【金融保险】商业银行信贷管理习题集
(整理)商业银行信贷业务试题
一、填空共15题每题1分计15分1、根据《巴塞尔新资本协议》资本充足率不低于 8% 。
2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。
3、按照(贷款用途)的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。
6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限），中期贷款展期不得超过（原贷款期限的一半），长期贷款展期不得超过（三年）。
7、商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票）。
8、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（上浮）贷款利率。
9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项）贷款和个人经营（流动资金）贷款。
10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由(中国人民银行)组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较大损失的贷款是（可疑类贷款）12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。
13、年休假标准：参加工作已满1年不满10年的员工，年休假（ 5 ）天，参加工作已满10年不满20年的员工，年休假（ 10 ）天，参加已满20年的员工，年休假（ 15 ）天。
14、员工请病假在7个工作日以内的，一天病假扣（ 30 ）元。
15、我行客户持龙凤卡在ATM上取款的收费标准是本地跨行（2）元，出市（4）元，出国每笔（15）元。
二、单选共20题每题1分计20分1、从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不低于（ B ）A、2%，B、4%，C、8%，D、12%2、关于国家风险，说法正确的是（ B ）。
A．通常在债权人的控制范围之内B．在同一国家范围内不存在国家风险C．个人不会遭受国家风险带来的损失D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起3、在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
信贷管理试题(125题)
《信贷管理试题》1、信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动，是债务人与债权人由借贷而形成的债权债务关系，体现着一定的社会关系，从属于商品货币关系的一种经济范畴。
（√）2、农村信用社利用自身资金或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为属于信贷。
（√）3、以下行为属于狭义信贷定义的是（AB ）A、农信社利用自身资金为客户提供资金融通B、农信社利用自身信誉代客户承担债务责任C、农信社吸收客户存款D、农信社代客户发行债券。
4、按贷款性质划分，贷款种类可分为（AB ）A、自营贷款B、委托贷款C、质押贷款D、中期贷款5、按贷款期限划分，贷款种类可分为（ABD ）A、短期贷款、B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款6、中期贷款是指贷款期限（ C ）的贷款A、1年以内B、1-2年C、1-5年（含5年）D、2-5（含5年）7、中期贷款是指贷款期限在1年以上3年以下（含3年）的贷款。
（╳）8、长期贷款是指贷款期限在5年以上（含5年）的贷款。
（╳）9、按贷款保障方式划分，贷款种类可分为（ABC）。
A、信用B、担保C、票据贴现D、自营贷款10、担保贷款包括（BCD ）A、委托贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款。
11、按贷款的到期逾期时间，将贷款分为（ABCD ）A、正常贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、呆账贷款12、按贷款五级分类划分，下列贷款属于不良贷款的为（BCD）A、关注B、次级C、可疑D、损失13、按贷款周转性质划分，贷款可分为（AB ）A、流动资金贷款B、固定资金贷款C、可循环贷款D、不可循环贷款14、农村信用社实质是经营风险的机构。
（√）15、农村信用社信贷经营管理的基本原则简称为“三性”原则，具体是指（ABC）A、安全性B、效益性C、流动性D、持续性E、利润性16、农村信用社对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕贷款（A）而展开的。
A、安全性B、效益性C、流动性D、持续性E、利润性17、效益性原则是指农村信用社在贷款发放上要追求（A ）。
(金融保险)商业银行个人信贷业务资格模拟考试
商业银行个人信贷业务资格模拟考试（试卷三）单选题26: 个人循环贷款额度使用期限为循环借款合同约定的期间，且最长不得超过（A ）年。
A:227: 对已设定最高额担保，申请最高额担保项下第二笔（含）以上贷款的，不属于借款人必须提供的材料是（B ）。
B:借款人及配偶的户口簿28: 国家助学贷款的借款人须在毕业后（D ）年内还清贷款，其中可有1至2年的贷款宽限期，但贷款期限最长不得超过（D ）年。
D:6，1029: 下列关于执行设定抵押的房屋的说法中，正确的是（D ）。
D:申请执行人提供的临时住房，应当计收租金30: 二手房贷款计算首付款比例时，如果房屋交易价格大于房屋评估价，应选取什么价格作为首付款的计算依据：（C）C:房屋评估价31: 处分抵押物所得价款清偿相关款项后有剩余的，贷款行应当将剩余部分退还（B ）。
B:抵押人32: 抵押担保的贷款本息全部清偿的，贷款行应当与（B ）向原登记机关办理注销登记。
B:抵押人33: 审查人对调查人提供贷款资料的完整性和（D ）负审查责任。
D:合规性34: 抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，（C ）。
C:租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效35: 抵押担保的债权部分清偿后，借款人未能清偿剩余债权的，贷款行只能就抵押物的（D ）行使抵押权。
D:全部36: 以下哪些客户提出的个人商用房贷款申请，我行不会直接拒绝（D ）。
D:在人民银行没有信用记录的申请人37: 下列关于我行个人商用房贷款业务的描述，正确的是：（A ）A:个人商用房贷款只能支持个人购买住宅按揭楼盘的配套商铺和繁华城市繁华街区的临街独立商铺38: 抵押物依法被赠与的，贷款行应当向（B ）行使抵押权。
