2019年度信息科技风险管理报告
《中国农业发展银行全面风险管理基本制度》试题
5《中国农业发展银行全面风险管理基本制度》1.2019年1月，农发行根据相关法律规章，制定《农发行全面风险管理基本制度》（农发银规章（2019） 3号）。
其中不包括（）。
［单选题］*A.《中华人民共和国银行业监督管理法》B.《银行业金融机构全面风险管理指引》C.《中国农业发展银行监督管理办法》D.《中国农业发展银行章程》（：确答笑）2.农发行的全面风险管理是指：建立具有自身特色，符合（）业务和（）业务管理要求。
［单选题］*A.政策性、自营性（正确答案）B.贷款、非贷款C.短期信贷、中长期信贷D.表内、表外3.农发行全面风险管理的匹配性原则是指：全面风险管理体系应与（）和（）相适应，并根据环境变化进行调整。
（）［单选题］*A.风险状况、业务边界B.业务边界、系统重要性C.政策性业务、自营性业务D.风险状况、系统重要性（顶：答）4.农发行全面风险管理的全覆盖原则是指：全面风险管理应覆盖各个业务条线，包括0、（）业务。
（）［单选题］*A.本外币、表内外（.! M答案）B.信贷、非信贷C.政策性、自营性D.表内、表外5.农发行全面风险管理的独立性原则是指：应建立独立的全面风险管理组织架构，赋予（）足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。
［单选题］*A.高管层B.风险管理归口部门C.风险管理条线（止矿涔）D.风险管理的第二道防线6.当前，农发行表外资产包括银行承兑汇票、保函、信用证和贷款承诺，其中承诺规模占绝大部分。
贷款承诺指的是（）。
［单选题］*A.贷款原始合同金额B.贷款已审批（未签合同）金额C.贷款已签合同未放款金额（r W）D.贷款己发放金额7.农发行全血风险管理的稳步推进原则是指：全面风险管理体系建设是一项（）的系统工程，应2.董事会承担全面风险管理的最终责任，建立风险文化是其须履行的职责。
［判断题］* 对（确答案）错3.高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议。
信息科技风险管理评估报告
信息科技风险管理评估报告
根据宁波银行股份有限公司（以下简称“公司”）监事会工作职责和2019年度工作安排，监事会委托总行法律合规部，联合外部专业咨询机构安永，于2018年9月至2019年4月，对全行信息科技风险管理情况进行了全面的梳理和评估，评估内容包括信息科技治理、信息科技风险管理、信息安全、信息系统开发和测试、信息科技运行管理、信息科技外包管理、业务连续性管理、信息科技审计等方面。
经过评估，认为目前公司搭建了较为完善的信息科技风险管理体系，建立了信息科技风险一、二、三道防线，各领域管理要求有效落实，重点领域管控基本有效，体现在四方面：一是有较为健全的信息系统开发与测试体系，已进行开发需求优先级管理，使用代码扫描工具检查代码安全，并通过安全需求和安全设计检查，保障系统开发安全。
二是有较为成熟的信息科技运维服务体系，已建立服务台并明确了服务种类及相应的服务等级、响应和处理时限，建立了统一监控平台，对应用、网络、系统等运行情况进行监控；三是有扎实有效的信息安全管理体系，已制定了操作系统、数据库及网络设备安全基线，开展了漏洞扫描、渗透测试及系统安全评估，部署了数据防泄漏软件对U盘拷出数据进行管控；
四是有较为明确的信息科技外包管理体系，已针对不同的外包商建立了差异化的评价指标，定期进行外包风险评估，组织开展外包应急演练。
宁波银行股份有限公司监事会
2019年10月19日。
银行信息科技风险自查报告
银行信息科技风险自查报告一、引言本报告是对银行的信息科技风险进行自查的结果总结和分析。
信息科技风险是指与银行的信息系统以及相关技术和设施相关的风险。
随着信息技术的快速发展，银行在使用信息科技的同时也面临着日益增加的风险。
因此，对信息科技风险进行自查是银行管理者必须要重视并进行的一项工作。
本报告将对银行的信息科技风险进行全面自查，并对发现的问题进行分析和整理，最后给出相应的解决方案和建议。
通过此次自查，旨在帮助银行加强信息科技风险防控，提高信息系统的安全性和可靠性，保护银行的资产和客户的利益。
二、自查内容本次信息科技风险自查主要包含以下内容：1. 信息系统安全性•网络安全性自查：包括防火墙设置、网络隔离措施、入侵检测与防御系统等。
•访问控制自查：包括用户账号管理、用户权限设置、密码策略等。
•数据安全性自查：包括数据备份与恢复、加密技术应用、数据存储与传输安全等。
2. 系统可靠性和可用性•系统备份与恢复自查：包括备份策略、备份频率、灾备恢复计划等。
•系统稳定性自查：包括系统运行监控、系统资源管理、故障处理等。
•系统性能自查：包括系统响应时间、系统吞吐量、系统负载等。
3. 信息科技管理•信息科技组织与人员自查：包括信息科技部门设置和职责、人员培训与考核等。
•信息科技策略与规划自查：包括信息科技战略与发展规划、项目管理与控制等。
•信息科技合规性自查：包括法律法规合规、信息安全合规、个人信息保护合规等。
三、自查结果与问题分析根据对银行的自查，整理出以下问题：序号问题描述风险等级建议和解决方案1 网络防火墙没有及时更新升级，存在安全隐患。
高及时更新升级网络防火墙软件，加强对外部攻击的防御。
2 数据备份频率不够，可能导致数据丢失。
中调整备份策略，增加数据备份频率，以保证数据的完整性和可靠性。
3 信息科技人员缺乏相关培训和考核，技术水平不足。
中加强人员培训和考核，提高信息科技人员的技术水平和素质。
4 未与相关法律法规及政策保持同步，合规性风险较高。
风控管理财务分析报告(3篇)
