第一章货币银行学概述
《货币银行学》课件
02
货币与金融市场
货币的种类与职能
总结词
货币的种类与职能是货币银行学的重要内容，涉及到货币的起源、发展以及在现代经济中、电子货币等，每种货币都有其特定的职能，如价值尺度、流通手段、支 付手段等。此外，货币的演变历程也反映了人类社会经济的发展和变革。
金融监管的目标与方法
要点一
金融监管目标
维护金融体系稳定、保护消费者权益、防止金融风险扩散 。
要点二
金融监管方法
现场检查、非现场监管、外部审计等。
05
货币银行学的发展动态
金融创新与金融风险管理
金融创新
随着科技的发展和市场的变化，金融创新不 断涌现，如金融科技、数字货币等新兴业态 ，为金融市场带来新的活力。
国际货币体系改革与人民币国际化
国际货币体系改革
随着全球经济格局的变化，国际货币体系也需要进行 相应的改革，以适应新的发展需求。
人民币国际化
人民币国际化是中国经济发展的必然趋势，也是国际 货币体系改革的重要组成部分，有利于提升中国在国 际经济中的地位和影响力。
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货币银行学的学科特点
总结词
货币银行学具有综合性、应用性和实践性的特点。
详细描述
货币银行学是一门综合性学科，它综合了经济学、金融 学、会计学等多个学科的知识，研究货币、信用、银行 和金融市场的运作规律。同时，货币银行学也是一门应 用性很强的学科，它为金融实践提供了理论指导，有助 于人们更好地理解金融市场的运作和风险。此外，货币 银行学还具有实践性特点，它不仅关注理论问题，还关 注实际问题，为解决现实中的金融问题提供了思路和方 法。
银行的起源与发展
银行的起源
银行起源于货币兑换和保管业务 ，随着贸易的发展和金融需求的 增长，逐渐发展成为现代意义上 的金融机构。
金融学专业《货币银行学》教案
金融学专业《货币银行学》教案第一章：货币与货币制度1.1 货币的起源与发展1.2 货币的职能1.3 货币制度及其类型1.4 我国的货币制度第二章：信用与利率2.1 信用的概念与形式2.2 信用制度及其运作2.3 利率及其决定因素2.4 利率的作用与影响第三章：金融市场与金融工具3.1 金融市场的概念与类型3.2 金融市场的运作机制3.3 金融工具的种类与特点3.4 金融市场的主要参与者第四章：银行业务与银行体系4.1 商业银行的业务4.2 商业银行的运营与管理4.3 政策性银行与中央银行4.4 我国的银行体系第五章：货币政策的理论与实践5.1 货币政策的目标与工具5.2 货币政策的传导机制5.3 货币政策的效应分析5.4 我国货币政策的实践与调整第六章：存款创造与货币供应6.1 存款创造原理6.2 存款创造过程6.3 货币供应及其调控6.4 货币供应量的测量第七章：中央银行与货币政策7.1 中央银行的职能与组织结构7.2 中央银行货币政策的目标7.3 货币政策工具与操作7.4 货币政策的效果评估与调整第八章：利率政策与利率市场化8.1 利率政策的作用与影响8.2 利率市场化的内涵与条件8.3 利率市场化的国内外实践8.4 我国利率市场化的进展与挑战第九章：汇率与外汇管制9.1 汇率概述9.2 汇率决定理论9.3 外汇管制的内容与方式9.4 我国的外汇管理体制与政策第十章：金融创新与金融发展10.1 金融创新的动因与类型10.2 金融创新的影响10.3 金融发展理论10.4 金融发展与经济发展之间的关系第十一章：金融风险与管理11.1 金融风险的类型与识别11.2 金融风险的管理方法11.3 金融风险评估与监控11.4 金融风险管理的国际标准与我国实践第十二章：金融监管与金融稳定12.1 金融监管的原则与目标12.2 金融监管的主要内容与手段12.3 金融稳定与金融监管的关系12.4 我国金融监管的现状与挑战第十三章：金融创新与金融市场13.1 金融创新的动因与类型13.2 金融创新与金融市场的关系13.3 金融创新在金融市场中的作用13.4 金融创新的风险与管理第十四章：国际金融市场与国际金融体系14.1 国际金融市场的概念与类型14.2 国际金融市场的运作与影响14.3 国际金融体系的基本构成14.4 我国参与国际金融市场的现状与策略第十五章：金融发展与世界经济15.1 金融发展对经济发展的影响15.2 金融发展与全球化的关系15.3 金融危机的成因与影响15.4 我国金融发展与世界经济的关系重点和难点解析本教案涵盖了《货币银行学》的基本概念、理论和实践，主要分为货币与货币制度、信用与利率、金融市场与金融工具、银行业务与银行体系、货币政策、存款创造与货币供应、中央银行与货币政策、利率政策与利率市场化、汇率与外汇管制、金融创新与金融发展、金融风险与管理、金融监管与金融稳定、金融创新与金融市场、国际金融市场与国际金融体系、金融发展与世界经济等十五个章节。
《货币银行学》(全套课件)
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第三节 存款货币银行的负债业务
负债业务 吸收存款 存款结构的变化 其他负债业务
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第四节 存款货币银行的资产业务
资产业务 贴现 贷款及其种类 贷款证券化趋向
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第四节 存款货币银行的资产业务
