警惕利用虚假证件从事洗钱活动

警惕利用虚假证件从事洗钱活动近年来，不法分子利用虚假证件到银行开立账户从事洗钱等违法犯罪活动日渐增多，金融机构反洗钱客户身份识别工作压力加大，而由于目前在技术、硬件等方面还无法为证件核实提供充分的支持，识别手段有限，证件核查存在一定难度，影响了金融机构客户身份识别工作的有效开展。

一、不法分子通常伪造的证件种类

当前金融机构发现的不法分子所伪造的证件种类主要有以下几类：

（一）军官证、士兵证。由于目前该类证件无鉴别仪器，也无核查证件信息真伪的联网核查系统，证件种类和样式也存在差异，一般人对该类证件也不太熟悉，因而容易被不法分子所利用。

（二）二代居民身份证。主要通过保留原有证件姓名和号码，更换头像的方法对证件进行伪造变造，银行联网核查系统有时不能显示照片，容易被不法分子利用。

（三）一代居民身份证。由于一代身份证没有相应的鉴别仪，且证件本身容易因为年久破旧或者出现图像、字迹不清的现象，加之银行联网核查系统有时不能显示照片，也容易成为被不法分子利用的对象。

（四）冒用、借用他人身份证。利用身份证件头像和自己头像相似等因素，到金融机构开立账户，企图蒙混过关。

二、银行发现的利用虚假证件开户案例

（一）一中年男子持编号“海字第××号”、姓名为“张××”、发证机关为人民解放军××部队的军官证到某银行开立账户，银行为其办理开户后，对留存的证件存有疑问，派专人到解放军××部队求证，在部队的协助下，鉴别出系虚假证件。鉴别的关键点是照片上的肩章与证件上的“衔级”不相符，照片上肩章是中校，而证件“衔级”却是少校。

（二）一名经办人到某银行开立对公账户，银行发现该人提供的身份证手感差，质地滑，正、背面字体较粗，正面长城防伪标识和照片下方防伪标识“中国china”变色与真实证件明显有别，呈现银色。但照片上的头像确为其本人。经联网核查，证件号码与姓名一致但照片不存在。后使用二代身份证鉴别仪鉴别，证件无法显示。银行判断为虚假证件，欲进一步询问客户并核对其带来的企业证件真实性时，客户拒绝再办理业务，迅速离开。

（三）一年轻男子到某银行办理开户，柜台人员在核查时发现身份证件虽然真实，但照片与本人有差异，遂进一步询问客户，客户坚称证件为本人身份证，但在回答近期在该行开卡的情况及办卡的业务需求时，言辞含糊，神情紧张，随即叫来另一名男子后匆匆离开。经查发现，后来的这名男子正是证件照片上的人，后者是受前者指使，收取一定好处费后借身份证给前者在银行开户，而其本人并不知道前者借证开户的真实用途。

三、证件核查工作难点

（一）除身份证外其他证件鉴别大都缺少技术支持。目前个人证件除了居民身份证以外，其他证件如军官证、警官证、士兵证、护照、港澳台来往内地通行证等没有仪器鉴别，也无法通过联网核查相关信息，主要还是依赖肉眼识别，而一般人对这些证件平时接触较少，人工鉴别能力有限，存在一定的风险隐患。

（二）联网核查证件信息存有一定的缺陷。比如通过联网核查系统核查居民身份证时，不能显示居民身份证的发证机关、证件有效期；有些换（补）发证不显示；在客户证件真实的情况下，系统显示的头像有时与身份证上的照片非同一；部分证件在联网核查系统不显示头像。

（三）金融机构难以获得企业工商登记注册信息。目前在企业注册登记信息方面金融系统与工商、税务、技术监督等系统没有联网，金融机构无法通过顺畅的途径向发证机构核对，而企业提供的证件如营业执照、组织代码证、税务登记证等的真实有效性本身不易鉴别，企业证件的年检、变更、注销情况金融机构也难以及时掌握，人工识别能力有限，存在一定隐患。

四、对策建议

（一）鼓励使用身份证开户。目前对居民身份证的识别技术和手段较为成熟，金融机构要尽量引导客户使用居民身份证办理业务（按照国家有关规定，公民达到16岁就应申请办理居民身份证，

士兵当兵入伍前已可以申领居民身份证，故无军人身份证的士兵亦可用居民身份证办理业务），或者补充证明文件。尽管如此，对个人身份证的识别金融机构仍不能完全依赖系统或者仪器，还应结合人工识别的经验和技巧综合进行鉴别。

（二）积累技巧和加强交流。对于除身份证以外的其他个人证件，要加强人工识别技巧，比如可以收集积累各类真实证件的复印件和鉴别技巧，装订成册，在办理业务时通过“对比识别”的方式对客户提供的证件进行鉴别。在采用技巧对各类证件进行鉴别的同时，还要多通过与客户的交流来验证信息，如根据身份证件上的有关信息提问客户，验证客户回答结果是否与证件信息一致，同时注意观察客户神态是否心虚紧张或根据客户填写的联系方式，现场拔号，核对客户身份等。

（三）核查企业证件采取多种方式结合。金融机构在对企业证件进行核查时，可以登陆工商局的相关网站对企业证件进行查询，或者通过电话、函件等方式请求工商机关协助核实有关证件信息。在办理完开户业务以后，还应在短时间内对证件有疑问的客户进行重新识别，采取实地查访、到工商机关确认信息、电话查证等多种方式核实客户身份信息及其相关背景情况。

（四）人民银行要加强对金融机构客户身份识别工作监督和指导。一方面要通过对金融机构证件识别工作专项检查促进金融完善相关工作机制，进一步提高工作水平。另一方面，要积极研究有关

案例特征并编制指导性意见下发金融机构，在向金融机构通报警示有关案例的同时，加大与金融机构信息沟通，及时发现问题，堵塞漏洞；组织相关培训，向金融传授鉴别身份证件的经验和技巧，帮助金融机构提高鉴别证件的工作水平。（作者单位：中国人民银行海口中心支行）