第四章 金融机构及其类型2017
《金融机构的组成》课件
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
金融机构分类
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、[1]信托、基金等行业）与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。
[2]同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。
Special Purpose Vehicle，简称SPV。
在证券行业，SPV指特殊目的的载体也称为特殊目的机构/公司，其职能是在离岸资产证券化过程中，购买、包装证券化资产和以此为基础发行资产化证券，向国外投资者融资。
是指接受发起人的资产组合，并发行以此为支持的证券的特殊实体。
SPV的原始概念来自于中国墙（China Wall）的风险隔离设计，它的设计主要为了达到“破产隔离”的目的。
SPV(特殊目的载体)的业务范围被严格地限定，所以它是一般不会破产的高信用等级实体。
SPV在资产证券化中具有特殊的地位，它是整个资产证券化过程的核心，各个参与者都将围绕着它来展开工作。
SPV有特殊目的公司(Special Purpose Company，SPC)和特殊目的信托（Special Purpose Trust, SPT）两种主要表现形式。
一般来说，SPV没有注册资本的要求，一般也没有固定的员工或者办公场所，SPV的所有职能都预先安排外派给其他专业机构。
SPV必须保证独立和破产隔离。
SPV 设立时，通常由慈善机构或无关联的机构拥有，这样SPV会按照既定的法律条文来操作，不至于产生利益冲突而偏袒一方。
SPV的资产和负债基本完全相等，其剩余价值基本可以不计。
SPV可以是一个法人实体。
SPV可以是一个空壳公司。
SPV同时也可以是拥有国家信用的中介。
按照不同的标准，金融机构可划分为不同的类型：金融机构1、按地位和功能分为四大类：第一类，中央银行，中国的中央银行即中国人民银行。
金融学--金融机构体系概述
金融学–金融机构体系概述引言金融机构是金融体系的重要组成部分，扮演着促进资金的流通、融通和配置的重要角色。
本文将对金融机构体系进行概述，包括定义、分类、功能以及发展趋势等方面的内容。
一、金融机构的定义金融机构是指以开展各类金融业务为主要经营范围的机构，通过吸收储蓄和发行证券等方式筹集资金，并将资金投向各种经济活动的机构。
金融机构主要包括银行、信托、证券公司、保险公司等。
二、金融机构的分类1. 银行类金融机构银行类金融机构是最常见的金融机构，包括商业银行、农村合作银行、城市信用社等。
它们接受存款、发放贷款以及进行支付结算等业务，并具有金融中介的功能。
2. 非银行类金融机构非银行类金融机构是除银行之外的其他金融机构，如信托公司、保险公司、证券公司等。
它们在金融中介功能上与银行类似，但其经营范围和业务方式略有差异。
3. 中央银行中央银行是国家的金融管理机构，负责货币发行、利率政策制定等职责。
中央银行在金融体系中起着宏观调控的作用，通过货币政策来影响经济活动。
4. 地方金融机构地方金融机构主要指由地方政府或地方金融机构主导设立的金融机构，如地方银行、农村信用社等。
它们在地方经济发展中发挥着重要作用，支持地方的资金需求。
三、金融机构的功能1. 资金融通功能金融机构通过接受存款、发放贷款等方式，将资金从储户那里融通给需要资金的借款人，实现资金的流通和融通，满足各方的资金需求。
2. 风险管理功能金融机构具有风险管理的功能，通过资产负债管理、风险评估、风险控制等手段，对资金进行有效管理，保证金融体系的稳定运行。
3. 支付清算功能金融机构作为支付和清算的中心，提供支付结算的服务，保证了经济交易的顺利进行。
4. 金融创新功能金融机构通过不断创新金融产品和服务，满足不同客户的需求，促进金融市场的发展和经济的繁荣。
四、金融机构体系的发展趋势1. 信息技术的应用随着信息技术的不断发展，金融机构越来越重视数字化转型，通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，提高业务效率和服务质量。
金融机构的分类——职能和业务范围完整
金融机构的分类——职能和业务范围(可以直接使用，可编辑优秀版资料，欢迎下载）金融机构一、商业银行1.职能主要有信用中介、支付、信用创造、经济调节、服务职能。
2.业务范围负债业务：存款付款、借入负债、结算中的负债。
资产业务：现金、贷款、证券、汇差、固定资产等。
中间业务：结算类、代理类、信息咨询类、其他中间业务。
表外业务：贷款承诺、备用信用证、贷款销售等。
二、保险公司1.职能分担风险、补偿损失、投资、防灾防损2.业务范围（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。
三、投资银行1.职能媒介资金供需、构造证券市场、优化资源配置、促进产业整合.2.业务范围证券承销、证券交易、项目融资、企业的兼并和收购、基金管理、风险投资、理财顾问、资产证券化、金融衍生工具业务四、证券公司1.职能充当证券市场中介人、重要投资人，提高证券市场运作效率。