我国的银行贷款与对企业的资金供给 信贷原则 西方商业银行的“6C”原则 证券投资 租赁业务
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第九章 货币需求
教学要点：
货币需求理论的发展 货币需求分析的宏观角度与微观角度
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第一节 货币需求理论的发展
中国古代的货币需求思想 马克思关于流通中货币量的理论 费雪方程式与剑桥方程式
MV PT
M d kPY
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第一节 货币需求理论的发展
凯恩斯的货币需求分析
M M1 M 2 L1 (Y ) L2 (r )
通货膨胀及其度量 通货膨胀的成因 通货膨胀的经济社会效应 通货膨胀对策 无通货膨胀成长和通货紧缩
72
第一节 通货膨胀及其度量
古老的通货膨胀问题 新中国成立初，对恶性通货膨胀的治理 过去我国流行的通货膨胀定义 近年来对通货膨胀的观点
6
第三节 货币的职能
价值尺度 货币单位 价格 流通手段 货币需求 价值尺度与流通手段的统一
7
第三节 货币的职能
货币贮藏 支付手段 世界货币
8
第四节 货币的定义
一般等价物 社会计算的工具和“选票” 从职能出发给货币下定义 货币与财富 货币与法律 从控制货币的要求出发定义货币 生产关系的体现
货币银行学基础知识要点
货币银行学基础知识要点货币银行学第一章货币与货币制度一、货币的产生?两个时期: 1 先是物物直截了当交换2 然后是经过媒介的交换二、价值形态演变的几个时期?四个时期: 1 简单偶然的交换2 扩大了的价值形态3 普通价值形态(本质变化:作为交换的媒介固定1某物)4 金属货币形态三货币的定义及职能?定义:从商品世界中分离出来的,固定的充当普通等价物的特别商品,并体现着一定的社会生产关系.职能: 1 价值尺度:货币表现商品价值,衡量商品价值量大小的职能.2 流通手段:货币在充当商品流通的媒介时发挥流通手段的职能.3 支付手段:在以延期付款形式买卖商品的事情下,货币在用于清偿债务时,算是执行支付手段的职能.4 贮藏手段:货币被人们当作独立的价值形态和社会财宝普通代表保存起来,退出流通领域,发挥贮藏手段职能5世界货币：货币超越国界，在时刻市场上发挥普通等价物作用四、货币制度的构成要素？1币财：国家规定哪种或哪几种商品为币财，实际上基本上对差不多形成的客观现实从法律上加以确信。
XXX币单位：包括规定货币单位的名称和规定每一货币单位所含金属的分量与成群，即所代表的价值。
3各种通货和铸造发行和流通程序：金属本位币的铸造与流通、辅币的发行与流通、银行券的发行与流通，纸币的发行与流通。
4预备制度：又称黄金储备制度，他是一国货币稳定的基础，也是一具国家经济实力强弱的重要标志之一。
五、货币制度的演变？1 银本位制：以白银作为本位货币的货币制度。
2 金银复本位制：是以金、银两种特定铸币并且充作本位币，并规定其币值对照的一种货币制度。
3 金本位制：是以黄金作为本位货币的货币制度。
4 信用本位制：是指以别兑换黄金的纸币和银行券为本币的货币制度。
六、格雷欣法则概念？1 在金银复本位制下。
金银复本位是以金、银两种特定铸币，并且充作本位币，并规定其币值对照的一种货币制度。
2 劣币和良币。
市价比法定价格低的金属货币为劣币，市价比法定价格高的金属货币被称为良币。
货币银行学
第一章货币与信用1.货币：在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为交易媒介与支付工具被普遍接受的手段就是货币。
2.金本位：以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。
3.无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方不能拒接，本位币一般都具有无限法偿能力。
4.商业信用：指工商业企业之间以商品赊销和预付贷款形式提供的信用。
5.银行信用：指银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
6.国家信用：指国家的负债，是由国家（政府）为债务人筹集资金的一种信用形式，国家从国内筹资构成内债，从国外筹资构成外债。
7.消费信用：指工商企业、银行或其他金融机构以生活资料为对象向消费者个人提供的信用。
8.格雷欣定理：劣币驱除良币的现象。
在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量高的货币成为良币，实际价值量低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域，而劣币充斥市场。
1.货币的基本职能有哪些?一般认为货币主要有五种职能，即交易媒介，价值标准，价值贮藏，延期支付的标准和世界货币。
交易媒介即货币作为商品交易媒介的功能。
货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值标准职能。
价值贮藏即货币退出领域而处于一种静止状态。
延期支付的标准即货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。
货币跨出国界，在国家之间发挥上述功能时就成为世界货币。
