城市商业银行发展电子银行业务策略的研究
(完整word版)商业银行发展网上银行业务的战略意义分析
商业银行发展网上银行业务的战略意义分析随着商业银行传统业务的发展，传统的商业银行柜台业务的成本问题逐渐得到商业银行的关注。
这些年来，伴随着科学技术的进步和信息产业的发展,使得商业银行得以有条件以极为低廉的成本来开展网上银行业务。
可以说，开展网上银行业务，也是商业银行进行业务战略调整的需要.一、商业银行发展网上银行业务的战略背景随着我国经济和金融行业的发展,这十多年来，我国的商业银行保持着蓬勃的生命力。
然而随着我国国有银行股份制改革的基本完成以及金融业的对外开放，我国的银行业市场正在发生着深刻的变化。
商业银行快速资本扩张、地域扩张、以公司客户基础、以利差收入为主要利润来源的发展模式已经不能适应环境的变化。
以工商银行、中国银行和建设银行为代表的国有银行，以及以招商银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、光大银行等为代表的股份制商业银行纷纷提出战略转型的口号。
各商业银行战略转型的核心是提高零售业务占整个业务的比重，提高中间业务收入所占比重。
2005年，招商银行着手零售业务组织架构的事业部制改革；浦发银行两个核心业务总部-—公司业务总部和零售银行总部的组建完成,标志着在总行层面已经完成了组织架构的调整;民生银行在2006年初把所有支行变成零售业务终端；中信银行也正在努力摆脱公司业务银行的形象，向零售银行转型。
相关数据显示,招商银行2005年中间业务的增长速度为50%，光大银行中间业务的增幅更高达57%，转型初见成效。
在当今的国际银行业中，零售银行已经占据主导地位。
发达国家的零售银行业务占总业务的比重平均达到50％，而目前国内零售银行业务只占总业务的10%.金融市场的发展使企业融资的“脱媒"趋势日益明显，传统的企业信贷业务已经很难为银行创造高额利润，发展零售银行业务以符合国际化要求已势成必然。
以香港恒生银行为例，2009年，在恒生银行132．2亿港元的净利润中，来自个人银行业务的超过75亿元，占比高达56。
城市商业银行竞争力分析及其发展战略
城市商业银行竞争力分析及其发展战略贺湘我国城市商业银行是在特定的经济发展历史条件下，基于特殊的金融主体组合而诞生的时代产物，加之长期以来限定区域内经营这种特定的监管约束，使我国城市商业银行具有与其他商业银行所不同的发展历程和命运。
目前，城市商业银行面临着前所未有的压力与挑战：一方面有四大国有银行的垄断及股份制银行的堵截，另一方面有轰轰烈烈改革中的农信社在追赶，加上外资银行的虎视眈眈，可以说，未来几年将是决定城市商业银行命运的关键。
在这种背景下，对城市商业银行的经营战略进行研究和探讨极其重要。
一、城市商业银行竞争力分析（一）与其他银行的比较优势与劣势分析。
认真分析南昌市商业银行与其它商业银行的比较优势和劣势，是正确制定其发展战略的关键和前提。
1.比较优势分析。
南昌市商业银行的优势主要表现在以下几个方面:(1)与外资银行相比，南昌市商业银行属于地方性金融机构，对国内市场特别是南昌和江西地方市场比较熟悉，与本地工商企业及政府机构联系较多，能够建立长期稳定的业务关系，业务人员都是当地人员，与地方各种组织有着千丝万缕的关系，对当地客户的资信状况、经营效果十分了解，可以最大限度地减少因“信息不对称”而带来的逆向选择和道德风险。
(2)与国有商业银行相比，南昌市商业银行虽然规模较小，但由于实行股份制，经营机制较为灵活，员工的积极性较高，在采用先进的经营管理办法和技术方面优势明显。
(3) 城市商业银行属于地方性金融机构，容易得到地方政府的支持和相应的保护，可充分利用当地的人才和资源，降低经营成本，形成价格竞争优势。
2.比较劣势分析。
南昌市商业银行起步较晚，资金、规模、技术、信息网络、业务品种和人才等方面都难以与外资银行和国有商业银行相比拟。
(1)与外资银行相比，资金、规模、业务品种几乎处于绝对劣势。
规模较大的外资银行基本上建立了全球清算系统和全球客户服务系统，全球范围内的资金往来当日即可完成。
外资银行的用人机制灵活，待遇优厚，具备员工持股、期权持股等激励机制，海内外经常性的培训机会较多。
数字化转型背景下商业银行创新发展策略研究
数字化转型背景下商业银行创新发展策略研究目录一、内容概述 (2)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 国内外研究现状综述 (3)1.3 研究内容与方法 (5)1.4 论文结构安排 (6)二、数字化转型概述 (6)2.1 数字化转型的定义与特征 (7)2.2 数字化转型的动力与挑战 (8)2.3 商业银行数字化转型的现状分析 (10)三、商业银行数字化转型策略 (11)3.1 客户体验优化策略 (12)3.2 业务流程再造策略 (14)3.3 数据驱动决策策略 (15)3.4 技术创新与应用策略 (17)3.5 安全与合规管理策略 (18)四、商业银行创新发展的关键成功因素 (19)4.1 组织文化与领导力 (21)4.2 人才队伍建设与培养 (22)4.3 内部协同与资源共享 (23)4.4 开放合作与生态系统建设 (24)五、案例分析 (26)5.1 国内商业银行数字化转型案例分析 (27)5.2 国际商业银行数字化转型案例分析 (29)5.3 案例比较与启示 (30)六、结论与展望 (32)6.1 研究结论总结 (34)6.2 对未来发展的展望 (35)6.3 研究不足与局限性 (36)一、内容概述随着全球经济的快速发展和科技的日新月异，数字化转型已经成为商业银行发展的重要趋势。
