中国农业银行中间业务现状及个人看法建议教学教材

合集下载

中国农业银行发展中间业务的问题研究

中国农业银行发展中间业务的问题研究1. 商业银行中间业务的特点中间业务开展业务的方式大多数以接受委托的方式，其收益也往往体现为手续费的形式，一般具备如下特点：(1)非独立存在(2)风险相对较低(3)产品种类繁多(4)对人员素质、技术手段要求高(5)科学量化考核存在难度2. 中国农业银行中间业务发展现状分析2.1 我国商业银行中间业务目前取得成绩(1)从规模来讲，农业银行中间业务增长迅速，未来增长潜力可期(2)从结构来讲，农业银行的传统和新兴业务各有千秋，齐头并进2.2 我国商业银行中间业务发展存在问题的原因1.经营观念不到位虽然在20多年里我国商业银行中间业务经过了不断地改革发展，已经取得了很大的发展，已经小有规模，但是很长一段时间引来，我国商业银行的经营观念一直停留在传统的存贷款的主营业务上。

中间业务的发展的目的简单，只是为了响应国家政策需要、市场需要、形象和品牌需要，显得被动和缓慢，对可改善的资产负债结构、服务理念和增加收益等方面存在认知上的欠缺，和其他发展中国家相比，我国商业银行的经营观念存在很大的差距，这种经营观念的不到位，让客户对中间业务产生了是一种免费增值服务的认知。

2.收费不合理没有具体的规定，商业银行对于各项收费就显得错乱复杂，管理收费紊乱，岁商业银行本身的信誉产生影响；其次，正是因为收费标准不统一，现实中存在严重的恶性竞争的现象，比如随意确定收费，以牺牲中间业务的正常价格来抢夺金融市场，有的甚至出现垫付资金的非法行为。

3.内部组织结构不合理我国商业银行的组织管理机构是总分行形制的组织结构，设立了复杂而庞杂的结构体系，各个阶层权力关系分散和管理制度不完善。

我国商业银行中各个部门之间的发展不平衡，主要还是重视存贷业务的部门，特别是中间业务部门权利小，管理弱化，考核业绩不成熟，加之各部门之间交流合作也少，不能有效的根据市场需求做出调整和反应；另一方面，由于没有专门的中间业务管理人才和统一的管理体制，使得中间业务的创新和发展显得举步维艰，对国家的金融体制改革政策也不能有效的执行。

中国农业银行中间业务现状及个人看法建议

中国农业银行中间业务现状及个人看法建议开头中间业务具有投资少､风险低､收益稳定和创新空间较大等特性，是商业银行中与资产业务､负债业务并驾齐驱的三大业务之一，伴随着全球范围内自由化程度的不断加深､国内金融制度改革的深入与发展，发展中间业务已经成为我国银行业扩大自身社会影响、拓展对社会公众服务领域的重要途径，中间业务的发展正在为银行业创造着新的利润增长点，从而成为银行业竞争日趋激烈的重要领域之一。

但是，无论是与发达国家商业银行相比，还是与国内同业相比，目前农业银行开展的中间业务不但在业务品种､发展规模､业务范围，而且在业务收入和内部管理等方面都存在较大的差距同时也有大的提升空间，农行网点和人员最多，代理业务提升空间最大。

这或许是农行未来最大业绩提升亮点和潜力所在。

因此，农业银行必须从战略的高度重视加快中间业务的发展，有针对性地研究和解决制约中间业务发展的瓶颈问题，以期有效地改善银行业务收入结构，不断提高整体收益水平。

现状从规模来讲，农行中间业务增长迅速，未来增长潜力可期。

据半年报显示，2010年上半年，农行实现手续费及佣金净收入224.59亿元，较上年同期增加54.42亿元，增长32.0%。

手续费及佣金净收入占营业收入的比重为16.55%，较上年同期提高0.19个百分点。

剔除代理财政部处置不良资产业务手续费收入后，农行手续费及佣金净收入同比增长60.0%。

改制前，农行收入结构曾呈现出手续费收入占比较低的特点，经过一系列内部运营改革，农行改制后在这方面正在迅速追近其它三大行，目前手续费收入占比为16.6%，未来增长潜力巨大。

从结构来讲，传统和新兴业务各有千秋，齐头并进。

传统中间业务方面，农行庞大的网点和客户基础，为传统强项业务优势的保持创造了有利的条件。

据半年报显示，2010年上半年，农行实现结算与清算手续费收入70.75亿元，较上年同期增加13.94亿元，增长24.5%，主要是由于农行巩固传统优势业务，不断推进结算产品创新，实现结算客户数和结算交易量稳步增加；代理业务手续费收入55.93亿元，同比减少6.51亿元，下降10.4%，主要是农行代理财政部处置不良资产业务手续费收入减少所致，但部分被代理保险和代理基金销售收入增加所抵销，2010年上半年，农行进一步加强与保险和基金公司的合作，代理保险和代理基金业务收入分别为26.67亿元和7.08亿元，同比分别增长71.2%和95.0%；银行卡手续费收入28.81亿元，较上年同期增加7.35亿元，增长34.2%，主要是由于农行发挥网络和客户基础优势，不断完善银行卡功能和品种，实现银行卡发卡量、交易量和消费额持续增长。