2.业务范围证券经纪、证券投资咨询、与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问、证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理、其他证券业务五、信托公司1.职能财产管理职能，融通资金职能，协调经济关系发展职能，社会投资职能以及公益事业服务职能2.业务范围（一）资金信托；（二）动产信托；（三）不动产信托；（四）有价证券信托；（五）其他财产或财产权信托；（六）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；（七）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；（八）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；（九）办理居间、咨询、资信调查等业务；（十）代保管及保管箱业务；（十一）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
六、租赁公司1.职能融资、投资2.业务范围（一）融资租赁业务；（二）吸收股东1年期（含）以上定期存款；（三）接受承租人的租赁保证金；（四）向商业银行转让应收租赁款；（五）经批准发行金融债券；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外外汇借款；（九）租赁物品残值变卖及处理业务；（十）经济咨询；（十一）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
4金融机构
香港保险业经营的主要业务包括财产保险、 香港保险业经营的主要业务包括财产保险、人寿 保险和出口信用保险。 保险和出口信用保险。香港政府保险业监理处为主要 的监管机构。 的监管机构。 香港股票交易所是亚洲较早成立的证券交易所之 成立于1891年。1969年-1972年又新建远东、金 年又新建远东、 一，成立于 年 年 年又新建远东 银和九龙交易所。 银和九龙交易所。1986年港英政府将四家交易所合并 年港英政府将四家交易所合并 为香港联合交易所。 为香港联合交易所。证券与期货事务检查委员会负责 监管香港联合交易所。 监管香港联合交易所。香港期货交易所是获准经营期 货合约买卖的唯一认可机构； 货合约买卖的唯一认可机构；
3、改革初期（1979——1983年9月） 、改革初期（ 年 月 中国银行、中国农业银行、 中国银行、中国农业银行、中国人民建设银行 从中国人民银行中分设出来， 从中国人民银行中分设出来，打破了中国人民银行 一家包揽的局面。 一家包揽的局面。但中国人民银行仍然集货币发行 和信贷与一身， 和信贷与一身，不能有效地对专业银行和金融全局 进行领导、调控与管理。 进行领导、调控与管理。 4、初具规模阶段（1983年9月——1993年） 、初具规模阶段（ 年 月 年 形成了以中央银行（中国人民银行）为核心， 形成了以中央银行（中国人民银行）为核心， 以四大专业银行为主体， 以四大专业银行为主体，其他各种金融机构并存和 分工协作的金融机构体系，并初具规模。 分工协作的金融机构体系，并初具规模。
D、中国保险监督管理委员会 、
China Insurance Regulatory Commission
月成立， 于1998年11月成立，是全国商业保险的主管部门， 年 月成立 是全国商业保险的主管部门， 为国务院直属单位。 为国务院直属单位。 根据国务院授权履行行政管理职能， 根据国务院授权履行行政管理职能，研究和拟定 保险业的方针政策、发展战略和行业规则； 保险业的方针政策、发展战略和行业规则；起草保险 业的法律、法规；制定保险业的规章，依照法律、 业的法律、法规；制定保险业的规章，依照法律、法 规统一监督管理全国保险市场。 规统一监督管理全国保险市场。 依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险 机构进行监管。 机构进行监管。
我国银行类金融机构分类、涵义及其具体构成
我国银行类金融机构分类、涵义及其具体构成下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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金融机构划型
金融机构划型金融机构划型是根据金融机构的经营模式、服务对象和风险水平等特征进行分类的一种方法。
金融机构划型对于金融市场的监管和管理，以及对于普通投资者进行投资决策都具有重要的指导作用。
当前，根据不同的分类标准，金融机构可被划分为许多不同的类型。
下面，笔者将按照金融机构经营范围的不同，进行金融机构划型的介绍。
一、银行类金融机构银行类金融机构是指以接受公众储蓄、向公众发放贷款、提供结算、保管、承兑、担保等金融业务为主的金融机构。
银行类金融机构可以按照所有权形式的不同分为以下几类：国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村信用社、农村合作银行、外资银行等。
