银行卡收单业务简介
银行卡特约商户收单业务
银行卡特约商户收单业务一、概述1、定义和角色银行卡特约商户收单业务是指商户提供银行卡支付方式，并负责受理和处理持卡人的支付指令，从而完成交易并获得收益的过程。
在这个过程中，特约商户扮演着关键的角色，其是指与银行签订合同，加入支付网关，并接受银行的监管和服务，以便在销售点完成银行卡支付的商家。
特约商户在银行卡支付的便捷性和安全性方面起到了至关重要的作用，同时也为消费者和银行之间搭建了一个可靠的桥梁。
2、银行卡特约商户收单业务的历史和发展银行卡特约商户收单业务是指银行和特约商户之间的合作关系，特约商户通过银行卡为消费者提供支付服务，银行则向特约商户提供相关的技术支持和结算服务。
该业务在全球范围内得到了广泛的应用，成为了现代支付体系中不可或缺的一部分。
银行卡特约商户收单业务的历史可以追溯到20世纪60年代，当时美国银行开始与商户合作，推广使用信用卡进行支付。
随着信用卡的普及和电子支付技术的发展，该业务逐渐在全球范围内得到推广和应用。
在中国，银行卡特约商户收单业务的发展可以追溯到20世纪90年代。
当时，中国银行开始推广使用银行卡进行支付，并与一些大型商户合作，使银行卡支付逐渐得到了普及。
随着中国经济的快速发展和电子支付技术的不断进步，银行卡特约商户收单业务在中国也得到了迅速发展。
目前，中国银行卡特约商户收单业务已经进入了一个相对成熟的发展阶段。
据统计，截至2019年，中国银行卡特约商户数量已经超过了300万家，覆盖了各行各业。
为了促进银行卡支付的普及和应用，中国政府也出台了一系列相关政策和规定，如《电子支付指引》、《银行卡条例》等。
然而，随着互联网和移动支付的兴起，银行卡特约商户收单业务也面临着新的挑战和机遇。
未来，该业务将更加注重用户体验和安全性，同时将与互联网技术相结合，为用户提供更加便捷、安全、高效的支付服务。
3、收单业务的重要性银行卡特约商户收单业务在银行卡行业中具有至关重要的作用。
首先，收单业务提高了客户满意度。
银行卡收单业务管理办法 (2)
银行卡收单业务管理办法一、引言银行卡收单业务是指商户通过银行接受持卡人使用银行卡进行消费支付的活动。
为了规范和管理银行卡收单业务，保护持卡人和商户的合法权益，制定本办法。
二、定义与分类银行卡收单业务按照支付方式可以分为线下收单和线上收单。
1.线下收单：指商户通过POS终端或移动支付设备等终端设备接受持卡人刷卡、插卡、挥卡等方式进行交易支付的收单业务。
2.线上收单：指商户通过互联网平台、移动应用等线上渠道接受持卡人使用银行卡进行交易支付的收单业务。
三、业务准入与退出管理1. 业务准入商户在开展银行卡收单业务前，需要满足以下条件：•具备合法注册的公司主体，具有独立法人资格；•具备完善的财务制度和风险管理制度；•具备完善的安全保障措施，包括信息安全、交易安全等；•申请并获得相关监管机构核发的银行卡收单业务经营许可证。
2. 业务退出商户在以下情况下需要退出银行卡收单业务：•业务经营许可证到期或被吊销；•商户出现违规行为，损害持卡人和银行利益的；•商户主动申请退出银行卡收单业务。
四、业务监管与风险防控1. 业务监管监管机构对银行卡收单业务进行定期和不定期的监督检查，包括但不限于以下内容：•商户的注册信息、财务状况的查验；•商户是否按照规定储存和处理持卡人信息；•商户的交易记录、结算信息等的审核。
2. 风险防控银行卡收单业务存在一定的风险，故需要采取相应的风险防控措施，包括但不限于以下措施：•商户风险评估和分类，根据风险等级制定不同的监管要求；•建立风险预警机制，及时发现和处理异常交易；•加强商户交易数据的持久化储存和安全保护；•定期对商户的POS终端和支付设备进行安全检查和维护。
五、争议解决与投诉处理当持卡人或商户与银行卡收单机构之间发生争议或投诉时，可以通过以下途径解决：•银行卡收单机构设立专门投诉处理部门，负责处理持卡人或商户的投诉事宜；•持卡人或商户可以向相关监管机构进行投诉，相关监管机构将对投诉进行调查和处理；•双方可以协商解决，如无法达成一致，可以选择仲裁或诉讼解决争议。
银行卡pos收单业务发展与管理
02
03
风险应对策略
应急预案
针对不同的风险类型和程度，制 定相应的应对策略，如风险规避 、风险降低等。
针对可能出现的突发事件和重大 风险，制定应急预案，确保业务 能够迅速恢复和稳定运行。
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银行卡pos收单业务运营管理 与优化
运营管理概述
业务定义
银行卡POS收单业务是指 特约商户与收单机构签订 合同，受理消费者使用银 行卡在商户POS机具上进 行的支付结算业务。
风险管理实践