B:受赠人39: 已在我行合作名单中的合作单位，如果个人贷款不良率连续（B ）个月超过8%，一级分行有权对其施行业务退出。
B:340: 对在建工程估价时，较为合适的方法是（D ）。
D:假设开发法41: 被责令整改的个人信贷业务机构，办理个人汽车消费贷款最高成数不超过（A ）成。
商业银行信贷管理复习题（答案）
商业银⾏信贷管理复习题（答案）⼀、名词解释1、审贷分离制度..贷款调查⼈员负责调查评估..审查⼈员负责贷款风险的审查..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。
2、信贷政策..是中央银⾏根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利⽤外资政策等制定的指导⾦融机构贷款投向的政策。
3、贷款风险度..公式表达....贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
⽤公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款⾦额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款⾦额4、担保贷款.指由借款⼈或第三⽅依法提供担保⽽发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
5、信⽤风险..信⽤风险⼜称违约风险..是指交易对⼿未能履⾏约定契约中的义务⽽造成经济损失的风险..即受信⼈不能履⾏还本付息的责任⽽使授信⼈的预期收益与实际收益发⽣偏离的可能性..它是⾦融风险的主要类型。
信⽤风险是借款⼈因各种原因未能及时、⾜额偿还债务或银⾏贷款⽽违约的可能性6、审贷分离:贷款调查⼈员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查⼈员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。
7、个⼈住房贷款..⽤于购买住房的贷款。
8、贷款展期..是指借款⼈因故使借款未能按合同约定期限偿还⽽要求继续使⽤贷款。
9、贷款公开授信..公开授信是指商业银⾏对符合⼀定条件的单⼀法⼈客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进⾏综合评价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信协议..使客户在⼀定时期和核定的额度内能够便捷地使⽤银⾏信⽤。
⼆、⽐较题1、贷款授权管理与授信管理贷款授权..是指商业银⾏对其所属业务职能部门、分⽀机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。
工行信贷试题及答案
工行信贷试题及答案一、单选题1. 工行信贷业务的基本原则不包括以下哪项？A. 风险控制B. 客户至上C. 合规经营D. 利润最大化2. 贷款的五级分类中，哪类贷款属于不良贷款？A. 正常B. 关注C. 次级D. 损失3. 工行在进行贷款审批时，主要考虑的是哪一方面？A. 贷款额度B. 贷款期限C. 借款人的信用状况D. 贷款利率4. 以下哪项不是贷款担保的方式？A. 抵押B. 质押C. 保证D. 信用5. 贷款合同中，哪项条款是银行保护自身利益的重要手段？A. 利率条款B. 还款方式条款C. 提前还款条款D. 违约责任条款二、多选题1. 以下哪些因素是银行在审批贷款时需要考虑的？A. 借款人的还款能力B. 贷款的用途C. 贷款的期限D. 贷款的利率2. 以下哪些属于贷款风险管理的内容？A. 信用风险管理B. 市场风险管理C. 操作风险管理D. 法律风险管理3. 银行在贷款发放后，需要进行的贷后管理包括哪些方面？A. 定期检查贷款使用情况B. 监控借款人的财务状况C. 及时处理贷款逾期D. 贷款到期后的催收4. 以下哪些属于银行贷款产品？A. 个人住房贷款B. 企业经营贷款C. 个人消费贷款D. 国际贸易融资5. 以下哪些是银行在贷款审批过程中需要收集的材料？A. 借款人的身份证B. 借款人的收入证明C. 贷款用途说明D. 借款人的信用报告三、判断题1. 贷款的审批过程完全由银行内部完成，不需要借款人的配合。
（错误）2. 贷款利率的高低与贷款的风险成正比。
（正确）3. 贷款担保是贷款审批的必要条件，没有担保银行就不会发放贷款。
（错误）4. 贷款逾期后，银行有权要求借款人支付罚息。
（正确）5. 银行在贷款审批时，不需要考虑贷款的用途。
（错误）四、简答题1. 简述银行在贷款审批过程中需要考虑的主要因素。
2. 描述银行如何进行贷款风险的分类和管理。
3. 解释银行在贷款发放后进行贷后管理的目的和主要内容。
235《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案
235《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案一、单选题1、以下哪项不是商业银行信贷业务的基本流程（）A 客户申请B 信用评估C 贷款审批D 贷款发放E 贷后检查F 逾期催收答案：F解析：逾期催收通常是在贷款出现逾期之后采取的措施，并非信贷业务的基本流程。
信贷业务的基本流程一般包括客户申请、信用评估、贷款审批、贷款发放和贷后检查等环节。
2、信用评级的主要依据是（）A 客户的财务状况B 客户的信用记录C 客户的行业前景D 以上都是答案：D解析：信用评级需要综合考虑客户的财务状况、信用记录以及所处行业的前景等多方面因素。
财务状况反映客户的偿债能力，信用记录体现其过往的信用表现，行业前景则影响客户未来的盈利能力和偿债能力。
3、以下哪项不是信贷风险的类型（）A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 政策风险E 利率风险F 声誉风险答案：F解析：声誉风险通常不是信贷风险的直接类型。
信贷风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、政策风险和利率风险等。
信用风险是指借款人违约的风险；市场风险是由于市场价格波动导致抵押物价值变化等风险；操作风险涉及内部流程、人员失误等；政策风险与政策法规变化相关；利率风险则源于利率波动影响贷款收益。
4、贷款五级分类中，次级类贷款的特征是（）A 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失B 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失C 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分D 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素答案：A解析：次级类贷款意味着借款人的还款能力有明显问题，仅靠正常营业收入难以足额偿还本息，即便有担保，仍可能有一定损失。