同时，银行类金融机构还可以按照业务特性进行分类：商业银行、投资银行、政策性银行、中央银行等。
二、信托类金融机构信托类金融机构是指以信托业务为主营业务的金融机构。
信托类金融机构可以按照所有权形式的不同分为以下几类：国有信托公司、股份制信托公司、外资信托公司等。
同时，信托类金融机构还可以按照业务特性进行分类：投资信托、资产管理信托、担保信托等。
三、证券类金融机构证券类金融机构是指以证券经纪业务、证券承销与发行、证券投资管理等业务为主的金融机构。
证券类金融机构可以按照所有权形式的不同分为以下几类：国有证券公司、股份制证券公司、外资证券公司等。
同时，证券类金融机构还可以按照业务特性进行分类：证券经纪、证券承销、证券投资、证券服务等。
四、保险类金融机构保险类金融机构是指以承担保险业务为主的金融机构。
保险类金融机构可以按照所有权形式的不同分为以下几类：国有保险公司、股份制保险公司、外资保险公司等。
同时，保险类金融机构还可以按照保险种类进行分类：人寿保险、财产保险、再保险等。
五、基金类金融机构基金类金融机构是指以募集资金投资为主的金融机构。
基金类金融机构可以按照所有权形式的不同分为以下几类：公募基金公司、私募基金公司等。
同时，基金类金融机构还可以按照投资领域进行分类：股票型基金、债券型基金、货币市场型基金、混合型基金等。
第四章金融机构_金融学
（5）建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公 司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公 司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构，完 善金融机构体系；
（6）引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的 国际化；
（7）建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同 业拆借市场，组建上海、深圳两家证券交易所， 促进直接融资市场的发展。
中国的商业银行体系四大国有控股商业银行邮政储蓄银行股份制商业银行城市商业银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行中国银行中国邮政储蓄银行有限责任公司交通银行中国民生银行中国光大银行华夏银行深圳发展银行浦东发展银行招商银行广东发展银行兴业银行浙商银行渤海银行恒丰银行浙商银行1994年开始先后建立了国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行三家政策性银行
中国人民银行在剥离了监管职能后，作为 中央银行在宏观调控体系中的作用将更加突出， 将加强制定和执行货币政策的职能，更好地发 挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险 中融业实行“分业经营、分业监 管”，即指银行业、证券业、保险业、信托 业相互分离，不得混业经营。银监会、证监 会和保监会分别监督银行业、证券业和保险 业。
按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行 金融机构。
按照出资的国别属性，又可划分为内资金融机构、 外资金融机构和合资金融机构。
二、西方国家的金融机构体系
（一）现代金融机构体系的主要模式
由于各国经济制度、经济发展程度和 经济体制不同，各国的金融机构体系模式 也不尽相同。目前大多数国家普遍实行的 是以中央银行为核心的金融机构体系，还 有一部分国家和地区实行的是没有中央银 行的金融机构体系。
二、中国金融机构体系的现状
以中国人民银行、中国银行业监督管 理委员会、中国保险监督管理委员会、中 国证券监督管理委员会为领导，以商业银 行为主体，多种金融机构并存，分工协作 的多种金融机构体系格局。
了解金融市场中的金融机构
了解金融市场中的金融机构金融市场中的金融机构在整个经济体系中扮演着至关重要的角色。
它们作为中介机构，连接了资金的供给者和需求者，促进了资源的有效配置。
在这篇文章中，我们将深入探讨金融机构的不同类型以及它们在金融市场中的功能和作用。
首先，我们需要了解金融机构的分类。
一般来说，金融机构可以分为银行类机构和非银行类机构。
银行类机构包括商业银行、投资银行和中央银行等，而非银行类机构则包括保险公司、证券公司、基金公司以及信托公司等。
商业银行是最常见的金融机构之一。
它们接受存款并向借款人发放贷款，同时提供各种金融产品和服务，如储蓄账户、信用卡、贷款和外汇交易等。
商业银行在金融市场中具有流动性管理的功能，可以提供短期的融资需求，并平衡资金的供求。
相比之下，投资银行的业务范围更加广泛。
它们为企业和政府发行证券以筹集资金，并提供投资咨询、并购重组、风险管理等服务。
投资银行在金融市场中扮演着重要的角色，推动了公司的发展和市场的繁荣。
中央银行是国家金融体系的核心机构，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定并管理外汇储备。