在这个背景下，商业银行需要不断创新和发展，以适应市场的变化和客户需求的多样化。
本研究旨在探讨在数字化转型背景下，商业银行如何制定有效的创新发展策略，以实现可持续发展和竞争优势。
本研究首先分析了数字化转型对商业银行的影响，包括业务模式、客户需求、风险管理等方面。
从组织结构、人才培养、技术创新等多个维度提出了商业银行在数字化转型背景下的创新发展策略。
这些策略包括：加强顶层设计，明确战略目标和路径；优化组织结构，提高决策效率和执行力；培养数字化人才，提升员工数字素养；加大科技创新投入，推动金融科技与业务深度融合；拓展多元化业务，满足不同客户群体的需求；强化风险管理，确保业务稳健发展等。
城市商业银行零售业务:主要挑战与转型战略
城市商业银行零售业务：主要挑战与转型战略陈一洪【摘要】零售业务以其风险水平低、资本消耗低、收益稳定等优势,成为各家城市商业银行经营转型的战略重点.经过多年的发展,城市商业银行在零售业务的产品创新、渠道建设等方面取得了积极成效.但是,通过对62家城市商业银行的研究发现,其零售业务无论在存贷款规模及占比,还是价值创造和利润贡献,与对公业务、资金业务仍然存在着较大的差距.造成这种状况的原因在于城市商业银行强化零售业务发展的战略定位摇摆不定,以产品为中心、业绩为导向的业务发展思路忽视了对客户服务的精细化管理,零售业务获客渠道较为单一,基于移动互联网的新兴获客渠道尚未真正建立.从根本上克服城市商业银行零售业务当前面临的发展困境,既要在策略层面进行谋篇布局,更要在战略层面提升高度,从资源配置上向零售业务重点倾斜,重塑发展理念,深化客群经营,推动服务升级,将战略转型落到实处.【期刊名称】《南方金融》【年(卷),期】2017(000)006【总页数】9页(P81-89)【关键词】商业银行;智慧银行;金融科技;消费金融;财富管理【作者】陈一洪【作者单位】泉州银行,福建泉州 362000【正文语种】中文【中图分类】F830目前，我国城市商业银行发展正处在一个挑战与机遇并存的时期。
一方面，我国经济虽然保持平稳发展的态势，但是产能过剩和需求结构升级之间的矛盾依然存在，经济下行压力仍旧较大。
受此影响，国内银行业发展的不确定性增加，风险来源更加多元化，城市商业银行的风险防控和管理难度加大。
随着利率市场化深入推进和金融业竞争日益加剧，城市商业银行的盈利空间被不断压缩。
另一方面，产业结构升级、客户需求迁移以及金融科技创新为城市商业银行发展新业务创造了有利条件，有助于探索网上银行、手机银行等新型服务模式，提升客户服务水平，扩大客户服务的覆盖面。
零售业务凭借其契合居民消费升级的特点，能够有效平衡对公业务风险，降低银行资本消耗，从而为城市商业银行带来“弯道超车”的机会。
商业银行零售业务数字化转型战略研究——基于招商银行和平安银行的案例分析
商业银行零售业务数字化转型战略探究——基于招商银行和平安银行的案例分析随着信息技术的快速进步，数字化转型成为商业银行走向将来的必由之路。
在这一过程中，零售业务是商业银行的重要组成部分，其数字化转型战略对于银行的业务转型和进步具有重要意义。
本文将以招商银行和平安银行作为案例，对商业银行零售业务数字化转型战略进行探究和分析。
2. 招商银行的零售业务数字化转型招商银行始终致力于数字化转型，以提升客户体验和增强服务效果。
在零售业务方面，招商银行乐观应用信息技术，推动产品和服务的升级。
起首，招商银行建立了全面的电子银行体系，实现了线上线下一体化服务。
其次，招商银行通过推出智能柜员机，实现了自助服务的便利化，提高了客户的体验感。
此外，招商银行还将挪动银行作为重点进步方向，通过挪动应用提供丰富的功能与服务，满足客户的多样化需求。
招商银行的数字化转型战略有效提升了零售业务的效率和便利性，取得了显著的效果。
3. 平安银行的零售业务数字化转型平安银行也是零售业务数字化转型的先行者之一，通过创新和技术驱动实现了全面的数字化转型。
起首，平安银行借助互联网金融技术，构建了全面的线上服务平台。
客户可以通过网银、手机银行等渠道实现账户查询、转账、理财等多种服务，极大地提高了客户的便利性。
其次，平安银行通过大数据分析和人工智能技术实现个性化推举和风险控制，提供了更符合客户需求的产品和服务。
与此同时，平安银行乐观开展多样化的合作，将音视频、社交媒体等技术融入到零售业务中，为客户打造全方位的数字金融生态系统。
4. 案例分析比较招商银行和平安银行在数字化转型过程中有着诸多共同点，也有一些差异之处。
起首，两家银行都重视信息技术的应用，提升服务效果；其次，他们都构建了完善的线上服务平台，实现了线上线下一体化服务；此外，招商银行和平安银行都重视安全和风险控制，推动智能化风控系统的建设。
然而，两家银行的数字化转型重点及策略有所差异。
招商银行更加重视挪动银行的进步，通过挪动应用提供丰富的功能和服务；而平安银行更重视以大数据和人工智能为核心的创新技术的应用，推动个性化服务和风险控制的实现。
我国电子银行发展趋势浅析
