一般家庭如何理财PPT课件
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家庭理财个人理财方案(ppt62张)
个人生命阶段及其理财产品需求
阶段1:“学生时代” ,经济不独立 阶段2:“年轻单身时期” 阶段3:“蜜月期” ,小两口,无子女 阶段4:“前父母时代” ,子女上小学 阶段5:“中父母时代” ,子女上大学 阶段6:“后父母时代” ,空巢时代 阶段7:“家庭解体” ,孤老养老保障 阶段8:“家庭消失” 遗产分配
C a W R b Y L
生命周期理论----莫迪利亚尼
(1) 人的一生消费相对稳定,无特别大起大落 (2)收入从开始工作相对较低,中年(45-50岁) 达到高峰,其后在退休前下降,并在退休期 间保持相对稳定。 (3)储蓄在前期实际上为负数,随着收入增长 为正(30-35岁),在退休后可能又成为负数,此 时消费可能要从投资积累中取回收入甚至本 金支用。我们把几个不同阶段组成的人的一 生称为财务生命周期,相应的针对家庭即有 家庭生命周期的概念。 莫迪利安尼提出人们的消费不仅取决于现期 收入,还取决于一生的收入和财产收入。 消费函数 :财产收入、劳动收入,两者的消 费和积累倾向。
收入主要来源于理财收入或转移性收 入,储蓄和资产逐渐减少,医疗支出 增加。投资以低风险为主
理财原则:身体、精神第一,金钱第 二
老人临终有较多遗产时,为避免遗产 税交纳,可考虑尽早分年赠送与子女, 免课赠与税
生命价值理论—侯百纳
生命价值理论认为,人的生命价值是指个人未来收 入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活 费用后的资本化价值,包括以下主要论断: (1)人的生命价值应该谨慎评估和资本化; (2)人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者 或源泉; (3)家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济 单位; (4)生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系 的纽带; (5)鉴于生命价值相对于财产价值的重要性,用于企 业管理的科学原则也应当适用于生命价值。
一般家庭如何理财.ppt
不同阶段理财要点
3、子女教育期 20年,孩子教育、生活费用猛增。理财建议:40%股票 或成长型基金,但需更多规避风险,40%存款或国债用于教育费用, 10%保险,10%家庭紧急备用金; 4、家庭成熟期 15年,子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,适合 积累,重点可扩大投资。理财建议:50%股票或股票类基金,40%定期
Thank you 保险是理财的重要手段,但不是全部。生钱就像打一口井,为你的水库
注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝
一个中心,三个基本点: 以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。
多少钱可以开始理?
不在乎多少,一个月省下100元买基金,
从20岁存到60岁,是637800元;
Thank you 储蓄、债券及保险,10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的
比例应减少,保险偏重养老、健康、重大疾病险,制订合适的养老计划;
5、退休期投资和消费都较w保w守w,.理hu财a原w则ei身.c体om健康第一、财富第二,
主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议:10%股票或股票类基金, 50%定期储蓄、债券,40%活期储蓄,资产较多者可合法避税将资产转 移至下一代。
不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
走出这些理财误区
误区四,盲目跟风,冲动购买。错。在最热门的时候进入,往往是最高价的投 资,要理性投资,独立思考,货比三家。 误区五,过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险,后者使投资
Thank you 追踪困难,无法提高投资效率。
误区六,敢输不敢赢。一涨就卖,越跌越不卖。错。
走出这些理财误区
误区一,理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财,与有钱人相比,他 们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力,更需要理财增长财富。 误区二,有了理财就不用保险。错。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点:
要点:
追求流动性,牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用,防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点:
要点:
高风险、高收益,使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生,不可蜂 拥而出 或留恋 财物, 要当机 立断, 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势,了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路,不光要有理论知识,
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术,找到最好的投资武器,做
火灾袭来时要迅速疏散逃生,不可蜂 拥而出 或留恋 财物, 要当机 立断, 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图:投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%-95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生,不可蜂 拥而出 或留恋 财物, 要当机 立断, 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生,不可蜂 拥而出 或留恋 财物, 要当机 立断, 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点:
要点:
追求流动性,牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用,防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点:
要点:
高风险、高收益,使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生,不可蜂 拥而出 或留恋 财物, 要当机 立断, 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势,了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路,不光要有理论知识,
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术,找到最好的投资武器,做
火灾袭来时要迅速疏散逃生,不可蜂 拥而出 或留恋 财物, 要当机 立断, 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图:投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%-95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生,不可蜂 拥而出 或留恋 财物, 要当机 立断, 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生,不可蜂 拥而出 或留恋 财物, 要当机 立断, 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
个人家庭理财规划PPT课件
风险
各年龄阶段的资产配置有所不同
单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学教育期 家庭成熟期 退休期
1 节财计划
购置住房 子女教 育规划 子女教 育规划 资产增 值管理 养老规划
2 资产增 值管理 购置硬件 资产增 值管理 债务计划
养老规划
遗产规划
3 应急基金
节财计划 应急基金
资产增 值管理 特殊目 标规划 应急基金
明确目标: 收益率好过股市表现? 抵抗通胀实现资产保值? 为了某些人生目标和计 划做准备?(养老、子 女教育、留学、旅游、 买房、买车……)
科学配置: 根据投资目标估算 所需的大致收益水 平,了解需要承担 的相应风险,决定 大类资产类别和比 例,选择具体品种
资产配置模型——标准普尔家庭资产配置图
各年龄阶段的资产配置有所不同
理财之路, 自由之路
2018.7.3
财商测试
家里进行大扫除,你先丢掉那些物品?