2.什么是货币本位制度，其主要内容有哪些？对本位货币的名称、材料、铸造、发行、兑换与流通等所作的有关规定，称为货币本位制度。
本位制度的核心内容是规定本位币的币材。
货币制度的基本内容：确定基本材料；规定货币单位；规定流通中的货币种类；对货币法定支付偿还能力的规定；规定货币铸造发行的流通程序；货币发行准备制度的规定3.为什么说纸币本位取代金本位是历史的进步？虽然金块本位仍以一定量黄金作为一国本位货币，但金币以不能自由铸造与流通，政府集中储存黄金，并发行纸币一代替黄金流通。
货币银行学教学大纲
《货币银行学》教学大纲主要内容第一篇货币、信用与经济第一章货币与经济第一节货币的定义理论定义：在商品或劳务的交易、支付以与债务的偿还中作为交易媒介或支付工具被普遍接受的东西。
实证定义：根据货币的基本职能和货币流动性的差异来划分货币层次。
第二节货币的职能价值尺度：是指货币能表现和衡量其它一切商品和劳务的价值。
流通手段：是指货币在商品交换中充当交易的媒介。
价值储藏手段：货币作为价值的储藏是储存超越时间的购买力。
支付手段：在商品赊销和预付贷款时，商品的让渡与货币支付在时间上分离，货币便充当延期支付的手段。
第三节货币形式的演变按货币价值与币材价值的关系货币依次经历过：商品货币、代用货币、信用货币以与电子货币五种形式。
第四节货币制度定义：一个国家以法律形式所规定的货币流通的组织形式。
内容：1.规定本币的材料与货币单位。
2.规定本币和辅币的发行和流通。
3.规定发行的准备。
4.规定货币的对外关系。
在货币制度发展史上曾经历过四种不同的货币制度，依次为银本位制、金银复本位制、金本位制、以与信用货币制度。
第二章信用与信用工具第一节信用一、信用的定义信用是以偿还与付息为条件的借贷行为，体现一定的债权债务关系。
二、信用的产生：首先，信用是在商品经济有了一定的发展基础上产生的。
其次，信用只有在货币的支付手段职能存在的条件下才能发生。
三、信用的基本形式1. 商业信用：工商企业之间在商品和劳务交易时以延期支付和预付款形式所提供的信用。
2. 银行信用：银行与其他金融机构通过放款、贴现等方式，以货币形式提供的信用。
3. 国家信用：政府以债务人身份，筹集资金的一种借贷行为。
4. 消费信用：工商企业、银行与其他金融机构以消费品为对象，向消费者提供的信用。
5. 国际信用：是指国际间的借贷关系。
第二节信用工具一、短期性金融工具——主要是指偿还期在一年以下的票据和国库券。
（一）票据行为——以承担票据债务为目的所做的必要的行为。
1. 背书（Endorsement ）2. 承兑（Acceptance ）3. 票据的贴现（Discount ）（二）票据的种类1. 支票（Check ）2. 本票 (Promissory Note)3. 汇票（Bill of Exchange 或Draft ）二、长期金融工具——主要是指偿还期在一年以上的债券和股票。
货币银行学 第1章第1节货币的产生与本质
案例分析：
假设在一个村庄，有五个生产者，分别生产 苹果、香蕉、巧克力、大米、铁铲。
如果苹果园主只需要香蕉，香蕉种植者只需 要巧克力、巧克力生产者只需要大米，大米 种植者只需要铁铲，而铁匠想吃面包。
在以物易物的社会中，这五个人之间会发行 交易吗？将货币引入该村庄，会对这五种生 产者带来什么好处？
著名学者对货币的阐述
500年前,莎士比亚说：金钱是个好士兵，有 了它可以使人勇气百倍。
300年前法国思想家让·雅克·卢梭说：“我们 手里的金钱是我们保持自由的一种工具。
100年前马歇尔说：“语言表达我们的思想， 货币表达我们的欲望和财产，这两个东西给 予人们更多的活力与热情，帮助人们达到目 标”
如何理解马克思的下列论断
金银天然不是货币 货币天然是金银
二、货币的本质
货币是从商品世界中分离出来固定充当一般等价物的商
品，反映了商品生产者之间的社会生产关系。
货币是商品，具有使用价值和价值。
货币是表现一切商品价值的材料 货币是特殊的商品
具有直接同所有商品交换的能力
体现一定的社会关系。商品生产者之间的交换关系，体现 着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之 间的社会联系。
货币银行学 ·第一章
货币与货币制度
本章要点
货币的产生与本质 货币的职能 货币形态的演变及其最新发展 货币制度的演变和发展 货币的层次划分
第一节 货币的产生与本质
本节要点：
1.货币是如何产生的 2.货币的本质 3.货币对社会经济发展的作用
一、货币的产生
社会分工
交换制度
货币
交换制度的两种的两种类型： 直接的物物交换与间接物物交换
直接物物交换与交换效率和两个双重巧合问题： 需求的双重巧合 时间的双重巧合
货币银行学读书笔记三篇
货币银行学读书笔记三篇第一章货币与货币制度第一节概述一、中国古代货币起源说先王制币说二、自然产生说三、西方货币起源说创造发明说认为货币是由国家或由先哲创造四、马克思货币起源说：①简单的偶然的价值形式（一对一，具有偶然性）②扩大的价值形式：（一对多，有局限性，不统一不固定）③一般的价值形式：（多对一）④货币价值形式：人们选择贵金属为一般等价物时产生tps.为什么说：“金银天然不是货币，货币天然是金银。