该支付公司建立了一套完整的风险管理制度，包括商户资 质审核、交易风险监控、风险预警机制等，确保pos收单 业务的安全稳定运行。
实践成果
通过有效的风险管理措施，该支付公司降低了交易风险， 保障了客户资金安全，提高了客户满意度和忠诚度。
案例三
背景介绍
面对激烈的市场竞争和不断变化的消费者需求，某地区银行需要优化pos收单业务运营策 略以提高竞争力。
定义与特点
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02
定义：银行卡pos收单 业务是指银行或其他支 付机构通过POS机等终 端设备，受理信用卡或 借记卡等支付工具，为 商户提供资金结算服务 的一种业务模式。
特点
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便捷性：POS收单业务 能够快速、便捷地完成 支付交易，满足消费者 的即时支付需求。
安全性：POS收单业务 通常具备较高的安全保 障措施，能够保护消费 者和商户的交易信息， 减少欺诈和盗窃的风险 。
业务范围
包括POS机具布放、商户 审核、交易授权、资金清 算等环节。
业务模式
包括直连模式和间连模式 。
发展趋势
近年来，随着电子支付市 场的快速发展，银行卡 POS收单业务也呈现出快 速增长的态势，未来市场 潜力巨大。
银行卡收单
银行卡收单2篇银行卡收单（1）银行卡收单是指商户通过银行卡终端机向银行收取消费者用银行卡支付的货款的一种交易方式。
银行卡收单在现代商业交易中扮演着重要的角色，它的存在和发展，为商户和消费者提供了便捷、快速、安全的支付方式。
本文将从银行卡收单的基本原理、流程以及对商户和消费者的影响三个方面进行分析和探讨。
首先，银行卡收单的基本原理是通过银行卡终端机将消费者的银行卡信息传输给银行，再由银行验证消费者的账户余额是否充足，最后由银行将货款划拨至商户的账户。
这个过程涉及到银行、商户和消费者三方的合作，需要保证信息传输的安全性和准确性。
其次，银行卡收单的流程一般包括以下几个环节：首先，消费者将银行卡插入终端机，并输入支付密码或进行指纹验证；其次，终端机读取银行卡信息，将信息传输至银行系统；再次，银行系统验证账户余额，并进行交易授权；最后，银行将货款划拨至商户账户，交易完成。
银行卡收单对商户和消费者都产生了积极影响。
对商户而言，银行卡收单提供了一种快速、便捷、安全的交易方式，因此更多消费者愿意选择使用银行卡进行支付，扩大了商户的支付渠道和销售机会。
同时，银行卡收单还避免了商户接受大量现金交易的风险和麻烦，降低了运营成本和安全风险。
对消费者而言，银行卡收单提供了一种方便快捷的支付方式，不再需要携带大量现金或进行人工找零，减少了被盗抢的风险，并且可以随时随地进行消费。
综上所述，银行卡收单作为一种现代化的支付方式，在商业交易中发挥着重要的作用。
它不仅提高了交易的效率和安全性，同时也给商户和消费者带来了诸多便利。
随着科技的发展和银行卡收单系统的不断完善，相信银行卡收单在未来会有更广泛的应用和发展。
银行卡收单（2）银行卡收单作为一种快速、便捷、安全的支付方式，近年来在全球范围内得到了广泛应用和推广。
作为商户，拥有银行卡收单设备可以带来许多好处，如提高交易效率、降低风险等。
然而，如果不小心选择了不合适的银行卡收单服务供应商，可能会带来一系列问题和困扰。
银行卡收单业务管理办法
银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条银行卡收单业务是指商业银行通过各种渠道受理持卡人使用银行卡向商户购买商品或服务，并与商户结算的业务活动。
第二条银行卡收单业务应当遵守相关法律、法规和中国人民银行的规定，保障持卡人和商户的合法权益。
第三条商业银行应当设立专门的部门并制定相应的管理制度，对本业务进行有效的内部管理和监督，确保业务的正常进行。
第四条商业银行应当按照合规、风险可控的原则，严格筛选商户资质，加强商户管理，确保资金安全和服务质量。
第二章商户管理第五条商业银行应当建立商户管理制度，规定商户资格审查、维护、监督等事项，并与商户签署合同或协议。
第六条商业银行应当要求商户提供真实有效的经营资质、注册证明、税务登记证等资料，并进行审核认证。
第七条商业银行应当对商户进行定期的监督检查，包括商户的经营情况、流水统计、信息变更等情况，并及时更新和调整商户的信用额度。
第八条商业银行应当建立保证金制度或信用评估制度，对商户的信用等级进行评估，根据评估结果调整商户的服务费用和信用额度。
第九条商业银行应当为商户提供丰富的服务功能和技术支持，包括POS机维修和替换、电子支付接入等。
第十条商业银行应当对商户进行风险控制和监测，对异常交易进行风险提示和管理，并及时给予警示和处置。