第1篇一、报告概述本报告旨在通过对公司风险控制管理体系的财务分析，评估公司风险控制的有效性，揭示潜在风险点，为公司风险管理和决策提供数据支持。
报告将涵盖风险控制管理的各个方面，包括风险评估、风险预警、风险应对和风险监控等，并结合财务数据进行分析。
二、公司背景（此处插入公司简介，包括公司规模、行业地位、主要业务等）三、风险控制管理体系概述1. 风险评估体系- 建立了全面的风险评估体系，包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。
- 定期进行风险评估，确保对各类风险有清晰的认识。
2. 风险预警体系- 设立了风险预警机制，对潜在风险进行实时监控。
- 通过财务指标和非财务指标相结合的方式，对风险进行预警。
3. 风险应对体系- 针对不同风险制定了相应的应对措施，包括风险规避、风险分散、风险转移等。
- 建立了应急响应机制，确保在风险发生时能够迅速应对。
4. 风险监控体系- 建立了风险监控体系，对风险控制措施的实施情况进行跟踪。
- 定期进行风险回顾，总结经验教训，不断优化风险控制策略。
四、财务数据分析1. 市场风险分析- 通过分析市场趋势、行业竞争状况等，评估市场风险对公司财务状况的影响。
- 例如，分析产品销售收入增长率、市场份额变化等指标。
2. 信用风险分析- 分析客户信用风险，包括客户违约率、应收账款周转率等。
- 评估信用风险对公司现金流的影响。
3. 操作风险分析- 分析内部流程、系统风险等操作风险因素。
- 评估操作风险对公司财务报表的影响。
4. 流动性风险分析- 分析短期债务结构、现金流量状况等流动性风险指标。
- 评估流动性风险对公司偿债能力的影响。
五、风险控制措施实施效果分析1. 风险评估体系实施效果- 通过风险评估体系的实施，公司对各类风险有了更清晰的认识，为风险控制提供了有力支持。
2. 风险预警体系实施效果- 风险预警机制的建立，使公司能够及时识别和应对潜在风险，降低了风险损失。
3. 风险应对体系实施效果- 通过风险应对措施的执行，公司有效降低了各类风险对财务状况的影响。
农商行信息科技工作年度报告
农商行信息科技工作年度报告农商行信息科技工作年度报告为满足农村金融改革和现代化发展的要求，农村信用社于2007年组建了农村信用金融联合社，推进了聚合式的信息化建设进程，构建了广泛的平台生态圈。
随着金融科技的普及和城乡融合的推进，农商行也开始开拓信息科技领域，引入了数字化技术和数据分析手段，提升客户服务体验和经营效益。
本文将对农商行信息科技工作的年度报告进行梳理和分析。
一、业务情况以2019年为例，农商行推出了各种线上产品和服务，包括企业网银、手机银行、贷款网等，实现零售和小微企业普惠金融的覆盖。
同时，加强了对风险控制和审计监管的关注，提高了业务流程的运转效率和精准性。
二、技术发展农商行在信息科技方面的创新和应用得到了广泛认可和肯定。
在IT架构、安全管理、数据架构和应用系统方面，农商行实现了数字化转型和智能化升级，具备了大数据、云计算、物联网、人工智能等新一代技术的应用能力。
三、数字化转型随着客户需求和市场竞争的驱动，农商行获得了数字化转型所带来的巨大回报。
通过打造数字金融平台和数字生态系统，农商行实现了对各个业务环节的优化和升级，形成了高效的数字化机制和数据治理体系。
四、人才队伍作为农商行信息科技的核心机构，技术团队敏锐地把握了互联网发展和数字化趋势，持续提高对金融创新和技术应用的认知和业务素养。
同时，农商行重视人才队伍的建设和培养，加强了与高校和科技机构的合作交流，吸引和留住了一批优秀的技术人才，为企业的未来发展提供了坚实的人才基础和智力支撑。
五、未来愿景展望未来，农商行将进一步加强信息科技的建设和实施，推进数字化战略和金融科技创新，扩大金融业务的覆盖和深度，提高客户服务的体验和满意度，实现企业的长远稳健发展。
总之，农商行信息科技工作年度报告的发布，彰显了企业在数字化转型和技术应用方面的一系列成果和优势，为各行业和领域的金融机构提供了可借鉴的经验和启示。
希望在未来的发展中，农商行能够保持先进理念和优质服务，实现商业价值和社会效益的双丰收。
财务报告分析的典型案例(3篇)
第1篇一、引言财务报告是企业财务状况、经营成果和现金流量的综合反映，是企业经营决策的重要依据。
通过对企业财务报告的分析，可以了解企业的经营状况、盈利能力、偿债能力、运营效率等关键财务指标。
本文以某科技公司年度财务报告为例，对其财务报告进行分析，旨在为读者提供财务报告分析的典型案例。
二、企业概况某科技公司成立于2008年，主要从事信息技术研发、软件开发、系统集成及技术服务等业务。
经过多年的发展，公司已成为行业内的领军企业，拥有多项自主知识产权，业务范围遍布全国。
以下是该公司2019年度的财务报告分析。
三、财务报表分析1. 资产负债表分析（1）资产结构分析从资产负债表可以看出，该公司2019年末总资产为10亿元，较上年增长20%。
其中，流动资产占比为70%，非流动资产占比为30%。
流动资产中，货币资金、应收账款和存货分别为2亿元、3亿元和2.5亿元，分别占流动资产的20%、30%和25%。
非流动资产中，固定资产和无形资产分别为1亿元和0.5亿元，占非流动资产的33%和17%。
（2）负债结构分析2019年末，该公司总负债为5亿元，较上年增长10%。
其中，流动负债占比为80%，非流动负债占比为20%。
流动负债中，短期借款和应付账款分别为1亿元和2亿元，占流动负债的20%和40%。
非流动负债中，长期借款为0.5亿元，占非流动负债的25%。
（3）所有者权益分析2019年末，该公司所有者权益为5亿元，较上年增长10%。
