中国银行股份有限公司客户信用评级基本信息表

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中国银行业监督管理委员会办公厅关于股份制商业银行报送监管信息的通知-银监办通[2004]50号

中国银行业监督管理委员会办公厅关于股份制商业银行报送监管信息的通知-银监办通[2004]50号

中国银行业监督管理委员会办公厅关于股份制商业银行报送监管信息的通知正文:---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会办公厅关于股份制商业银行报送监管信息的通知(银监办通〔2004〕50号)各股份制商业银行:为进一步加强对股份制商业银行的非现场监管,全面收集商业银行经营和风险状况的动态信息,明确监管信息要求,保证监管信息的全面性和及时性,并规范监管工作程序,现将股份制商业银行须向中国银行业监督管理委员会银行监管二部报送的数据、管理报告和其他资料的具体要求通知如下:一、机构人员信息(一)具体要求:按照附件一(银监统B017)所列表式报告信息。

(二)报告频率和时限要求:各行应按半年报送机构人员的基本信息,并于半年后10个工作日内报出。

二、资本金管理信息(一)主要内容:报告期内资本金和资产规模的变化情况;资产质量和财务状况对资本的影响;资本金的管理情况,包括董事会和高级管理人员对资本的管理、资本补充计划及资本补充能力。

(二)具体要求:1.从资本金余额、资本充足率和资本构成等方面分析报告期内的变化情况和具体原因。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于股份制商业银行报送监管信息的通知中国银行业监督管理委员会办公厅关于股份制商业银行报送监管信息的通知2.深入分析资产规模、资产质量和财务状况对资本的影响,包括贷款损失准备提取情况对资本充足率的影响等,并对未来变化趋势做出判断和预测。

3.说明银行资本管理的主要政策和措施。

4.说明董事会和高级管理层按照《商业银行资本充足率管理办法》履行管理职责的具体情况。

5.详细说明资本补充规划,并进行可行性分析。

中国银行股份有限公司网上银行服务申请变更表(表1.企业客户基本信息表)

中国银行股份有限公司网上银行服务申请变更表(表1.企业客户基本信息表)

中国银行股份有限公司网上银行服务申请/变更表(表1.企业客户基本信息表)申请服务类型新增□网银新开户(包括:客户注册、服务维护、账户注册、账户限额修改、操作员注册、认证工具申请+绑定等一系列新增服务类型)□客户服务维护□账户注册□操作员注册□E-TOKEN申请+绑定□USBKey申请+绑定□市场细分升级□默认安全因子设定:□USBKey □E-TOKEN修改□客户信息修改□账户名称修改□账户限额修改□授权模板修改□授权工作流修改□操作员信息修改□操作员权限修改删除□网银服务注销(包括:客户信息删除、客户服务删除、账户删除、操作员删除、认证工具解除绑定+注销等一系列删除服务类型)□客户信息删除□客户服务删除□账户删除□操作员删除□授权模板删除□授权工作流删除□取消操作员对账号的操作权限□认证工具解除绑定+注销*申请单位名称*证件类别□营业执照□其它证件(名称)*证件号码*组织机构代码*法定代表人单位电话邮政编码通信地址单位E-MAIL地址*市场细分□中小企业版□企业理财版□财政预算单位服务版□全球企业服务版服务选择WEB渠道□A账户查询□B转账汇划□SA对私转账汇款□S对账服务□LT快捷代发(工资)□LU快捷代发(其他)□QA境内他行账户查询□AB定期账户查询□LR贷款服务□Z服务设定□QB跨行实时汇划□SC企业定期存款□SD企业通知存款□D定向账户支付□FA代发工资□FB其他代发□FC代收业务□K第三方存管□N银期转账□OA跨境汇款□OB外币结汇□SE境内外币汇划□SF单证服务□QC他行扣款签约□QD他行查询签约□MR B2B支付服务□MQ B2B商户服务□M B2C商户服务□MT理财商户服务□MS协议商户服务□LW中银理财□托管服务(□TA □TB □TC □TD □TE)□汇票服务(□MA承兑□MB保证□MC背书□MD贴现□ME质押□MF付款□MG出票□MH追索□MI查询□LV 纸票出票)□其他对接渠道□HA账户查询□HB转账汇划□HSA对私转账汇款□HD定向账户支付□HF代发工资□HFC代收业务□HSE境内外币汇划□H1主动收款□HG2主动调拨□HG3统一对外支付□HK签约客户交易查询□HE公务卡查询□HLT快捷代发□期货出金□其他所属集团名称集团受理单位相关系统编号(银行填写)□ CSPA商户号□ CSPB商户号□机构信用代码□ BPS商户号□网关商户号□财政预算编码客户账户信息序号*账号*币种*账户类型(银行填写)*账户名称(全称,如与单位名称相同,此栏可不填写)*账号申请服务代码*授权模板名称*本企业转账限额(单位:元)(银行对限额进行核准)单笔限额每日累计限额操作员/对接管理员信息(集团分/子公司若未申请本公司操作员,可不填写操作员信息及授权模式信息)操作员信息*姓名 *角色/功能*可操作的账户序号*证件类型*证件号码*密码发送*移动电话银行填写*操作员标识*认证工具序列号□密码信封□手机短信□密码信封□手机短信□密码信封□手机短信□密码信封□手机短信对接管理员*姓名*IP地址*证件类型*证件号码*密码发送*移动电话*管理员标识*认证工具序列号□密码信封□手机短信□密码信封□手机短信授权模式信息(请在银行工作人员指导下填写)授权模板一模板名称是否需要下级授权□是□否是否顺序授权□是□否授权模板二模板名称是否需要下级授权□是□否是否顺序授权□是□否授权级次授权级别单笔授权金额授权人数授权操作员姓名或标识授权级次授权级别单笔授权金额授权人数授权操作员姓名或标识ⅠⅠⅡⅡⅢⅢⅣⅣ客户确认本单位自愿申请中国银行网上银行上述服务,已经了解并同意遵守《中国银行电子银行章程》、《中国银行网上银行企业服务业务规则》及相关协议,知悉并同意风险提示内容,承诺所提供的上述资料正确、属实,且相关申请材料复印件与原件相符。

中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则

中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则

中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则(BOCNET)第一条在中国银行股份有限公司(以下简称中国银行)营业网点开立了长城电子借记卡、集中的贷记卡、准贷记卡及存折账户(普通活期、活期一本通、定期一本通)的客户可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务。

凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。

第二条中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。

查询版服务只能进行账户的查询,不能进行转账汇款、投资及支付等。

理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括:账户查询、转账汇款、跨境汇款、主动收款、私对公转账、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基金买卖、黄金买卖、B股银证转账、第三方存管、银期转账、贵金属代理、中银理财计划、结构性理财、小额结售汇、贷款管理、跨行互联服务、网上支付及代缴费、自助关联账户等。

贵宾版另外提供VIP资讯服务。

中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能,且中国银行网上银行银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。

通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。

注册成为中国银行网上银行个人服务贵宾版的客户是中国银行中银理财、财富管理和私人银行贵宾客户。

客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。

跨行互联服务是依托于人民银行网上支付跨行清算系统向客户提供的银行之间的便捷服务功能,主要满足客户通过网上银行进行跨行账户信息的查询及跨行账户的资金实时划转。

跨行互联服务仅面向理财版和贵宾版客户提供服务,功能包括协议付款签约、协议查询签约、跨行账户查询、转账服务、在线服务、预约管理六项功能。

第三条中国银行网上银行个人服务提供24小时服务,但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。

第四条使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意:1. 通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的,根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后,客户必须设置本人使用的网银用户名(6-20位含有数字、字母的用户名);通过自助注册方式申请使用网上银行服务的,在注册过程中设定本人使用的网银用户名。

《中国银行股份有限公司小额贷款公司授信核批标准》(2012年版)

