金融中介学 复习整理
黄达《金融学》笔记和课后习题(含考研真题)详解(金融中介体系)【圣才出品】
第5章金融中介体系5.1 复习笔记一、金融中介及其包括的范围1．金融中介的定义与范围（1）金融中介定义金融中介是指从事各种金融活动的组织，也称金融中介机构或金融机构。
其基本功能就是在间接融资过程中作为连接资金需求者与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求者，实现金融资源的重新配置。
（2）金融中介范围①在间接融资领域中，与资金余缺双方进行金融交易的金融中介有各种类型的银行。
②在直接融资领域中，为筹资者和投资者双方牵线搭桥，提供策划、咨询、承销、经纪服务的金融中介，包括投资银行、证券公司、证券经纪人、金融市场上的各种基金以及证券交易所。
③各种保险事业。
④从事信托、金融租赁、土地和房地产金融活动的机构。
2．金融中介的国际分类（1）联合国统计署的分类①按经济活动类型分类，把现今世界上的经济活动分成17个大类。
金融中介，是其中的一大类，包括的内容是：不包含保险和养老基金的金融中介机构；保险和养老基金；辅助性金融中介。
②按中心产品的分类，共分6大类。
金融产品属于服务性质的产品。
“金融中介、保险及辅助服务”包括的内容是：金融中介服务；投资银行服务；保险和养老基金服务；再保险服务；金融中介辅助服务；保险和养老基金辅助服务。
（2）国民核算体系SNA对金融业按机构的分类①中央银行；②其他存款公司；③其他金融中介机构，如投资银行；④金融辅助机构；⑤保险公司和养老基金。
3．金融服务业的特点（1）金融资产比率极高在金融中介资产负债表中，金融资产与实物资产相比，具有其他产业不能比拟的极高比例。
（2）高负债率金融业务的自有资本与资金来源相比，所占比例过低。
一般企业的该比例要高许多。
（3）高风险产业高负债率决定了金融业务的高风险。
（4）政府的严格监管高风险和高负债率的特征决定了政府对其的严格监管。
（5）追求利润作为企业这是与一般产业的共同特征。
二、中国的金融中介体系我国目前形成了以银行体系（包括中央银行和各类商业银行）为主体，多种金融机构并存的金融中介体系格局，具体如图5-1所示。
金融中介期末复习题
⾦融中介期末复习题⾦融中介期末复习第⼀章导论——经济运⾏中的经济活动与⾦融中介重要概念1、⾦融中介：指为资⾦供需双⽅实现资⾦融通提供服务的⾦融机构。
主要指银⾏2、⾦融中介分类：①商业银⾏及其他以融资业务为主的融资类⾦融机构。
（商业银⾏、政策性银⾏、储蓄银⾏、城市信⽤合作社）②证券公司以及其他以投资类业务为主的投资类⾦融中介机构。
③保险公司及其他以保险业务为主的保险类⾦融中介公司。
④以⾦融信息咨询业务为主的信息咨询类中介机构。
3、储蓄与投资：储蓄与投资是经济⽣活中既有联系⼜相互独⽴的经济⾏为。
储蓄是当期未⽤于消费的货币收⼊；投资是把资⾦⽤于各类⽣产活动，即资本形成，包括有形资本和⽆形资本4、直接融资：传统上，直接融资和间接融资的划分标准是看融资⾏为是否通过⾦融中介（商业银⾏）。
⼀般来说包括股权、债权融资5、间接融资：主要引向银⾏借款6、内源性融资：包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化、企业在收⼊中提取的折旧基⾦。
对国有企业来说政府的财政拨款和政府留给企业的⾃有资⾦也算7、外源性融资：企业发展过程中的资本扩充（企业从股东那⾥筹集股本）和对外举债的各类债务，主要是向⾦融机构借款和发⾏企业债券8、社会融资规模：实体经济（除⾦融部门之外）在⼀定时期内从⾦融体系获得的全部融资总额9、资⾦流量表：是以全社会资⾦运动为对象的核算。
主要是反应⽣产结束后的收⼊分配、再分配、消费、投资⽀出和资⾦融通思考题1、为什么说⾦融中介在现代经济和⾦融活动中发挥着⼗分重要的作⽤？⾦融中介的产⽣原因在于满⾜经济社会发展的客观需要，是商品经济和⾦融发展的必然产物，所以⾦融中介有着⼗分重要的作⽤，主要体现在：（1）、商品⽣产和交换发展的⽀付作⽤⼈们在范围⽇益扩⼤地进⾏商品以及货币的交换中，需要⾦融中介的专门技术和知识（2）、社会经济活动中的融资作⽤各个企业、个⼈和国家在⼀定时点上经常出现货币的盈余或短缺。
金融学复习提纲及解答
金融学复习提纲及解答一、金融市场1.金融市场的分类及特点金融市场根据交易工具的种类可以分为货币市场和资本市场。
货币市场主要交易短期债务工具，资本市场则交易长期债务工具和股权工具。
金融市场的特点包括流动性、风险性、权益性和信息性。
2.金融市场的功能金融市场具有资金调剂、风险管理、信息传递和资源配置等功能。
通过金融市场，资金从蓄储者流向需求者，同时市场价格反映了市场参与者对风险和回报的评估。
3.金融市场的参与者金融市场的参与者包括金融机构、非金融企业、个人投资者和政府等。
金融机构是金融市场的主要参与者，包括商业银行、投资银行、保险公司和证券公司等。
二、金融工具1.债务工具债务工具是一种承诺偿还本金和支付利息的金融工具，包括国债、公司债券、债务证券化产品等。
债务工具的收益主要来自于利息收入。
2.股权工具股权工具是一种代表股东权益的金融工具，包括普通股、优先股和证券投资基金等。
股权工具的收益主要来自于股息和资本利得。
3.衍生工具三、金融风险管理1.风险的分类金融风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
其中，信用风险是指债务人违约的可能性，流动性风险是指资产无法迅速变现的可能性，市场风险是指资产价格变动带来的损失，操作风险是指内部和外部交易操作过程带来的风险。
2.风险管理工具风险管理工具包括风险传递和风险规避。
风险传递通过保险合约和衍生工具将风险转移给其他市场参与者。
风险规避通过分散投资和选择低风险资产来降低风险。
3.金融风险管理的方法金融风险管理的方法包括风险度量、风险监测和风险控制。
风险度量通过风险价值和风险敞口等指标评估风险的大小。
风险监测通过市场数据和风险模型等工具追踪和识别风险。
风险控制通过限制头寸和制定风险管理策略来减少风险。
四、资本结构与成本1.资本结构的决策资本结构决策是指企业选择债务与股权融资的比例。
企业的资本结构会影响资本成本和风险水平。
企业应该通过权衡债务成本和风险承受能力，选择最优的资本结构。