其中，实收资本为3亿元，资本公积为0.5亿元，盈余公积为0.5亿元，未分配利润为1亿元。
2. 利润表分析（1）营业收入分析2019年，该公司营业收入为8亿元，较上年增长15%。
其中，主营业务收入为7亿元，其他业务收入为1亿元。
（2）营业成本分析2019年，该公司营业成本为5亿元，较上年增长10%。
其中，主营业务成本为4.5亿元，其他业务成本为0.5亿元。
（3）毛利率分析2019年，该公司毛利率为31.25%，较上年增长1.25个百分点。
科技研发行业企业事故风险分析报告
科技研发行业企业事故风险评估报告编制单位：科技研发行业企业202 年月日前言为了全面贯彻落实《中华人民共和国安全生产法》、《生产安全事故应急条例》和《生产安全事故应急预案管理办法》（应急管理部令第2号）及其他安全生产法律法规、标准规范，规范本公司应急管理工作，提高防范事故和应对风险的能力，最大限度地减少人员伤亡、财产损失和社会影响，本公司根据《广东省安全生产监督管理局关于〈生产安全事故应急预案管理办法〉的实施细则》（粤安监应急〔2017〕9号）和《生产经营单位生产安全事故应急预案编制导则》（GB/T29639-2013）的相关要求，结合本公司实际情况，编制完成了《科技研发行业企业事故风险评估报告》。
目录1 编制依据 (4)1.1法律法规 ............................................................................................................ 错误!未定义书签。
1.2标准规范 ............................................................................................................ 错误!未定义书签。
2 单位概况 (5)2.1企业基本信息 (5)2.2地理位置 (5)2.3主要工艺流程 (5)2.4 辅助物料情况 (5)2.5主要生产设备 (6)2.6主要建构筑物一览表 (6)2.7安全生产管理情况 (6)3危险有害因素辨识情况 (6)3.1 火灾、爆炸 (7)3.2 触电 (7)3.3 高处坠落 (8)3.4 机械伤害（电梯事故） (8)3.5 车辆伤害 (9)3.6 中毒和窒息 (9)3.7 危险有害因素分析汇总 (10)3.2事故现有风险防控和应急措施 (11)4事故风险等级 (11)5评估结论 (13)1 编制依据1)《中华人民共和国安全生产法》（中华人民共和国主席令[2014]13号）2)《生产安全事故报告和调查处理条例》（国务院令[2007]第 493号）3)《生产安全事故应急条例》（国务院令第708号）4)《应急管理部关于修改〈生产安全事故应急预案管理办法〉的决定》（中华人民共和国应急管理部令[2019]第 2 号）《生产安全事故报告和调查处理条例》(国务院令第493号)5)《生产经营单位生产安全事故应急预案编制导则》(GB/T29639-2013)6)《生产安全事故信息报告和处置办法》（国家安全生产监督管理总局令 [2009] 21号）7)《企业职工伤亡事故分类》（GB6441-1986）8)《生产安全事故应急预案管理办法》（应急管理部令第2号，2019年7月11日）2 单位概况2.1企业基本信息科技研发行业企业情况；各层都配置电梯及五个安全出口及消防设施、应急灯、出口指示标识等。
2019年初级银行从业风险管理各章分值占比及考点归纳
2019年初级银行从业风险管理各章分值占比及考点归纳《风险管理》必考点主要在第2、4、6、7章，考前需重点(理解)记忆。
具体各章重要知识点归纳如下：第一章风险管理基础(占比10分左右)第一节风险管理的基本概念知识点一：风险、收益与损失。
(了解)知识点二：商业银行风险管理的主要策略。
(掌握)知识点三：商业银行风险的主要类别。
(掌握)第二节商业银行风险管理的发展。
知识点一：风险管理与商业银行经营。
(了解)知识点二：商业银行风险管理的发展。
(了解)第三节商业银行风险管理与资本管理知识点一：资本的定义和作用。
(了解)知识点二：监管资本的构成。
(了解)知识点三：最低资本充足率要求。
(了解)第二章风险管理体系(占比5分左右)第一节风险治理知识点一：董事会及其风险管理委员会。
(了解)知识点二：监事会。
(了解)知识点三：高级管理层。
(了解)知识点四：风险管理部门。
(熟悉)第二节风险偏好和风险文化知识点一：风险偏好的定义。
(熟悉)知识点二：有效的风险偏好框架和风险偏好声明。
(熟悉)知识点三：风险偏好维度和指标。
(熟悉)知识点四：风险文化。
(熟悉)第三节风险额度知识点一：风险限额管理的基本原则。
(熟悉)知识点二：风险限额的种类和限额设。
(熟悉)知识点三：限额管理。
(熟悉)第四节风险政策、流程知识点一：风险政策。
(了解)知识点二：风险管理流程。
(掌握)第五节风险数据与IT系统知识点一：风险数据加总。
(了解)知识点二：风险管理IT系统。
(了解)第六节内部控制与内部审计知识点一：内部控制的定义。
(了解)知识点二：内部控制在风险管理中的作用。
(熟悉)知识点三：内部审计。
(熟悉)第一节信用风险识别知识点一：单一法人客户信用风险识别。
(掌握)知识点二：集团法人客户信用风险识别。
(掌握)知识点三：个人客户信用风险识别。
(掌握)知识点四：贷款组合的信用风险识别。
(掌握)第二节信用风险计量知识点一：专家判断法。
(了解)知识点二：信用评分模型。
公司年度报告分析报告范文
公司年度报告分析报告范文公司年度报告分析报告范文一、前言公司年度报告是上市公司每年向社会公开披露的重要财务和经营信息，对于了解公司的经营状况和财务状况具有重要意义。
