邮储银行小企业贷款业务简介

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中国邮政储蓄银行小额贷款业务流程分析

中国邮政储蓄银行小额贷款业务流程分析

中国邮政储蓄银行小额贷款业务流程分析作者:任晓霞张文科来源:《经济师》2012年第01期摘要:小额贷款业务是邮政储蓄银行的战略性业务。

文章以商户联保贷款为例,首先介绍了小额贷款业务的基本情况以及商户联保贷款的业务流程;然后指出了邮储银行商户联保贷款业务流程中存在的信息不对称模型未被充分运用,信用评级表的评级指标不合理,滥用宽限期,审贷会成员决策机制的局限性等问题;最后针对这些问题提出了充分运用信息不对称模型,改进信用评级表,建立宽限期的分析体系,严把审批程序等对策建议。

关键词:邮储银行小额贷款商户联保信用评级中图分类号:F830.5 文献标识码:A文章编号:1004-4914(2012)01-012-03中国邮政储蓄银行的小额贷款业务自开办以来稳步发展,已经成为中国邮政储蓄银行的标志性产品和战略性业务,其具体贷款品种包括:商户联保贷款、商户保证贷款、农户联保贷款,以及农户保证贷款。

其中,商户联保贷款是中国邮政储蓄银行向微小企业主发放的用于满足其生产资金需求的贷款,需要三户具备正常经营能力、经营手续齐全的微小企业主组成一个联保小组,相互担保贷款,最高贷款金额为每户10万元(部分地区为20万元)。

本文介绍了小额贷款业务的基本情况以及商户联保贷款的业务流程;然后在此基础上指出了邮储银行商户联保贷款业务流程中存在的几个问题;最后针对这些问题提出了自己的对策建议。

一、小额贷款业务基本情况介绍中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款业务自2007年6月22日在河南新乡长垣县启动以来,定位于为微小经济体服务,并依托强大的资金优势和网络优势,业务快速发展并深入人心。

截至2010年10月,小额贷款业务已覆盖全国所有地市和2100个县市及主要的乡镇,4500多个网点已开办这项业务;全国累计发放贷款近400万户、金额2300多亿元,平均每笔贷款约5.9万元;在县及县以下农村地区累计发放1500多亿元,占全部小额贷款累计发放金额的70%。