《中国银行股份有限公司小额贷款公司授信核批标准》(2012年版)

《中国银行股份有限公司小额贷款公司授信核批标准》(2012年版)为规范小额贷款公司授信业务管理,明确行业准入标准和授信审批原则,在符合外部监管要求和我行现行政策制度的基础上,特制定《中国银行小额贷款公司授信核批标准》(2012年版,以下简称“本标准”)。

第一章总则第一条本标准根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发【2008】23号)、《中国银行股份有限公司小额贷款公司授信管理指引(2009年版)》(中银发【2009】240号)等相关规定制定。

第二条小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条按照统一授信管理原则,我行对小额贷款公司核定单一客户授信总量,每年进行年审。

小额贷款公司为我行集团客户成员的,则应同时执行集团客户管理相关规定。

第二章准入条件第四条小额贷款公司需同时满足以下准入条件(一)基本条件1、小额贷款公司应在核定的县(市、区)行政区域内开展业务,具体授信应坚持“小额、分散”原则,以面向农村、服务“三农”为目的,向农户和微型企业提供信贷服务。

2、主要管理层人员应具备银行业监管机构或金融业从业背景,具备从事相关经济工作5年以上或者从事银行业工作2年以上的工作经验。

(二)注册资本小额贷款公司注册资本不得低于10000万元,全部为实收货币资本,不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。

(三)信用评级小额贷款公司评级为BB级及以上;新组建的小额贷款公司,评级为BBB级及以上。

(四)区域准入我行仅与注册地为直辖市、省会城市、计划单列市及百强县的小额贷款公司开展合作, 对于经济欠发达、超出区域内银行业不良贷款平均比率的县(市、区)设立的小额贷款公司,不予叙做授信。

小额贷款公司授信客户每县(市、区)最多不超过2个。

(五)主发起人11、当地管理规范、有较强的经营管理能力和资金实力的企业法人,具有良好的社会声誉、信用记录和纳税记录;1主发起人是指公司第一大股东;如股份相同,则为召集人。

中国银行规章制度

中国银行规章制度

安徽省分行规章制度学习资料财务管理部试题部分一、单选题(每题只有1个正确答案,请在题后括号内填写相应答案的字母)1、内部交易平台(mje系统)中的凭证编号规则为(a)。

a:机构+货币+日期+顺序号 b:日期+机构+货币+顺序号c:机构+日期+货币+顺序号 d:货币+机构+日期+顺序号2、关于内部交易平台(mje系统)“日记账修改”的描述,错误的是( b )。

a:已审批或过账的日记账不能进行修改 b:所有录入项目均可进行修改c:已提交但未审批通过的日记账无法进行修改 d:录入用户只能修改自己建立的日记账3、关于总账系统(gls)生成的各货币汇总折人民币损益明细表中5403核算码余额,以下描述正确的是(b)。

a:总账系统进行非货币性项目重估产生的汇率变动损益b:总账系统进行货币性项目重估产生的汇率变动损益c:总账系统与核心银行系统之间的汇率差异d:总账系统与新外币买卖系统之间的汇率差异4、不在内部交易平台(mje系统)中计提应收、应付利息的核算码是(c)。

a:9131存放中央银行 b:7056存放银行同业 c:8401承兑汇票保证金 d:8287停办产品5、关于内部交易平台(mje系统)中“日记账过账方式”的描述,正确的是(c)。

a:手工过账与系统过账 b:核准过账与直接过账c:单笔过账与成批过账 d:以上均不正确6、对于单一公司客户、金融机构客户的单笔金额超过(b)元(含)以上的损益事项,在内部交易平台(mje系统)创建“日记账”时,应按规定逐户、逐笔在行信息“说明”栏位录入对应的客户号。

a:1000 b:2000 c:3000 d:5000 7、内部交易平台(mje系统)中手续费收入隔日冲销账务,需要提交()。

a:手续费收入隔日冲正申请书 b:特殊业务调整申请书c: mje系统入账申请书 d:29990 glif文件调整交易申请书8、下述柜员操作错误因素中,不是导致临时存欠不为零和跨系统往来不匹配类总账差异的共同因素是()a:交易金额错误 b:提示码选择错误 c:业务处理不同步 d:责任中心选择错误9、暂付款项必须(),暂收款项必须(),严禁暂付暂收账户透支。

中国建设银行信用评级报告

中国建设银行信用评级报告

中国建设银行信用评级报告2010年11月中国建设银行信用评级报告银行简介及第三方支持中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行,为客户提供全面的商业银行产品与服务。

主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务,多种产品和服务(如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等)在中国银行业居于市场领先地位。

其历史可以追溯到1954年,当时是财政部下属的一家国有独资银行,负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政府资金。

1979年,中国人民建设银行成为一家国务院直属的金融机构,并逐渐承担了更多商业银行的职能。

随着国家开发银行在1994年成立,承接了中国人民建设银行的政策性贷款职能,中国人民建设银行逐渐成为一家综合性的商业银行。

1996年,中国人民建设银行更名为中国建设银行,2004年9月17日成立为一家股份制商业银行,2005年10月27日中国建设银行H股在香港联合交易所挂牌上市(股票代码为939),2007年9月25本行A股在上海证券交易所挂牌上市(股票代码为601939)。

中国建设银行为国家控股的股份制商业银行,为我国五大银行之一经过50年的发展,已经成为一家在国民经济和社会发展中具有举足轻重地位、在国内外具有重大影响、综合竞争实力雄厚的国有商业银行,建设银行作为规模居国内第二大、盈利能力居四大国有商业银行之首的金融巨头,在中国银行业中占有举足轻重的地位,对国家的重要性及可能获得的支付是显而易见的。

2004年8月中国政府以注资和出售不良贷款方式对中国建设银行给予支持,尽管建设银行在改革上依然面对重大挑战,但政府最近的援助有利于强化它的实力以应付挑战。

而且政府以社会公共管理者身份健全商业银行的融资体系,中央政府的支持保证了建行的清偿能力,从而确保了其安全性。

个体信用评级一、经营环境据中国银监会初步统计,截至2010年9月末,我国银行业金融机构境内本外币资产总额为90.6万亿元,比上年同期增长20.4%。

客商管理办法

客商管理办法

客商管理办法第一条目的为确保公司贸易经营业务持续、有效开展,为进一步规范客户分类和客户管理,防范客商管理风险,特制订本方法。

第二条定义及范围本办法所称客商,是指贸易业务经营交易的相对方--供应商、客户。

客商管理包括明确归口管理部门、客商准入、客商评价管理、客商日常管理。

第三条公司市场业务部为客商归口管理部门。

第四条客商准入(一)客商准入条件:1.具有独立承担民事责任能力的法人资格,经相关部门核准登记,且年检合格;2.具备良好的公司治理模式与运营机制,符合国家及行业标准;3.具备与公司贸易经营相应的企业资质;4.企业经营情况良好,无行政处罚、税务处罚事项;5.无不良信用记录,且诉讼事项中不存在恶意拖欠、缺乏诚信等行为的事项;6.企业实际控制人、管理人员无犯罪记录;(二)禁入行业与企业1.非法设立的经营组织;2.不符合国家产业政策的行业;3.经查实所提交的申请材料虚假、数据信息造假等缺乏诚信的企业;4.其他不符合公司发展实际所需的行业。

(三)客商审核1.客商推荐:由公司市场业务部统一推荐。

2.客商审核(1)业务部门在与相应企业开展合作前,应将客户相关资料报风控部评审,业务负责人对其所提供材料的真实性、准确性承担直接责任。

主要材料如下:A.企业营业执照(三证合一)复印件;B.法人代表身份证复印件;C.开户许可证复印件;D.办公场所照片;E.客户联系人及联系方式;以上材料均需提供,并加盖公司公章。