A:旧衣服 B:体积过大的老电器 C:零零碎碎的小东西 D:过期的旧书杂志
财商测试
A:旧衣服 你赚钱的能力很强,但你花钱的能力更强,在你的观念里认
为钱是用来花的,不是用来存的,所以,只要你想要的东西, 就会不计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少钱,不会 把钱留下来,又加上你的审美观很丰富,所以买的东西价位都 相当高,你的个性稍微有点爱虚荣,所以要特别注意,同时要 改掉浪费的坏习惯。
为什么要理财?
理财能提高生活质量
提供赡养父母及抚养子女 的教育基金
理财的最终目的,是走上自由 之路
每个人都应该有两份收入
本职工作的收入 • 这份收入可用来付房租、房贷、车贷、及每日开销 投资的收入 • 工资收入是“加法”,投资收入是“乘法” • 随着可支配收入的提高,基数可以不断扩大 • 随着投资能力的增强,投资收益也可能会不断提高
家庭理财基础ppt课件
31
(六)其他
外汇 期货 黄金
32
投资工具 储蓄 长期债券 基金 股票 房地产 黄金 外币存款 期货 保险
本金安全性 高 高 与类型有关 低 高 价格波动大 有汇率风险 低 高
获利性 低 低 较高 高 不确定 中等 中等 高 中
变现性 好 较好 好 好 差 一般 好 好 一般
保障功能 无 无 无 无 无 无 无 无 有
14
理财
理财并不是简单的开源 节流,保值增值,而是 通过对家庭(个人)财 务资源的适当管理,实 现自己目标的过程。
15
课程大纲
1 理财的概念
2
常见理财工具介绍
3
家庭理财方法简介
16
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金 •期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券 •房产
17
(一)储蓄
货币市场中的短 主要投资于债 按比例投资股票 主要投资于股 期融资工具 券 和债券 票 比银行定期存款 收益较稳定 利息收入高 获得可观的股利 收益丰厚,收 和资本利得、债 益为股票红利 券利息 和资本利得
收益状况
本金安全 本金安全性高 能实现追求当其 价格波动大, 收益和资金增值 投资风险大 长期投资能力弱 的双重目标,并 风险状况 有效降低风险
10%
50%
10%
20%
20%
43
案例分析
赵先生今年32万,已婚,妻30岁, 儿子两岁。家庭年收入10万元,支 出6万元,资产有存款20万元,有购 房计划。 从家庭生命周期来看,您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么?
44
案例评析
赵先生的家庭处于成长期,在支出
方面,子女养育与教育负担将逐渐增
家庭理财培训PPT课件
(三) 财务报表分析
一、偿债能力分析 二、资本结构分析 三、经营效率分析
财务比率分析
1
偿债能力分析
2
资本结构分析
3
经营效率分析
一、偿债能力分析
1、流动比率 2、速动比率 3、利息支付倍数 4、应收账款周转率和周转天数
1、流动比率
流动比率是流动资产除以流动负债的比值
其计算公式为:
流动比率 =
流动资产 流动负债
2、速动比率
速动比率是从流动资产中扣除存货部分, 再除以流动负债的比值。
其计算公式为:
速动比率
=
(流动资产 - 存货) 流动负债
3、利息支付倍数
利息支付倍数指标是指企业经营业务 收益与利息费用的比率,用以衡量偿付借 款利息的能力,也称利息保障倍数。
其计算公式如下: 利息支付倍数 =
税息前利润 利息费用
钱
钱
钱
辛苦
高手
最高境界
选择股票的依据
投资股票
基础 分析 法
技术 分析 法
基础分析法
(一)大环境
1、利率: 2、税收: 3、汇率: 4、银根松紧:政策市。 5、经济周期: 6、通货膨胀: 7、政治环境: 8、政府的产业政策:
评价:
大环境的情况太过复杂,判断大环境主 要用“股票的大市” 。 美国著名的基金管理专家彼德林奇曾发 表看法:“我每年花在经济大势上的分 析时间不超出十五分钟”。 大环境的变化是谈天的好材料,用来炒 股的实用性不大。
(1)国内3家期货交易所。上海,大连, 郑州。 (2)股票指数期货。中国金融期货交易 所。 (3)期权。
8、收藏型
(1)邮票 (2)纪念币 (3)古董 (4)名人字画 (5)彩票等
《家庭理财基础》PPT课件
27
(五)房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资,是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
28
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
29
30
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小,具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
33
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
34
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
35
成功投资的关键因素
股票选择? 市场时机? 其它因素?… 都不是… 最 论在1990年获得了诺贝尔经济股票 学5选 %奖择
60% 20% 20%
43
案例分析
赵先生今年32万,已婚,妻30岁, 儿子两岁。家庭年收入10万元,支出 6万元,资产有存款20万元,有购房 计划。
从家庭生命周期来看,您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么?