B 选项描述的是可疑类贷款；C 选项描述的是损失类贷款；D 选项描述的是关注类贷款。
5、商业银行在进行信贷审查时，重点审查的内容不包括（）A 借款人的信用状况B 借款人的还款能力C 贷款用途的合法性D 借款人的家庭背景答案：D解析：商业银行信贷审查主要关注借款人的信用状况、还款能力以及贷款用途的合法性等与信贷风险和合规性直接相关的方面。
00073银行信贷管理学试题1
试题1课程代码：00073一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1．信贷活动产生的基础是( C )1-50A．偿还B．付息C．信用D．还本2．存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行账户是( B )2-97 A．基本存款账户B．一般存款账户C．临时存款账户D．专用存款账户3．我国金融机构在日本东京金融市场发行的日元债券属于( A )3-127A．外国金融债券B．平行金融债券C．欧洲金融债券D．亚洲金融债券4．某商业银行2010年9月6日发放一笔期限为6个月的贷款，中国人民银行于当年10月20日上调存贷款利率，则该笔贷款( A )4-153A．在借贷期内执行原利率B．从次年1月1日起执行新利率C．在借贷期内执行新利率D．从2010年10月20日起执行新利率5．一笔存款10000元，期限2年，单利计算，年利率为10％，则到期时的本利和为( C )4-154A．2000元B．2100元C．12000元D．12100元6．贷款展期期限加上原贷款期限达到新的利率期限档次时，展期贷款( C )4-155A．在借贷期内执行原利率B．从次年1月1日起执行新利率C．从展期之日起执行新利率D．从展期次月1日起执行新利率7．总行对管辖行只授予贷款批准权和财务管理权，这种授权称为( D )5-168A．口头授权B．授权书授权C．全部授权D．部分授权8．根据《担保法》的规定，抵押人、出质人( A )7-217A．既可以是借款人，也可以是第三人B．只能是借款人C．只能是第三人D．只能是贷款人9．导致商业银行降低抵押率的因素有( D )7-224A．贷款期限短B．抵押人资信好C．抵押物易变现D．贷款项目风险大10．贷款项目评估和项目可行性研究之间的联系是( B )9-274A．目的相同B．出发点相同C．研究的范围和侧重点相同D．发生的时间相同11．假设某项目投产后正常年度产品销售利润总额为2400万元，每年提取折旧基金为400万元；项目总投资额为8000万元。
信贷系列考试题库及答案
信贷系列考试题库及答案# 信贷系列考试题库及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 信贷业务中，以下哪项不是信贷产品的特点？A. 风险性B. 收益性C. 流动性D. 稳定性答案：D2. 信贷风险管理的首要目标是：A. 降低成本B. 提高收益C. 预防和控制风险D. 扩大市场份额答案：C3. 以下哪个指标不是衡量信贷资产质量的指标？A. 不良贷款率B. 贷款集中度C. 贷款收益率D. 贷款损失准备充足率答案：C4. 信贷审批流程中，以下哪项不是必须进行的步骤？A. 贷款申请B. 贷款调查C. 贷款审批D. 贷款发放答案：D5. 信贷合同中，以下哪项不是合同的基本条款？A. 贷款金额B. 贷款期限C. 贷款利率D. 贷款用途答案：D二、多选题（每题3分，共15分）6. 信贷风险包括以下哪些类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险E. 流动性风险答案：ABCDE7. 信贷业务中，以下哪些因素会影响贷款利率？A. 市场利率水平B. 银行资金成本C. 借款人信用等级D. 贷款期限E. 贷款金额答案：ABCDE8. 信贷审批过程中，审批人员需要考虑以下哪些因素？A. 借款人的还款能力B. 借款人的信用记录C. 贷款的担保情况D. 贷款的用途E. 贷款的风险控制措施答案：ABCDE三、判断题（每题1分，共10分）9. 信贷业务的收益主要来源于贷款利息。
（对/错）答案：对10. 信贷风险管理的目标是完全消除风险。
（对/错）答案：错11. 信贷合同一旦签订，借款人可以随时解除合同。
（对/错）答案：错12. 信贷业务中，贷款的期限越长，风险越大。
（对/错）答案：对13. 信贷业务中，银行可以通过提高贷款利率来降低信用风险。
（对/错）答案：错四、简答题（每题5分，共20分）14. 简述信贷业务中风险管理的重要性。
答案：信贷业务中风险管理的重要性体现在：确保银行资产安全，提高银行的盈利能力，维护银行声誉，满足监管要求，以及增强银行的竞争力。
银行信贷管理考试题目整理
银行信贷管理考试题目整理银行信贷管理是银行业务中的重要组成部分，对于保障银行资金安全、优化资源配置、促进经济发展具有重要意义。
以下是对银行信贷管理相关考试题目进行的整理。
一、单选题1、以下哪项不是银行信贷业务的基本原则？（）A 安全性B 流动性C 效益性D 风险性2、信用评级的主要目的是评估（）。
A 借款人的还款能力B 借款人的还款意愿C 借款人的信用状况D 以上都是3、银行在审查贷款申请时，首先关注的是（）。
A 借款人的信用记录B 贷款用途C 还款来源D 抵押物价值4、以下哪种贷款方式风险最大？（）A 信用贷款B 抵押贷款C 质押贷款D 保证贷款5、贷款五级分类中，不良贷款包括（）。
A 关注、次级、可疑B 次级、可疑、损失C 可疑、损失D 以上都不对二、多选题1、银行信贷风险的主要来源包括（）。
A 借款人信用风险B 市场风险C 操作风险D 政策风险2、银行在进行信贷审批时，需要考虑的因素有（）。
A 借款人的财务状况B 行业发展前景C 宏观经济环境D 担保情况3、抵押物的评估价值通常受到以下因素影响（）。
A 抵押物的市场价格B 抵押物的新旧程度C 抵押物的地理位置D 抵押物的变现能力4、信用贷款的特点包括（）。
A 无需担保B 审批流程简单C 风险较高D 贷款额度较小5、贷款展期需要满足的条件有（）。
A 借款人生产经营正常B 贷款未逾期C 有还款意愿D 提供担保三、判断题1、银行信贷管理的目标是实现利润最大化。
（）2、贷款调查是信贷流程中的第一步。
（）3、抵押物的价值越高，银行的风险就越低。
（）4、次级贷款是不良贷款中风险最低的。
（）5、银行可以随意调整贷款利率。
（）四、简答题1、简述银行信贷业务的流程。
答：银行信贷业务的流程通常包括以下几个环节：（1）客户申请：借款人向银行提出贷款申请，提交相关资料。
（2）贷款调查：银行对借款人的信用状况、财务状况、贷款用途等进行调查。
