再保险 第七章

接受公司对财产险比例合同的业务所规定的承保额为30万 元，现由经纪公司介绍两笔财产险分保建议，对于所接受的 实际承保额的计算如下：
第二节 分入再保险业务的承担
第一笔，合同分保限额500万元，按规定的承保额30万元，
为限额的6%。估计保费200万元，据分保建议中所提供的资料，
赔付率估计可高达150%，据此，估计赔款为300万元，承保额 30万元是赔款额的10%。 据此，选择这两者中较低的百分率，即6%，对分保限额 500万元加以计算，算出的金额为30万元，即实际承保额为30
理要更复杂一些；与分出业务的经营管理相比较，也有它 的特殊性，因为分入业务的要约方是分出人，分保接受人 处于相对被动的地位。
第一节 分入业务经营与管理概述
为了克服在分入业务方面与分出人建立分保关系中的被动
性，分入业务的经营管理主要有以下各项原则 ： (1)首先要确定是在业务当地还是在其他地方接受业务。 (2)要充分了解市场和分出公司的各项情况，加强人员之 间的往来和接触，了解对方人员的作风、特点和技术水平等。
第一节 分入业务经营与管理概述
3．审核分保业务主体信誉。
接受公司对分保分出人和分保经纪人资信情况审核和研究 的内容包括： (1)分出人的资金、财务状况； (2)分出人在当地市场的地位和声誉； (3)业务经营规模、分保策略； (4)经营管理经验与业绩，等等。
第一节 分入业务经营与管理概述
4．接受业务之后的管理。
第二节 分入再保险业务的承担
一、承保额的确定和运用
承保额是接受公司对于分出公司转让的危险或责任所能 接受或承担的限额。
（一）比例合同的承保额
对于比例合同(如财产险的承保额)的确定应从两个方面
考虑：一是合同的分保限额；二是业务量，即保费和所估
计的赔款额。
第二节 分入再保险业务的承担
具体步骤是：先按规定的承保额分别计算出这二者的百 分率，从而选择其中以较低的百分率对分保限额加以计算， 将所得的金额作为所接受的实际承保额。现举例说明。
般市场趋势，包括国际上和所在国或所在地区有关这种业务
的费率和佣金等情况。第三，提供分保建议的分出公司和经 纪公司的资信情况，包括其资本金、业务情况和经营作风等。
第二节 分入再保险业务的承担
（二）对具体分保建议的考虑 对于具体的分保建议，主要考虑以下几个问题 1.业务种类、分保方式和方法及承保范围和地区。 首先要考虑业务种类，如财产险或意外险等。 其次是看分出公司的安排方式和方法，是临时分保还是合
万元。
第二节 分入再保险业务的承担
第二笔，合同分保限额500万元，按规定的30万元同样是
限额的6%。估计保费300万元，最高赔付率估计可达200%， 故赔款额可高达600万元，承保额30万元为估计赔款的5%。 因此，可按较低的百分率即5%，对分保限额500万元加以计 算，所得金额25万元作为所接受的实际承保额。
第二节 分入再保险业务的承担
经验规则： 如果合同对于每个危险单位的分保限额较大，而业务 量即保费较小，则可按分保限额来考虑接受的实际承保额； 如果合同的分保限额较小而业务量较大，则应当按业
务量和所估计的赔款额来考虑所接受的实际承保额。
第二节 分入再保险业务的承担
其他财产险业务，如货运险和船舶险等，一般是可参
第一节 分入业务经营与管理概述
为了克服在分入业务方面与分出人建立分保关系中的被动
性，分入业务的经营管理主要有以下各项原则 ： （11)严格审核合同文件的规定，严格控制批改和附约要求 扩展的各项内容。 (12)制定全面的年度业务计划，建立在业务年度结束时进 行核算的制度。 (13)制定和建立较为完备的业务统计制度，包括对每个合 同的业务情况的统计和管理，以及各种业务的综合统计的 制度。
万元。
第二节 分入再保险业务的承担
虽然这种合同的分保责任额是按每个危险单位或每次损 失规定，但接受公司应以合同作为一个整体或危险单位来 考虑。 因此，对该建议所要接受的承保额不应是分保责任额
150万元的20%(30万元)，而应是分保责任额的8.5%(12.75万
元)，后者较为合适。
第二节 分入再保险业务的承担
第二节 分入再保险业务的承担