金融中介期末考试复习(民大)
金融中介学考点：一、名词解释：1。
金融机构体系：是指从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机构及其相互联系的统一整体。
2. 存款类金融机构：从个人和机构接受存款并发放贷款的金融机构。
3。
银行主导型金融制度：指以间接融资为主的金融制度,其中间接融资是指企业向商业银行与金融机构借款，银行将资金盈余者存入的资金贷放给企业两者形成债务债权关系。
4. 融资租赁：以商品交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的一种方式。
5. 道德风险:交易后,借款人不按申请时的承诺使用资金而从事高风险的投机活动，这一现象是借者的道德风险。
6. 金融资产管理公司:是各国主要用于清理银行不良资产的金融中介机构。
7. 市场主导型金融制度：是指以直接融资为主的金融制度,其中直接融资是指企业发行股票和债券通过中介才能实现，不同的是两者未形成债权债务关系。
8. 逆向选择:由于信息的不对称,贷款人极有可能把贷款发给那些借款特别积极但是信用风险很高的借款人,这一现象为贷者的逆向选择。
9。
保险公司:本身以各种风险为经营标的，为企业和个人提供经济保障,为投保人提供生产生活中意外的不幸事件发生后的赔偿的金融机构。
10. 金融机构：是指专门从事货币信用活动的中介组织.11.金融中介机构：是指进行资金融通活动，从事投融资活动和提供各种金融服务的机构。
12。
贷款承诺:指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议,属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
二、简答与论述：1. 金融机构存在的必要性是什么？金融中介产生的原因在于满足经济社会发展的客观需要,是商品经济和金融发展的必然产物。
概括来看,主要有以下五个方面：（1)商品生产和交换发展中的支付需求，（2)社会经济活动中的融资需求，(3）社会经济发展中的投资需求,(4）经济社会生活中的风险转移与管理需求,（5)经济和金融活动扩大过程中对信息的需求。
金融学总复习整理
金融学总复习整理金融学，作为一门研究资金融通、金融市场和金融机构运作的学科，其涵盖的知识领域广泛且复杂。
为了更好地掌握金融学的核心要点，进行系统的总复习是必不可少的。
首先，让我们来了解一下货币与货币制度。
货币，作为经济活动中的重要媒介，其形式经历了从实物货币到金属货币，再到纸币和电子货币的演变。
货币制度则规定了货币的种类、发行、流通等方面的规则。
比如，金本位制下，货币与黄金直接挂钩；而信用货币制度下，货币的发行则更多地依赖于国家的信用。
利率是金融学中的另一个关键概念。
它是资金的价格，反映了资金的供求关系。
影响利率的因素众多，包括经济周期、通货膨胀、货币政策等。
在计算利率时，需要掌握简单利率和复利的计算方法，以及名义利率和实际利率的区别与联系。
金融市场是资金融通的场所，包括货币市场和资本市场。
货币市场主要满足短期资金的需求，如票据市场、同业拆借市场等。
资本市场则为长期资金的筹集和投资提供平台，像股票市场和债券市场。
在金融市场中，交易的金融工具种类繁多，每种工具都有其特点和风险收益特征。
金融机构在金融体系中发挥着重要作用。
商业银行是最常见的金融机构之一，它们通过吸收存款、发放贷款来实现资金的配置。
投资银行则专注于证券发行、承销等业务。
此外，还有保险公司、信托公司等非银行金融机构，各自在金融领域发挥着独特的功能。
中央银行作为金融体系的核心，负责制定和执行货币政策，以维持货币稳定和促进经济增长。
货币政策的工具包括法定存款准备金率、再贴现率和公开市场操作等。
通过这些工具，中央银行可以调节货币供应量和利率水平，影响宏观经济的运行。
在国际金融领域，汇率是一个关键因素。
汇率的变动会影响国际贸易和投资。
了解汇率的决定理论，如购买力平价理论、利率平价理论等，对于分析汇率走势至关重要。
国际收支平衡表反映了一个国家在国际经济交往中的收支状况，也是国际金融研究的重要内容。
风险管理在金融学中也占有重要地位。
金融风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。
金融中介学 复习整理
金融中介学复习题第一章导论名词：1、金融体系是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制。
包括各种金融市场、各种金融工具、各种金融机构，以与维护和规X上述构成部分有效运行的、发挥支持性作用的法律规X和金融监管组织。
在健康有活力的经济中，一定都存在一个完善的、有效率的金融体系提供服务，这个体系成为经济增长的必要条件。
当然，有活力的经济也会刺激金融体系的扩展。
2、资金流量表是指反映国民经济各部门创造的产值以与各部门之间资金流动情况的报表资金流量表分为实物交易部分和金融交易部分通过资金流量表（两个表）的分析，可以了解到各个部门与国民经济总体的资金分布情况，以与各个部门内部的资金盈缺与融通情况3、金融业经济贡献的衡量指标教材15、18、19页是指金融业创造的产值在国内生产总值中的占比；计算公式是：新增产值/GDP；该指标说明了金融业通过资源重新配置，不但推动了国民经济中其他部门的增长，还直接为经济增长做出了贡献。
简答：1、有组织的金融市场体系框架应该包含哪几个重要方面？课件+金融体系的名词解释2、辅助性金融服务包括哪些基本内容？为什么说提供这类业务的机构组织具有金融中介属性？教材p5、302、303、304上述内容文字内容可见教材302、303、304在金融市场融资活动中，由于提供上述辅助性金融服务的金融中介机构的存在已不可或缺，因而认为上述组织也具有金融中介属性。
第二章功能名词：1、外源融资教材13页是企业融资的基本形式之一；包括直接融资和间接融资；直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要是指向银行借款（商业银行）具体是指企业通过资本市场直接筹资或通过银行机构贷款获得所需资金。
2、参与成本参与成本是指投资者参与金融市场活动所投入的时间和精力,以与增加的机会成本。