我国电子银行发展趋势浅析摘要：电子银行作为商业银行业务发展的新型金融企业组织形式和服务渠道，已成为银行业务经营的重要组成部分，并成为展示银行经营形象和竞争实力的重要窗口，它的产生与发展给银行业注入了新的活力。
本文主要通过分析电子银行发展的现状，进而浅谈电子银行未来的发展方向，电子银行终将成为人们财富管理的重要工具，并设想最终发展为3g智能金融理财终端，成为虚拟银行的遥控器。
关键词：电子银行；需求分析；财富管理；虚拟银行中图分类号：f832 文献标识码：a doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.01.28 文章编号：1672-3309（2013）01-73-03互联网作为20世纪最伟大的发明，从诞生之日起就被赋予了提升人们生活质量的使命。
电子商务、支付缴费、融资理财、网络社交等网络服务日益风行，足不出户享受便捷生活已经成为现实，“宅”经济的出现，使依托互联网诞生的电子银行带动生活变革。
随着电子银行服务体系的不断完善，电子银行业务已经逐步纳入了新形势下商业银行提供的基本银行服务范畴，并与柜面服务、客户经理一起构成了银行服务的三大主营销渠道。
一、电子银行已成为商业银行业务发展的重要渠道根据中国银行业监督管理委员会2006年3月1日施行的《电子银行业务管理办法》中的有关定义，电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
在我国，自1996年招商银行率先推出电子银行业务以来，各家商业银行业务得到了蓬勃发展，功能日益强大，形成了以网上银行、电话银行、手机银行和自助银行为主体的电子银行体系。
同时，随着业务的发展及延伸，商业银行也已建立起较为完整的电子银行产品线，主要包括：企业与个人网上银行、手机银行、电话银行、自助终端[1]。
（一）国内外电子银行发展情况目前，国内外电子银行交易规模的增长速度均远远超过了银行柜面传统结算、收付业务量的增长速度。
电子银行发展问题研究
银行服务 ． 突出其进行 大额资金流转 的优势 。可 以考虑适 当采取提供 电子银行业务 宣传讲座 、 增值服务 、 有奖销售等活动 ， 提高广大客户办 理业 务 的积 极 性 ２ ． ２ 健全服务体系 ． 实现售后服务创 新 针对信 用社服务群体 的特殊性 ． 积极健全完善我 国县域范围 内的 征信体系建设 。通过征信体 系的建设 ． 保证农信社开展电子银行业务 以及 未来信用 卡业务 的安全性 。 通过进行积极选宣传、 培训等工作 ， 一 方面使客户 了解 电子银行业务 的安全性 与便捷性： 一 方面提 高从 业人 员的素质 ． 简化客户 办理电子银行业 务的程序 。同时 ． 还需 要做好售 前、 售后服务 ． 一方 面改 进服务质量 ， 改善服务态度 ， 可 以考 虑上门办 理、 业务答疑 、 提供对账单等服务 ； 一 方面做好售后服务 ， 实行实时业
◇ 科技论坛◇
科技 叠发展 问题研究
（ １ ． 河北经贸大学 【 摘 河北 石家庄
牛亚欣 １ ２ ， ０ ５ ０ ０ ６ １ ； ２ ． 河北 省农 村信 用社 联 合 社
河北
石 家庄
０ ５ ０ ０ ２ １ ）
耍】 电子银行业务 又被称为 网络银行 业务 ， 是银行 等存款 类金 融机构 的非柜 台服务项 目， 通过电子网络 系统、 自 助服务终端等 向客 户
提供 的查询 、 转账 、 理 财等金融服务 ， 使其客户足不 出户便 可以通过 自 助服务等手段 实现 自己需要的金融服务。我国农信社开展的 电子银行业 务有 企业网上银行 、 个人 网上银行、 电话银行、 手机银 行以及 自助终端等 ， 基本 囊括 了 目 前银行类存款金融机构的电子银行业务。 本 文在界 定电 子银行 业务 内涵的基础上 ， 分析 了我 国农信社发展 电子银行 业务存在 的问题 ， 并进一 步就相 关问题提 出了具有针 对性的政 策建议 。
对电子银行业务发展的思考
、
的有效 手 段 。 费可 以体 现产 品定 位 、 收
人 市场 ，营销 人员 应更 多 地走 出办公
々
室， 深入基层 、 深入客户、 深入市场。 超 越 自我 ， 创建服务优势 ； 超越 同行 ， 体 现专业风范 ； 超越客户期望 ， 铸造未来 精品。真正地实现 因客户 、 市场而变， 只有这样 ，才能实现有针对性地开展 工作 ， 促进电子银行业务的加速发展 。 二、 电子银行业务的发展策略 （ ）酒香也怕巷子深” － “ ，宣传推 （ ） 一 加强宣传 ， 塑造 品牌。 目 ， 前 广必须注重实效 。宣传营销活动必须 电子银行步入快速发展时期 ，各家银 注重整体 的策划和组织。说服力很重 行 也纷纷致 力于 电子银行 客户的争 要； 第一个客户非常重要 ； 适当的激励 夺。 ～方面 ， 针对许多客户对于电子银 措 施很 重 要 ；正确 的 引导 和适 当的宣 行的认识还 比较模糊的情况 ，加大电 传也很重要 ， 营销必须抓住卖点 ， 以卖 子银行业务的宣传 ，让更多客户 了解 点唤醒 客 户需 求 。 这一业务 另一方面 ， 针对上网频繁的 （ ） 三 开展行之有效的营销工作是 人群发动宣传攻势 ，吸引更多的网民 发展电子银行的必要前提 。电子银行 成为网上银行客户 。同时 ，为促进电 的发展具有巨大的潜力 ，工作的关键 子银行业务的发展 ， 可简化开办手续 ， 在于 营销 是否 主动 、营 销 观念 和意 识 减免费用 ，有奖促销等 ，从而培育市 是否及时有效地转变。 认识到位 ， 工作 场 。另外 ， 在进行宣传推广时 ， 要注意