”金银最初在市场上只是固定的充当一般等价物特殊商品第二节职能一、价值尺度（价签）观念的货币二、流通手段（一手交钱一手交货）货币需求量=商品价格总额/货币流通速度三、贮藏手段（存钱）货币退出流通领域；必须是足值货币四、支付手段（时间差）让渡与回流出现分离五、世界货币①实物货币②金属货币③信用货币④电子货币第三节演变一、实物货币二、金属货币三、信用货币四、电子货币第四节制度的演变一、货币制度的基本内容本位币（主币）特点：足值货币、无限法偿、自由铸造辅币特点：不足值货币、有限法偿、垄断铸造二、演变①银本位制②金银复本位制③金本位制劣币驱良币规律（格雷欣法则）两种货币流通市场，名字价值相同而实际价值不同额价值高的必定被收藏，价值低的充斥市场第二章信用与利率机制第一节信用概述信用的概念：是一种借贷行为，还本付息为条件的价值单方面转移第二节信用工具特点：①风险性1.信用风险(能而不欲)2.市场风险(欲而不能)②流通性③收益性④期限性两种传统的信用工具：①股票：优先股（固定股息和优先股有剩余资产优先分配权）和普通股②债券：政府债券，公司。
，金融。
衍生的金融工具：期货，期权，互换国家信用：以政府为主体，发布政府债券，弥补财政赤字。
第三节利息与两种计息方式一、本质(概念)利息是借贷资金的价格二、利率的作用：利率增加，存款增加，贷款减少，投资减少第四节、利率的分类1.市场利率（市场决定）官定利率（央行国家决定）公定利率（民间组织决定）2.存款利率与贷款利率3.固定利率与浮动利率（在借贷期限内是否变化）4.差别利率与优惠利率5.名义利率与实际利率（区别：是否剔除了通货膨胀因素）实际利率=名义利率-物价变动率第三章金融市场分类①按标的物划分：货币市场（期限一年以下），资本市场（一年以上），外汇市场，黄金市场②按中介特征划分：直接金融市场，间接金融市场③按发行和流通程序划分：初级市场，二级市场，第三级市场，第四级市场④按成交与定价方式划分：公开市场，议价市场⑤按有无固定场所划分：有形市场，无形市场⑥按交割方式划分：现货市场，衍生市场⑦按地域划分：国内金融市场，国际金融市场货币市场包括同业拆借市场;票据市场;回购协议市场;货币市场基金资本市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场四、功能（聚敛，配置，调节，反映）①将小额资金归集起来②资源配置功能（财富再分配风险再分配）③宏观调控功能④经济“晴雨表”功能直接融资和间接融资的区别：直接融资的特点：直接性，分散性，信誉差异性较大，部分不可逆性，自主性间接融资的特点：间接性，相对集中性，信誉的差异性较小，全部具有可逆性，融资的主动权主要掌握在金融中介手中企业将汇票转让给银行是贴现，银行转让给其他银行是转贴现，银行找央行是再贴现第四章商业银行商业银行的职能：信用中介，支付中介，信用创造功能银行在大城市设立总行，在小城市设立分行是总分行制商业银行的制度：单一银行制度，分支银行制度，持股公司制度，连锁银行制度原则：盈利性，安全性，流动性业务：负债业务，资产业务，中间业务，表外业务贷款：正常，关注，(次级，可疑，损失)(括号内为不良贷款) 派生存款：银行由于发放贷款而创造出的存款原始存款：客户存进银行的现金贷款的种类：①按期限分：短期，中期，长期②按贷款方式分：信用，担保，票据贴现③。
货币银行学第一章货币与货币制度
第一节经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？•Money 与Currency的异同——••2. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何联系的事物和地方。
货币流通1. 个人有货币收支，经营单位有货币收支，财政、机关、团体有货币收支，金融机构有货币收支，有对内的货币收支，有对外的货币收支。
这些货币收支构成整个国民经济中所有的现实的货币收支。
2.这些收支紧密连结在一起，此收彼支，此支彼收，由此及彼，连绵不断。
3. 这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货币流通。
货币对外交往——外汇1. 一切外国的货币都是“外汇”(foreign exchange, exchange) 。
2. 对于外国人来说，人民币RMB 是他们国家的“外汇”。
货币的权势1. 为什么“钱能通神”？•只要货币存在，货币的权势就是客观必然！2. 道德的、法律的约束，会把货币的权势约束在社会可以接受的限度之内。
但约束并不可能使之消除；必然存在的只能是约束与反约束的持续较量。
第二节货币的起源古往今来对货币起源的论证1. 主流观点：肯定物品交易的发展，导致货币的出现。
也多有人强调，货币是由睿智的统治者制定的。
但这样的论点也并不否定交换发展的背景。
2. 物物交易为什么必然演进到通过货币的交易？对此，有种种论证：3. 在西方古典经济学的基础上，马克思从商品和商品交换着手，对货币问题作了系统的理论阐明。
基础理论：劳动价值学说；具体推导：价值形式的发展必然导致货币的产生。
4. 现代西方经济学中，从交易社会成本角度的论证：出发点不是物物交易的困难，而是交易成本高的必然趋向交易成本低的规律。
物物交易与通过货币交易分别需要的交易网点数量(设n 指商品数量)：只要是市场经济，就离不开货币1.一切企图取消货币的行为，都在碰得头破血流之后而被迫放弃。
•2. 20世纪，以扬弃商品、市场为目标的计划经济，实际上也把取消货币的任务推至“遥远”的将来！货币范畴是不是永恒的存在有生就有死。
货币银行学概述(ppt 21页)
2.为什么研究银行? Why study banking?
