风控部制度2019

某融资租赁有限公司风控部管理制度第一章总则第一条确保公司各类业务的风险审核和管控工作严谨、规范、高效、有序地进行，最大程度有效规避和防范公司业务风险，推动公司业务健康、良性、安全的高速发展和运行。

第二条有效保障公司风控职能体系的高效、良性和规范性运行，及风控体系效能的切实发挥和持续性提升，确保风控部门员工的工作效率和效果。

第三条在公司范围内科学、广泛地宣贯汽车零售业务的风险管理理论、原则、执行标准和方法等，使各级员工和管理人员掌握并熟练运用到实际工作中，并逐步培养和形成优秀的风险管理意识，规范和强化相关部门业务风险防范和控制的主观能动性、能力。

第四条公司平台风控部对客户逾期情况进行监控，对于风险客户及时预警，对风险较高业务地区和产品及时调整风险审核策略，并督促风险较高业务地区进行业务自查。

第五条公司平台风控部负责制定公司产品的风控准入标准与风险控制细则，负责公司业务系统内经销商的准入与管理，负责黑名单的管理，负责征信查询、管理、监督和考核，负责一次面签、二次面签、三次面签的审核、管理、监督和考核。

第六条公司平台风控部由公司总经办直接管理。

第二章风控人员行为准则和职业要求第一条思想端正，诚实守信，对公司拥戴忠诚，热爱本职工作，有奉献精神、职业素养，严格遵守公司的一切规章制度，服从公司管理层的安排。

第二条遵守国家的有关法律法规，自觉维护国家利益和金融安全，任何时候不得参与违法违纪活动，不得参加非法组织，自觉接受上级部门的监督和管理。

拒绝黄、赌、毒，崇尚和追求文明、健康、科学的生活方式。

第三条遵守公司相关的保密规定，不得将公司及业务相关的密级信息对外泄露。

如经发现，根据性质及产生的后果，公司给予通报批评、警告、扣除工资奖金、降职降薪或立即解聘等处罚；情节特别严重者，公司有权根据《员工保密及竞业禁止协议书》向法院提起诉讼。

第四条具备优良的职业操守和道德基准，一切职业行为以公司的整体利益为前提、为先，时刻审慎自己的言行，良好维护风控的职业信誉，不得做出有损公司形象的行为或举动，不得做出有损公司社会声誉的举措，如：串通造假、隐瞒风险；玩忽职守、恶意欺诈；谋取私利、收受贿赂等。

如经发现，根据性质及产生的后果，公司给予通报批评、警告、扣除工资奖金、降职降薪或立即解聘等处罚；情节严重的，移交公安机关追究其刑事民事法律责任。

第五条积极培养自身能动性思维，提升自主学习能力，保持良好的心态，爱岗敬业，夯实基础，积极乐观，拥有饱满的工作状态。

应当对行业状况有较高的敏锐度，关注整体行业发展状况，竞争状态。

并可以对自身业务水平与当前行业状况自我比对，不断提升职业技能。

第六条在实践中培养创新力，对历史工作情况进行总结、归纳、整理并与其他员工分享，相互促进职业能力的提升。

第三章公司平台风控部及各分子机构风控的职能职责第一条风险审核组织架构及分工一、公司平台风控部为业务风险审核体系的职能主管部门，统筹管理公司各类业务的风险审核工作。

二、各分子机构的风控审核人员，在职能主管部门的管控要求和工作程序、规范下，设定为业务风险审核，管辖内风险事件的调研、初步认定和汇报，公司风险管控模式及标准等的具体落地，公司风险管理宣导和培养等相关工作的具体实施部门。

三、公司平台风控部、业务部门等业务风险管控相关部门，应在公司领导层的指引下，合法合规、高效、安全地开展风险审核及管控相关工作，并接受公司总经办的内部监督和评价。

第二条公司平台风控部的主要职责一、依据公司整体风险管控的相关要求和规范，制定高效的风险审核及管理相关的制度、细则、程序及标准等，并及时、准确、完整地发布、更新和培训。