｛ ｌ ｃ ｉ 《 ｝ ｛ ｝ ； ｝ ； ； 肇 ｝
支持差别化服务 、 实现深度营销、 创造 客户价值。 营销的基础是细分市场 ， 区 分客户需 求才能为差别化服务打下基 础， 营销要 围绕客户需求进行 ， 以客 要 户为中心开展工作。 因此 ， 在时机不成 熟 时 ，不宜大 面积推广 收费政策 。
我国城市商业银行存在的问题与对策
山东财经大学学士学位论文题目：我国城市商业银行存在的问题与对策我国城市商业银行发展中存在的问题与对策摘要城市商业银行作为地方中小企业金融支柱而迅速发展，逐渐成为金融市场的新兴力量，在金融市场中的作用逐步加强，经营风险不断降低, 资产质量明显改善等，城商银行在金融行业中所占的比重也越来越大，城商银行体系也逐渐完善。
但由于城市商业银行起点低，而发展过快，因此城市商业银行的发展中还存在许多问题，本文通过研究分析城商银行发展中存在的问题，并结合对城商银行综合竞争力的SWOT分析，找出解决发展问题的策略和建议，以促进城市商业银行更好的发展。
关键词：城市商业银行；发展现状；解决策略；SWOT分析Problems in the Development of China's City Commercial Banks andCountermeasuresABSTRACTCity commercial bank as local small and medium-sized enterprise financial support and rapid development, has gradually become the emerging power of financial markets, the role in the financial market gradually strengthened, operation risk is reduced, asset quality improved significantly, city commercial Banks in the financial sector's share of also more and more big, city commercial bank system is gradually perfect. But since the beginning of city commercial Banks is low and the development too fast, so there are many problems in the development of city commercial Banks, city commercial Banks based on the research analysis the problems existing in the development, and combined with the SWOT analysis of the comprehensive competitiveness of city commercial bank, find out the strategies and Suggestions to solve the problem of development, to promote the better development of city commercial Banks.Keywords:City commercial banks; Development status; Solving strategies;SWOT analysis;目录ABSTRACT (2)一、引言 (1)二、城市商业银行的内涵 (1)（一）城市商业银行的定义 (1)（二）城市商业银行的特点 (1)1.数量多，有利于地方经济发展 (1)2.发展程度多取决于当地经济发展 (1)3.经营风险不断降低,资产质量显著改善 (1)三、城市商业银行发展现状及问题 (2)（一）城市商业银行发展现状 (2)（二）城市商业银行发展中存在的问题 (2)1.外资银行开始竞争国内市场 (2)2.国内大型银行竞争压力 (2)3.金融体制改革方向 (3)四、城市商业银行发展SWOT分析 (3)(一)城市商业银行的优势(S) (3)(二)城市商业银行的劣势(W) (4)1.历史包袱沉重 (4)2.造血功能缺失 (4)3.经营区域受限 (4)(三)城市商业银行面临的机遇(O) (5)1.为广大中小企业提供融资渠道 (5)2.满足居民日益增长的金融服务需求 (5)(四)城市商业银行面临的挑战(T) (5)五、对城市商业银行未来发展的对策建议 (5)(一)兼并、重组和联合（整合） (5)(二)加强内控机制改革(内控) (6)(三)正确的市场定位（外部） (6)(四)政府的政策支持（政策） (6)六、结束语 (6)参考文献 (7)一、引言我国城市商业银行市商业银行是以上世纪80年代初兴起的城市信用社为基础，其目的是为城市私营、个体经济提供适应其发展的金融服务，服务于地方经济，促进我国社会主义市场经济的发展。
城市商业银行零售业务转型研究
