社保与商业及各商业保险的冲突

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关于商业保险与社会保险关系的思考

关于商业保险与社会保险关系的思考在当今社会,保险业与一国国民经济的繁荣和发展息息相关。

因此,在我国积极建立社会主义市场经济体制,加速发展经济的今天，大力发展保险业,使其更好地发挥国民经济和社会生活稳定器的作用势在必行。

下面,就以商业保险与社会保险的关系来分析我国保险的发展状况。

一、商业保险与社会保险概述社会保险是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业或社区以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。

其具有如下特征：1 、保障性：是保障劳动者的基本生活。

2 、普遍性：社会保险覆盖所有社会劳动者。

3 、互助性：利用参加保险者的合力，帮助某个遇到风险的人，互相互济，满足急需。

4 、强制性：由国家立法限定，强制用人单位和职工参加。

5 、福利性：社会保险是一种政府行为，不以盈利为目的。

商业保险是相对于社会保险而言的，商业保险：是指通过订立合同运营，以赢利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营；商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险责任或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。

其具有如下特征：1 、商业保险的经营主体是商业保险公司。

2 、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。

3 、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的）具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、用等。

4 、商业保险的经营以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。

二、商业保险与社会保险的区别1．性质、作用不同。

社会保险具有强制性、互济性和福利性，其作用是通过法律赋予劳动者享受社会保险待遇而得到生活保障的权利；而商业性保险是自愿性的，赔偿性和盈利性的，它是运用经济赔偿手段，使投保的企业和个人在遭到损失时，按照经济合同得到经济赔偿。

论商业保险与社会保险的关系

论商业保险与社会保险的关系胡军【摘要】社会保障体系是经济社会发展的"安全网"和"稳定器",社会保险和商业保险都是社会保障体系的重要组成部分,二者之间既有联系又有区别,商业保险虽与社会保险之间虽然存在着差异,但它们在保障人民生活安定、使社会再生产得以顺利进行、促进社会经济的发展上具有相同的作用,从二者的社会分工上看,它们之间既有明确的分工又有不可替代的互补作用.必须强调的是:商业保险是对社会保险的必要补充,在社会保障中发挥着重要的辅助作用,如果没有商业保险在养老和医疗方面对社会保险作出必要补充,我国就不可能建立起政府、企业、个人三个支柱的多方位、多层次的社会保障体系.建立一个完善的社会保障体系,必须大力推进社会保险,同时重视发挥商业保险的作用.【期刊名称】《湖南工业职业技术学院学报》【年(卷),期】2018(018)001【总页数】4页(P25-28)【关键词】社会保险;商业保险;相容性;差异性;社会保障体系;补充;发展;完善【作者】胡军【作者单位】湖南华菱保险经纪有限公司,湖南长沙,410007【正文语种】中文【中图分类】D912.28;D912.1为了促进商业保险及社会保险的发展，保护保险活动当事人的合法权益，我国于一九九五年颁布了第一部《保险法》，自二00一年年七月一日起又开始实施《社会保险法》，现行商业保险及社会保险法律体系已基本完备。

社会保障体系是经济社会发展的“安全网”和“稳定器”。

[1]在十二五规划中，我国明确提出了加強社会建设与管理，切实保障和改善民生，加大公共财政的社会保障投入，充分发挥商业保险的补充作用，提高社会保障覆盖面和统筹层次,以进一歩完善社会保险制度的规划目标。

目前我国城镇职工居民的基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险以及生育保险俗称“五险”，是我国社会保险的重要组成部分。