二、建立、不断完善公司风险审核和管控体系的组织及职能管理架构，确保公司风控体系的运行和持续提升优化，与公司的发展战略规划及业务和经营管理目标相匹配，并符合公司当前现状以及可前瞻的未来趋势。

三、统筹管理和引导各级分子机构的风控人员的日常工作，确保高效、安全的风险审核和管控工作执行，并根据业务开展的现状及未来发展的需求和趋势，在切实有效、及时满足风险管控需求的同时，亦为业务的高速、安全发展提供有力支撑和后盾。

四、对公司各级分子机构风控人员的工作状态、效果效果、职业素养的提升等，实时进行监测和评估，并健全和实施完善的风控人员培育机制，从人员结构上，不断提升和优化公司的风险管控水平。

五、其他与风险审核及管控工作相关的任意事项的组织和协调。

第三条公司各分子机构风控人员的主要职责一、严格遵循公司平台风控部建立健全的风险管控体系，以及相匹配的制度、细则、程序及标准等，开展本职工作，并全力配合和支持公司整体风险审核和管控工作的开展和统筹监管。

二、原则上，无条件接受和配合，总公司风控部对其履职情况、敬业情况及工作胜任情况等的实施监督和评测，并积极参与公司的各类培训和宣导。

三、规范、及时、有效地实施和执行，公司风控部针对风险审核及管控工作相关的调整和优化，并接受风控部的监管和定期评价。

四、严格按照公司及总部风控部的要求，及时、有效、真实地对管辖内风险事件的进行调研、初步认定和汇报，并对异常情况进行整改和优化。

五、其他与风险审核及管控工作相关的任意事项的积极参与和配合。

第四章风控审核及相关管理工作标准第一条风控审核工作合规性要求一、风控审核人员在进行任何业务操作的过程中，必须遵守风控人员守则，且系统账号一人一号，不可将账号交由业务部门或其他不相关人员使用。

二、风控审核人员要保持良好的职业道德底线，对客户进行相对公允、客观的评价及分析，并且保持相对独立，不得因任何人、任何形式的影响，改变对客户的真实评判。

三、公司客户信息属于公司机密信息和资源，风控审核人员不得以任何形式复制、销售、使用或散播客户信息资料，以牟取非法收入。

四、风控审核人员应严格按照风控操作流程完成日常基本工作，在未经公司平台风控部的准许下，不得以任何理由，任意减省、变更操作步骤，或违规执行。

五、对于融资金额三十万上的客户，业务部需先与公司平台风控部审核人员沟通客户资质是否满足银行回款要求及综合还款能力，由公司平台风控部初步审核后安排审核人员陪同业务人员上门家访（公司平台风控部综合评定资质优良且信息透明度较高的客户可以不用陪同）。

第二条风控人员上岗标准一、清晰知晓、熟练掌握信息系统的使用操作，如查询、审核等基础操作。

二、能独立完成审单（含电访）流程。

三、参与部门系统性培训，并参加考试，考试及格方可上岗。

第三条一次面签审核工作标准一、一次面签审核责任人为公司平台风控部审核专员及公司各分子机构风控人员。

二、一次面签审核工作内容1、审核递交资料的完整性、真实性、合规性；2、审核申请人资质是否符合产品准入条件；3、审核申请人银行征信、大数据征信；4、审核申请人购车真实性；5、审核申请人还款能力；6、审核申请人还款意愿；7、电话审核；8、结合各项审核内容，综合评定申请人资质，并出具审核意见。