44
案例评析
赵先生的家庭处于成长期,在支出 方面,子女养育与教育负担将逐渐增 加,同时随着收入的提高也应增加储 蓄额,来应对此时大多数家庭会有的 购房计划和购车计划。
14
理财
理财并不是简单的开源 节流,保值增值,而是 通过对家庭(个人)财 务资源的适当管理,实 现自己目标的过程。
15
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
16
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
(五)房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资,是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
28
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
29
30
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小,具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
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课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
34
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
35
成功投资的关键因素
股票选择? 市场时机? 其它因素?… 都不是… 最 论在1990年获得了诺贝尔经济股票 学5选 %奖择
60% 20% 20%
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案例分析
赵先生今年32万,已婚,妻30岁, 儿子两岁。家庭年收入10万元,支出 6万元,资产有存款20万元,有购房 计划。
从家庭生命周期来看,您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么?
44
案例评析
赵先生的家庭处于成长期,在支出 方面,子女养育与教育负担将逐渐增 加,同时随着收入的提高也应增加储 蓄额,来应对此时大多数家庭会有的 购房计划和购车计划。
14
理财
理财并不是简单的开源 节流,保值增值,而是 通过对家庭(个人)财 务资源的适当管理,实 现自己目标的过程。
15
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
16
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
《家庭财务上》课件
家庭收入与支出管理
收入来源
工资、投资收益、其他收 入等。
支出项目
日常生活费用、贷款还款 、保险费用、教育费用等 。
预算管理
制定预算计划,控制支出 ,确保收入与支出平衡。
家庭储蓄与投资策略
储蓄计划
风险管理
制定储蓄目标,合理分配收入,逐步 积累家庭财富。
评估风险承受能力,合理配置资产, 实现风险与收益的平衡。
《家庭财务》PPT课件
• 家庭财务规划 • 家庭保险 • 家庭债务管理 • 家庭退休规划 • 家庭财务风险管理
01
家庭财务规划
家庭财务目标设定
01
02
03
短期目标
如旅游、购买大件商品等 ,通常需要1-2年实现。
中期目标
如换一套更大的房子、为 孩子教育基金等,通常需 要3-7年实现。
长期目标
如养老基金、遗产规划等 ,通常需要10年以上甚至 更长时间实现。
04
家庭退休规划
退休规划的重要性
确保生活质量
通过合理的退休规划,确保退休 后的生活质量,避免经济困境。
减轻子女负担
提前规划退休,可以减轻子女在 未来的经济负担。
应对突发事件
退休规划可以提供一定的财务缓 冲,以应对可能的突发事件或医
疗费用。
如何制定退休计划
评估财务状况
全面评估家庭财务状况 ,包括资产、负债和收
投资选择
股票、债券、基金、房地产等投资工 具的选择与配置。
02
家庭保险
家庭保险的重要性
风险转移
家庭保险可以为家庭成员提供风 险保障,将意外事故或疾病带来
的经济损失转移给保险公司。
保障生活质量
家庭保险可以确保家庭在经济困难 时期仍能维持稳定的生活质量,避 免因突发事件导致生活水平下降。
《家庭理财规划》PPT课件
九、风险告知与揭露事项
• (一) 风险告知 • (二) 揭露事项
(一)风险告知
• 1) 流动性风险: 投资是 长期的,急需变现时损 失的可能性增大
• 2) 市场风险: 市场是变 化不定的,价格可能不 涨反跌
• 3) 信用风险: 个别标的 的特殊风险
• 4) 估计平均报酬率的依 据:风险属性分析表与内 部报酬率法
如华夏希望债券C(001003)、华商收益增 强A(630003)。
本理财小组建议将投资债券型基金的资产定 为126000元。
货币市场基金主要在货币市场上进行运作,具有 流动性好、资本安全性高、风险性低等特点。
如长信利息收益货币(519999)、嘉实货币基金 (070008)。
本理财小组建议将投资货币市场基金的资产定为 78000元。
10级金融1班: 吕世佳 王昊生 张子豪 熊鑫 10级金融2班:余琅
基本状况介绍
一、客户背景 二、资产负债状况 三、理财目标
客户背景
• 一、马白山先生 • 二、杨玉兰女士 • 三、重中之重
资产负债状况
• 一、家庭资产负债状况表 • 二、家庭收入支出状况
家庭资产 金融资产
银行存款
•
股票
定期:187,600 活期:625,000