（3）贷款审查：银行对调查资料进行审查，评估贷款风险。
银行信贷管理学题库下
银行信贷管理学题库下四多项选择：1从宏观层次上考察信贷资金来源主要由下列哪几项构成：（ABCD）A各项存款B债券（约为4% ）C对国际金融机构的负债D流通中的货币、银行自有资金2从宏观层次上考察信贷资金运用主要由哪几项构成：（ABCD）A各项贷款B证券投资：。
C黄金、外汇占款D在国际金融机构的资金3从微观层次上考察信贷资金来源主要由哪几项构成：（ABCD）A各项存款B债券筹资C中央银行借款D同业往来、银行自有资金4从微观层次上考察信贷资金运用主要由哪几项构成：（ABCD）A各项贷款；B证券投资；C缴存准备金；D存放同业和同业拆出；5我国现行的信贷资金管理体制的内容是（ABCD）A总量控制B比例管理C分类指导D市场融通6银行存款按存款的期限分类分为（ABC）A活期存款B定期存款C定活两便 D 原始存款7银行存款按存款的形成来源划分为（AB）A原始存款B派生存款C定活两便D定期存款8银行存款按存款人的存款动机分类（ABCD）A保本增殖型存款B计划消费型存款C安全保密型存款D方便支付型存款9银行存款按存款的经济主体划分为（ABC）A企业存款B储蓄存款C财政性存款D活期存款10存款结构合理配置包括哪些？（ABC）A存款期限结构的合理配置B存款利率结构的合理配置C存款种类结构的合理配置D存款利息结构的合理配置11我国的储蓄原则是（ABCD）A存款自愿B取款自由C存款有息D为储户保密11组织存款的策略有哪些？（ABCD）A 品种创新策略B 优质服务C 安全保障策略D 利率浮动策略12同业拆借必须遵循的三个原则：（ABC）A、公平自愿B、诚信自律C、风险自理D优质服务13贷款分类按银行发放贷款的自主程度分类分为（AB）A自营贷款B委托贷款C不定期贷款D定期贷款14贷款分类按贷款的保障条件分类分为（ABC）A信用贷款B担保类贷款C票据贴现D 委托贷款15贷款分类的五级分类法包括哪五级（ABCDE）A正常类B关注类C次级类D可疑类E损失类16下列属于实有授信的是(AB)A贷款B透支C票据承兑D保函17授信对象分为（ABC）A金融机构B非金融机构法人C自然人D法人18贷款审批工作的各项制度，最基本的有哪三项（ABC）A审贷分离制B分级审批制C集体审批制 D 团体审批制19根据《担保法》对保证人的条件要求，不得作为保证人：（ABC）A国家机关（特殊规定除外）；B学校、幼儿园、医院等以公益为主的事业单位、社会团体；C企业法人的职能部门、未经授权的分支机构不得作为贷款的担保人D企业法人20保证担保的范围主要包括哪些（ABCD）A主债权及利息、B违约金C损害赔偿金D实现债权的费用。
《银行信贷管理》期末考试复习题及参考答案
商业银行信贷管理复习题（课程代码262266）一、名词解释1．银行信贷业务:2．审贷分离：3．表内信贷业务4．表外信贷业务5．客户经理制：6．贷款合同：7．信用分析：8．财务分析9．应收账款周转率10．营业周期11．运营资金12．流动比率13．已获利息保障倍数14．客户评级15．保证16．抵押17．质押18．贷款卡19．综合授信20．集团客户21．流动资金贷款22．固定资产贷款23．项目融资：24．银行承兑汇票25．商业票据贴现26．合法持票人27．国际贸易融资（trade finance)28．信用证29．打包贷款30．出口信贷31．保理业务32．按揭贷款33．国家助学贷款34．不良贷款管理35．逾期贷款36．呆滞贷款37．呆账贷款38．次级贷款39．可疑类贷款40．贷款核销41．贷款重组42．代位权二、单项选择题1.公司信贷的借款人指（）。
A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B.经行政机关核准登记的企(事)业法人C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人2.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。
A.20%B.40%C.50%D.70%3.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。
A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户4.下列各项中，是贷款人的权利的有（）。
A.如实提供银行要求的资料B.按借款合同约定用途使用贷款C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务5.6C标准原则的内容不包括（）。
A.品德B.实力C.资本D.担保6.业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。
A.收益性B.合理性C.安全性D.可行性7.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。
A.贷款申请B.贷款意向书C.借款申请书D.贷款承诺8.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
《银行信贷管理》复习题及参考答案
《银行信贷管理》复习题及参考答案一、单选题1、以下哪项不是银行信贷管理的原则？（）A 安全性B 流动性C 效益性D 风险性答案：D解析：银行信贷管理的原则包括安全性、流动性和效益性，风险性不是信贷管理的原则。
2、信用评级中，BBB 级表示（）。
A 信用较好B 信用一般C 信用欠佳D 信用较差答案：B解析：BBB 级表示信用一般，具备一定的偿债能力，但存在一些不稳定因素。
3、以下哪种贷款方式风险最小？（）A 信用贷款B 担保贷款C 抵押贷款D 质押贷款答案：D解析：质押贷款由于质物的存在，风险相对较小。
质押物通常为有价证券等，变现能力较强。
4、银行在审查借款人还款能力时，主要考虑的因素不包括（）。
A 借款人的收入B 借款人的资产C 借款人的负债D 借款人的社会关系答案：D解析：银行审查还款能力主要依据借款人的收入、资产、负债等经济状况，社会关系并非主要考虑因素。
5、贷款五级分类中，次级类贷款的特征是（）。
A 借款人还款能力出现明显问题B 借款人无法足额偿还贷款本息C 借款人完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息D 即使执行担保，也可能会造成一定损失答案：A解析：次级类贷款的特征是借款人还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。
二、多选题1、银行信贷业务的流程包括（）。
A 客户申请B 受理与调查C 风险评价D 贷款审批E 贷款发放答案：ABCDE解析：银行信贷业务通常包括客户申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、贷款发放等流程。
