套2角纸钞背面颜色同为绿 色，在交易过程极易造成混淆，故仅使用了14 个月便遭回收，由此成为成为第三套人民币中 发行量最少、发行时间最短、存世量最少的 “币王”。
所谓的豹子号类的称呼：3个尾号相同叫豹子 号、4个尾号相同叫狮子号、5个尾号相同叫老 虎号、6个尾号相同叫大象号、7个尾号相同叫 恐龙号、8个尾号相同叫麒麟号。
第五套人民币全同号
包含100元、50元、20元、10元、5元、1元6 种面值，每种面值各一张，总共的面值为186 元。每一张钱币上的八位编号完全是同号，而 且每一张都是真钞实币，完全可以拿到市面是 进行流通使用，以珍藏册的形式，整套收藏，
纪念钞
中国航天纪念钞
【藏品面值】100元 【发行时间】2015年11月26日 【发行数量】3亿张 【发行背景】为了纪念航天科技而发行的首张 航天纪念钞 【票幅尺寸】：165×80mm 【市场价格】
纪念钞
人民币发行70周年
人民币银行结算账户管理基础知识培训
X银行结算账户治理根底知识培训1、X银行结算账户是X活期存款账户。
2、开户业务整体情况：开户增速较快、流程优化连续、监管要求严格、外部环境复杂。
3、单位银行结算账户的分类：①按存款人分为：单位银行结算账户和个人银行结算账户。
②按用途分为：根本存款账户〔一家企业在全国范围内只能开立一个该账户〕、一般存款账户〔开户数目没有限制，但不可与根本存款账户在同个网点开立〕、专用存款帐户、临时存款账户〔分为验资户和临时存款账户，验资户不可支取现金、临时存款账户可支取现金〕。
③按是否需经人民银行核准分为：核准类账户和备案类账户。
4、核准类账户包含：根本存款账户、临时存款账户〔不包含因注册验资和增资验资开立的账户〕、预算单位专用存款账户、QFII专业存款账户〔合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的X特别账户和X结算资金账户〕。
5、备案类账户包含：一般存款账户、非预算单位专用存款账户。
〔注：此类账户开户行可直接办理开户，但需报备人行。
〕6、可申请开立根本存款账户的存款人有：〔一〕企业法人。
〔二〕非法人企业。
〔三〕机关、事业单位。
〔四〕团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支〔分〕队。
〔五〕社会团体。
〔六〕民办非企业组织。
〔七〕异地常设机构。
〔八〕外国驻华机构。
〔九〕个体工商户。
〔十〕居民委员会、村民委员会、社区委员会。
〔十一〕单位设立的独立核算的附属机构。
〔十二〕其他组织。
7、开立根本存款账户需要的证明文件包含：①营业执照本或登记证书或批文证明；②组织机构代码证；③纳税人应出具税务登记证或无需办理税务登记证的文件或税务机关出具的证明；④法定代表人或负债人你的证件；授权他人办理的，还应出具授权书及被授权人的你的证件件；⑤被授权让人应是授权单位工作人员，银行应采取审核被授权人工作证件等措施予以核实。
〔注：已实施“三证合一〞的单位及个体工商户无需提供组织机构代码证及税务登记证〕8、社会信用代码18位，第9至17位为组织机构代码。
人民币结算业务培训(工行内部资料)
单位银行结算账户的存款人只能在银行开 立一个基本存款账户。单位银行结算账户按用 途分为：
1、基本存款账户 2、一般存款账户 3、专用存款账户 4、 临时存款账户
开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位 开立专用存款账户实行核准制度。但存款人因注册 验资需要开立的临时存款账户除外。
银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资 金收付结算的人民币活期存款账户。
《票据管理实施办法》（1997年10月1日实行），保障《中华人民 共和国票据法》得到切实有效地实施，更好地发挥它的作用。
《支付结算办法》（1997年12月1日实行），是票据法的重要配套 制度，充分体现了票据法和实施办法的各项规定，具有较强的实施 性和操作性，是规范支付结算活动的基本制度。
《支付结算会计核算手续》（1997年12月1日实行），是根据《支 付结算办法》制定的操作规程。
第二节 单位定期存款
单位定期存款是由存款单位约定期限，到期支付本 息的一种存款。目前，单位定期存款有如下六种：
短期定期种类 ：
中长期定期种类：
三个月 3.33%
二年 4.68%
半年 3.78%
三年 5.40%
一年 4.14%
五年 5.85%
主要业务规定
定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。
1.临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时 机构的批文。
2.注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的 《企业名称预先核准通知书》或有关部门的批文。
银行为存款人开立账户自开户之日 起第3个工作日后才能开通使用，同时 应与存款人签订银行结算账户管理协 议，明确双方的权利与义务 。
第三节、银行结算账户的使用
3. 组织机构代码证书正本。 4. 法人代表证明书和法人授权委托书。 5. 法人、财务人员身份证原件。 6. 单位公章、财务章及有关私章。
人民币培训资料