商业保险同样是社会的“稳定器”，同时也是经济的“助推器”,还是社会运行的润滑剂和防灾减震器。

商业保险不能替代社会保险

商业保险不能替代社会保险商业保险和社会保险是两种不同的保险类型，它们在很多方面都存在着不同。

虽然商业保险可以提供一定的保障，但是它不能替代社会保险。

本篇文章将会从以下几个方面具体分析商业保险和社会保险的差异，以及商业保险不能替代社会保险的原因。

一、社会保险与商业保险的不同1. 管理机构不同社会保险由政府管理，商业保险由保险公司管理。

2. 目的不同社会保险是为了解决社会问题，如养老、医疗、失业等，而商业保险则是为了保证个人或企业的利益和资产安全。

3. 缴费标准不同社会保险的缴费标准是由政府制定，商业保险则是由保险公司定价。

4. 保险金额不同社会保险金额通常要高于商业保险，因为社会保险要考虑到整个社会的需求和利益，而商业保险则只考虑到少数人或企业的需要。

5. 合同规定不同社会保险的合同规定是由政府制定和监管，而商业保险则是双方自愿协商，合同内容也比较具灵活性。

以上是社会保险与商业保险的主要不同之处，但是也是因为这些不同之处，才导致了商业保险不能替代社会保险。

二、商业保险不能替代社会保险的原因1. 商业保险只覆盖少数人或企业商业保险只涵盖少数重大风险和个人或企业的保障需求，而社会保险则是为全民提供的福利保障体系。

社会保险的保障范围更广，可以保障到每一个需要的人。

2. 商业保险缺乏平衡监管商业保险之所以存在，是因为商业利益的需求。

在保险公司利益驱动的原则下，商业保险存在着保险公司滥用权利和利益最大化的可能，较少体现人性化和社会责任。

相比之下，社会保险在政府监管下更为公正和透明。

3. 商业保险的保障可能存在风险目前，商业保险公司也可能会破产或因其他原因退役，这就会使得被保险者的保障存在风险。

而社会保险则不存在此类风险。

政府的保障能力更高，其承担的风险也更大。

4. 商业保险不具备长久稳定性商业保险主要基于现金流，由企业利益驱动，因此其在经济不景气时可能会受到影响。

相比之下，社会保险在政府管理下，其资源配置能力比企业强，因此更为具有长期稳定性。

社会保险与商业保险的关系

社会保险与‎商业保险的‎关系社保和商保‎，同出一门，同是保险，两个都好。

它们各有特‎点，有相同处也‎有不同处，互为补充。

具体来说，我们可作如‎下几个方面‎的比较：一、保险性质社保是国家‎或企业对个‎人的医疗和‎养老的一种‎福利体现，是强制性的‎，是一种社会‎公平、人人公平的‎原则。

“是一种低水‎平的保，而不是包。

根据中国国‎情，僧多粥少，包是包不起‎的”；商保是一种‎个人行为，是自愿的，是个人按自‎己的经济能‎力，在社保的基‎础之上自行‎规划或单独‎购买，是一种更高‎层次的个性‎生活安排和‎体现。

多规划就多‎有，少规划就少‎有，不规划就没‎有。

二、交费时间社保的养老‎，必须连续交‎费15年后‎，到了法定的‎退休年龄才‎可领取；而商保的交‎费时间灵活‎，一次趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自‎己决定，早买早享受‎，40岁，50岁或6‎0岁退休养‎老的安排，自己说了算‎。

三、交费数目社保的交费‎，只要参与，每个人都基‎本一样，由单位交纳‎20%（或12％）左右，个人交8%，月交方式，金额会随着‎时间变化而‎增加；而商保是个‎人能力行为‎，根据自己的‎实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。

四、养老和医疗‎保障时间社保的医疗‎和养老功能‎都是活到多‎久保到多久‎，越长寿受益‎越多；这点来说社‎保对于长寿‎很划算。

短命不划算‎，因为不能退‎。

家人不能代‎领。

而商保的养‎老，只有部分产‎品是保终身‎的，大多数只能‎是定期保到‎80岁，或是100‎岁；医疗险也基‎本是交一年‎保一年，是定期保到‎65岁或8‎0岁。

如果附加了‎豁免，中途走了受‎益人继续可‎以领取。

五、意外保障社保对于意‎外的保障只‎针对工作单‎位内，在此之外的‎上下班和家‎里或旅游，都是不能报‎销的；而商保意外‎和意外伤残‎保险，一般来说，无论在哪都‎是可以报销‎的。

并且，意外保障都‎是低保费即‎可买到高额‎的保额。

六、疾病保障社保的小病‎及重疾保障‎，都是凭发票‎报销，并且是下有‎起付线（即门槛费）上有封顶线‎，中间除自费‎药自付药后‎，在可报销范‎围内再按比‎例报销；当然医保保‎费不高，所以对于报‎销进口药有‎限制，社保内用药‎还是比较商‎业普通住院‎医疗划算。

社保与商保

养老金如何领取 “2006年1月1日起，个人养老账户的规模统一由目前本人缴费工资的11% 调整为8%”之后。调整对三类职工影响不同，通常将参加养老保险的人群分为三种：一是 “老人”，是指1997年养老制度改革之前退休的职工；二是“中人”，是指养老制度改革前参加工作而在改革后退休的职工；三是“新人”，是指养老制度改革后参加工作的职工。