根据对超赔层次的这种分类，如果接受公司对承保额度 的规定一般为30万元，最高35万元，则对各层次所能接受的承 保额度的确定大致如下：
低层应在10万元至15万元之间，一般应为10万元。值得注 意的是，即使没有接受中层和高层的业务，接受30万元也是 不合适的，因为在一年内可能有两个或更多的全损发生。
2.事故超赔。 事故超赔一般是分层次安排分保。接受公司为了承保的目 的，可将事故超赔分为三个层次，即低层、中层和高层，分 别考虑和确定关于所要接受的承保额度。 层次划分的一般界限如下： 低层：是指预计有损失发生，且可能每年有一次赔付的层次。 中层：仅在有较大的巨灾事故时才会有对损失的赔付，预计 10年至39年的时间可能发生一次。 高层：当在有严重的巨灾事故时才会有对损失的赔付，预计 在40年或40年以上的时间可能发生一次。
(3)对分入业务的接受应采取谨慎的态度。对确定接受业
务的承保额度，一般要控制在资本额的1%左右。
第一节 分入业务经营与管理概述
为了克服在分入业务方面与分出人建立分保关系中的被动
性，分入业务的经营管理主要有以下各项原则 ： (4)要对经纪人进行详细的审查，审查的内容包括经纪人 的资信、作风，特别是在付费方面是否迅速。 (5)要认真审核每一笔赔款是否属于承保范围，是否符合承 保年度等，不应盲从首席接受人的决定。 (6)要有清楚的统计和分析，随时掌握收付情况，了解各地 区、各业务种类、各经纪人、分出人所分来的业务的成绩。
第七章 分入业务的经营与管理
任课教师：高俊 Email : gaojun@sem.tsinghua.edu.cn
本章目录

7.1 分入业务的经营与管理概述

7.2 分入再保险业务的承担
7.3 分入业务的手续 7.4 分入业务转分手续


第一节 分入业务经营与管理概述
一、分入业务经营管理的概念
分入业务经营管理是指为平衡风险，增加保费收入，争 取盈利，对分入业务过程的计划、调节和控制，以及对分入 业务的质量、分出人的资信情况进行调查审核。
(四)规定最高接受限额
上面我们按分保的方式和业务种类对于所接受的承保 额度的确定作了叙述。但为了防止每个合同和每笔临时分 保业务所承担的责任过大，还可规定以分保责任额的10%作 为最高的接受百分率。
第二节 分入再保险业务的承担
二、分入业务的承保
（一）对一般情况的考虑 通常，分保业务的承保要考虑的情况包括下述三个方面 的内容：第一，业务来源国家或地区的一般政Baidu Nhomakorabea和经济形势， 特别是有关通货和外汇管制方面的情况等。第二，业务的一
第一节 分入业务经营与管理概述
为了克服在分入业务方面与分出人建立分保关系中的被动
性，分入业务的经营管理主要有以下各项原则 ： (7)要提存充足的准备金。准备金中应包括未决赔款和已 发生但尚未报案的赔款。有些险别的赔款结案时间拖延很长， 如水险的共同海损理算，有的历时4～5年。
(8)对分入业务应有超额赔款的分保安排，对于易受巨灾 袭击的地区性业务，要安排巨灾超额赔款的保障。 (9)对转分性质的分入业务应尽可能少接受或不接受。 (10)拒绝将承保权交由经纪公司、代理人等承办。
第二节 分入再保险业务的承担
(三)临时分保的承保额 临时分保所接受的承保额度的确定，可分两种情况，第
一是按最大可能损失，为10万元；第二是按某个地点，为30
万元。 由于临时分保业务的安排经常是在合同分保限额之外的 部分责任，因此，应考虑到与合同业务发生责任积累的可能 性。
第二节 分入再保险业务的承担
分入业务承保以后，分入公司要加强对分入业务成绩的 考核，严格检验接受业务的质量，核对和审查合同文本， 做好摘要表，审查账单和结算情况，做好登记和业务统计、 赔款处理、未决赔款和未了责任记录，并将有关资料输进 电脑。
第一节 分入业务经营与管理概述
二、分入业务经营的原则
与直接保险业务的经营管理相比较，分入业务的经营管
第二节 分入再保险业务的承担
在比例合同方面，分保额与分保费这两者之间的相互关 系大致有三种情况。 第一种情况：分保费过分小于合同分保额。例如，分保额
