农行贵阳银行
贵阳银行企业文化核心价值观
贵阳银行企业文化核心价值观
贵阳银行的企业文化核心价值观是“责任、创新、服务、共赢”。
- 责任：贵阳银行注重员工对企业、客户、社会的责任担当。
员工要勇于承担职责，积极推动企业发展，为客户提供优质的金融服务。
- 创新：贵阳银行鼓励员工积极探索、不断创新。
在不断变革
的金融市场中，贵阳银行重视创新能力的培养，鼓励员工提出新的想法和解决方案，以保持竞争力。
- 服务：贵阳银行以客户为中心，致力于提供优质的金融服务。
员工要积极倾听客户需求，努力满足客户的各种金融需求，为客户提供便捷、高效的服务体验。
- 共赢：贵阳银行强调共赢的合作关系。
与客户、股东、合作
伙伴建立稳固、互利共赢的合作关系，实现共同发展和利益最大化。
这些核心价值观指导着贵阳银行的企业行为和决策，塑造了贵阳银行的企业文化。
联动营销天地宽——-农行贵州省分行营业部业务经营联动营销纪实
对 于农 行 的优质 服 务 ， 贵 场 、 大 超 市 以 及 最 大 医 院 的 最
州 百 货 业 第 一 品 牌— — 星 力 集 团的 管 理 者感 触 尤 深 。该集 团
日常 结 算 业 务 ， 牢 筑 就 了存 理 汪端 云 介 绍 ： 有 时候 如 果 普 牢 “ 款 业 务 基 础 。截 至 ２ １ 末 ， ０ ０年
业 务 拓 展 领 域 ， 终 通 过 联 动 销 。双 方 已经 在 贷 款 、 款 、 最 汇 结 支 行 只 有 完 成 ８ ％以上 的任 务 ０
营销 ， 现“ 实 综合 发 展 ” 。
算 、 司 理 财 等 对 公 业 务 以及 才 能 进 入 综 合 绩 效 排 名 ， 到 公 得 代 发 工 资 、 信 通 、 人 网银 、 短 个 相应 的绩 效 工 资 奖励 。今 年 这
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明 确 了 发 展 思 路 ， 部 将 信 用 卡 、 人 理 财 等 零 售 业 务 个 比例提 高 至 ８％。 该 个 ５ ” 重 点 工 作 放 在着ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ力 提 高 服 务 质 上展 开 充分 合作 。
量 上 ， 客 户 之 所 想 、 客 户 之 想 急
现了“ 全覆 盖 ” 。
经 营考 核 分 数 ， 实 对公 、 售 落 零
以 Ｍ Ｓ Ｐ Ｓ业 务 为 切 人 业 务联 动 营 销 。财务 会 计 部 经 Ｉ— Ｏ
入 点 ， 步 扩 大 对 目标 客 户 的 点 ， 部 深 化 对 星 力 集 团 的 营 理 郑 丽 莎 说 ： 我 们 去 年 规 定 ， 逐 该 “
团 高 管 的个 人 理 财 服 务 也 十 分 制 的保 障 ， 场 信 息 分 析 会 制 取 得 佳 绩 的 关 键 。满 怀 必 胜 的 市
国有企业党建——贵阳银行：培育“爽银党建·价值金融”品牌
贵阳银行：培育“爽银党建·价值金融”品牌谱写地方金融国企高质量发展新篇章一、实施背景作为贵州省贵阳市属金融国企，贵阳银行全面贯彻新时代党的建设总要求，秉承“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的宗旨，于2019年创新提出“爽银党建·价值金融”品牌。
始终按照“一个分支机构就是一座堡垒，一名党员就是一面旗帜”的工作思路，坚持和完善党组织领导班子成员和董事会、监事会、经理层双向进入、交叉任职的领导体制，通过3年的努力探索，贵阳银行各级党组织战斗堡垒不断筑牢，党员先锋模范作用得到有效发挥，党建工作与经营管理实现深度融合和整体提升，有效助力各市场主体纾困解难、提振信心、稳定预期，与各市场主体同舟共济、共克时艰，为奋力谱写地方金融国企高质量发展新篇章提供了坚强组织保障。
二、主要做法近年来，贵阳银行各级党组织始终坚持“以党建促业务，以业务强党建”的思路，以提升组织力为重点，大力开展“爽银党建·价值金融”党建品牌培育活动，通过党委出题、支部领题、党员破题，着力建强筑牢党的基层战斗堡垒，提升党员干部队伍的凝聚力和战斗力，为建设百年好银行提供了有力保障。
（一）围绕强组织，聚焦“三抓”促进“三力”，持续增强政治功能。
贵阳银行以基层党委为单位、党支部为单元、党员为先锋，进一步锤炼全行党员干部思想政治素质和业务能力，提升基层党组织的凝聚力、向心力、战斗力。
一是抓学习教育，促进政治引领力。
坚持把政治建设摆在首位，坚持“第一议题”抓学习、“第一遵循”抓贯彻、“第一政治要件”抓落实，举办党的十九大和十九届历次全会精神专题培训班6期，党员干部党性修养和政治素质不断提高，基层党组织的政治引领力进一步提升。
二是抓作用发挥，促进组织推动力。
通过建立党员示范岗、党员责任区，开展“党旗飘扬在一线”等活动，不断创新党建活动载体，营造创先争优的氛围，引领党员干部在经营发展中争先锋做表率，推进党建与生产经营双融合双促进。
工行农行背景行长董事长
工行农行背景行长董事长6月16日，贵阳银行、贵州银行同时发布公告。
贵阳银行公告称，聘任盛军为该行行长，随后贵州银行公告，曾经担任过该行行长的杨明尚再度回归，获选举为董事长。
值得注意的是，贵阳银行和贵州银行分别聘任的行长、董事长皆有国有大行从业背景。
三年内的第四任行长6月16日，贵阳银行发布一则董事会会议决议公告。
该公告显示，在当日贵阳银行举行的第五届董事会2021年度第二次临时会议上，该行党委副书记盛军被董事会聘任为新一任行长，同时被提名为董事候选人。
据贵阳银行官网披露信息显示，盛军，土家族，籍贯贵州思南，是一名“70后”。
在赴任贵阳银行前，盛军曾有多年的中国工商银行（下称工行）从业经验，金融从业经历丰富。
具体来看，曾任工行贵州分行资产风险管理部主管、资产风险管理部见习副总经理、信贷管理部副总经理、信贷管理部总经理、信贷与投资管理部总经理，工行贵州铜仁分行行长、党委书记；六盘水分行行长、党委书记。
据了解，待盛军的行长任职资格经银保监会核准后他将成为贵阳银行三年内的第四任行长。
2015年，在贵阳银行筹备A股上市期间，该行副行长李忠祥被提任行长，结束了董事长、行长由一人担任的局面；2018年年11月，贵阳银行发布公告，李忠祥因工作调动原因辞去行长职务。
随后，公开信息显示，李忠祥调任贵阳农商行董事长；接棒李忠祥行长一职的是原贵阳市金融办主任罗佳玲，罗多年在贵阳市国资委旗下的国有企业任职。
此后仅过去半年，罗佳玲就辞去贵阳银行行长，被调至贵阳农商行担任监事长。
2019年7月，贵阳银行原副行长夏玉琳升任行长。
截至目前，也不到2年。
今年5月20日，贵阳银行在股东大会上选举夏玉琳为贵阳银行第五届董事会董事的议案，但遗憾未能通过审议。
当日晚间，贵阳银行公告，夏玉琳因为工作调动原因，辞去该行董事、行长等职务。
财报显示，截至2020年末，贵阳银行资产总额为5906.80亿元，存款总额、贷款总额分别为3551.45亿元、2310.09亿元。
农行系董事长回归八个月后，又一位副行长落定
农行系董事长回归八个月后，又一位副行长落定“含茅量”最高的银行正式构成“一正三副”高管架构。
本刊记者 盆盆|文5000亿上市银行正式迎来新任副行长。
2月16日，贵州银行发布公告称，该行副行长覃伟的任职资格已于日前被贵州银保监局核准。
此前在2021年12月16日，贵州省政府网站发布公告，贵州省政府同意，推荐覃伟为贵州银行副行长人选。
至此，该行正式形成由行长许安，副行长李涛、胡良品、覃伟构成的“一正三副”高管架构。
去年下半年，贵州银行的领导班子进行了大规模“换血”，农行出身的杨明尚再度回归担任董事长。
而2022年的贵州银行多少有点“开年不利”，今年1月的三天内，贵州银行及其分行连收12张罚单共被罚没180万元。
去年“农行”出身董事长回归“一正三副”高管架构正式形成时隔两个月，贵州银行副行长覃伟任职资格终于获批，至此贵州银行“一正三副”的高管架构正式构成。
因着有持股12%的茅台集团作为第二大股东，贵州银行一度被称为“含茅量”最高的银行，值得一提的是，在这位副行长正式落定之前，去年该行刚迎接过一系列重大人事变动，事涉董事长、监事长。