中央银行的主要职责是确保国家经济的健康发展，通过调控货币供给和利率来影响经济的通胀和增长。
在非银行类金融机构中，保险公司是相当重要的一类。
保险公司通过收取保费来提供保险保障，帮助个人和企业转移风险。
它们在金融市场中的作用是为其客户提供风险管理和防范的工具，促进了经济的稳定和可持续发展。
证券公司充当了投资者与发行人之间的中介。
它们提供股票、债券和衍生品等证券产品的交易和托管服务。
证券公司的存在促进了证券市场的流动性，为投资者提供了更多的选择和机会。
基金公司则管理并投资于不同类型的资产组合，如股票、债券、房地产等。
它们为投资者提供了多样化和专业化的投资渠道，帮助个人和机构实现资本增值和财富保值。
信托公司是一种以权益人利益为导向的金融机构。
它们管理和投资信托财产，为委托人提供受益权。
信托公司的服务可以涵盖家庭财富管理、基金托管、资产重组等领域，对于个人和企业的财务规划起到重要作用。
中国银行金融机构分类
中国银行金融机构分类
中国的金融机构根据其性质和功能可以分为多个不同类型，以下是一些主要的金融机构分类：
1.商业银行：商业银行是最常见的金融机构类型，提供各种金融服务，包括存款、贷款、支付、储蓄、投资等。
在中国，常见的商业银行包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行等。
2.中央银行：中国人民银行是中国的中央银行，负责货币政策的制定和监管金融市场。
3.政策性银行：政策性银行是由政府设立或支持的金融机构，主要用于支持国家政策和发展项目。
中国的政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行等。
4.农村信用合作社：农村信用合作社是面向农村地区的金融机构，为农民和农村企业提供金融服务。
5.信托公司：信托公司提供信托服务，包括财富管理、信托计划、遗产规划等。
6.证券公司：证券公司提供证券交易、资本市场服务、投资银行、资产管理等金融服务。
7.保险公司：保险公司提供各种类型的保险产品，包括寿险、财险、健康险等。
8.资产管理公司：资产管理公司负责管理不良资产，包括坏账、不良贷款和不良债券等。
9.租赁公司：租赁公司提供资产租赁服务，包括设备租赁、房地产租赁等。
10.互联网金融机构：近年来，互联网金融机构崭露头角，提供
线上金融服务，包括网贷、支付、P2P借贷等。
这些金融机构在中国的金融体系中发挥着各自不同的作用，为不同类型的客户提供各种金融产品和服务。
它们在中国经济的发展和金融市场的运作中都发挥着重要作用。
金融机构的类型和功能
金融机构的类型和功能金融机构是金融市场的重要组成部分，其所扮演的角色不可小觑。
金融机构广泛涉及银行、保险、证券等领域，它们具有不同的形式、职能和运作方式，但都是为了服务客户，促进经济发展的。
银行是金融机构中最为熟悉的一种，是指一种接受存款、发放贷款等与资产负债表有关的业务。
银行作为金融市场的重要中介，承担了大量的资金调节和支付服务的职责。
银行的主要职能包括：一是接受储蓄存款，发放贷款；二是提供汇款、信用证、保险、托管等综合金融服务；三是提供信用评级、尽职调查等风险管理服务；四是发行货币、管理货币流通及国家外汇储备等重要的宏观调控任务。
保险机构是一种为客户提供风险保障、信任保证的金融机构。
保险公司接受客户缴纳保费，为客户提供赔偿服务，以减轻因风险事件引起的经济损失。
保险机构的主要职能包括：一是进行风险评估、制定保险产品；二是接受客户投保、缴纳保费；三是管理资金，进行投资活动，获得收益；四是处理保险事故，提供赔偿服务；五是进行风险管理，提高保险业务的偿付能力。
证券机构是一种为客户提供证券买卖、投资咨询等金融服务的机构。
证券市场是一个通过交易证券进行融资的市场，它是股票、债券、基金等交易的场所。
证券机构的主要职能包括：一是提供股票、债券、基金等证券产品的发行、承销；二是提供股票、债券、基金等证券产品的交易服务；三是进行投资咨询、研究分析等服务，为客户提供投资建议；四是进行风险管理、维护市场稳定。
除了上述几种金融机构外，还有信托、保理、租赁等其他类型的金融机构。
信托机构是一种为客户提供信托服务的机构，它主要通过设立信托财产来实现为受益人的资产管理、投资收益等目的。
保理机构则是一种提供应收账款保理服务的金融机构，它主要通过提供垫付款项等方式，减少企业应收账款带来的流动性风险。
租赁公司则是一种为客户提供租赁融资的金融机构，它通过向客户提供资产租赁服务，帮助企业获得资金。
总的来说，金融机构的类型多样，其职能也各不相同，但它们共同的宗旨是为客户提供服务，促进经济发展。
金融机构分类
金融机构分类
金融机构可分为商业银行、投资银行、券商银行、信托公司和非银行金融公司五大类。
一、商业银行
商业银行是指以发放短期和中期贷款、结算存款人之间的交易、发行金融产品（吸收
存款，发行债券和代客理财）为主要业务的机构。
它不仅施展中央银行职能，而且要发挥
商业银行职能。
商业银行分分行，信贷资源可以集中或分散，可以覆盖全国各地。
二、投资银行
投资银行是指以提供公司金融顾问、发行新股份或债券、发行融资票据及帮助客户完
成投资项目等投资银行服务的机构。
投资银行的客户包括企业和个人投资者，它以市场型
服务为主及承担资产管理业务。