人民币培训资料一、人民币的发行背景和意义人民币是中华人民共和国的法定货币，其发行背景与意义对于理解人民币的重要性和作用具有重要意义。
1. 发行背景人民币的发行历史可以追溯到1948年，当时中国共产党建立了中国人民银行，开始了货币发行的工作。
在改革开放的背景下，中国经济得到迅速发展，人民币的发行也逐步扩大，适应了国家经济的发展需求。
2. 意义人民币作为中国的法定货币，具有以下重要意义：(1) 保障支付手段：人民币作为法定货币，可以用于在国内进行各种交易和支付，保障了人们的日常生活和经济活动的顺利进行。
(2) 维护经济稳定：人民币的发行和管理能够有效地维护国内经济的稳定，控制通货膨胀，保持经济增长的良好态势。
(3) 促进国际交流：人民币的国际化进程能够促进中国与其他国家的经贸往来，加强国际合作，提升中国在世界舞台上的话语权。
二、人民币的基本知识了解人民币的基本知识是进行培训的首要内容，下面介绍人民币的一些重要信息。
1. 人民币的货币代码人民币的货币代码为CNY，全称为Chinese Yuan。
人民币的基本单位为元，辅币单位为角和分，习惯上使用符号¥表示。
2. 人民币的面额和图案人民币的面额有1元、5元、10元、20元、50元和100元等不同纸币面额，有1角、5角和1元等硬币面额。
不同面额的人民币纸币和硬币上均有不同的图案和标识，这些标识对于辨别真伪非常重要。
3. 人民币的防伪特征为了防止伪造，人民币采用了多项防伪技术和特征。
培训人员需要了解并掌握相关的防伪特征，如透光特征、光变镂空图案、手感线、磁性特征等。
4. 人民币的兑换与流通人民币在中国境内可以自由兑换，人民银行和商业银行是负责人民币兑换工作的主要机构。
人民币的流通范围涵盖了全国各地，人们可以在商业机构、银行、ATM等渠道使用人民币。
三、人民币的管理与法规为了确保人民币的正常流通和管理，相关法规和管理措施十分重要。
1. 人民币的发行与回收人民银行是负责人民币发行和回收的机构。
【人民币计价公斤条】基础知识以及简介WORD文档
《全球首个离岸市场的、以人民币计价黄金现货交易产品——人民币公斤条黄金》简介【目录】一、国务院李克强总理访港首推人民币计价公斤条以及香港金银业贸易场理事长张德熙专访二、什么是香港金银业贸易场三、各大官方网站宣传人民币计价公斤条四、香港万利达金融集团作为第一批做人民币计价公斤条资格的公司五、人民币计价公斤条的市场机制以及基本知识六、人民币计价公斤条的未来前景一、2011年10月17日香港金银业贸易场张德熙理事长香港媒体专访理事長張德熙先生於本場「人民幣公斤條」記者會上接受RoadShow 專訪，提到新產品推出心情感覺非常激動。
新產品推出後對本場是一個新的里程碑，對市場來講是可以活化實金交收的催化劑，增加其活躍性。
同時亦活化香港人民幣存款流通量，亦希望能夠為人民幣國際化出點力。
標誌著人民幣逐步國際化，以及香港作為人民幣發展離岸中心可更活躍。
張理事長認為，現時金價仍屬黃金牛市階段，金價整固後續批挑戰高價。
香港金银业贸易场相关新闻链接地址/cn/media_06_1.php?id=220二、香港金银业贸易场简介相关官网连接/cn/about_01.php香港金银业贸易场 (The Chinese Gold and Silver Exchange Society)成立于1910年，直至第一次世界大战后(1918年)才正式定名金银业贸易场及登记立案。
组织与规模不断成长扩大，以至今日，建立了恒久的基业。
香港金银业贸易场是香港金与银等贵金属的交易场所。
香港金银业贸易场的交易大堂设于香港上环孖沙街12-18号金银商业大厦三楼。
贸易场目前有会员171家，可以独资、合伙或有限公司形式经营。
交易方式维持传统，以Open Outcry 型式，由行员或出市代表于交易大堂内以粤语公开叫价，辅以手号进行买卖。
香港金银业贸易场現有171家行員，由理監事會管理，現有理監事21位。
本場旨在提供交易場所設施及相關服務予行員進行黃金、白銀等貴金屬買賣活動，是香港現時唯一進行實貨黃金買賣的黃金交易所。
商业银行的人民币跨境清算
信用风险是指由于交易对 手违约，导致无法完成跨 境清算和结算的风险。
市场风险是指由于汇率波 动、利率变动等原因，导 致无法完成跨境清算和结 算的风险。
操作风险是指由于系统故 障、人为错误等原因，导 致无法完成跨境清算和结 算的风险。
2024-01-05
商业银行的人民币跨境清算
汇报人：可编辑
目 录
• 人民币跨境清算概述 • 商业银行在人民币跨境清算中的角色 • 人民币跨境清算的机制与流程 • 人民币跨境清算的创新与发展 • 案例分析
01
人民币跨境清算概述
定义与特点
定义
人民币跨境清算是指通过商业银行系 统，使用人民币作为清算货币进行的 跨境资金清算。
随着人民币国际化的不断推进和跨境 贸易的持续增长，建设银行的跨境人 民币清算服务将迎来更多发展机遇。 该行将不断优化服务流程、提升服务 质量，并积极探索新的业务模式和产 品创新，以更好地服务于全球客户。 同时，建设银行还将加强与国内外同 业的合作与交流，共同推动跨境人民 币业务的健康发展。
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03
加强跨境贸易合作
人民币跨境清算有助于促进跨境 贸易合作，加强中国与其他国家 和地区的经济联系。
人民币跨境清算的发展历程
起步阶段
2009年，人民币跨境贸易结算试 点开始，标志着人民币跨境清算 的起步。
快速发展阶段