对于每月的收支来看,还可以根据喜好进行基 金定投,定投的额度建议为10400元/12=950元/月。
C.黄金
黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨 胀的有效手段。一般来说,无论黄金价格如何变化,由于 其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力 。而现在金融危机爆发后,世界经济走向不明朗,持有黄 金可以起到安全避险的作用。
• 5) 预估最高报酬率与最 低报酬率的范围:15%到 1%
家庭资产配置ppt课件
项目
说明
总花费
房子
以广州普通住宅为例,每平米5万元,100平加装修
520万元
赡养老人
夫妻双方4位老人,每月1000元,按30年计算
36万
抚养子女
出生到大学毕业,生活费、学费
80万
全家日常开销
每月开销3000元,加上休闲旅游(1年1万),按40年计算
184万
车子
15万的车,加维修保养,30年更换3辆(每10年更换一辆)
217139
5000
134875
42
238853
5000
153862
43
262738
5000
174749
44
289012
5000
197724
45
317913
5000
222996
46
349704
5000
250795
47
384675
5000
281375
48
423142
家庭资产
合理配置
1
前言
为了能更好的抵御通货膨胀,普通银行储蓄已不能有效的保证资金的保值和增值,然而投资产品都具有一定的风险,很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避,但是该如何对家庭资产进行合理的科学的配置呢?
2
家庭理财的目的
理财的基本常识
确定理财的目标
家庭财务现状检视
家庭资产配置方案
33578
34
111427
5000
42436
35
122569
5000
52179
36
134826
5000
说明
总花费
房子
以广州普通住宅为例,每平米5万元,100平加装修
520万元
赡养老人
夫妻双方4位老人,每月1000元,按30年计算
36万
抚养子女
出生到大学毕业,生活费、学费
80万
全家日常开销
每月开销3000元,加上休闲旅游(1年1万),按40年计算
184万
车子
15万的车,加维修保养,30年更换3辆(每10年更换一辆)
217139
5000
134875
42
238853
5000
153862
43
262738
5000
174749
44
289012
5000
197724
45
317913
5000
222996
46
349704
5000
250795
47
384675
5000
281375
48
423142
家庭资产
合理配置
1
前言
为了能更好的抵御通货膨胀,普通银行储蓄已不能有效的保证资金的保值和增值,然而投资产品都具有一定的风险,很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避,但是该如何对家庭资产进行合理的科学的配置呢?
2
家庭理财的目的
理财的基本常识
确定理财的目标
家庭财务现状检视
家庭资产配置方案
33578
34
111427
5000
42436
35
122569
5000
52179
36
134826
5000
家庭理财规划讲座(ppt 68页)
41
方式三:套利交易
利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异 以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异 进行对冲,以获取利差的交易行为.
42
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在投资技能上的优势
• 知识更全面 • 技术手段更先进 • 经验更丰富
43
大众需要的理财模式—专家理财
例:1999年发行的1860亿元浮动利率债券,仅限于银行间 市场发行。
37
渠道优势四:股权投资
2006年10月,中国保监会日前发布了《关于保险 机构投资商业银行股权的通知》,首次对保险机构投资 银行股权有关事宜作出了明确的政策规定。
这是继保险资金直接投资股票市场以来保险资金运用的 又一实质性突破。根据《通知》规定的比例测算,20 06今年保险机构投资银行股权可用资金高达450亿。
• 有专门的人员和技术进行信息收集 • 信息渠道更宽、信息量大 • 对信息的统计、分析更全面、专业 • 对国内外金融形势、政治动向进行全 面深入的分析
45
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在政策上的优势
例如: 保险公司的银行存款利息不征收利息所得税 在银行大额协议存款,可以不受当前规定利率的限制 保险公司可以在一级市场配售证券投资基金和新股 将来保险公司可能允许发起成立保险基金、可以参与组
10
家庭理财基本观念
平衡收支的方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等 问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时,理财成为一个贯穿人生
的过程,是生涯规划的财务解决方案,所以称为 — 终 身理财
终身理财观—行稳可以至远
方式三:套利交易
利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异 以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异 进行对冲,以获取利差的交易行为.
