证券公司非现场开户业务合规管理
证券公司非现场开户业务操作流程
ⅩⅩ证券公司非现场开户业务操作流程（试行）第一章总那么第一条为标准客户账户非现场开户业务，推动公司创新业务的开展，有效防范见证开户业务各类风险，依照《证券公司开立客户账户标准》、《ⅩⅩ证券经纪业务业务治理方法》、《ⅩⅩ证券非现场开户业务治理方法》，特制定本操作流程。
第二条在办理非现场开户业务的进程中，必需严格贯彻实名制原那么，认真审核客户身份真实性、确保客户所提交的有效身份证明文件等资料真实、准确、完整；严禁为申请材料不全或提交无效身份证明文件的客户办理非现场开户业务。
若是客户拒绝身份辨别要求，那么被视作舍弃对非现场开户业务的申请。
第二章人员、权限与设备治理第三条分支机构应依照相应的资质要求配备见证开户协助人员与非现场开户见证人员。
第四条见证开户协助人员与非现场开户见证人员需参加并通过由公司经纪业务治理部门组织的培训和考试。
第五条需新增或变更系统操作权限的员工，应发起经纪业务申请流程。
该流程的具体环节为：分支机构负责人及运营负责人审核同意——考试通过情形审核——入司时刻及执业资格审核——经纪业务治理部门设置CIF系统、非现场开户系统及CO work软件操作权限——信息技术治理部门设置VPN权限，并在设置完毕后及时告知相应的分支机构。
第六条各分支机构应增强治理开展非现场开户业务所需的设备。
其中，外出办理业务的非现场开户业务人员配置的设备包括但不限于：能连接外网、能登岸非现场开户系统及CIF系统、能与非现场开户见证人员完成远程视频对接、配置摄像头的笔记本；工作证件；身份证阅读器；上网卡；多易拍。
于营业场所内办理业务的非现场开户见证人员那么需配备内网机、能连接外网并完成远程视频对接的电脑，和其它相关印章。
其中，工作证须载明工作人员的姓名、照片、执业证书编号、工号等（工作证件上所指的“工号”指人力资源部为每位员工统一记录的工号），公司总部负责工作证件的制作、下发、上缴。
其中，开户所用的电子设备需由信息技术治理部门选定型号并执行采购，并仅可作为非现场开户业务专用的设备配置。
证券有限责任公司非现场见证开户工作人员管理细则模版
证券有限责任公司非现场见证开户工作人员管理细则规范第一条为顺利实施客户账户非现场开户业务，规范非现场开户人员工作行为，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国证券法》、中国证监会的有关规定及中国证券业协会《证券公司开立客户账户规范》，制定本细则。
第二条见证开户是指营业部营销人员在与客户约定的经营场所外地点面见客户、确认客户身份并见证客户签署开户相关协议后，通过公司见证开户系统，为客户办理开户的过程。
第三条见证开户模式分为两种：双人见证开户：开户受理人与开户见证人共同面见客户完成开户业务，其中一名必须为人员；远程视频见证开户：由开户受理人面见客户，开户见证人通过远程实时视频方式完成见证的开户方式。
第一章执业要求第四条开户见证人员的任职条件：与公司签订正式劳动合同的营业部中后台人员具有良好的职业道德观念，具有良好的合规执业记录；具有一般从业资格并至少一年证券从业工作经验；具有一定的客户沟通能力；开户见证人不得为营销人员。
第五条开户受理人任职条件：公司认可的具有证券从业资格的营销人员，包括客户经理，经纪人等。
具有良好的职业道德观念，具有良好的合规执业记录；具有一定的指导客户开户和客户沟通能力；熟练使用开户系统相关设备。
第六条营业部从事见证开户业务的工作人员应当具有证券从业资格。
营业部从事开户见证的人员应当为公司正式员工，不得为营销人员（本办法所称营销人员是指经纪人、客户经理），经培训合格后方可上岗。
营业部从事开户见证复核的人员应当为公司正式员工，原则上为营业部交易部经理，。
从事见证开户人员不得为见证复核人员。
营业部从事开户见证回访的人员应当为公司正式员工，不得为营销人员。
第二章开户见证人岗位职责开户见证人通过现场或者视频的方式完成投资人开户身份真实性、开户意愿出自投资人自身见证，见证过程分为现场见证和视频见证，过程内容通过现场合影或视频录像进行记录。
第七条开户见证人现场见证的职责主动出示工作证向客户表明身份，告知客户可通过公司门户网站核实身份，并可通过中国证券业协会网站核实执业资格。
非现场开户业务合规管理课件
05
非现场开户业务的未来发展
技术创新推动非现场开户业务发展
人工智能技术
利用AI算法和机器学习，实现自 动化审核和风险评估，提高开户
效率。
大数据分析
通过大数据分析客户行为和交易数 据，提供个性化服务，提升客户体 验。
区块链技术
利用区块链的分布式账本特性，保 障客户信息安全和交易透明度。
03
非现场开户业务的合规管理
客户身份识别合规管理
总结词
客户身份识别是保障非现场开户业务合规性的基础，通过核 实客户身份信息，确保客户身份的真实性和合法性。
详细描述
在非现场开户过程中，应要求客户提供有效的身份证明文件 ，并通过联网核查、人脸识别等技术手段对客户身份进行核 实。同时，应建立完善的客户身份信息档案管理制度，确保 客户身份信息的安全和保密。
04
非现场开户业务的监管要求
监管政策解读
总结词
对非现场开户业务相关的监管政策进行详细解读，包括政策背景、目的、主要内容和要 求等。
详细描述