2、影响贷款利率的因素有（）。
A 央行基准利率B 贷款风险程度C 借款人信用状况D 贷款期限E 银行资金成本答案：ABCDE解析：央行基准利率是基础，贷款风险程度、借款人信用状况、贷款期限以及银行资金成本都会对贷款利率产生影响。
3、抵押物的选择应遵循的原则有（）。
A 合法性B 易变现性C 稳定性D 价值充足性E 可控性答案：ABCDE解析：合法性确保抵押物合法有效；易变现性保证在需要处置时能顺利变现；稳定性保证其价值相对稳定；价值充足性覆盖贷款金额；可控性便于银行管理和控制。
银行信贷管理考试题目
名词解释1、逆向选择：在金融市场上,逆向选择是指市场上那些最有可能造成不利逆向结果即造成违约风险的融资者,往往就是那些寻求资金最积极而且最有可能得到资金的人;2、同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款,主要用于支持银行资金周转,弥补银行暂时的头寸短缺;3、授信：是指银行向客户直接提供资金支持客户需按约定的利率和期限还本付息,或对客户在有关经济活动中的信用客户履行债务,责任的能力和诚信等向第三方做出保证的行为;授信又可分为实有授信和或有授信;4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时,应当出示本人法定身份证件,使用身份证上的姓名,银行按照规定进行核对,并登记身份证上的姓名和号码,以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度;5、保证：是保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为;6、票据贴现：是指持票人将未到期的票据转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,讲余额付给持票人的一种行为;7、审贷分离制：是信贷运行机制的核心,它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离,相互制约的制度;8、转贴现：主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金的行为,而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖,继续进行转贴现活动; 9、信贷营销：是指银行以金融市场为导向,综合运用各种营销手段,向客户提供信贷产品和服务,以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动;10、抵押：债务人或第三人不转移财产的占有,将该财产作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;11、质押;债务人或者第三人将其动产、权利凭证或者其他财产权利作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;12、项目融资：指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资,对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权,并以该项目资产作为附属担保的融资类型;他是以项目未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式;是一种无追索权或有限追索权的融资方式,一般用于现金流量稳定的大规模基本建设项目;13、贷款风险：是指在银行的信贷活动中,由于各种不确定因素的影响,使银行贷款遭受损失的一种可能;14、住房贷款：是指借款人以自己或第三人所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押或质押,或有第三人为其贷款提供保证,并承担连带责任的贷款;15、授权：把权力委托给人或机构,代为执行;16、银团贷款：是由一家贷款银行牵头,由该国或几国的多家贷款银行参加,组成贷款银团,共同向另一国银行、政府或政府机构、公司企业以及国际机构提供的贷款,以称辛迪加贷款;17、银行信贷管理：是指商业银行如何配置信贷资金,才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动;18、企业协定存款：是指存款人与经办行签订协定存款合同,约定基本存款额度,对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部份按协定存款利率单独计息的一种存款;19、现代企业制度：指以市场经济为基础,以完善的为主体,以为核心,以公司企业为主要形式,以产权清晰、权责明确、政企分开、为条件的新型企业制度;20、定期存款：银行存款的一种;存户存入款项时预定提取期限的存款;银行对存户签发定期存单,到期凭存单支取;利息较活期存款为高;21、回购：是指交易的一方在向另一方出口机器设备或技术的同时,承诺购买一定数量的由该项机器设备或技术生产出来的产品;简答题1、贷款的基本程序贷款的基本程序1贷款申请2贷款调查3对借款人的信用评估4贷款审批5贷款发放6贷款检查7贷款归还2、信贷资金的特点和运动形式信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖;但是,信贷资金又不同于一般的社会资金,其具有一些明显的特点“两权分离、到期归还本金与利息”,具体表现在： 1是一种所有权和使用权相分离的资金2是一种有价格的资金3是一种有期限约定的资金4是一种具有特殊运动形式的资金一含义：即指信贷资金从筹集、贷放、使用至最后归流到出发点的整个过程;通常表示为“双重支付双重归流”;“双重支付、双重归流”第一重支付：g→G ,银行将筹集到的信贷资金贷给资金使用者； 第二重支付：G→WPm,A ,是资金使用者通过各种途径或方式,将借入的信贷资金进行投资或消费；第一重归流：W’→G’ ,是投资者收回投资或消费者取得预期收入；第二重归流：G’→ g’ ,资金使用者将贷款本金和利息归还给银行,信贷资金又回到它的出发点——银行手中;信贷资金二重支付与二重归流的循环,并在运动过程中相互制约、紧密联系,从而构成信贷资金的周转过程;7如何协调贷款三性原则之间的关系9贷款风险分类和程序贷款风险的类型：一按贷款风险的内容可划分为：信用风险、市场风险、政策风险、操作风险 二按贷款风险的性质划分为：静态风险、动态风险三按贷款的风险的来源可划分为：直接贷款风险、间接贷款风险5贷款管理行长负责制的内容行长负责制的主要内容包括：1行长是贷款管理的责任人,即贷款的安全由行长负责,保证信贷资产安全是行长的主要职责；2贷款实行分级经营管理,即行长对授权范围内的贷款的安全全权负责；3行长授权的主管人员应当对行长负责; 13审贷分离的意义和内容审贷分离制的内容主要是贷款“三查”制度;贷款“三查”制度是指贷款调查、贷款审查和贷款检查,它是银行开展信贷业务的基础制度,涵盖了贷款活动的全过程,无论信贷管理体制发生怎样的变化,贷款的“三查”制度不能变,各级信贷业务部门必须不折不扣地执行;实行审贷分离制的意义是：其一,实行调查评估、审批、发放各环节的相分离,可以做到环环相扣、责任分明,达到互相监督、互相制约的目的,从程序上保证贷款审批、发放和管理的科学性；其二,实行审贷分离,可以从风险控制的角度对贷款进行分析和评价,风险管理部门可以对信贷业务部门调查和分析的结果进行复核,对业务部门调查手段、方法、A P m g G W ..