如何构筑幸福的晚年生活保障？

科学养老金的定义是：安全，稳定，持续，增长，不可挪用的现金。由于经济的发展和通货膨胀的存在，养老金要保持一定的增长性，一直领到终身。如何建立自己的养老基金呢？打个比方，和盖房子一样。盖房子需要打地基，添砖瓦，稳加固，精装修这四个步骤。养老金的规划总体上也是这四个步骤。
四、投资工具精装修。

现在有很多的金融投资工具，如股票，基金，债券，期货等。要掌握这些投资工具需一定的专业知识，需要不断的学习和实践，不断的总结经验逐步提高自己的投资技能。如果投资顺利能得到很高的回报，如果投资失败则会付出很大的代价。高风险高回报。

最后想说的是，养老只有一次，既不能太冒险也不能太保守。只有按照打地基，添砖瓦，稳加固，精装修的步骤来，养老金的大厦才会更加稳固更加舒服！最后使自己的人生华彩谢幕！
社保与商保有两个方面是有非常大的差别的。

第一点：社保对于一些常见病、多发病提供的保障是很有效的，但对于慢性病及重大疾病，人人负担仍相当重。第二点：社保对于火灾、矿难、飞机失事等的身故是没有补偿的，只是把个人帐户中的钱退回给其遗属。商业保险，在残疾、身故都可以获得相应的赔付。购买了住院津贴或手术津贴的，还可以在无法工作的情况下，获得相应收入。

社保与商保的利弊简单诠释

社保与商保的利弊简单诠释
这里先把结论告诉你：第一，如果你是低收入、长寿和体弱多病，你就是社会保险的受益者；如果你高收入、短命和健康，你就是社会保险的贡献者；其中长寿是你在社会保险获益的最重要因素。

第二，如果你是高收入、短命和体弱多病，你就是商业保险的受益者；如果你低收入、长寿和健康，你就是商业保险的贡献者；其中短命是你在商业保险获益的最重要因素。

第三，已经有了社会保险的客户，包括公务员待遇的客户，在用商业保险补充社会保险时，如果选择性价比最高的险种，实际上是进一步放大了自己短命时的损失；而如果不做商业保险补充，那么拜托你一定要长寿。

社会保险是一种基础性的保障，其设计出发点是以社会安定为目标的，所以低收入、长寿且体弱多病的人是这种保险的最大受益者，而高收入、短命和健康人是这种保险的最大贡献者。

这种设计与商业保险的设计恰恰形成了风险的对冲。

所以已经上了社保的高收入人群（包括公务员），应该针对自己可能的短命和健康的身体设计商业保险，尤其是医疗险和养老险的设计，应该是按照短命利益优先的原则设计方案。

可惜我们大多数上了社保的客户，在选择医疗险和养老险的时候，都选择了性价比最高的险种，这些性价比高的险种在客户短命时的利益是最差的，而客户短命时的社会保险的利益也是最差的，这时客户就进一步放大了自己短命时的损失。

商业保险能替代社会保险吗

商业保险能替代社会保险吗商业保险与社会保险是两种非常不同的保险类型。

社会保险是由政府设立的一种保障机制，目的是为了保障公民在社会发展过程中从生到离开这个世界这个时间段中遇到意外、疾病、退休等经济困境时能获得帮助。

商业保险则是由保险公司为了盈利，对客户提供的一种商业服务。

虽然两种保险类型都是为了保护人们的财产和生命，但它们本质上不同，商业保险无法替代社会保险。

一、社会保险的重要性社会保险目的是为了保障公民的基本生活和切实维护他们的基本权益，包括生育保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、养老保险等。

这些保险不仅是国家责任，也是社会责任，保障公民基本权益和强化社会保障是国家的核心职责。

因此，不管是发达国家还是发展中国家，社会保险都被视为重要组成部份，这种保险不仅是人民的基本权利，也是国家的基本职责。

二、商业保险的局限商业保险是指保险公司将一定的风险转移至保险被保险人，为此收取保费的一种保险形式。

为了保护客户，保险公司会为其制定专属保险计划，保护被保险人在遇到意外事故和财产损失时能够获得赔偿，这种保险被广泛应用于个人、团体和企业中。

但是，商业保险存在以下缺陷：1. 保费贵：商业保险的保费比社会保险的保费要贵，这对于贫困家庭和低收入家庭来说往往难以承受，而社会保险可以通过向所有公民统一征收一定缴费基数保证所有人都能够受益。