非现场开户业务是指客户通过非现场方式提交开户申请及相关资料，银行或其他金融机 构审核后为客户开立账户的业务。监管政策要求银行或其他金融机构应当制定非现场开 户业务的内部管理制度和操作规程，明确客户身份识别、资料审核、账户开立、资金存
监管处罚案例分析
总结词
对非现场开户业务涉及的监管处罚案例进行 剖析，分析原因和教训，提出改进建议。
详细描述
近年来，监管部门对非现场开户业务进行了 多次检查，并对违规行为进行了处罚。这些 案例主要包括客户身份识别不严、资料审核 不规范、账户开立流程存在漏洞等问题。通 过对这些案例的分析，可以发现非现场开户 业务中存在的风险点和问题，并采取有效措
证券公司依法合规管理制度
第一章总则第一条为确保证券公司依法合规经营，防范和化解合规风险，提升公司治理水平和业务能力，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有员工、子公司及分支机构，以及与公司有业务往来的第三方机构。
第三条本制度遵循以下原则：（一）全员合规：全体员工应严格遵守法律法规和公司规章制度，主动防范、发现并化解合规风险。
（二）合规从管理层做起：公司管理层应重视合规工作，积极践行并推广合规文化，确保公司合规经营。
（三）合规创造价值：通过合规管理，提升公司管理和业务能力，为机构自身、行业和社会创造价值。
（四）合规是公司的生存基础：公司应提升合规管理重视程度，坚持合规经营，为公司正常经营及长期可持续发展奠定基础。
第二章合规管理组织架构及职责第四条公司设立合规管理委员会，负责公司合规管理的统筹规划和组织实施。
委员会成员由公司高级管理人员、相关部门负责人组成。
第五条合规管理委员会的主要职责：（一）制定公司合规管理制度和操作流程；（二）监督、检查公司及子公司的合规工作；（三）组织、协调公司合规培训和宣传活动；（四）处理重大合规风险事件；（五）向公司董事会报告合规管理工作情况。
第六条公司设立合规管理部门，负责具体实施合规管理工作。
合规管理部门的主要职责：（一）制定、修订和完善公司合规管理制度；（二）组织开展合规培训和宣传活动；（三）监督检查公司及子公司的合规工作；（四）处理日常合规风险事件；（五）向合规管理委员会报告合规管理工作情况。
第三章合规管理内容及要求第七条合规管理内容：（一）法律法规和准则的遵守；（二）公司内部规章制度和操作流程的执行；（三）业务活动的合规性；（四）内部控制制度的完善；（五）合规风险识别、评估和应对。
第八条合规管理要求：（一）公司及子公司应建立健全合规管理体系，确保合规管理工作的有效实施；（二）公司及子公司应定期开展合规风险排查，及时发现问题并采取措施予以整改；（三）公司及子公司应加强合规培训，提高员工合规意识；（四）公司及子公司应设立合规举报渠道，鼓励员工举报违规行为；（五）公司及子公司应定期向合规管理委员会报告合规管理工作情况。
证券公司合规管理办法
证券公司合规管理办法证券公司合规管理试行规定第一条为了促进证券公司加强内部合规管理，增强自我约束能力，实现持续规范发展，根据《证券法》和《证券公司监督管理条例》，制定本规定。
第二条在中华人民共和国境内设立的证券公司应当按照本规定实施合规管理。
本规定所称合规管理，是指证券公司制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。
本规定所称合规，是指证券公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则(以下统称“法律、法规和准则”)。
本规定所称合规风险，是指因证券公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使证券公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。
第三条证券公司的合规管理应当覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、全体工作人员，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。
第四条证券公司应当树立合规经营、全员合规、合规从高层做起的理念，倡导和推进合规文化建设，培育全体工作人员的合规意识。
第五条证券公司应当制定合规管理的基本制度，经董事会审议通过后实施。
合规管理的基本制度应当包括合规管理的目标、基本原则、机构设置及其职责，以及违规事项的报告、处理和责任追究办法等内容。
第六条证券公司董事会、监事会和高级管理人员依照法律、法规和公司章程的规定，履行与合规管理有关的职责，对公司合规管理的有效性承担责任。
证券公司各部门和分支机构负责人应当加强对本部门和分支机构工作人员执业行为合规性的监督管理，对本部门和分支机构合规管理的有效性承担责任。
证券公司的全体工作人员都应当熟知与其执业行为有关的法律、法规和准则，主动识别、控制其执业行为的合规风险，并对其执业行为的合规性承担责任。
第七条证券公司应当根据需要，组织内部有关机构和部门或者委托外部专业机构对公司合规管理的有效性进行评估，及时解决合规管理中存在的问题。
证券股份有限公司客户非现场见证开户人员管理办法【】模版