城市商业银行零售业务转型研究1. 引言1.1 背景介绍随着互联网和移动支付的快速发展，传统城市商业银行零售业务面临着巨大的挑战和变革。
在这种背景下，城市商业银行需要加快转型，提升零售业务的创新能力和服务水平，以适应市场需求和客户需求的变化。
城市商业银行作为金融领域的重要机构，其零售业务的转型将对整个金融行业产生深远影响。
本篇论文将围绕城市商业银行零售业务转型展开研究，探讨当前传统城市商业银行零售业务现状、零售业务转型趋势、影响因素分析、案例研究和发展建议。
通过对城市商业银行零售业务转型的研究，旨在为城市商业银行提供有效的参考和指导，推动其零售业务的持续发展和创新。
1.2 研究目的研究目的是为了深入探讨城市商业银行零售业务转型的重要性和必要性，分析当前零售业务存在的问题和挑战，寻找新的发展路径和策略，以提高城市商业银行零售业务的竞争力和盈利能力。
通过本研究，希望能够为城市商业银行制定可行的转型方案和发展策略提供参考，促进零售业务在数字化、创新、客户体验等方面的转变，推动城市商业银行零售业务实现转型升级，适应快速变化的市场环境和客户需求，实现可持续发展和长期成功。
2. 正文2.1 传统城市商业银行零售业务现状随着互联网和移动支付的兴起，传统城市商业银行零售业务面临着新的挑战和机遇。
在过去，城市商业银行的零售业务主要集中在传统的柜台服务和信用卡业务上，但随着消费者需求和行为的变化，传统零售业务模式已经显现出不足之处。
现在的消费者更加注重便利、个性化和互联网化的服务体验，而传统城市商业银行的零售业务往往无法满足这些需求。
随着第三方支付平台的崛起和金融科技的发展，传统城市商业银行在零售业务上的竞争压力也越来越大。
这些新的竞争者不仅提供更加便捷、快速的支付和理财服务，还能通过大数据和人工智能等技术手段为客户提供更加个性化的金融解决方案，从而吸引了一部分传统城市商业银行的客户。
传统城市商业银行需要转型和升级他们的零售业务，不仅要加大对互联网和移动支付的投入，提升服务的便利性和体验感，还要加强与新金融科技公司的合作，借助他们的技术优势来提升自身的竞争力。
《商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述3300字》
商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述目录商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述 (1)1 国内研究发展现状 (1)（1）互联网金融的概念 (1)（2）互联网金融对商业银行的冲击 (1)（3）商业银行面对冲击的应对策略 (2)（4）互联网金融风险防控 (2)2 国外研究发展现状 (2)参考文献 (4)1 国内研究发展现状与国外网上银行的研究相比，我国对互联网金融的研究始于2013年，但作为后来者，我国互联网金融的发展让世界刮目相看，并在该领域掀起了热潮，特别是在互联网金融相关理论，互联网金融对传统金融业的冲击，金融机构发展互联网金融业务的战略以及互联网金融风险防控等方面。
（1）互联网金融的概念早在2012年初，谢平教授就提出“互联网金融”这个新名词，他解释这是一种以互联网为主的现代信息技术，特别在社交网络、移动支付、搜素引擎和网络计算等领域都会有很大的应用，同时也会猛烈冲击从前传统的金融模式。
到了2014年，谢教授对这个名词给出了更为详细的定义：他指出互联网金融不单是代表某种业务，而是一种多维度多种类的存在，是基于互联网这个平台上的多种金融业务的结合。
在2020年的时候，赵元有了另一种新的解释：他认为互联网金融是在传统业务上做出了新的改变，是时代技术飞速发展所产生的一种创新，它使用网络技术和计算大数据，并以此来开展金融业务。
（2）互联网金融对商业银行的冲击互联网金融的兴起，传统商业银行毋庸置疑受到了巨大的挑战，曾经一直以“高姿态”面对客户的银行第一次真真正正感受到威胁。
因此，有许多国内的研究人员从不同方面深入研究了互联网金融与商业银行之间产生的相互影响。
2013年，梁璋、沈凡利用主要成分分析计算出互联网金融对传统商业银行有一种“长期结构性效应”，也就是说互联网金融在短时间内会使银行的系统风险变大，而国内银行的中长期系统性风险所受的影响不大。
相反，它们可以相互促进，实现共同进步。
电子银行业务发展策略
业务和效益增长 、降低 经营成本的重要渠 到防患于未然。 道。 通过加 大电子 银行 渠道 建设 ， 大力拓展 ２ ．多措并 举 ， 调优 结构 ， 加快 柜 面业
转账 电话在 内的一 系列 拳头产品 ，并逐渐 渠道 。四是充分认识 电子银行 也是传统业 以其独特 的市场定位优 势和不断丰富 的功 务产 品创新 的重要平 台。五是充分认识电 能优势成为深挖老 客户 、拓展新 客户最有 子银行业务发展 和风险 的关 系。一要认识
口
张 Biblioteka 国 效的营销利器 ，市场核 心竞 争能力不断增 到产品 的外部风险 。电子银行产 品的应用
良
体 ，各 类 电子 银行 签约客 户达 到 ３ ０多万 户甄别 。 就无 法区别操作客户的真实性 ． 也 户， 发展 了 ９０多 万张银行卡用户 ， ０ 为苏州 对风险防范提出 了更高 的要求 ，这些外部 农 行可持续发展奠定了 良好的客户基础。 风险的防范需要对客户进行风 险知识 的普