(2)客商背景调查:由市场业务部牵头,组织公司法务分管领导、风控部相关人员、财务部相关人员、综合管理部相关人员,按《客商背景调查清单表》(附件一)罗列的内容对客商实施调查,形成调查报告,由市场业务部报公司分管贸易领导、总经理审批。

经批准后,录入公司客商信息库。

(3)客商信息库A.公司市场业务部设置专兼职客商信息管理员岗位,对客商信息库实施管理。

B.信息库管理的范围:填制、更新《客商背景调查清单表》;填制、更新《客商信息登记表》(附件二);建立、登记客商台账(附件三)。

中国银行股份有限公司客户信用评级基本信息表

中国银行股份有限公司客户信用评级基本信息表

附件3中国银行股份有限公司客户信用评级基本信息表客户经理:________填表说明:此表应由初评部门客户经理填写,作为信用评级评分指标及评级结果的重要依据。

主要填写项目说明如下:1、“新/老客户”,应根据是否与我行发生过业务往来,分别填写新客户或老客户。

2、“授信政策”应根据客户所在行业和客户实际情况分别填写积极增长类、选择性增长类、维持份额类和压缩类。

3、“准入退出政策”应根据初评结果等实际情况,新客户分别填写准入/不准入,老客户分别填写退出/不退出。

4、“授信十三级分类”,应根据客户截止评级时点,在我行授信资产风险分类最低等级填写。

5、客户“营业范围”应填写客户营业执照上的信息,若营业执照信息无法判断客户的行业属性,应填写客户实际的主营业务。

6、“客户主管部门或主要股东结构/关联企业信息”:若客户为事业单位或非法人企业,应填写客户的上级主管部门;若客户为企业法人客户,应详细填列客户的股权结构及关联企业情况,包括股东、母公司、子公司、法人兼职企业、法人重要关系人任职企业等。

必要时,应辅以图示。

7、“客户经营管理及发展能力、发展潜力”中各项信息是支持评级指标体系,尤其是打分卡评级指标体系中各项主观指标的重要依据,应详细说明。

8、客户与中行及其他金融机构的授信往来情况,包括目前授信往来及本年度的授信营销目标情况,应详细填列授信品种、金额和履约情况。

9、“客户发生重大事项”:“增资转制”应说明客户在评级报表年度及本年度发生的增资转制的情况;“重大或有事项”应填写客户报表中披露的重大或有事项,以及可在企业征信系统查询但未在报表中披露的对外担保情况;“会计政策变动情况”,应填写会计政策是否有所变动、上年末与本年初报表是否一致;纳入合并范围企业范围及核算方法等;“重大损失情况”应填写三年以上未计提坏帐准备的应收款项、存货损失情况、长期股权投资损失情况、无形资产贬值情况、潜亏挂帐情况等;“其它重大事项”包括客户发生的诉讼、经济纠纷、涉案、行业和市场冲击等可能影响客户资信的其它情况。

中国银行股份有限公司网上银行服务申请变更表

中国银行股份有限公司网上银行服务申请变更表
□其他
相关系统编号(银行填写)
□BPS商户号□CSPA商户号□网关商户号
所属集团名称
集团受理单位
客户账户信息


*账号
*币种
账户名称
(全称,如与单位名称相同,可不填)
*账号申请
服务代码
*本企业转账限额
(柜员需对限额进行核准)
授权模
板名称
账户类型
第二联集中签约行留存联
(银行填写)
单笔限额
每日累计限额
1
认证工具选择(查询对账版不需选择):□E-Token□USBKEY
□客户服务维护□账户注册□操作员注册□市场细分升级
修改
□客户信息修改□账户名称修改□账户限额修改□授权模板修改□授权工作流修改
□操作员信息修改□操作员权限修改□操作员挂失□操作员解挂□操作员解锁□操作员密码重置
□认证工具挂失□认证工具解挂□认证工具解锁□认证工具更换□认证工具口令同步
*单位盖章(银行预留印鉴):
*授权办理网银业务经办人签名:
联系电话:
*日期:年月日




开户行经办柜员签章:
开户行复核柜员签章:
开户行盖章:












本单位自愿申请中国银行网上银行上述服务,已经了解并同意遵守《中国银行电子银行章程》、《中国银行网上银行企业服务业务规则》及相关协议,知悉并同意风险提示内容,承诺所提供的上述资料正确、属实,且相关申请材料复印件与原件相符。对因违反协议与业务规定而造成的损失和后果,本单位愿意承担一切责任。

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中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级管理办法

