家庭理财案例分析报告

家庭理财案例分析报告

第一部分:案例简介

王先生，30岁。老婆，25岁。俩人刚结婚。王先生的税后收

/月(扣除社保，医保，公积金)。四大节日奖金，6000入5000元

元/年。住房公积金，3. 5万元/年。老婆，1800元/月(扣除社保，医保，无公积金)。夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。家庭现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元，现市值11万元，深套。单位为王先生买了1份终身福寿增值保险，已经交完保险费，估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1 部，非本人所有，只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用1000元/月。王先生买了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁。

理财需求

(1)现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要还的)。 (2)计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。

(3)由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。

第二部分:家庭基本情况

一(家庭成员资料

家庭成员姓名年龄职业收入层次

父亲王先生 30岁职工中上层

母亲王太太 25岁职工中层

女儿暂无双方父母二( 近期家庭资产负债表(单位:万元)

资产负债

现金及活期存款信用卡贷款余额

预付保险费消费贷款余额定期存款 10 汽车贷款余额

债券房屋贷款余额债券基金其他股票及股票基金 30 汽车及家电房地产投资自用房地产 10(估计) 资产总计(1) 负债总计(2)

净资产 (1)-(2) 50

三(家庭可支配年收入表(单位:万元)

收入支出本人工资收入 6 基本生活费开销 3-3.6 配偶工资收入 2.16 父母赡养费 0

节日奖 0.6 子女教育费 0 住房公积金 3.5 保费支出 0.5 住房出租收入

0.72 非定期休闲大额支出 0 福寿增值保险 2 车子费用 1.2

收入合计 14.98 支出合计 4.7-5.3

节余 10.28-9.68

第三部分:家庭财务分析

家庭财务比率分析

家庭财务比率定义比率合理范围建议

流动资产/月支紧急预备金倍数 9 ,3 可适当降低流动资产出

投资资产/总资投资资产比率 60% ,50% 投资资产比重适中产

储蓄额充足，生活压力净储蓄率净储蓄/总收入 66.7% ,30% 较小

负债比率总负债/总资产 0 20%-60% 无负债

从家庭财务比率来看，流动性比例适中，可以满足家庭对资产的流动性需求，零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地，家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投资多元

化，家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买一定保额的商业保险。

可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足;家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。而且股票投资已经套牢，短时间内无法回转。

保障缺失:王女士和未来的小孩还没有保险，而且王先生和其夫人的父母还没有保险。

财务目标优先性:由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为王先生父母准备生活费和医疗备用金。

理财需求:(1)现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要还的)。(2)计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。(3)由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。

第四部分:综合理财需求分析

一、王先生的理财目标(单位:元)

目标总计(现

目标内容距今年限所需金额现值/年持续年数顺序值)

小学 8 500 6 3000

初中 14 800 3 2400 1 子女教育

高中 17 800 3 2400

大学 20 1000 4 4000 1 赡养老人 0 8000 20 160000 2 购房 0 50000 10 500000 2 购车 5 20000 5 100000 3 教育保险尽快 1000 16 16000 3 医疗保险尽快 5000 30 150000

二、王先生的风险评估

风险承受能力分析(客观因素)

年龄 10分 8分 6分 4分 2分得分

30 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上0分 35 就业状况公务员上班族自由职业个体失业 8 家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代 8 置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50, 房贷>50, 无自宅 8 投资经验 10年以上 6,10年 2,5年 1年以内无 8 投资知识

专业人士财金类毕业自修有心得懂一些一片空白 4 总分 71 从测算结果来看王先生风险承受能力中等偏上。

第五部分:王先生理财目标资金供需分析一、资金需求分析(单位:万元)

优先几年后预估每年持续需求现值总和(不考理财目标顺序开始费用年

限虑时间价值) 生活支出 1 0 3(6 50 180

女儿小学教育 1 8 0.05 6 0.3 女儿中学教育 1 14 0.08 8 0.64 女儿大学教育 1 20 0.1 4 0.4 父母赡养费 1 0 0.8 20 16 购房 2 0 5 10 50 购车 2 0 2 5 10 保险 2 0 1(1 30 33 需求值总计 290.34 二、资金供给分析(单位:万元)

理财资源现值流入持续年限供给现值总和(不考虑时间价值) 现有生息资产50 1 50

家庭税后收入 10 25-30 300

供给值总计 350

第六部分:理财规划建议

一、购房规划