2021年1月28日，贵州银行公告称，该行董事会收到董事长、执行董事李志明的辞任函。
因贵州省政府工作安排，李志明申请辞去该行董事长、执行董事等担任的其他一切职务，由执行董事、行长许安临时负责董事会工作，并代行授权代表职责。
同年6月16日，贵州银行公布公告，杨明尚获选举为该行董事长，许安代为履行授权代表职责，吴帆获选举为该行第三届监事会监事长。
公开资料显示，杨明尚拥有武汉大学哲学专业学士学位及厦门大学民法专业硕士学位，经济师职称，在赴任贵州银行之前曾在中国农业银行(下称农行）工作多年，是名副其36F INANCIAL CIRCLES /金融圈·人物Copyright©博看网. All Rights Reserved.实的“老农行”。
具体来看，1994年7月杨明尚进入农行贵州省分行工作，在此后20年的时间里，先后负责过信贷管理、公司业务、零售业务等多个条线，并曾担任农行安顺分行党委书记、行长，农行贵州省分行党委委员、副行长等职。
贵阳银行网点分布
云溪支行
花溪大道北段39号
59
云岩支行
安云路11号
60
公园路支行
公园路2号
61
大营坡支行
新天大道南段3-11号
62
富北支行
富水北路60号
63
三桥支行
三桥中路34号
64
威清路支行
威清路344号
65
南明支行
新华路102号
66
延安西路支行
枣山路2号
67
南厂路支行
解放路34号
68
外环东路支行
油榨街282号
友谊路186号
临时停业
79
乌当支行
乌当区新添大道北段88号
80
新天路支行
乌当区新添大道150号
81
直属支行
瑞金北路75号
82
都司路支行
都司路124号
83
清镇支行
清镇市云岭西路清镇支行综合楼
84
九化支行
贵州水晶有机化工有限公司
85
红枫支行
清镇市红枫大街99号
86
花溪支行
花溪区榕筑南溪绿苑5座3号
87
小河支行
9
遵义分行
遵义市珠海路海珠广场一楼2-5号
10
凯里分行
凯里市宁波路5号坐标广场
11
黎平支行
黎平县德凤镇左平街26号
12
都匀支行
都匀市剑江中路91号
13
宏达支行
黔灵西路6号
14
太慈桥支行
花溪大道北段560号
15
瑞金支行
瑞金北路10号
16
花果园支行
沙坡路12号花果园批发市场
17
农行贵阳市分行举行交流干部座谈会
农行贵阳市分行举行交流干部座谈会
汪端云
【期刊名称】《贵州农村金融》
【年(卷),期】1998(000)007
【摘要】1998年5月13日,农行贵阳市分行在分行大楼小会议室为本年度交流到该行的干部举行座谈会。
省农行人教处副处长熊常青同志应邀参加,出席会议的市分行领导有行长邵明森同志、分行副行长陈宏同志和分行纪检组长林承英同志及市分行人教处处长穆
【总页数】1页(P48-48)
【作者】汪端云
【作者单位】农行贵阳中北支行
【正文语种】中文
【中图分类】F832.2
【相关文献】
1.积极探索培养中青年干部的新途径——市人大常委会和市委组织部举行交流座谈会 [J],
2.农行贵州省分行召开农业产业化龙头企业座谈会 [J], 文君
3.实力创造价值激情成就未来——省分行举办全省农行青年员工座谈会畅谈职场人生 [J],
4.农业银行在城市可大有作为——简评农行贵阳市分行新建机构业务拓展 [J], 任雷波
5.何林祥在农行全国分行党委书记、行长座谈会上要求以经营为中心推进农行改革与发展 [J],
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贵州银保监局关于中国农业银行股份有限公司贵阳分行韦海林任职资格的批复
贵州银保监局关于中国农业银行股份有限公司贵阳分
行韦海林任职资格的批复
文章属性
•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会贵州监管局
•【公布日期】2020.11.09
•【字号】贵银保监复〔2020〕303号
•【施行日期】2020.11.09
•【效力等级】地方规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】行政许可
正文
贵州银保监局关于中国农业银行股份有限公司
贵阳分行韦海林任职资格的批复
贵银保监复〔2020〕303号
农业银行贵阳分行:
《中国农业银行股份有限公司贵阳分行关于韦海林任职资格的请示》（农银筑发〔2020〕31号）收悉。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》等有关规定，核准韦海林中国农业银行股份有限公司开阳县支行副行长（主持工作）的任职资格。
接文后，你行应按照有关规定办理干部任免手续，并将任职文件抄送贵州银保监局。
特此批复。
贵州银保监局
2020年11月9日。
农行贵州省分行每月大事记
七 、１ 月９日，我行 金穗 惠农卡 首发仪 式在 黔南 州福 泉市 城厢镇 双 谷村 隆重举 行 ，段 钢 、杨 明 尚
出席 仪 式 。
八 、１ １ 日至 １ 日，段钢 主持召 开专题会议 ，听 取各专业 处室 汇报２ ０ 年工作 思路 ，李 印平 、 月 ０ ２ ０９
刘 书林 、封先庚 、杨 明尚参加会议 。
二 十 四 、１ ２日，段 钢 、邵 明森参加 省委 、省政府２ ０ 年新春 团拜会 。 月２ ０９ ①
农行贵 州省分 行办公室
４１ ８
Hale Waihona Puke 九 、１ １ 月 ２日，杨 明 尚出席 惠农卡 培训班开 班典礼并 讲话 。 十 、１ １ 日至 １ 日，段 钢到六盘 水分行检 查工作 、调研 、慰 问职工 。 月 ３ ４ 十一 、１ １ 日，李 印平与黔东 南州负 责人座谈 。 月 ３ 十二 、１ １ 日至 １ 月 ３ ６日，刘 书林 到遵 义分行调 研 、检 查工作 、慰 问职工 。 十三 、１ １ 日至 １ 日，封先庚 到毕节 分行检查 工作 、调研 、慰 问职工 。 月 ３ ４ 十 四、１ １ 日，李 印平 主持召 开风险管 理委员 会会议 ，研究上 门服务业 务有关 情况 。 月 ４ 十 五 、１ １ 月 ４日，杨明 尚到三都参 ￣ ２ ０ 年度 省直 、州直机 关赴三 都党建扶 贫工作 总结座谈 会 。 １０ ８ 十六 、１ １ 月 ５日，封 先庚在 省政府参加 省长 办公会 ，研 究 ｌ 个产 业振兴计 划 。 ４ 十七 、１ １ 月 ６日，刘 书林 主持 召开审计 办事处 ２ ０ 年第 四季度 工作例会 。 ０８ 十八 、１ １ 日至 １ 日，总行 召开 ２ ０ 年工 作会 议 ，段 钢在 北京 参加 会议 ，李 印平 、刘 书林 、 月 ７ ８ ０９ 封 先庚 、邵明森在 贵阳参加 视频会议 。 十九 、１ １ 日，杨 明尚参加黔 东南分行 惠农卡 首发仪 式 。 月 ７ 二 十 、１ ２ 日，段钢拜会 中共 贵州省委 常委 、常务副省 长王 晓东 月 ０ 二 十一 、１ ０ 月２ 日，由我行协办 的贵州 省银行业 ２ ０ 年新 春 团拜 会在 贵州饭 店举行 。段钢 在会上 ０９
农行贵州省分行每月大事记
Ｉ ＞ 簦 ＞ ＞
农得责搠
一
每月大事记
２０ 年 １ ０８ １月
、
ｌ １月 ３日， 省 农行不 良 自查剥 离 培训 工作 会议在 贵 阳 召开 ，杨 明尚参 会并讲 话 。 全
二、ｌ １月 ４ 日，段钢 、李 印平 、封先 庚 、杨 明 尚参加 总 行三季 度 业务 经营 分析 （ 频 ）会 。 视
二 十一 、１ １月 ２ ６日， 刘 书林 主持 召开专 题会议 ，讨论建功 立业 竞赛 活动有 关事 宜 。 二十 二 、１ １月 ２ ６日， 刘书 林主持 召开机关 处室考评 领导 小组会议 ，研究 ２ ０ 年 机关处 室考评规 ０８
定。
二 十三 、 ｌ １月 ２ ６日，李印平 主 持 召开风 险管理 委 员会会 议 ，研 究信 贷客 户风 险排 查 工作 。
二 十六 、ｌ 月 ２ １ ８日，刘 书林到 安顺调研 并 出席 安顺分行 党委深 入学 习实践科学 发展观 活动专题 民 主生 活 会 。①