强。
主要依赖客户 自我学 习和 自我操作 ，其产
３ ，通过发展 电子银行 业务 ， 有 了大 品应用不受操作场地限制 ，不受业务操作 拥 批 高价值 、 优质客 户群体。 已形成 了网上银 的时间限制 ， 外部风 险的可控度大幅降低。 行 、转账电话等各类 电子银行 高端客户群 同 时 在 产 品 应 用 群 体 上 ，银 行 无 法 进 行 客
对业务进行项 目评估时 ， 不能只考虑 行的高速发展有力提升 了全行 的经营能力 型和网点战略转型 的重要 手段 ，对促进全 费用 。 和水平 电子银行业务发展现状 行 综合改革具有非常重要 的意义。推进 电 其 缴款 方式 是否 通 过银行 电子渠 道来 进
国内商业银行零售银行业务营销策略研究的开题报告
国内商业银行零售银行业务营销策略研究的开题报告
1. 研究背景：
随着我国经济的不断发展和人民生活水平的提高，人们的需求日益多样化，消费习惯和方式也发生了很大变化。
因此，商业银行的零售银行业务在我国的金融市场中
扮演着越来越重要的角色。
随着互联网技术的发展和普及，各大商业银行必须及时调
整传统的营销方式，采取更加创新的策略来吸引和留住客户，促进业务的快速发展。
2. 研究目的：
本研究旨在探究国内商业银行零售银行业务营销策略的现状，分析其存在的问题，进而提出相应的改进措施，以促进零售银行业务的健康发展和提高商业银行的市场竞
争力。
3. 研究内容：
（1）国内商业银行零售银行业务发展现状和趋势分析；
（2）国内商业银行零售银行业务营销策略的现状和存在问题分析；
（3）探究国内商业银行有效的零售银行业务营销策略；
（4）提出国内商业银行零售银行业务营销策略的改进建议。
4. 研究方法：
本研究主要采用文献研究和统计分析法。
文献研究将主要研究国内商业银行零售银行业务的现状和发展趋势；统计分析法将主要研究国内商业银行零售银行业务的营
销策略，并通过数据的收集和分析，揭示其存在的问题和改进之处。
5. 研究意义：
本研究对于促进国内商业银行零售银行业务的健康发展和提高银行的市场竞争力具有一定的参考价值。
同时，本研究可以为相关学科领域的学者和研究者提供参考和
借鉴。
基于GMDH的商业银行电子银行业务发展影响因素研究
３ ７
统计与信息论坛
电子 银行 业 务的制 约 因素 ， 认 为制 约 电子 银 行业 务
ｎ ｅ ｎ ｋ ｏ院士于 １ ９ ６ ７年 首 次 提 出 自组 织 数据 挖 掘 方
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ３ －０ １ —１ Ｉ
还处于初步探索阶段。王景洲分析了商业银行发展
基金项 目： 贵州财经大学引进人才科研项 目《 贵 州省商 业银行 电子银 行业务 发展 策略研 究》 ； 贵州省科 学技 术基金 项 目
《 西部地 区城市商业银 行电子银 行业务发展策略研究》 （ 黔科 合 Ｊ 字［ ２ ０ １ ３ １ ２ ０ ８ ６ 号）
自动地筛选商业银行 电子银行发 展的主要 影响 因素 ， 寻求 电子银 行业 务发展与其 影响 因素之间 的非 线性关
系。研究结果表 明， 电子银行交易额增长率 、 产 品规划、 网络营销和 电子商务发展是电子银行业 务的主要影 响
因素 。前一期 的电子银行交 易额增 长率和产品规划对电子银行业 务发展 的影 响较大 。网络 营销对电子银行 业务影 响的持续时 间较 长， 其与产 品规划 的交互作用 的影响较大 。电子商务通过与前期电子银行业 务增 长率
行 设施 与顾 客选 择 银行 之 间 没有 显 著 关 系 ， 但 是顾 客职业 和 顾 客 年 龄 对 选 择 银 行 具 有 显 著 影 响 ［ ３ ］ 。
的主要影响因素显得尤为重要 。因此， 研究商业银
行 电子银 行业 务 发展 影 响 因 素 ， 能 够 为 商 业银 行 制 定 电子 银行业 务 发展 策 略 提 供 重 要依 据 ， 帮 助 商业
农商行电子银行业务发展存在的问题及对策
农商行电子银行业务发展存在的问题及对策作者：万其飞来源：《今日财富》2017年第13期电子银行的出现改变了传统银行的经营模式与理念，传统柜台交易逐步被取代，网上银行、手机银行、电话银行、自助设备等电子银行业务成为新时期银行服务客户、提升形象、创新收益的主要手段。
农商行作为新兴凸起的金融力量，面对异常激烈的金融市场竞争，开始意识到电子银行的重要性，逐步推出了自己的电子银行业务，并正在不断发展壮大。
以安徽农金为例，从2007年开始，逐步推出了银行卡、网上银行、电话银行、手机银行、社区e银行等电子银行产品，在2017年6月份，更是重磅推出了金农信e付产品，实现支付宝、微信、社区e银行三种收款方式合一的“聚合支付”，但其他各大型商业银行开展电子银行业务时间更长，产品种类更加丰富，服务特色更加鲜明。
如何在此分得一杯羹，为农商行带来直接的业务收入和高附加值的潜在效益，是值得农商行工作者深思的问题。
一、农商行在电子银行领域存在的主要问题尽管近几年农商行电子银行业务发展势头十分强劲，但由于发展时间较短，仍存在许多不足之处，主要集中于以下几个方面：（一）技术研发能力不强，产品体验度较低电子银行业务主要依托网络金融科技的研发和创新，从研究开发到营销推广都需要大量同时具备金融知识和计算机知识的综合型人才，这是农商行系统人力资源的短板，电子银行业务的管理和推广工作也因此受到限制。