**证券股份有限公司非现场开户业务见证人员管理办法(*年01月修订)第一条为了进一步加强客户账户非现场见证开户业务（以下简称“见证开户”）的人员管理，明确有关人员职能，确保见证开户业务合规有序发展，依据有关《证券公司客户账户开户规范》和《中国证券登记结算有限公司证券账户非现场开户实行暂行管理办法》及公司有关业务规定，特拟定本办法。
第二条营业部办理见证开户业务必须由两名或两名以上的见证人员面见客户。
见证人员分为开户见证人员和见证工作人员。
营业部办理见证开户业务时，其中至少有一名开户见证人员，开户见证人员应为营业部正式职工或员工，具备公司认定的开户见证资格/资质，不得为营销推广人员；见证工作人员包括营业部的正式职工或员工及经纪人。
开户见证人员和见证工作人员都应具备证券从业资格/资质。
第三条开户见证人员上岗前应通过公司统一组织的见证开户业务培训、考试，取得零售交易业务总部核发的开户见证资格/资质，零售交易业务总部对开户见证人员做统一登记管理。
开户见证资格/资质证书为见证人员申请开立见证业务权限的必要条件，开户见证资格/资质认证考试，原则上每季度举行一次，详细可视情形调整。
见证工作人员由营业部统一组织培训、考试，培训合格后方能上岗，营业部应做好培训有关的留痕、备案工作。
严禁营业部授权未经培训、未通过考试的人员担任见证工作人员。
第四条在受理客户非现场开户申请时，开户见证人员及见证工作人员应当遵循合法、自愿、审慎原则，审核客户身份的真实性，确保客户资料文件资料真实、准确和完整。
(一)见证工作人员的工作职责1、见证工作人员接受投资者的开户申请，应确认是客户本人真实开户意愿。
2、在与客户商定见证开户的地点，受理客户见证开户申请。
3、客户账户开立前应当依照规定了解客户情形，对客户风险承受能力进行评估，履行适当性管理义务。
对客户及代理人共同进行风险提示，履行投资者教育职责。
4、账户开户前应向客户讲解有关业务规则和开户协议等内容，指导客户签署有关协议、风险揭示书等开户资料文件。
非现场开户业务合规管理
三、展业过程中需注意的合规管理问题
需注意的合规管理问题
总体要求：
证券公司应建立健全客户账户开户管理制度、操作流程和风险识别、评估与 控制体系，确保风险可测、可控、可承受。做到六个一。 一套制度：非现场开户必须有一套专门制度； 一个系统：必须为非现场开户建立一套专用系统； 一个证书：网上开户必须给客户发放一个数字证书； 一批人员：非现场开户，必须有一批经培训合格的见证人员； 一份档案：必须为每一个非现场开户的客户按照一户一档的要求建立一份客户 档案； 一个配套：通过非现场开立的每一个资金账户都必须按照现行的第三方存管有 关要求为客户建立三方存管关系。
2、公司应向住所地证监局报告准备情况；
3、营业部向当地证监局报告实施情况等；
4、根据《证券公司监管管理条例》第63条“发生影响或可能影响证券公司 经营管理、财务状况、风险控制指标或者客户资产安全的重大事件的，证 券公司应当立即向国务院证券监督管理机构报送临时报告，说明事件的起 因、目前的状态、可能产生的后果和拟采取的相应措施。”
受理开户 申请
身份验证
投资者教育
资料审核
协议签署
风险测评
开立账户并同时办理 资金存管手续
客户回访，回访成功后 开通账户
监管规定主要内容
客户信息变更及销户相关要求
与客户明确约定客户名称、证件类型及证件号 码等关键信息变更方式，并在变更时重新核对 客户身份真实性。
与客户明确约定办理账户注销的方式，并按照 事先约定方式办理。
具有证券从业资格 应为证券公司正式员工
不得为营销人员 经培训合格后方可上岗
见证地点
由证券公司与客户约定 （事先约定）
不得以办理见证开户或 网上开户的名义设立非
法经营网点
证劵公司的合规管理制度
第一章总则第一条为加强证券公司合规管理，建立健全合规体系，防范合规风险，提升依法合规经营水平，保障公司持续健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等相关法律法规及监管规定，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于证券公司及全体员工，包括但不限于公司总部、分支机构、子公司等。
第三条本制度所称合规，是指证券公司及其员工在经营管理活动中，严格遵守法律法规、监管规定、行业准则、公司规章制度等要求，确保公司经营活动合法、合规、稳健。
第二章合规管理组织架构与职责第四条证券公司设立合规管理委员会，负责公司合规管理的决策、监督和指导。
第五条合规管理委员会下设合规管理部门，负责公司合规管理的具体实施，包括：（一）制定、修订和发布公司合规管理制度；（二）组织、协调、指导公司各部门、分支机构开展合规管理工作；（三）对公司合规风险进行识别、评估、监控和处置；（四）对公司员工进行合规培训和教育；（五）定期向合规管理委员会报告公司合规管理工作情况。
第六条公司各部门、分支机构应当设立合规专员，负责本部门、分支机构的合规管理工作。
第三章合规风险管理第七条证券公司应建立健全合规风险管理体系，包括：（一）合规风险评估：对公司经营管理活动进行合规风险评估，识别合规风险点；（二）合规风险控制：针对识别出的合规风险点，制定相应的风险控制措施；（三）合规风险监控：对合规风险控制措施的实施情况进行监控，确保其有效执行；（四）合规风险处置：对合规风险事件进行及时、有效的处置。
第八条证券公司应定期对合规风险管理体系进行评估，确保其适应公司经营发展和监管要求。