2. 保障有限：商业保险的保障只在特定情况下起到作用，如果是患病或者退休，商业保险无法做到全面保障，而且在不同的保险公司之间，保障范围也存在差异。

3. 盈利为先：保险公司是一家营利性机构，他们的首要任务就是追求企业经济效益，最大化实现自身利润，因此在承保保险时往往存在盈利的目的限制。

而政府办理社会保险是以公平和公正为起点的，它的目的是保障公民生活和社会稳定。

三、商业保险和社会保险的互补商业保险和社会保险都是为了保障人民的生活和权益，都具有各自的优点和局限性。

在实践中，商业保险和社会保险可以互相补充，提高保障能力，从而更好地满足人民的不同保障需求。

论商业保险与社会保险的关系

论商业保险与社会保险的关系在现代社会，保险已成为人们生活中不可或缺的一部分。

保险旨在为人们提供经济上的保障，以应对生活中可能出现的各种风险。

根据性质，保险主要分为商业保险和社会保险两类。

商业保险以其高效灵活的特点，社会保险则以其强制性和国家支持的优势，共同为人们提供保障。

本文将详细探讨商业保险和社会保险的优势与不足，以及它们之间的关系。

商业保险是一种由保险公司经营的、针对特定风险的保险产品。

其主要优势包括：保障范围广泛：商业保险能够覆盖众多风险，包括疾病、意外伤害、财产损失等。

赔付标准明确：商业保险的赔付标准通常在保险合同中明确规定，使得被保险人在需要理赔时能够得到快速、公正的赔偿。

保险种类多样：商业保险针对不同人群、不同需求设计了多种保险种类，如健康险、寿险、财产险等，方便消费者进行选择。

保险欺诈问题：尽管保险公司为防止保险欺诈采取了一些措施，但依然存在一些不法分子进行保险欺诈，给保险公司和被保险人带来损失。

理赔困难：有时，被保险人在理赔过程中可能会遇到各种困难，如证明损失的合法性、等待时间长等。

保险种类局限：商业保险主要针对特定风险，对于某些特殊人群或特殊需求，可能无法提供充分保障。

社会保险是国家通过立法强制实施的一种社会保障制度，具有以下优势：国家支持：社会保险资金主要来源于国家财政，反映了国家对公民的社会责任和义务。

公益属性：社会保险旨在保障广大公民的基本生活需求，具有明显的公益属性。

强制性：社会保险强制要求符合条件的公民必须参加，确保了每个公民在遭遇风险时都能得到一定程度的保障。

保障范围有限：社会保险主要针对特定风险，如失业、疾病等，对于某些非特定风险，如意外伤害、家庭财产损失等，可能无法提供充分保障。

资金来源不足：虽然社会保险资金主要来源于国家财政，但国家财政状况会受到各种因素的影响，可能导致资金来源不稳定。

保值作用有限：社会保险主要是为了保障公民的基本生活需求，而非追求资金增值，因此其保值作用有限。

我国商业保险与社会保险的结合

一
其家属购买医疗保险，为鼓励这一行为，政府对为雇员购买保
险的企业实行部分税收减免。第二，国外医疗保险制度对我国的启示。以我国现有的经济发展水平，大规模增加政府在医疗保险方面的财政预算是不现实的，为扩大医疗保险受益面应该重视商业保险的作用，将商业保险作为社会保险的补充。商业
（１２）：１６０．
参
考
文
献
【ｌ】何娇，郭勇．关于商业保险公司参与新型农村合作医疗的分析．２００９，【２】孟仁振，孙宏卫．对保险公司参与新型农村合作医疗的建议．经济纵横．２００８，（１）：５５．５６．【３】胡卉士．论商业保险与社会保险的有效衔接．南方金融．２００７，（５）：５５．
我国商业保险与社会保险的结合
程鑫
武汉４３００７０）（武汉理工大学经济学院，湖北
【摘
要】本文通过分析商业保险和社会保险的区别及两者之间的互补性，通过借鉴国外商业保险与社会保险结合发展的经
验，进一步阐述了商业保险与社会保险相互补充的途径和措施，从而论证商业保险与社会保险的互补是对社会保障机制的完善，
为，而社会保险是由国家法律规定强制执行，个人不具有选择的自由。第三，保险对象。商业保险中，投保人自愿且符合核保要求的均可成为被保险人；社会保险的保障对象必须是符合国家相关政策规定的公民。（２）商业保险与社会保险的互补。第一，实施方式。社会保险是一项强制性保险形式，符合相关法律规定的用人单位和劳动者，都必须依法缴纳一定的社会保险费。商业保险作为一种以盈利为目的金融活动，以双方自愿

商保机构与社保等部门合作相关问题(12.1改)