第三章服务管理第十一条商业银行应当提供优质的服务，保障持卡人和商户的合法权益，包括：（一）完善的技术支持和专业的维护团队；（二）快速、准确的结算系统和资金清算服务；（三）详细、清晰的服务规定和操作流程；（四）客观、公正的投诉和纠纷处理机制。
第十二条商业银行应当按照合同或协议约定，向商户收取服务费用，收费标准应当公示于银行网站或其他渠道。
第十三条商业银行应当及时回复商户的咨询和需求，提供便利快捷的查询、报表等服务。
第四章监督管理第十四条监管部门应当及时监测银行卡收单市场的运行情况和风险状况，采取必要的监管措施，对经营不规范、风险高、危害严重的商户或机构进行处置。
银行卡POS收单业务介绍
18
二、POS功能介绍
（九）汇款 适用亍我行电话POS业务（TPOS），行内汇款走我行内 部渠道，跨行汇款走人行大额支付系统 （十）信用卡还款 如拉卡拉
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二、POS功能介绍
银行卡 余额 查询 预授权/预授权 完成/预授权 撤销等 只对宾馆类商 户开通
消费/收 款
消费撤 付款 销
直联传统POS 间联传统POS
分行个人业务部
在系统中建立商户及POS终端资料、下载密钥 分行个人业务部 及TPOS程序等
为商户上门安装TPOS 客户经理/第三方 专业化机构 客户经理/第三方 专业化机构
10、后续维护 送纸、培训、检修、调单、撤机等
四、业务流程
如何上门调查？ 一看二问三观察
分行如何审批？ 资料完整性、规范性； 商户的资质：证照齐全、注册资本 商户的经营情况：经营范围、地址、面积 商户刷卡量情况：笔数、金额、存款留存等 商户在本行其他业务往来情况: 商户主动申请还是我行营销？
7
一、 基本概念及分类：发卡与收单
（四）银行卡组织：关键职能在于建立、维护和扩大跨行 信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台， 向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌 营销、协劣成员机构进行风险控制及反欺诈等服务，国内 的银行卡组织主要是中国银联。 （五）收单第三方服务机构：包括除银行卡组织以外的 信息交换和转接业务机构、第三方金融服务公司、支付处 理支援商等。比如杉德公司、通联公司等。 （六）特约商户：是指与收单机构签有商户协议，受理 银行卡的零售商、个人、公司或其他组织。
银行卡POS收单 业务介绍
1
一、 基本概念及分类 二、 POS功能介绍 三、 目标客户及手续费率 四、 业务流程 五、 第三方合作 六 、 POS风险要点
银行收单业务的介绍
银行收单业务的介绍在现代经济社会中，电子支付方式的普及和发展已经成为一种趋势。
银行收单业务作为推动支付生态发展的关键一环，扮演着极其重要的角色。
本文将深入探讨银行收单业务的定义、流程、优势以及未来的发展趋势，以便更好地了解和认识这一关键领域。
第一节：银行收单业务概述银行收单业务是指商户通过银行机构建立商户收单账户，并获得相应的收单设备，接受持卡人的信用卡、借记卡或其他支付工具进行支付交易的一种业务。
其主要流程包括商户申请、资质审核、设备发放和交易结算等环节。
第二节：银行收单业务的重要性1. 推动支付便利化：银行收单业务通过提供各种支付方式，如刷卡支付、二维码支付等，方便持卡人进行消费支付，促进了交易的便利性和快捷性。
2. 促进商业繁荣：通过银行收单业务，商户能够接受各种支付方式，扩大支付渠道，提升销售额和客户满意度，为商业发展提供有力支撑。
3. 风险管理与安全保障：银行收单业务通过风险控制、交易监测等手段，提供交易安全保障，减少支付风险，维护市场秩序和金融安全。
第三节：银行收单业务的优势1. 资金安全性高：银行收单业务由银行机构承办，资金流转过程受到严格监管，提供了更高的资金安全性和可靠性。
2. 跨地域支付能力强：银行收单业务可以支持国内外多种支付方式，具备跨地域支付能力，方便商户开展国际业务。
3. 数据管理和分析能力：银行收单业务通过支付数据的收集和分析，为商户提供更准确的销售数据和消费者行为洞察，帮助商户优化经营策略。
第四节：银行收单业务的发展趋势1. 移动支付的普及：随着智能手机的普及和移动支付技术的不断发展，移动支付成为银行收单业务的重要发展方向，提供更加便捷的支付方式。
2. 跨境支付的拓展：随着全球化的发展，跨境支付需求不断增加，银行收单业务将进一步拓展国际支付能力，为跨境商务提供便利。
3. 数据驱动的风控体系：银行收单业务将通过数据分析和风控技术的应用，建立更加精准的风险控制体系，提供更安全的支付环境。