42
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在投资技能上的优势
• 知识更全面 • 技术手段更先进 • 经验更丰富
43
大众需要的理财模式—专家理财
例:1999年发行的1860亿元浮动利率债券,仅限于银行间 市场发行。
37
渠道优势四:股权投资
2006年10月,中国保监会日前发布了《关于保险 机构投资商业银行股权的通知》,首次对保险机构投资 银行股权有关事宜作出了明确的政策规定。
这是继保险资金直接投资股票市场以来保险资金运用的 又一实质性突破。根据《通知》规定的比例测算,20 06今年保险机构投资银行股权可用资金高达450亿。
• 有专门的人员和技术进行信息收集 • 信息渠道更宽、信息量大 • 对信息的统计、分析更全面、专业 • 对国内外金融形势、政治动向进行全 面深入的分析
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大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在政策上的优势
例如: 保险公司的银行存款利息不征收利息所得税 在银行大额协议存款,可以不受当前规定利率的限制 保险公司可以在一级市场配售证券投资基金和新股 将来保险公司可能允许发起成立保险基金、可以参与组
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家庭理财基本观念
平衡收支的方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等 问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时,理财成为一个贯穿人生
的过程,是生涯规划的财务解决方案,所以称为 — 终 身理财
终身理财观—行稳可以至远
如何进行家庭理财管理PPT
退休资金储备
根据退休生活需求,制定合理的退休资金储备计划。
养老金来源
了解并充分利用各类养老金来源,如基本养老保险、 企业年金、个人储蓄等。
家庭理财中常见误区及避免
06
方法
盲目追求高收益产品
风险识别
01
高收益往往伴随着高风险,投资者需充分了解产品特点和风险
水平。
多元化投资
02
分散投资,降低单一资产的风险,提高整体投资组合的稳定性
支出结构分析
生活支出、教育支出、医疗支出、娱乐支出 等。
收支平衡与结余
计算家庭每月收支结余,评估家庭储蓄能力 。
02
预算规划与执行策略
预算制定原则及方法
收入与支出平衡原则
确保家庭收入能够覆盖支 出,避免过度消费导致负 债。
优先级排序原则
根据家庭需求和目标,对 支出进行优先级排序,确 保重要支出得到保障。
。
理性对待
03
不被高收益承诺所迷惑,选择适合自己风险承受能力的产品。
忽视风险,过度交易
风险评估
01
在投资前对产品进行风险评估,确保自己了解并能承
受潜在损失。
控制交易频率
02 减少不必要的交易,降低交易成本,避免过度交易带
来的损失。
定期定额投资
03
采用定期定额投资方式,降低市场波动带来的影响,
稳健积累财富。
01 评估财务状况
通过计算收入、支出、资产和负债等指标,全面 了解家庭财务状况。
02 确定投资期限
明确投资期限,以便选择合适的投资产品。
03 评估风险承受能力
综合考虑家庭收入、支出、资产状况、投资期限 和心理承受能力等因素,评估自身风险承受能力 。
根据退休生活需求,制定合理的退休资金储备计划。
养老金来源
了解并充分利用各类养老金来源,如基本养老保险、 企业年金、个人储蓄等。
家庭理财中常见误区及避免
06
方法
盲目追求高收益产品
风险识别
01
高收益往往伴随着高风险,投资者需充分了解产品特点和风险
水平。
多元化投资
02
分散投资,降低单一资产的风险,提高整体投资组合的稳定性
支出结构分析
生活支出、教育支出、医疗支出、娱乐支出 等。
收支平衡与结余
计算家庭每月收支结余,评估家庭储蓄能力 。
02
预算规划与执行策略
预算制定原则及方法
收入与支出平衡原则
确保家庭收入能够覆盖支 出,避免过度消费导致负 债。
优先级排序原则
根据家庭需求和目标,对 支出进行优先级排序,确 保重要支出得到保障。
。
理性对待
03
不被高收益承诺所迷惑,选择适合自己风险承受能力的产品。
忽视风险,过度交易
风险评估
01
在投资前对产品进行风险评估,确保自己了解并能承
受潜在损失。
控制交易频率
02 减少不必要的交易,降低交易成本,避免过度交易带
来的损失。
定期定额投资
03
采用定期定额投资方式,降低市场波动带来的影响,
稳健积累财富。
01 评估财务状况
通过计算收入、支出、资产和负债等指标,全面 了解家庭财务状况。
02 确定投资期限
明确投资期限,以便选择合适的投资产品。
03 评估风险承受能力
综合考虑家庭收入、支出、资产状况、投资期限 和心理承受能力等因素,评估自身风险承受能力 。
家庭理财小知识ppt课件
精品课件
20%以上
目录
B 你不理财,财不理你——开动脑筋,勤劳致
富 君子爱财,取之有道——选择合适的理财产 品 72法则,复利魅力——早投资,早收获 鸡蛋不要放在一个篮子里——风险管理很重 要
精品课件
你不理财,财不理你
理财就是合理地管理财富,安排收支,实现 资产的保值增值,达到自己的人生目标。
理财的核心是投资收益最大化、风险最小化 。
精品课件
保本基金 低风险,低回报
保本基金是指在一定时期后(一般为3- 5年),客户会获得投资本金的一个百分比的 回报,同时如果基金运作成功,客户还会得到 额外收益。
例:银华保本增值证券投资基金, 2004年 3月2日正式成立,在3年后确保本金安全的 基础上,谋求基金资精产品课的件 稳定增值。在曾 经分红0.4元/10份基金后,2007年3月1日
精品课件
家庭常用理财产品的比较
债券基金——收益稳定,风险较低
发行基金所筹集的资金主要投资于可 流通的国债、金融债和企业债券等。
例:华夏债券基金2002年10月23日正式成立,债券型开放式基金;投资 于固定收益类金融工具,包括国债、金融债、企业(公司)债(包括可 转债)等债券以及新发行股票等 ;截止2007年8月7日,基金份额净值 为1.073 ,份额累计净值为1.3030 ,平均年收益率接近6%。
黄金投资品种
特点:保值、投资、 收藏、馈赠
账户金俗称纸黄金,是指客户 在银行开立黄金账户,并进行 买卖的一种黄金产品。投资人 的黄金份额在账户中记录,通 过低买高卖赚取差价,而不提 取实物黄金。
实物黄金。金条(普通金条和