商保机构与社保部门合作存在问题与改进建议目前，我国的社会保险和商业保险存在的问题，突出地表现在以下几个方面：1、政策法规不明确。

我国现在尚未明确将商业保险纳入社会医疗保障体系发展的长期规划，虽然在一些指导性文件上对其发展提出过原则性意见，但定位模糊，缺乏长远、明确的政策指导和操作性的措施，如规定可承办的业务未制定相关制度，对可开展的工作范围界定不清晰，导致与社会保险的合作举步维艰；2、风险责任分担不均。

社会保险不以营利为目的，其机构工作人员工资由财政支付，并实行“以收定支、收支平衡”的筹资原则，商业保险除了需要支付员工工资、给予客户理赔外,还要保障公司的正常运营，前者结余资金积累下来成为风险储备金，如果年度内出现赤字，就由政府财政负责，后者则必须自负盈亏；3、权益分配不合理。

在现有的合作机制下,权力仍集中于社保机构,导致目前商业保险公司参与医疗保险项目还存在瓶颈，经营灵活性受限，譬如大病保险项目中一个突出特点是在很大程度上依赖于有关政策，一些试点地区在开办大病保险业务中,其费率、保险费及保险责任等均由政府制定,商业保险公司自主灵活度受到一定限制；4、商保机构作为空间受限。

大病医保是社会基本医疗保险的延伸和拓展，商保机构在合作中大多只提供医疗费用的被动报销服务，转外就医等审批条件和权利均由社保中心控制，商保机构无法主动掌握风险控制的主动权，使得商保机构作为空间受限。

针对上面的问题的几点改进建议:1、应健全法律法规。

为了使商业保险得到长足的发展，国家应制定行业长远发展的总体规划、业务范围、承办制度等，将商业保险明确地纳入整体医疗保障体系中，让其发展“有法可管、有据可依”；2、鼓励多种合作。

政府应引导社保机构与商保机构采取多种合作方式，发挥社保机构在征缴网络、组织体系、电脑平台和商保机构在专业管理上的优势，弥补社保低保障和商保高投入的不足，商业保险可以开发多险种，使二者结合空间更大，人群选择范围更宽；3、充分发挥商业保险对社会保险的补充作用，优化合作产业链。

有了社保还有必要买华安保险商业险吗？两者不冲突

有了社保还有必要买华安保险商业险吗？两者不冲突很多人士在了解保险知识时，经常会问到这样一个问题：我已经有了社保，还有必要给自己花费那么多的费用买商业医疗等保险吗？事实上，医保和商业保险并不冲突，两者的覆盖范围也有所区别，专业的人士认为如果家庭条件允许，商业险是非常有必要的，它能很好地对社保进行补充。

大家都知道，社保所涉及的层面是比较广的，包含医疗、养老、生育等现在的就医成本以及生活成本都在不断提升，退休以后大家失去收入来源，如果没有社保保障的话可能会面临着很大的压力。

但是社保的保障力度和很多因素有关，比如交费年限、缴纳额度的高低，很多公司现在是按照最低标准给员工缴纳社保的，退休后大家的养老金可能会非常低，还有很多人士由于工作不稳定，甚至会出现断保的情况，对未来的保障影响会更大。

恰恰是意识到了这一现状，现在很多人在缴纳社保的同时，也给自己规划了商业医疗保障，这类保险可以有力地填补社保的短板，在社保报销后，商业保险合同保障多少就会给投保者报销多少，特别是像华安保险顺意e生百万医疗险·爱家保这类的产品，最高的保额能到七百万元，覆盖120种重大疾病，续保年龄最高可至100岁。

另外，还有很多商业保险都含有住院津贴，可以对床位费等费用进行抵用，在减轻患者经济负担方面将发挥重要作用。

在单位交了五险一金,还需要买商业保险吗？

在单位交了五险一金，还需要买商业保险吗？这个问题困扰了不少人。

随着社保体系的不断改革与完善，已经有越来越多的人享受到了社保的好处。

因此当有人建议自己再配置商业保险时，不少人都会觉得没有必要：“反正都已经有社保了，为什么还要买商业保险，而且商业保险一年的保费也不少……”事实上，社保与商业保险二者并不冲突，商业保险是对社保的一个有力补充。

如果你认为有五险一金就够了，你需要知道以下这件事：重大疾病的发生会产生两块费用——直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费，康复费，收入损失等）。

社保只能报销部分直接医疗费用，还有很多自费药是不属于报销范围的；而间接的医疗费用才是无底洞，这部分的费用社保基本上报销不了，此时商业保险就可以起到补充作用，保险公司会直接赔你一笔钱，你也不用再担心自费药、请护工又需要花一笔钱或收入损失等问题。