中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级管理办法

中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级管理办法中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级管理办法第一章总则第一条为进一步规范中国银行股份有限公司客户信用评级管理,防范授信业务风险,完善我行内部评级体系,依据中国银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》以及《中国银行股份有限公司信用风险内部评级政策》,并结合我行实际,制定本办法第二条客户信用评级属于债务人评级,是我行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认客户信用评级结果是我行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据,是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素第三条我行客户信用评级遵循以下原则:统一标准:总行统一制定评级管理办法,由各级机构获得评级专业资格人员进行实施同一客户在我行内部只能有一个评级集中认定:除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户,其他客户等级认定集中在总行和一级分行定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新1动态调整:客户状况发生重大变化时,及时进行评级更新第四条本办法适用于我行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作第二章基本概念第五条客户信用等级我行将客户按信用等级划分为A、B、C、D四大类,分为、AA、A、+、、-、BB+、BB、BB-、B+、B-、、CC、C、D十五个信用等级D级为违约级别,其余为非违约级别各信用等级含义如下::信用极佳,具有很强的偿债能力,未来一年内几乎无违约可能性AA:信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性 A:信用良好,偿债能力较强,未来一年内违约可能性小+:信用较好,具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小,违约可能性略低于级:信用较好,具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小 -:信用较好,具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于级BB+:信用一般,偿债能力不稳定,未来一年内存在一定的违约可能性,违约可能性略低于BB级BB:信用一般,偿债能力不稳定,未来一年内存在一定的违约可能性 BB-:信用一般,偿债能力不稳定,未来一年内存在一定的违约可能性,违约可能性略高于BB级B+:信用欠佳,偿债能力不足,未来一年内违约可能性较高,但违约2可能性略低于B-级B-:信用欠佳,偿债能力不足,未来一年内违约可能性较高:信用较差,偿债能力弱,未来一年内违约可能性高 CC:信用很差,偿债能力很弱,未来一年内违约可能性很高C:信用极差,几乎无偿债能力,未来一年内违约可能性极高 D:截至评级时点客户已发生违约第六条债务承受额债务承受额是我行在客户信用评级管理过程中,按照规定程序和方法核定的、反映客户在一定期间内对我行授信承受能力的内部参考指标对客户核定债务承受额,不意味着我行有义务向客户提供等量授信债务承受额是我行对客户核定授信总量、进行风险监控的参考因素第三章评级对象第七条凡申请或正在使用我行授信的企业法人客户、具有独立*权的非法人企业客户,须按本办法进行信用等级评定,并核定债务承受额具有独立*权的非法人企业包括:根据我国法律规定,持有非法人营业执照、贷款卡,并持有具有法人资格上级公司*授权的非法人企业该类客户具有借款人资格私营企业中的独资企业和合伙企业,具有工商机关核发《个人独资企业营业执照》和《合伙企业营业执照》,但无法人资格上述非法人企业客户若申请我行公司授信,应纳入我行客户信用评级11违约定义详见《中国银行股份有限公司信用风险内部评级体系违约定义规定》3范围进行信用评级对于第一类非法人企业,如果编制了独立完整的财务报表,应使用其本身的财务报表评级;如果没有编制独立完整的财务报表,应采用其上级法人公司本部的报表进行信用评级,但不应高于上级法人公司评级结果第八条为我行授信客户提供担保的单位,应按本办法进行信用等级评定,不需核定债务承受额第九条申请或正在使用我行授信的金融机构客户、国家机关客户、自然人客户,不在本办法执行范围之内,其中:金融机构客户,包括银行类金融机构客户和非银行类金融机构客户,按照我行金融机构客户信用评级管理办法评级国家机关客户,包括中国*的各级机关、国家各级立法权力机关、国家各级行政机关、各级审判机关、各级检察机关、军队中的各级机关、中国人民*协商会议的各级机关等暂不能满足评级条件的法律实体,暂不进行信用评级第十条仅叙做低风险业务的客户,依据《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》并结合我行实际,采取灵活的处理方法,其评级结果由分行终审认定第四章评级模型第十一条我行客户信用评级根据客户性质,分别采用一般统计模型和打分卡模型第十二条一般统计模型一般统计模型通过统计分析的方法,运用一系列定量和定性指标,计算客户在未来一年的违约概率,并根据该违约概率确定客户的信用等级模型使用的定量指标主要是客户的财务指标,例如:现金比率、债务4覆盖率、存货周转率、税前利润率、资产负债率、资本周转率等,定性指标全部是客观定性指标模型指标与具体的评分标准有可能根据模型返回检验结果进行调整本模型用于对一般企业的评级一般统计模型共划分为以下基本类型:大型制造业、中型制造业、大中型建筑和公共设施业、大中型服务业、小型制造和公共设施业、小型服务业行业类型划分以及具体包括的子行业类别,依照中华人民共和国国家标准《国民经济行业分类》确定第十三条打分卡模型打分卡模型主要从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况及发展能力和潜力等方面对客户信用状况进行评分,并根据各项指标评分之和确定客户的信用等级本模型用于对事业单位、新组建企业的评级打分卡模型划分为两个基本类型:事业类、新组建企业类事业类模型适用于事业法人,包括三个子类型: 1、医疗机构,包括医院、疗养院、卫生院等;2、教育机构,包括大中专院校、中小学、职业学校、幼儿园等;3、其他事业类,包括除医疗和教育机构以外的事业法人新建类模型,适用于符合新组建企业标准的企业,不再细分子类型第十四条新组建企业标准成立未满两个会计年度、新设合并、分立后名称变更的企业客户属于新组建企业,吸收合并不视为新组建企业到评级时点为止,成立已经超过两个会计年度,由于在前一个会计年度内企业尚未开始经营或处于项目建设期,未编制前一年度会计报表或无法提供前一年度完整的会计报表的企业法人客户原则上属于新组建企业但以上情况主要适用于建设期超过两年的大型生产企业、公共基础设施建设、房地产项目公司等5对于改制企业,无论企业改制采用何种方式,应遵循"实质重于形式"原则,如果企业的经营实质未发生根本变化,两年的财务报表数据能有效衔接,则不采用新建类模型评级第十五条在选择客户适用的基本评级模型时,按以下顺序判断:事业类、新组建企业类、非新组建企业类然后根据客户所处行业和规模,选择具体适用的评级子模型第十六条各模型指标体系及评分标准详见附件1-1和附件1-2第五章总体要求第十七条客户信用评级流程包括评级发起、评级认定、评级推翻和评级更新评级发起与评级审核认定人员应相互独立第十八条评级时效原则上,各级机构风险管理部门应在5个工作日内完成客户信用评级的审核、认定或上报工作工作时效的计算不包括评级发起部门补报材料时间年度集中评级期间工作时效要求根据集中评级工作安排另行确定第十九条评级频率原则上,存量客户信用评级工作每年进行一次,每年度集中评级时间为第二季度,新客户的信用评级工作按“随报随评”的方式进行当客户信用状况出现重大变化时,应及时发起评级更新第二十条评级有效期采用年度报表评级时,评级有效期至报表决算日后18个月对于新建类客户或由于资本金大幅增加而采用非年度报表评级时,评级有效期至报表年份次年的x月x日采用当年财务报表发起评级,并对评级结果认定后,采用往6年财务报表评级的结果自动失效对于特殊企业,若x月x日前无法提供上年度财务报表,则上年度评级有效期顺延至提供年报评级后为止,原则上不超过当年x月x日债务承受额有效期与评级有效期相同第二十一条我行客户信用评级认可的审计机构为提高客户评级财务信息质量、保证客户评级结果的客观准确,我行实行了客户信用评级认可的审计机构管理制度,认定规则和使用规定详见相关规定2对于未经审计的财务报表,除对其做降级或扣分处理外,应从严从紧审核其财务信息的真实性与合理性第二十二条加强对财务报表真实性审核及合理性判断不同年度财务报表是否衔接如不衔接,财务报表附注或借款人应出具说明材料,业务部门及风险部门应对其合理性做出判断不同年度财务报表是否更换审计机构进行审计对于无故频繁更换审计机构的借款人,应对其财务信息质量予以特别关注不同年度财务报表中相同会计科目、财务比率等是否出现异常波动如存在异常波动的会计科目,应结合其他相关财务指标综合判断其合理性同一年度财务报表之间是否存在勾稽关系通过判断其是否存在勾稽关系,可间接审核财务报表的真实性与合理性评级时点是否使用较早年份的财务报表如由于种种原因,评级时点客户不能提供上年度末的财务报表、而采用两个年度前的年报进行评级,则应从严从紧审核该借款人财务报表的真实性与合理性,尽量获取能够反映借款人最新财务状况的财务信息,动态修正评级结果,并对尽责审查人员等做出必要提示被评级人是否为我行新客户应适当加大对新客户财务报表真实性和合理性的审核力度,保证我行新