第四章合规培训与教育第九条证券公司应建立健全合规培训与教育制度，对全体员工进行合规培训和教育。
第十条合规培训与教育内容应包括：（一）法律法规、监管规定、行业准则等合规要求；（二）公司规章制度、业务流程等合规知识；（三）合规风险识别、评估、监控和处置方法；（四）合规案例分析及警示教育。
证券股份有限公司客户非现场见证开户人员管理办法【】
证券股份有限公司客户非现场见证开户人员管理办法【】为规范证券股份有限公司客户非现场见证开户人员管理工作，提高开户审核工作的准确性和安全性，特制定本管理办法。
第一章总则第一条为规范证券股份有限公司客户非现场见证开户人员管理工作，提高开户审核工作的准确性和安全性，特制定本管理办法。
第二条本办法适用于证券股份有限公司各证券营业部门非现场见证开户的申请审核工作。
第三条开户人员应具备证券、股票基本知识；熟练使用计算机设备，并能熟悉证券营业部门的开户业务流程和操作规定。
第四条开户人员应具有良好的职业道德和业务素质，对客户隐私应保密。
第五条开户人员应按规定开展开户审核工作，如违反规定，导致任何不当后果应承担相应的责任。
第二章开户人员的资格和培训第六条开户人员的资格要求如下：（一）持有中华人民共和国有效身份证明文件；（二）具有大学本科以上学历，或具有与本科以上学历同等的职业资格证书；（三）股票、证券知识掌握熟练。
（四）未被证券营业部门或其他金融机构开除或存在不良记录。
第七条开户人员应接受相关的业务和操作规范的培训和考核，以确保其能够把握证券和股票的基本知识和业务流程，准确处理开户工作。
第八条开户人员如有培训合格证明、开户业务操作规范的考核等证明文件，按照一线可操作人员相关规定，可取得相应的岗位资质。
第三章客户开户申请处理流程第九条客户向证券股份有限公司证券营业部提出申请开立证券账户时，应提交以下文件：（一）本人有效身份证件原件及复印件；（二）银行存折、银行卡或者其他证明个人银行账户的材料；（三）其他证券营业部规定要求的证明文件。
第十条客户申请在线开户，经开户人员审核可以办理，应将开户申请提交证券股份有限公司总部。
第十一条客户开立证券账户的资料如遇到疑问或不确定的内容时，开户人员应当向证券营业部主管或者办公室核实或请示，必要时应征求有关机构或专业人士的意见。
第十二条客户开户申请文件如有虚假、错漏或不实之处，开户人员应告知客户并及时更正或补正。
非现场开户业务主要风险和控制措施
完善信息安全管理制度
01
建立完善的信息安全管理制度，明确各级管理人员和操作人员
的职责和权限，确保信息安全管理工作的有效实施。
加强信息保密工作
02
对客户信息、交易信息等敏感信息进行严格保密，采取加密、
访问控制等措施，防止信息泄露和滥用。
定期开展信息安全检查
03
定期对信息系统进行安全检查，及时发现和修复潜在的安全漏
积极探索新的业务模式和技术手段，推动 非现场开户业务的创新发展，满足客户不 断变化的需求。
未来发展趋势预测
智能化和自动化
随着人工智能、大数据等技术的发展，非现场开户业务的智能化和 自动化水平将不断提高，实现更加高效、便捷的业务处理。
多元化服务
非现场开户业务将向多元化服务方向发展，为客户提供更加全面、 个性化的服务随着互联网的普及和金融科技的发展，客户对非现场开户业务的需求不断增加 ，尤其是在年轻客户群体中，非现场开户已经成为一种主流的开户方式。
前景展望
未来，随着技术的不断进步和客户需求的不断变化，非现场开户业务将会继续 发展壮大，成为银行业务创新的重要方向之一。同时，银行也需要不断提升服 务质量和技术水平，满足客户的多元化、个性化需求。
法律风险
1 2 3
违反法律法规风险
非现场开户业务可能存在违反相关法律法规的情 况，如客户身份识别不准确、客户权益保障不足 等。
合规监管不到位风险
监管机构可能对非现场开户业务的合规监管不到 位，如监管制度不完善、监管力度不够等，导致 业务存在法律风险。
合同纠纷风险
与客户签订的合同可能存在纠纷风险，如合同条 款不明确、客户权益保障不足等，可能引发法律 诉讼。
声誉风险
服务质量不稳定风险
《中国证券登记结算有限责任公司证券账户非现场开户实施暂行办法》
中国证券登记结算有限责任公司证券账户非现场开户实施暂行办法第一章总则第一条为规范证券账户非现场开户业务，保障投资者合法权益，根据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国电子签名法》、《证券登记结算管理办法》等法律法规的规定，以及中国证券登记结算有限责任公司（以下简称"本公司"）《证券账户管理规则》等有关业务规则，制定本办法。
第二条本办法所指证券账户非现场开户包括见证开户、网上开户以及本公司认可的其他非现场开户方式。
见证开户是指开户代理机构工作人员在营业场所外面见投资者，验证投资者身份并见证投资者签署开户申请表后，为投资者办理证券账户开立手续；网上开户是指开户代理机构通过数字证书验证投资者身份，并通过互联网为投资者办理证券账户开立手续。
第三条开户代理机构应通过其公司网站为投资者办理网上开户业务，不得利用第三方网站办理网上开户业务。
第四条开户代理机构在开展证券账户非现场开户业务前应当向本公司报备业务、技术方案及相关准备情况，包括但不限于见证人员管理等业务制度、非现场开户业务流程、技术支持及风险控制措施等内容。
第五条开户代理机构办理证券账户非现场开户业务，应当严格落实账户实名制要求，认真审核投资者身份真实性，确保投资者资料真实、准确和完整。