以下为你细数，有了社保还要商业保险的3个理由：01“封顶线”上要自付基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用，设定有起付线和封顶线。

社保只对起付标准以上、最高限额以下且符合报销范围的费用按比例支付，起付标准以下和封顶线以上的医疗费用均由个人支付。

如果此时你有一份保障全面的商业保险，超出部分应可以通过商业保险来解决。

02医保不“管”误工费受人口和经济的约束，我国医保制度只能是“广覆盖、基础保障”的保障体系，解决的是基本面。

但除了社保能解决的部分费用外，一个人患病还会产生两方面的费用：一是不能工作而失去收入来源的费用；二是发生重疾后的后期治疗、营养、护理等费用。

这两个方面的费用也是一笔相当大的支出，但不被纳入医保报销的项目。

而围绕健康的附加津贴性保险，是医保的有效补充，足以让患者免于陷入窘境之中，弥补生病请假带来的收入损失。

03好药要自费按“新医保”的规定，医保所用的药品只能被纳入基本医疗保障药品报销目录，但一些新药、进口药、较贵的药品以及一些诊疗项目、医疗服务设施并不在社会医保报销范围之内。

社保与商保的区别

商保是不冲突的，他们是互补的。 2. 比如说养老保障方面：一个人他有社保的养老保险，同时又购买了商业保险。如果他在领取养老金之前发生风险，（注：业务员此时发问客户）：你知道这个人在社保和商保都能得到怎么样的赔付吗？（不论客户怎么回答都接下一句） 3．社保只将他个人财户上的钱退给他，而商业保险是按照保险金额赔付的。比如说，他的保险金额是10万元，那么保险公司至少要赔付他10万元。
大病组
1．张先生，社保与商保是不冲突的，他们是互补的。 2．比如说大病方面保障：一个人他有社保的医疗保险同时又购买了商业保险，如果，他得了大病你知道这个人在社保和商保都能得到怎么样的赔付吗？（不论客户怎么回答都接下一句） 3．社保只是按比例给他报销，而且有封顶，而商业保险是保多少赔多少。比如说这个人在保险公司投了10万元保险金额的大病保险，刚交了几千元钱就得了大病的话，那么保险公司至少要按保险金额赔付他10万元。
意外组
1．张先生，社保与商保是不冲突的，他们是互补的。 2．比如说意外方面的保障吧。一个人他有社保同时又购买了商业保险。如果，他不幸发生意外，你知道这个人在社保和商保都能得到怎么样的赔付吗？（不论客户怎么回答都接下一句） 3. 社保除工伤外，如果发生意外，是不赔付的；而商业保险只要这个人是在中国境内发生的意外，商业保险都是赔付的。比如说一个人在国内旅游，不小心把脚扭伤了，花了 2000元医疗费，保险公司扣除100元后，100%报销，即这个人可以得到保险公司1900元的赔偿。
住院组
1．张先生，社保与商保是不冲突的，他们是互补的。 2．比如说：一个人生病住院了，你知道这个人在选择医院方面社保和商保有什么不同吗？（不论客户怎么回答都接下一句） 3. 社保只能在他指定的医院治疗；而商保，他可以在国内任何一家二级及二级以上医院治疗。

有了社保医疗保险是否还需要商业医疗保险.doc

有了社保医疗保险是否还需要商业医疗保险专家建议，要想生病少花钱，市民最好拥有社保和商保双保险29年，身在成都的你无疑是幸福的！随着今年1月1日《成都市城镇职工基本医疗保险办法》和《城乡居民基本医疗保险暂行办法》的正式启动实施，成都在社会医疗保障制度方面又走在了全国前列，率先实现了全成都人人有医保的目标，这无疑让成千上万的成都人减少了很多后顾之忧。

然而，在充分享受到社保医疗的甜头后，一些人却又在心里泛起了嘀咕：经常有朋友问，我都上了社保了，还有必要再花钱买商业医疗保险吗？与此相对，另一些人却又走另一个极端，买了一大堆商业医疗保险，最后却发现和已有的社保保障相重复。