本文将对某上市公司的2019年度报告进行分析，旨在通过对公司各项财务指标和经营情况的评估，全面了解公司的发展趋势和挑战，并为投资者提供参考意见。
二、公司背景介绍某上市公司是一家以制造业为主营业务的公司，主要从事电子产品的研发、生产和销售。
公司成立于2000年，于2010年在A股市场上市。
截至2019年底，公司拥有23家全资子公司和5家联营公司，产品遍及全球100多个国家和地区。
三、财务分析1. 资产负债表分析根据公司报告，2019年末，公司总资产达到XX亿元，较2018年增长XX%。
其中，流动资产为XX亿元，占总资产的XX%；非流动资产为XX亿元，占总资产的XX%。
总负债为XX 亿元，较2018年增长XX%。
其中，流动负债为XX亿元，占总负债的XX%；非流动负债为XX亿元，占总负债的XX%。
根据资产负债表数据，公司资产规模逐年扩大，负债规模也在相应增加，但还保持在可控范围内。
2. 利润表分析根据公司报告，2019年公司实现营业收入XX亿元，同比增长XX%。
归属于上市公司股东的净利润为XX亿元，同比增长XX%。
从利润表数据可以看出，公司经营业绩增长迅速，盈利能力较强。
3. 现金流量表分析根据公司报告，2019年公司经营活动产生的现金净流量为XX亿元，同比增长XX%。
公司投资活动产生的现金净流量为XX亿元，同比增长XX%。
公司筹资活动产生的现金净流量为XX亿元，同比增长XX%。
从现金流量表数据可以看出，公司经营活动所产生的现金流量稳步增长，投资活动和筹资活动也保持在合理水平上。
四、经营分析1. 市场分析公司产品在国内市场拥有较高市场份额，但面临激烈竞争。
国内市场的增长空间有限，公司需要寻找新的市场机会和增长点。
同时，国际市场具有广阔的发展前景，公司应加大对国际市场的拓展和布局。
中国安全生产协会科技进步奖 研制报告
中国安全生产协会科技进步奖研制报告全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：中国安全生产协会科技进步奖是由中国安全生产协会设立的，旨在表彰在安全生产领域取得杰出成就的科技创新人才、团队和机构。
该奖项的设立不仅对于促进安全生产领域的科技创新具有重要意义，同时也为推动中国安全生产事业的可持续发展提供了有力支持。
获得这一殊荣的科技成果必须经过严格的评审和认证，因此这些成果具有很高的科研价值和实际应用意义。
历年来，获得中国安全生产协会科技进步奖的项目涉及了安全生产领域的各个方面，包括安全监测与预警、安全管理与应急处置、安全设备与防护等多个方面。
不乏许多颇具创新性和实用性的研究成果，为实现安全生产目标提供了重要支撑。
近年来，我国在安全生产科技研究方面取得了一系列重要的进展，尤其是在高新技术的应用和推广方面。
一些高新技术手段在安全监测和预警领域的应用，通过智能传感器、大数据分析和人工智能等先进技术手段，能够对安全事故进行及时、准确的监测和预警，为安全生产提供了更加科学、准确的技术支持。
在安全管理与应急处置方面，一些先进的虚拟仿真技术、远程监控技术和应急救援装备等，也为工业企业提供了更加全面、系统的安全生产解决方案。
这些新技术的应用不仅提高了安全生产管理的效率和水平，同时也降低了事故发生的风险，有效保障了员工和公众的安全。
获得中国安全生产协会科技进步奖的研制项目通常具有以下几个特点：具有科研价值。
这些获奖项目在技术创新和应用方面均取得了显著的成就，突破了传统技术的瓶颈，为行业的发展带来了新的技术思路和实践经验。
具有实际应用意义。
获奖项目的研究内容和成果往往紧密贴近实际生产和工程应用，能够为推动工业领域的安全生产提供切实可行的解决方案，为企业的生产经营活动提供了重要支持。
具有示范引领作用。
获奖项目所涉及的技术和成果往往代表了当前安全生产领域的前沿水平，具有一定的示范引领作用，能够对产业的技术进步和发展方向产生积极影响。
2019年招商银行信息科技现场检查项目3 共135页
范围 工作内容 交付成果 5 6月 7月
8月
9月
月
优化总/分 行的信息科 技风险检查 标准
2019年 信息科技 现场检查 标准
总/分行信 息科技风险 评估
总分行信 息科技风 险评估标 准
执行分行信 44家分行
息科技现场 现场检查
检查
报告
执行总行信 执行总行
息科技现场 信息科技
检查
现场检查
10
组织架构和职责分工
第二章：项目整体工作计划及思路
第三章：项目组织结构和职责分工
第四章：具体实施方案
阶段1-项目计划
第四章：具体实施方案
阶段2-项目执行
第五章：服务计划与承诺
第六章：质量保证计划
附录一：核心团队成员简历
附录二：普华永道的能力和经验
附录三：技术商务部分附表
附件一：投标函
附件二：经年检的企业法人营业执照及相关证明
请按照图中模板，添
人员的汇报层级和项
第三章：项目组织结构和职责分工
• 郑先生在 金融行 业 IT 咨
描述 Philip Yang(项目主
3.1项目团队构成
询和服务有着丰富经验。
人)
根据银监会及贵公司的要求，结合我们以往的经郑建造先验师生，（是信通中息信国与注科广册技电一风）级险、 检查标准、风险评估、总C/imi 分 项行 目信 的息 重科 要技性现 ，场 我检 们查 特工 别作 建均 立郑要 了永求 一高经 支级验 拥经丰 有理富 丰的 富专 风PsyMs业 险tPem人 管和 员 理aCdem进 和rtiifn行 行ieisdt。 业raAt鉴 经oIXr 于 验。 以 的上 ，原 主因 要， 由并 合考伙虑人到、这资类深wing