为10万元，分保费为2万元，是分保额的20%。如果接受10%，
则承保额为1万元，分保费收入2 000元。由于保费过少， 危险不够分散，如有一个危险单位发生全损，就需5年的时 间才能得到偿还，而且还要这5年的时间内保持同样的保费 水平，而再无赔款发生。 应从每个危险单位的分保额这方面考虑。
略有差别 。
1.险位超赔。关于财产险、水险、航空险和各种意外险
的险位超赔，所接受的承保额度的确定也应从两个方面考虑：
第一是按分保责任额； 第二是以所估计的年度最高损失额减去分保费后的可能 亏损额。
第二节 分入再保险业务的承担
例如，有一财产险的险位超额合同建议，分保责任额 为超过50万元以后的150万元，按每次损失计算而无责任恢
复限制，分保费总数为100万元。如果接受公司所规定的承
保额度是30万元，那么如何考虑实际要接受的承保额度？
第二节 分入再保险业务的承担
第一，看承保额度对分保责任的百分率。本例分保责任 限额是150万元，规定的承保额度30万元为限额的20%。
第二，看承保额度对可能亏损的百分率。如果本例估计
年度的最高损失为三个责任限额，计450万元，从中减去分保 费100万元，余下的为可能亏损额350万元。规定的承保额度 30万元为亏损额的8.5%。 按分保责任额150万元的8.5%计算，实际承保额为12.75
同分保，是比例分保还是非比例分保。
要考虑的因素还有：业务是否由住家、商业和工业危险混 合组成；是直接业务的分保还是分入业务的转分保；责任范 围是否包括后果损失险或地震险等；地区是仅限于分出公司 所在国家或地区，还是世界范围的。
第二节 分入再保险业务的承担
2．分出公司的自留额与分保额之间的关系。
了解这一问题，是为了掌握分出公司对分保安排的意图和 所预期的经营效果。 3．分保额与分保费之间的关系。 掌握分保额与分保费的情况，分析这两者的相互关系，是 审查分保建议质量的关键因素。 具体如何分析呢？
第二节 分入再保险业务的承担
低层和中层同时接受，则共计承保额度应在15万元至25 万元之间，一般为20万元，即如果低层接受10万元，中层是
所余下的10万元。
对于高层，在没有接受低层和中层的情况下，可接受30 万元或35万元。 如果所有层次都接受，共计承保额度最高不能超过35万 元，一般为30万元。
照这一办法来考虑承保额的。但因考虑到港口和码头仓库 的责任积累，承保额可规定低一些，如20万元较为恰当。 关于人身意外险业务，则不应按每个人，而应按每艘 船只或每架飞机可能的责任积累来考虑承保额。
第二节 分入再保险业务的承担
(二)非比例合同的承保额 根据不同的超赔方式，非比例合同的承保额的确定方式
营的重要环节。 主要审核的项目有： (1)分入业务来源的国家或地区的政治、经济和有关法 律环境状况； (2)业务所在地区的市场行情和趋势、保险费率和佣金 等情况； (3)分出公司提供的有关该业务过去的经营资料。
第一节 分入业务经营与管理概述
2．审核分保条件或分保建议书。
审核的主要内容包括： (1)分入业务种类、分保的方式方法、承保范围和地区； (2)分出公司的自留额与分保限额； (3)分保限额或责任限额与分保费之间的比率； (4)支付分保费的保证条件； (5)估计分入业务收益； (6)保费准备金和赔款金； (7)首席承保人条件；等等。
第二节 分入再保险业务的承担
3. 损失中止超赔或赔付率超赔 从接受公司的承保目的出发，对这种超赔可分为两层，
即低层和高层。
对于低层，所接受的承保额度可确定为10万元。 低层和高层同时接受，则最高不能超过30万元。由于 赔付率超赔合同一般适用于农作物冰雹险和医疗事故险等， 其赔付率的波动很大。所以，在实际工作中，对这种业务 的接受应采取谨慎的态度。
经营管理的内容既包括： 承保前对分入业务的质量审核、分保建议的审查、分保分 出人和分保经纪人资信情况的调查和研究，又包括对分入 业务； 承保后的核算与考核、已接受业务的管理、已注销业务的 未了责任及应收未收款项的管理。
第一节 分入业务经营与管理概述
1．审核分入业务质量。
接受公司在承保前对分入业务质量的审核是再保险经