券商银行是指一种金融机构，以提供包括交易、研究及咨询等服务，以利于其他金融
机构和公司或个人客户在货币市场和期货市场上的交易及投资的服务，主要经营对冲基金
及代客开展资产管理、股票金融信息等服务。
券商银行分支机构覆盖全国，主要经营股票
交易，一般与期货同业在一起共组大宗交易平台，也可以单独建立券商银行贸易中心。
四、信托公司
信托公司是指专业从事财富信托业务的金融机构。
它主要通过对委托财产进行信托管理，投资以获取稳定的收益，为信托受益人提供资金和支付信托权益控制，联系信托受益
人和受托人，管理信托财产运作。
五、非银行金融公司
非银行金融公司是指经国家主管部门批准成立，未取得银行牌照的金融公司，主要提
供融资、证券交易、资产管理等服务。
它们具有银行牌照的某些功能，但没有发行货币的
能力，有时也被称为“次级金融机构”。
它们主要服务于资金短缺的企业，具有高风险高
收益的特点，客户群体更加多样化。
中级经济基础知识金融机构的划分
中级经济基础知识金融机构的划分一、引言金融机构是现代社会的重要组成部分，它承担着资金调剂、风险管理等重要职能。
而了解金融机构的划分对于理解金融体系的运作具有重要意义。
本文将介绍中级经济基础知识中金融机构的划分。
二、商业银行商业银行是金融机构的核心和主要代表。
它们接受公众存款，提供贷款和信贷服务，并进行存款和贷款的利率差异所产生的差额利润等活动。
在金融体系中，商业银行通常被认为是最常见和最重要的金融机构。
商业银行主要分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等。
国有商业银行是由国家控股或全资控股的银行，其主要职责是为国家和社会经济发展提供金融支持。
股份制商业银行是以股份制组织形式设立的银行，其股权主要分散在各种投资者之间。
城市商业银行是在城市地区设有多个分支机构的银行，其服务对象主要是城市居民和企业。
农村商业银行是为农村地区服务的银行，其特点是对农村客户有特殊的金融服务和信贷政策。
三、证券公司证券公司是进行证券经纪、证券承销和投资顾问等一揽子证券业务的金融机构。
它们为客户提供证券交易、融资融券、资产管理等服务。
证券公司在金融市场中起到了积极作用，能够为投资者提供多样化的投资产品和服务。
根据不同的划分标准，证券公司可以分为全国性证券公司和地方证券公司。
全国性证券公司是指具有全国范围内业务资格和下属分支机构的证券公司，其业务范围更广泛。
而地方证券公司则主要在某个地区从事证券业务，并且业务规模较小。
四、保险公司保险公司是为广大公众提供风险保障和保险服务的金融机构。
它们通过保险合同的方式，承担客户在发生意外事故时所给予的经济赔偿。
保险公司根据业务范围和性质的不同可以分为人身保险公司和财产保险公司。
人身保险公司主要承担个人的生命风险、健康风险等相关保险责任。
而财产保险公司主要承担财产损失、责任问题以及财产相关风险的保险责任。
保险公司的存在可以有效地帮助个人和企业在风险面前进行保护，提供安心和稳定的保障。
第04章金融机构
4. 中国保险监督管理委员会（保监会）
于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管 部门。 为国务院直属正部级事业单位； 根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、 法规统一监管全国保险市场，维护保险业的合法、 稳健运行。
5.商业银行
中国的商业银行包括工、农、中、建四大国有商业 银行，以及交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏 银行、光大银行、民生银行等股份制银行和一大批城市 商业银行。众多的外资银行也是我国商业银行体系的组 成部分。
2.新中国金融机构体系的演变
第一阶段（1953～1978年）
由分分合合走向大一统。 ➢中国农业银行：1955年成立-1957年撤销-1965并入中国人 民银行 ➢交通银行1954年改建为中国人民建设银行（属财政部） ➢中国人民保险公司1949年成立-1954年划归财政部-1959年 转交中国人民银行 中国人民银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几乎所 有的金融业务。
回本章
一、旧中国的金融机构 二、新中国金融机构的建立与演变 三、中国金融机构体系的现状
至下节
一、旧中国的金融机构
1.唐代以来的金融机构：如钱庄等，还不是真正意义 上的银行。
2.十九世纪来华的外国金融机构：中国真正意义上
的银行出现。
3.国民党政府的金融机构：“四行二局一库” 四行：中央银行（1928年）、中国银行（1912年）、交通
1992年10月成立国务院证券委员会（简称国务院 证券委，1998年撤消） 和中国证券监督管理委员 会（简称中国证监会，1998年升为正部级单位）。 我国证券监督管理体制的发展经历了一个从多头 到统一、从分散到集中的过程。 证监会的主要职责：统一管理证券期货市场 ；监 督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、 托管和清算；监管上市公司及其有信息披露义务股 东的证券市场行为；管理证券期货交易所；按规定 管理证券期货交易所的高级管理人员等