第六条自然人投资者通过非现场方式开户的，应当由本人亲自办理。
第七条开户代理机构应当对证券账户非现场开户投资者进行回访并保存回访记录，回访内容包括但不限于：（一）核实投资者是否本人开户；（二）核实开户是否为投资者本人意愿。
开户代理机构可以先回访、回访成功后开立证券账户，也可以先开立证券账户、回访成功后方允许证券账户使用。
第八条开户代理机构通过非现场方式为投资者开立证券账户的，可通过邮寄等方式向投资者发放证券账户卡；若经投资者同意，也可不打印纸质证券账户卡，但应当以短信、电子邮件等适当方式及时将开户结果反馈给投资者。
第九条开户代理机构应当采集自然人投资者或机构投资者经办人头部正面照，妥善保管投资者开户申请材料以及本办法要求的记录证券账户非现场开户过程采集的影像（音）资料。
证券公司非现场开户业务合规管理
监管规定及发布背景
发布背景
• 《关于加强证券经纪业务管理的规定》明确要求：客户的资金账户应当 在证券营业部现场开立，证券账户应当在证券营业部或者证券登记结算 机构现场开立。原“非现场开户”是监管的重点，是禁止性行为。但随 着信息技术的快速发展，原来对现场开户的严格规定，对投资者极为不 便，导致证券行业在提高客户服务人性化方面手段有限、能力不足，已 不适应证券市场发展需要。
需注意的合规管理问题
监督检查
1、对非现场开户业务，协会、登记结算公司、各地证监局都将加大对现场、 非现场检查力度。
2、对检查过程中发现问题的，将严格采取监管措施。 （1）新增不合格账户：每单必罚； （2）新增非法网点：人与公司并处； （3）引发损害客户利益的行为：人与公司并处。
3、公司对非现场开户业务的检查要求：见证开户、网上开户，100%检查，不 能抽查。
数字证书
风险揭示
仅适用于自然人客户本人 必须凭合法有效数字证书
符合相关法律法规
向客户充分揭示网上开 户可能面临风险
对数字证书记载的个人信 息与账户有关个人信息的
一致性进行比对
与客户明确约定网上开 户方式下双方权利义务
注：网上开户必须通过本公司的网站为投资者办理网上开户业务，不得利用第 三方网站办理网上开户业务。
需注意的合规管理问题 投资者适用范围
现场开户
所有客户，包括：自然人及机构，
投
本人及代理人开户
资
者
适
见证开户
所有客户，包括：自然人及机构， 本人及代理人开户
用
范
围
仅适用于自然人本人开户。不适用
中国证券登记结算有限责任公司证券账户非现场开户实施暂行办法
中国证券登记结算有限责任公司证券账户非现场开户实施暂行办法第一章总则第一条为规范证券账户非现场开户业务，保障投资者合法权益，根据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国电子签名法》、《证券登记结算管理办法》等法律法规的规定，以及中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“本公司”）《证券账户管理规则》等有关业务规则，制定本办法。
第二条本办法所指证券账户非现场开户包括见证开户、网上开户以及本公司认可的其他非现场开户方式。
见证开户是指开户代理机构工作人员在营业场所外面见投资者，验证投资者身份并见证投资者签署开户申请表后，为投资者办理证券账户开立手续；网上开户是指开户代理机构通过数字证书验证投资者身份，并通过互联网为投资者办理证券账户开立手续。
第三条开户代理机构应通过其公司网站为投资者办理网上开户业务，不得利用第三方网站办理网上开户业务。
第四条开户代理机构在开展证券账户非现场开户业务前应当向本公司报备业务、技术方案及相关准备情况，包括但不限于见证人员管理等业务制度、非现场开户业务流程、技术支持及风险控制措施等内容。
第五条开户代理机构办理证券账户非现场开户业务，应当严格落实账户实名制要求，认真审核投资者身份真实性，确保投资者资料真实、准确和完整。
第六条自然人投资者通过非现场方式开户的，应当由本人亲自办理。
第七条开户代理机构应当对证券账户非现场开户投资者进行回访并保存回访记录，回访内容包括但不限于：（一）核实投资者是否本人开户；（二）核实开户是否为投资者本人意愿。
开户代理机构可以先回访、回访成功后开立证券账户，也可以先开立证券账户、回访成功后方允许证券账户使用。
第八条开户代理机构通过非现场方式为投资者开立证券账户的，可通过邮寄等方式向投资者发放证券账户卡；若经投资者同意，也可不打印纸质证券账户卡，但应当以短信、电子邮件等适当方式及时将开户结果反馈给投资者。
第九条开户代理机构应当采集自然人投资者或机构投资者经办人头部正面照，妥善保管投资者开户申请材料以及本办法要求的记录证券账户非现场开户过程采集的影像（音）资料。
证券公司非现场开户业务主要风险和控制措施
（第十六条） • 12.区分见证开户、网上开户等方式对非现场开立的证券账
户进行标识（第二十一条）
10
《办法》的特点和要点
（二）《办法》的要点 13.纸质申请材料可用数码照片、电子扫描件或其他电子文件 替代（第二十二条），暂无质量标准。 14.本公司数字证书的颁发及使用等有关事项另行规定（第二 十三条） 15.可以非现场注销账户，但挂失、变更、修改关键信息等只 能现场办理（第二十五条、“问答”）
与第三方合作？ • 24.账户不符合相关规定的，应当按照相关规定或合同约定