1998 年，由弗兰克林. 艾伦(Franklin.Allen）) 和安东尼. 桑托莫罗(Antony.Santomero)，在其发表的论文中对金融中介功能做出“降低参与成本”这一新归纳。
金融中介学重点带答案
直接融资:传统上直接融资与间接融资的划分标准就是瞧融资行为就是否通过金融中介。
一般来说,直接融资包括股权融资与债权融资。
间接融资:主要就是指向银行借款。
内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累与经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。
另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。
外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)与对外举债的各类债务,主要就是向金融机构借款与发行企业债务。
1.为什么说金融中介在现代经济与金融活动中发挥着十分重要的作用？金融中介就是在经济金融活动中为资金盈余者与资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门与社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。
从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来瞧,各种金融活动都与金融机构密不可分,一个重要事实就是,这些金融活动基本上都就是通过金融中介推动、运作与完成的,金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位2.如何认识金融中介的性质。
基本性质:金融中介就是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。
金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业与行业。
金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。
第二章风险管理:风险管理就是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。
信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。
在社会政治、经济等活动中,一些成员拥有其她成员无法拥有的信息,由此造成信息的不对称。
交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本,也指买卖过程中花费的全部时间与货币成本。
逆向选择:由交易双方信息不对称与市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品,进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
道德风险:就是指在信息不对称的情形下,市场交易一方参与人不能观察另一方的行动或当观察(监督)成本太高时,一方行为的变化导致另一方的利益受到损害。
金融中介学
一、名词解释：1、金融中介：窄口径：买卖从事金融资产事业的企业；中口径：包括金融机构和金融市场；宽口径：利用金融中介机构来进行的间接金融过程。
2、融资：指资金短缺者为了实现自己的经济目的或满足特定的需要，通过一定方式和渠道，直接或间接获得资金的行为。
3、信息不对称：指交易的一方对交易的另一方不充分了解的现象。
4、参与成本：（1）指花在参与风险管理和决策上的时间；（2）由于金融创新，金融工具越来越复杂，从而使非金融从业人员了解金融风险交易和风险管理的难度也大大增加。
5、金融创新：是创造金融工具、金融技术、金融机构和金融市场的活动，并使这些创新成果得以推广。
6、股份制形式的金融机构：指以股份公司形式组织建立的金融机构，一般是按照国家的公司法，向主管部门登记，取得法人资格而建立起来的。
分为有限责任公司形式和股份有限公司形式。
7、“三性”原则：安全性、流动性、盈利性。
安全性原则就是要求金融机构在业务经营过程中，采取各种有效措施，保证其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件下不发生损失或者是少发生损失，将经营风险降到最低程度。
流动性原则就是要求金融机构在经营过程中，能够随时应付各种情场支付需求，满足各种合理的资金需求。
为此，金融机构应具备两种能力：（1）在不损失资产价值情况下的迅速变现能力；（2）足以应付各种合理需要的、充分的资金可用能力。
盈利性原则就是指金融机构获取利润的能力。
8、存贷类金融中介：指以从个人和机构接受存款并发放贷款为主要业务的金融机构。
广义上，存贷类金融中介包括一切办理存贷业务的机构；狭义上，存贷类金融中介主要指商业银行。
9、商业银行：商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构。
10、同业拆借：是指金融机构之间的短期资金融通，是商业银行为解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道，主要用于日常性资金周转。
11、再贷款：是中央银行向商业银行的信用贷款，即直接借款。
12、再贴现：是商业银行将其持有的未到期贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接借款。
初级经济师基础信用与金融中介知识点
信用与金融中介本章知识点【知识点一】信用的内涵★【知识点二】信用的形式★★★【知识点三】金融中介★★★【知识点四】我国金融中介体系★【知识点一】信用的内涵（一）信用的定义、存在的前提及本质特征1.信用的定义【提示】信用方式：实物借贷、货币借贷2.信用的存在前提信用产生的基本前提条件是私有制条件下的社会分工和大量剩余产品的出现。
3.信用的本质特征（1）信用不是一般的借贷行为，是以偿还为条件的。
（2）信用是一种债权债务关系。