货币出现后就产生了货币的融通。
金 融 (Finance) 是 资 金 融 通 的 简 称 ， 社 会 资 金 融 通 方 式 无 外 乎 直 接 融 资 (Direct Finance) 和 间 接 融 资 (Indirect Finance)两种。直接融资主要体现为各类证 券(Securities)的发行和流通，间接融资主要体现为通 过各类金融中介Financial Intermediary（其中主要是 商业银行Commercial Bank）实现资金的融通。
这也正是我国不断深化金融体制改革的初衷所在， 即通过构建一个有效率的金融体系，提高资金的配 置效率与合理性，从而实现整个社会对资源的优化 配置。
金融的重要性
如果没有资金融通，能否做到2个小时内从南京 赶到广州？（飞机制造等类似的社会化大生产能否 得以建立）
自然经济、小农经济 前店后厂 积累的有限性：生产规模的有限性、经济规模的 有限性 反例：比尔·盖茨 福布斯杂志2007年3月8日发布富豪榜，比尔·盖 茨已经连续13年当选全球首富，560亿美元。 世界首富财富积累的前提：社会化大生产
通货膨胀
从纵向上看：
货币
货币 供求
货币均衡与 失衡
货币政策
货 币 供 给
货货 币币 需均 求衡
货币失衡
目标 体系
工 具 体
系
通
通最 中
货 膨 胀
货终
紧 缩
目 标
介 目 标
传 导 机 制 与 效 应
用文字可以解释为：货币====>货币需求、货币 供给====>货币均衡与失衡====>货币政策
货币产生后，货币运行的结果导致社会存在一 定的货币需求(Demand for Money)；面对经济运 行对货币的需求，金融体系必须供应货币来满 足——货币供给(Supply of Money)；货币需求和 货币供给之间总是表现为三种状态：货币均衡 (Monetary Equilibrium)、供给大于需求、供给小 于需求。货币供给大于货币需求体现为通货膨胀 (Inflation)，货币供给小于货币需求体现为通货紧 缩 (Deflation) ， 都 会 导 致 经 济 失 衡 。 在 货 币 供 求 出现失衡(Disequilibrium)时，中央银行必须通过 一定的货币政策(Monetary Policy)操作来使之恢 复均衡。
货币银行学 第一章 货币与货币制度+信用和利率
货币银行学第一章货币与货币制度第一章货币与货币制度1、市场经济是一种交换经济市场经济产生的前提是社会分工社会分工的存在导致任何人都只能对一部分资源拥有所有权，要想获得别人拥有所有权的资源，必须遵循等价交换原则。
2、交换的两种形式：物物交换与以货币为媒介的交换物物交换向以货币为媒介的交换的演变物物交换存在的弊端1.需求的双重巧合2.交换系列的无限延长3.难以建立相互一致的交叉兑换比率4.缺少普遍接受的价值储存手段5.时间的双重巧合和地域的限制3、货币对市场经济发展的重要意义1.简化交换的方式，扩大交换的X围。
2.提高经济效率和挖掘生产潜力。
3.为整个经济结构的演变与经济X围的拓展奠定了基础。
4.促成商品跨时间的交换。
5.解决了需求上的双重巧合问题和时间上的双重巧合问题，拓展了交易的地域。
使购买力一般化，有利于资源的市场化配置：货币选票4、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。
货币是一种特殊的商品：表现一切商品价值的材料，具有直接同所有商品相交换的能力。
货币体现一定的社会生产关系。
商品生产者之间的交换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之间的社会联系。
5、货币的职能1. 价值尺度2.流通手段3.贮藏手段4.支付手段5.世界货币价值尺度：货币在表现和衡量商品的价值时，执行着价值尺度的职能货币执行价值尺度职能并不需要现实的货币，只需要观念的货币。
价格标准：货币计量单位，包含一定金属重量的货币单位与其等分。
6、价值尺度与价格标准的关系：价格标准是为价值尺度职能服务的一种技术性的规定。
区别：前者代表一定数量的社会劳动，用来衡量其他商品的价值；后者代表一定的技术重量，用来衡量货币金属本身的量。
前者是在商品交换中自发形成的，后者是由国家用法律加以规定的。
前者随着劳动生产率的变动而变动，后者一经规定就比较稳定。
7、流通手段：货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职能作为流通手段的货币，必须是现实的货币。
货币银行学——信用创造与收缩的单一逻辑第一章
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第一节 开放经济的运行模式：经济金 融循环
• 1．通货膨胀 • 通货膨胀反映物价总水平的上升情况，常用居民消费价格指数
（Consumer Price Index， CPI）表示。环比通货膨胀的计算公式 为 • 通货膨胀率=［（本期 CPI-上期 CPI）/上期 CPI］×100% （1-1） • 2．经济增长 • 经济增长指一个经济体生产的物质产品和服务的持续增加，通常以该 经济体当年 GDP 对 比往年的增长率即年度经济增长率表示。相关计 算公式为 • 经济增长率=［（本期 GDP-上期 GDP）/上期 GDP］×100%（1-2）
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第二节 研究对象、方法、范畴及其主 要内容
• （四）储蓄与投资 • 储蓄与投资是现代经济中左右经济运行的两大决定性宏观经济变量。