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二单选题（共100题）1、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。
A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 D2、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。
A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 C3、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。
A.保管B.处置C.管理D.收购【答案】 A4、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。
A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 B5、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。
A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 C6、首席审计官由( )任命。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 A7、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。
A.40％B.35％C.30％D.45％【答案】 B8、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。
A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 C9、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（）。
A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 C10、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。
A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和财产关系【答案】 C11、银行业消费者传统投诉途径不包括（）。
金融科技时代的信息科技外包风险管理
栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@金融科技时代的信息科技外包风险管理■ 广东华兴银行 李 燕作者简介： 李 燕（1979-），女，湖南浏阳人，管理科学与工程硕士，电子技术工程师、经济师，供职于广东华兴银行，信息科技部 总经理助理，研究方向：信息科技管理、信息安全、金融科技。
收稿日期： 2019-03-25金融机构业务的迅速发展和市场竞争的日益激烈，大大提高了对科技支持能力的要求。
金融机构特别是中小型机构普遍存在信息科技人力资源匮乏、技术能力欠缺等问题，人员数量和质量均不能满足业务发展对科技的要求。
因此，大部分金融机构大量采用信息科技外包的方式，作为自身科技力量的补充。
但凡事均有两面性，信息科技外包是一把“双刃剑”，在给金融机构带来专业化能力、推动科技创新、提高科技效率、实现科技对业务支持的同时，也会引发一系列的外包风险。
近年来，金融行业陆续出现的外包风险事件给金融机构和监管机构敲响了警钟。
信息科技外包风险管理，成为金融机构信息科技风险管理的重要组成部分，也成为金融行业监管的工作重点之一。
金融科技时代，随着新技术的发展和新业务、新产品的涌现，信息科技的治理架构、技术架构和运维模式不断演化，金融机构与外包商的合作模式和合作关系也发生了变化。
新的机遇意味着新的风险，因此，除了传统外包安全管理手段外，还需要结合新时代的特点，做好外包商合作关系管理和风险管理。
一、外包风险管理的必要性根据中国银保监会发布的《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，信息科技外包是指银行业金融机构将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为。
摘要：随着新技术的发展和新业务、新产品的涌现，信息科技的治理架构、技术架构和运维模式不断演化，金融机构与外包商的合作模式和合作关系也发生了变化，出现了新的机遇，同时也引发了新的风险。
本文阐述了外包风险管理的必要性，总结了金融行业外包的3种模式（与“互联网”金融科技公司合作、与“金融系”金融科技公司合作、与中小型金融科技企业合作），分析了信息科技外包的常见风险，并提出了金融科技规划必须同步考虑风险防控规划、金融机构必须承担外包风险管理的主体责任、要通过技术手段防范风险等建议。
信息技术行业分析报告
信息技术行业分析报告信息技术行业分析报告1. 概述信息技术行业是指以计算机技术、通信技术和互联网技术为主要支持，涵盖软件开发、硬件制造、信息服务等多个领域的产业。
随着科技的快速发展和数字化转型的推进，信息技术行业成为了全球经济发展的重要引擎之一。
2. 行业发展情况信息技术行业的发展呈现出快速增长的趋势。
据统计，2019年全球信息技术产业总产值达到4.8万亿美元，同比增长4.5%。
信息技术行业的增长主要来自云计算、大数据、人工智能和物联网等新兴技术的迅速发展。
同时，移动互联网的普及也推动了信息技术行业的快速增长。