（3）信用反映了经济主体的支付愿望和支付能力。
（二）信用的作用现代市场经济是信用经济。
1.信用促进社会总需求的扩张与收缩。
2.信用的存在降低了交易成本，方便了交易行为。
3.信用是宏观经济调控政策得以有效贯彻实施的桥梁。
4.良好的社会信用关系可以保证信用主体的行为具有长期性和可预测性。
【例题·多选题】（2018年）关于信用的说法，正确的有（）。
A.信用促进社会总需求的扩张与收缩B.信用的存在不能降低交易成本C.信用是宏观经济调控政策得以有效实施的桥梁D.良好的社会信用关系可以保证信用主体的行为具有长期性和可预测性E.现代市场经济是信用经济『正确答案』ACDE『答案解析』本题考查信用的作用。
信用的存在降低了交易成本，方便了交易行为，故选项B错误。
【知识点二】信用的形式（一）信用的形式1.按债权人与债务人结合的特点来分类。
2.按不同主体分类的信用形式。
（1）商业信用形式一：企业之间相互提供的、与商品的生产和流通有关的信用，包括赊销、预付和分期付款。
形式二：企业直接向社会集资，以解决自身扩大再生产的资金需要，主要是采取发行公司（企业）债券的形式。
（2）银行信用银行通过存、放款形式的业务活动提供的信用。
是典型的间接信用，克服了直接信用在资金力量、资信程度、信用方向及其提供信用的时间等方面的局限性，具有资金实力雄厚、资信度高和灵活多样等方面的优越性，因而在当代已成为信用关系中的主体和基本形式。
中级经济师《中级金融》复习要点：金融中介
中级经济师《中级金融》复习要点：金融中介中级经济师金融商业银行（掌握特点及构成）在我国商业银行是主体，以银行信贷为主的间接融资在社会总融资中占主导地位。
1、国有控股四大商业银行——主体的主体1994年政策性业务划出去；2003年起工、中、建开始股份改造，引入战略投资者，成功上市。
2009年农行成立股份有限公司。
2、股份制商业银行——商业银行体系的重要组成部分最早的是交通银行（1987年4月）；2005年底，第一家全国性股份制银行——渤海银行成立股份制股本来源：国家投资、境内外企业法人股、社会公众股3、城市商业银行1995年开始由城市信用社合并组建而成；4、农村银行机构——包括农村商业银行、农村合作银行、村镇银行经济条件较好地区的农村信用社股改建立农村商业银行；不具备条件的，实行股份合作制，建立农村合作银行；以上两者均不行的，继续发展农村信用社。
（1）农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同发起成立的股份制地方性金融机构（2）农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。
（3）村镇银行是由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
2007年3月1日我国第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行开业。
5、中国邮政储蓄银行中国邮政集团公司全资组建，2006年12月开业。
6、外资银行——有益的补充1979年第一家外资金融机构在我国设立代表处分类：外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行驻华代表机构。
金融中介学复习资料
金融中介学复习资料名词解释1.金融中介机构：从事金融活动并为金融活动提供相关服务的各类金融机构。
2.贷款人的逆向选择：贷款人基于有限的信息，可能向借款特别活跃但信用风险较高的借款人发放贷款的行为。
3.借款人道德风险：交易后，借款人未按申请书承诺使用资金，从事高风险投机活动。
4.交易成本：在交易过程中，双方为了达成有关协议或执行相关活动而花费的成本。
5.关系型银行业务：基于长期隐性契约关系上的银行业务，主要指基于长期隐性契约关系贷款业务。
6.规模经济：指随着生产或者服务规模的扩大企业的产品或劳务平均成本下降的特征。
7.范围经济：指随着企业经营范围和产品组合的扩大，企业成本降低、收益增加的特征。
8.全能银行制度：指一种金融机构可以经营各类金融业务，甚至可以经营商业业务，参股或控股非金融机构。
9.独立银行体系：指不能同时经营银行、证交所、银行、非金融业务或参与非金融企业的金融机构。
10.信用风险：债务人不愿意或缺乏能力偿还债务，使债权人承受有关的损失的风险。
11.最惠国待遇：指一国现在和将来给予任何一个缔约国降低、豁免关税或提供其他优惠政策的待遇，则该国也必须无条件地给予其他缔约国同样的待遇。
12.国民待遇：指外资金融机构在市场进入、金融服务产品的提供、金融服务的环境等方面，要受到与国内金融机构一样的平等对待，否则，就认为是岐视。
13.负债业务：指商业银行组织资金来源的业务活动，形成商业银行开展资产业务的资金基基金会也是保证商业银行生存和发展的关键业务。
14.资产业务：指对负债加以运用的业务，是银行获取收益的主要途径。
15.广义的表外业务：指商业银行按照现行会计准则不包括在资产负债表内且不影响银行的业务行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的各种业务经营活动。
16.侠义的表外业务：指未列入银行资产负债表内，但与银行资产负债表内的资产业务和负债业务联系密切，并在一定条件下会转变为表内资产业务和负债业务的经营活动。
金融学复习资料（超全,精心总结）
金融学复习资料（超全,精心总结）第一篇：金融学复习资料(超全,精心总结)第一章金融体系1、直接融资间接融资1）直接融资：资金通过金融市场直接流向资金短缺部门优点：节约交易成本缺点：要求投资者（资金融出单位）具有一定的金融投资专业知识和技能；投资者要承担较大风险；需要花费大量的收集信息、分析信息的时间和成本；资金供应双方难找到相应交易对手；通过金融市场融资的门槛较高2）间接融资：资金短缺单位与盈余单位通过银行等金融中介机构发生间接的融资关系优点：容易实现资金供求期限和数量的匹配（续短为长，集零为整）；有利于降低信息成本和合约成本；有利于通过分散化来降低风险2、金融创新的种类1）金融工具创新，包括时间衍生（远期、调期、期货、期权；有利于套期保值，降低和控制金融风险），功能衍生（增加企业财务杠杠灵活性，有利于进一步筹集资金），种类衍生（优先股、看跌期权），复合衍生（股票指数期货、期权）2)金融机构创新 3）金融市场创新，包括新的市场种类的创新，市场组织形式和市场制度的创新4）金融制度创新，包括货币制度、汇率制度、利率制度和金融机构的设立，金融市场的准入，金融业务监管等制度第二章货币和货币制度1、货币演变1）实物货币（高价值性、易于分割性、易于保存性、易于携带性；金、银）2）铸币（铜币、银币）3）代用货币（纸质、能随时与金属货币兑换）4）信用货币（纸币、辅币两者统称通货、现金）；银行存款；可作为支付手段的信用工具，支票、信用卡）2、货币层次广义货币-狭义货币=准货币3、币制定义及其存在形式货币制度是指一国法律所确定的货币流通的组织形式与流通结构，即币制。