纪念金条)和金币(普通金币
和纪念金币)。
精品课件
黄金价格
家庭理财规划(绝对精品)ppt课件
– 拟定理财规划报告书向客户说明结果及提出建议
• 理财规划报告内容:
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的,特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系:
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户;
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户;
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户;
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标,并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
• 理财规划报告内容:
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的,特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系:
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户;
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户;
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户;
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标,并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
家庭理财卡通风家庭资产合理配置讲解ppt课件
如 何 对 家 庭 资 产 进 行 合 理 同样是一份六十页,四十张左右图片的文件,一个是4M左右,一个却近50M,这是怎么回事呢?经仔细检查,原来是因为一个用BMP图片,一个用JPG格式的图片。在该文件中,由于原图片较大(A3纸大小),存成BMP格式的作者,看一个文件就4M左右,就将其在图片编辑器中缩了15倍(长宽各为原来的25%),结果BMP文件仅为200K左右。而用JPG格式的作者,看每个图片文件只不过120K左右,就直接在文件中插入,结果一个PowerPoint文件中存一个BMP图片,其大小就变成了4.7M。所以用大小适中的BMP图片,可以使你做的文件不至于太大LHJ+FHX。
中国工薪收入95%投资收入:5%、 拼命工作赚钱、勤俭节约存钱,绝大 部分人储蓄存款占到个人资产的 80%,少量的资金投入其它,发达 国家工薪收入50%,利用他人获利 创造机会赚钱,储蓄存款只占到个 人资产的17%,其它资金投入基金、 证券、保险和其它
要花的钱占比10%,占比20%保命 的钱短期消费意外重疾保障要点, 3-6个月的生活费专款专用以小博大 解决家庭突发的大开支标准,家庭 资产生钱的钱象限图保本升值的钱 重在收益保本升值要点:要点:股票、 基金、房产等养老金、子女教育金 等债券、信托、分红险投资*理财看 得见收益本金安全
01 家庭理财的目的 02 理财的基本常识 03 确定理财的目标
04 家庭财务现状检视 05 家庭资产配置方案
同样是一份六十页,四十张左右图片 的文件 ,一个 是4M左 右,一 个却近 50M, 这是怎 么回事 呢?经 仔细检 查,原 来是因 为一个 用BMP图片, 一个用 JPG格 式的图 片。在 该文件 中,由 于原图 片较大 (A3纸 大小) ,存成 BMP格 式的作 者,看 一个文 件就4M左右 ,就将 其在图 片编辑 器中缩 了15倍 (长宽 各为原 来的25%), 结果BM P文件 仅为200K左右 。而用 JPG格 式的作 者,看 每个图 片文件 只不过120K左 右,就 直接在 文件中 插入, 结果一 个PowerPoint 文件中 存一个 BMP图 片,其 大小就 变成了 4.7M。 所以用 大小适 中的BMP图片 ,可以 使你做 的文件 不至于 太大LHJ+FH X。
个人及家庭理财专题讲解PPT课件( 47页)
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9、别再去抱怨身边人善变,多懂一些道理,明白一些事理,毕竟每个人都是越活越现实。
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10、山有封顶,还有彼岸,慢慢长途,终有回转,余味苦涩,终有回甘。
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11、人生就像是一个马尔可夫链,你的未来取决于你当下正在做的事,而无关于过去做完的事。
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12、女人,要么有美貌,要么有智慧,如果两者你都不占绝对优势,那你就选择善良。
购买力贬值的风险: 现在赚到的钱在未来不知道会以什么方式
变得不再值钱了
收入能力丧失的风险: 现在赚钱的人不知道会在什么时候突然不
能赚钱了
购买力贬值的原因和处方
原因:通货膨胀 处方:购买理财产品
以保值增值为目标进行资产配置
收入能力丧失的原因和处方
原因:赚钱的人 失业、死亡、残疾、疾病、衰老
处方:积累财富 或 购买高保障寿险 积累财富是一种风险自留的方法 购买高保障寿险是一种风险转移的方法
个人及家庭理财讲解
招商银行北京分行零售银行部 二00五年十月
目录
第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
理财的目标
构建合理的资金配置 打造属于自己的理财金字塔 进攻型资产:高盈利、高风险 防御型资产:低盈利、低风险理财金字塔源自风险投机:收藏品、期货
如何进行投资理财
正确技巧 选对产品 找到伙伴
投资理财误区
只关注收益,收益越高越好 所有银行理财产品是一样的
目录
第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
2004年各种理财产品收益比较