农行业务经营现状分析报告

农行业务经营现状分析报告引言农业产业作为国民经济的重要组成部分，对于国家的稳定发展具有重要意义。

农行作为农业金融服务的主要提供者之一，在农业产业链中发挥着关键作用。

本报告旨在分析当前农行业务经营现状，为进一步发展农业金融服务提供参考。

一、农业产业发展情况当前，全球农业产业正面临着众多挑战与机遇。

一方面，农业科技的快速发展和现代农业生产方式的推广应用提高了农产品质量和产量，但也带来了资源环境压力和土地资源减少的问题。

另一方面，农业的国际竞争日益激烈，市场需求结构发生变化，对农产品的质量、安全和可追溯性要求日益提高。

二、农行业务发展情况1. 贷款业务农行作为农业金融的主要提供者，贷款业务一直是其主要业务之一。

在当前农业产业发展的背景下，农行积极开展农业生产贷款、流转贷款、设施农业贷款等，为农民提供资金支持，推动农业发展。

2. 保险业务随着农业风险的增加，保险业务在农行业务中的地位不断提升。

农行开展了农业保险和农业意外伤害保险等多项保险业务，为农民提供风险保障，增强了农业生产的稳定性。

3. 移动金融服务随着科技的发展，移动金融服务成为农行推动业务发展的重要途径之一。

通过手机银行、微信公众号等渠道，农行为农民提供网上银行、移动支付等服务，方便快捷地满足客户的金融需求。

4. 农产品营销服务农产品营销是农业产业链中的关键环节，也是农行业务发展的重点之一。

农行根据市场需求，开展农产品质量安全认证、农产品供应链金融等服务，为农产品销售提供支持，增加农民的收入。

三、面临的挑战与问题1. 资金风险随着农业生产规模的扩大，农业企业的资金需求也不断增加。

然而，由于农业产业链上下游企业之间的资金往来复杂，农行在贷款业务中面临资金风险的把控问题。

2. 信息不对称农业信息不对称使得农行难以准确评估农业企业的风险，影响其在农业金融服务中的效率与效果。

为解决信息不对称问题，农行需加强信息共享与交流，提升对农业企业的了解。

3. 市场竞争随着农业产业的发展，农行面临着国内外金融机构的竞争。

中国农业银行中间业务现状、问题以及对策分析

中国农业银行中间业务现状、问题以及对策分析作者：郝晟希来源：《财经界·上旬刊》2017年第08期摘要：本文以中国农业银行的中间业务为主要研究对象，首先以农行2011年-2015年中间业务收入的数据从收入角度与细分角度分析了农行近年来中间业务的现状，而后针对现状分析了农行中间业务存在的问题，最后提出了解决中国农业银行中间业务目前问题的对策。

关键词：中国农业银行中间业务现状问题对策一、中国农业银行中间业务的现状分析（一）中国农业银行中间业务发展现状从收入来看：2011年-2013年，中国农业银行的中间业务收入总体来看是逐年增加的，但在2014年出现了负增长现象。

2015年，中国农业银行的中间业务收入总额达904亿元人民币，较2014年增长了26亿元人民币，同比增长3.03%，增速较为缓慢，支出的成本为79.5亿元人民币，中间业务的净收入达到了825.5亿元人民币，较2014年净收入增长2.97% 。

总体来看，2011年-2015年农行中间业务发展速度逐年减缓。

从中间业务净收入占银行总收入的比例来看，尽管2011年-2015年农行中间业务收入总体增加，但占总收入的比例却在逐年减少，从2011年的18.1%跌到2015年的15.26%。

此外，2011年-2015年，中国农业银行的中间业务利润率逐年下降，反映出其中间业务开展的效率逐年降低。

（二）中国农业银行中间业务发展现状从产品细分的角度来看：从产品的划分类型上来看，中国农业银行的中间业务目前共有九大类（如图1.2.1），其中代理业务、银行卡、结算和清算业务几大类在近五年内所占比例较大，根据2015年农行年报显示，这几类中间业务产品合计收入占中国农业银行中间业务总收入的74%。

此外，从2011-2015年数据来看，农行代理业务发展迅猛；银行卡业务收入始终保持稳定的增长，在2015年占到了中间业务总收入的22.86%；电子银行业务也因近年来金融电子化的飞速发展保持了稳定的增长。

对农业银行拓展中间业务的思考

《农金纵横》1997年第3期对农业银行拓展中间业务的思考梅铁明摘要　中间业务在当今社会已被视为现代商业银行与资产业务、负债业务并列的第三大业务。

对于农业银行来说,开展这项业务是摆脱经营困境、扩大盈利成果的有效选择。

我们要找准农行拓展中间业务相关的各种因素,汲取经验,商讨对策,积极稳妥地从观念上、人员素质上、经营设施、宣传和实际操作上解决存在的问题,以促进中间业务的发展。

关键词　农业银行　中间业务　相关因素所谓中间业务,指的是商业银行凭借自身的经济实力和信用,以中间人的身份替客户办理收付和其他委托代理事项而收取手续费和佣金的行为。