分为金属货币制度（分为单本位制、复本位制）和不兑现的信用货币制度（不兑现的纸币流通制度）1）确定货币金属并规定货币单位2）规定本位币的铸造、发行和流通程序 3)规定辅币材料及其铸造、流通 4）规定信用货币及纸币的流通和发行 5）确定国家的黄金准备制度第三章货币的时间价值1、利率种类1）市场利率（由货币资金供求决定，随市场供求变化而变化；不受非市场因素限制）管制利率（由政府管制部门等非市场因素决定；成为政府干预经济重要手段）2）固定利率（借贷期内保持不变，适用于短期借贷）浮动利率（借贷期内随市场利率变动定期调整的利率，适用于借贷期较长，市场利率波动波动较大的借贷关系）3）名义利率（人们收到或支付的货币利率。
金融中介学
一单选二多选1 IBRD 世界银行SDRS 特别提款权CDS 大额定期存单IMF 国际货币基金组织Shibor 上海同业拆借利率Libor 伦敦同业拆借利率2 中国出口信用保险替出口公司担保，赔偿，接受政府指令，相当于政策保险公司。
3 大公国际评级信用所4 浦华永道会计师5 凯恩斯认为货币需求可以分为_ 动机A交易与收入正比 B预防与收入正比 C投机获利与利率成反比6 关于金融机构产生原因解释包括1）产生规模，节约成本<成本说> 2）信息不对称说 3）不确定说（保障资产不确定性说）7 杠杆收购特点：1）以小搏大（高杆杠比率） 2）特殊资本结构 3）高风险高收益并存 4）提高企业股权回报率 5）企业控制权与所有权相结合8 a信用创造论：熊·彼特哈·恩 1）金融中介不仅仅是媒介性还具有信用创造作用。
2）银行的资产业务优先于负债，资产业务决定负债业务。
3）信用创造论认为信用就是货币，信用就是社会物质财富。
4）货币是一种交换手段，因此所有具有交换职能的物体都是货币。
5）信用就是财富，所以通过信用扩张可以创造社会财富。
b信用调节论：萨缪尔森汉森凯恩斯1）需求决定生产以货币为支持的需求才能称为有效需求。
2）在运用货币手段进行调控的条件中，以商行为代表的金融中介机构，可以通过货币乘数的作用，将货币政策工具效果放大，是传导过程中的关键环节，在货币政策传导作用，央行有不可替代的作用，应特别强化其功能，保证其独立性。
3）认为其他类金融机构是银行类中介机构的有益补充，其在货币政策传导中发挥次要作用居于从属地位c金融深化论：肖 1）应当扩大金融规模 2）提高金融市场和金融工具的效率 3）实现国际自由资本流动，实现外汇自由兑换。
d重商主义学派：（1）一个国家的财富必不可少的是贵金属，如金银等。
（2）对外贸易必须保持顺差，即出口必须超过进口。
e金融抑制论：麦金农通过货币当局规定利率，不能反应货币供求状况，资本效率低下。
金融中介期末复习材料
金融中介：是指在金融市场上资金融通过程中,在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构。
信用媒介论认为，信用是将资本从一个部门转移到另一个部门的媒介，信用不是资本，也不创造资本。
信用创造论认为，银行的功能在于为社会创造信用，银行能够超过它吸收的存款额进行放款，而且能够用放款的办法创造存款。
因此，银行的资产业务优先于负债业务，且资产业务决定负债业务。
银行通过信用的创造，能为社会创造出新的资本，以推动国民经济的发展。
信用调节论认为，资本主义的经济危机可以通过货币信用政策去治理，主张通过扩张或收缩货币信用，控制社会的货币与信用的供给，干预经济生活，调节经济增长。
金融抑制：就是指政府通过对金融活动和金融体系的过多干预抑制了金融体系的发展，而金融体系的发展滞后又阻碍了经济的发展，从而造成了金融抑制和经济落后的恶性循环。
这些手段包括政府所采取的使金融价格发生扭曲的利率、汇率等在内的金融政策和金融工具。
金融深化：政府放弃对金融市场和金融体系的过度干预，放松对利率和汇率的严格管制，使利率和汇率为反映资金供求和外汇供求对比变化的信号，从而有利于增加储蓄和投资，促进经济增长。
金融约束：是指通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会，以达到既防止金融抑制的危害有能促使银行主动规避风险的目的。
信息不对称：交易一方比另一方拥有优势信息的情形。
信息成本是指从无知到无所不知转变的成本，而很少有交易者能够负担全过程的成本。
道德风险：从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。
逆向选择：是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
参与成本：学习成本（固定成本）：花时间和精力学习市场的运作规律、资本收益的分布情况等等。
监控成本（边际成本）：监控金融工具的跨时期变化并跟随市场的边际成本。
金融中介功能观：金融功能比金融机构更稳定，亦即在地域和时间跨度上变化较小；机构的形式随功能而变化，即机构之间的创新和竞争最终会导致金融系统执行各项职能的效率的提高。
金融中介学复习资料
名词解释1.金融中介：为从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机构。
2.贷者逆向选择：贷款人极可能根据有限的信息，把贷款发放给那些借款特别积极但信用风险很高的借款人的行为。
3.借者的道德风险：在交易过后，借款人不按申请是的承诺使用资金而从事高风险的投机活动的行为。
4.交易成本：在交易过程中，双方为了达成有关协议或执行相关活动而花费的成本。