4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00% -1.00% -2.00%
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关于理财的借口
5、我不懂理财:不懂可以学,理财并不难,任何时候开始学都不晚。 6、理财就是发财:理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪,帮助你的财富安全、稳 健的增长,达到生活目标。 7、理财要从众:理财不能随大流,一定是个性化的。 8、男人和女人理财不一样:理财是人人一样的,女人更容易冲动, 女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了,如果完全不冲动,就不再可爱了。 男人"分析",女人"感觉"。
实用、方便的理财小案例
案例三:看新闻,有人投诉银行,信用卡还款日没有及时通知客户, 造成不良信用记录。
解决方案:把信用卡与借记卡建立关联关系,到还款 日时自动还款。建议信用卡最好选择工资卡所在银行,或 平时主要存款所在银行,不要办理一大堆信用卡。
以管钱为中心 攒钱为起点 生钱为重点 护钱为保障
祝:管钱的日子,天天快乐!
聪明理财五大定律
4321定律:家庭资产合理配置比例是:家庭收入的40%用于供房及其他 方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需, 10%用于保险。 72定律:不拿回利息利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72 除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚 利,多少年能变20万元?答案是36年。 80定律:股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上 一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%, 50岁时则占30%为宜。 家庭保险双十定律:家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍, 保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。 房贷三一定律:每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
理财的五个一工程:
2、不要梦想一夜暴富 天上没有馅饼,天上有什么?雨、雪、沙尘暴,偶尔会掉 下来一个花盆什么的,一定不会有馅饼掉下来的,中国有 句俗话"财不进急门"。一年40%-50%的机会不可信,要想 想别人的动机,听起来过于完美的东西往往不是真的。很 多中了彩票头奖的人十年后还是贫困,因为买大房子,买 车,钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了,像范进中举 ,一下子厥过去。
多少钱可以开始理?
不在乎多少,一个月省下100元买基金, 从20岁存到60岁,是637800元; 30岁存到60岁,是22万; 40岁起存,7万; 50岁,2万。
钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始。 钱的秉性:你不爱我,我不爱你。
女孩子,一定要自立,靠山山倒,靠人人跑。
如何进行资产配置:
个人的水库应该分成三份
走出这些理财误区
误区四,盲目跟风,冲动购买。错。在最热门的时候进入,往往是最高价的投 资,要理性投资,独立思考,货比三家。 误区五,过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险,后者使投资 追踪困难,无法提高投资效率。 误区六,敢输不敢赢。一涨就卖,越跌越不卖。错。 用于理财的可投资品种主要包括两类,金融类的投资品种主要有:储蓄、证券、 基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有:房地产、实业 投资、拍卖、典当、收藏等。
理财的五个一工程:
4、一夫பைடு நூலகம்妻一个孩
结婚不是最大的财就是最大的债。尤其结了婚的不要轻易离婚。
5、专心一项投资
中国有一句老话叫一招鲜,吃遍天,一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活 ,不是去赌。不熟不做,不懂不投,不要从众。有些钱不是你的。 1、开户三天的新股民:心里没底。 没有好的机会就把钱放银行,等机会来了再投。 2、准备生孩子的女士: 生孩子要做好财务准备。生孩子会使支出增多,收入减少,动用水库的储备。
理财的三个环节
2、生钱:基金、股票、债券、不动产
3、护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险, 保险是理财的重要手段,但不是全部。生钱就像打一口井,为你的水库 注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝
一个中心,三个基本点: 以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。
理财的五个一工程
3、不要让债务缠住一生
房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。例如买100平的房子,平均 250万左右,首付20%50万,契税等5万左右,20万装修,5万家电,没有8、 9十万没法住进去。月还款应该在收入的30%以下,50%会非常难受。想好你 是否具备财务能力再买房,努着买房就是房奴。车奴更甚,车子是持续消费 。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。 年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。改变生活要从小钱开始还,还卡– 还车–还房–攒钱–投资。你永远算不过银行,摆脱财务要还本而不是还息 。
2、记账:每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。
理财误区