增客户的质量对于治理机制不完善、决策机制欠佳、扩张快、摊子大、资本运作及关联交易频繁、财务制度不健全的民营或非民营企业,要尤其关注其财务报表真实性问题,适当加大对其财务报表真实性和合理性的审核力度对于此类客户,原则上不允许向上推翻必要时应通过向下推翻来真实反映客户的信用状况第六章评级发起第二十三条评级发起各级机构业务部门在调查、分析的基础上,进行客户信用等级初评,对授信客户核定客户债务承受额,将信用评级材料报送本级或上级风险管理部门审核第二十四条各级机构授信业务部门是客户信用评级发起部门发起部门负责如下工作内容:发起客户信用评级分支机构评级发起部门在调查、分析、核实的基础上填写客户信用评级基本材料,将初评结果和相关材料报送同级行或上级行风险管理部门审核,同时应根据各级审核人员的要求补充审核要件评级发起部门需对评级材料的真实性、合理性进行审核判断,对所报送材料的真实性、准确性、唯一性、完整性、合规性和及时性负责客户经理需在财务报表及审计报告复印件上签字确认其与原件相符对于符合评级更新条件的客户,应按权限和流程及时、主动发起评级更新根据客户信用评级的最新结果,及时核对、更新信贷系统等风险管理信息系统中的客户评级信息,确保信用评级结果在相关系统内得到及时、准确维护8负责客户信用评级工作的自查,并配合风险管理部门开展监控检查工作根据不同评级结果,采用不同的监控手段和频率第二十五条评级发起原则上以年度报表为基础,对于新建类客户或由于资本金大幅增加而采用非年度报表的评级,评级人员应严格控制,并加强人工判断和管理监控第七章评级认定第二十六条评级认定分为专业审核和终审认定专业审核风险管理部门评级专业人员对客户信用评级进行审核,审核后将本级机构认定权限内的评级报送本级机构有权认定人认定,将超本级机构认定权限的评级报送上级行审核终审认定有权认定人对认定权限内的客户信用评级进行终审第二十七条各级风险管理部门及获得评级认定转授权的中小企业业务部门是客户信用评级认定部门认定部门负责如下工作内容:审核客户信用评级对评级发起部门报送的客户信用评级材料进行审核,判断材料的真实性和合理性,对评级系统填报信息与审核要件进行一致性核查,对于数据填报有误的,返回发起部门修改;风险管理部门有权对评级结果进行向下调整;审核后,根据评级认定权限,将审核结果报送有权认定机构认定部门对评级结果的准确性负责对同级授信业务部门和辖内机构的信用评级工作进行指导、检查和后评价一级分行风险管理部除负责上述、两项工作内容9外,还负责本行客户信用评级的组织实施工作,包括制订客户信用评级管理办法实施细则、培训辖内客户信用评级人员、配合总行开展信用评级体系的调整完善和研究建设工作,按季汇总分析本行辖内客户的信用评级信息,就客户信用评级工作情况、辖内客户信用等级分布、评级推翻率、评级迁移率等向上级行报告、向同级行业务部门和下级行通报总行风险管理部除负责上述、两项工作内容外,还负责我行客户信用评级体系建设工作,包括调整和完善客户信用评级管理办法,研究、开发、组织实施客户信用评级模型,培训总行业务部门和一级分行评级人员,按季汇总分析汇报全行客户评级结果及变化情况,每年应至少两次向高级管理层提交客户评级分析报告第二十八条风险管理部门应下设客户信用评级专门机构或职位,配备评级专业人员原则上,在客户信用评级职位工作的人员,必须具备“中国银行股份有限公司评级专业人员”资格,该资格由总行统一认定所有客户信用评级必须经过具备资格的评级专业人员审核后方可报送有权认定人终审认定第二十九条除总行指定的特殊客户和区域外,我行客户信用评级认定权限全部上收至一级分行和总行风险管理部第三十条一级分行分管风险管理工作的行领导、总行风险管理部分管客户评级工作的部领导是我行客户信用评级的有权认定人有权认定人经过正式程序可以转授权给本行相关风险管理人员,有权认定人及其受权人对评级结果负责第三十一条总行风险管理部认定权限一级分行及其以下分支机构发起的存量客户批复授信总量或全口径授信余额达到1亿元以上、新增客户拟申请授信总量达到1亿元以上,且初评结果达到-级以上的客户信用评级总行业务部门发起的全部授信客户和担保客户的信用评级全行所有申请评级向上推翻的客户信用评级10第三十二条一级分行认定权限一级分行本部和辖内分支机构发起的、总行认定权限以外的授信客户的信用评级一级分行本部和辖内分支机构发起的全部担保客户的信用评级一级分行本部和辖内分支机构发起的仅叙作低风险业务的客户信用评级第三十三条一级分行转授权规定对总行直属分行的转授权对于直属分行业务部门及其辖内分支机构发起的、一级分行权限内的客户评级,一级分行可以根据实际情况,将客户评级认定权限全部或部分转授权给直属分行对中小企业业务部门的转授权对于中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户评级,一级分行可根据授信管理专项规定,授权辖内中小企业业务部门认定转授权方案由一级分行在遵循上述原则的前提下自行制定,报备总行第三十四条一级分行权限内认定的授信客户,在评级有效期内发生批复授信总量金额或授信余额变动后,如超出一级分行认定权限,评级发起机构应在15个工作日内按权限和程序发起并报总行终审认定第八章评级推翻第三十五条评级推翻包括评级人员对计量模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决第三十六条无论何种形式的评级推翻,都必须依据充分理由,评级人员应在审批流程中明确阐述推翻依据11第三十七条向下推翻是指评级人员根据客户实际情况,对模型输出等级在评级系统内进行等级下调后手审核人员可对前手审核人员的向下调级进行回调,但调整后的信用等级不得高于模型输出等级第三十八条向下推翻的原则评级人员应本着审慎合理的原则,在有充分理由的基础上,合理确定客户信用等级的推翻幅度,确保推翻后的信用等级真实反映客户实际情况第三十九条向下推翻的依据对于客户信用等级,可以在模型输出级别的基础上向下推翻,具体要求详见《中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级推翻指引》第四十条向上推翻是指评级发起部门根据客户实际情况,对模型输出等级有上调要求,发起向上推翻申请并按程序报批向上推翻仅适用于使用一般统计模型评级的授信客户,其他评级客户不得进行向上推翻第四十一条向上推翻的原则各机构应本着审慎合理的原则,在有充分理由的基础上,合理确定客户信用等级的推翻幅度,及时提出评级向上推翻申请各一级分行风险管理部应严格审核评级发起部门的申请,合理确定客户信用等级的推翻幅度,把握好推翻的客户数量和质量总行对各行向上推翻的总量和推翻幅度进行终审控制,其中对于推翻幅度超过两个等级的申请,总行风险管理部除进行业务审核外,还进行技术测试总行对推翻的结果进行跟踪和监控第四十二条向上推翻的依据对于客户信用等级,可以在模型输出级别的基础上向上推翻,具体要求详见《中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级推翻指引》12第九章评级更新第四十三条评级更新包括年度评级更新和动态评级更新第四十四条年度评级更新是根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行的评级,每年至少进行一次第四十五条动态评级更新是指客户在年度评级更新后的有效期内,客户情况发生重大变化,评级发起部门及时进行的评级第四十六条动态评级更新的原则动态评级更新应遵循及时、主动、审慎、有效的原则第四十七条在获得信息符合评级更新条件后,应在三个月内完成评级更新第四十八条评级结果有效期内,担保客户转变为授信客户,应及时发起评级,并按授信客户评级认定权限报批如客户情况未发生变化,信用等级应保持不变,只增加核定债务承受额;如客户情况发生变化,应根据实际情况调整信用等级,并核定债务承受额第十章特殊类型评级第四十九条集团客户信用评级集团客户评级范围本章所称“集团客户”指纳入《中国银行股份有限公司集团客户授信管理办法》管理范围的集团客户原则上,应对集团客户、集团板块、集团成员分别进行信用评级集团客户信用评级应基于集团合并报表评级发起部门应尽量获取集团合并报表,如果由于集团客户尚未编制合并报表,或集团客13户属我行管理意义上的集团而非实体集团、因而无法编制合并报表,则暂不对集团客户进行信用评级集团客户评级职责分工集团客户及板块牵头行负责组织集团客户及板块信用评级的发起、审核、权限内认定及超权限上报总行认定工作集团客户参与行负责所管辖集团成员的信用评级发起、审核、权限内认定及超权限上报总行认定工作同时,各参与行有责任根据牵头行要求,配合实施集团客户信用评级各项工作除以下情况外,集团客户评级的具体要求与单一客户相同: 1、集团客户履约情况、授信资产风险分类结果,按照集团母公司的情况掌握,如本部在我行无授信,可参考其他重要成员情况掌握2、集团客户的评级类型选择,以集团营业收入中占比最高的行业选择主行业进行评级3、当以集团母公司为评级对象时,应以母公司的审计报告和财务报表进行评级如果确属无法获取母公司报表的,可用集团合并财务报表进行信用评级,但应将集团合并报表内“长期股权投资”、“少数股东权益”作为无效资产从“所有者权益”中扣除,并在此基础上酌情进行等级下调各分行风险管理部应严格控制审核此类评级第五十条中小企业信用评级适用范围中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户评级权限一级分行可将评级认定权限对中小企业业务部门转授权,转授权方案需报备总行评级流程执行与中小企业业务新模式管理相适应的简化流程,审核人员须具备“中国银行股份有限公司评级专业人员资格”职责分工根据转授权方案,评级认定机构需对评级结果的14准确性负责各级风险管理部门若转授权后不直接参与评级,仍要承担管理职责,应通过政策制定、指导培训、检查考核等方式,保证中小企业业务部门评级工作质量及评级结果的准确性第五十一条异地客户信用评级对于注册地在异地的授信或担保客户,评级发起前应先查询该客户是否已存在评级,如果已存在授信客户评级,应以该评级为准;如果已存在担保客户评级,拟进行授信客户评级,应按本办法第四十七条执行多家分支机构对同一客户授信时,原则上由主办行负责评级工作。