银行收单业务介绍
涉及五个方面的参与者
五、中国银联/国际卡组织： ❖ 中国银联是目前国内最重要的清算中心。
❖VISA、MASTER 是世界上最大的两个清算中 心及发卡品牌。 ❖国际卡组织还包括：美国运通股份有限公司 （AmericanExpress）、大来信用证有限公司 (Diners Club)、日本信用卡公司（JCB）及发 现卡（Discover）等。
利益分配方
宾馆/餐饮/娱乐/ 珠宝/工艺品
一般类商户
商户
航空/加油/超市 房地产/汽车
批发类商户
医院/学校
发卡行
7
收单机构
2
银联
1
ATM查询
暂不收费
POS直联与间联
▪ POS直联是指从POS终端系统直接连接到银联主机系统， 当持卡人持银行卡（发卡银行B）消费的时候，银联将交 易信息直接发送给发卡银行B，收单银行A不会实时得到相 应的信息，只有在T+1日收到银联的清算报表后才能获取 交易信息。
银行卡收单定义
❖ 银行卡收单业务，指收单机构为特约商户提供银行卡 交易处理及资金结算等金融服务，获取手续费收入的 业务。现阶段，收单业务根据持卡人支付载体的不同 分为线上收单及线下收单。
❖ 线下收单—为商户提供的具备银行卡信息读入装置生 成银行卡交易指令要素的各类支付终端，包括POS终 端、自助终端等类型，持卡人通过刷卡完成交易。
❖ 商户风险
商户经营风险—小型商户（个体工商户）易发生短时间内倒闭风险 商户道德风险
➢ 虚假商户 ➢ 经营行业涉黄、涉赌 ➢ 预付费类商户（销售会员卡）恶意倒闭 ➢ 通过侧录等方式窃取持卡人银行卡信息 ➢ 胁迫持卡人签单（夜总会、桑拿按摩） ➢ 参与洗钱活动
商户管理风险
银行卡收单业务
流动性风险
总结词
流动性风险是指因资金流动性不足而导致的损失。
详细描述
流动性风险是银行卡收单业务中不可忽视的风险之一 。如果银行在面临大量持卡人同时提现或刷卡消费的 情况时，无法及时满足资金需求，就可能导致资金流 动性不足，给银行带来损失。为了降低流动性风险， 银行需要加强资金管理，确保有足够的资金应对各种 突发情况。同时，银行还需要与支付清算机构建立稳 定的合作关系，确保资金清算的及时性和安全性。
多元化发展
在保持银行卡收单业务的 基础上，拓展其他支付业 务，实现多元化发展，降 低对单一业务的依赖。
06
银行卡收单业务的未来发展趋势
技术创新对收单业务的影响
移动支付的普及
大数据分析与人工智能
随着移动支付技术的不断发展和普及，越来 越多的消费者将使用移动支付方式进行交易 ，这将促使收单业务向移动支付领域拓展。
国际合作与监管政策的协调
加强国际合作，协调各国监管政策，降低跨境交易的风险和成本。
多元化的支付方式
适应不同国家和地区的支付习惯，提供多种支付方式的解决方案， 满足跨境消费者的支付需求。
收单业务与其他金融服务的融合
1 2 3
与信贷、融资服务的结合
收单机构可与金融机构合作，为商户提供融资、 信贷等金融服务，满足其经营资金需求。
未来趋势
未来几年，银行卡收单业务的竞争格局将更 加多元化。随着技术的不断创新和市场需求 的不断变化，新的参与者和竞争者将不断涌 现。同时，监管政策的调整也将对市场竞争 格局产生影响。各大参与者需要不断创新和 完善自身产品和服务，以适应市场的变化和
满足客户的需求。
03
银行卡收单业务的运营模式
收单机构与商户的合作模式
银行收单业务工作
银行收单业务工作是指银行作为电子支付机构，提供商户接受信用卡和借记卡支付的服务。
以下是涉及银行收单业务的一些主要工作职责：
1. 商户招募与合作：负责与潜在商户进行沟通、洽谈，并达成收单合作协议，确保拓展商户网络。
2. 收单系统管理：负责管理和维护银行的收单系统，包括配置、更新和维护商户信息、交易记录等。
3. 商户风险管理：对商户进行风险评估和监控，确保商户符合合规要求，并采取必要的风险控制措施。
4. 支付交易处理：处理商户通过终端设备或在线平台提交的支付交易，确认交易有效性，并将资金结算给商户。
5. 技术支持与故障排除：与商户沟通解决技术问题，提供必要的技术支持和故障排除服务，确保支付系统正常运行。
6. 结算与清算：负责按照约定周期将商户的交易款项结算给商户，并与相关机构进行结算和清算操作。
7. 对账与报表分析：进行日常对账工作，确保商户交易和结算的准确性，并进行交易数据的分析和报表生成。
8. 客户服务与投诉处理：提供客户服务支持，解答商户的咨询和问题，并及时处理商户的投诉和纠纷。
9. 风险监测与反欺诈：监控交易风险，识别和防范潜在的欺诈行为，保护商户和消费者的利益。
10. 法规合规管理：遵守相关的支付法规和规定，确保收单业务的合规操作，并配合监管机构的审查和检查。
以上工作职责可能会根据不同银行和具体岗位而有所差异。