3. 行业竞争格局信息技术行业竞争激烈，主要体现在以下几个方面：(1) 技术创新：信息技术行业要求企业不断进行技术创新，以确保产品和服务的竞争力。
例如，人工智能技术的应用在行业中变得越来越普遍。
(2) 人才争夺：行业内的高技能人才成为公司竞争的焦点。
企业需要招聘、留住和培养高素质的人才。
(3) 品牌知名度：在众多的信息技术公司中脱颖而出需要建立品牌知名度和品牌认同度。
4. 主要子行业分析(1) 软件开发行业：软件开发是信息技术行业中的一个重要子行业，包括企业软件、个人消费软件和云服务软件等。
企业软件市场占据主导地位，主要应用于企业的信息管理、运营管理和决策支持等领域。
(2) 硬件制造行业：硬件制造行业主要包括个人电脑、服务器、手机和其他电子设备等产品的制造。
随着手机和个人电脑的需求不断增长，硬件制造行业也得到了快速发展。
(3) 互联网服务行业：互联网服务行业包括互联网搜索引擎、电子商务、在线支付等。
互联网服务行业受益于移动互联网的普及，增长势头强劲。
5. 发展趋势和前景(1) 人工智能：人工智能在信息技术行业中的应用前景广阔，包括机器学习、自然语言处理和图像识别等领域。
人工智能有望在医疗、金融、物流和制造等领域带来巨大的变革和创新。
(2) 大数据：大数据技术可以帮助企业从庞大的数据中提取有价值的信息，帮助企业做出更准确的决策。
最新关于防范化解重大风险工作开展情况的报告 防范化解重大风险3篇3
按照××《防范化解重大风险专项工作方案》部署要求，现将××风险隐患排查整治情况报告如下：一、风险隐患排查整治整体情况(一)、大队召开全体会议，传达《防范化解重大风险专项工作方案》文件精神，并对各项工作进行部署。
成立了以大队长为组长，教导员为副组长，各中队负责人为成员的道路交通安全隐患排查治理领导小组，扎实推动风险排查工作。
(二)、大队结合辖区道路安全设施以及事故多发点段实际，全面摸清存在安全隐患的路段数量、分布情况和风险等级，按照隐患危险程度和风险等级，科学梳理分类，逐一建立台账，全部纳入管理视线，做到底数清，情况明。
(三)、联合××交通运输、安监等部门，按照“全部覆盖、不留死角”的原则，实行大队领导包片，民警包段的工作模式，对所有道路交通安全隐患路段开展一次拉网式排查，此外，确定安全隐患路段挂牌督办等级，实行挂牌督办，明确整改责任单位和完成时限，切实做到道路交通安全隐患及时发现、及时报告、及时治理。
(四)、加强与新闻媒体沟通与协作，用好广播、电视、报纸等传统媒体和互联网、手机等新兴媒体，及时向社会公布隐患路段分布情况和治理期间的管制措施、绕行线路等信息，密切掌握隐患治理进度，突出交通安全隐患排查与违法整治活动宣传的特色，扩大排查与整治活动的社会影响，通过真实案例和具体事例，广泛开展宣传教育，不断提高辖区广大群众的文明交通意识。
二、风险隐患排查整治工作措施(一)、定期对辖区内团雾多发路段、国省道交叉路口、城市道路安全隐患和农村公路急弯陡坡、临水临崖等危险路段安全防护设施问题进行全面排查梳理，建档立案。
(二)、对“两客一危”、校车服务机构及列入红橙色监管单位每15天检查一次，对使用校车和接送学生车辆的学校或幼儿园要每个月检查一次，对其他道路交通安全责任单位在发现事故隐患或遇重要时间节点时，要随机进行重点抽查。
(三)、依托公安交通管理综合应用平台、公安交通集成指挥平台，将逾期未检验重点车辆信息及时录入缉查布控系统，每日开展稽查布控行动，集中整治群众反映强烈的假牌套牌假证违法。
农村信用社(农商行)信息科技风险防控与审计
农村信用社（农商行）信息科技风险防控与审计作者：李明友来源：《财经界·中旬刊》2019年第06期摘要：我国的农村信用社当前已经加大了信息科技的投入，并已经取得了很好的效果，但是在信息科技应用中也存在一些风险。
基于对当前存在风险的了解和分析，本文提出了针对这些风险的防控和审计措施，提升对信息科技的应用质量。
关键词：农村信用社信息科技风险风险防控和审计农村信用社的信息科技包括电子化经营、管理和服务，同时也借助电子技术开展信息保护工作，但是作为一种较为新颖的技术，当前的农村信用社对该系统应用方式容易存在一些问题，提升了风险的发生几率。
一、农村信用社信息科技风险的引发因素在我国农村信用社当前的发展中，面临的风险包括对金融体系的了解程度不足、对信息科技技术应用不足和应用错误等问题，这些问题的引发因素包括以下方面：（1）管理思想落后。
信息科技在应用和管理过程与传统的管理完全不同，在针对该系统的管理中，需要对硬件和软件进行同时管理，但是在农村信用社当前的发展中，对整个系统的管理内容主要集中在硬件管理，当软件管理缺失时，容易发生资料泄露问题，提高风险的发生几率。
（2）管理体系不完善。
由于信息科技系统中包含大量的财务、金融和客户信息，所以在该系统的运行中，只有专门人员才能够获取资料和信息的查阅权限。
但是由于农村信用社通常工作人员数量较少，导致权限管理混乱，容易发生资料外泄风险。
（3）系统功能较少。
在我国经济体系当前的发展和建设中，经济体系已经发生了很大变化，例如民间资本当前更加活跃，农村信用社只有对经济体系和市场发展情况有全面了解的情况下才能够更好开展各项工作。
但是当前的农村信用社信息科技并不具备这一功能，导致业务面过于狭窄，信用社获取发展资金的效率下降，让信用社面临更高的财务风险。
二、农村信用社信息科技风险防控和审计措施（一）改换管理思想在管理思想的改换过程中，最重要也是最基本的工作内容为对信息科技系统进行全面管理，系统管理的内容包括硬件系统和软件系统，具体的管理内容如下：（1）硬件管理系统。
医院外包业务管理质量安全评估报告
医院外包业务管理质量安全评估报告根据指引的文件精神，我院有序开展了信息安全外包风险管理工作，我院领导对管理系统十分重视，采取相关措施防范外包风险，认真落实有关规定。