中间业务的种类主要有结算业务、信用证业务、代收代付业务、信息咨询业务、银行卡业务以及典当、租赁等业务。

中间业务最明显的特点是商业银行办理中间业务,通常不需运用银行的自有资金和借入资金,也就是说不直接影响银行表内资产和负债的增减变化,无风险或具有小风险就能获得可观的收益。

因此,作为金融进步的一个重要标志,中间业务在当今社会已被视为现代商业银行与资产业务、负债业务并列的第三大业务。

随着市场经济的发展得到迅速发展。

作为完全开始商业化经营的中国农业银行,要适应“两个转变”,认真研究和拓展中间业务具有着重要意义。

一、农业银行拓展中间业务的必要性(一)改善农行经营状况,实现扭亏增盈需要大力拓展中间业务。

长期以来,农业银行业务经营局限于传统的存、贷款业务。

由于业务领域狭窄、存贷利差小、资金成本高,因而补充资本金困难,使一些行经营效益越来越差。

特别是供销企业、乡镇企业、城镇中、小企业经营不景气,导致农业银行信贷资产质量下降,风险度加大,应收未收利息增加,亏损日益严重。

随着农业银行向商业银行转轨,商业银行经营和逐利的特征已向这种传统的业务经营提出了严峻的挑战。

要想摆脱农业银行的经营困境,单靠获取存贷款利差已不现实,只有在拓宽业务领域,开辟新的创收渠道,培植新的经济效益增长点即拓展中间业务上下功夫,这才是提高农业银行业务经营管理水平,获取利润的一个有效途径。

《浅谈我国银行中间业务的现状、问题与建议》

《浅谈我国银行中间业务的现状、问题与建议》【摘要】商业银行积极稳妥地发展中间业务，既是摆脱存贷利差日趋减小，利润趋微困境的需要，也是应对经济不断发展后外资银行冲击的理性选择。

本文拟从我国商业银行中间业务的发展现状入手，通过国际比较发现其问题，在此基础上提出若干对策。

【关键词】商业银行中间业务问题对策引言我国商业银行中间业务发展水平远远低于国际银行业的平均水平，与发达国家相比差距很大，还处于起步阶段。

我国商业银行应密切关注当今世界银行业正大力发展中间业务这一总体潮流趋势。

它对促进我国商业银行加快体制改革步伐、降低经营风险、增强国际竞争能力尤为重要。

1我国商业银行中间业务发展现状商业银行应根据社会公众的需求，开发和运用多种金融工具、金融产品以及服务项目为社会公众提供的中介服务业务。

中间业务是商业银行除资产、负债以外的又一项重要业务。

1.1中间业务及其分类中间业务是指银行一般不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。

它与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型。

中间业务种类繁多，大致分为九类：⑴支付结算类中间业务；⑵银行卡业务；⑶代理类中间业务；⑷担保类中间业务；⑸承诺类中间业务；⑹交易类中间业务；⑺基金托管业务；⑻咨询顾问类业务；⑼其他类中间业务。

1.2中间业务在我国的发展我国商业银行长期以来靠存贷利差谋生，对中间业务的发展不够重视。

但随着我国金融体制改革的不断深入和加入，经济发展对金融需求的推动，国内各商业银行逐步认识到加快中业务发展的重要意义，开始积极拓展业务领域，使中间业务的品种、规模和收入都得到了一定的发展。

具体表现在：业务品种不断增加；业务规模迅速扩大；业务收入有所增长。

2我国商业银行中间业务发展存在的问题我国商业银行的中间业务已有很大发展。

但与西方商业银行发达的中间业务相比，我国商业银行中间业务无论在规模还是质量等方面都存在许多问题，主要体现在：2.1绝对收入额及其占营业收入的比例偏低中间业务的业务收入占比在我国商业银行所占比例均较小。

农业银行中间业务状况以及决策

农业银行中间业务状况以及决策一、山西农行中间业务发展现状2005年以来，山西农行通过深化改革，在中间业务方面做了很多拓展。

特别是最近两三年，业务经营取得了令人瞩目的成绩，已彻底走出低谷，银行形象得到了提升，市场竞争能力得到了提高，员工收入也逐年增加（如表1－l所示）。

但是，由表1-1所知，虽然，2007-2008年农行中间业务收入有了较大的提高，但是和国外的银行以及国内的其他银行相比，其发展速度还是相对滞后。

二、山西农行中间业务发展缓慢原因分析1．中间业务管理体系有待完善。

山西农行将中间业务管理办公室设在市分行财会部，但职能局限于汇总协调各业务主管部门报价、部署辖内价格执行等日常工作，对于市场竞争分析、新产品开发、产品营销、成本收益核算、价格策略研究等宏观方面的考虑比较欠缺。