2015年以后，随着人民币国际化 的加速，人民币跨境清算业务快 速发展。
成熟阶段
截至目前，人民币跨境清算系统 已经逐渐成熟，成为全球重要的 跨境清算系统之一。
清算结算是指境外代理行或清算行根据 收到的资金，完成与境内商业银行的清 算和结算过程。
人民币的知识点
人民币的知识点人民币，作为我们日常生活中不可或缺的一部分，大家对它再熟悉不过了。
但你是否真的了解人民币的方方面面呢？今天咱们就来好好聊聊人民币的那些事儿。
人民币是我国的法定货币，它的发行和流通都有着严格的规定和管理。
从第一套人民币到如今的第五套人民币，每一套都反映了当时的社会经济状况和历史文化背景。
先来说说人民币的设计。
人民币的图案可不是随便画的，每一个元素都有其独特的意义。
比如，第五套人民币上的毛泽东头像，不仅是对伟大领袖的纪念，更是一种精神象征。
而人民币背面的图案，通常选取了我国著名的风景名胜，像泰山、桂林山水等，这既展示了我国的壮丽山河，也让人民币成为了一张张精美的“国家名片”。
人民币的面额也是有讲究的。
目前流通的人民币面额有 100 元、50 元、20 元、10 元、5 元、1 元、5 角、1 角。
这些面额的设置是根据市场交易的需求和货币流通的规律来确定的。
一般来说，较大面额的人民币用于大额交易，较小面额的则用于日常的小额支付。
人民币的材质也在不断改进和优化。
早期的人民币主要使用纸张作为材料，但随着科技的发展，现在的人民币采用了更加先进的防伪技术和材料，提高了人民币的安全性和耐用性。
比如，在人民币的纸张中加入了特殊的纤维和水印，在印刷过程中使用了凹版印刷、荧光油墨等技术，这些都使得伪造人民币变得极其困难。
说到人民币的防伪，这可是个重要的话题。
大家在日常生活中要学会辨别人民币的真伪，以免遭受经济损失。
首先，可以通过观察人民币的水印来判断。
真币的水印清晰、层次分明，而假币的水印往往模糊不清。
其次，触摸人民币的凹凸感也是一种方法。
真币的图案和文字通常有明显的凹凸感，而假币则比较平滑。
另外，还可以借助紫外线灯来查看人民币上的荧光反应，真币在特定部位会有正常的荧光显示，而假币的荧光反应往往不正常。
人民币的发行是由中国人民银行负责的。
人民银行会根据经济发展的需要，合理控制人民币的发行量。
如果人民币发行量过多，可能会导致通货膨胀，物价上涨；反之，如果发行量过少，又可能会导致通货紧缩，经济发展受阻。
中国银行个人金融部清算业务基本知识
交易参与者---收单方
收单行（Acquirer）: 收单行主要服务的对象为特约商户。商户向收单行申请成为
特约商户，收单行和商户结算刷卡金额，扣除商户手续费后 的余额转入商户。
收单行通常要负担刷卡机器设备费用和可能的欺诈损失，赚
取收单方的商户手续费和商户结余资金存款。
不能处理的要进行挂账。 过账
每日发卡系统和数据仓库系统向SAP传送预制凭证；部分业务需 通过手工输入SAP方式形成预制凭证。预制凭证复核后，由复核 人员过账。过账后SAP生成总行会计系统传票。 清算 清算人员将SAP生成的会计传票手工录入总行会计系统。同时， 将与分行清算的头寸以省行为清算单位，通过资金汇划渠道与分 行清算。
1997年，在总行层面建立独立的专业银行卡清算处室；
2002年，建立中国银行银行卡全国统一的集中清算系统；
2004年，作为中国银联的发起人之一，参与银联清算标准的制定 ；
2005年，建立中国银行全辖统一的集中发卡平台，由总行负责集 中平台发卡的结算与客户争议处理业务；
2007年，建立中国银行全辖统一的集中收单平台，由总行负责集 中平台特约商户的账务结算与争议处理业务；
现金取款 ▪ 柜台取款、ATM取现
转帐类交易 ▪ 柜台转帐转入、ATM转帐转入、网银转帐转入、电话POS转帐 转入
转帐转出 ▪ 柜台转帐转出、ATM转帐转出、网银转帐转出、电话POS转帐 转出
2.1银行卡清算体系架构——发卡结算
发卡清算工作 总行平台贷记卡和准贷记卡的交易结算
▪ 入账 ▪ 对帐 ▪ 过账 ▪ 结算 总行平台贷记卡和准贷记卡的交易差错处理 项目管理
中国银行个人金融部清算业 务基本知识
国际结算业务基础知识
信用证其他分类方法
• 保兑信用证(confirm)：是指除开证行以外，还有另 一家银行参加负责、保证兑付的信用证；保兑行通常 是通知行或开证行的代理行。/非保兑信用证 • 可转让信用证(transferable)：受益人可要求转让行 （通知行）将信用证全部或部分转让给一个或多个第 二受益人的信用证。/不可转让信用证 • 备用信用证(standby)：是具有信用证形式和内容的 银行保函。开证行保证在开证申请人未能履行其应尽 的义务时，受益人即可按备用信用证的规定向开证行 索偿。/普通信用证
按付款期限分类
• 即期信用证(sight)：开证行即期付款（收到单据后5 个工作日内），受益人即期收款； • 远期信用证(usance)：开证行承兑后在远期到期日付 款，受益人在到期日收款； • 假远期信用证(usance bill to be negotiated at sight basis)是指信用证付款期限为远期，信用证特 别条款规定开证行即期付款，贴现利息由开证人承担 的信用证。其特点是开证申请人远期付款，而受益人 即期收款。
跟单托收业务对于出口商存在较大风险
• 出口商凭进口商的信誉，垫付自有资金备货、 装运；在D/P项下，如进口商拒不赎单提货， 出口商将承受运回货物、承担运费、仓储费或 另找买家而导致的损失。 • 在D/A项下，如进口商承兑赎单后到期不付款， 则出口商面临货款两空。虽然通过法律诉讼可 要求进口商承担责任，但此时的进口人往往已 是人去楼空或破产、倒闭。