农行 贵 州省分 行 办公 室
４８
九 、ｌ 月 １ ｌ 杨 明 尚出席全 省农行 惠 农卡及 小额 贷款 业 务培训 会并讲 话 。 １ Ｅ， ２ 十 、１ １月 １ 日，我行 与 国家开 发银 行贵 州省 分行 在贵 阳 签订 合 作协 议 。段 钢 出席签 字仪式 并致 ３
辞 ，李 印平 、封 先 庚 出席 仪式 。 十 一 、１ １月 １ ７日，总行 召开贯 彻落实 国务院扩 大 内需 十项措施 视频会 议 ，段钢 在北京参 会 ，刘书 林 、杨 明 尚 、邵 明森 在省 分 行参 会 。
十二 、 ｌ １月 ２ 日， 李 印平主 持 召开行长 办 公会 ，研 究视频 会议 系统建 设有 关 问题 ，杨 明尚 、刘 ０
农行贵州分行加快城市对公业务有效发展
业 务 。 同时 ， 择 优 推 动各地 州 市所 在 地 盈 利水 平 突 出 、 内控 管理 严 密 的支行 加 快发 展 ， 率先实现 转 型 。
为充分发挥各级行 、 各条线 、 各部 门的积极 性 ， 提 高整 体营销能力 ， 贵州分行打破 “ 部 门银行 ” 传统思
维 ， 强化板块联动 ，
四、 银企合作 ， 努力实现银 企双 赢
从 “ 示 范村 、 示 范户 ” 为 手 ， 完 善 “ 区 域 + 特 色 ” 、 公 “ 司+ 农户” 模式和 服务功能 ， 确 保 “ 惠农 卡 ” 和农 户小额 贷款发 放工 作 的顺 利推进 。 一 是 强 化农 业 产业化企业 + 农户模式 ， 实现 联动营销 。 该部通过与三 联乳业 集团的紧密合作 ， 成功地在一 个 星期 内为企 业 下 属 的 10 0 0 余户奶 牛 养殖 户 和青贮 种植 户集 中办理
有客户 ， 进行综合营销 。 该部在
积极挖掘 、
营销 新 的
农 三 “
”
客
户 的 同时 ， 不 忘 对 现 有 客户 的综
合 营销 。 如在对 贵阳市供销社农
资储备贷款计划 中 ， 将 “ 惠农 卡” 和小额贷款 的发放纳入 总体
方案 ， 得 到 了贵 阳市 的认 可 和 支 持 。 贵 阳市供销社作为 “ 、 坚 持分层 经 营管理 体系 、 强 化各级行 客户部 门管理 责任 的基 础上 ， 进 一 步优
化业 务 流程 ， 根 据城 市对 公 业 务 性 质 ， 在 资源 配 置 、 绩核 考核 、 激励 约束 等方 面 出 台有效措施 ， 引导 和推 动
城市对公业务实现优先发展 。
该行切实加快城 市对公业 务发展 步伐 ， 一 方 面 以 贵州 省政府设 立 投融 资平 台为契机 ， 大胆 介入 政府投融
煤炭贸易业务细节及风险防控
2024年第10期现代商贸工业Modern Business Trade Industry煤炭贸易业务细节及风险防控张红雨1㊀姬圆圆2(1.贵州永贵矿业投资控股有限公司,贵州贵阳550000;2.贵州永煤科技发展有限公司,贵州贵阳550000)摘㊀要:煤炭属于大宗商品,煤炭贸易业务交易量大㊂如何兼顾效率与风险管控,这就需要煤炭贸易企业具有极其强大的细节管理水平㊂煤炭贸易包含采购和销售两部分,包括前期商谈㊁贸易立项㊁采购(销售)合同签订㊁收(发)货㊁结算㊁发票管理㊁回款等环节㊂本文结合煤炭贸易实务,总结提炼出一些细节控制和风险管理措施,对煤炭贸易企业的风险管理有一定的启发意义㊂关键词:煤炭贸易;细节管理;风险控制;中图分类号:F2㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:A㊀㊀㊀㊀㊀㊀doi:10.19311/ki.1672-3198.2024.10.0031㊀背景近年来,贸易领域暴露出种种问题,给贸易企业造成巨额亏损,部分贸易公司甚至破产㊁倒闭㊂面对当今社会的纷繁复杂局面,贸易企业建立业务风险管理,建立规范㊁有效的贸易业务风险管理控制机制,提升风险管理能力,促进企业高质量发展,显得尤为重要㊂进行贸易业务风险管理的总体目标是通过建立㊁实施和监督执行一系列的贸易业务风险管理制度和流程,使企业能够在确保资金安全的前提下,审慎开展贸易业务的经营活动,最终实现企业利益的最大化㊂下文展开介绍煤炭贸易业务的细节,并提出针对性的风险防范措施㊂2㊀前期准备2.1㊀考察上下游客户(1)了解下游企业基本情况,如企业性质㊁经营状况㊁付款是否及时㊁所需煤炭(或其他商品)指标㊁现有采购渠道㊁采购价格㊁采购方式(招标㊁竞价㊁单一商谈)㊁运输方式(火运㊁汽运㊁水运㊁混合运输)㊂(2)了解上游客户情况,煤炭来源㊁煤炭质量㊁发货地点㊁运输方式㊁运力情况㊁煤炭有无现货(库存量),确定上游客户是煤矿还是贸易商㊂2.2㊀尽职调查贸易企业应建立健全尽职调查工作制度,规范尽职调查的适用范围㊁工作程序㊁工作内容和效果要求㊂开展贸易业务必须事前进行尽职调查并形成尽职调查报告,应针对具体的客户和贸易业务参照包括但不限于下列内容进行尽职调查:(1)合作企业的股东情况㊁股权是否被质押情况㊁注册资本金㊁相关资产情况等;(2)合作企业法定代表人㊁实际控制人的基本情况以及个人征信;(3)合作企业银行的资信情况;(4)合作企业的商誉㊁对外履行合同的诚信度;(5)合作企业对外负债的情况;(6)合作企业海关㊁税务的纳税情况;(7)合作企业劳动合同的履行情况㊁员工福利以及是否有相关涉诉情况;(8)合作企业资产情况㊁是否被抵押㊁担保或司法查封;(9)合作企业的涉诉情况;(10)通过媒体了解是否有负面的报道或评价;(11)其他需要调查的事项(根据该合作企业㊁业务的实际情况确定还需要调查的其他事项)㊂2.3㊀商务谈判(1)下游客户多数采取招标方式进行采购,需要关注招标方式,确定是线上或者线下,线上采购是否需要提前注册;(2)根据已经确定合作意向的下游客户,寻找合适的煤源,与贸易商进行商谈应先询问对方报价,不能过早透露下游采购价格,根据煤源询价结果,初步评估业务能否开展㊁估算业务利润;(3)尽量避免上下游客户直接联系;(4)与上游客户洽谈时,要形成商谈谈判记录,将煤炭价格㊁数量㊁质量㊁付款方式等条款进行确认,形成初步意向,详细合作条款应在随后签订的合同中确认㊂2.4㊀投标(1)自营业务,要确定有稳定的煤源,能确保履约,并避免保证金被扣;(2)贸易商代供业务,要在投标前先确定上游贸易商价格,并向上游客户出具招标(报价)邀请函,上游客户需要书面回函或者在我方邀请函上盖章回复,要求上游贸易商缴纳保证金,保证金按照下游保证金标准收取㊂不能仅仅依靠与上游客户口头约定,一旦出现保证金被扣,容易引起纠纷;(3)遇到下游不要求缴纳保证金的贸易业务,我方同样需要自行确定保证金收取标准,对上游贸易商进行约束,确保履约率㊂3㊀贸易立项3.1㊀理清贸易项目链条(1)理清上下游贸易链条,链条清晰,不能交叉或者转圈;(2)上游客户是否使用垫资公司资金;(3)确定由哪方承运,运输发票如何开具;(4)确定一票结算㊁两票结算㊂3.2㊀预计贸易收入㊁利润预计贸易利润时,要考虑全面,考虑热值差异㊁路途损耗,铁路运费杂费要考虑全,考虑资金成本和承兑汇票贴现成本,不能漏项,根据下游合同预估结算价格,进而预计贸易收入和利润㊂4㊀采购(销售)合同签订4.1㊀资质审核审查客户资质,审查经办人员授权委托书,确定经办人员的被授权的权限和受托期限㊂㊃7㊃现代商贸工业Modern Business Trade