….P……W’调查结果的可靠性和评价方法的科学性进行检验,从而更有利于保证评审结论的准确性；其三,实行审贷分离,有利于排除主观因素的影响,客服感性认识的片面性,使决策人员更理性地作出决策;10信贷营销的基本特征银行经营的是货币和信用,因而银行的信贷营销不同于工商企业的产品营销,它有着自身的特点：1信贷营销的性质是一种服务营销,即通过银行的营销活动,使得客户从中获取利益和满足感;2信贷营销的功能具有双重性,一方面要通过有效的营销策略来吸引社会资金,另一方面又要提供客户满意的服务来吸引借款人;3信贷营销的理念注重整体营销,由于信贷产品的无形性和易模仿性;客户带信贷产品的认识往往是从了解银行开始的,只有对某家银行产生认同,才能接受其提供的信贷服务;4信贷营销的方式是采取直接营销的方式是采取直接营销的方式,信贷产品的生产和消费具有不可分离性,信贷产品必须依靠自己的分支机构和营销人员直接进行销售;4银行确定抵押率考虑的因素抵押率就是抵押款本息之和与抵押物作价之比;抵押率的高低主要取决于借款人的资信程度,贷款期限,抵押物的品种和抵押物估价的准确程度等因素;为了科学合理的确定抵押率,银行需要本着防范风险、公正,经济的原则对下面问题做出分析：1贷款项目的风险;2抵押人资信状况;3抵押物的品种;4贷款期限;3银行确定抵押物的基本原则1合法设定抵押权原则;2减少风险原则;3抵押物优先原则;4易于拍卖原则;5易于管理原则;17简述信用卡消费贷款的特点1发卡行一次性审查申请人的资信,持卡人在有效期内可周转使用贷款额度,即申请一次,审查一次,多次贷款;2有免息期和最低还款额;3单笔贷款金额小,贷款笔数多;4贷款用途不固定,使用方便、灵活;5消费贷款在持卡人购物消费的结算过程中实现,即时形成贷款;简述短期贷款的基本用途和种类用途：满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要;种类：1、临时贷款2、周转贷款3、透支贷款4、结算贷款;11项目融资的特点1、融资主体的排他性;以项目为主体安排的融资,主要是依赖于项目的现金流量和资产而不是依赖于项目发起人的资信来安排融资;1、追索权的有限性;2、项目风险的分散性;以项目为主体安排的融资,主要是依赖于项目的现金流量和资产而不是依赖于项目发起人的资信来安排融资;3、项目信用的多样性;成功的项目融资,可以将贷款的信用支持分配到与项目有关的各个关键方面;4、项目融资程序的复杂性;项目融资数额大、时限长、涉及面广;5、融资成本较高;融资的前期费用和利息成本;6、资产负债表外融资;12个人客户信贷市场细分的依据个人客户信贷市场的细分一般按存款数量因素、收入水平因素、年龄结构因素、知识结构因素、对若干因素进行综合;18现代企业制度的特征1、产权清晰;2、权责明确;3、政企分开;4、管理科学;16影响企业存款变动因素有哪些1、社会经济的发展状况；2、国家的经济、金融政策；3、企业产品销售收入与生产经营规模；4、企业资金的周转速度与资金清算状况；5、企业的商业信用状况;14银行取得短期贷款的途径有哪些1、产权清晰;2、权责明确;3、政企分开;4、管理科学;15商业银行存款的作用有哪些1、存款是银行职能实现的前提；2、存款是银行信贷资金来源的主体；3、存款是银行贷款业务的基础；4、存款是银行与社会各界建立广泛联系的渠道；5、存款是银行保持稳健经营的有效手段;论述题2理论结合实际,谈谈我国个人贷款的产生和快速发展的原因1、居民收入的大幅度提高带来消费贷款的需求;2、买方市场的形成;3、社会制度改革的深化;4、中央银行信贷政策的调整;5、商业银行信贷风险控制的要求与信贷结构的转变;6、非公有经济的活跃与发展;7、农村经济发展的需要;4结合当前实际,银行如何从自身角度降低不良贷款1、推进商业银行的体制改革和逐步上市;对国有商业银行进行股份制改革,改变国家独资股东一元化格局,实现股权多元化；创新产权制度,实现产权多元化；通过上市,增强应对不良贷款的能力;2、完善商业银行内部控制;完善岗位责任制,建立贷款风险管理制度,科学认定不良贷款增量;3、改进现行的商业银行信贷机制,对借款人进行严格的事前风险评估;4、建立科学的呆账核销制度;老不良贷款逐年核销,新不良贷款及时核销;5、强化外部监督机制和制约机制;央行和银监会强化金融监管,提高监管效率;6、改进和完善外部金融环境;整治信用环境,建立和健全社会信用体系,增强社会的信用意识;3中国商业银行贷款风险有哪些如何减少和避免风险1、贷款风险：操作性风险、体制性风险;2、措施：①强化贷款风险的事先防范意识,提高银行从业人员的综合素质;一方面,完善贷前审查制度,根据借款人的经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素对借款人的信用等级做出评估,进而决定是否放贷;另一方面,人的因素也是风险产生的关键性因素,要对银行从业人员的道德素质、业务素质和法律素质进行综合治理,要建设一支综合素质过硬的业务队伍;②健全商业银行内部控制机制;在市场经济体制条件下,商业银行必须充分认识健全银行内部控制机制和改革现行体制的重要性,必须实行审贷分离、集体审批制度,进行合理的内部控制机构设置,明确职责,加强监督;要严格依法发放贷款,遵守法定程序,认真调查核实,签订合法有效的借款合同,坚决杜绝人情贷、关系贷;③银行发放贷款后,应采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度;如银行定期对借款人的财务状况、经营情况进行贷后检查,及时发现问题、解决问题,使风险在实际发生之前消灭或减少;④运用多种法律手段防范贷款风险;产生贷款无法收回或收回难的情况时,传统民事诉讼期限长、耗费大量人力物力和时间、诉讼成本大；可适当运用非诉法律手段,比如强制执行公证、向人民法院申请支付令、仲裁手段,可有效控制和降低信贷风险,提高信贷资产质量;⑤运用多种经济手段防范贷款风险;商业银行可以将一些不良资产通过资本市场来处置,例如债权互换、出售债权等；也可以通过保险的形式分摊贷款风险,从而降低贷款的风险;⑥防范贷款风险的各项制度亟需完善;监管制度：人民银行应该加强监管力度,完善相应的服务系统;同时,银监会作为银行业监督管理部门,应该加大监管力度,掌握更多、更大的权利,切实实现严厉的惩罚性制度;立法制度：国家应该通过立法对借款企业的信息披露加以规范,明确权利义务；完善现有的担保法、合同法、公司法、贷款通则等法律法规中和贷款有直接关系的内容,以对现有的贷款制度加以完善;行政制度：对现有行政制度予以改进,明确收费项目和收费标准,提高行政部门的服务质量,由此来减少商业银行在行政事业性收费方面的支出,进而降低信贷风险的可能;5银行贷款风险形成的原因。