储蓄与投资是密切 相关的，储蓄可作为投资的资本，可以让资本累 积。即期未消费的收入即是储蓄；即期不消 费改作未来才消费的是 投资。换言之，储蓄是现在的收入不消费节余下来的，投资是今天余 下来用作明天的消费。二者在量上相等但时间维度不同
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第一节 开放经济的运行模式：经济金 融循环
• 二、开放经济的经济流量循环
• （一）实体经济循环 • 任意一种类型的经济体都有自己的经济循环，在最简单的两部门经济
中，经济循环为住 户部门通过向企业部门提供生产要素，换取企业 分配收入，购买企业提供的商品和劳务；企 业则通过组织生产要素 进行生产经营向住户提供商品和劳务，获取期望利润。由此构成两部 门的经济循环（见 图 1-4）。
货币银行学
保险的种类
财产保险 人身保险 责任保险 信用保证保险
信托
信托是一种为了一定的目的，将自己的资金或财 产委托他人代为运用或管理的行为
财产所有权发生转移 信托资产的收益归信托关系中的受益人 信托依据资产营运的实际盈亏状况分配收益和
返还本金
金融租赁
承租人对租赁资产和供货商有挑选的权 力和责任
2和发展
负债管理理论
以负债作为保证银行流动性的经营 重点
大力发展主动负债 实现流动性和实现盈利性并举
负债管理理论的意义
在流动性管理上变单一资产调整为资产 和负债共同调整
为扩大信贷规模增加盈利创造了条件 通过主动负债形式扩大了资金来源和经
5 商业票据是可以转让流通的
银行信贷
银行存款 活期存款 定期存款 储蓄存款
银行贷款 （1）自营贷款、委托贷款、特定贷款 （2）短期贷款、中期贷款、长期贷款 （3）信用贷款、担保贷款、票据贴现
证券融资
证券融资是资金盈余单位和赤字单位之 间以有价证券为媒介实现资金融通的金 融活动
有价证券是指具有一定票面金额并能给 其持有者带来一定收益的财产所有权凭 证或债权凭证
自有资本是银行维持业务经营的基本前 提
要求银行经常保持充足的资本比率，便 于银行管理当局实施对银行的监督和管 制
存款业务
吸收存款重在提高稳定率 吸收存款要注重降低存款成本率 吸收存款要与资产安排相匹配 吸收存款要达到规模要求
其他负债业务
同业拆借 向中央银行借款 发行金融债券 回购协议 占用资金
货币的1 形具有态价值
2 便于让渡
3 普遍需要 1 易于分割
实物货币 金属货币 信用货币
21 便银于行储券藏（可兑换） 32币材价政的值府价高纸值，币低便（于于不作携可为带兑货币 所代换表）的价值甚至没有价 值，只凭借发行者的信用
货币银行学第一章
2.货币职能的内涵；
3.货币形式的发展演变过程 4.货币的层次划分依据及划分情况
５.货币制度的基本种类及特点
1－2
本章结构
一、货币定义 二、货币职能 三、货币支付体系的演变 四、货币的计量 五、货币制度
货币的涵义
一、什么是货币
• 概念：在经济学家看来，货币是在购买商品和劳务或清偿债务 时被普遍接受的任何物体。 （Economists define money (also referred to as the money supply) as anything that is generally accepted in payment for goods or services or in the repanyment of debts.) • 特征： （一）价值稳定性（Stability of value） （二）普遍接受性 (General Acceptability) （三）可分割性 （Divisibility） （四）易于辨认和携带
1－10
货币单位的“值”：
• •
货币的职能——流通手段
流通手段——是指货币充当商品交换的中介或媒介的职能。 W---G---W' •作用： －克服了物物交换下的“需求的双重巧合”的弊端，降低交 易成本； －使简单的物物交换发展成为商品交换； －隐含了经济危机的可能性。 •特点: －现实的货币 －可以是不足值的货币或货币符号
1－9
货币的职能——价值尺度
特点 －货币在执行这一职能时，是想象中或观念中的货币
－执行价值尺度的货币具有排他性
－价值尺度职能的技术规定——价格标准
价值标准——货币单位的“名”： 人为规定的货币单位名称及所包含或代表的价值量 • • • 一般规律：（国名）＋（货币单位名） 中国货币的特殊叫法：“人民”币 货币单位的名称大多与衡制的单位名称有渊源关系，如中国的 “两”，英国的“镑”。 金属铸币时的“值” ：含金量 黄金非货币化ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ后的货币 “值”： 购买力
《货币银行学》讲义
《货币银⾏学》讲义《货币银⾏学》第⼀章引⾔⼀、经济⽣活中处处有货币家庭、企业、机关团体、国家财政的收⽀都表现为货币收⽀。
⼆、货币流通整个国民经济的⼀切货币收⽀包括五个⽅⾯的收⽀：1、以个⼈为中⼼的货币收⽀；2、以企业等经营单位为中⼼的货币收⽀；3、以财政及机关团体为中⼼的货币收⽀；4、以银⾏等⾦融机构为中⼼的货币收⽀；5、对外的货币收⽀。
货币流通是现实的货币在经济⽣活中运动的总和。
三、⽣活中提出的课题1、⾦钱是否是万能的？2、国家运⽤货币进⾏宏观控制能解决多⼤问题？3、利息、银⾏、有价证券、外汇等问题？四、货币银⾏学是剖析经济问题的钥匙五、以马克思主义为指导六、在把握中国实际的基础上学习七、要学习西⽅的货币银⾏学第⼆章货币与货币制度第⼀节货币的起源⼀、货币的产⽣货币的出现是与交换联系在⼀起的。
在世界各地，交换都经过两个发展阶段：物物交换；通过媒体的交换。
司马迁在《史记·平淮书》中说：“农⼯商交易之路通，⽽龟贝⾦钱⼑布之币兴焉。
”⼆、古代货币起源说亚⾥⼠多德的描述。