三、一次面签审核过程须做到客观公正、严谨合规、操作合理、认真细致，不同的产品的审核须参照相关产品手册。

第四条二次面签审核工作标准一、二次面签审核责任人为公司平台风控部审核专员二、二次面签审核工作内容1、审核递交资料的完整性、真实性、合规性；2、审核合格证信息是否与系统内填报信息匹配；3、审核还款卡信息；4、审核融资信息变更是否符合要求；三、二次面签审核过程须做到客观公正、严谨合规、操作合理、认真细致，不同的产品的审核须参照相关产品手册。

第五条三次面签审核工作标准一、三次面签审核责任人为公司平台风控部面签专员二、三次面签审核工作内容1、审核递交资料的完整性、真实性、合规性；2、审核回款比例是否符合要求；3、审核保险信息是否符合要求；4、审核合格证信息是否与系统内填报信息匹配；5、审核发票是否作废；三、三次面签审核过程须做到客观公正、严谨合规、操作合理、认真细致，不同的产品的审核须参照相关产品手册。

第五章合作经绡商的准入与管理要求申请开展业务合作的汽车经销商，必须严格按照操作规程的要求，经调研、审核通过后，方可准入。

风控部经销商审核人员，应审核准入经销商的真实性、合法合规性，且切实具备与公司开展业务的资质、资格和经营能力。

第一条有如下情况之一的经销商，不得准入一、经销商被列入失信被执行人或正在被执行重大案件的；二、经销商法人、股东、实际控制人被列入失信被执行人或正在被执行重大案件的；三、经销商法人、股东、实际控制人有重大刑事案底记录的；四、经销商涉嫌传销、非法集资或其他违法行为的；五、经销商在其他金融机构有过骗贷记录的；第二条经销商的管理与禁入每年度对合作经销商进行盘点，出现以下几种情况的经销商停止合作：一、营业执照已注销的；二、合作期内客户出现较多骗贷、严重逾期或其他风险行为的；三、合作期内有出现前文中不得准入条件之一的；四、其他不适宜继续合作的情况。

第六章产品的风控准入标准公司平台风控部负责制定公司产品的风控准入标准。

有如下情况之一的申请人（自然人、公司法人），不得准入一、申请人无完全民事行为能力的；二、申请人被列入失信被执行人或正在被执行重大案件的；三、申请人有重大刑事案底记录的；四、申请人有不良嗜好的（黄、赌、毒）；五、申请人在其他金融机构有过骗贷记录的；六、申请人征信报告存严重逾期或大数据命中重大风险项的；七、申请人患重大疾病或存在重大风险的；八、申请人为非亲属代购车辆的；九、申请人提供虚假资料恶意欺瞒的；十、申请人资质不符合相关产品手册要求的情况的；第七章征信的查询与管理第一条公司平台风控部负责征信查询、管理、监督和考核。

第二条业务部须保证提交的征信查询授权书为客户真实签订，并在根据查询银行的规定在要求时限内将征信查询授权书交回查询银行归档。

第三条征信查询对接人为公司平台风控部征信专员，征信专员在收到征信查询申请并审核征信查询资料后应第一时间将征信查询资料递交给查询银行，查询银行反馈征信结果后征信专员应第一时间录入公司系统平台。

第四条征信查询银行因系统升级、临时检查等原因导致暂时不能查询征信时，征信专员应第一时间反馈给部门负责人并通知各业务部门。

第五条征信专员在每个工作日下班前须处理完毕当天提交的征信查询申请，如遇特殊情况不能处理完毕或须下一个工作日处理的，应及时报告给部门负责人。

第六条公司平台风控部每月度对当月征信查询量和时效性进行统计，并结合系统记录对征信专员进行考核评定，具体考核结果以考核评定表记录。

第八章系统黑名单管理第一条公司系统内黑名单由公司平台风控部添加和删除。

第二条公司系统内黑名单适用于公司所有业务团队。

第三条公司系统内黑名单数据来源包括但不限于银行征信数据、第三方大数据、公司历史严重逾期及骗贷客户、公示的失信被执行人名单。

第四条公司系统内黑名单由信息部维护，确保所有业务团队录入订单均可匹配此部分数据。