Industry2024年第10期4.2㊀合同拟定与上游客户签订的贸易合同多根据下游客户模板进行修改,要根据买方与卖方的变化进行修改,保证与上游签订的合同不出现问题㊂4.3㊀合同细节合同拟定时需要注意合同签订地点㊁有效期㊁结算期限㊁回款约定㊁诉讼法院的约定㊂4.4㊀合同签字㊁盖章注意合同约定生效方式,是盖章后生效,还是法人(代理人)签字并盖章后生效㊂4.5㊀价格调整方式合同履行期限内价格出现变化,确定是以调价函或补充协议进行调整㊂4.6㊀合同双方的联系方式合同中应注明邮寄地址㊁电子邮箱地址㊁联系人和联系电话,合同双方的沟通必须以书面函件或者协议进行联系,函件可以通过邮寄或者电子邮件进行传递㊂4.7㊀无合同发运(1)下游客户通常采用招标方式进行采购,若我方中标,因多数下游客户为国有企业,合同会签长周期㊂我方收到下游中标通知书后,应及时加盖我方公章,并反馈给下游客户㊂中标通知书同样具有法律效力,可以保障我方权益㊂我方需要根据下游合同模板拟定与上游客户的合同,并及时与上游客户签订合同,不能等下游合同签订完毕后再与上游签合同;(2)确定合同双方均已签字㊁盖章生效,避免合同生效前通知上游客户组织发运㊂5㊀收(发)货5.1㊀磅单(铁路大票)收集(1)关注每天或者每批次发运吨位数据,收发货单据需收集完整,与下游终端客户联络人联系,及时获取当天进厂数量,不能将该项工作交由上游客户联系㊂(2)通过铁路运输的,要及时取得铁路大票,并核对大票信息,核对铁路大票上各个费用项目㊂5.2㊀化验单据收集(1)前期,需要了解煤源信息,必要时取得煤源煤样,送往终端厂家化验,确保各项指标符合要求;(2)发货到厂后,要及时与下游终端客户联络人联系,及时获取进厂煤炭化验质量数据,煤炭化验数据一般滞后两天左右,不能将该项工作交由上游客户联系㊂5.3㊀上下游客户联络人员按照合同约定的联络人员,分别与上下游客户指定的联络员联系,及时传递业务相关信息,不能让上下游直接联系㊂5.4㊀天气火车发运期间,要关注终端厂家所在地天气情况,是否会出现长时间降雨,影响运输途中的煤炭质量㊂如遇到降雨天气,需提前与终端厂家进行沟通㊂5.5㊀发站㊁到站场地情况铁路运输的货物,要提前了解发站㊁到站相关情况:(1)确定敞车或集装箱运输;(2)场地是否硬化㊁是否有煤棚(煤仓),采用敞车运输的,需要在站点进行装卸,发站(到站)的场地情况将直接影响煤炭损耗;(3)掌握发站㊁到站的接货能力,卸货效率㊂5.6㊀终端厂家到厂采样方式(1)了解到厂采样方式,机采或人工采样;(2)了解厂家采样规则,一批次煤炭需要采集多少子样㊂6㊀采购(销售)结算6.1㊀结算周期(1)了解结算周期,批次结算或者全月加权进行结算;(2)假定某一批次质量较低,是单独结算,还是全月加权后结算㊂6.2㊀结算规则(1)熟悉计价规则,价格计算过程,数量及质量确定后,要根据下游合同做预结算,待下游厂家结算单出具后进行比对㊂当前,贸易业务采用背靠背模式进行,部分贸易人员不熟悉结算过程,只是等下游结算单出来后,扣除管理费后向上游进行结算;(2)煤炭贸易合同中,下游厂家通常会在合同中约定小数点保留位数,是采用向下取整或是四舍五入方式保留小数,细小的差异可能导致结算结果出现差异;(3)煤炭热值计量单位有兆焦和卡,多数厂家采用卡来计量热值,不同计量单位小数保留位数不同,兆焦单位较大,小数点位数的差异可能会导致换算为大卡时差异增大㊂7㊀采购(销售)发票管理7.1㊀采购发票管理7.1.1㊀采购发票(1)核对发票基本信息㊂①购买单位是否是公司的全称;②纳税识别号是否正确㊁发票代码及号码是否与税控系统机打号码一致;③销售方名称是否与合同主体一致;④发票专用章是否加盖清晰,是否全联次加盖,未载明销售方的电子发票除外;⑤发票收款人㊁复核人㊁开票人信息是否完整,且开票人与复核人不能为同一人㊂以上任何一条基本信息不完整须退回重新开票,否则将不能抵扣进项税并不能作为所得税税前扣除依据㊂(2)核对发票经济事项㊂①货物名称㊁规格型号是否与合同约定㊁采购结算名称保持一致,例如合同约定是烟煤,但是开票是末煤,开票货物名称与合同约定不相符,造成票据流与合同流不一致,存在不能抵扣进项税和不作为企业所得税税前扣除依据税务风险㊂②核对发票数量㊁单价㊁总金额是否与结算单结算数量㊁单价㊁总金额一致,不一致的须退票重开㊂如出现开票金额大于或小于结算单结算金额时,少开金额将会出现付款依据不充分㊁不能税前扣除风险;多开票少付款将涉嫌虚开发票㊁不能作为税前扣除依据㊁税务处罚等风险㊂因此,经济事项与实际结算㊁合同不相符的,必须退票重开,确保发票㊁结算㊁合同一致㊂㊃8㊃2024年第10期现代商贸工业Modern Business Trade Industry(3)发票移交须清晰登记发票号码㊁代码㊁销售方㊁纳税人识别号㊁货物名称,接收人㊁接收日期㊂接收人签字,并作为年终税务资料归档㊂7.1.2㊀采购结算单采购结算单信息应完整明确,明确收货人㊁发货人㊁数量㊁质量㊁扣罚情况㊁结算单价㊁结算总金额,结算单应加盖购销双方的相关印鉴,且保存原件㊂要求业务人员在贸易业务结算时,严格以采购合同为依据,以实际发货数量㊁质量为基础,实事求是,认真仔细,关注保证金扣罚条款,以免财务审核退回,影响结算工作效率㊂7.1.3㊀发票入账(1)发票入账签批流程完成后方可进行采购发票入账;(2)记账凭证客商名称必须与发票销售方一致,不能串户;(3)记账凭证记账发票进项税额及不含税金额与发票一致,应付款金额与发票㊁结算单一致;(4)记账附件要齐全,且为原件,附件至少包含发票入账审批单㊁入库单(不含税金额)㊁结算单㊁增值税专用发票㊁合同,物流发票㊁质量化验单等亦可作为附件保存㊂7.2㊀销售发票管理(1)销售发票开具㊂①业务部门完成销售发票开票流程审批,提供开票审批单㊁结算原件及合同后进行销售发票开具;②业务部门需提供购买方的完整开票信息,包含购买人名称全称㊁纳税人识别号㊁开户行㊁住址电话等信息;③开票人按结算单经济事项准确开具发票,发票货物名称㊁数量㊁规格型号㊁单价㊁总金额与结算单信息保持一致,税务分类编码㊁货物名称与进行发票保持一致;④从税控系统开具发票代码及号码与发票票面载明发票代码及号一致,发票全联次一次开具,不得串号;⑤发票联㊁抵扣联清晰加盖发票专用章,数字电票除外;⑥发票收款人㊁复核人㊁开票人信息要完整,且开票人与复核人不能为同一人;⑦发票移交须清晰登记发票号码㊁代码㊁购买方㊁纳税人识别号㊁货物名称,接收人㊁接收日期㊂接收人签字,并作为年终税务资料归档㊂(2)结算单㊁发票入账与采购发票一致㊂8㊀付款、收款8.1㊀付款8.1.1㊀付款单申请(1)业务人员填列收款人为全称,不能是简称,且不能多字㊁少字㊁错字,例如有限公司和有限责任公司是不同的, 锴 与 楷 不同;(2)业务人员填列收款人开户行及账号要准确填列,开户行要明确到分行或支行,例如 农行某分行 不能误填成 建行某分行 贵阳银行某分行 不能填列 贵阳银行 ,账号多一个0或少一个0均会支付失败;(3)付款金额要正确,特别注意小数点位数,例如支付10万元不能填列1万元或100万元;(4)预付进度款要附预结算单,下游收货证明㊁化验报告等到货依据㊂(5)支付投标保证要附招标文件㊁投标标段㊁投标数量等,支付履约保证金要附中标通知书㊁购销合同等;(6)财务审核要以会计账簿为依据,认真核对付款申请单载明单位名称㊁付款金额是否与账载一致,不一致立刻查明原因,及时退回更正㊂同时,需明确款项来源㊂8.1.2㊀货款支付(1)业务人员将审批完成的付款申请单㊁进度款预结算单㊁招标文件㊁中标通知书等附件一并移交财务结算部,资料不齐全的财务结算部将拒收,直至附件资料补充完整;(2)记账会计重新核实账载应付金额,进行付款凭证制单,稽核会计稽核,主管审核后转交出纳进行款项支付㊂记账会计要正确记载收款人及金额,不得串户㊁多记或少记金额㊂稽核会计㊁主管要做好稽核监督;(3)出纳核实凭证及附件后录入网银系统,正确录入收款人名称㊁开户行及账号㊁金额,不得串户,不得选错开户行,更不得错录付款金额;网银复核岗对收款人名称㊁开户行及账号㊁金额全要素认真核对后支付;(4)款项支付后业务经办人员到财务结算部对付款凭证经办人签字㊂8.2㊀收款(1)业务人员严格按合同约定回款节点催收货款,严格按合同回款方式回款,严格按集团公司资金管理办法收取银行承兑汇票,如遇特殊情况达到召开 三会 要求的建议形成 三会纪要 ㊂(2)业务人员清收货款后及时与出纳核实收款情况,出纳收到货款后及时通知业务人员并将回单移交会计进行账务处理,日清月结㊂对于未全额清收的货款,清欠人员将及时反馈业务人员,业务人员及时采取有利清收措施㊂8.3㊀网银U盾管理所有的资金收支均由网银U盾来完成,财务结算部将严格按规定保管网银U盾㊂(1)网银U盾必须保存在质量好的保险柜里,保险柜要设置密码;(2)录入岗㊁复核岗㊁主管岗网银U盾密码要不定期更换,且仅本人知晓㊂9㊀资料归档合同㊁补充协议㊁往来函件㊁收发货单据㊁化验单等材料归档,合同㊁补充协议要留有原件㊂一旦出现合同纠纷,上述资料均可以作为证据提供㊂10㊀结语贸易业务是一个动态过程,贸易风险防控不是一成不变㊂贸易企业要有相对固定的运行机制,应对可能出现的贸易风险,遇到特殊事项或者大环境发生变化,应该根据实际情况进行调整㊂参考文献[1]河南能源化工集团企业改革管理部.河南能源化工集团有限公司贸易业务风险管理指引[EB].郑州:河南能源,2022.[2]中国法制出版社.中华人民共和国民法典[M].北京:中国法制出版社,2022.[3]中国储运记者部.大宗商品 托盘业务 风波又起管控风险需用新招 访中国物资储运协会会长李勇昭[J].中国储运,2023.㊃9㊃。