在银行收单业务中，重要的是保证支付系统的安全稳定运行，维护与商户的良好关系，并积极参与市场竞争，提升服务质量和效率。
银行卡收单宣传手册PPT
技术实力
评估服务提供商的技术 平台、系统稳定性和安 全性。
合作银行
了解服务提供商合作的 银行机构，以判断其合 作的广泛性和可靠性。
服务质量
考察服务提供商的服务 水平、响应速度和解决 问题的能力。
服务提供商的资质要求
A
支付业务许可证
具备中国人民银行颁发的《支付业务许可证》， 合法开展支付业务。
数据安全认证
市场发展前景
市场规模持续扩大
01
随着全球经济的发展和消费者支付习惯的改变，银行卡收单市
场规模将继续扩大。
服务品质不断提升
02
为了满足消费者对便捷、安全、快速的需求，银行卡收单服务
品质将不断提升。
竞争格局日益激烈
03
随着市场的不断发展，越来越多的企业将进入银行卡收单市场，
竞争将日益激烈。
05 银行卡收单的成功案例分享
银行卡收单宣传手册
目录
• 银行卡收单业务概述 • 银行卡收单服务提供商 • 银行卡收单的风险与防范 • 银行卡收单的市场趋势与前景 • 银行卡收单的成功案例分享
01 银行卡收单业务概述
银行卡收单的定义
银行卡收单是指通过POS机等终端设 备，接受消费者使用银行卡进行支付 的服务。
收单机构与特约商户签订收单协议， 在特约商户处设置POS终端，完成消 费者银行卡支付操作，并负责将交易 资金结算给特约商户。
方便快捷
消费者可使用银行卡在特约商户处进行支付， 无需携带现金或支票。
降低风险
安全可靠
银行卡收单采用加密传输和授权验证机制， 保障交易安全。
收单机构对特约商户进行资质审核，降低欺 诈风险。
02
01
资金结算灵活
收单机构可提供多种资金结算方式，满足不 同特约商户的需求。
银行卡收单基本知识
银行卡交易的参与者
涉及五个方面的参与者
一、持卡人 二、发卡行 三、商户 四、收单行 五、清算中心
信用卡的交易流程
持 卡 人
1 . 申 请
9
. 月 对
10. 缴 款
癹账
卡单
2.持卡人持卡消费
特
约
商
店
3.授权
3.授权
6.请款 国际卡组织/ 5.请款 国内清算中心/
涉及五个方面的参与者
四、收单机构：
它们招揽、审核、接收商户进入银行卡计划。收单机 构与商户在以下方面签有文字合同;
(1)接收商户的销售票据; (2)提供商户信用卡的授权终端以及合同包括的支持 服务; (3)处理信用卡的交易。通常收单行在处理信用卡的 交易时，要向商户收取一笔“手续费”。 目前，许多金融机构既是发卡行，也是收单行。作为 发卡行，它们维护持卡人的关系；作为收单行，它们维 护商户的关系。
(2) 市场风险 为了提供上述短期贷款，发卡银行需要到金融市场上去借款
，这笔借贷的利息会由于市场利率的波动而给发卡行带来市场 风险。
(3) 信用卡伪冒风险。
发卡银行所承受的金融风险
在交易过程中: 发卡行回佣是发卡行作为风险补偿以及交易费用支
出的收益。发卡行回佣的比例是由清算中心统一设定 的。收单手续费则是收单机构得到的补偿，是由收单 机构和商家分别协定的。
涉及五个方面的参与者
二、发卡行 ： 持卡人的金融机构(或称为发行人或发卡方)
。 发卡行的责任是: (1)审核和批准持卡人并发卡 (2)接收与支付来自银联或VISA或MASTER
CARD的交易
涉及五个方面的参与者
银行卡及收单业务基础知识
1、收单业务简介 商户签约 商户培训 商户维护
收单行 的角色
电子授权/ 人工授权
2、交易网络连接方式
直联
POS机在进行联机交易时，直接连 接银联的主机，后由银联将数据 分配到各个发卡机构进行数据处 理。简单的说就是交易时直接通 过银联中心连接到发卡行。
间联
POS机在进行联机交易时，先将数 据传送到收单行主机，收单行主 机针对本行卡和外卡进行数据处 理，将它行卡的数据发送到银联 的主机，再由银联的主机将交易 数据分配到各个发卡机构进行数 据处理。简单的说就是交易时先
每天营业结束 或收银员交接 班前，收银员 必须做的一种 操作
签到
结算
消费
持卡人银行卡进 行支付的交易 在当日POS结 算前，需要取 消原消费交易 的交易
退货
当日在POS结算 后，要求取消原 消费交易而发起 的交易
消费 撤销
POS各基本功能及定义
4、银行卡业务基本功能
暂时冻结持卡人帐户 中预授权数目的金额 以作押金。但该金额 还在持卡人帐户中。
二、收单业务与清算业务基础知识
收单业务简介
交易网络连接方式
清算业务简介 常见争议交易类型 名词解释
1、收单业务简介
简单来说，就是在银行柜 台、ATM或特约商户（POS）
受理银行卡的取现和消费
的业务
什么是收单业务
1、收单业务简介
收单机具： EDC收单和 ATM收单