客户信用管理制度

客户信用管理制度

XXXXX公司客户信用管理制度一、目的:明确公司的客户的引入,管理、评价、测评体系。

加强公司对于客户资金、信誉度、内在价值的认可考评。

二、适应范围:本制度适用于XXXXX公司。

三、合同管理:公司在进行交易之前应当先与客户签订销售合同。

销售合同签订及具体管理内容参照销售管理部的《合同管理制度》。

四、信用含义:本制度所说的“信用”包括信用额度和信用期限。

信用额度指的是在一定期限内允许客户赊销的金额;信用期限指的是客户赊销后延期付款的时限,即结算期。

五、信用评定:1.信用评定组织:财务部、销售部。

2.职责:●销售人员负责客户基本情况的调查分析,并提交《客户基本情况》。

基本情况至少应包括以下内容:✓客户的详细名称,确切地址和电话号码;✓法定代表人、总经理和采购负责人的姓名;✓企业类型(国营、外资、合资、私营、个体);✓注册资金(资本到位情况);✓生产的产品品种、内销或外销;✓付款条件及方式;●财务部、商务部对客户定级、信用额度及信用期限进行审批。

●大区经理负责对销售人员提交的《客户基本情况表》相关内容进行审核确认,并给出评审意见。

●销售经理对客户资料进行审核,并给出评审意见。

●商务部根据客户往来情况进行信用等级的备案说明,给出评审意见。

●授权最终领导对付款条件、客户定级、授信额度等核心条款进行裁定,并对客户给出最终评审意见。

3.客户分类:公司对客户进行分类管理,根据客户注册资本、销售规模、人员状况、产品状况、经营状况、客户的客户、竞争对手的状况等进行分类。

●A级客户✓注册资本XX万元以上,行业经验5年以上,经营状况好。

✓员工XX人以上✓客户的产品为高附加值的行业先进产品。

✓可采购我司产品金额XX万以上。

对A级客户,平均60天内回款,公司可予XX万元/月的信用额度。

平均30天回款,公司可予XX万元/月的信用额度,平均20天回款,公司可予XX万元/月的信用额度,平均10天回款,公司可予XX万元/月的信用额度。

客户授信管理制度

客户授信管理制度

客户授信管理制度客户授信管理制度一、前言旨在规范公司客户授信管理的流程与控制,确保公司在进行授信业务时能够充分考虑风险并进行科学决策,最大限度地保障公司的利益。

二、适用范围适用于公司所有授信类业务的管理,包括但不限于信用贷款、保证金业务等。

三、授信管理流程(一)客户申请客户需要填写公司指定的申请表格,并提供真实有效的件、营业执照等相关文件。

申请表格需详细填写客户的基本信息、融资需求以及还款能力等内容,以便公司进行初步评估。

(二)初步评估公司将根据客户提供的申请资料进行初步评估,包括客户的资财实力、经营管理能力、信用记录和行业前景等信息,以确定是否具备授信资格和可承受的融资额度。

(三)授信审批通过初步评估的客户将向公司提交授信申请报告,公司将根据报告的内容进行业务分析、项目风险评估、信用评级等工作,制定授信方案,并提交相关审批部门审核。

(四)授信签订经审批通过的授信申请将与客户签订授信合同,明确双方权利义务和违约责任。

客户应按照合同约定的还款期限和方式还款,同时公司将按照合同规定的利率收取贷款利息、手续费。

(五)客户管理公司应建立客户档案,对客户的基本信息、资产状况、财务状况等进行管理。

对于信用记录出现逾期情况或其他风险提示信息的客户,公司应采取相应的风险管理措施,以保证公司债权的安全。

四、授信管理制度要求(一)信息收集与分析公司应在客户授信前充分收集客户信息,并进行甄别和分析。

建立客户的基本信息数据库和信用风险评级数据库,为授信业务的决策提供支持。

(二)授信审批流程公司应建立完整的授信审批制度和流程,并逐级审核。

在审批过程中,应注重客户的资信情况、经营状况、还款能力及项目风险等方面的考虑。

(三)授信金额的评定在评定客户授信额度时,应以客户的还款能力和项目实际需求为依据,并考虑财务风险、市场风险和信用风险等因素,制定综合授信额度。

(四)利率及费用的测算公司应根据客户资信情况、业务类型、市场竞争等因素,综合考虑制订利率和手续费的标准,并在授信合同中进行规定。

中国银行股份有限公司信用卡章程

中国银行股份有限公司信用卡章程

中国银行股份有限公司信用卡章程第一章总则第一条中国银行股份有限公司信用卡(以下简称"信用卡")是中国银行股份有限公司(以下简称"发卡银行")向个人和单位发行的具有消费支付、存取现金、信用透支、转账结算、代缴付等全部或部分功能的金融支付工具,包括中银信用卡、长城信用卡。

第二条信用卡主账户具备信用消费、预借现金、存款有息(限特定产品),在境内发卡银行营业柜台、ATM或存取款一体机等自动设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能。

信用卡电子现金账户具备小额快速支付、查询、充值等交易的全部和部分功能,不具备透支、转账、取现功能。

每种信用卡具体功能以该信用卡产品使用手册或使用指南等文件为准。

若无特殊说明,本章程所述交易均为信用卡主账户交易。

第三条信用卡按银行卡组织品牌分为银联卡、万事达卡、威士卡、美国运通卡、JC B卡等;按发卡对象分为个人卡和单位卡;按交易控制分为标准卡和专用卡;按信用等级和功能服务不同分为白金卡、钛金卡、金卡、普通卡等;按账户币种不同分为人民币单币卡、外币单币卡、人民币及外币双币卡等;按信息存贮介质不同分为磁条卡、芯片(IC)卡、磁条和芯片复合卡等。

第二章申请条件及申领手续第四条凡年满18周岁具有完全民事行为能力、有稳定收入的个人,可凭本人有效身份证件和发卡银行规定的其他相关文件向发卡银行申领个人卡。

个人卡主卡持卡人可为其配偶和年满16周岁的亲属申请和注销附属卡;附属卡申请资料应由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或主卡持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认,主卡持卡人和附属卡持卡人应对附属卡项下欠款(包括但不限于透支本息、超限费、滞纳金、相关费用等全部债务,下同)向发卡银行承担连带清偿责任。

第五条凡在境内(不含港澳台地区,下同)银行业金融机构开立基本存款账户的单位,可凭中国人民银行核发的开户许可证和发卡银行规定的其他相关文件向发卡银行申领单位信用卡(以下简称"单位卡")。

信用管理-信用评级操作指引 精品

信用管理-信用评级操作指引 精品
二是:教育机构,包括大中专院校、中小学、职业学校、幼儿园等;
三是:其他事业类,包括除医疗和教育机构以外的事业法人。
客户信用评级操作指引—打分卡模型
打分卡模型与PD模型的区别 1、适用范围不一样。 2、评级过程不一样;如PD模型在CCMS系统财务分析中需要输入
两年的年报,而打分卡模型直接输入定性指标即可实现评级。 3、信用等级划分不一样;PD模型划分为AAA、AA、A、BBB+、BBB
第六步,点击“新建债务承受额匡算表”,弹出“资料尚未保 存”对话框,点击“确定”按钮。
客户信用评级操作指引—定性指标
第七步,在“新建债务承受额匡算表”中输入数据,点击“提 交保存”按钮。
客户信用评级操作指引—定性指标
弹出“定性数据保存成功!”,点击“确定”按钮。
客户信用评级操作指引—发起评级
第八步,选择需评级客户,点击“评级发起”,选定评级指标 年份,点击“提交”按钮。
客户信用评级操作指引—新建客户
第二步,在“客户公共信息界面”和“客户基本信息界面”内,输入 客户相关信息。(企业规模选择“小型企业新模式”)
客户信用评级操作指引—新建客户
在“客户基本信息界面”内,录入评级方式(依据情况选择--PD 模型、打分卡模型)、风险暴露分类(中小企业风险暴露),点击 “提交”按钮。
客户信用评级操作指引—评级结果
显示评级结果。
客户信用评级—评级资料
中国银行股份有限公司客户信用评级基本信息表 ;
经年检的营业执照(副本)、组织机构代码证(副本)扫描件
近两年经审计的年度财务报表(会计师事务所执业证书);增资企业和新 组建企业验资报告;事业单位决算报告的文字说明。客户经理需在审核财 务报表真实性后签字确认。