而工、中、建行等同业都设置了专门的中间业务管理部门，对中间业务规划、计划考核等事项进行综合研究部署，并且将价格与中间业务管理处室设在同一部门，其中中行和建行还将价格与利率管理职能赋予同一处室或部门，以便实现价格管理与中间业务、利率管理相互促进，协调开展，下属二级分行也比照总行设立相应的专业部门。

相比较，农行中间业务办公室仅局限于单纯的定价，部门设置不尽合理，人员配备也非常薄弱，无法满足现代化商业银行中间业务管理的要求。

2．产品定价流程不灵活。

农业银行价格制定和凋整流程基本可以描述为：分行根据本行实际情况向总行价管办提出价格调整申请，价管办按照“分类报价”原则将申请分送价管委成员单位，各单位根据市场情况、业务发展和竞争策略提出定价意见报送价管办，价管办提出修改建议并定期汇总价格标准经行长审批后报告监管部门和下发分行执行，分行在总行制定的浮动幅度内确定辖内具体执行价格，部署营业机构公告执行。

作为山西省分行自身来说，实际上定价权限与范围很小。

一些定价无法贴近市场，客户对农行的产品没兴趣。

3．产品体系有待完善，收益效率尚需提高。

工商银行的网上银行、财务顾问、银团贷款，中国银行的代客理财、代理基金销售等新业务品种都已经形成了各自的特色，产品结构完善，具有成熟的市场、稳定的收入，已经成为新的收入增长点。

农业发展银行业务经营面临的困境及对策建议

农业发展银行业务经营面临的困境及对策建议摘要：本文从分析农业发展银行目前业务经营面临的困境入手，就如何进一步改善农业发展银行业务经营状况，充分发挥农业政策性金融职能提出几点看法。

农业发展银行（以下简称农发行）自1994年组建以来，在贯彻执行国家农业金融政策，支持农业和农村经济发展中发挥了重要作用。

但是也应看到，农发行在业务经营中始终存在着一些令人关注的问题，特别是随着粮食流通体制改革的不断深化以及“入世”给我国农业发展带来的一系列巨大变化，农发行应如何充分发展其职能作用，成为当前农村经济体制改革和农村金融深化的重要一方面。

一、当前农发行业务经营面临的困境1.资金来源渠道单一，筹资成本较高。

目前；国务院规定农发行的资金来源渠道包括：资本金，业务范围内开户企事业单位的存款，发行金融债券，财政支农资金，向中央银行申请再贷款，境外筹资等。

从表面上看，农业发展银行的资金筹集具有多元化特征，实际上，由于受各种条件的制约，当前农发行的资金来源渠道主要是向中央银行借款。

即：由农发行总行负责向人民银行统借统还，各基层行则通过直接向总行申请系统内借款满足资金需求。

在主要依赖中央银行供应资金的情况下，一方面加大了中央银行投放基础货币的压力，另一方面提高了农发行的资金运营成本，制约了其发挥政策性金融作用的空间，长期看，不利于农发行的生存和发展。

2.贷款投向单一，且资产规模呈萎缩之势。

农发行成立之初，其信贷资金运用曲工商业贷款和开发性贷款两大部分构成。

1998年以来，为了配合粮食流通体制改革，加强对粮棉油收购资金的管理，国务院决定将开发性贷款和粮棉加工企业贷款从农发行划出，农发行的职能变成了单一的粮棉油收购资金管理，农发行成为事实上的粮食收购银行。

不仅如此，随着粮食流通体制改革的深化，农发行的粮油贷款业务萎缩现象日益突出。

粮食市场放开后，国有粮食购销企业独家经营的格局被打破，其他经济主体也参与市场收购，粮食购销企业市场份额的下降必然导致粮食收购量减少；同时，农发行独家供应收购资金的格局也逐渐被打破。