邮政储蓄银行贷款政策宣传

邮政储蓄银行贷款政策宣传

邮政储蓄银行贷款政策宣传
尊敬的客户:
感谢您选择邮政储蓄银行作为您的金融合作伙伴。

邮政储蓄银行致力于为您提供全方位的金融服务,满足您的个人和商业需求。

我们很高兴地向您宣传我们的贷款政策,以帮助您实现个人和商业目标。

以下是我们的贷款政策的一些亮点:
个人贷款:
1. 多种贷款产品:我们提供个人消费贷款、购房贷款、车辆贷款等多种个人贷款产品,以满足您的不同需求。

2. 灵活的利率:我们的贷款利率竞争力强,根据您的信用状况和还款能力进行定制。

3. 高额贷款额度:根据您的个人情况和贷款种类,我们提供灵活的贷款额度,满足您的资金需求。

商业贷款:
1. 中小企业贷款:我们为中小企业提供灵活的贷款产品,助力您的商业发展。

2. 优惠利率:我们提供竞争力强的商业贷款利率,帮助您降低资金成本。

3. 专业服务:我们的金融专家团队将为您量身定制商业贷款方案,并提供咨询和支持。

申请贷款的流程简便快捷,我们的工作人员将为您提供贴心的
服务,确保您的申请得到及时审批和处理。

同时,邮政储蓄银行作为中国最大的邮政金融服务提供商之一,拥有广泛的网络覆盖和稳定的金融实力,为您提供更安全、更可靠的贷款支持。

如果您有任何关于贷款政策或申请贷款的问题,欢迎随时联系我们的客户服务热线 XXXX-XXXX,我们的工作人员将竭诚
为您服务。

谢谢您对邮政储蓄银行的信任,我们期待为您提供优质的贷款服务!
此致,
邮政储蓄银行。

邮储银行信贷业务介绍

邮储银行信贷业务介绍
贷款期限:我行商务贷款采取额度循环方式,额度支用期最长5年,在5年的支用期内,借款人只需提供合理的借款用途证明,即可随时支用贷款,灵活方便; 单笔贷款最长期限可达5年;
贷款利率:最低为国家基准利率上浮30%,淮南市同行业最低;
还款方式:等额本息,按月还息到期还本(单次最长12个月)
贷款要素
个人商务贷款
额度金额:最高500万,具体额度根据借款人收入情况及抵押物情况确定。
单笔支用金额:不超过贷款用途的70%。
期限:采取额度循环方式,总期限最长13年。
还款方式:等额本息、等额本金、一次性还本付息(须贷款期限一年以内,单笔金额10万以内)
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贷款要素
综合消费贷款介绍
贷款金额:最高可贷1000万元,具体金额以借款人经营规模、银行流水走账规模、抵押房产价值来综合确定
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经营性贷款客户条件:
营业执照、相关证件等经营手续合法、齐全;
能够提供保证人、抵押物、担保函等贷款担保。
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具有稳定的上下游客户群体,收入能够偿还我行贷款;
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经营时间上,小额贷款客户须满一年,商务贷款客户须满半年
什么样的客户可以贷款?
消费类客户条件:
消费贷款客户分为自雇人士及单位上班人士,自雇人士条件参照经营性贷款(经营时间须满一年),单位上班人士须提供可以核实的收入证明、资质证明等
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额度类贷款,确定额度后,随支随用,方便快捷。
额度期限长,额度存续期最长为10年,单笔贷款期限最长5年;
单笔额度高,最高可贷1000万,且我行额度充足,有保障。
审批权限高,300万以下的贷款市分行即可审批;
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邮储银行小企业贷款业务简介

邮储银行小企业贷款业务简介

邮储银行小企业贷款业务简介各位领导,今天跟大家一起学习一下小企业贷款业务的一些基本内容。

主要从贷款对象,产品要素和申请贷款所需的材料三个方面来向大家简单介绍一下。

一、贷款对象:经营年限一年以上,原则上资产总额在人民币1000万元以下或年销售额在人民币5000万元以下的各类企业(不含个体工商户)。

二、产品要素:1、贷款产品:小企业贷款根据客户融资用途的不同分为小企业流动资金贷款和小企业固定资产贷款。

(1)、小企业流动资金贷款具体细分为:货物采购贷款、应付账款支付贷款、工程垫资贷款、债务置换贷款等。

(2)、小企业固定资产贷款具体细分为:厂房购建贷款、设备购置贷款等。

2、贷款额度:综合考虑借款人的资信状况、财务状况以及抵押物评估价值等确定。

单户最高额度为人民币3000万元。

3、贷款期限:小企业授信期限最长不超过4年,客户在授信有效期前2年内可申请额度项下单笔贷款。

小企业流动资金单笔贷款期限最长不超过1年,小企业固定资产单笔贷款期限最长不超过2年。

(一般就是2年)4、贷款利率:根据客户信用等级、还款方式等具体情况,实行差别化定价。

(一般为基准利率上浮30%)5、还款方式:(1)、等额本息还款法:即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。

(2)、按月还息,到期一次性还本还款法:即在贷款期限内按月偿还贷款利息,贷款到期时一次性偿还贷款本金。

(3)、阶段性等额本息还款法:即在贷款宽限期内只偿还利息,超过宽限期后按月等额偿还贷款本息,宽限期最长不超过6个月。

6、担保方式:目前可以用借款企业、企业主个人或其它第三方拥有完全产权的商品房住宅、商业物业、工业厂房(以上含国有土地使用权)、国有土地使用权作为抵押,今后将逐步扩大到应收账款质押、存货质押;7、抵押率:根据抵押物性质及客户信用等级的不同,对抵押率进行差别化调整。