《中国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务申请表》

《中国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务申请表》

第 □长城电子借记卡 □中银理财贵宾卡 □其它一联信用卡留存联第 □长城电子借记卡 □中银理财贵宾卡 □其它二联银行留存联□长城电子借记卡 □中银理财贵宾卡 □其它 第三联客户留存联中国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务协议书甲方:中国银行股份有限公司 乙方:申请人第一条 乙方申请各类服务时,应按照《个人存款账户实名制规定》等相关监管规定,向银行出示本人有效身份证件,并以实名办理各项业务,代理他人开户的,还需出具代理人的有效身份证件。

第二条 乙方保证提供的资料真实、准确、完整、有效,当有关资料发生变化时,乙方须及时到甲方办理更改手续。

对于乙方未履行上述义务造成不能正常办理业务等风险和损失的,由乙方自行承担责任。

第三条乙方办理通存通兑或结算功能的账户,必须设置交易密码。

乙方收到预留密码的账户时应当面确认资金凭证(存折/存单/借记卡/债券托管账户卡等)完整无损,并及时更改密码。

乙方应妥善保管资金凭证和各类交易密码,以乙方资金凭证和密码所进行的一切交易,甲方均视为乙方(意愿)亲自办理。

第四条资金凭证遗失、被盗,或交易密码泄露、被改、遗忘时,乙方应尽快向甲方申请挂失,若挂失前或挂失失效后资金被他人盗用、支取,由乙方自行承担可能造成的一切损失,甲方不承担责任。

密码挂失不允许代办。

第五条 大额现金的存取按照监管部门有关规定办理。

第六条 储蓄存单、存折未经签发银行核押,不得出质。

第七条 乙方自愿在甲方开立个人账户:并向甲方申请办理资金账户相关的结算、综合服务业务,乙方了解并同意以下做法:(一)甲方根据《储蓄管理条例》、《人民币银行结算账户管理办法》、《中国银行长城电子借记卡章程》等监管规定及业务规章提供账户服务:1、甲方按照“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则为乙方服务。

2、甲方及时、准确地办理乙方的资金收付业务,为乙方提供账务核对、挂失、临时挂失和更改密码等服务。

3、储蓄账户只具有现金存取款和本人账户之间的转账功能,结算账户具有通过柜台、ATM、电子银行等渠道办理转账、汇兑、代发工资、代扣款、投资支付等结算功能。

《中国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务申请表》

《中国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务申请表》

第 □长城电子借记卡 □中银理财贵宾卡 □其它一联信用卡留存联第 □长城电子借记卡 □中银理财贵宾卡 □其它二联银行留存联□长城电子借记卡 □中银理财贵宾卡 □其它 第三联客户留存联中国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务协议书甲方:中国银行股份有限公司 乙方:申请人第一条 乙方申请各类服务时,应按照《个人存款账户实名制规定》等相关监管规定,向银行出示本人有效身份证件,并以实名办理各项业务,代理他人开户的,还需出具代理人的有效身份证件。

第二条 乙方保证提供的资料真实、准确、完整、有效,当有关资料发生变化时,乙方须及时到甲方办理更改手续。

对于乙方未履行上述义务造成不能正常办理业务等风险和损失的,由乙方自行承担责任。

第三条乙方办理通存通兑或结算功能的账户,必须设置交易密码。

乙方收到预留密码的账户时应当面确认资金凭证(存折/存单/借记卡/债券托管账户卡等)完整无损,并及时更改密码。

乙方应妥善保管资金凭证和各类交易密码,以乙方资金凭证和密码所进行的一切交易,甲方均视为乙方(意愿)亲自办理。

第四条资金凭证遗失、被盗,或交易密码泄露、被改、遗忘时,乙方应尽快向甲方申请挂失,若挂失前或挂失失效后资金被他人盗用、支取,由乙方自行承担可能造成的一切损失,甲方不承担责任。

密码挂失不允许代办。

第五条 大额现金的存取按照监管部门有关规定办理。

第六条 储蓄存单、存折未经签发银行核押,不得出质。

第七条 乙方自愿在甲方开立个人账户:并向甲方申请办理资金账户相关的结算、综合服务业务,乙方了解并同意以下做法:(一)甲方根据《储蓄管理条例》、《人民币银行结算账户管理办法》、《中国银行长城电子借记卡章程》等监管规定及业务规章提供账户服务:1、甲方按照“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则为乙方服务。

2、甲方及时、准确地办理乙方的资金收付业务,为乙方提供账务核对、挂失、临时挂失和更改密码等服务。

3、储蓄账户只具有现金存取款和本人账户之间的转账功能,结算账户具有通过柜台、ATM、电子银行等渠道办理转账、汇兑、代发工资、代扣款、投资支付等结算功能。

企业信用报告_中国银行股份有限公司

企业信用报告_中国银行股份有限公司

基础版企业信用报告
5.10 司法拍卖 ....................................................................................................................................................9 5.11 股权冻结 ....................................................................................................................................................9 5.12 清算信息 ....................................................................................................................................................9 5.13 公示催告 ....................................................................................................................................................9 六、知识产权 .......................................................................................................................................................10 6.1 商标信息 ....................................................................................................................................................10 6.2 专利信息 ....................................................................................................................................................10 6.3 软件著作权................................................................................................................................................10 6.4 作品著作权................................................................................................................................................10 6.5 网站备案 ....................................................................................................................................................10 七、企业发展 .......................................................................................................................................................10 7.1 融资信息 ....................................................................................................................................................10 7.2 核心成员 ....................................................................................................................................................11 7.3 竞品信息 ....................................................................................................................................................11 7.4 企业品牌项目............................................................................................................................................11 八、经营状况 .......................................................................................................................................................11 8.1 招投标 ........................................................................................................................................................11 8.2 税务评级 ....................................................................................................................................................11 8.3 资质证书 ....................................................................................................................................................12 8.4 抽查检查 ....................................................................................................................................................12 8.5 进出口信用................................................................................................................................................12 8.6 行政许可 ....................................................................................................................................................12

中国银行股份有限公司风险管理总则风险管理总则

中国银行股份有限公司风险管理总则风险管理总则

欢迎阅读【经典资料,WORD文档,可编辑修改】【经典考试资料,答案附后,看后必过,WORD文档,可修改】中国银行股份有限公司风险管理总则(2010年版)第一章总则第一条为贯彻中国银行整体发展战略,完善风险管理体系,不断提升风险管理的整体性、集约性、针对性、有效性,保障银行业务健康、持续发展,根据《中国银行股份有限公司公司章程》及相关监管规定,参考国际同业先进实践,特制定《中国银行股份有限公司风险管理总则(2010年版)》(以下简称《总则》)。

总则是我行风险管理最高层次纲领性文件。

第二条风险是指收益与损失的不确定性。

风险始终存在于银行经营的每一项活动中。

我行面临的风险类别主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、战略风险、声誉风险等。

:第二章风险管理目标第三条中国银行风险管理的目标是在满足监管部门、存款人和其他利益相关者对银行稳健经营要求的前提下,在可接受的风险范围内,优化资本配置,实现股东利益的最大化。