中间业务发展现状、问题及对策——对孝感市农行开展中间业务的调查

维普资讯
●调查报告
湖北农村金融研究．０２年第６期２０
Hale Waihona Puke 中间业务发展现状问题及对策
对孝感市农行开展中间业务的调查
彭达胜
中间业务在现代商业银行经营中起着越来越重要的作用。为了促进中间业务的快速发展，近，们结合孝感农行实际对中间业务最我进行了专题调查。结果表明：目前中间业务发展势头良好，题亟待问解决．景极为广阔。现综述如下：前中间业务发展现状与效果１对开展中间业务有了一定的思想认识。孝感农行开展中间业、务主要来自于三个方面：一是来自于经营条件困难迫使全行走出一条拓展中间业务之路。多年来，孝感农行经营收入主要依靠贷款收息，于贷款质量低劣，由收息水平低下，务压力逼迫全行另辟溪径，财改依靠收息的单一创收为发展中间业务的多元创收。二是来自于金融理论指导和金融产品创新的推动。近年来，着金融理论和金融产随品的创新，商业银行经营领域逐步拓宽，孝感农行以银行卡为代表的金融新产品普遍推广使用，并由过去单一的金穗卡发展到现在的金穗借记卡、世纪通宝卡、万事顺卡等，全行尝到了发展这种高附加值产品的甜头。添了发展中间业务的动力。三是来自于同业及兄弟行增先导的启发与引导。在理性认识的基础．勾了稳健发展中间业务，孝感农行先后考察了湖南娄底农行发展杲贴现与再贴现业务，考察了随州农行发展代理保险业务的先进经验，为孝感农行普遍开展票据再贴现和代理保险业务起到了推动作用。２中间业务有了一定的发展，、并初见成效。从调查情况看，感孝农行经过多年的实践探索，中间业务产品由单一的人民币结算发展为以人民币结算、际结算、据再贴现、收代付、行卡、用证国票代银信等为主体多元并存的新型产品不断推出的新格局，并已取得附加值收入。主要体现在：票据业务。０１年末， ① ２０全行累计办理贴现５７６４３万元，现贴现利息收入６９万元，实３占年创收计划的２０，人行办１％在理再贴现、购４９笔。计金额５８７万元，额为１１元，回０累１０余．亿市场份额占人行再贴现总额的６％以上。０ ②人民币结算。共办理人民币结算业务１０万笔，６市场占有率达４％以上。③代理业务。孝感农行分５别与保险、政、务、育、检法、动与社会保障等ｌ财税教公劳６个行业、系统大户签订了代理业务协议，理品种达２代３项，代理业务量达ｌ２亿多元，为今后增加手续费收入奠定了基础。④银行卡业务。银行卡发行量达到１００４１４张，增发卡６３１张，易额１．新２１交１６亿元，上存卡款达到３２４万元，３９比上年净增１１６万元。业务收入来看，年实５４从全现营业外收入、它营业收入、资收益和再贴现收入等中间业务收其投入８９万元。其中票据贴现贴现收入６９万元、民币结算业务手续１３人费收入３６万元、理税费等业务收入４万元、行卡手续费收入６万代银元，它１３万元。其３３科技应用与普及促进了中间业务的发展。发展中闯业务必须、依赖科技的支撑。近几年，孝感农行加大科技投入，特别是ＡＭ、ＯＴＰＳ的安装为银行卡的创新与发展起到了支撑促进作用，中间业务平台的开发和程序软件的安装使用为代收代付和 “ 银证通 ” 帐业务的发转展起到了支撑促进作用，电子汇兑促进了结算业务的发展。据统计，目前全行已有１７个网点为４９个单位代发工资，５个网点为４０６３６个单位代理预算外资金业务，２有９个网点为１７个单位代理保险业务。这些使业务经营的科技含量大大提高，升了农行社会形象，强了提增对中间业务客户的吸引力，促进中间业务发展创造了条件。为４中间业务的发展促进了人才的进步与综合素质的提高。发展、中间业务，需要从业人员具备现代商业银行经营理念和较高的综合素质。近几年，感农行通过开办各类培训班，工接受了中问业务孝员知识的熏陶，部分从业人员由传统业务型向复合型人才转变；特别是各行领导通过不断学习，也增长了中间业务知识和才干。目前全行已经选拔出１２名客户经理，有７通过参加全国统一考试取得了保１５人

【中国农业银行中间业务发展存在的问题与完善对策4200字(论文)】

中国农业银行中间业务发展存在的问题与完善对策研究目录一、中间业务的概念 (1)二、中国农业银行中间业务发展的现状 (1)（一）中国农业银行基本情况 (1)（二）中国农业银行中间业务概况 (1)（三）中国农业银行中间业务种类 (2)三、中国农业银行中间业务发展存在的问题 (2)（一）个人中间业务发展艰难 (2)（二）中间业务收入结构有待优化，创新程度不够 (2)（三）缺乏中间业务专业人才 (2)四、中国农业银行中间业务发展的对策建议 (3)（一）重视理财业务发展及创新 (3)（二）完善中间业务组织管理结构，实现中间业务管理创新 (3)（三）加快中间业务复合型人才的培养 (3)结语 (4)一、中间业务的概念中国人民银行明确规定中间业务性质是非利息性收入，并且按照中间业务的进入模式，将其划分为如下两类，一是实行申请备案制度；二是应用审批制度。

多数银行都认为，中间业务属于低成本或者零成本，银行以顾客付费代理人身份办理业务。

在百度百科看来，其以银行传统业务为依托，发挥银行本身的在资本作用、声誉和其他好处。

以信息与技术优势为依托，为了尽量降低成本。

协助客户解决金融问题，以运作业务，提供优质金融服务，为客户提供劳务的公司，应当收取部分服务费。

银行作为传统业务的参与者，其作用，银行从事中间业务，其作用在于经纪人或者代理人。

该定义对银行中间业务发生的标准，内容进行了全面而细致的描述、表现模式与功能，帮助读者了解中间业务这一概念。

简单地说，该业务就是银行借助其收益与资源，间接参加信贷活动，为双方提供财务信任服务，并收服务费的商业模式。

二、中国农业银行中间业务发展的现状（一）中国农业银行基本情况中国农业银行作为中央管理下的国有银行，始建于1951年的农业合作银行的前身，是新中国组建的首家国有商业银行。