其中商品房为70%~90%;别墅为50%~70%;商业物业为60%~80%;工业厂房为50%~70%;国有土地使用权为60%~80%。

邮储银行普惠小微贷款工作措施

邮储银行普惠小微贷款工作措施

邮储银行普惠小微贷款工作措施随着我国经济的快速发展,小微企业的数量也越来越多。

这些小微企业在推动经济增长、促进就业等方面发挥着重要作用。

为了支持小微企业的发展,各大银行纷纷推出了普惠小微贷款业务。

作为国有大型商业银行之一,邮储银行一直致力于深化普惠金融服务,并通过不断创新,为小微企业提供更加便利、灵活的贷款产品。

接下来,我们将介绍一下邮储银行普惠小微贷款工作的相关措施。

一、加大信贷支持力度1. 创新产品,满足多样化需求:邮储银行结合小微企业的实际情况,推出了一系列灵活多样的贷款产品,包括经营性贷款、流动资金贷款、固定资产贷款等,以满足不同企业的融资需求。

2. 优化审批流程,提高贷款放款效率:邮储银行对于普惠小微贷款的审批流程进行了优化,并采用了更加灵活的放款方式,大大提高了贷款的放款效率。

二、利率优惠政策1. 政策倾斜,降低融资成本:邮储银行针对小微企业推出了一系列利率优惠政策,包括贴息贷款、定向降准等,帮助企业降低融资成本,提升经营效益。

2. 弹性调整,满足企业需求:邮储银行根据小微企业的实际情况,灵活调整贷款利率,为企业提供更加优惠的融资支持。

三、风险防控措施1. 加强信用风险管理:邮储银行建立了完善的小微企业信用数据库,对企业的信用情况进行全面评估,并通过多种手段进行风险防控。

2. 定期跟踪,及时化解风险:邮储银行对于普惠小微贷款进行定期跟踪管理,及时了解企业的经营情况,帮助企业解决经营中的问题,降低贷款风险。

四、配套服务措施1. 提供综合金融服务:除了贷款业务外,邮储银行还为小微企业提供了包括结算、保险、投资等在内的综合金融服务,帮助企业实现全方位的金融需求。

2. 强化培训支持:邮储银行通过举办各类培训班、讲座等形式,帮助小微企业提升经营管理水平,提高风险防范意识。

邮储银行在普惠小微贷款工作方面采取了一系列措施,为小微企业提供了全方位的金融支持。

未来,邮储银行将继续加大对于小微企业的支持力度,为经济发展和就业增长做出更大的贡献。

中国邮政储蓄银行小企业国内保理

中国邮政储蓄银行小企业国内保理

中国邮政储蓄银行小企业国内保理产品定义是指境内卖方(债权人或称销货方)将其现在或将来基于其与境内买方(债务人或称购货方)的国内贸易下货物销售、提供服务产生的应收账款转让给邮政储蓄银行,由邮政储蓄银行针对受让的应收账款为其提供保理预付款融资、应收账款管理、应收账款催收和信用风险担保等综合性金融服务。

服务特色1、保理业务为包含贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务2、使买卖双方达到互惠互利的双赢局面,促进双方交易能更快捷、更顺利地完成;3、为卖方企业提供极具竞争力的付款方式,优化企业的财务管理,为企业分担商业信用风险,助企业加速资金周转,扩大经营规模;4、提供专业全面的应收账款服务,能减少企业的财务管理成本。