《商业银行信贷管理Ⅰ》题库及答案
《商业银行信贷管理Ⅰ》题库及答案一、单项选择题1、在"现金比率"公式当中，"等值现金"是指（）。
A．银行存款 B．等值的存货 C．有价证券 D．应收账款2、世界上大多数国家的同业拆借是通过（）来进行的。
A．有形市场 B．无形市场 C．国债市场 D．证券市场3、按规定，科技开发贷款的展期期限一般（）。
A．不超过一年B．不超过原贷款期限的一半C．不超过原贷款的期限D．不超过两年4、农村贷款政策的核心是（）。
A．农业贷款的规模B．农业贷款的投向C．农业贷款的利率政策D．农业贷款的效益5、一般而言，银行要求企业的流动比率应在（）以上。
A．100% B．50% C．150% D．200%6. 借款人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款，而向借款人要求继续使用贷款，贷款人同意延期偿还贷款，把这种行为称做（）A.贷款逾期B.贷款展期C.贷款呆滞D.贷款呆帐7．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达( )。
A．10年 B．20年C．30年D．40年8. 按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（）A. 4%B. 8%C. 10%D. 12%9. 短期贷款安全性、流动性和效益性的特点依次是( )A.差，高，好B.差，低，差C.好，低，差D.好，高，差10. 存款准备金制度的作用在于( )A.保持商业银行的存贷利差B.集中资金用于国家重点建设和某些特殊方面的需要C.便于统一管理财政性存款D.控制信贷规模和货币供应量11.在借款人信用分析中，最为重要的的一项原则是（）A.担保品B.经营状况C.借款人的品格D.资本12.损益表的编制原理是根据（）A.资产=负债+所有者权益B.所有者权益=资产-负债C.利润=收入-费用D.成本=固定成本+变动成本13.现金流入量与现金流出量的差额称为（）A.现金流量B.现金净流量C.净现值D.现金等价物14. 短期贷款是指商业银行发放的期限在（）A.一个月以内的贷款B.三个月以内的贷款C.六个月以内的贷款D.一年以内的贷款15. 国家助学贷款利息中财政补贴的比例为（）A.40％B.50％C.60％D.70％16．1998年以后，我国金融债券的发行方式大多采用( )。
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【金融保险】商业银行信贷管理习题集商业银行信贷管理习题集编者童建良班级姓名《信贷业务》课程习题（一）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．信贷是以偿还为条件的货币借贷行为，其广义的业务指（）。
A．吸收存款B。
拍卖资产C。
发放贷款D．办理结算E。
转让财物2．中央银行的信贷资金运动，具有下列特征（）。
A．以稳定货币为导向B。
以盈利为经营目标C．垄断性、强制性D。
有规定投资项目、扶持对象E．资金运动以商品经营为基础F。
资金运用具有乘数效应3．商业银行信贷资金运动包括以下几个阶段，依次是（）。
A．吸收资金B。
配置资金C。
使用资金D．返还资金E。
收回资金4．信贷融资在社会金融体系中具有自己的特征如下列的（）。
A．受到社会公众和市场的直接制约B。
不讲求资产安全，无偿使用C．风险产生于资产的质量优劣D。
受到社会公众和市场的间接制约5．98年以后我国信贷管理体制，贯彻的基本原则是（）。
A．总量控制B。
比例管理C。
取消限额D．间接调控E。
指导计划F。
自求平衡6．商业银行信贷资金运动以物质生产为基础，明确以（）为导向。
A．市场经济规律B。
价值规律C。
效用第一D．利率杠杆E。
保本经营7．我国信贷资金运动在市场经济体制下具有下列商品化的倾向（）。
A．资金流向的趋利性B。
资金来源的一致性C．信贷资金商品化D。
资金流向特定性E．资金配置的市场化8．我国对商业银行实行的总量控制指标是下列的（）。
A．存贷款比例B。
资本充足率C。
拆借资金比例D．中长期贷款比例E。
单个贷款比例10．商业银行信贷业务中贯彻的流动性原则，采用的方法是（）。
A．保持一定量的国债B。
选择贷款对象C。
调整贷款期限结构D。
留足二级储备资金E．保持资本充足率11．中央银行对商业银行实行的监测指标是下列的（）。
A．外汇资产比例B。
资产利润率C。
资本充足率D．单个贷款比例E。
单个贷款比例F。
利息回收率12．为贯彻安全性原则，商业银行在信贷管理中可采用下列手段（）。
A．保持一定量的国债B。
选择贷款对象C．保持资本充足率D。
留足二级储备资金E．选择合适的贷款方式F。
建立风险补偿机制二、辨析题：（每题5分，请判断下列说法正确与否，并说出理由）1．狭义的信贷业务仅指银行贷款，也就是只对工商企业发放贷款。
2.采用“比例管理”方式后，商业银行的经营管理自主性增强了，中央银行可以通过间接调控进行信贷宏观管理。
3.安全性原则贯彻，要求商业银行采取低风险的投资方向，比如国债投资，不向风险高的项目投资。
4.银行信贷资金运用是以社会生产经营为基础，因此银行唯有保证对企业的贷款投放才能实现自身的经营目标。
5.商业银行的盈利都来自于信贷资金的运用，故足够的信贷资金吸收是其生存发展的第一需要。
《信贷业务》课程习题（二）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．我国风险权数的设置是根据不同资产受损失的可能，分为（）。
A．三类B。
四类C。
五类D。
六类2．银行资本按照其承担风险的作用不同，可分为（）。
A．股票B。
债券C。
附属资本D．资本公积E。
核心资本3．识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是（）。
A．资本充足率B。
核心资本充足率C．附属资本不超过核心资本D。
资产风险基本权数4．对一般企业及个人的抵押贷款，也存在风险，其风险权数定在（）范围内。
A．0—10%B。
10—15%C．50—100%D．100%5．商业银行根据税后利润提取的法定盈余公积，除用于弥补亏损或转增资本外，其剩余部分应不低于（）的25%。
A．核心资本B。
附属资本C．资本总额D。
注册资本6．在我国的商业银行资本组成中，坏帐准备金是属于（）。
A．核心资本B。
附属资本C。
财务费用D。
注册资本7．下列项目中属于核心资本的是（）。
A．呆帐准备金B。
未分配利润C。
资本公积D．长期资本债券E。