1、理财是有钱人的事:穷人、有钱人都能理财,养成良好的习惯,去投资,让钱自己 去办些事。 2、忙,没有时间理:有时间打麻将没时间理财?当年毛泽东都每天记帐,不要说你没时 间,再忙也忙不过国家领导人吧。 3、理财就是买股票买保险:所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自 己的产品既有保障又能储蓄又能投资,那还要基金公司干吗? 4、钱少,理财没什么效果:理财的秘密是"爱惜钱,节省钱,钱生钱,坚持不懈。"
一般家庭如何理财
理财的三个环节
1、攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出 10%的钱存在银行或保险公司里,很多人说做不到。那么如 果你的公司经营不好,老总要削减开支,给你两个选择,第 一是把你开除,补偿两个月工资,第二是把你一千元的工资 降到九百元,你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个 方案。那么你给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的 钱存入银行或保险公司,不迈出这一步,你就永远没有钱花 。
实用、方便的理财小案例
案例二:模范丈夫,夫妻两人的工资卡都在浦发银行,丈夫表示每个月只 留下两千元,其余全部交公。
解决方案:关联账户业务可以办到,为双方银行卡 办理网上银行,设置好关联关系。然后再设置汇款规则, 规则是:丈夫的卡上只要金额超过两千元,当日自动汇到 妻子账户内。他们的需求满足了,妻子兴高采烈, 丈夫深情地看了妻子一眼。
2、家庭形成期 1—5年,结婚生子,经济收入增加生活稳定,重点合理安排家庭建 设支出。理财建议:50%股票或成长型基金,35%债券、保险,15%活期储蓄,保 险可选缴费少的定期险、意外险、健康险;
不同阶段理财要点
3、子女教育期 20年,孩子教育、生活费用猛增。理财建议:40%股票或成长型 基金,但需更多规避风险,40%存款或国债用于教育费用,10%保险,10%家庭 紧急备用金; 4、家庭成熟期 15年,子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,适合积累,重 点可扩大投资。理财建议:50%股票或股票类基金,40%定期储蓄、债券及保险 ,10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少,保险偏重养老 、健康、重大疾病险,制订合适的养老计划; 5、退休期投资和消费都较保守,理财原则身体健康第一、财富第二,主要以稳 健、安全、保值为目的。理财建议:10%股票或股票类基金,50%定期储蓄、债 券,40%活期储蓄,资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。
不同阶段理财要点
1、单身期 2—5年,参加工作至结婚,收入较低花销大,这时期的理财重点不在获 利而在积累经验。理财建议:60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外 汇、期货等金融品种,30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具, 10%活期储蓄以备不时之需。 有人问:理财什么时候开始好?专家称:从自立开始。大四的学生就应该开始打工 攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事情。
如何进行资产配置:
股票:股市如潮水,怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候,我们才能看见谁在裸泳。 能够预测点位的只有三种人:一天才、二疯子、三骗子。 买股票之前先问自己三句话: 第一,我有房子和保险了吗? 第二,我有急用的钱吗? 第三,我准备好坚强的神经和良好的心态吗? 退休的老人不应该炒股, 他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。 孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。 今年进市场的股民,三年后90%都会成为炮灰, 只有10%的人能从股市里赚到钱,这是铁律!
第一份:应急的钱,6个月至一年的生活费。存银行,活期、定 期,或者货币市场基金。
第二份:保命的钱,三至五年生活费,定存、国债、商业养老 保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。
第三份:闲钱,五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股 票,买基金,做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意, 去做这种投资,那么必须是闲钱。
实用、方便的理财小案例
案例一:还贷一族,不是因为每月还不上贷款苦恼,他们的苦恼是每个月都 要把工资折里的钱取出来,再到贷款行去还贷款,路程加上排队,怎么说都 得小半天时间,两个人都很忙,觉得这样做效率实在太低,来寻找解决办法
解决方案:利用有些银行开通的约定汇款及同城汇款功能。 在工资卡上办理约定汇款业务,在贷款扣款日前三天(至少 三天,考虑汇款时间及节假日),发出汇款指令, 将款汇到还贷账户上,汇款周期为每个月一次,持续两年。 同城汇款手续费较低,一般为千分之二,贷款两千元, 一个月汇款手续费只有四元,而且不用花时间。
理财的习惯
1、节俭:少打一次车,少做一次美容,吃饭少点一个菜,省下来的钱积攒起来去投 资,让钱生钱。
富人钱生钱,穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知 的。有一天李嘉诚先生从酒店出来,掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上,李嘉诚弯腰 去捡,一个印度保安把钱捡起来递给他,他接过这一元钱,从兜内掏出一百元港币给了保安, 又把这一元钱也送给保安。别人很不解,问李嘉诚先生为何这么做,他说"这一百元港元是他给 我服务,我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来,可能会被车碾到地里,可能会掉到沟里,就 会浪费掉,钱是用来花的,但是不可以浪费。"我们常常说富人越有钱越抠,因为他们知道钱来 之不易。而没有钱的人往往"穷大方"。
理财的五个一工程:
1、一生恪守量入为出