第4章 金融机构构成
4章第一节银行的产生与发展一、早期银行与对外贸易的关系1、概念•银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
•银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
•“中国人民银行”是我国的中央银行最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业银行的产生经历了三个阶段第一阶段：出现了货币兑换业和兑换商第二阶段：增加了货币保管和收付业务即由货币兑换业演变成货币经营业.第三阶段：兼营货币保管、收付、结算、放贷等业务，这时货币兑换业便发展为银行业二、中国银行业的历史7至10世纪初期的唐朝，我国就已经出现了办理金融业务的独立机构，但是其经营范围比较单一明朝中叶出现的钱庄和清朝产生的票号，实际都具有银行的性质1897年5月27日，中国通商银行成立，是我国最早使用“银行”的国内银行，第一家民族资本银行1905年，大清户部银行成立，是我国最早的国家银行，1912年改组为中国银行，行使中央银行职能国民党统治时期，先后建立了中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行以及中央信托局、中央合作金库等官僚资本金融垄断机构。
这些机构至今在台湾地区仍有遗存。
在苏区，1932年苏维埃国家银行成立，后改为陕甘宁边区银行。
在解放区，1948年成立了中国人民银行。
1949年以后，在中国人民银行的领导下，将原来的官僚资本银行改组为新的中国银行、交通银行和农业合作银行。
以后，又新建和改组了中国人民建设银行、中国农业银行、中国投资银行、中国工商银行1983年9月国务院发布了关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定，中国人民银行成为国家统一管理金融的机构，其他专业银行成为经济实体。
1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海江西中路我国当前的金融体系形成了以中央银行为领导、以国家专业银行为主体、多种金融机构并存的新的金融体系。
第4章金融机构
第4章金融机构内容提要资金从贷方向借方流动有两个途径，一是借方通过金融市场直接融资，二是通过金融机构间接融资。
金融机构有三种类型：银行金融机构，证券金融机构，保险金融机构。
这三类金融机构别离同意中国银行监督治理委员会、中国证券监督治理委员会和中国保险监督治理委员会的监管。
中国人民银行制定金融政策，而且监督外汇市场和货币市场的运行。
学习目的把握金融机构的种类。
把握基金公司的业务。
把握证券公司的业务。
了解保险公司的业务。
重点难点重点：金融机构的种类及业务。
难点：金融机构之间的关系，金融机构与金融市场的关系。
金融机构概述在中国大陆地域，金融机构分三类：银行金融机构、证券金融机构和保险金融机构。
4.1.1 银行金融机构（1）商业银行银行是指由中国人民银行批准成立的商业银行及其分支机构。
中国大陆实行分业经营分业监管，商业银行只能从事存贷款业务，不能从事证券和保险业务。
目前，中国大陆有5家国有控股银行：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行和中国交通银行，有10家股分制银行，有110家城市商业银行。
（2）非银行金融机构经中国人民银行批准，在中国大陆成立的非银行金融机构，包括：农村信誉合作社、城市信誉合作社、金融租赁公司、财务公司、信托投资公司、中国银联股分有限公司。
（3）外资金融机构依照有关规定，经有关部门批准，在中国大陆成立的外商独资银行、外商银行分支机构、合伙银行、独资财务公司、合伙财务公司。
外资金融机构必需遵守中国大陆的法律，同意银行监督治理委员会的监管。
4.1.2 证券金融机构证券金融机构分证券机构和期货机构，均同意证券监督治理委员会的监管。
（1）证券机构证券机构包括四种：上海和深圳证券交易所、上海和深圳证券记录结算公司、证券公司、投资基金治理公司。
2020年末，中国大陆的证券公司有120多家，营业部有2680家。
（2）期货机构表1-3 中国大陆金融机构一览表国务院下属部会金融市场名称金融机构类别金融市场或金融机构中国人民银行外汇市场国家外汇管理局指定外汇交易银行外汇交易中心货币市场货币政策委员会同业拆借市场银行间债券市场票据市场银行监督管理委员会外汇市场商业银行国有商业银行货币市场股份制银行政策银行非银行金融机构农村信用合作社城市信用合作社金融租赁公司信托投资公司中国银联有限股份公司外资金融机构证券监督管理委员会证券市场证券机构证券交易所证券登记结算公司证券公司基金公司信用评估机构证券投资咨询公司中国证券业协会中国债券业协会期货市场期货机构期货交易所期货经纪公司中国期货业协会保险监督管理委员会保险市场保险公司人寿保险公司财产保险公司再保险公司保险中介机构保险经纪公司保险代理机构保险评估机构中国保险行业协会期货机构包括两种：期货交易所和期货经纪公司。
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二、西方和我国的金融机构体系