对公账户交易异常风险防控案例分析
对公账户交易异常风险防控案例分析课程对象：支付结算条线员工，运营主管，网点主任等条线人员课程时长：1天的时间可以从中选择重点的内容老师来讲解第一模块：最新文件解读：文件导入：2022年《金融机构客户身份识别和客户交易记录保存办法》与2007年《客户身份识别和交易记录保存办法》新旧条款对比及应用思考问题：“1号令”中客户尽职调查与客户身份识别的区别？客户尽职调查取代客户身份识别的重要意义？l《1号令》“了解你的客户”提到尽调和业务意愿真实性判断的重要。
案例解析：残疾客户由亲属陪同开户，并要求开通网银，我行核实情况后建议客户不要开通网银，客户亲属大闹网点，报警后，警察建议开户，我们如何应对？l尽职调查，金融机构尽职调查的权利在增强，尽职调查的权利地位也在提升。
案例解析：流动人员想开通一类账户，说明不出用途是否可以开通，还是必须开通，或者建议开二类账户？l强化尽职调查—合法经营一定合规办理业务。
案例解析：很多的包工头在行里开通账户，用个人账户支付民工工资，一个月几十笔，就是不配合银行调查，或者有些农民工个人客户开户，新注册实名制手机号码。
开户完成后离开营业网点将银行卡交接包工头。
因当地切实存在包工头先行垫付工资，农民工工资款项下拨后，包工头统一支取归还前期垫款。
此类账户如何防范风险？l勤勉尽责，金融机构应通过流程控制风险案例解析：客户对反洗钱业务精通，对答如流，且对银行制度十分了解，主动配合提供证明材料，要求开通网银大额权限。
此类客户，如何应对？解读《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》（银发【2022】245号文），按照人行要求做到“开户便利度不减、风险防控力度不减，优化账户服务要加强、账户管理要加强”与《关于改进个人账户分类管理有关事项通知》及《开户许可证取消》政策的兼并解读及应用。
第二讲：账户管理及人民银行支付结算检查重点一、企业银行结算账户风险及检查案例一：开户许可证取消在金融业务中，如何取证（材料）客户（法人）开户授权的真实意愿？人行检查要点：客户开户资料的合规性和完整性审核人行检查要点：单位银行结算账户相关自然人公民身份信息的联网核查2）实务难题：银行对与客户开户的资料是否可以交给客户公司的相关人员（财务或者配偶等）？4）实务难题：照片核实企业开户真实意愿，我们（面对面）要注意什么问题？l客户尽职调查：客户身份识别制度解析课程导入：在FATF文件和今年监管文件中“了解你的客户”“客户尽职调查”出现的频率最高，例如2022年5月19日《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》、《反洗钱法》、2022年12月30日发布的《保险机构和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（保监发【2022】110号）等文件）1、实践中不法行为常用的虚构身份的方式获得洗钱l冒用他人身份注册企业l冒用他人的营业执照l在形式上执行业务人员与实际控制人不一致l直接买卖营业执照l以买卖、盗窃、诈骗等非法形式获取自然人的身份信息户注册支付账户l直接为找身份证件申请业务l买卖银行账户、支付账户2、客户身份识别的对象l客户本人l客户的法定代表人（负责人）：对法定代表人身份识别的意义、标准l自然人代理人：代理关系的确认原则、代理人身份识别的标准l非自然人客户的业务经办人：业务经办人的确认、对业务经办人身份识别的标准l非自然人客户的控股股东或者实际控制人l客户关系人：被保险人、保险合同的受益人、信托业务的受益人l非自然人客户收益所有人：非自然人客户收益所有人识别的必要性，非自然人收益说有人与非自然人实际控制人的区别、非自然人客户收益所有人的判定标准l金融机构可以不识别的的非自然人客户的收益所有人l非自然人客户收益所有人的识别方法3、客户身份识别的几种常见的方法l面对面识别：认证符合性判断、身份证真伪性判断、询问及了解l委托识别l远程身份识别：无人证符合性判断的远程识别、有人证符合性判断的远程身份识别l针对疑似虚构身份的风险客户身份识别的技巧：面对面识技巧、非面对面识别的技巧4、客户身份持续识别、重新识别l实际业务中持续识别适用的情形（对客户基本信息的定期审核、非面对面办理业务、客户出现金额较大业务或者高频业务、保险合同赔付、特约商户定期检查）l实际业务中重新识别适用的情形l客户身份资料更新的处理5、如何识别可疑交易l实务问题：实际业务中能不能不分析直接提交可疑报告？l实务问题：分析可疑交易，就是分析资金交易活动符合异常标准的第几项吗？l实务难题：分析可疑交易，就是对账户交易进行分析吗？l实务难题：如何分析实际交易行为？（反洗钱业务难点一）l引导业务操作：手机归属查询可以找到客户信息如何应用到实际业务中去？l引导业务操作：IP地址查询可以找到客户信息如何应用到实际业务中去？l引导业务操作：企业工商登记信息查询可以找到企业信息如何应用到业务实际操作中去？引导业务操作：问题查询或论坛交流可以找到企业信息如何应用到业务实际操作中去？l实务难题：如何分析个人账户的开户资料？l实务难题：如何分析单位账户的开户资料？l实务难题：分析交易记录方法？l实物难题：可疑交易分析判断与可疑交易报告的提交？5）实务难题：《民法典》采用格式条款订立合同特别要求是什么？人行检查要点：单位账户授权开户的合规性审查1）实务难题：回访视频核实企业开户真实意愿我们需要客户讲解些什么问题？人行检查要点：注册验资看是账户的使用审查人行检查要点：专用存款账户的使用人行检查要点：临时存款账户的使用解析：账户开立要点归纳？解析：开户业务中，可不可以在“建立业务关系”以后，再进行客户身份核实？解析：开立业务和客户身份之间的关系，主要从客户群体、客户职业等和开立业务关系之间来进行识别分析？解析：与建立业务关系对应的终结（退出）业务关系，应当如何界定？解析：银行结算账户对账环节法律风险？解析：客户实际生产经营调查-小微企业（生产类型）重点看什么？（尽职调查）解析：客户实际生产经营调查-小微企业（贸易类型）企业重点看什么？（尽职调查）人行检查要点：银行流水调查（尽职调查）？解析：账务资金指标监控解析？解析：异地尽调可以提交的证据材料？人行检查要点：付款依据1）实务难题：五万以下是否必须提供付款依据？2）实务难题：五万以上“公转私”的一般监管？3）实务难题：“公转私”的可疑特征识别？案例二：实际业务中客户付款依据合规和多样性如何建议？1）实务难题：在实际业务中识别可疑交易后，对付款依据审核是形式审查还是实质审查？2）实务难题：实际业务中客户为了付款理由出具的兜底承诺所是否有用？人行检查要点：“公转私”案例1）实务难题：实际业务中开户申请资料居委会批文丢了如何开户？2）实务难题：企业法定代表人死亡后，如何办理销户？3）实务难题：企业注销后，账户资金的承继问题？4）实务难题：企业宣布破产后，撤销账户的顺序是什么？5）实务难题：企业破产出清后，破产清算组申请开立银行结算账户应当如何管理？案例解析：单位客户因内部纠纷，向我行申请对其结算账户进行支付监管，是否合规？案例解析：单位客户申请开立结算账户，我行向法人了解单位情况，但单位表示法人为股权代持，不参与单位经营，我行如何进行真实意愿审核？案例解析：分公司撤并或解散，总公司称该分公司负责人已失联、在我行的预留印鉴均已遗失，总公司可以提供总公司的全套开户资料、总公司的印章及分公司的工商注销证明。
贵州农行信用卡