三、马克思的货币学说马克思在1867年出版《资本论》，系统地阐述了他的经济理论。
马克思认为货币的产⽣经过了四个阶段：1、简单的价值形式1只⽺（相对价值形式）=2把斧头（等价形式）2、扩⼤的价值形式1只⽺（相对价值形式）=2把斧头、1袋粮⾷、3捆烟叶……（等价形式）3、⼀般价值形式2把斧头、1袋粮⾷、3捆烟叶……（相对价值形式）=1只⽺（等价形式）4、货币形式2把斧头、1袋粮⾷、3捆烟叶……（相对价值形式）=⾦、银（等价形式）第⼆节形形⾊⾊的货币⼀、古代的货币中国最早的货币是贝，其上限⼤约在公元前2000年。
许多与财富有联系的字，其偏旁都为“贝”，如货、财、贸、贱、贫等。
古代欧美⾮作为货币的商品有⽜⽺、盐、烟草、可可⾖等。
⼆、币材作为货币的材料需要具有四个特征：1、价值⽐较⾼；2、易于分割；3、易于保存；4、便于携带。
充当货币的⾦属主要是⾦、银、铜。
货币银行学知识点。
货币银行学第一章货币与货币制度名词解释货币：货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品，并能反映一定的生产关系。
货币职能：是指货币的固有功能，包括价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币。
货币制度：是指一个国家或地区由法律形式确定的有关货币流通的一系列规定。
其分为金属货币制度和信用货币制度。
本位货币：是国家法律规定的标准货币，是伴随着国家统一铸币而产生的。
在金属货币制度下，本位币的特征是：足值的铸币、可以自由铸造，自由融毁、具有无限法偿的能力。
辅币：是本位货币单位以下的小额货币，供零星交易和找零之用。
无限法偿：国家规定，不论每次支付的数额多大，商品出售者和债权人都不得拒绝以本位币作为支付工具，也就是说，本位币是最后的支付工具。
信用货币：由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。
金银复本位制：同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。
①平行本位制:是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对这两种货币的交换比率不加规定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。
②双本位制:法律规定金、银比价，金、银仍同时作为本位货币。
格雷欣法则即“劣币驱逐良币”规律,是指在双本位制下,当市场上金币和银币的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值背离。
此时实际价值高于名义价值的货币(良币)就会被熔化,退出流通领域,而实际价值低于名义价值的货币(劣币)则充斥市场。
金本位制：1.概念：以黄金为本位币的货币制度。
2.内容：以一定数量与成色的金币作为本位货币，金币具有无限法偿能力；金币可以自由铸造、自由熔化；黄金可以自由输出入；辅币和银行券可以自由兑换成金币。
3.对资本主义经济发展的作用：促进了资本主义生产的发展、促进了汇率的稳定、自动调节国际收支4.奔溃原因：1）其稳定性是以黄金的充分供应为前提，然而黄金的供应量是有限的2）金本位制度对国际收支的自动调节机制是在没有贸易管制及外汇管制等制约为前提的，但后期货币的数量与黄金的增减失去了严格的联系，故各国纷纷出手干预。
货币银行学_艾洪德_教学大纲
《货币银行学》教学大纲（The Economics of Money and Banking）东北财经大学金融学院《货币银行学》课程组课程概述课程的性质货币银行学是全校经济学各专业的核心课之一，是金融学专业的一门重要的基础理论课与入门课程，是财经学科相关专业学习、了解金融理论与实践的选修课，是1990年代初期教育部确定的11门“财经类专业核心课程”之一。
通过本课程的学习，使学生掌握基本的金融知识，为学生深入学习其他专业课程奠定基础。
课程教学目标1．通过本课程的学习使学生基本掌握货币、信用、银行、金融市场的基本知识，熟悉银行、资本市场运作的专业知识和技能；对金融活动及其宏观金融调控的理论、运行机制和方法、手段等有较全面的认识和理解。
2.使学生掌握观察和分析金融经济问题的正确方法，提高分析问题、解决问题的能力。
3.使学生树立正确的金融意识和全新的金融理念，努力提高广大学生在金融科学方面的理论和知识素养。
为了实现上述教学目标，要求教师贯彻理论联系实际的原则，系统地讲授本学科的基础知识、基本理论，介绍本学科理论的前沿性课题，加强对学生的基础理论与基本技能的训练。
采用启发式、讨论式、研究式教学方法，注重培养学生的学习能力，获得知识的能力，分析问题、解决问题的能力及创新能力。
课程适用的专业与年级本课程的教学对象是经济学各专业大学本科二年级学生。
课程的总学时和总学分计划教学总时数为48学时，其中包括课堂讲授42学时、课堂讨论4学时、习题课2学时。
课程总学分为3学分。
本课程与其他课程的联系与分工本课程是经济学各专业基础理论课，本课程的预修课程为政治经济学、西方经济学、会计学。
本课程使用的教材和教学参考书教材：艾洪德、范立夫编著：《货币银行学》，东北财经大学2005年3月版教学参考书：1．夏德仁：《货币银行学》，中国金融出版社2005年版。
2．艾洪德、张贵乐主编《货币银行学教程》2005年版。
3．［美］米什金：《货币金融学》，中国人民大学出版社2005年版。