2.汇往香港以外地区的美元清算 －－通过纽约CHIPS或 FEDWIRE系统
• 纽约清算所银行间支付 系统 CHIPS • 全球美元清算 • 美联储电划系统 FEDWIRE • 全美国范围的美元清算 系统
• CHIPS现有60家会员银行， 主要是花旗、大通、美 • 美国共12家联邦储备银 联等各大银行的纽约分 行，美国各大小城市的 行，会员银行可直接参 各大小银行在当地所属 加清算，其他银行通过 的联储银行开立帐户， 在这60家会员银行开户 便可参加FEDWIRE 系统 来参加美元CHIPS清算。 进行资金清算。
清算业务基本知识
2.3银行卡清算体系架构——集中清算
EI系统内部模块及结构
2.3银行卡清算体系架构——集中清算
EIA模块——收单交易清算处理 EIA模块功能描述
集中收单交易的拆分处理 生成集中收单交易的商户入帐文件 生成分行联机代收付交易的商户入帐文件
银行卡清算基本知识
银行卡交易背后的故事
发卡行
转接机构
持卡人
收单行 商户
银行卡清算基本知识
概念介绍
交易参与者：发卡方、收单方、第三方 交易类型：
非金融交易：查询、预授权等 金融交易：消费、转帐、现金存取等 差错类交易：请款、拒付、再请款、杂费等
交易流程：授权、清分、清算
交易参与者---发卡方
EIC模块输出文件
作为中行与国际组织集中清算点代分行与卡组织进行集中清算。清算的交易涉 及： 分行渠道受理外卡的交易。 总行平台集中卡片、分行分散的准贷记卡、借记卡在外卡组织发生的交易 。 商务公司资金划付等项工作。
作为中行与中银卡司集中清算点代分行与卡司进行集中清算。清算的交易涉及 ： 长城国际卡海外分行取现交易。 长城 发卡行（Issuer）
发卡行主要的服务对象为持卡人。消费者向发卡行（或发卡机 构）申请发卡，发卡行经审批后向消费者发卡。
发卡行必须承担发卡有关费用，和持卡人的信用风险，赚取发 卡方商户手续费和其他来自持卡人费用，如年费、利息等。
持卡人（Cardholder）
持卡人持卡到特约商店消费,不必支付现金,如果是借记卡,消费 金额会从存款帐户中扣除;如果是贷记卡,等月结单来了后,持卡 人可以选择全额付清或是部分付清。
纸币基础知识及术语解释
纸币基础知识及术语解释一、纸币纸张版别方面介绍：纸币印刷有很多版别，而多是采用平、凹、凸三种版型相结合进行印刷。
其印刷技术大多使用，接线印刷、胶版迭印、双面对印、花纹对线等特种印刷技术，那这些印刷方式和技术是什么意思呢？平版印刷：平版印刷由早期石印发展之后，因其制版及印刷有其独特的个性，同时在工作上亦极为简单，且成本低廉，故在近代被专家们不断的研究与改进，而成为现今印刷上使用最多的方法。
其手感方面，票面手感光滑，无凹凸感。
凹版印刷：凹版印刷的模具是用钢板雕刻而成的，模具上的线条是凹下的。
印刷时线条中的油墨转印到纸上，形成凸出于纸面的花纹和图案，立体感很强。
由于钢版的雕刻难度非常高，不易仿造，所以凹版印刷经常被用于钞票、证件等防伪要求高的印刷品。
用手指触摸，有极强的凹凸感。
凸版印刷：凸版印刷和凹版刚好相反，印版着墨部分上凸，印版上的图纹高于版面，印刷时，在图纹部分涂墨后，复纸加压，油墨即从印版转移到纸面上。
这种印刷方法称为“凸版印刷”。
因制版工艺和所用材料的不同，分为活字版、电铸版、平凸版、橡胶版等。
凸版印刷的产品具有线划整齐，笔触有力等特点。
现在大家对钱币上所说的凸版印刷，其实不是真正的“凸印”和“凸版”。
真正的“凸版印刷”工艺目前一般不能印刷复杂图形（制版成本太高！），在纸币上只能用于打印流水号码（是用凸起的钢字模打上的，在纸面上形成凹下的数字），不能印刷文字和图案。
很多人说三版纸币有“凸版”，其实是与“凹版”混淆了。
这些人所说的纸币的“凸版印刷”和“凹版印刷”，其实是同一种印刷方式，其其实就是“凹版印刷”。
接线印刷：采用特制机器印刷，特点是钞标的图案花纹能够完成多种颜色的接线，而且多色线条十分准确的衔接，不同颜色交接处，既无空白又不重叠。
接线可以干胶印接线，也可以凹印接线。
胶版迭印：这是一种比较先进的印刷技术，即用几种颜色油墨在一次套印的基础上，再用几种颜色迭印，这样就形成了多种颜色。
这种印刷一般用在小方块的装饰图案上。
纸币基础知识及术语解释
纸币基础知识及术语解释一、纸币纸张版别方面介绍：纸币印刷有很多版别，而多是采用平、凹、凸三种版型相结合进行印刷。
其印刷技术大多使用，接线印刷、胶版迭印、双面对印、花纹对线等特种印刷技术，那这些印刷方式和技术是什么意思呢？平版印刷：平版印刷由早期石印发展之后，因其制版及印刷有其独特的个性，同时在工作上亦极为简单，且成本低廉，故在近代被专家们不断的研究与改进，而成为现今印刷上使用最多的方法。
其手感方面，票面手感光滑，无凹凸感。
凹版印刷：凹版印刷的模具是用钢板雕刻而成的，模具上的线条是凹下的。
印刷时线条中的油墨转印到纸上，形成凸出于纸面的花纹和图案，立体感很强。
由于钢版的雕刻难度非常高，不易仿造，所以凹版印刷经常被用于钞票、证件等防伪要求高的印刷品。
用手指触摸，有极强的凹凸感。
凸版印刷：凸版印刷和凹版刚好相反，印版着墨部分上凸，印版上的图纹高于版面，印刷时，在图纹部分涂墨后，复纸加压，油墨即从印版转移到纸面上。
这种印刷方法称为“凸版印刷”。
因制版工艺和所用材料的不同，分为活字版、电铸版、平凸版、橡胶版等。