5.关系型银行业务：基于长期隐性契约关系上的银行业务，主要指基于长期隐性契约关系的贷款业务。
6.规模经济：指随着生产或者服务规模的扩大企业的产品或劳务平均成本下降的特征。
7.范围经济：指随着企业经营范围和产品组合的扩大，企业成本降低、收益增加的特征。
8.全能银行制度：指一种金融机构可以经营各类金融业务，甚至可以经营商业业务，参股或控股非金融机构。
9.分离银行制度：指一种金融机构不能同时经营银行、证劵或保险业务，也不能经营非金融业务，或参股非金融企业。
10.信用风险：债务人不愿意或缺乏能力偿还债务，使债权人承受有关的损失的风险。
11.最惠国待遇：指一国现在和将来给予任何一个缔约国降低、豁免关税或提供其他优惠政策的待遇，则该国也必须无条件地给予其他缔约国同样的待遇。
12.国民待遇：指外资金融机构在市场进入、金融服务产品的提供、金融服务的环境等方面，要受到与国内金融机构一样的平等对待，否则，就认为是岐视。
13.负债业务：指商业银行组织资金来源的业务活动，形成商业银行开展资产业务的资金基础，也是保证商业银行生存以及发展的关键业务。
14.资产业务：指对负债加以运用的业务，是银行获取收益的主要途径。
15.广义的表外业务：指商业银行从事的按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响银行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的各种业务经营活动。
16.侠义的表外业务：指未列入银行资产负债表内，但与银行资产负债表内的资产业务和负债业务联系密切，并在一定条件下会转变为表内资产业务和负债业务的经营活动。
金融中介学复习整理
第一章储蓄与投资:储蓄是当期未用于消费的货币收入。
投资是指把资金用于各类生产活动,也即资本形成。
内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。
另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。
外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。
资金流量表:资金流量表是以全社会资金运动为对象，核算各部门资金的来源和运用，反映全社会各种资金在各部门间的流量、流向及其相互关系。
是反映常住者之间以及常住者和非常住者之间的经济交易的矩阵表式。
国民收入流量循环:包括消费、储蓄、政府收入、国外投资四部分,投资等于储蓄是总产出平衡的必要条件。
一、对金融中介的理解？（定义）①大口径定义法：为资金供给者和需求者实现资金融通和其他金融活动而提供服务的金融机构、实现资金融通和其他金融活动的场所——各类金融市场以及融资和其他金融活动的过程安排与机制等都应涵盖于金融中介的范畴之内。
②中等口径：融资和其他金融活动的过程安排及其运作机制已包括在金融机构的各种业务运作和各类金融市场的组织与运行之中，因此金融中介可从金融机构和金融市场两方面定义。
③窄口径：专指从事金融业务的各类金融机构。
二、在金融市场中资本是如何流动的？储蓄存款人→金融市场（直接融资）// 金融中介（间接融资）→借款人1直接融资：投资人将资金投入到金融市场，借款人从金融市场上获得资金。
直接融资包括股权融资和债权融资2间接融资：投资人将资金投入到金融中介，借款人从金融中介上获得资金。
三、国民收入流量循环看金融中介在宏观经济运行中的重要性两部分经济收入流量循环：假定经济中只有居民和厂商两部门关系：居民向厂商提供劳务并获得货币收入，厂商支付货币购买劳务并提供产品。
三部分经济收入流量循环：如果把政府看做一个经济部门，便是三部门经济。
大学金融中介重点知识点
大学金融中介重点知识点商业银行:商业银行是以盈利为目的，直接面向社会企业、单位和个人，以经营存贷款和汇兑为主要业务的信用机构。
商业银行资产业务:是指对负债加以运用的业务，是银行获取收益的主要途径。
私募发行：是发行者不把证券出售给社会公众，而是仅售给数量有限的机构投资者，私募发行不受公开发行的规章限制，除能节约发行时间和发行成本外，还能够比在公开市场上交易相同结构的证券给证券公司和投资者带来更高的收益率。
证券交易所：是指依法设立的，不以盈利为目的，为证券集中和有组织交易提供场所，设施，履行国家有关法律、法规、规章、政府规定的职责，实行自律性管理的会员制事业法人。
证券公司：是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体，在现代社会经济发展中，发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。
资信评级:是由专门机构根据规范的指标体系和科学的评估方法，以客观公正的立场，对各类市场的参与者及各类金融工具的发行主体履行各类经济承诺的能力即可信任程度进行综合评价，并以一定符号表示其资信等级的活动，它是建立在定量基础上的定性判断。
金融监管:是金融监督与金融管理的复合称谓。
狭义的金融，监管是指中央银行和其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。
广义的金融监管还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。
金融中介：是从事金融资产实业的企业。
金融中介一般有银行类金融中介及非银行类金融中介构成，包括银行、储蓄机构、财务公司、人寿保险公司、共同基金和信托公司等，金融中介在资金融通方面扮演着核心角色，是金融体系重要的构成要素，在经济金融活动中占有重要的地位。
道德风险:是指贷款者把资金贷放给借款者以后，借款者可能会从事那些为贷款者所不希望的风险活动，这些风险活动可能导致贷款不能如期归还。
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•:名词解释•1、货币市场是短期（到期期限不到一年）债务工具交易的市场。
•2、资本市场是长期债务（到期期限在一年或一年以上）或股权工具交易的市场•3、息票市场：息票是附印于各种债券面上的利息票券，到付息日期时，凭息票领取利息，证明付款人应支付利息伪证明书•4、零息市场、•5、LIBOR伦敦银行间同业拆借:LIBOR是目前国际间最重要的和最常用的市场利率基准。