资金实力雄厚，总市值位居国内上市银行第五位，2018年，在福布斯全球2000家上市公司中排名第五。

中国农业银行在全球拥有24062家分支机构，300089台atm机，外国代理行1171，服务于世界3.5亿人口，260多万家公司。

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析【摘要】我国商业银行中间业务是银行业务的重要组成部分，但在发展过程中存在着一些问题，如风险管理能力不足、金融科技水平不高、人才培养和创新能力不足、监管不足等。

为了解决这些问题，可以采取一些对策，比如加强风险管理能力、提升金融科技应用水平、加强人才培养和创新能力、加强监管与规范化建设等。

通过这些对策，可以提升我国商业银行中间业务的发展水平，有利于推动银行业向服务实体经济转型升级。

商业银行中间业务发展的前景是积极的，随着金融科技的快速发展和监管政策的不断完善，商业银行中间业务将会迎来更多的机遇和挑战。

我们有信心相信，在不断探索和创新中，我国商业银行中间业务一定能够实现更好的发展。

【关键词】商业银行，中间业务，发展，问题，对策，风险管理，金融科技，人才培养，监管，规范化建设，前景，总结，展望1. 引言1.1 我国商业银行中间业务发展现状随着金融市场的不断发展和改革开放的深入，我国商业银行中间业务在近年来得到了迅猛的发展，成为银行业务中不可或缺的重要组成部分。

中间业务包括信用卡业务、财富管理、互联网金融等多种形式，它们为商业银行带来了丰厚的利润同时也提升了客户体验。

在当前经济形势下，我国商业银行中间业务发展呈现出以下几个特点。

中间业务收入在商业银行收入中所占比重逐渐加大，成为银行盈利的主要来源之一。

随着金融科技的快速发展，商业银行不断探索创新，积极拓展中间业务领域，提升服务水平和竞争力。

我国商业银行中间业务发展呈现出多元化和个性化趋势，满足了不同客户群体的需求，推动了金融业务的多样化发展。

我国商业银行中间业务发展现状尚处于蓬勃发展阶段，但也面临着一些问题和挑战。

有必要进一步加强风险管理能力、提升金融科技应用水平、加强人才培养和创新能力、加强监管与规范化建设，以推动商业银行中间业务持续健康发展。

1.2 研究目的和意义商业银行中间业务的发展是我国金融体系建设的重要组成部分，对于促进我国经济的稳定增长和金融业的可持续发展具有重要意义。

中国农业银行中间业务调查报告

中国农业银行中间业务调查报告
1．结算业务——网络银行建设步伐慢，国际化网络不完善，在结算业务方面，中国农业银行的业务种类比较齐全，分别推出了汇款、委托收款、托收承付、信用证四类业务品种，并开发了相应的产品。

而中国农业银行的国际化步伐要慢于我国其他商业银行，信用证属于一种国际化的结算业务，需要更全面的国际化。

2．银行卡业务——随着银行卡业务竞争的深入，影响各商业银行银行卡业务未来市场格局的因素主要有市场营销和风险的控制以及在日益信息化、网络化的今天，网上银行、手机银行、移动支付等自助渠道。

中国农业银行已通过电子银行、电话银行等自助渠道推出了金穗贷记卡，虽然中国农业银行发行了十二种不同特色的借记卡但是它在金穗卡系列上付载的个人理财品种并没有其他商业银行那样的多样化。

因此中国农业银行在这方面的竞争优势比较微弱。

3．担保业务——中国农业银行开通了较多种类的担保业务，业务品种较传统。

例如履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函等。

4．咨询类业务——中国农业银行并没有投资银行部也没有金融控股集团，所以在这类业务上面临着较大的竞争压力。

5．其他业务——在个人理财业务中的储蓄业务等属于低端业务，各商业银行基本相似，中国农业银行在推进市场营销，加快新产品、服务的开发方面做了很多的工作，这对获取更多的市场份额和中国农业银行品牌形象的树立有很大的好处。

毕业论文(1)

农业银行中间业务存在问题及对策摘要：随着世界经济的不断发展，银行之间的竞争不断加强，我国商业银行原先以发展存贷业务为主的模式不利于其在竞争中占优势，因此大力发展中间业务成了现阶段银行竞争的焦点。

本文将从我国农业银行中间业务的发展现状、制约原因，改进对策等方面阐述农行中间业务发展的整体思路和对策建议。

关键词：农业银行中间业务一、农业银行主要业务概述作为中国大型上市银行，中国五大银行之一中国农业银行是新中国成立的第一家国有商业银行，其主要的业务分为三大板块：资产业务、负债业务、中间业务。

（一）资产业务资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为。

主要包括放款业务和投资业务两大类。

放款业务是农业银行最主要的资产业务，是现阶段农行最主要的收入来源，而投资业务是指银行购买有价证券的活动，是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。