凸版印刷的产品具有线划整齐，笔触有力等特点。
现在大家对钱币上所说的凸版印刷，其实不是真正的“凸印”和“凸版”。
真正的“凸版印刷”工艺目前一般不能印刷复杂图形（制版成本太高！），在纸币上只能用于打印流水号码（是用凸起的钢字模打上的，在纸面上形成凹下的数字），不能印刷文字和图案。
很多人说三版纸币有“凸版”，其实是与“凹版”混淆了。
这些人所说的纸币的“凸版印刷”和“凹版印刷”，其实是同一种印刷方式，其其实就是“凹版印刷”。
接线印刷：采用特制机器印刷，特点是钞标的图案花纹能够完成多种颜色的接线，而且多色线条十分准确的衔接，不同颜色交接处，既无空白又不重叠。
接线可以干胶印接线，也可以凹印接线。
胶版迭印：这是一种比较先进的印刷技术，即用几种颜色油墨在一次套印的基础上，再用几种颜色迭印，这样就形成了多种颜色。
这种印刷一般用在小方块的装饰图案上。
人民币清算基础知识介绍
⼈民币清算基础知识介绍⼈民币清算基础知识介绍---新员⼯培训讲义（⽹络资料只⽤于学习，不得⽤作商业⽤途）⽬录第⼀章前⾔ (3)第⼆章概述 (3)2.1清算的由来 (3)2.2清算涉及的⾓⾊ (4)2.3清算的种类划分 (5)2.4NOVA清算系统的构成 (5)第三章⼈民币系统内往来清算 (12)3.1清算结构 (13)3.2清算帐务流程 (14)3.3清算帐户设臵 (17)3.4清算参数设臵 (18)第四章参考⽂献 (23)第⼀章前⾔清算是银⾏账务核算的核⼼模块，通过相互开⽴资⾦账户、更新备份⾦，实现分⽀机构间的资⾦往来，从⽽构筑了从地区到区域、全国，甚⾄全球范围的资⾦流动⽹络。
该课程将简单介绍我⾏的⼈民币清算业务，培训对象为测试中⼼新员⼯，同时要求参加培训⼈员应对中国⼯商银⾏业务有简单的了解。
结合参训⼈员的特点，本课程的主要内容分为四章：清算知识概述、辖内往来清算、⼈民币系统内往来清算和内部资⾦收付业务。
编写⼈员：崔晓娜第⼆章概述本章主要通过介绍清算的概念、清算涉及的⾓⾊、清算种类以及NOVA清算系统的构成给参训⼈员⼀个整体认识。
2.1清算的由来⾸先需要明确清算、结算与核算的区别。
这三个概念都有“计算”的含义，但应⽤的范围不同、针对的对象不同。
银⾏与客户之间为结算，如票据结算；银⾏内部各业务的资⾦计算为核算，如贷款核算；银⾏间、分⽀机构间资⾦往来为清算，如实时清算、跨⾏清算等。
从某种意义上来说，清算就是⼀种资⾦的传递。
有点类似于镖局的押镖，都是客户把物品（钱）交给镖局（银⾏），在另外⼀个地⽅提取。
在客户看来，都是在⼀个地⽅交予，另⼀个地⽅提取；对镖局是实际的物品运输，⽽银⾏是虚拟的资⾦传递。
2.2清算涉及的⾓⾊清算是由于分⽀机构间的业务代理⽽产⽣的，由此就有了⼀些概念：“开户⾏”、“经办⾏”、“代理⾏”、“清算中⼼”、“省⾏清算中⼼”、“总⾏清算中⼼”，从下⾯的业务实例可以来理解这些概念。
客户在A⽹点开⽴了⼀个活期账户，某⽇客户在B⽹点存⼊1000元⼈民币现⾦。
2020人民币基础知识
第五套人民币全同号
包含100元、50元、20元、10元、5元、1元6 种面值, 每种面值各一张, 总共的面值为186元。 每一张钱币上的八位编号完全是同号, 而且每一 张都是真钞实币, 完全可以拿到市面是进行流通 使用, 以珍藏册的形式, 整套收藏,
第五套人民币龙头豹尾八同
「龙头号」源起同号钞，每种面值人民币在八同号钞的 基础上，首3位数字相同，这在原有的基础上又把几率 缩小了上百倍，可谓独一无二。每一张钱币都是从数百 万张人民币中精心挑选组合而成，收藏难度极高！
人民币发展史
第一套人民币
发行时间: 发行时间:
发行时间:
发行时间: 发行时间:
发行时间:
第一套人民币
壹萬圓牧马图
这是1951年在内蒙古自治区发行的壹萬圆牧马图, 是第一套人民币中极其珍稀的王中之王。壹万圆“ 牧马图”为四大天王之首, 达到单张百万的天价。
伍仟圓蒙古包
这是1951年在内蒙古自治区发行的伍仟圆蒙古包, 伍千元“蒙古包”在第一套人民币中的地位仅次于 “牧马图”, 与“牧马图”并称为第一套人民币中的 “双至尊”。
人民币基础知识
培训部
目录
CONTENTS
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人民币简介
人民币简介
01
人民币是中华人民共和国大in Bi）， 货币符号为 ¥
03
人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分
人民币发行机构
1.中国人民银行 是国家管理人民币的主 管机关, 负责人民币的设计、印制和发 行。
严重磨损，票 面脏，褪色， 边缘撕裂并有 缺损
五品
十品
八品
六品
人民币号码段的衍生
前两位英文字母叫做冠字, 后八位阿拉伯数字叫号码。 这两个字母叫“冠字”, 是为了便于印刷统计工作而 设计的。那不是英文字母, 而是汉语拼音字母。所以 只有25个, 而没有英文的“V”。 每个冠字从00000000开始, 印制到99999999结束, 一共是一亿张。
清算业务基础知识
清算业务基础知识清算业务，这听起来是不是有点专业，有点让人摸不着头脑？别担心，咱们一起来把它弄个清楚明白！你想想，清算就像是一场盛大聚会结束后的打扫整理工作。
参加聚会的人们玩得开心，吃的喝的尽情享用，但是等到曲终人散，就得有人来算算花了多少钱，收了多少礼，还剩下些什么。
这和清算业务其实有点像。
清算业务，简单说就是对资金、资产或者交易的计算和整理。