☐ 中国农业银行贵州省分行信用卡中心副总经理 冯廷芳中国农业银行贵州省分行信用卡中心 王 均贵州农行信用卡:深耕县域 助力乡村振兴县域业务是农业银行差异化竞争的优势，农业银行将服务乡村振兴和业务发展充分结合，全力打造“服务乡村振兴领军银行”。
农业银行贵州省分行（以下简称“贵州农行”）积极落实总行服务乡村振兴决策部署，充分发挥信用卡作为重要消费金融产品的作用，在落实国家乡村振兴战略的同时，将县域市场作为信用卡业务新的增长点，实现服务乡村振兴和自身业务增长的融合。
截至2023年4月底，贵州农行县域信用卡客户占比、县域信用卡透支余额占比分别达到72.45%、71.13%。
丰富创新消费场景，提升县域服务质量贵州农行向总行申请优化信用卡授信审批政策，以联动营销提升客户质量，加大活动资源投入力度，丰富县域消费场景，促进获客活客，扩大县域信用卡业务规模，提升服务质量。
贵州农行在全国率先开通优质单位库公积金直联模式，提升信用卡和分期审批通过率，逐步提升秒批发卡占比，实现优质客户信用卡即办即用；不断增加县域优质单位库数量，加强部门联动，提升优质目标客户渗透率；积极联动对公条线和个金、个贷、农户等部门，提升优质对公单位客户、贵宾客户和有贷客户的渗透率；充分运用数字化营销工具，促进信用卡消费和活客；通过消费管理系统筛选目标客户并发送总分行营销活动短信，邀约客户绑卡、活卡、消费，提升线上支付交易额占比。
在总行“浓情相伴”“浓情新客礼”“新客1元大礼包”等信用卡常规活动基础上，贵州农行推出“浓情加油”“缴费有礼”等本地化营销活动，各县域支行结合当地特色推出涵盖美食、游乐、特产等内容的信用卡活动，促进县域信用卡发卡和消费。
加大信贷投放力度，促进县域消费升级信用卡消费信贷以其分期还款、费率低、办理简便等特点，成为服务乡村振兴的主要金融产品，获得客户的广泛认可。
贵州农行向总行申请乐分易、汽车分期、家装分期产品优惠费率，联合本地政府和商户开展汽车下乡、家电下乡、家装节、消费节等大额消费场景分期活动，通过开展“满千返百”、乐分易“乐享好礼”返话费等活动提振县域市场消费。
农行贵州分行资金实力不断增强
营销 工作 ， 促进第 三方存管 资金与
储 蓄 存 款 的 优 先 转换 。有 效 发挥 理 财产 品对存款 的“ 水池 ” 用 ， 蓄 作 提 高 客 户 对 农 行 的 依存 度 。切 实落 实 “ 对一 ” 贵宾 客户服务机 制 ， 二 的 对
６０ ０ ０多 张 ， 增 农 户 贷 款 ３ ０ 新 ４ ０多 万元 。 高 度 重 视 ， 化 组 织 领 导 。该 行 领 导 高 度 强
价 器 ， 场 对 服 务 质 量 和 满 意 度 进 行 评 价 ， 结 现 其 果 与 绩 效 工 资 挂 钩 。 六 是 在 全 辖 营 业 机 构 中公
造 成 客 户 流 失 的 严查 问责 。 五是 充 分运 用总行对 同业存 款分类定价 、
为 突 破 口 ， 力 促进 对 公 存 款 稳 定 全
事 近年来 ， 该行始终坚定“ 在落后 增 长 。下 大 力 营 销 机 关 团体 、 业 以及 军 队 、 警 和 保 险 公 司 等 武 地 区也 能 办 好 商 业 银 行 ， 落 后 地 单 位 ， 在 吸 区同样 能够 干 大事 、 大业 ” 信 大 户 ， 收 低 成 本 活 期 存 款 。全 力 创 的 水 心， 树立 “ 落后地 区工作 不能落后 ” 维 护 和 营销 茅 台集 团 、 利 枢 纽 工 的信 念 ， 出 了 “ 市 场 、 管 理 、 提 拼 强 程 、 速 铁 路 、 草 系 统 等 重 点 客 高 烟
墩 倚曼 翁 倚 囊 垒 奥 乔 境
截 至 今 年 ｌ 月 中 旬 ， 行 贵 州 １ 农
把“ 三农 ” 和县 域 打 造 成 为 新 的 效 益
农行贵州省分行营业部创编《会计案例及规范操作》成效显著
品 鉴 尝 等 活 动 ， 高 了 个 人 金 融 提
极 大 地 调 动 了 客 户 经 理 的 积 极 销 外 ， 通 过 与公 司 的 合 作 关 系 产 品 对 目标 客 户 的 渗 透 率 。 三 还 性 和 主动 性 。
综 合 营销 、 动 出击 联
组 织 本 行 员 工 和 贵 宾 客 户 参 与 是 逐 户， 销 、 动 出 击 。组 织 专 营 联 团 购 ， 仅 让 本 行 员 工 得 到 了 实 不
门 工 作 组 针 对 世 纪 城 的 所 有 商
该 行 以世 纪城 项 目个 贷 业 务
操作 》 已经 成 为基 层 运 营 主管 和
柜 员 的 良师 益 友 和 爱 不 释 手 的
渠 道
缩 短 了管 理 链 条 ， 高 了管理 信 提
《 计 案例及规范操作》 会 以
“ 范 操 作 、 化 管 理 、 控 风 规 强 防 险 、 健 运 营 ” 宗 旨 ， 二级 分 稳 为 在 行 与 网点 之 间 ， 级 分 行各 部 门 二
再通过 《 计案例及规 范操作》 会 对 基层 进 行 回复 。这 种 模 式 ， 改 变 了过 去 基 层 反 映 问题 分 散 、 管 理 部 门相 互 推 诿 、 问题 解 决 困难 等 种 种 弊端 ， 少 了 管 理 层 次 、 减
、ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
搭 建 运 营 管 理信 息流 通
之 首 。 目前 ， 会 计 案 例 及 规 范 《
险 ， 基层 真 实 的操 作 失 误 为案 以 例， 由运 营管 理 部 融合 相 应 的 制 度 、 定 ， 繁从简 ， 粗取精 ， 规 去 去
发 １资 业 务 风 险 ，０８ １ 月 ， 二 ２０ 年 ２ 贵 州 省 分行 制 定 了 《 国农 业 银 中
中国农业银行股份有限公司贵阳清溪路支行企业信用报告-天眼查
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一、企业背景
1.1 工商信息
企业名称：
中国农业银行股份有限公司贵阳清溪路支行
工商注册号： 520111000014211
统一信用代码： 91520111MA6DL9TU9H
法定代表人： 马玉斌
中国农业银行股份有限公司贵阳清 溪路支行
企业信用报告
本报告生成时间为 2018 年 10 月 22 日 23:31:26， 您所看到的报告内容为截至该时间点该公司的天眼查数据快照。
目录
一．企业背景：工商信息、分支机构、变更记录、主要人员 二．股东信息 三．对外投资信息 四．企业发展：融资历史、投资事件、核心团队、企业业务、竞品信息 五．风险信息：失信信息、被执行人、法律诉讼、法院公告、行政处罚、严重违法、股权出质、
动产抵押、欠税公告、经营异常、开庭公告、司法拍卖 六．知识产权信息：商标信息、专利信息、软件著作权、作品著作权、网站备案 七．经营信息：招投标、债券信息、招聘信息、税务评级、购地信息、资质证书、抽查检查、产
品信息、进出口信息 八．年报信息
＊以上内容由天眼查经过数据验证生成，供您参考 ＊敬启者：本报告内容是天眼查接受您的委托，查询公开信息所得结果。天眼查不对该查询结果的全面、准确、真实性负
组织机构代码： MA6DL9TU9
企业类型：
股份有限公司分公司(上市、国有控股)
企业信用报告_中国农业银行股份有限公司贵阳民大支行
中国农业银行股份有限公司贵阳民大支行
基础版企业信用报告
目录