适用对象经国家工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的各类小企业。

保理预付款融资金额贷款金额最高可达到人民币2000万元,具体以当地邮储银行分支机构规定为准。

保理预付款融资期限融资期限根据应收账款还款期限、合理在途时间等因素确定,最长不超过一年。

保理预付款融资利率保理预付款融资的利率根据中国人民银行同期贷款基准利率适当浮动。

保理预付款融资按月结息,到期一次性还本。

还款方式到期一次性偿还贷款本息。

保理预付款融资办理流程申请受理→授信调查→审查审批→合同签署→发放贷款。

保理预付款融资申请材料:1、国内保理业务申请书;2、公司证明文件;3、公司主体材料,如公司章程、验资报告等;4、公司生产经营材料,如财务报表、纳税材料等;5、公司生产经营情况介绍;6、应收账款资料,如订单和发票等;7、办理贷款所需的其他材料。

保理业务手续费保理业务基准费率以邮政储蓄银行价格公示为准。

温馨提示以上内容仅供参考,如有变动咨询中国邮政储蓄银行。

【小微企业贷款政策】小微企业贷款

【小微企业贷款政策】小微企业贷款

【小微企业贷款政策】小微企业贷款小微企业贷款邮储银行小微企业贷款小微企业贷款房地产抵押贷款额度循环伴您发展贷来美好明天产品简介:向可提供合格抵押物的企业或企业主发放的流动资金贷款。

适用客户:经国家工商行政管理机关核准登记的具备授信资格的中小企业或个人经营实体。

产品特色:额度最高可达3000万元,贷款期限最长可达10年;一次抵押,循环支用;随借随还,手续简单。

助保贷助力小微企业保障事业腾飞产品简介:以借款对象缴纳一定比例的保证金、政府提供的风险补偿金作为主要担保手段而发放的流动资金贷款。

适用客户:纳入政府“重点小企业池”中的企业或个人。

产品特色:单户最高1000万元,单笔贷款最长期限12个月;无需抵押,方便快捷。

快捷贷先你所想,岂止于快因为,梦想在等贷产品简介:仅需落实有效的抵(质)押、保证担保等担保方式后,根据现金流或易核实财产及担保情况,直接进行授信的循环信贷产品。

适用客户:有固定经营场所,企业连续合法正常经营6个月以上,实际控制人在当地有固定住所。

产品特色:材料更简单,流程更快速,成本更节省,使用更随心。

增信贷增收创富信达天下产品简介:我行向符合授信条件的存量房地产抵押贷款借款人发放的,用于经营实体合法生产经营活动的短期人民币流动资金贷款。

适用客户:我行优质老客户。

产品特色:灵活多样,无需新增抵押物,额度最高300万元。

医院贷无需担保“医”诺千金产品简介:向符合邮储银行等级要求且为公立(或国有资本占主导地位)医院发放的贷款。

适用客户:等级在二级甲等(含)以上,且上一年度营业收益为正。

产品特色:额度最高可达3000万元,无需抵押,信用贷款,额度循环,方便快捷。

税贷通小企业税贷通开辟融资新绿灯产品简介:借款企业为连续、正常纳税的中小微企业,依据其近两年平均纳税总额发放的短期信用类流动资金贷款。

适用客户:连续正常经营3年以上,拥有两年以上持续、稳定的增值税和所得税历史且年纳税总额在10万元(含)以上。

邮储银行对公业务

邮储银行对公业务

公司存款中国邮政储蓄银行为企业客户提供单位活期存款、单位定期存款、单位协定存款、单位通知存款等对公存款业务,客户存款资金安全无忧。

活期存款企业、事业、机关、部队、社会团体等经济实体在我行开立单位结算账户,办理不规定存期、可随时存取的存款。

不固定期限,客户存取方便,其存取主要通过现金或转账办理。

单位定期存款单位定期存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位与银行在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。

计息方式按中国人民银行挂牌公告的定期存款利率计付利息,不同档次执行不同利率,遇利率调整,不分段计息。

目前,单位定期存款的期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次。

单位通知存款产品介绍存款单位不约定存期,在支取时需事先通知银行的一种人民币存款。

按存款人提前通知的期限长短一般分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

客户只需以正式支取通知书提前一天或七天通知银行,约定支取日期和金额。

单位协定存款客户通过与银行签订《单位协定存款合同》,约定期限、商定结算账户需要保留基本存款额度,对账户中超过该额度的存款按双方约定的协定存款利率进行单独计息的存款。