比如说，你在网上买了东西，付了钱，这笔钱就得通过清算，从你的账户去到商家的账户。
这中间可有着一套复杂又严谨的流程呢！先来说说资金清算。
这就好比是一条资金的“高速公路”，资金在上面来来往往。
你在银行取钱、转账，这些操作背后都有资金清算在默默工作。
银行得保证你的钱能准确、快速地到达该去的地方，不能丢了，也不能弄错了。
要是资金清算出了问题，那可就像是高速公路堵了车，一片混乱！再说说资产清算。
假如一个公司要破产了，就得把所有的资产拿出来算一算，能卖的卖，能抵债的抵债。
这可不像在家里整理杂物那么简单，得有专业的人，用专业的方法，一项一项地评估、计算。
还有交易清算。
就拿股票市场来说，每天那么多人买卖股票，每一笔交易都得清算清楚。
买了多少股，花了多少钱，赚了还是赔了，都得有个明白账。
那清算业务都有哪些重要的环节呢？比如说对账，这就像是把你的账本和别人的账本拿来对对，看看是不是一样。
要是对不上，那可就麻烦啦！还有结算，就是把该给的钱给出去，该收的钱收回来。
这可不能马虎，一个数字错了，可能就会引起大问题。
做清算业务还得遵循一些规则和标准，就像游戏得有游戏规则一样。
要是不遵守，那可就乱套了。
而且，这还需要用到各种工具和系统，先进的技术能让清算更高效、更准确。
你说，要是没有清算业务，这世界的经济活动得乱成什么样？资金到处乱跑，交易没法清楚结算，那不是一团糟吗？所以说，清算业务虽然听起来有点复杂，但它可是经济运行中不可或缺的一部分呢！总之，清算业务就像是经济世界的“管家”，把各种资金、资产和交易打理得井井有条，让经济活动能够有序、稳定地进行。
人民币清算安排备忘录
人民币清算安排备忘录尊敬的各位相关人士：您好！在这封备忘录中，我将向您介绍人民币清算安排的重要性，并提出一些建议，以使我们能够更好地管理人民币清算事务。
首先，让我们来了解一下人民币清算的含义。
简单来说，人民币清算是指通过一系列的交易和结算过程，将各方之间的资金交付、交收和结算完毕，并确保支付的准确性和安全性。
在金融领域中，人民币的清算事务扮演着至关重要的角色，能够保持金融市场的顺畅运作，并为经济的发展提供支持。
为了确保人民币清算事务的顺利进行，我们需要制定一套全面的安排方案。
以下是一些建议供您参考：一、建立合适的清算机构首先，我们需要确保有一个专门的清算机构来管理人民币的清算工作。
该机构应具备强大的技术和人员实力，能够及时处理和跟踪各方提交的交易数据，并确保清算的准确性和快速性。
此外，该机构应采用先进的清算系统和安全措施，以保护交易数据的安全性和机密性。
二、优化清算流程为了提高人民币清算的效率，我们需要优化清算流程。
这可能包括缩短清算时间、提供更快速的交易确认和结算服务，以及简化交易纠纷解决的流程。
通过这些措施，我们能够提高整体的交易效率，减少潜在的风险和延误。
三、加强监管和审计为了确保人民币清算的安全性和透明度，我们需要加强监管和审计工作。
监管机构可以定期对清算机构进行审计，以确保它们符合法规要求，并对交易数据进行监控。
此外，监管机构还应加强与其他相关机构和国际组织的合作，共同维护清算市场的稳定性。
四、促进创新和发展为了适应不断变化的金融市场环境，我们需要不断促进清算机构的创新和发展。
例如，可以引入新的清算工具和技术，以提高清算的效率和准确性。
此外，我们还应鼓励清算机构与其他金融科技公司合作，推动金融科技在清算领域的应用，以提供更好的服务和解决方案。
综上所述，人民币清算安排备忘录旨在加强人民币清算事务的管理和规范，以保证金融市场的顺畅运转和经济的稳健发展。
通过建立合适的清算机构、优化清算流程、加强监管和审计工作以及促进创新和发展，我们将能够更好地管理人民币清算事务，为金融市场的稳定和发展做出贡献。
银行清算流程培训.pptx
贷：1181 上存辖内备付金 1010.00
A地区清算行： 借：41002 异地差额户 1010.00
贷：2281辖内存放备付金 1010.00 借：1180上存总行备付金 1010.00
贷：4100 异地差额户 1010.00
贷：118101 存放上级行头寸 1300.00
B网点： 借：410001 辖内通存通兑 1000.00
贷：101001 现金 1000.00 借：410001 辖内通存通兑 300.00
贷：203001 活期储蓄－李四 300.00 借：118101 存放上级行头寸 1300.00
贷：410001 辖内通存通兑 1300.00
贷：410001 辖内通存通兑 1000.00
分行清算中心： 借：228101 下级行头寸存放－甲 1000.00
贷：410001 辖内通存通兑 1000.00 借：410001 辖内通存通兑 1000.00
贷：228101 下级行头寸存放－乙 1000.00
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一支行与另一支行清算
• 经办行：即分签行，是最基层的部分。在汇划核算处理过程中处于最前沿，是资金汇划的最初汇出行也是 资金汇划的最后接收行。
• 清算行：即二级分行核算中心，是承接经办行与总行清算中心的资金汇划，确保资金汇划的正确进行，是 资金清算的重要组成部份；
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经办行与清算中心
清算 中心
经办行
经办行
经办行
总行
清算中心
A 地区
B 地区
……