它是伦敦金融市场上银行之间相互拆放英镑、欧洲美元及其它欧洲货币资金时计息用的一种利率，是英国银行家协会（BBA）根据其选定的银行，在伦敦市场报出的银行同业拆借利率，通过取样计算成为的基准利率。
LIBOR是目前国际间最重要的和最常用的市场利率基准。
它是伦敦金融市场上银行之间相互拆放英镑、欧洲美元及其它欧洲货币资金时计息用的一种利率，是英国银行家协会（BBA）根据其选定的银行，在伦敦市场报出的银行同业拆借利率，通过取样计算成为的基准利率。
•6、CD存单：是由银行发行的一种标明存款金额、利率和到期日的证券。
存单面值最小10万美元；大多期限在6个月以内；通常每批交易的数量是100万美元；在到期日前可以无限次地转让；利率是由发行银行和顾客协商决定的，并通常反映了当前的市场环境•7、回购协议：回购协议的工作原理与联邦基金很相似，但银行不能参与回购协议。
公司可以通过回购协议出售政府发行的国债，凭借该协议，公司同意在指定的未来某时间回购这些债券。
大部分回购协议的期限都很短，通常是3-14天，但也有1-3个月的。
•8、商业票据：是由企业开具的、无担保的、期限不超过270天（多为20-45天）的票据。
因为是无担保的，因此只有是最大的和最具有信誉的企业才能发行。
发行方式象国库券一样采用贴现方式。
•9、同业拆借市场：是指各类金融机构之间以货币资金接待方式，进行短期资金融通而形成的市场•10、二级市场：是重新出售原来发行过的证券的金融市场，因此是二手货市场•11、金融市场：金融市场是以金融资产为交易工具而形成的供求关系和交易机制的总和, 是货币资金融通的市场，在金融市场上交易的对象时同质的货币资金。
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金融中介学复习题第一章导论名词：1、金融体系是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制。
包括各种金融市场、各种金融工具、各种金融机构，以及维护和规范上述构成部分有效运行的、发挥支持性作用的法律规范和金融监管组织。
在健康有活力的经济中，一定都存在一个完善的、有效率的金融体系提供服务，这个体系成为经济增长的必要条件。
当然，有活力的经济也会刺激金融体系的扩展。
2、资金流量表是指反映国民经济各部门创造的产值以及各部门之间资金流动情况的报表资金流量表分为实物交易部分和金融交易部分通过资金流量表（两个表）的分析，可以了解到各个部门及国民经济总体的资金分布情况，以及各个部门内部的资金盈缺与融通情况3、金融业经济贡献的衡量指标教材15、18、19页是指金融业创造的产值在国内生产总值中的占比；计算公式是：新增产值/GDP；该指标说明了金融业通过资源重新配置，不但推动了国民经济中其他部门的增长，还直接为经济增长做出了贡献。
简答：1、有组织的金融市场体系框架应该包含哪几个重要方面？课件+金融体系的名词解释2、辅助性金融服务包括哪些基本内容？为什么说提供这类业务的机构组织具有金融中介属性？教材p5、302、303、304上述内容文字内容可见教材302、303、304在金融市场融资活动中，由于提供上述辅助性金融服务的金融中介机构的存在已不可或缺，因而认为上述组织也具有金融中介属性。
第二章功能名词：1、外源融资教材13页是企业融资的基本形式之一；包括直接融资和间接融资；直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要是指向银行借款（商业银行）具体是指企业通过资本市场直接筹资或通过银行机构贷款获得所需资金。
2、参与成本参与成本是指投资者参与金融市场活动所投入的时间和精力,以及增加的机会成本。
1998 年，由弗兰克林. 艾伦(Franklin.Allen）) 和安东尼. 桑托莫罗(Antony.Santomero)，在其发表的论文中对金融中介功能做出“降低参与成本”这一新归纳。
“降低参与成本”是指金融机构通过开展更易于理解和接受的产品及服务，以减少投资者参与金融市场活动所投入的时间和精力，降低投资者的机会成本。
4、间接融资证券课件由金融中介机构发行并出售的融资证券（产品）,是一种负债。
对储蓄者和投资者来说，则是各种流动性资产。
间接融资证券具有三要素：时间是指一种资产可以转化为货币现金的速度；风险是指资产不能实现应有价值的可能性；成本是指为资产变现付出的必要代价。
简答：1、金融中介功能延伸与组织发展的两个重要依据是什么？其发展的一般规律是什么？课件+教材p35-36,演进发展依据：是指两个限制因素：（1）所服务的实体经济的发展。
其功能的延伸必须确保整体经济运行的协调、有效（2）自身生存与发展需要。
其功能的延伸必须确保金融体系整体发展可持续性（考虑其自身生存与发展；也要考虑所服务的实体经济的发展）。
演进发展应遵循一般规律：金融中介经营活动的开展、创新产品的供给及其自身功能的演进应该力求与经济发展的客观需求相适应，不能过分脱离所服务的实体经济而自我发展。
2、如何认识银行融资为主导的国家所进行的与以往融资模式不同的变革？课件+教材p55（1）表象。
各国在加强资本市场重要性上的政策变化说明各国进行着与以往发展模式不同的变革（2）这种变革的根本目的。
通过促进金融体系的发展更加有效、更加有竞争力、更加趋向透明的变革，达到其最根本的目的——能够更有效地融通资金，使融资结构向资源配置理想化状态实现。
（3）各国应该有不同的选择。
虽然多国有加强资本市场发展的趋势，并不意味着都要转型为市场导向的金融体制。
一个国家或一种经济下形成怎样的融资结构、选择哪一种金融体制，关键要看宏观环境为融资提供了怎样的环境和条件。
3、什么是经济全球化和金融一体化？如何影响了金融业的发展？（1）经济全球化Economic Globalization是指世界经济活动超越国界，通过对外贸易、资本流动、技术转移、提供服务、相互依存、相互联系而形成的全球范围的有机经济整体。
经济全球化是当代世界经济的重要特征，从对外贸易开始的，然后扩展到其他领域。
（2）在这个经济全球化进程中，伴随生产技术、管理、产品和资源的国际流动，国际间资本流动增加，国际投资日益增加，各国金融市场逐步开放。