（二）负债业务负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。

存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80％以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。

（三）中间业务中间业务又称表外业务，是指农业银行不动用自己的资金，依托自身的技术、机构、人才等优势，为客户办理各种委托事项并从中收取手续费或佣金的服务性业务。

随着银行业的不断发展和竞争的日趋激烈，现阶段中国农业银行的中间业务包括:结算业务, 信用证业务, 信托业务, 租赁业务, 代理业务, 银行卡业务, 咨询业务等。

二、农业银行中间业务发展的现状随着金融网络化的普及，农业银行的中间业务有了强大的技术支持和创新基础，特别是近年来出现的可以在任何时候和任何地点以任何方式为客户提供个性化服务的网络银行，为中间业务的发展提供了更为有效的手段。

中间业务收益占商业银行总收益的比例越来越高。

据统计，目前西方国家的银行业中间业务收入占其总收入的比重平均达到50%左右，一些大银行如美国花旗银行竟高达70%以上。

对x农行业务发展现状的调研及建议范文（完整版）

对X农行业务发展现状的调研及建议范文对X农行业务发展现状的调研及建议范文党的十六届六中全会提出了构建社会主义和谐社会、全面建设社会主义新农村的伟大决策，这是我国社会主义建设中的又一里程碑，不仅推进我国广大农村进入快速发展的新时期，而且为农业银行的发展提供了千载难逢的新机遇。

作为过去曾经为农业增效、农民增收和农村经济建设做出过突出贡献的县级农行，在新的历史时期如何贯彻落实党的方针政策，与时俱进，科学确立自身发展规划和功能定位，发挥县域商业金融主渠道作用，更好地服务于新对X农行业务发展现状的调研及建议党的十六届六中全会提出了构建社会主义和谐社会、全面建设社会主义新农村的伟大决策，这是我国社会主义建设中的又一里程碑，不仅推进我国广大农村进入快速发展的新时期，而且为农业银行的发展提供了千载难逢的新机遇。

作为过去曾经为农业增效、农民增收和农村经济建设做出过突出贡献的县级农行，在新的历史时期如何贯彻落实党的方针政策，与时俱进，科学确立自身发展规划和功能定位，发挥县域商业金融主渠道作用，更好地服务于新农村建设、支持县域经济发展，已经成为当前县级农行亟待研究的现实课题。

根据农行重庆市分行关于围绕农业银行新的市场定位开展调研的要求，本着求真务实的精神，为更好地谋划x农行的未来发展方向，我们组成课题组，从该县社会经济发展状况、x农行业务经营特点和发展现状出发，就该行面临的内外部环境进行分析，提出对策建议。