对客户账户采取限期规范等措施。（第二十五条），账户合 格、客户无过错的不应限制。 • 25.无须备案
7
《办法》的特点和要点
二、《证券账户非现场开户实施暂行办法》的特点和要点 （一）起草过程-《办法》的特点
1.仅规范非现场开户、证券账户 2.参照了《规范》，突出了代理开户和质量要求 3.建立数字证书系统
业板、三方存管，分类管理，融资融券未规定
17
主要风险点和控制措施
我认为可能存在的风险： 1.批量开空户，校园学生、社区老人开户，不适当销售，投资者
教育不到位 2.网上未验证真实身份即开户，非实名开户，客户纠纷，洗钱 3.非法理财机构借非现场开户大量开非实名户，非法经营、理财 4.非法第三方代办开户，非法第三方人员、机构营销展业 5.非法设立网点（公开场所？私人场所？广告宣传约定？） 6.诈骗（假开户、假代销、资金诈骗） 7.其他违规开户（未回访、未双人、非本人、未留痕、未投教、
管（第十条） • 6.账户开通前完成回访（第十一条）
4
《规范》的特点和要点
证券公司的合规管理措施
证券公司的合规管理措施随着证券市场的发展，证券公司在金融体系中扮演着重要的角色。
作为金融中介机构，证券公司面临着众多的合规管理挑战。
本文将探讨证券公司的合规管理措施，旨在提升证券公司的运作质量，保护投资者的权益，并维护市场的稳定。
一、内部控制体系的建立和完善证券公司应建立合规管理部门并设立合规管理岗位，负责公司内部合规管理工作的规划、组织和监督。
合规管理部门应定期进行内部控制的自查和自评，发现问题及时整改，并不断完善内部控制体系。
同时，证券公司应制定并执行内部准则和制度，明确各部门的权限和责任，确保公司内部各项业务活动与法律法规的要求保持一致。
二、风险管理体系的建设证券公司应建立科学有效的风险管理体系，通过风险管理工具和方法，对公司的风险进行全面识别、评估和管理。
在风险控制方面，证券公司应加强对市场风险、信用风险和操作风险的控制，确保公司的经营活动在合规的范围内进行，避免出现风险事件。
三、合规培训和教育证券公司应定期组织合规培训和教育活动，提高员工对法律法规和公司内部规定的理解和执行能力。
培训内容可以包括法律法规的解读、道德操守和职业道德要求、内部控制规定等。
通过合规培训和教育，提高员工的合规意识，规范员工的行为，降低公司面临的合规风险。
四、客户投资者保护措施证券公司应建立健全客户投资者保护制度，完善投资者适当性管理制度，确保投资者的合法权益得到保护。
证券公司应提供投资咨询和风险揭示服务，向投资者提供真实、准确、完整的投资信息，帮助投资者做出合理的投资决策。
同时，证券公司还应加强对客户投诉的受理和处理，保障客户投诉权益的实现。
五、合规监督和执法监管机构应加强对证券公司的合规监督和执法力度，及时发现、纠正和处罚违规行为。
证券公司应积极配合监管机构的合规检查和执法行动，主动与监管机构沟通，及时汇报重大事项，并配合监管机构的调查和审核工作。
六、信息披露和透明度证券公司应及时、真实、准确、完整地披露相关信息，确保市场参与者能够获得有效的信息。
证券公司合规管理制度
证券公司合规管理制度
一、绪论
1、本制度根据中国证券业协会《证券公司合规管理规范》（中国证监会备案号：[2005]189号），及《证券经营机构合规管理规定》（中国证监会备案号：[2024]298号）的有关规定，结合公司现有技术和人员实际情况，行业经验，以及公司经营理念，制定本制度。
2、本制度旨在提升公司经营管理的依法合规性，健全公司经营活动的诚信管理体系，确保公司能够按照公平、公正、公开的原则进行经营活动，不良行为的准入和权利的行使，为公司提供安全有效的管理和控制环境。
3、本制度将有效地把公司合规管理工作结合落实到公司日常经营活动中。
二、合规管理体系
1、公司按照《证券公司合规管理规范》及《证券经营机构合规管理规定》的要求，建立健全合规管理体系，包括：公司合规管理政策、公司合规管理事项及公司合规管理常规流程等。
2、公司合规管理政策，明确公司合规管理范围与违规处理措施，作为公司合规管理的规范及条例，是公司合规管理规定的根本，公司各位员工都应该仔细阅读，并严格按照所制定的条例行事。
3、公司应当建立健全合规管理事项。
证券有限责任公司非现场见证开户工作人员管理细则模版
证券有限责任公司非现场见证开户工作人员管理细则规范第一条为顺利实施客户账户非现场开户业务，规范非现场开户人员工作行为，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国证券法》、中国证监会的有关规定及中国证券业协会《证券公司开立客户账户规范》，制定本细则。
第二条见证开户是指营业部营销人员在与客户约定的经营场所外地点面见客户、确认客户身份并见证客户签署开户相关协议后，通过公司见证开户系统，为客户办理开户的过程。
第三条见证开户模式分为两种：双人见证开户：开户受理人与开户见证人共同面见客户完成开户业务，其中一名必须为人员；远程视频见证开户：由开户受理人面见客户，开户见证人通过远程实时视频方式完成见证的开户方式。
第一章执业要求第四条开户见证人员的任职条件：与公司签订正式劳动合同的营业部中后台人员具有良好的职业道德观念，具有良好的合规执业记录；具有一般从业资格并至少一年证券从业工作经验；具有一定的客户沟通能力；开户见证人不得为营销人员。