进入20世纪70年代，金融一体化发展迅速。
在更广泛的范围，产生更大数量规模的资本/资金需求，直接推动了金融中介跨越国境发。
（3）主要表现在1）机构组织的跨境设置和业务的跨境开展跨国银行的建立、海外业务的扩张、跨国的金融机构组织并购，以及区域合作下的金融机构的发展。
2）单一机构跨区域地寻求规模扩张（尤以上个世纪90年代表现突出显）第三章西方金融中介理论研究与进展简答：1、简述“供给领先”与“需求追随”的主要内容教材71-72（1）1996年，休.T.帕特里克(Hugh T. Patrick)为研究金融机构发展与经济增长之间互为因果的关系，设计了“供给领先”(supply-leading )和“需求追随”(demand-following)的研究框架。
（2）研究框架“需求追随”强调的是需求方，随着经济的增长，经济主体会产生对金融服务的需求，作为对这种需求的反应，金融体系不断发展。
核心：金融发展是经济部门发展的结果；“供给领先”强调的是供给方，金融机构、金融资产与负债和相关金融服务的供给先于需求。
核心：金融发展先于对金融服务产生的需求，对经济增长有着自主的积极影响，尤其是对动员那些阻滞在传统部门的资源并使之转移到能够促进经济增长的部门，发挥着基础性作用。
（3）应用：在实践中，需求追随现象和供给领先现象往往交织在一起，但不可否认，在需求追随型金融和供给领先型金融之间存在着一个最优顺序问题，即“供给领先”的金融发展对早期的经济发展有着支配作用，一旦经济发展趋于成熟，“需求追随”的金融发展就该发生作用。
发展中国家与发达国家之间的差距越大，越有可能遵循“供给领先”的金融发展模式。
第五章 FI演进名词：1、货币经营业是指专门从事货币兑换业务、保管和出纳业务的个人或组织。
货币经营业的特点是：业务经营是由货币本身的职能引起的、单一的技术性业务活动，与信用活动尚无关系。
2、簿记清算系统是指在集市交易中，记录每一个商人在集市交易期间发生的权益和负债，待集市结束时，由集市的官员确认这些记录，只有净支付才结算货币。
这个债权债务的登记系统减少了笨重的早期的铸币交换，节约了金属铸币流通。
是在欧洲中世纪时期商品交易中(12世纪末 )出现的结算方式，表明具有现代意义的银行开始建立发展。
3、金融创新螺旋（英文原文是什么？）课件Financial Innovation Spiral由诺贝尔奖获得者默顿（Robert Merton）提出用来形容激烈竞争带动金融创新，并将创新发展推向更深层次的竞争-创新发展过程之中4、融资制度教材50页（1）是指一个国家（或一种经济下）企业外源融资中直接融资和间接融资之间所形成的比例结构，不同的比例结构形成不同的融资制度。
（2）有两种：一个是市场导向的金融制度（Stock Market-Oriented Systems），另一个是银行导向的金融制度（Bank-Oriented Systems）；（3）其渊源与18世纪初期英国的南海公司事件以及法国的密西西比公司事件有关（前者形成了Anglo-Saxon model的融资制度，后者形成了continental European model模式的融资制度）5、现代商业银行制度是指现代商业银行一系列有关业务经营、组织设置、企业管理、法人治理、行业结构等方面的制度安排。
是考察一国商业银行发展水平和程度的重要内容，包括结算方式与工具的使用，在业务经营中，产品定价与经济发展对信用需求的适应性，在组织设置形式上股份有限公司的普及性，银行业成为国民经济核心行业过程中的发展规模与地位，以及信用创造功能。
6、沃尔克规则是指由美联储前主席沃尔克(Volcker) 2010年1月提出的一系列加强金融银行业监管和风险规避的措施。
2014年12月11日，由美国五家金融监管机构最终通过。
这些措施将限制在联邦存款保险制度的“安全网”保护下银行的规模；禁止商业银行拥有和从事对冲基金，私人股权投资基金，和自营交易等高风险投资和交易，以及其它和服务客户不相关的投资业务。
该法案将银行业务与证券业务再次分离开来。
简答：1、简述合作银行(Co-operative Banks)的特点。
课件+教材（1）是互助性组织（为社员服务，使成员获益）；（2）非营利性（不追求利润最大化，以服务最大化为目标）（股份制以追求利润最大化为目标）；（3）业务经营原则（服务上的区域原则或地主原则）（4）业务经营非竞争性；（5）管理上的民主性，即一人一票的表决方式（股份制是不按人数投票，而实行按股权投票的表决方式）；（6）利润分配：以公共积累为主2、如何理解信息技术进步与应用是金融机构发展的核心推动力量？（1）信息技术（Information Technology,IT）是金融服务业的主要生产技术。
（2）信息技术革命（以信息的制造、加工、传输等为核心）直接改变了金融服务环境，进而影响了金融组织的生存与发展(银行的科学技术投入问题：总资金投入；设备购置与系统建设；人员) （3）具体表现在①改变了资金转移方式（加快）②（服务场所变化）提高了支付服务效率③改善了金融机构的后台功能（运行效率提高）④降低了银行业务及其他金融服务的从业门槛3、如何认识中外Financial company的区别？试析非金融企业经营金融业务的背景（即西方国家非金融企业进入金融服务领域的主要条件和动因是什么？）主要业务发展的特点和内容有哪些？课件+教材228-229（1）Financial company一般称为金融公司或财务公司，我国习惯称为财务公司。
外国Financial company一般是指非金融企业成立的金融附属部门，主要为资助资金较紧张、但愿意购买本企业产品的客户，而这些客户从银行获得难以获得分期付款的信贷便利支持；20世纪50年代末，由于银行开始较多的提供分期付款贷款，分流了本企业客户，此类企业开始为本公司的外部客户提供信贷便利。
金融公司是20世纪的最后30年中增长最快的金融机构组织。
（2）我国Financial company是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的金融机构（金融机构编码规范3.10）。
与国外的Financial company在服务对象和业务内容等方面有较大差异。
最大差异在于我国的服务于集团内部关联企业，而国外的金融公司直接服务于最终消费者。