现就2019年度后勤科外包风险评估情况做如下总结:一、外包战略执行情况:1.根据外包管理及技术发展趋势，持续改进外包策略和措施为基本战略，通过学习银监会发布的各项制度，结合自身情况实施信息科技外包风险管理。
外包过程中充分利用评估、排查等手段，建立外包风险管理体制，明确外包风险管理组织架构以及具体的职责分工，推进对重大信息安全和服务持续性等重点环节的监督，促进外包风险管理长效性的发展。
2.针对外包风险管理面临的风险，结合过往工作经验，我院根据外包商的注册资金、项目经验、企业延续性、过往合作关系等相关资质，在与外包商签订合作协议前对其风险等级进行初步评估，具体评估标准如下:3. 我院专门针对外包风险评估工作制定了《外包风险评级表》，根据外包商项目服务期间及后期验收的具体情况，结合外包专业知识，按季度对现有外包商进行风险评估，并将评估结果记入该表。
风险管理部根据法律法规对风险评级表结果进行复核。
二、外包信息安全:1.外包商提供服务期间的监督和管理工作由信息部负责，对于重要涉密电脑和设备，严禁非授权人员打开运行。
对于违反信息安全管理制度规定造成信息安全事件的认真追究相关人员责任。
2.信息安全防护管理:在办公计算机和移动存储设备安全防护上。
采取集中安全管理措施，随时更新计算机账号口令设置。
计算机互联网实行了实名接入、对计算机IP和MAC地址进行绑定、指定固定IP地址，并安装防病毒防护软件，定期进行漏洞扫描、病毒木马检测。
杜绝在非涉密和涉密信息系统间混用计算机和移动存储设备, 禁止使用了非涉密计算机处理涉密信息等。
3.信息安全应急管理。
为加强信息系统和网络安全运行，我院制定了本部门信息安全应急预案，认真组织开展了相关培训。
(二)外包信息安全检查等方面的工作情况1.我院开展信息安全检查，重点是中心机房系统及网络设备安全防护，按照“谁主管谁负责，谁运行谁负责，谁使用谁负责”的原则，逐级落实部门与个人信息安全责任制。
2019年以来外包风险监管处罚
2019年以来外包风险监管处罚日前，银保监会印发《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》（以下简称《办法》），从信息科技外包治理、准入、监控评价、风险管理等多方面对银行保险机构信息科技外包提出全面要求。
近几年银行数字化转型加速推进，银行对信息科技外包服务的依赖不断增强，业务范围也在持续扩大，伴随而来的数据安全风险也在加速暴露。
银保监会资料显示，2021年就有十余家银行因外包业务事项违规被地方监管机构处罚。
银行收紧外包服务风险管控《办法》在信息科技外包治理中对银行保险机构的组织和职责、外包战略、外包禁止、服务提供商管理策略、外包分类、外包分级管理、退出策略等提出明确要求。
《办法》还明确了信息科技外包监控评价要求，并对外包风险识别与评估、业务连续性管理、信息安全管理、集中度风险管理、非驻场外包实地检查、年度风险评估和审计等规范信息科技外包风险管理提出了要求。
中国银行研究院分析指出，金融机构科技外包业务进入高标准、严要求的现代化监管阶段，未来外包业务增量将向风控更严格、合规性更强的外包厂商倾斜。
《办法》对外包依赖度更大的中小金融机构以及风控、声誉、资质较差的小型外包服务厂商影响较大，部分实力不够、风险频发的小型科技公司或面临淘汰，而集中度较大的科技巨头也将告别“赢者通吃”时代，部分中小金融机构的外包合作链条有断裂风险，需要及时调整外包合作模式。
中国银行研究院博士后郑忱阳撰文指出，中小金融机构要建立与自身科技战略目标相适应的外包体系，将外包风险纳入全面风险管理，健全覆盖董事会、高管层、外包风险主管部门和执行团队的组织架构，明确服务提供商的准入标准，有选择性地开展外包业务，初期可以先以咨询规划和业务支持类等风险较小的外包服务为主；在合作模式方面，共享外包服务平台或成为新趋势，入选的金融机构和外包厂商按照一定市场化机制和规则进行对接匹配，实现优势互补和价值共享。
普华永道也在最新研报中指出，《办法》将银行保险机构原先对外合作中涉及重要数据和个人信息处理的科技活动，以及原来属于合作性质的机构纳入外包管理体系，涉及合作模式的转换，对机构和服务提供商均属新的课题。
数据安全风险评估报告
数据安全风险评估报告评估单位：评估系统：时间：一、评估摘要为履行《网络安全法》、《数据安全法》、《个人信息保护法》关于数据安全管理的要求，确保企业数据安全管理工作合法合规，依据《网络安全标准实践指南-网络数据安全风险评估实施指引》通过访谈、检查、测试等方式，对本系统涉及的数据处理活动开展了安全风险评估工作。
评估发现本系统涉及的数据处理活动，处理数据的目的、范围、方式均合法、正当、必要；综合分析数据安全事件发生的可能性等级以及对国家、经济、网络、社会、科技安全影响程度两个方面的因数，研判得出本系统涉及的数据处理活动安全风险等级为：低风险。
二、评估概述2.1 评估背景近年来数据泄露事件频发，危害公民权益和生命财产安全，更对国家安全、社会经济和公共秩序造成严重影响。
针对数据安全，国家“十四五”规划强调保障国家数据安全加强个人信息保护，建立数据资源产权、交易流通、跨境传输和安全保护等基础制度和标准规范，推动数据资源开发利用。
在法律法规方面国家已出台《网络安全法》、《数据安全法》、《个人信息保护法》等一系列法律法规。
为履行《网络安全法》、《数据安全法》、《个人信息保护法》要求的社会责任，进一步加强数据安全管理工作，提高数据安全保护水平，确保企业数据安全管理工作合法合规，根据监管要求以及《网络安全标准实践指南-网络数据安全风险评估实施指引》，特组织开展了本次数据安全风险评估工作。