收单业务 种类
卡片种类： 内卡收单和 外卡收单
2、国外银行卡及收单业务概述
B
A 五大卡
C
E
D
2、国外银行卡及收单业务概述 美国
拥有全球最大的 信用卡第三方处 理商，FDC 美国第一资讯集团 (FDC)，作为全球 最大的信用卡第三 方处理商，处于电 子商务和支付服务 的领先地位。
《银行卡收单业务》课件
05
银行卡收单业务的监管政策
收单业务的监管机构和法规体系
监管机构
中国人民银行、中国银监会、国 家工商行政管理总局等。
法规体系
包括《银行卡条例》、《支付结 算管理办法》、《非银行支付机 构网络支付业务管理办法》等。
收单业务监管政策的主要内容
资质要求
收单机构需具备相应的业务资 质，并取得相应的支付业务许
特约商户提交合作 申请，收单机构进 行资质审核；
收单机构为特约商 户安装POS等终端 设备，进行系统对 接和测试；
收单机构按照约定 向特约商户支付结 算款项，并从中获 取手续费收入。
银行卡收单业务的意义
促进消费增长
银行卡收单业务为消费者提供了 便捷的支付方式，刺激消费需求
，促进经济增长。
提升金融服务水平
推进实名制和信息披露
监管部门将推进实名制和信息披露制 度，提高收单业务的透明度和公正性 。
加强跨境支付监管
随着跨境支付市场的快速发展，监管 部门将加强对跨境支付的监管，规范 市场秩序。
创新监管方式
监管部门将探索和创新监管方式，利 用大数据、人工智能等技术提高监管 效率和准确性。
06
银行卡收单业务的未来展望
。
银行卡收单业务的发展趋势
银行卡收单业务将向移动化、智 能化和综合化方向发展，移动支 付的普及将进一步推动银行卡收
单业务的转型。
随着大数据、人工智能等新技术 的应用，银行卡收单业务将更加 智能化，能够更好地满足消费者
的支付需求。
未来，银行卡收单业务将与更多 的行业、场景和支付方式进行融 合，形成更加综合的支付生态圈
务而产生的风险。
操作风险
由于收单机构内部管理和流程 控制不当而产生的风险。
银行卡收单业务风险防范
欺诈风险通常涉及故意欺骗、冒充、伪造等行为。在银行卡收单业务中，欺诈 风险包括伪卡欺诈、盗卡欺诈、网络欺诈等，这些欺诈行为可能导致银行和商 户遭受经济损失。
流动性风险
总结词
因资金流动性不足而引发的风险。
详细描述
流动性风险通常是由于资金流动性不足而引发的。在银行卡收单业务中，如果银 行或商户的资金流动性不足，可能会导致无法按时清算或支付款项，从而引发流 动性风险。
谢谢观看
建立多层次的安全防护体 系，防止黑客攻击和数据 泄露。
实施交易监控
对可疑交易进行实时监控， 及时发现和处理异常交易。
强化身份认证
采用多因素认证方式，确 保交易双方身份的真实性 和可靠性。
加强与相关机构的合作与信息共享
与银行合作
加强与银行的合作，共同防范收单业务风险。
与第三方支付机构合作
与第三方支付机构建立合作关系，共同打击非法交易和欺诈行为。
银行卡收单业务风险防范
目录
• 银行卡收单业务概述 • 银行卡收单业务的风险类型 • 银行卡收单业务风险防范措施 • 银行卡收单业务风险防范案例分析 • 总结与展望
01
银行卡收单业务概述
银行卡收单的定义与特点
定义
银行卡收单业务是指银行或其他 支付机构通过受理终端或电子渠 道接受消费者支付银行卡款项的 业务。
03
银行卡收单业务风险防 范措施
建立完善的风险管理体系
01
制定风险管理政策
明确风险管理目标、原则、流程 和标准，为风险防范工作提供指 导。
02
建立风险评估机制
03
强化风险控制措施
定期对收单业务进行风险评估， 识别潜在风险点，为风险防范提 供依据。
银行卡收单业务的特点和作用
2.2银行卡收单业务特点和作用2.2.1银行卡收单的定义银行卡收单是指银行等金融机构向商户所提供的一种本外币资金结算服务。
持卡人可以在与银行有该业务的商户处进行刷卡消费，由银行最终与商户进行清算。
银行该项业务的结算过程是：首先从商户那里获得持卡人的消费记录及数据，然后扣除相应费用，将资金直接划至商户的账户中。
银行卡收单业务的主要任务就是与商户之间受理协议的签订以及按约定承担银行卡交易资金结算过程中的责任。
银行卡收单业务按照不同的分类标准也可以分为不同的种类。
主要有：（1）按照银行受理交易的途径来划分，可以分为联机收单业务和手工收单业务；（2）按照受理卡片的内容，可以分为外汇结算的银行卡收单业务和人民币收单业务；（3）照受理卡片的渠道，可以分为商户收单业务、柜台收单业务以及自助终端收单业务；（4）按按照卡片自身物理特性来划分，可以分为磁条卡收单业务和芯片卡收单业务。
a.外卡收单业务和人民币收单业务（1）外卡收单业务外卡收单业务是指持卡人通过境外银行或者境外信用卡公司发行的可在全球范围内通用的信用卡、借记卡等银行卡在我国境内银行指定的提现网点、商户。