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储蓄通兑清算流程
代理方
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人民币清算基础知识介绍---新员工培训讲义目录第一章前言 (3)第二章概述 (3)2.1清算的由来 (3)2.2清算涉及的角色 (4)2.3清算的种类划分 (5)2.4NOVA清算系统的构成 (5)第三章人民币系统内往来清算 (12)3.1清算结构 (13)3.2清算帐务流程 (14)3.3清算帐户设臵 (17)3.4清算参数设臵 (18)第四章参考文献 (23)第一章前言清算是银行账务核算的核心模块，通过相互开立资金账户、更新备份金，实现分支机构间的资金往来，从而构筑了从地区到区域、全国，甚至全球范围的资金流动网络。
该课程将简单介绍我行的人民币清算业务，培训对象为测试中心新员工，同时要求参加培训人员应对中国工商银行业务有简单的了解。
结合参训人员的特点，本课程的主要内容分为四章：清算知识概述、辖内往来清算、人民币系统内往来清算和内部资金收付业务。
编写人员：崔晓娜第二章概述本章主要通过介绍清算的概念、清算涉及的角色、清算种类以及NOVA清算系统的构成给参训人员一个整体认识。
2.1清算的由来首先需要明确清算、结算与核算的区别。
这三个概念都有“计算”的含义，但应用的范围不同、针对的对象不同。
银行与客户之间为结算，如票据结算；银行内部各业务的资金计算为核算，如贷款核算；银行间、分支机构间资金往来为清算，如实时清算、跨行清算等。
从某种意义上来说，清算就是一种资金的传递。
有点类似于镖局的押镖，都是客户把物品（钱）交给镖局（银行），在另外一个地方提取。
在客户看来，都是在一个地方交予，另一个地方提取；对镖局是实际的物品运输，而银行是虚拟的资金传递。
2.2清算涉及的角色清算是由于分支机构间的业务代理而产生的，由此就有了一些概念：“开户行”、“经办行”、“代理行”、“清算中心”、“省行清算中心”、“总行清算中心”，从下面的业务实例可以来理解这些概念。
客户在A网点开立了一个活期账户，某日客户在B网点存入1000元人民币现金。
这里，A网点就是“开户行”，B网点就是“经办行或代理行”。
如果A、B 两个网点都是同一个地区的普通网点，他们俩的资金往来都是通过于一个总体负责的机构来进行的，而不是A、B网点独立进行的，这个“总体负责的机构”就是“清算中心”。
随着业务的开展，逐步由本地拓展到区域、全国，因此就有了“省清算中心”、“总行清算中心”的概念。
即：经办行：即分签行，是最基层的部分。
在汇划核算处理过程中处于最前沿，是资金汇划的最初汇出行也是资金汇划的最后接收行。
清算行：即二级分行核算中心，是承接经办行与总行清算中心的资金汇划，确保资金汇划的正确进行，是资金清算的重要组成部份；省分行清算中心：负责对本省各地市行的资金进行调度，确保资金的正常、合理的运用；总行清算中心：既是资金汇划过程的关键，也是资金清算的核心。
一方面，要负责将各经办行汇出的资金及时、正确地进行处理，另一方面，要为资金清算进行相关的账务处理。
思考题：为什么刚才举例中的A、B网点不能直接进行清算，而要通过第三者来间接处理呢？答案：如果这个地区并不止A、B两个网点，而有ABCDE五个网点，他们都有可能有资金往来，那么需要10条资金线。
每个网点需要在其他四个网点开立相关的资金账户用于清算。
若存在一个“清算中心”，那么每个网点只有一条资金线，在清算中心开立一个资金账户即可。
如下图所示：2.3清算的种类划分按币种分类：人民币清算和外币清算按清算范围分类：辖内往来清算、系统内往来清算、跨行清算2.4NOVA清算系统的构成会计核算应用(简称NASE)：负责二级行辖内的本外币清算处理实时清算应用(简称RTCS)：负责处理工行系统内的人民币清算 外汇汇款暨清算系统应用(简称RFC)：负责境内外外币业务的资金清算 跨行支付应用(简称IBPS)：负责跨行的国内资金清算本章小结：通过本章的学习，参训人员应对清算的基础知识、概念以及我行清算的结构、涉及的系统有个整体的认识，为后面具体讲述清算帐务流程和参数设臵奠定学习基础。
第三章 辖内往来清算前一章的内容已经讲述到清算的种类有系统内清算、系统内往来清算、跨行清算等多种类型，本章将从清算结构、清算帐务流程、清算帐户设臵、清算参数设臵四方面讲述最简单、最基本的辖内资金往来清算。
3.1 清算结构在一地区内，通常设臵普通网点（二级网点）、支行（一级网点，又称管理网点）、分行清算中心三层。
这里的分行清算中心可以是分行专门设臵的清算机构，也可以是分行营业部。
支行下可以有多个普通网点，也可以独立存在。
随着总行推行“扁平化管理”，各行已经实现账务上收，即将普通网点的账务处理上收到支行，取消了“网点—支行”之间的清算层次，辖内往来资金清算……由原来的“网点—支行—分行”三级的清算层次精减为 目前“支行－分行清算中心”的二层清算层次。
3.2 清算帐务流程下面以具体的实例来介绍一下辖内往来的清算资金走向。
3.2.1 一个支行和另一个支行的清算例1：客户张三在某地区甲支行开立了一个活期账户，某日，他到乙支行从中支取了1000元人民币现金。
分析：如果是在本网点支取现金，正常操作是先减少客户账，再支付现金。
现在这两个动作是在不同地点完成的，那么中间就增加一个资金传递的过程——清算，即甲支行→清算中心→乙支行。