1、西方国家的金融机构体系主要由中央银行、商 业银行、各种专业银行和非银行金融机构等组成 2、中国的金融机构体系是以中国人民银行、中国 银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、 中国证券监督管理委员会为领导，以商业银行为主 体，多种金融机构并存，分工协作的多种金融机构 体系格局。
一、金融体系概述
1、金融机构：
泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金
融体系正常运行的机构。 市场经济制度下，世界各国的金融机构体系 一般包括：货币金融政策、制度的制定及执行机构；金 融业务的经营机构；金融活动的监督管理机构。三类机 构构成了完整的金融机构体系。
2、金融机构的功能
1）中国人民银行
1983年中国人民银行剥离商业银行业务、专门行使 中央银行的职能。 总行在北京，实行总行、大区分行、中心支行和县 市支行四级管理体制。中国人民银行现有总行1个， 大区分行9个，2个营业管理部（北京、重庆）， 339个中心支行，1766个县市支行。
2)中国银行业监督管理委员会China Banking Regulatory Commission
3．国际金融公司(IFC)
国际金融公司于1956年7月24日正式成立。只
有世界银行的会员国才能成为金融公司的会 员。 公司宗旨是：专门对会员国私人企业的新建、 改建和扩建等项目提供资金，促进不发达国 家中私营经济的增长及其市场的发展。
4.多边投资担保机构(MIGA)
它的职能是：通过减少商业投资障碍来鼓励向发展 中国家的股权投资和其他直接投资。 它向投资者提供担保以防范商业性风险； 它向发展中会员国政府就制定、实施与外国投资有 关的政策、计划和程序提供咨询； 它为国际商界与东道国政府就投资问题安排对话等。 这个机构的设立使世界银行集团的职能更加完善。
1992年10月，国务院证券委员会（简称国务
院证券委）和中国证券监督管理委员会（中 国证监会）宣告成立，标志着中国证券市场 统一监管体制开始形成。国务院证券委是国 家对证券市场进行统一宏观管理的主管机构。 中国证监会是国务院证券委的监管执行机构， 依照法律法规对证券市场进行监管。
4）中国保险业监督管理委员会China Insurance Regulatory Commission
巴塞尔银行监管委员会
1974年9月，由国际清算银行发起，十国集团和瑞士的中央 银行行长在瑞士的巴塞尔开会，首次讨论跨国银行的国际监 督与管理问题。 1975年2月成立了常设机构——银行管理和监督行动委员会 ， 简称巴塞尔委员会。 1975年9月26日，委员会第一个契约型文件——《对银行的 外国机构的监督》标志着国际银行业协调监管的开始。 1988.7 《关于统一国际银行的资本计算和标准的报告》； 1997.9 《银行业有效监管核心原则》； 1999 《新资本协议》。
5.国际投资争端解决中心（ICSID）
成立于1966年，成立的目的是通过为国际投
资争端提供一个协调和仲裁的国际机构，以 促进东道国与外国投资者之间建立相互信任 的关系，从而鼓励国际投资。
国际清算银行 (the bank for International Settlement)
1930年5月在瑞士的巴塞尔正式营业，是国际上唯 一办理中央银行业务的机构。 它的主要任务是，促进各国中央银行的合作并为国 际金融的运营提供便利。 国际清算银行的主要作用 它是国际货币合作领域的论坛； 它为中央银行提供外汇储备管理以及其他多方面的 服务； 它是世界货币与经济问题的研究中心，为各国了解 国际金融市场和货币关系提供有价值的信息。
2．国际货币基金组织活动
（1）汇率监督。
（2）磋商与协商。 （3）国际储备创造。 （4）金融贷款。
3．国际货币基金组织的 资金来源
主要来源于会员国缴纳的基金份额、借款和信托基 金三个方面。 1）国际货币基金组织的资金主要来源于会员国缴纳 的份额。份额的性质类似股份公司的股份。份额的 计算，单位最初是美元，现在是特别提款权。 2）借款。与会员国协商，向会员国借入资金。 3）信托基金。基金组织于1976年1月决定，将其持 有黄金的1/6出售 ，向低收入会员国提供优惠贷款。
基金组织资金运用中的贷款的种类
①普通贷款。 ②中期贷款，又称扩展贷款。 ③补充贷款 ，又称“韦特文基金”。 ④出口波动补偿贷款 。 ⑤缓冲库存贷款。 ⑥信托基金贷款。 此外，基金组织还陆续设立其他一些临时贷款，用 以帮助广大发展中国家应付收支逆差的困难局面。
世界银行集团（the World Bank Group）
2．国际开发协会(IDA)
国际开发协会成立于1960年9月24日，11月开
始营业，总都设在华盛顿。名义上它是独立 的机构，但实际上经营方针、贷款原则都与 世界银行相同。 与世界银行的区别在于国际开发协会主要是 对更为贫穷的发展中国家提供长期优惠贷款， 作为世界银行贷款的补充，以促进这些国家 经济发展和生活水平提高。
1、去银行存钱，利息变少了。 2、楼市影响：商业贷款和公积金贷款利率均
下降 房贷压力小了个人住房公积金5年以上 贷款利率由调整前的4%降为3.75%左右，商 业贷款基准利率也由调整前的5.9%下调为 5.65%左右。 3、生活消费更加活跃，降息意味着利息可能 减少，使银行的存款流转到消费和投资方面 。