第五条开户受理人任职条件：公司认可的具有证券从业资格的营销人员，包括客户经理，经纪人等。
具有良好的职业道德观念，具有良好的合规执业记录；具有一定的指导客户开户和客户沟通能力；熟练使用开户系统相关设备。
第六条营业部从事见证开户业务的工作人员应当具有证券从业资格。
营业部从事开户见证的人员应当为公司正式员工，不得为营销人员（本办法所称营销人员是指经纪人、客户经理），经培训合格后方可上岗。
营业部从事开户见证复核的人员应当为公司正式员工，原则上为营业部交易部经理，。
从事见证开户人员不得为见证复核人员。
营业部从事开户见证回访的人员应当为公司正式员工，不得为营销人员。
第二章开户见证人岗位职责开户见证人通过现场或者视频的方式完成投资人开户身份真实性、开户意愿出自投资人自身见证，见证过程分为现场见证和视频见证，过程内容通过现场合影或视频录像进行记录。
第七条开户见证人现场见证的职责主动出示工作证向客户表明身份，告知客户可通过公司门户网站核实身份，并可通过中国证券业协会网站核实执业资格。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
需注意的合规管理问题 禁止行为
开立不合格账户
不完成客户回访即为客 户开通帐户。
以办理见证开户或网上 开户名义设立非法营业 网点
委托无证券执业资格人 员办理开户业务
需注意的合规管理问题
1、严防开立不合格账户
合格账户定义：合格账户是指开户资料真实、准确、完整，投资者身份真实， 资产权属关系清晰，证券账户与资金账户实名对应，符合账户相关规定的账户。 不合格账户分为五类： （1）身份不对应； （2）身份虚假； （3）代理关系不规范； （4）资料不规范； （5）其他
需注意的合规管理问题
监督检查
1、对非现场开户业务，协会、登记结算公司、各地证监局都将加大对现场、 非现场检查力度。 2、对检查过程中发现问题的，将严格采取监管措施。 （1）新增不合格账户：每单必罚； （2）新增非法网点：人与公司并处； （3）引发损害客户利益的行为：人与公司并处。 3、公司对非现场开户业务的检查要求：见证开户、网上开户，100%检查，不 能抽查。
适用范围
• 证券公司代理登记结算机构开立证券账户，应遵循《中 国证券登记结算有限责任公司证券账户非现场开户实施 暂行办法》 • 法律、行政法规、中国证监会、中国登记结算公司对证 券公司开立客户账户、代理开立证券账户另有规定的， 从其规定。（如融资融券的信用账户等）
基本原则
• 遵循合法、自愿、审慎原则
三、展业过程中需注意的合规管理问题
需注意的合规管理问题 总体要求：
证券公司应建立健全客户账户开户管理制度、操作流程和风险识别、评估与 控制体系，确保风险可测、可控、可承受。做到六个一。 一套制度：非现场开户必须有一套专门制度； 一个系统：必须为非现场开户建立一套专用系统； 一个证书：网上开户必须给客户发放一个数字证书； 一批人员：非现场开户，必须有一批经培训合格的见证人员； 一份档案：必须为每一个非现场开户的客户按照一户一档的要求建立一份客户
档案；
一个配套：通过非现场开立的每一个资金账户都必须按照现行的第三方存管有 关要求为客户建立三方存管关系。
需注意的合规管理问题 投资者适用范围
所有客户，包括：自然人及机构， 本人及代理人开户
投 资 者 适 用 范 围
现场开户
见证开户
所有客户，包括：自然人及机构， 本人及代理人开户
网上开户
仅适用于自然人本人开户。不适用 于机构客户及自然人委托代理人开 户。
需注意的合规管理问题 数字证书
《规范》第十八条明确规定： 网上开户仅适用于自然人客户本人凭合法有效数字证书的开户 申请 证券公司接受客户通过数字证书办理相关业务，应当符合相关 法律法规，并对数字证书记载的个人信息与账户有关个人信息 的一致性进行比对
需注意的合规管理问题
报告要求
1、开展非现场开户业务前，公司应向中国登记结算公司报备业务、技术方 案及相关准备情况； 2、公司应向住所地证监局报告准备情况； 3、营业部向当地证监局报告实施情况等； 4、根据《证券公司监管管理条例》第63条“发生影响或可能影响证券公司 经营管理、财务状况、风险控制指标或者客户资产安全的重大事件的，证 券公司应当立即向国务院证券监督管理机构报送临时报告，说明事件的起 因、目前的状态、可能产生的后果和拟采取的相应措施。”
展业过程中中需注意的合规性问题
2、严防出现非法营业网点
（1）营销人员利用网络开户手段形成非法网点 网上开户是客户自主通过自助方式开户，在无营销人员出现的情况下使用，凡是 有当面接触客户的行为，均为见证开户； （2）见证开户人员在外驻点 见证开户是服务行为，不是营销行为，为保证见证人员的独立性，见证人员不得 营销。 《规范》第19条[合同和凭证管理]采取见证开户的，证券公司应当采取连号控制、 作废控制以及领用登记控制等必要措施，加强对重要合同和凭证的管理；证券公司 应当建立健全管理、操作流程，确保从事账户见证的工作人员根据客户预约需求向 公司逐次登记、领取开户合同，并在客户签署后及时交回归档。 （3）监管部门 认为：任何实质造成投资者误解或实质形成固定场所的营业行为均 为非法网点。
视情节轻重对 其采取谈话提 醒、警示、责 令整改等自律 管理措施并记 入其诚信档案
视情节轻重对 其采取谈话提 醒、警示、责 令参加强制培 训、责令所在 机构给予处理 等自律管理措 施并记入其诚 信档案