一、企业背景 .........................................................................................................................................................5 1.1 工商信息 ......................................................................................................................................................5 1.2 分支机构 ......................................................................................................................................................5 1.3 变更记录 ......................................................................................................................................................5 1.4 主要人员 ......................................................................................................................................................6 1.5 联系方式 ......................................................................................................................................................7
贵阳银行网上银行系统开发项目公告交易公告
贵阳银行网上银行系统开发项目公告交易公告
贵州阳光产权交易所有限公司受贵阳银行股份有限公司委托，就贵阳银行网上银行系统开发项目将采用单一来源方式采购，现将有关情况向潜在采购供应商征求意见。
潜在采购供应商对此公告有异议的，请于公示期内以实名书面（包括联系人、地址、联系电话）形式将意见反馈至采购人及代理机构。
一、项目名称：贵阳银行网上银行系统开发项目
二、项目编号：YGCQ-QC-2020-5-577-单
三、采购货物或服务情况:
采购主要内容
采购数量
采购的货物或服务说明
贵阳银行网上银行系统开发项目
1批
贵阳银行现需对网上银行系统进行升级，以支持爽车宝、代销他行理财、开门红储蓄产品、智能转账、扫码登录、资金归集、企业报账、支持多转账介质；支付网关接入积分商城；开发银企直连电子汇票功能；简化开户流程并满足企业网银用户多种审批授权模式；持续开发烟草代扣收款模块，对接全省各地区烟草系统；现需采购以上项目开发和优化的服务。
六、专业人员论证意见（对相关供应商因专利、专有技术等原因具有唯一性的具体论证意见）:
北京科蓝软件系统股份有限公司为贵阳银行网上银行系统的开发商，本次采购是在原系统基础上改造升级、增加功能及优化界面。
为避免系统重复建设、保证系统稳定运行、不影响业务连续性，因此建议采用单一来源方式进行采购。
七、专业人员情况（姓名、工作单位和职称）:
（非正式文本，仅供参考。
若下载后打开异常，可用记事本打开）。
中国农业银行股份有限公司合肥贵阳路支行介绍企业发展分析报告
Enterprise Development专业品质权威Analysis Report企业发展分析报告中国农业银行股份有限公司合肥贵阳路支行免责声明:本报告通过对该企业公开数据进行分析生成，并不完全代表我方对该企业的意见，如有错误请及时联系;本报告出于对企业发展研究目的产生，仅供参考，在任何情况下，使用本报告所引起的一切后果，我方不承担任何责任:本报告不得用于一切商业用途，如需引用或合作，请与我方联系:中国农业银行股份有限公司合肥贵阳路支行1企业发展分析结果1.1 企业发展指数得分企业发展指数得分中国农业银行股份有限公司合肥贵阳路支行综合得分说明：企业发展指数根据企业规模、企业创新、企业风险、企业活力四个维度对企业发展情况进行评价。
该企业的综合评价得分需要您得到该公司授权后，我们将协助您分析给出。
1.2 企业画像类别内容行业货币金融服务-银行理财服务资质空产品服务空1.3 发展历程2工商2.1工商信息2.2工商变更2.3股东结构2.4主要人员2.5分支机构2.6对外投资2.7企业年报2.8股权出质2.9动产抵押2.10司法协助2.11清算2.12注销3投融资3.1融资历史3.2投资事件3.3核心团队3.4企业业务4企业信用4.1企业信用4.2行政许可-工商局4.3行政处罚-信用中国4.4行政处罚-工商局4.5税务评级4.6税务处罚4.7经营异常4.8经营异常-工商局4.9采购不良行为4.10产品抽查4.11产品抽查-工商局4.12欠税公告4.13环保处罚4.14被执行人5司法文书5.1法律诉讼（当事人）5.2法律诉讼（相关人）5.3开庭公告5.4被执行人5.5法院公告5.6破产暂无破产数据6企业资质6.1资质许可6.2人员资质6.3产品许可6.4特殊许可7知识产权7.1商标7.2专利7.3软件著作权7.4作品著作权7.5网站备案7.6应用APP7.7微信公众号8招标中标8.1政府招标8.2政府中标8.3央企招标8.4央企中标9标准9.1国家标准9.2行业标准9.3团体标准9.4地方标准10成果奖励10.1国家奖励10.2省部奖励10.3社会奖励10.4科技成果11土地11.1大块土地出让11.2出让公告11.3土地抵押11.4地块公示11.5大企业购地11.6土地出租11.7土地结果11.8土地转让12基金12.1国家自然基金12.2国家自然基金成果12.3国家社科基金13招聘13.1招聘信息感谢阅读:感谢您耐心地阅读这份企业调查分析报告。
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贵阳银行 贵阳银行
农行贵州 李培党 分行 农行贵州 王峰 分行 农行贵州 袁静 分行 何定权 陈凯 罗兴邦 周忠银
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13885776795
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农行贵州 周远凤 分行 农行贵州 贵阳银行 李洪宣 分行
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农行贵州 游龙喜 分行 农行贵州 贵阳银行 李春汛 分行 贵阳银行 贵阳银行 农行贵州 汪星火 分行 农行贵州 刘洪喜 分行 农行贵州 何进 分行
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贵阳银行
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金沙县沁天农业发展 新中茶叶种植及加 新中村 有限责任公司 工基地建设项目 贵州省毕节市金沙 贵州尚土农业股份有 柳塘镇双 县柳塘镇油用牡丹 限公司 兴村 试点示范建设项目 贵州省毕节市金沙 贵州台金农业技术开 县西洛乡台金现代 西落街道 发有限责任公司 农业科技示范园 贵州金沙利民农业科 金沙县柳塘镇三合 柳塘镇 技发展公司 村花椒基地建设项 贵州金沙国凯农业发 构树种植养殖示范 桂花乡 展有限公司 基地 贵州金沙冠香坊调味 年加工20000吨农 贵州金沙 食品有限公司 产品加工 经济开发 贵州老太爷食品有限 金沙县特色食品精 西洛街道 公司 加工项目 茶旅一体综合开发 贵州原乡王茶生态旅 扶贫项目——原乡 源村镇 游开发有限责任公司 王茶生态度假公园 贵州海龙生态农业科 贵州省毕节市金沙 平坝镇 技有限公司 县海龙大鲵产业园 贵州金沙贡茶茶业有 金沙县万亩标准化 岚头镇 限公司 茶园基地建设项目 贵州澳吉生态黑猪 贵州澳吉牧业有限责 种畜繁育场及黑猪 五龙街道 任公司 肉加工基地建设项 贵州永健果业开发有 长坝镇精品水果种 长坝镇 限公司 植基地建设项目 金沙县岩孔镇鸿顺牧 金沙县鸿顺地方土 岩孔街道 业有限责任公司 猪养殖场建设项目 金沙县岩孔街道千 贵州金沙惠恩中药材 亩中药材种植基地 岩孔街道 种植有限公司 建设项目 金沙县高山养殖有限 石场乡高山养殖基 石场乡 公司 地建设项目 贵州九夷生态农业有 贵州九夷生态农业 后山镇 限公司 观光园建设项目 金沙县盛兴农村电商 金沙县农产品仓储 发展有限公司 冷链物流 源村镇宏运牧业优 金沙县宏运牧业有限 质肉牛养殖基地建 源村镇 公司 设项目 金沙鑫顺农业发展有 金沙县油用牡丹循 茶园乡 限公司 环产业示范园建设