单位协定存款基本存款额度以内的存款按结息日人民银行规定的活期存款利率计息,超过基本存款额度的存款按结息或支取日人行规定的协定存款利率上限与活期存款利率之间的区间给付利息。

公司结算产品介绍资金结算周转便利。

中国邮政储蓄银行向企事业单位提供票据、汇兑、委托收款等多样化的对公结算服务,保证企业在日常经济活动实现便利、快捷的货币给付及其资金清算。

服务范围包括:为企事业单位提供提供信汇结算、电汇结算、代收代付、为网络性企业提供个性化的资金归集等综合结算服务。

邮政储蓄银行结算服务资金实力雄厚,拥有充足的预付资金,保证企业日常大额用款需求;36000个服务网点遍布城乡,为企业提供全国一体的网络资金服务;“一级法人,分级授权经营”的管理体制,保障了风险合规的运营模式。

中国邮政储蓄银行小企业法人贷款

中国邮政储蓄银行小企业法人贷款

中国邮政储蓄银行小企业法人贷款产品定义是针对小企业法人的经营性贷款,主要用于满足企业在生产经营过程中正常的资金需求,分为流动资金贷款与固定资产贷款。

服务特色1、“一次申请、额度循环”,邮政储蓄银行小企业贷款实行最高额循环授信,客户可在额度范围内多笔、反复支用贷款;2、抵押成数可调整,最大限度满足企业用款需求。

适用对象经国家工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的各类小企业。

贷款额度1、贷款金额最高可达到人民币2000万元,具体以当地邮储银行分支机构规定为准;2、实行额度内循环授信,在可用额度范围内可随借随还、反复支用。

贷款期限小企业授信期限最长为5年,在额度有效期内可申请额度项下单笔贷款。

单笔流动资金贷款期限最长不超过18个月,单笔固定资产贷款期限最长不超过3年。

贷款利率中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动。

还款方式1、等额本息还款法,即在贷款期限内按月(季)等额偿还贷款本息;2、阶段性等额本息还款法,即在贷款宽限期内只偿还利息,超过宽限期后按月等额偿还贷款本息;3、一次性还本付息法,即到期一次性偿还贷款本息;4、其他还款方式。

贷款担保小企业贷款业务可以采取不动产抵押、动产质押、保证等多种担保方式,也可将多种担保方式进行组合。

办理渠道客户可在当地提供小企业贷款服务的邮储银行办理或登录网上银行在线申请。

办理流程申请受理→授信调查→审查审批→合同签署→发放贷款申请材料1、基础类资料:如经年检合格的经年检合格的营业执照(正、副本)等;2、企业主及相关人员资料:如法定代表人及配偶有效身份证件等;3、经营情况材料,如财务报表、银行账户流水等;4、抵押类材料,如拟抵/质押物权属证明等;5、办理贷款所需的其他材料。

温馨提示1、客户是否能通过邮储银行贷款申请,以及能获得的贷款额度、期限、利率和还款方式,由邮储银行根据客户的资信状况综合决定。

2、以上内容如有变动,请咨询当地邮储银行分支机构或者拨打客服热线95580。

中国邮政储蓄银行小微企业“税贷通”业务管理办法

中国邮政储蓄银行小微企业“税贷通”业务管理办法

附件1中国邮政储蓄银行小微企业“税贷通”业务管理办法目录第一章总则 (1)第二章贷款对象及用途 (2)第三章授信金额、期限、利率、还款方式及担保方式.. 4 第四章贷款业务流程 (6)第五章附则 (10)第一章总则第一条为适应市场和客户需求,扩展中国邮储蓄银行(以下简称“我行”)法人贷款业务范围,进一步满足小微企业融资需求,丰富我行产品体系,根据《中华人民共和国税收征管法》(中华人民共和国主席令第49号)及其实施细则、《中国邮政储蓄银行小企业授信业务管理办法(2014年版)》及《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务基本操作规程(2014年版)》(见邮银发〔2014〕27号,以下简称“小企业授信业务基本制度”)等规章制度,制定本办法。