A TM终端提取现金或者进行消费，国内收单银行代理持卡人进行支付或者完成交易处理的电子商务业务。
（2）人民币收单业务人民币收单业务是指收单银行为国合法银行卡提供业务培训、人民币垫付以及相应的风险管理，同时从发行银行卡的银行中获取资金偿付的业务。
b.商户收单业务、柜台收单业务以及自助终端收单业务（1）商户收单业务商户收单业务是指收单银行通过与合作商户签订银行卡受理协议，为商户提供银行卡受理机具和培训服务，通过其布放在商户端的终端机具受理发卡银行发行的各类银行卡的持卡人发起的购物消费等交易。
（2）柜台收单业务柜台收单业务是指收单银行在银行网点建立银行卡受理系统，通过此受理系统可以为持卡人办理存款、取款、查询、转账、缴费等交易业务。
（3）自助终端收单业务自助终端收单业务是指收单银行设立ATM自助终端，通过该终端为持卡人办理查询、存款、取款、转账等交易业务。
银行收单业务简介
预授权完成撤消
pre-comp-void
预授权完成撤消指特约商户由于各种的原因对持卡人已经完成的预授权完 成交易，主动发起的预授权完成交易的取消 当日预收权完成撤销交易视同消费撤销；隔日预收权完成撤销视同退货
交易类型——其它
自动冲正交易 reversal
在发生联机交易请求过程中，如果ＰＯＳ在规定时间内没有收到 ＰＯＳ中心的响应信息，ＰＯＳ应在下笔交易前自动发送该笔交 易的冲正信息，通过ＰＯＳ中心取消该笔交易，在收到ＰＯＳ中 心的响应报文后，才能继续下一笔交易。
可以公司承担商户邮寄签单的费用
收单银行作业部清算调扣室负责清算、拨款
收到单据按规定时间内拨款
什么是手工输入（MKI）收单业务？
定义：指收单银行与特约商户签订受理协议，收单银行信用
卡持卡人通过电话或传真方式在该商户购买商品时，无需客 户出示信用或刷卡，商户收银员可在EDC上手工输入信用卡 卡号、有效期及交易金额等要素、通过系统取得授权并完成 信用卡消费交易的收单方式 与一般EDC交易区别：
发卡行主机
收单行
直联 间联
交易类型——ATM交易
ATM查询
ATM查询指持卡人在ATM上做相关帐户余额的查
询
ATM取现
ATM取现指持卡人在ATM上提取现金
交易类型——POS交易
POS消费
sale
指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时，通过ＰＯＳ联
机结算。在ＰＯＳ上输入必要的数据后，将交易请求报文上 送ＰＯＳ中心。ＰＯＳ中心进行检查和处理后，将结果回送 ＰＯＳ。
Machine）收单
内卡收单和外卡收单
收单方式
电子方式 手工方式
收单业务简介
收单业务简介收单业务简介第一部分收单业务简介一、收单业务的定义●收单是什么？●收什么“单”？●与“买单”有关系吗？（一）收单业务起源●忘带钱包促成了收单业务的诞生–1949年的一个中午，纽约曼哈顿的一个餐馆里，麦克纳马拉先生再次因为忘带钱包陷入尴尬，于是萌生了一个新的创意，从而开辟了支付产业的一个革命性的时代。
●大来俱乐部–大来俱乐部首先说服一批餐馆加入，以此为基础在就餐者人群中发展会员。
–俱乐部负责定期到特约商户收取就餐者签字的账单，并据以向特约商户垫付资金，然后向会员收回资金。
●大来的含义–Diners 就是“吃饭者”的意思，大来俱乐部即“吃饭者俱乐部”，港台有的翻译为“饕餮俱乐部”。
收单业务起源的启示●“单”就是客户签字的账单，在当时实际上是“赊账单”；●收单最初是为就餐者赊账提供便利；●在一定程度上说，收单早于发卡；–最初大来俱乐部只是向餐馆提供一份会员名单，即”有权赊账者”的名单，并没有卡片。
●麦克纳马拉定义信用卡业务的基本模式，创造了“双边平台”，将相互依赖的双方：商户和持卡人联系在一起–商户代价：支付交易手续费收获：更多的销售–持卡人代价：不直接支付手续费，而支付会员费（年费）收获：支付的便利；赊账（先消费，后还款）；清晰的账单。
收单业务起源的启示●信用卡起源于消费，本质是“消费信用支付工具”，而消费离不开商户；●信用卡是商户创造的，没有商户就没有信用卡；–商户为信用卡提供了消费环境–商户创造了信用卡的雏形商户储值卡、分期付款卡早于“通用信用卡”?希尔顿酒店曾发行100万信用卡、西尔斯百货是发现卡的起源（Discover）●收单业务能够为商户创造价值–当时商户回佣为7%–有保障的赊账能为餐馆带来客户，增加消费，餐馆愿意为此付出代价。