造成严重后果 的，视情况对 其采取行业内 涉嫌违法违规， 通报批评、公 移送中国证监 开谴责、暂停 会或私法机关 执业、注销执 处理 业证书等纪律 处分并记入其 诚信档案
需注意的合规管理问题
可能会出现的风险事项：
1.批量开空户，为校园学生、社区老人批量开户，涉及不适当销售，投资
者教育不到位； 2.网上未验证真实身份即开户，非实名开户，导致客户纠纷，存在洗钱 风险； 3.非法理财机构借非现场开户大量开非实名户，非法经营、违规理财等； 4.非法第三方代办开户，非法第三方人员、机构营销展业； 5.非法设立网点（公开场所、私人场所等）； 6.诈骗（假开户、假代销、资金诈骗）； 7.其他违规开户（未回访、未双人、非本人、未留痕、未投教、未（代） 签字、跨区（服务扯皮）、无资格/营销人员、资料信息不合格、虚假身
仅适用于自然人客户本人
数字证书
风险揭示
向客户充分揭示网上开 户可能面临风险
符合相关法律法规
必须凭合法有效数字证书 对数字证书记载的个人信 息与账户有关个人信息的 一致性进行比对 与客户明确约定网上开 户方式下双方权利义务
注：网上开户必须通过本公司的网站为投资者办理网上开户业务，不得利用第 三方网站办理网上开户业务。
监管规定主要内容
开户基本流程 受理开户 申请
身份验证
投资者教育
资料审核
协议签署
风险测评
开立账户并同时办理 资金存管手续
客户回访，回访成功后 开通账户
监管规定主要内容
客户信息变更及销户相关要求
监管规定主要内容
特殊规定-见证开户（在营业场所外面见）
见证方式
两名或以上工作人员面 见客户：至少一名应为 开户见证人员（一名见 证人，一名营销人员）
需注意的合规管理问题
4、不完成客户回访即为客户开通账户
《证券公司开立客户账户规范》客户开户回访要求 基本要求：统一组织，对新开户客户在账户开通前完成回访，并以适当 方式予以留痕。 回访内容： （1）确认客户身份；客户委托他人代理开户的，应向客户确认代理人身 份及代理权限；（回访客户本人，而不是代理人，目前公司是机构户可 代理，自然人客户必须本人。） （2）确认客户已阅读各类风险揭示文件并理解相关条款； （3）确认客户开户为其真实意愿； （4）提醒客户自行设置和妥善保管密码； （5）确认客户开户方式。
需注意的合规管理问题
《关于加强证券经纪业务管理的规定》（中国证监会2010年11号文） 客户回访相关要求： 建立健全客户回访制度，及时发现并纠正不规范行为。证券公司应当统一 组织回访客户，对新开户客户应当在1个月内完成回访，对原有客户的回访 比例应当不低于上年末客户总数（不含休眠账户及中止交易账户客户）的 10%，回访内容应当包括但不限于客户身份核实、客户账户变动确认、证 券营业部及证券从业人员是否违规代客户操作账户、是否向客户充分揭示 风险、是否存在全权委托行为等情况。客户回访应当留痕，相关资料应当 保存不少于3年。 注：1、回访内容《证券公司开立客户账户规范》与11号文相结合，相互补充； 2、回访时间《规范》比11号文要求要严，监管部门要求从严。 3、最低标准：见证开户、网上开户必须通过系统手段在账户开通前完成回访， 现场开户业务虽暂未规定，但中登公司的意思是以后也要在账户开通前完成回访。
• 认真审核客户身份的真实性 • 确保客户资料真实、准确和完整
监管规定主要内容
一般规定：
以开户基本流程为主线，对开户的必要环节提出了原则性的规范要求。证券 公司无论采取何种方式为客户办理开户，均应遵循一般规定的要求。
特殊规定：
为有效控制风险，防范不合格账户的产生，在一般规定基础上，对证券公司 采用见证、网上等开户方式提出更高的规范性要求。
非现场开户业务合规管理培训
合规部 2013年9月10日
1
目
录
一、监管规定及发布背景
二、监管规定主要内容解读
三、展业过程中应注意的合规管理问题
一、监管规定及发布背景
监管规定及发布背景
监管规定及发布背景
监管规定及发布背景
发布背景
二、监管规定主要内容解读
监管规定主要内容
• 证券公司依照法律法规为客户开立资金账户适用《证券 公司开立客户账户规范》
份、印章合同丢失等）。
需注意的合规管理问题
3、委托无证券执业资格人员办理开户业务
（1）开户见证人员：从事客户见证的工作人员，满足下列条件： 经培训合格
具有证券 从业资格 证券公司 正式员工 非营销人 员 开户见证 人员
见证方式：A、面见；B、视频实时见证 注：见证人员除满足上述4个条件外，根据《关于加强证券经纪业务管理的规定》 还不得为从事技术、风险监控、合规管理人员。
开户见证人员
具有证券从业资格
见证地点
由证券公司与客户约定 （事先约定）
应为证券公司正式员工
一名工作人员（营销人 员）面见客户：由开户 见证人员以远程实时视 频方式共同完成见证
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
不得为营销人员
不得以办理见证开户或 网上开户的名义设立非 法经营网点
经培训合格后方可上岗
主要内容
特殊规定-见证开户
资料管理
采集并妥善保存能真实反映其见证 过程的影像资料。（采集自然人投 资者或机构投资者经办人头部正面 照，影像资料要连续、清晰。）
合同管理
采取连号控制、作废控制以及领用登记 控制等必要措施，加强对重要合同和凭 证的管理
面见客户的工作人员应在客户开户 文件上签字留痕（双签）