2.2 评估目的本次评估旨在通过系统地识别、分析、评估数据安全风险，以发现数据安全隐患、防范数据泄露、滥用、丢失等安全事件的可能性，保护数据的机密性、完整性和可用性，保障数据的安全和稳定。
同时，使数据安全管理更加科学化、规范化和有效化，提高企业对数据安全风险的认知和掌控，减少数据安全风险对企业造成的损失和影响。
1)通过信息数据资产调查，得出数据资产状况，并建立数据资产库。
2)通过数据安全风险评估，得到数据安全整体现状。
3)根据数据安全规划，设计数据安全解决方案，实施方案等，指导下一步安全建设工作。
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信息科技风险管理报告
根据《银行业金融机构全面风险管理指引》《**农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》及有关要求，现将**（以下简称“本行”）2019年度信息科技风险管理报告报告如下。
一、2019年基本情况
按照《**农村商业银行股份有限公司岗位职责》，本行信息科技管理工作归口于电子金融部，设信息系统维护岗2人。
成立了计算机信息安全管理工作领导小组和信息系统重大突发事件应急管理领导小组等，组织架构齐全。
二、2019年主要工作
（一）内部控制工作。
本行结合内部控制评价工作对相关的科技管理制度和操作规程进行梳理和归类，及时修改相关制度办法，使其具有系统性、可操作性。
现执行的制度有《**农村商业银行股份有限公司信息系统设施设备管理办法（试行）》、《**农村商业银行股份有限公司信息系统数据安全管理办法（试行）》、《**农村商业银行股份有限公司员工介质管理办法》、《**农村商业银行股份有限公司信息系统突发事件应急预案（试行）》、《**农村商业银行股份有限公司便携式移动金融服务终端管理暂行办法》等规章制度。
（二）系统管理工作。
信息系统由**省农村信用合作联社开发、测试和维护，我行对全辖机具设备和线路进行调试、维护和管理，确保信息系统的正常运行。
一是省中心已对数据建立异地
灾备，保证极端情况下生产系统正常运行。
本行进行了各系统在不同运营商线路切换的演练。
二是关注系统安全漏洞最新情况，及时对新发现的安全漏洞打上安全补丁，目前系统已是最新最完整版本，已安装了最新补丁。
三是系统均安装了省联社指定桌面管理系统和病毒查杀软件，对病毒、恶意代码进行安全防护。
同时，严格控制操作人员在机器上运行可能携带恶意代码、病毒的脚本的外来第三方软件。
（三）设备管理工作。
本行对业务设备领用、报废进行全流程管理。
设置有一名专职科技人员对业务设备进行日常巡检、维护、更换，确保业务设备不掉线及正常工作。
科技人员按照规定对计算机进行必要的设备日常监测、检查、记录，并及时掌握设备的运行状况。
通过查阅ITSM管理平台，及时受理各网点提交的系统运行故障、业务处理差错、业务需求申请等业务工单，对其审核后，提交相关部门处理。
对营业网点上报的网络故障信息及时给予电话指导或现场处理。
（四）机房管理工作。
本行使用电信、移动、联通终端设备，路由器和交换机均放置总行三楼机房，机房场地、安全通道、防水等符合机房建设要求，灾害防御措施完善、设备齐全，供配电系统、空调系统、机房防雷和消防系统符合相关技术要求。
（五）安全管理工作
1.网络安全工作。
我行将外网与生产网络实行物理隔离，对所有进入内网的终端均进行绑定，路由器远程登录采取ssh认
证。
所有重要通信线路均双线备份，且采用不同运营商，确保网络无断点。
访问线路的带宽能够满足各信息系统的带宽需求，无网络拥塞现象。
2.设备安全工作。
通过实地查看等方式，总行做好计算机病毒的防范工作，控制病毒的传染，全辖终端设备装有金山杀毒软件、天珣防火墙等，并经常进行计算机病毒检查、杀毒软件及补丁升级，发现病毒及时消除，定期与不定期到网点进行检查。
3.系统安全工作。
一是业务应用系统用户密码由相关业务人员各自保管，通过操作号和密码及指纹进行身份鉴别认证，内控制度规定人员离开时须设置屏幕密码保护或退出到登陆状态。
二是业务系统用户访问实行权限控制，各级人员只能进行权限内操作。
三是核心业务系统实行员工权限分级管理。
4.机房安全工作。
一是机房物理访问实现门禁控制，严防外部人员进入机房擅自操作。
二是系统密码均由专人员管理，计算机终端无人看管时锁定。
三是机房采用集中监控，监控清晰全面。
四是机房供电系统均采用双路UPS供电，线路冗余性好，负载能力强，能够满足机房电力需求。
五是机房空调系统安全有效，给排风系统工作正常。
六是中心机房和灾备机房均有配套防盗窃、防雷、防火、防水、防静电、温湿度控制、电磁保护等措施，确保机房正常运转。
（六）培训工作。
为提高员工的信息科技业务素质，我行强化对科技专业知识的培训，提高专业能力。
一是加强科技人员的专业学习。
安排科技人员参加了信息科技风险管理培训、数据防
泄漏解决方案培训、四川农信软件源代码安全知识培训、ZABBIX 网络监控培训等信息科技安全相关培训，提高信息科技专业技能。
二是加强对网点的培训和业务指导。
组织开展了计算机应用及网络安全知识的培训，确保网点人员能实际处理业务中出现的小问题，保障业务能快捷办理完成。
三、2020年工作
（一）加强培训学习。
我行将加强信息科技相关的培训，进一步提高科技人员信息安全专业知识，有效防范系统运行故障及网络安全事件的发生，提高故障处理速度，发挥总行对辖内营业网点的指导、服务职能。
（二）提高应急处置能力。
对现有老旧设备进行更新，并留足备用设备，确保正常营业不受设备故障影响。
不断提高应对突发事件的综合管理水平和应急处置能力，有效防范本行信息系统风险的发生。
**农村商业银行股份有限公司
2020年4月8日。