4、民众理财会有更多选择。央行降息直接影响
到投资产品，利好较大的主要有房地产、水泥建 材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大 的行业；其次对股市和债券市场也利好，但嘉丰 瑞德理财师提醒大家，股市和债市风险仍不可忽 视。 5、股市影响：六大行业受益明显 最利好地产股 分析称，降息直接利好高负债率行业，比如地产 、基建、有色、煤炭、证券等行业。 6、贷款环境宽松，创业投资更容易此次降息， 银行放松了贷款要求，民众贷款更加容易，贷款 的成本也降低了。
第四章 金融机构及其类型
Financial Institutions System
央行今日起降息 6大影响与你的钱有关
中国人民银行决定，自2015年5月11日起下调
金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融 机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点 至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分 点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革， 将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款 基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷 款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款 利率相应调整。
资金时，才能向银行申请贷款。 3.贷款必须用于特定的工程项目(即项目贷款)， 专款专用。
世界银行贷款的特点: 1.贷款一般与特定的工程相结合。 2.贷款期限较长。最长达30年，平均17年，宽限期4年左右。 3.贷款利率参照资本市场利率，但低于市场利率。 4.手续严密。 5.贷款必须如期偿还。 6.借款国承担汇率变动的风险。
2.商业银行体系： 国有控股大型商业银行5家 股份制商业银行12家 城市商业银行 农村商业银行和村镇商业银行 外资商业银行 3.政策性银行体系 4.信用合作机构 5.金融资产管理公司 6.信托投资公司 7.财务公司 8.金融租赁公司 9.汽车金融公司 10.证券机构 11.保险公司
中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）成立 于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。根据 国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统 一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳 健运行。2003年，国务院决定，将中国保监会由国 务院直属副部级事业单位改为国务院直属正部级事 业单位，并相应增加职能部门、派出机构和人员编 制。 中国保险监督管理委员会内设15个职能机构， 并在全国各省、直辖市、自治区、计划单列市设有 35个派出机构。
三、 国际金融机构体系
泛指从事国际金融业务，协调国际金融关系，
维护国际货币、信用体系正常运作的超国家 机构。
国际货币基金组织 international monetary fund，IMF
1．国际货币基金组织的建立及宗旨 1944年7月1日至22日，44个国家的代表在美国新 罕布什尔州的布雷顿森林举行了“联合与联盟国家 货币金融会议”，签订了“布雷顿森林协定”，决 定成立国际货币基金组织与国际复兴开发银行。 1945年12月31日 国际货币基金组织正式成立， 1947年3月1日开始活动， 1947年11月15日成为联合国所属专营国际金融业务 的机构，总部设在华盛顿，会员包括150多个国家 和地区，其中39个国家为创始会员国。
国际复兴开发银行（世界银行）（IBRD）1945年成立 国际金融公司（IFC），1956年成立 国际开发协会（IDA），1960年成立 多边投资担保机构（MIGA），1988年成立 国际投资争端解决中心（ICSID），1966年成立
1．世界银行(IBRD) 世界银行（全称国际复兴开发银行）是与国
国际货币基金组织的宗旨:
来自A.为会员国提供一个常设的国际货币机构，促进国际货币合 作。 B.促进国际贸易均衡发展，以维持和提高就业水平和实际收 入，发展各国的生产能力。 C.促进汇率的稳定和维持各国有秩序的外汇安排，以避免竞 争性的货币贬值。 D.协助建立各国间经常性交易的多边支付制度，并设法消除 妨碍世界贸易发展的外汇管制。 E.在临时性基础上和具有充分保障的条件下，为会员国融通 资金，使之在无需采取有损于本国及国际经济繁荣措施的情 况下，纠正国际收支的不平衡。 F.努力缩短和减轻国际收支不平衡的持续时间及程度。
世界银行的资金来源： 1.会员国交纳的股金。 2.借款。 3.通过将贷出款项的债权转让私人投资者