股权资本8．我国商业银行的资本总额应占（）的8%以上。
A．核心资本B。
资产总额C。
附属资本D．贷款资产总额E。
加权风险资产总额9．提高银行资本充足率的途径是下列的（）。
A．增加股票发行B。
增加资产总量C．减少低风险资产D．减少高风险资产E。
扩大资本债券发行10．根据资本充足率的要求，核心资本的增加有下列途径（）。
A．增发债券B。
增发股票C．盈余公积转增D。
公开储备增加11．商业银行的资产负债率一般高于工商企业，即负债比率达（）。
A．60%以上B．70%以内C．90%左右D．80%左右二、案例分析题：（按每题的问题，或多选或单选，每小题计2分）1．已知某商业银行分行年末资产负债表中的有关指标项目资料如下：实收资本700万元，资本公积金120万元，盈余公积金90万元，保证金10万元，未分配利润72万元，存放中央银行法定准备金390万元，同业存款600万元，库存现金120万元，坏帐准备金1万元，贴现25万元，贷款呆帐准备金43万元，投资风险准备金12万元。
请回答（1）该银行的核心资本是多少？（2）该银行的附属资本是多少？（3）该银行的资本总额是多少？2．假设某银行本年度的税后利润是300万元，帐面法定盈余公积金为80万元，公益金为10万元，已提取的贷款准备金43万元，请回答：（1）按规定，本年度该银行应计提的法定盈余公积是多少？（2）按规定，法定盈余公积可以用于哪里？（3）根据规定，法定盈余公积金按规定使用后剩余部分最低是多少？（4）根据规定提取的公益金可以用于哪里？（5）商业银行的贷款准备金的提取应根据什么提取？3．某银行分行的资产负债表资料附后，请根据数据分析回答问题：资产负债表资料单位万元资产金额风险权数负债与所有者权益信用贷款400100%短期存款5500抵押贷款850070%中长期存款2800存放央行5900%向央行借款200准备金联行存放款项1300存放央行2200%同业拆入280备付金发行金融债券450存放联行55010%款项库存现金650%资本性债券80同业拆出60010%股权资本400其他资产85100%合计11010合计11010（1）该银行在信贷资金规模方面存在什么问题（计5分）（2）该银行的资本充足率是否达到要求？如何改进？（计5分）（3）该银行的风险资产总量是否达到监管要求？（计5分）三、辨析题：（每题5分，请判断下列说法正确与否，并说明理由）1．在商业银行的资产中保留一定比例的政府债券是因为其风险权数为0%，收益率较高。
2．股权资本和债务资本是有所差异，在银行经营中发挥不同的功能。
3．股权资本和公开储备组成的规定，对资本充足率的监管有重要意义。
4．商业银行的回购协议、远期票据承兑、信用担保等作为表外业务，也是资本充足率监管的范围。
《信贷业务》课程习题（三）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．存款的功能对于商业银行的经营表现在下列的（）。
A．直接影响银行的贷款规模B。
作为签发信用工具的基础C．减少银行经营风险D。
体现本银行的市场竞争力E．参与国民收入再分配2．活期存款的特征是下列的（）。
A．流动性大、存取频繁B。
具有较强的派生性C．不具有派生性D。
期限虽短，总有余额可占用E．能扩大与客户的联系，拓展市场F。
期限短，流动大，难以利用3．我国银行储蓄存款管理的原则是（）。
A．存款自愿B。
取款自由C。
存款有息D。
为储户保密E．约定期限F。
取款预约4．根据存款稳定性不同，银行存款可分为（）。
A．对公存款B。
活期存款C。
储蓄存款D．定期存款E。
对私存款5．商业银行的负债中，最主要的项目是（）。
A．吸收公众存款B。
同业拆入C。
向央行借款D．同业拆出E。
发行债券F。
购买国债6．根据存款性质不同，可将银行存款分为（）。
A．储蓄存款B。
财政性存款C。
对公存款D．企业存款E。
活期存款F。
定期存款7．大额可转让定期存单，具有下列特征（）。
A．面额固定，可以转让B。
面额不固定，不可转让C．存款数额大，不可提前支取D。
存款数额大，可提前支取E．存款利率略高于活期存款8．企业存款具有下列规律性（）。
A．具有派生性B。
随着经济发展存款逐年增长C．与个人消费结构有关D。
与一定时期银根松紧有关9．我国规定定期存款存期内遇国家存款利率调整，将（）。
A．继续执行原约定利率B。
按新存款利率执行C．按新旧利率分段计息D。
由存款银行自行决定10．我国商业银行开办的协定存款批准权及存款利率决定权在（）。
A．商业银行总行B。
中国人民银行总行C．商业银行及其分行D。
中国人民银行及其分行11．定期存款不同于活期存款的地方是下列的（）。
A．约定存款期限，具有投资性B。
存款存取频繁，服务成本高C．存款流动小，利率高于活期存款D。
存款稳定性强，可长期使用12．商业银行的负债中属于借入负债的是下列的（）。
A．吸收公众存款B。
央行借款C。
债券发行D．同业拆出E。
同业拆入13．针对活期存款流动性风险的特点，商业银行可采取下列手段（）。
A．留足备付金B。
减少对外贷款C．增加央行借款D。
增加持有的国债资产14．企业存款的最主要来源是下列的（）。
A．经营管理水平B。
销售与劳务收入C．国家的金融政策D。
企业经营管理体制E．国民经济发展趋势15．我国商业银行的备付金率，应该是（）。
A．越多越好B。
越少越好C。
符合监管要求D．根据流动性需要决定16．一般地说，大额可转让定期存单的利率是（）。
A．高于活期的存款利率B。
高于同期的存款利率C．高于无息活期存款利率D。
高于有息活期存款利率17．储蓄存款的预测要考虑到下列因素（）。
A．收入水平B。
消费结构与习惯C．职业背景D。
年龄高低18．当我国银行存款利率连续多次下调后，给商业银行经营带来结果是（）。
A．存款规模的变动B。
贷款规模扩大B．存款结构发生变化D。
银行经营成本下降E．对银行流动性管理要求提高F。
适当调整贷款结构二、计算题：（每题10分）某银行的吸收负债如资料所列，假设银行吸收的资金的累计营业成本为100万美元，银行所吸收的资金中，不可用的资金是20%；该银行的总股本为1000 万美元，股东要求有12%的税后收益率，而当时的税率是20%。
若以资金来源与运用考虑该某银行的保本收益，请回答以下问题。
某商业银行资产负债情况表单位：万美元（1）负债平均成本率是多少？（2）可用资金成本率是多少？（3）资金来源的平均成本是多少？（4）银行的最高存款利率支付水平是多少？2．某客户在商业银行存入1.5万元，存期3年，约定利率是3.25%。
应在2001 年5月12日到期，该客户可获取存款利息是多少？（分别以单利和复利计算）如果客户到期未提取，继续存款，5月10日时银行利率调整为3年期存款利率是3.18%。
请问该储户到期可获取利息多少？三、辨析题：（每题8分，请判断下列说法正确与否，并说明理由）1．商业银行信贷资金的来源是所吸收的公众储蓄，即银行的全部负债。
2．企业存款增减不仅与其生产经营相关，而且受到银行贷款政策的影响。