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因此，我国金融系统(Financial system)尤其是商 业银行(Commercial Bank)对资金配置的合理性和效 率就决定了整个经济对资源配置的合理性 (Rationality)和效率(Efficiency)。
资金在余、缺双方的融通有两种方式，即直接金 融和间接金融。间接金融在本世纪80年代以前占据 了主要地位，间接金融需要一定的中介——金融机 构来沟通借贷双方。
现代金融机构体系主要包括：中央银行(Central Bank)、商业银行(Commercial Bank)、专业银行 (Special Bank)和非银行金融机构(NBFI, Nonbank Financial Institution)。
从纵向上看：
货币
货币 供求
货币均衡与 失衡
货币政策
传导机制与效应 工具体系
通货紧缩 通货膨胀 货币均衡 货币需求 货币供给
货币失衡
目标 体系
最中 终介 目目 标标
用文字可以解释为：货币====>货币需求、货币 供给====>货币均衡与失衡====>货币政策
货币产生后，货币运行的结果导致社会存在一 定的货币需求(Demand for Money)；面对经济运 行对货币的需求，金融体系必须供应货币来满 足——货币供给(Supply of Money)；货币需求和 货币供给之间总是表现为三种状态：货币均衡 (Monetary Equilibrium)、供给大于需求、供给小 于需求。货币供给大于货币需求体现为通货膨胀 (Inflation)，货币供给小于货币需求体现为通货紧 缩(Deflation)，都会导致经济失衡。在货币供求 出现失衡(Disequilibrium)时，中央银行必须通过 一定的货币政策(Monetary Policy)操作来使之恢 复均衡。
这也正是我国不断深化金融体制改革的初衷所在， 即通过构建一个有效率的金融体系，提高资金的配 置效率与合理性，从而实现整个社会对资源的优化 配置。
金融的重要性
如果没有资金融通，能否做到2个小时内从南京 赶到广州？（飞机制造等类似的社会化大生产能否 得以建立）
自然经济、小农经济 前店后厂 积累的有限性：生产规模的有限性、经济规模的 有限性 反例：比尔·盖茨 福布斯杂志2007年3月8日发布富豪榜，比尔·盖 茨已经连续13年当选全球首富，560亿美元。 世界首富财富积累的前提：社会化大生产
金融的三个层面
微观层面：货币、资金与资本 中间层面：金融机构、金融市场与金融工具 高级层面：金融运行机制与体制、金融调控机制 与体制
货币银行学课程的理论框架
《货币银行学》按其理论体系和逻辑规律划 分为四部分：货币(Money)、信用(Credit)、 金融机构(FI, Financial Institution)、货币供 求(Money Supply and Demand, Supply of and Demand for Money)与货币政策 (Monetary Policy) 。四部分之间的逻辑关系 可以归纳为横向和纵向两条线索。
我国传统的金融体制是以商业银行为主体的，间接 融资在整个社会融资结构中占有绝对大的比重，直接 融资在20世纪90年代后才获得发展，因此，我国传统 的金融学课程就是货币银行学课程。
我国经济体制正在由计划经济(Planed Economy) 向市场经济(Market Economy, Mr. Market)转轨， 其目的在于发挥市场在资源配置(Distribute of Resource)中的货币购买力下降，依靠固定工资生活的居民生活 水平下降
工资上调与物价水平上涨之间的关系：时间、幅 度
债权人与债务人之间利益的转移：通胀使得债务 人的债务负担减轻，却使债权人的收益受损。
1980年100万元与2000年的500万元（货币价值、 经济规模）
2.为什么研究银行? Why study banking?
货币出现后就产生了货币的融通。
金融(Finance)是资金融通的简称，社会资金融通 方式无外乎直接融资(Direct Finance)和间接融资 (Indirect Finance)两种。直接融资主要体现为各类证 券(Securities)的发行和流通，间接融资主要体现为通 过各类金融中介Financial Intermediary（其中主要是 商业银行Commercial Bank）实现资金的融通。
现代货币经济的特征是出现资金的余(Surplus)、 缺(Deficit)双方，二者之间有融通资金的需要，而且 必须采用有偿形式，因此，信用行为产生；信用行为 的有偿性体现为资金融通是必须支付利息(Interest)， 边际资金的利息即为利率(Interest Rate)；资金融通 需要载体或证明——信用工具(Instrument of Credit)； 资金融通总是在一定的场所进行——金融市场 (Financial Market)。
金融机构
非银行金融机 构 政策性银行
中央银行 商业银行
金融市场：场 所 利息与利率：价格
信用工具：载体
信用：行为
货币制度
货币
信用
从横向上看：
货币
用文字可以解释为：货币= = ==>信用====>金融机 构
货币的产生是经济发展的必然产物，货币在现代经 济中发挥着重要作用；必须通过制定一定的制度来规 范其发行与流通—— 货币制度(Monetary System)。
货币银行学 (The Economics of Money and Banking)
梅花香自苦寒来！
第一章 货币银行学概述
1.为什么研究货币? Why study money? 人：私人和法人 货币对于私人和法人的重要性 社会分工的存在决定了个人和企业只能对一部分资 源拥有所有权，要想获得别人拥有所有权的资源，必 须遵循等价交换的原则，即获得别人拥有所有权的资 源必须以付出一定的货币为前提。