一、x县社会经济发展现状x县地处经济欠发达地区，该县整体社会经济发展现状可以概括为：大农业、小工业、穷财政。

1．大农业。

x县现有农业人口77。

64万人，占全县人口的85。

43％，是一个典型的农业经济区域。

农民收入水平低下，农民人均纯收入只有3548元；传统农业氛围浓厚，农业抗灾害能力、自主性能力弱。

2．小工业。

据x县2006年国民经济运行情况报告，全县全年规模以上工业实现增加值13905万元，占GDP的比重只有7。

我国商业银行发展中间业务的现状及对策

我国商业银行发展中间业务的现状及对策一、引言随着全球金融市场的快速发展，商业银行的中间业务已经成为其收入的重要来源。

这些业务，主要包括支付结算、委托代理、咨询评估、保险信托等，不仅风险相对较低，而且具有稳定的收入和较低的成本。

然而，当前我国商业银行在中间业务发展上还存在一些问题，下面将对其进行分析并提出相应的对策。

二、我国商业银行中间业务发展现状近年来，我国商业银行的中间业务虽然有所发展，但总体来说还处于较低水平。

这主要表现在以下几个方面：1、中间业务收入占比较低：我国商业银行的中间业务收入普遍较低，大部分收入仍来自传统的存贷业务。

2、中间业务品种单一：我国商业银行的中间业务主要集中在一些传统的低附加值业务上，如支付结算、委托代理等，而高附加值的咨询、保险信托等业务占比相对较低。

3、创新能力不足：我国商业银行在中间业务方面的创新能力普遍不足，缺乏对市场需求的深入理解和把握，导致产品同质化严重。

4、缺乏专业人才：中间业务需要具备丰富的专业知识和技能的人才来支撑，而我国商业银行在这方面的人才储备相对不足。

三、对策建议针对以上问题，提出以下对策建议：1、提高认识，加大投入：商业银行应充分认识到中间业务的重要性，加大对中间业务的投入力度。

这包括人力、物力、财力等方面的投入，以及制定相应的战略规划和管理制度。

2、创新产品和服务：商业银行应加强对市场需求的了解和分析，针对不同客户的需求，开发具有差异化的中间业务产品和服务。

同时，还要注重提高产品的质量和效率，提升客户满意度。

3、加强人才培养：商业银行应加强对中间业务人才的培养和引进。

通过建立完善的人才培养机制和激励机制，吸引更多的优秀人才加入到中间业务领域中来。

同时，还要注重对员工的培训和提升，提高员工的专业素质和服务能力。

4、加强风险管理：商业银行在开展中间业务时，应注重风险管理。

通过建立完善的风险管理制度和内部控制机制，确保中间业务的风险可控和可承受。

同时，还要注重对客户信息的保护和管理，确保客户信息安全和合规。

【VIP专享】中国农业银行中间业务调查报告

中国农业银行中间业务调查报告调查显示，发达国家银行的中间业务收入占总收入的40%~50%,且中间业务具有投资少、风险低、收益稳定和创新发展空间较大等特征，在商业银行业务中的日趋稳固，发展中间业务已经成为我国银行扩大社会影响、拓展社会服务领域的重要途径，中间业务的发展正在为银行业创造者新的利润增长点，改变着银行也的经营方式，从而成为竞争日趋激烈的银行业的主要进军方向。

一、调查对象的一般情况：中国农业银行是国际化公众持股的大型上市银行，中国四大银行之一；，前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行，是在新中国时期成立的第一家专业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。

年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。

上世纪70年代末以来，农行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。

2009年1月15日，农行整体改制为股份有限公司。

2010年7月15日和16日，农行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向国际化公众持股银行的跨越。

2009年，中国农业银行全面推进业务经营转型，其价值创造力、市场竞争力和风险控制力持续提升。

2010年末总资产突破10万亿元，2011年达11.68万亿元，占全国银行金融业资产总额的11.3%，是中国最具规模和实力的大型上市商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分。

2011年末各项存款达9.62万亿元，各项贷款5.63万亿元左右，资本充足率为11.94%，核心资本充足率为9.75%，均处较高水平，截至2011年末，不良贷款率同比分别下降0.48%，拨备覆盖率为263.1%，提升95.05%，各核心指标跃居国内可比同业前列。

农行年报也显示，其中间业务发展最迅速，全年实现手续费及佣金净收入约461.28亿元，比上一年多收入104.88亿元左右，增幅超三成，如剔除代理财政部处置不良资产业务手续费收入后，那么这一增速更可提高至42.8%，其中的电子银行、信用卡、投资银行、代理保险等业务增幅均在50%以上。

中间业务的现状、问题及对策

题目：商业银行中间业务的作用、问题及对策Topic: The effects, problems and Countermeasures of the intermediate business of commercial banks摘要随着我国加入世界贸易组织，有步骤地扩大金融业的对外开放后，外资银行也很快携带着新的经营理念和新的服务手段进入了中国市场，与我国国资银行展开了激烈的竞争。

我国国有商业银行将直接面对国际金融市场所带来的竞争。

所以说，要在竞争中求生存，求发展，就必须加快创新的步伐。

于是，在外资银行中十分被推崇的中间业务也受到了我国各大国资银行的重视。

对于我国商业银行来说，大力开拓中间业务具有多方面的现实意义，由于我国商业银行中间业务起步较晚，所以在现实经营管理中存在着诸多问题：如运作不规范，缺乏完整体系的科学管理；品种单一，开发力度不够；收费不规范等等。

面对愈发激烈的国际金融市场竞争，我国商业银行应该提高中间业务重要性的认识，完善业务管理体制，加大业务产品的开发与营销等等积极应对挑战。

本文就我国商业银行中间业务进行了一系列阐述。

介绍了中间业务发展的由来、概念以及种类，强调了发展中间业务的重要意义，描述了中间业务的现状，分析了中间业务发展目前存在的问题，并提出了中间业务良性发展应该采取的对策关键词：商业银行中间业务问题对策AbstractWith China's accession to the world trade organization, step by step to expand the banking industry opening to the outside world, foreign banks will soon carry the new business ideas and new means to enter the Chinese market, fierce competition with China's state-owned banks. China's state-owned commercial banks will directly face the international financial market competition brought about by the. Therefore, to seek survival, seek development in the competition, we must accelerate the pace of innovation. Thus, the intermediate business in foreign banks is very respected by the state-owned banks in China pay attention to.For the commercial banks of our country, and vigorously develop intermediary business has practical significance in many aspects, since the intermediate business of commercial banks in China started late, so there are many problems in the practical management: if the operation is not standard, the lack of scientific management system; product of a single, inadequate development does not regulate fees and so on. Facing the increasingly fierce competition in the international financial market, our country commercial bank should improve understanding of intermediate business of importance, perfect business management system, increase the service product development and marketing and so on to actively respond to challenges. In this paper, the intermediate business of commercial banks in China have carried out a series of elaborate. Introduces the origin, development of intermediate business concepts and categories, and emphasized the significance of the development of the intermediate business, describes the current status of intermediate business, analyses the existing problems in the development of intermediate business, and puts forward the countermeasures should be taken to the benign development of the intermediate businessKeywords: Commercial Bank Intermediary Problem countermeasure绪论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融机构。