那么，我们应该如何设计自己的健康保险计划，既做到少花钱，又能享受到最大保障呢？就此问题，记者日前走访了中国人寿(61628，股吧)成都市分公司。

第一部分：医疗光靠社保是不够的据卫生部信息中心数据显示：人一生中患大病的几率高达72％，得大病不可怕，可怕的是庞大的医疗费，因为这是社保无法完全承担的。

有医保也需考虑商业健康险身体是革命的本钱，但是，环境污染、精神压力等诸多因素，使很多人的健康状况堪忧。

对此，我们一要预防疾病，呵护自己的健康；二要有所准备，使自己能够病有所医。

然而，面对看病难，看病贵的医疗现状，人们发现即使有社保，每次大病小情，不少医疗费用依然要自己掏腰包。

35岁的吴先生最近因病住院花去医疗费近2元，其中属于社保医疗报销的有18元，不属于基本医疗保险支付范围的费用2元。

出院后吴先生去社保部门报销，结果拿回1462元，还须自付538元。

他意识到光靠社会医疗保险是不够的，决定购买一些商业医疗保险作补充。

中国人寿成都市分公司的保险专家表示，目前国情决定我们的社会医疗保障只能是低水平、广覆盖。

这就意味着我们享有的医疗保险面临不少的限制。

首先是社保医疗报销数额上的限制，简单讲就是下有门槛费，上有封顶线。

据介绍，基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用设定有起付线和封顶线。

已经有社保了，再购买保险重复吗？

已经有社保了，再购买保险重复吗？有些对于不是很了解商业保险的朋友会问这么一个问题，如我有社保了还需要买商业保险么？或是我有社保了，再买商业保险重复不？这里就给大家解释一些这个问题。

第一个问题是否需要购买商业保险呢？1、社保是一个基础，是广覆盖的。

如果发生一个疾病，需要高额的治疗费用。

社保报销有一定的时限，并且有一定的比例。

另外用药也会有限制，这就会导致治疗的时候产生很多的困难。

2、当发生疾病的时候考虑的不仅仅是治疗费用，还有营养费，收入损失等。

3、大的风险不仅仅只是重疾，另外还有重大的意外事故，身故等。

这些也是社保所不能赔付的。

所以商业保险还是很有必要补充的。

如意外险，包含有意外身故、意外伤残、意外医疗责任。

如寿险含有的身故、全残责任。

如重疾确诊后的给付，可以拿钱去用任何想用的方式治疗。

第二个问题购买商业保险是否重复呢？这里就涉及到了赔付性质的问题了。

商业保险的赔付性质可以分为3种。

1、给付性质：当发生合同规定的内容的时候，直接把保险金额给到投保方手里。

不管这笔钱怎么用。

这里的给付性质的主要有意外伤害（身故、伤残），寿险，重疾。

2、报销性质：社保报销会有一定的比例以及额度。

这类商业保险也是类似。

如100免赔额，100%报销。

意思是说，如果花费了2000元，那么就扣除100元的免赔额，剩下的1900元给与报销。

商业保险主要有意外医疗，疾病医疗。

3、津贴性质：更多的相当于收入损失的补偿，如过住院期间，每天给一笔钱。

商业保险主要有意外住院津贴，疾病住院津贴。

关于养老方面，社保已经传出来的很多的问题，并且额度也不够，所以需要一定的商业养老保险作为补充，专款专用，保证领取的特点，适宜作为养老金。

来保障未来的生活品质。

社保作为基础，商业保险作为补充，共同保障每个家庭的生活。

社保与商业保险结合思索

社保与商业保险结合思索随着现代经济的发展，人民生活水平的提高，社会保障问题逐渐成为广大人民群众关注的焦点。

传统的社会保障制度已无法满足社会发展对保障的需求，在此背景下，商业保险成为了一种解决方案，而社保和商业保险的结合也因此被广泛探讨。

社会保障制度。

社会保障制度是一个国家为了保护社会弱势群体的利益而实行的一种制度。

在这个制度下，国家实行一系列的社会保险、社会救助、社会保障等政策，提供医疗、养老、失业、工伤等方面的补贴和保障以减轻居民的生活负担。

在发达国家，社会保障制度是非常完善的，国家的财政也极大的支持社会保障事业，保障各个阶层人民的基本生活。

然而，在发展中国家，社会保障不充分，有的地方甚至出现不符合国家政策的现象。

因此，商业保险成为一个重要的替代方案，承担一部分社会保障的责任。

商业保险的现状商业保险是指以商业机构为主体，通过费用支付获得风险保障或相关服务的保险方式。

在我国，商业保险业的发展经过了多年的探索和努力，已从单纯的代销国外产品一步步发展成为了具有中国特色的商业保险制度，涵盖了寿险、车险、财产险等。

目前，我国商业保险市场已进入稳定发展阶段。

业内人士指出，面对日益激烈的市场竞争和不断变化的市场需求，商业保险企业不断推出新产品和服务，以更好地满足消费者的需求，赢得市场竞争。

社保与商业保险的结合尽管社保制度已经逐步完善，但它仍然存在许多不足和问题。

而商业保险则不仅已经被证明在其他国家的社保体系中发挥了积极作用，而且越来越多的人们也开始向商业保险寻求保障。

因此，社保与商业保险的结合成为了一种重要思考方式。

在这种方式下，社保与商业保险的责任分工既不相互排斥，也不相互重叠，社保主要承担最基本的风险保障责任，而商业保险则能够更好地满足人们对更加全面、更加多样化风险保障的需求。