另外，网络科技系统研发能力作为开展电子银行业务的载体，成为决定电子银行业务成败的重要因素。
尽管农商银行近年来推出的各类电子银行产品极大的满足了广大农村地区的金融需求，但是对于高端客户而言，产品的体验度较低，不利于农商行提升自身的市场竞争力。
（二）市场环境条件整体不高，电子产品普及率低下农商行大部分网点在农村地区，客户整体素质不高，电子银行需求不强烈，网络基础设施不完备，主要客户群体对电子银行的认知度偏低。
许多农村客户由于思想观念保守、网络知识匮乏对网银及手机银行使用心存芥蒂，加上近年来电信网络诈骗层出不穷，故而对电子银行产品的使用存在畏惧心理，导致电子银行产品难以普及。
新发展阶段商业银行数字化转型研究
新发展阶段商业银行数字化转型研究刘佳，李星诺（1.中国建设银行股份有限公司 深圳市分行；2.长春财经学院 金融学院）摘要：新发展阶段，为顺应科技时代发展，我国商业银行加快了数字化转型，包括网络站点的数字化创新、物理网点的数字化升级、产品与服务的数字化转型、数字化科技投入增加。
随着数字化转型的深入，商业银行也在数字化转型方面暴露出主动性不强、发展不均等问题，我国商业银行应在数字化转型过程中全面优化银行体制、适应卖方市场转为买方市场、重视个性化服务。
关键词：商业银行；数字化转型；互联网金融一、商业银行数字化发展现状（一）网络站点的数字化创新商业银行电子银行业务依靠将智能手机操作习惯和银行自身的交互设计相融合，应用金融科技、人工智能、大数据、生物识别等智能化手段，创新出各类服务产品为客户提供相应的服务体验。
除线上的电子业务外，为了跟上数字化的潮流，迎合客户的需求，拓宽业务版图，各大商业银行还创新成立了直销银行。
直销银行突破银行的线下经营模式，将互联网与数字化技术相结合，更具针对性的搜集目标客户，提供更为明确的金融产品，操作流程也更加简便。
一方面在理财产品和类似线下银行的相关服务上，对客户选择、产品分类上利用数字化技术进行大数据模拟，最后将两者进行最适度匹配，衡量出客户的抗风险能力及风险厌恶程度，以实现客户种类的划分。
另一方面提供的金融理财产品不再局限于地区等传统因素，实现了无差异、无门槛投资。
采用电子银行加直销银行的形式，在物理网点的基础上构建多种形式的网络站点，方便客户足不出户办理所需业务，积极适应大多数人的生活习性，提高业务办理效率。
（二）物理网点的数字化升级众多银行在柜台业务数字化转型上更进一步。
以北京银行为例，北京银行在原有柜台业务的基础上结合数字化技术于 2013 年自主推出远程智能柜员机，其产生的主要目的是根据零售业务发展的需要，以取客户自助办理业务和交易为主，辅助提供人工客服的业务模式为客户提供便捷服务。
我国商业银行发展中间业务策略研究——以农业银行为例-new
1 引言近年来，受经济危机以及国际金融市场波动的影响，全球经济增长势头减缓，经济复苏前景不明朗。
全球经济均处于低速复苏的状态，而欧债危机亦是愈演愈烈，不仅使得欧元区经济面临二次衰退风险，也影响着全球的经济走势。
而中国经济运行总体平稳，因为国家货币政策的调控，主要经济指标仍处于调控预期的增长区间，但下行压力较大。
面对严峻复杂的国内外形势，中国金融业的核心——银行业必须实现稳步增长，保证国内金融市场的良性发展。
在全球经济态势与国内政策调控的影响下，存贷利差减少，起步较晚的中间业务作为银行三大业务之一应充分发挥其无限的潜力，发挥联动作用，带动资产业务、发债业务的发展，促进银行业收入的平稳增长。
1.1 研究的背景金融是国民经济的核心，而作为一个国家金融体系最重要的组成部分，商业银行的发展状况决定着一个国家金融业的基本走势。
在几十年的改革之后，我国商业银行总体实力有了较明显的提升，经营效益不断改善，盈利能力逐年增强，商业银行的整体发展态势呈良性的发展。
尽管我国银行业不断壮大，但是与发达国家的商业银行相比还是存在较大的差距。
更甚者，随着银行业的对外开放，国外商业银行凭借着雄厚的资本，多样化的产品，优质的服务对国内的商业银行造成不小的压力。
面对如此的挑战，国内商业银行积极调整传统的资产负债业务，创新成本低、收益高的中间业务种类。
传统的银行业务主要是资产负债业务，就如民众提到银行就会想到的“存款、贷款”的业务服务。
尽管存贷款业务受资本金比例的限制，我国商业银行目前的主要利润来源仍是存贷款利差。
据各大商业银行2011年的年报统计，14家上市的商业银行中有70%以上的利润来源于存贷款利差，但受国内外经济环境的影响，商业银行的不良贷款率仍旧居高不下。
另一方面，民间融资渠道的不断完善，直接融资方式成为了企业融资的首选。
为了进一步缩小与外资银行的差距，国内商业银行必须创新金融产品，大力发展中间业务，辅助资产负债业务的转型。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
城市商业银行发展电子银行业务策略的研究
【摘要】本文以城市商业银行和电子银行业务特点为基础，以挖掘出的数据为依据，通过分析电子银行业务运营机制，试图建立合理评价城市商业银行发展电子银行业务次序的指标体系，运用ahp层次分析法分析了城市商业的电子银行业务发展顺序应为：自助银行、网上银行，电话银行，手机银行。
这对于受地域和资金双重约束的城市商业银行无疑具有指导性意义。