在这里只是甲、乙支行的通兑，即他们的通兑是“互补”的，而清算中心在这里也就起着“左手转右手”的资金传递，而完成了资金链条。
具体帐务流程：……3．2．2：一个支行与分行清算中心的资金清算例2：客户张三在丙支行开立了一个活期账户，某日，他在清算中心网点从中支取400元人民币现金。
分析：在“清算结构”中我们说过，分行清算中心可以是分行专门设臵的清算机构，也可以是分行营业部。
即有可能办理日常业务，那么这时它处的另一个角色就是“无下挂普通网点的支行”。
所以我们看到在上面的会计分录中，分行清算中心的分两部分：前面的是一个支行向上清算；后面的是清算中心“左手交右手”式地完成资金交互。
+400.00 头寸具体帐务流程：思考题：如何理解118存放上级行头寸、228下级行头寸存放的对应关系？答案：118与228的对应关系不是指同网点内的，而是以上下级行来说的，以支行、分行清算中心为例说明：支行的118就与分行清算中心的228相对应。
这里的118、228实际上是指的一个东西，即支行存放在分行清算中心的头寸，只是由于站的角度的不同而称呼不一样罢了。
就好像我们存钱在银行，对我们来说，就是存放在银行那的钱；对银行而言，就是客户存在他那的钱。
即支行的118就是存放在分行清算中心的头寸，分行的228就是支行存在这儿的头寸。
思考题：什么是头寸？答案：即发生代理业务后，当日需要与其他网点交互的资金往来金额。
如我们上面例题1中介绍，甲支行的这笔1000.00元的通兑，就是需要与其他网点交互的资金往来金额，我们把它汇总在118存放上级行头寸中，反映为该网点当日的头寸。
3.3清算帐户的设臵在整个清算过程中，无论哪个层次都至少涉及一个410的通兑清算差额户，一个通兑头寸户（118存放上级行头寸或228下级行头寸存放）：正常情况下，每天批量处理完成后410通兑清算差额户的余额会自动结为0； 118存放上级行头寸（存放分行）、228下级行头寸存放（支行存放）是配对的账户，两者金额相等，方向相反；3.4 清算参数设臵3.4.1 1013网点参数表（NTHPABRP ）通过“网点类型”来定义机构层次， “管理网点号”来定义网点中的从属关系，由此形成一个地区内的清算结构图。
普通网点即“二级网点”对应当核算网点号为它对应的“管理网点”。
3.4.2 1012日志分离参照表（NTHPAIAM）定义410通兑清算差额户：这里的410不仅包括前面例题中的同城通兑清算的410001，还包括异地通兑、利息税、基金、债券、外汇买卖等需要逐层上划的清算户。
定义118存放上级行头寸：主要反映的是支行、分行清算中心本身端的头寸户。
228下级行头寸存放——通兑头寸户：主要反映的是分行清算中心作为业务网点，需要在清算中心开立的头寸户。
3.4.31027通存通兑清算账号表（NTHPASBR）定义通存通兑业务日终清算时各支行(一级网点)在分行清算中心开设的资金清算账号，即228下级行存放头寸（支行存放）。
账户均在分行清算中心开立，按不同的支行开设不同的账户，分别核算各支行的资金头寸。
清算中心网点也需要开设该账户，且与本地区同币种的1012日志分离参照表中交易码60002、分离代码2的账号序号保持一致。
本章小结：通过本章内容的学习，参训人员应重点掌握我行辖内往来清算的结构、帐务流程和帐户设臵，由于清算参数设臵部分内容相对较难，参训人员在本次培训过程中可以作为初步了解的知识，后续结合具体测试工作时再进一步掌握。
第四章人民币系统内往来清算前一章的内容主要讲述二级分行内部即辖内资金往来清算，本章将以人民币系统内往来清算为例，从清算结构、清算帐务流程、清算帐户设臵和清算参数设臵四方面的内容进行详细讲解，以便使参训人员从更层次上理解人民币清算业务。
4.1 清算结构我行人民币系统内往来的资金清算采用的是总行、二级分行的二级清算方式。
省行不参与正常的清算流程，地市行备付金账户允许透支，透支后系统自动先通过省行强拆给地市行。
其中在总行本部机构中，总行直属的业务操作部门在清算系统中认为是直属分行设臵，比如：银行卡中心、票据营业部、总行营业部、计财部等；它们在清算体系中，都是在总行清算中心之下，它们需要通过总行清算中心才与各分行进行资金往来，虽然在行政上与总行清算中心是同级的，它们全都要在总行清算中心存放资金。
思考题：备付金和头寸户有什么区别？答案：在资金清算部分两者可以视同为一个概念。
最早的清算是源于机构扩张而代他分支机构开展业务引起的资金的“长短款”，在中国旧时指银行钱庄等所拥有的款项：收多付少叫头寸多,收少付多叫头寸缺,结算收付差额叫轧头寸（即轧差）,借款弥补差额叫拆头寸（即拆借）。
随着银行业务的发展，各分支机构间的清算已不满足于此，还包括了些由代理业务而引发需要上划到总行统一处理、由于风险控制需要预存一定比例资金在总行等的资金清算，头寸的概念由此而得到扩大。
在04年投产实时清算项目后，我们更多的称原来的“头寸”为备付金。
……4.2清算帐务流程人民币系统内往来清算为总行、二级分行的二级清算方式，在总行清算备付金充足的情况下，相对简单。
目前省行已逐步弱化其账务核算管理职能（省行营业部都已“独立”于省行单独为一个地区），在各二级行在总行清算备付金充足的情况下，基本不参与人民币的系统内清算。
因此，在下图中，A、B地区之间的清算不需要经过甲省行的处理，而是通过A、B地区在总行的头寸交互来完成。
同理A、C地区之间的清算也不需要A 地市行－>甲省行－>总行－>乙省行－>C地市行的方式完成，而是跳过省行，直接通过总行来清算。