农行贵州 周忠会 分行 农行贵州 贵阳银行 鲁花江 分行 贵阳银行 贵阳银行 农行贵州 冯坤 分行
农行贵州 王凯 分行 农行贵州 贵阳银行 王安辉 分行 农行贵州 贵阳银行 薛寒冰 分行 贵阳银行 农行贵州 郝昌亚 分行 农行贵州 田新春 分行 农行贵州 马健博 分行 农行贵州 秦沂 分行
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金沙县源辉青贮饲 料加工建设项目 岚头镇贡茶茶叶种 植基地建设扩建项 贵州金沙春秋酒业 有限公司500吨酱 香型白酒生产线异 地技改项目 金沙县平坝镇西洛 湖方家山休闲农业 示范园建设项目 大田乡中药材种植 基地 金沙县齐山农业生 态观光园建设项目 贵州新中一种业股 份有限公司优质玉 米良种育繁推一体 化服务平台建设项 金沙昌平家畜养殖 厂建设项目 年处理30万张标准 盐湿牛皮制革项目 金沙县冷水河景区 水上乐园及配套设 施建设项目 后山经果林示范基 地建设项目 金沙县生态特种野 猪养殖项目 金沙县广德农业休 闲旅游观光生态园 建设项目 金沙县万吨醋园建 设项目 金沙源林农业示范 园建设项目 石场乡红星标准化 养殖基地建设项目
农行贵州 分行 农行贵州 贵阳银行 分行 农行贵州 贵阳银行 分行 农行贵州 贵阳银行 分行 贵阳银行 贵阳银行
农行贵州 李东阳 分行
农行贵州 刘大海 分行 农行贵州 贵阳银行 徐少华 分行 贵阳银行 贵阳银行 农行贵州 罗先敏 分行
农行贵州 何平 分行 农行贵州 贵阳银行 王忠怀 分行 贵阳银行 贵阳银行 农行贵州 分行 尹维恩
农行贵州 刘俊 分行 农行贵州 贵阳银行 周远福 分行 农行贵州 贵阳银行 陈凯 分行 贵阳银行 贵阳银行 农行贵州 徐少华 分行
农行贵州 张义伦 分行 农行贵州 贵阳银行 贾凤霞 分行 贵阳银行 农行贵州 张金福 分行 农行贵州 陈高军 分行
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源村镇 岚头镇
农行贵州 刘廷强 分行 农行贵州 贵阳银行 徐少华 分行 贵阳银行 贵阳银行 农行贵州 陈忠于 分行 农行贵州 吴正梅 分行
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平坝镇 大田乡 五龙街道 官田坝社 岩孔街道
贵阳银行 贵阳银行
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农行贵州 李萍 分行 农行贵州 贵阳银行 李存杰 分行 贵阳银行 贵阳银行 农行贵州 王飞越 分行
农行贵州 周黎兵 分行 农行贵州 贵阳银行 陈培和 分行 贵阳银行 贵阳银行 农行贵州 张义伦 分行
农行贵州 何光汶 分行 农行贵州 贵阳银行 陶金 分行 贵阳银行 贵阳银行 农行贵州 刘勇 分行 农行贵州 陆远忠 分行
农行贵州 李远洋 分行 农行贵州 贵阳银行 陆远忠 分行 贵阳银行 农行贵州 黄中伦 分行
15985024888
新化乡 岩孔街道 三锅村 后山镇 西落街道 岩孔街道 板桥村
农行贵州 王平 分行 农行贵州 贵阳银行 李柏超 分行 贵阳银行 贵阳银行 贵阳银行 农行贵州 朱海强 分行
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附件1
金沙县脱贫攻坚投资基金扶贫产业子基金调查项目任务分解表 （第一组）
序 号 1 2
联络员：任宇
项目申请单位 项目名称
联系电话：18212749210 申报银行 项目建设
地点
银行一 银行二
联系人
联系电话 15329676881 13518576148
3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19
普惠村
农行贵州 贵阳银行 周福明 分行 贵阳银行 农行贵州 王玺 分行
13984471677
后山乡 石场乡 柳塘镇
13648579839 15285636828 13885786746
农行贵州 贵阳银行 薛寒冰 分行 农行贵州 贵阳银行 娄海风 分行
贵州惠馨果业发展有 限公司 贵州省金盛达生态养 54 殖有限公司 55 56 金沙县广德农业发展 有限公司
贵州金沙禹谟泡木湾 禹谟镇 醋业有限公司 贵州源林生态农业发 57 桂花乡 展有限公司 贵州群和哈曌农业综 58 石场乡 合开发有限公司 贵州浩森农业综合开 金沙县绿源生态养 59 发投资有限责任公司 安底镇 殖基地建设项目 金沙分公司 贵州省毕节市金沙 贵州省金沙县春秋农 60 县五龙街道油用牡 五龙街道 业开发有限公司 丹试点示范建设项 金沙县源村旺农畜 金沙县源村旺农畜牧 61 牧发展有限公司酒 源村镇 发展有限公司 糟养牛改扩建建设 金沙县秦纪煌食 金沙县秦纪煌食品有 62 品加工生产线建设 西洛街道 限责任公司 项目（一期） 金沙县杰鸿养殖有限 金沙县沙土镇杰鸿 63 沙土镇 公司 鸽业养殖场建设项 贵州金沙福运酒业有 贵州金沙福运配制 64 限公司 (果)酒生产扩建项
农行贵州 魏永群 分行 农行贵州 贵阳银行 刘茂源 分行 农行贵州 贵阳银行 刘盛毅 分行 贵阳银行 贵阳银行 农行贵州 胡先伦 分行 农行贵州 吴正权 分行
贵州隆喜食品有限责 任公司 金沙县绿色阳光农业 21 发展有限责任公司 20
金沙县木孔乡辣椒 系列产品生产加工 金沙县沙土镇绿色 沙土镇 阳光养殖场建设项 贵州怡生堂食品有 贵州怡生堂食品有限 22 限公司翁贡山泉天 后山镇 公司 然饮用水厂项目 五龙街道 金沙县洪星物流有限 金沙县洪星物流园 办事处五 23 责任公司 建设项目 星社区居 民委员会 贵州奇酒酒业有限 经济开发 贵州奇酒酒业有限公 24 公司年产1000吨优 区黄河大 司 质酱香白酒异地扩 道东段 贵州好土优土农业开 金沙县晶鑫精品葡 25 西落街道 发有限责任公司 萄科技示范园建设 贵州金沙美琪苗木有 金沙美琪农业生态 长坝镇花 26 限责任公司 园 滩村民组 贵州省金沙县国凯农 金沙县国凯生态种 27 太平乡 业开发有限公司 养殖示范基地建设 贵州金沙贡茶茶业 贵州金沙贡茶茶业有 28 有限公司年产20万 岚头镇 限公司 吨生物有机肥建设 金沙县利民牧业发展 1000亩核桃示范基 29 柳塘镇 有限公司 地建设项目 金沙县金龙农业综合 金沙县后山镇肉牛 30 后山镇 开发有限责任公司 养殖精准扶贫项目 金沙县金福牧业养 金沙县金福牧业有限 31 殖基地及深加工建 后山镇 责任公司 设项目 金沙县天堂观光农 金沙县天堂观光农业 32 业专业合作社生态 沙土镇 专业合作社 旅游种植建设项目 贵州新概念农业有限 西洛街道精品葡萄 33 西落街道 公司 示范园建设项目 金沙县绿健牧业有限 禹谟生猪扩繁场建 34 金坝村 责任公司 建设项目 贵州省毕节市金沙 金沙县品上佳食品有 35 县安底镇水产养殖 安底镇 限责任公司 基地建设项目 贵州天彩休闲农业综 贵州金沙乌江河畔 36 化觉镇 合开发有限责任公司 休闲农业示范园项 贵州金世宏生物能源 源村镇沙 37 甜柿基地建设 开发有限责任公司 土镇后山 "金沙县柳塘镇淹 金沙县万东农业发展 38 坝种养殖循环基地 柳塘镇 有限公司 建设 项目" 金沙县供销农业发展 沙土精品葡萄科技 39 沙土镇 有限公司 示范园 贵州同一心农业发展 茶园镇标准化油茶 40 茶园镇 有限公司 循环基地建设项目 桂花乡山地高效农 贵州宏瑞现代农业有 41 业板块经济猕猴桃 桂花乡 限公司 种植基地建设项目 贵州省兄弟梦农业发 金沙县安底镇温泉 42 安底镇 展有限公司 村药用银杏育苗基