【关键词】城市商业银行；电子银行业务；ahp
1.引言
随着2013年《商业银行资本管理办法（试行）》的实施，我国银行业面临日益刚性的监管约束，资本约束压力逐步加大；同时政府推动构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架，也将商业银行经营管理的各个方面覆盖。
优秀的城市商业银行愈来愈重视对自身战略定位的研究，其中电子银行的发展成为一个关键问题。
发展是进步的，但是不能盲目。
电子银行业务繁多，纵然是强大的国有银行业也不能平均使力，将每一项业务做得至善至美，更何况弱小的城市商业银行？为能顺利解决这一发展策略问题，我们不妨建立一个指标评价体系，规定评价原则，选择合理指标，用科学严谨的方法将这定性问题用定量的方法优化处理。
2.城市商业银行电子银行业务发展策略ahp模型的构建
城市商业银行发展电子银行业务，最根本的是需要资金，如果没有资金的供给，要发展业务，特别是与电子银行相关的业务则更是
无从谈起。
但是资金的使用是有机会成本的，城市商业银行发展电子银行的各项子业务具有替代性，不可能对每一项都花费相同的成本而同时发展，而是需要分轻重缓急，分别对待。
笔者认为，城市商业银行电子银行业务发展策略选择应该遵循以下原则：
（1）满足资金需求原则
保证开展业务所需的资金，能够满足发展的资金需求。
这一目标又包括两个方面的具体要求：电子银行业务启动时的基本建设资金需求，电子银行日常运营所需费用，保证电子银行业务正常维护的资金需求。
（2）低风险原则
电子银行各项子业务的资金数量不尽相同，其所带来的成本和回报也不同，因此风险不可能相同。
所以城市商业银行在选择发展策略时，不能仅仅只关注资金成本，而是要同时兼顾发展的风险，这是两个方向不一致的目标，因此，综合考虑两个目标是能够给银行带来最大效益的路径，也是选择最后策略的有力支撑。
（3）效用原则
城市商业银行发展电子银行业务的最终目的是提高市场份额，增强银行的盈利能力。
而要实现这个目的，必须得增强所开展业务的效用，能够赢得持续的竞争力，而增强竞争力也是银行未来发展的必由之路，中间业务比重的扩大需要电子银行业务的贡献。
（4）技术可行性原则
通过调查，城市商业银行中从事电子银行业务的员工人数和质量
不如国有银行，设备也无法媲美股份制商业银行。
因此，在技术含量要求极高的电子银行业务中，能否满足技术性的要求，能否给目标群体一个满意的服务是需要考虑的关键问题。
故在发展中必须保障技术的可行性和完备性。
（5）市场需求原则
市场的需求是引领银行创新开展业务的路标。
在任何一项业务开战前需要调查市场对于业务的预期和反应，市场的预期越高，反应越强烈，全新的业务投入市场的才会有更多的消费者使用。
3.城市商业银行电子银行业务发展策略选择的模型分析
（1）层次分析结构的确立
本文分析了基于城市商业银行发展电子银行业务的最优策略。
最优策略的选择关键在于准则层和子准则层的指标因素，而aph层次分析法的评级是根据指标的相对强弱由小到大排列而得出结果的，本文层级分为1-9等。
城商行发展电子银行业务策略的评价体系如下：
目标层a：电子银行发展策略目标a
准则层b：业务成本b1；建设成本c1；运营成本c1；维护成本c3；业务效用b2；盈利能力c4；宣传效用c5；替代效用c6；市场状况b3；市场门槛c7；市场需求c8；市场竞争程度c9；银行资源b4；人力资源c10；技术资源c11；机器设备c12；风险控制b5；操作风险c13；声誉风险c14；内部管理风险c15
待选方案p：网上银行p1；电话银行p2；手机银行p3；自助银
行p4
（2）选择ahp模型的准则层的权重的确定
本文采用了ahp分析方法，对有关专家，教授和银行从业人员进行了问卷调查，向他们请教关于城市商业银行发展电子银行业务的观点，征询了最优发展策略的层次分析结构的意见及建议，最后请他们根据自己的专业知识和经验对所列的各级指标按照1-9等打分。
本文的问卷共计发出100份，并最终收回80份有效调查问卷。
本文通过运用ahp层次分析法的软件，对各层数据进行分析后得出权重，所得结果即权重分别为：自助银行0.3444；手机银行0.1564；电话银行0.2064；网上银行0.2928。
4.结论
从上面的权重可以判断，城市商业银行电子银行四项子业务的排序结果依次为自助银行，网上银行，电话银行，手机银行。
城市商业银行根据自身情况，在选择电子银行发展策略时首先发展网上银行，其次展开自助银行的布局，再次开展电话银行业务，最后完成手机银行的建设。
但随着科技的飞跃和客户需求的丰富，电子银行还会衍生出更多的子业务，譬如现在在讨论的远程银行就是一个典型针对企业级客户的电子银行新概念，故发展策略也会略有调整。
参考文献：
[1]刘杰.基于主成分分析的我国商业银行风险评价指标研究[j].中国集体经济，2009（31）：
83-84.
[2]周虹.电子银行发展战略选择[m].北京：中国人民大学出版社，2006，05：54-58.
[3]徐林意.电子金融服务发展方向探析[m].北京：经济日报出版社，2005，09：15-17.
[4]张志恒，杨淼.从制度因素看我国金融电子化的发展[j].西藏民族学院学报，2008，04：21-23.
[5]奚振斐.电子银行学[m].西安：西安电子科技大学出版社，2006，07：260-263.。