-第四条中国银行风险管理体系建设目标(一)全球的风险管理体系风险管理涵盖中国银行整体,包括境内外所有分支机构和附属机构。

(二)全面的风险管理范围风险管理覆盖各类别风险,涵盖全行所有经营业务,银行对各类别、各业务风险进行一体化识别、评估和管理。

(三)全员的风险管理文化所有相关的业务和管理人员应认同中国银行风险管理理念,明确了解中国银行的风险偏好和风险管理原则,认同并严格执行风险管理制度。

(四)全程的风险管理过程风险管理贯穿于业务的全流程,渗透业务发展、管理控制、操作保障等所有环 节。

独立的内部审计,是评估整体风险管理的重要手段,也是全流程的一部分。

(五)全新的风险管理方法不断借鉴国际先进的风险管理技术、理念和做法,结合经济环境和经营状况, 实施有效的风险管理方法。

有效的风险管理方法需要依靠风险管理技术和信息系统 来实现。

(六)全额的风险计量口径全额的风险计量是银行在明确总风险敞口基础上, 把经济资本配置到各风险类 别、各机构、各业务线。

客商管理办法

客商管理办法

客商管理办法第一条目的为确保公司贸易经营业务持续、有效开展,为进一步规范客户分类和客户管理,防范客商管理风险,特制订本方法。

第二条定义及范围本办法所称客商,是指贸易业务经营交易的相对方--供应商、客户。

客商管理包括明确归口管理部门、客商准入、客商评价管理、客商日常管理。

第三条公司市场业务部为客商归口管理部门。

第四条客商准入(一)客商准入条件:1.具有独立承担民事责任能力的法人资格,经相关部门核准登记,且年检合格;2.具备良好的公司治理模式与运营机制,符合国家及行业标准;3.具备与公司贸易经营相应的企业资质;4.企业经营情况良好,无行政处罚、税务处罚事项;5.无不良信用记录,且诉讼事项中不存在恶意拖欠、缺乏诚信等行为的事项;6.企业实际控制人、管理人员无犯罪记录;(二)禁入行业与企业1.非法设立的经营组织;2.不符合国家产业政策的行业;3.经查实所提交的申请材料虚假、数据信息造假等缺乏诚信的企业;4.其他不符合公司发展实际所需的行业。

(三)客商审核1.客商推荐:由公司市场业务部统一推荐。

2.客商审核(1)业务部门在与相应企业开展合作前,应将客户相关资料报风控部评审,业务负责人对其所提供材料的真实性、准确性承担直接责任。

主要材料如下:A.企业营业执照(三证合一)复印件;B.法人代表身份证复印件;C.开户许可证复印件;D.办公场所照片;E.客户联系人及联系方式;以上材料均需提供,并加盖公司公章。

(2)客商背景调查:由市场业务部牵头,组织公司法务分管领导、风控部相关人员、财务部相关人员、综合管理部相关人员,按《客商背景调查清单表》(附件一)罗列的内容对客商实施调查,形成调查报告,由市场业务部报公司分管贸易领导、总经理审批。

经批准后,录入公司客商信息库。

(3)客商信息库A.公司市场业务部设置专兼职客商信息管理员岗位,对客商信息库实施管理。

B.信息库管理的范围:填制、更新《客商背景调查清单表》;填制、更新《客商信息登记表》(附件二);建立、登记客商台账(附件三)。

客户信用风险评定管理制度

客户信用风险评定管理制度

数据)、主观评价指标组成。

其中:财务数据指标权重占50%非财务数据指标权重占30%主观评价指标权重占20%第六条财务数据指标包含资产负债率、流动比率、净资产收益率、销售收入总额、经营性现金流量、资产总额六项指标。

其中:资产负债率权重占10%流动比率权重占10%净资产收益率权重占10%销售收入总额权重占10%经营性现金流量权重占5%资产总额权重占5%六项指标权重合计50%。

第七条非财务数据指标包括国别、营业年限、所有制、公司品牌、质量认证、政策性业务六项指标。

其中:国别权重占5%营业年限权重占5%所有制权重占7%公司品牌权重占4%质量认证权重占4%政策性业务权重占5%六项指标权重合计30%。

第八条主观数据指标包涵客户经营稳定性、客户人员总体素质、客户对五矿的依存度、客户与公司合同履约率、客户市场知名度、客户经营发展趋势六项指标。

其中:客户经营稳定性权重占4%客户人员总体素质权重占3%客户对五矿业务依存度权重占3%客户合同履约率权重占4%客户市场知名度权重占3%客户经营发展趋势权重占3%六项指标权重合计20%。

第九条各项指标分值为十分制,具体评分标准参见〖客户信用风险评估标准〗,公司ERP系统已设定分值参数计算程序,业务部评分后,系统将自动生成【客户风险考核分值表】。

第四章客户信用风险等级申请管理第十条各业务部在与客户进行商品交易,均需向公司风险管理部提出客户信用额度申请。

第十一条各业务部申请客户信用额度需提交以下资料:客户基本信息表客户基本信息表附属资料(上年度经年检的营业执照复印件、上一年度资产负债表、损益表、现金流量表)。

第十二条业务员根据取得的资料,将客户信息及相关财务数据输入公司ERP系统,并对信用风险进行主观评估。

公司ERP系统将根据输入信息自动生成《信用风险考核分值表》,各业务部总经理应对本部门的申请资料及业务员评分结果进行审核并负责。

第十三条风险管理部根据业务部提出的申请,对申请资料及附属资料进行审核,审核无误后,对《信用风险考核分值表》进行汇总,并由ERP系统自动计算客户信用等级。

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附件3
中国银行股份有限公司客户信用评级基本信息表
客户经理:________
填表说明:
此表应由初评部门客户经理填写,作为信用评级评分指标及评级结果的重要依据。

主要填写项目说明如下:
1、“新/老客户”,应根据是否与我行发生过业务往来,分别填写新客户或老客户。

2、“授信政策”应根据客户所在行业和客户实际情况分别填写积极增长类、选择性增长类、维持份额类和压缩类。

3、“准入退出政策”应根据初评结果等实际情况,新客户分别填写准入/不准入,老客户分别填写退出/不退出。

4、“授信十三级分类”,应根据客户截止评级时点,在我行授信资产风险分类最低等级填写。

5、客户“营业范围”应填写客户营业执照上的信息,若营业执照信息无法判断客户的行业属性,应填写客户实际的主营业务。

6、“客户主管部门或主要股东结构/关联企业信息”:若客户为事业单位或非法人企业,应填写客户的上级主管部门;若客户为企业法人客户,应详细填列客户的股权结构及关联企业情况,包括股东、母公司、子公司、法人兼职企业、法人重要关系人任职企业等。

必要时,应辅以图示。

7、“客户经营管理及发展能力、发展潜力”中各项信息是支持评级指标体系,尤其是打分卡评级指标体系中各项主观指标的重要依据,应详细说明。

8、客户与中行及其他金融机构的授信往来情况,包括目前授信往来及本年度的授信营销目标情况,应详细填列授信品种、金额和履约情况。

9、“客户发生重大事项”:“增资转制”应说明客户在评级报表年度及本年度发生的增资转制的情况;“重大或有事项”应填写客户报表中披露的重大或有事项,以及可在企业征信系统查询但未在报表中披露的对外担保情况;“会计政策变动情况”,应填写会计政策是否有所变动、上年末与本年初报表是否一致;纳入合并范围企业范围及核算方法等;“重大损失情况”应填写三年以上未计提坏帐准备的应收款项、存货损失情况、长期股权投资损失情况、无形资产贬值情况、潜亏挂帐情况等;“其它重大事项”包括客户发生的诉讼、经济纠纷、涉案、行业和市场冲击等可能影响客户资信的其它情况。

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