结合后的社保和商业保险可以形成更加全面、更加有效的保障体系。

社保对于弱势群体的基本生活和基本医疗保障是十分必要的，而商业保险则可以辅助社保覆盖额外的风险和需求。

有没有社保，对买商业保险、理赔影响竟然这么大！

有没有社保，对买商业保险、理赔影响竟然这么大！
大家有没有发现，我们在投保商业保险时，除了性别、出生日期等基本信息外，还需要选择有无社保。

不过，并不是所有险种都会区分有无社保。

像给付型险种，比如重疾险、寿险等，一般不会区分有无社保。

而报销型险种，比如百万医疗险、小额医疗险、含有意外医疗保障责任的意外险等险种，就会区分有没有社保。

（产品投保示例）
区分有无社保的原因在于社保可以报销一部分医疗费。

我们要知道，商业保险实行的原则是风险共担原则，也就是消费者和保险公司一起承担风险。

其中保险公司承担大部分风险，消费者承担小部分风险。

如果有社保的话，社保可以先报销一部分医疗费用，那么保险公司就可以承担少一点；
如果没有社保，意味着保险公司就要承担更多。

所以，商业医疗险会对有无社保进行区分。

那么，有没有社保，去买商业保险还有哪些影响呢？
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国开形成性考核高分题库之劳动关系与社会保障实务-586379

劳动关系与社会保障实务一、名词解释（每题5分共35分）社会保障答案：社会保障,是指国家和社会在通过立法对国民收入进行分配和再分配,对社会成员特别是生活有特殊困难的人们的基本生活权利给予保障的社会安全制度.”答案：<社会保险答案：社会保险就是俗称的五险一金“五险”指的是五种保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。

”答案：<商业保险答案：商业保险保险人与投保人或被保险人通过保险合同建立保险关系的一种商业交易行为，是由投保人或被保险人向保险人支付一定的保险费，将自己特定的风转移给保险人，当约定风险或事件发生后，由保险人依据保险合同支付赔款或保险金的一种风险管理机制。

答案：<社会救助答案：“社会救助，是指国家和社会对由于各种原因而陷入生存困境的公民，给予财物接济和生活扶助，以保障其最低生活需要的制度。

社会救助作为社会保障体系的一个组成部分，具有不同于社会保险的保障目标。

社会保险的目标是防劳动风险，答案：<社会福利答案：“社会福利有广义和狭义的理解，广义的社会福利是指面对广大社会成员并改善其物质和文化生活的一切措施，是社会成员生活的良好状态。

狭义的社会福利基本上指向困难群体提供的带有福利性的社会支持，包括物质支持和服务支持。

答案：<补充保障答案：补充保障是基本社会保障制度安排之外的,以非政府主导性,非强制性为特征的各种社会保障机制的统称。

他与政府主导的基本社会保障制度一起,共同构成国民生活保障系统,主要包括员工福利,慈善事业和社会救助等。

”答案：<社会保障基金的筹集答案：1、现收现付制。

这是一种以横向平衡为指导原则的基金筹集方式，，依规定收益方式实施，，由社会保障机构按所需支付的保险金额进行社会筹资。

2、完全积累制。

这种社会保障基金筹集模式是以远期纵向平衡为原则的筹资方式。

商业保险不能替代社会保险

商业保险不能替代社会保险
问：
我在一家公司上班，公司老板在为我们职工办理社会保险时，得知一保险公司承保的商业险赔偿时同样按照社会保险的标准给付，故老板为员工办理了商业保险。

后我在工作中受伤，保险公司按照标准向我支付了人身伤害赔偿金。

可我认为我还有权利获得工伤保险待遇，但公司则认为其已为我购买了商业险，没有义务再支付工伤保险金。

请问，我能否获得工伤保险待遇？
答：
《社会保险法》明确规定了用人单位为职工购买社会保险的义务，这种义务是强制性的，不因任何因素而免除。

所以，该公司主张的其已为你购买了商业险便没有义务再为你参加社会保险的观点于法无据。

商业保险不能代替社会保险，你有权利获得工伤保险待遇。

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