收单业务对于商户的价值●带来客户，增加商户消费–派生消费心理影响、冲动消费先消费后还款，提前消费，分期付款–国际卡受理、异地卡客户受理●减少现金处理的成本（1.2-1.5%）–假币–零钞准备、人工清点、现金保管、运送–资金到账快，提高使用效率●改善客户服务–安全体面–透支消费、便于理财，资金周转、增积分、免年费–清晰对账–卫生，减少零钞不便●发卡业务互动–消费促销●增值服务–客户分析–积分、会员卡管理（二）收单业务定义●传统的定义（狭义）：–收单机构通过POS等机具向特约商户提供受理支付卡（银行卡）交易及资金结算等金融服务，获取手续费收入的业务。
收单业务
收单业务银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。
就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。
收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。
概念银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。
就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。
正文信用卡收单同银行卡收单的过程是一样的。
收单分为：1)网络收单2)pos收单：参与的有各收单行(如工行、建行、交行等)、银联、数字王府井、广东汉鑫、上海杉德。
3)ATM收单银行卡收单机构是指经各信用卡组织授权办理特约商店签约事宜，并与特约商店清款时先行垫付持卡人交易账款。
POS收单业务的概述一、什么是收单业务收单业务是指签约机构或银行向商户提供的本外币资金结算服务。
就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。
收单机构结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。
二、收单业务的参与方1、发卡机构：向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的发起者和组织者，是银行卡市场的卖方。
2、收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求、帐单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。
3、持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地位，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基础，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。
4、银行卡组织：关键职能在于建立、维护和扩大跨行信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务。
5、第三方服务供应商：包括除银行卡组织以外的信息交换和转接业务机构、第三方金融服务公司、支付处理支援商等。
6、特约商户：是指与收单机构签有商户协议，受理银行卡的零售商、个人、公司或其他组织。
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银行卡收单业务
简介
银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。
就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。
收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。
举例
以信用卡为例子，收单通常是指某个银行，你刷卡买东西，签字后走人。
商家把你签字的那张签购单留下，然后把它交给发给它刷卡机的银行，这个银行就是收单行。
收单行收到你当时的签购单后，按上面的数目给钱给商家。
商家就得到商品的应得的钱了。
收单行然后再通过银联平台找发卡行要该笔钱。
你就还钱给发卡行就可以了。
这中间当然不是这么简单，各个环节都有手续费的，不然银行和银联没有钱赚。
其实你刷卡的那一下子整个过程都通过银联这个共享中间环节网络实现了。
概念
银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。
就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。
正文
信用卡收单同银行卡收单的过程是一样的。
收单分为：
1)网络收单
2)pos收单：参与的有各收单行(如工行、建行、交行等)、银联、数字王府井、广东汉鑫、上海杉德。
3)ATM收单
银行卡收单机构是指经各信用卡组织授权办理特约商店签约事宜，并与特约商店清款时先行垫付持卡人交易账款。