第二条本办法所称借款企业仅指经国家工商行政管理机关核准登记的具备授信资格的各类企业和经营实体,且符合《中小企业划型标准规定》(见工信部联企业〔2011〕300号)的中型、小型、微型企业。

第三条本办法所称纳税是指中小微企业在所辖地国税、地税部门缴纳的企业增值税、企业所得税、企业营业税。

第四条本办法所称小微企业税贷通业务,是指面向由我行认可且连续正常纳税的中小微企业法人,依据其近两年平均纳税总额发放的短期流动资金贷款业务。

第五条本办法适用于开办税贷通业务的我行各级分支机构。

第六条本办法未特别说明的事项依据小企业授信业务基本制度执行。

第二章贷款对象及用途第七条贷款对象税贷通申请人除应满足小企业授信业务基本制度对小企业法人贷款对象准入条件外,还应同时满足以下条件:(一)借款企业应为受经济周期波动影响较小、市场需求持续稳定中小微企业;(二)企业纳税评级B级(含B级)以上。

(三)经营实体连续正常经营3年(含3年)以上,拥有2年以上持续、稳定的增值税和所得税纳税历史,最近2个年度净利润水平(以我行调查确认的数据为准)为正值,且上一年纳税总额在10万元(含10万)以上(含减免税额和生产企业出口货物免抵退税额)。

邮政储蓄银行经营贷款

邮政储蓄银行经营贷款

邮政储蓄银⾏经营贷款想要了解更多关于邮政储蓄银⾏经营贷款的知识,跟着店铺⼩编⼀起看看吧。

⼀、邮政储蓄银⾏经营贷款概述邮政储蓄银⾏经营贷款是中国邮政储蓄银⾏贷款业务中的⼀类产品。

邮政储蓄银⾏经营贷款主要包括:⼩额贷款、农户⼩额贷款、商户⼩额贷款和个⼈商务贷款等。

⼩额贷款是指中国邮政储蓄银⾏向单⼀借款⼈发放的⾦额较⼩的贷款,分为农户⼩额贷款和商户⼩额贷款;个⼈商务贷款是指中国邮政储蓄银⾏向⾃然⼈发放的,⽤于其合法⽣产经营活动的有担保个⼈经营性贷款。

⼆、邮政储蓄银⾏经营贷款产品1.【⼩额贷款】★产品定义1、⼩额贷款是指中国邮政储蓄银⾏向单⼀借款⼈发放的⾦额较⼩的贷款,分为农户⼩额贷款和商户⼩额贷款;2、农户⼩额贷款是指向农户发放的⽤于满⾜其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的⽣产经营活动资⾦需求的贷款;3、商户⼩额贷款是指向城乡地区从事⽣产、贸易等活动的私营企业主(包括个⼈独资企业主、合伙企业个⼈合伙⼈、有限责任公司个⼈股东等)、个体⼯商户等微⼩企业主发放的⽤于满⾜其⽣产经营资⾦需求的贷款。

★适⽤对象18-60周岁,具备完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈。

★贷款品种农户保证贷款;农户联保贷款;商户保证贷款;商户联保贷款。

★贷款额度农户贷款最⾼5万元,商户贷款最⾼10万元(部分地区额度更⾼,详情请咨询当地邮储银⾏分⽀机构)。

★贷款期限1个⽉⾄12个⽉,以⽉为单位;您可以根据⽣产经营周期、还款能⼒等情况⾃主选择贷款期限。

★贷款利率具体利率⽔平以当地邮储银⾏规定为准。

★还款⽅式等额本息还款法:贷款期限内每⽉以相等的⾦额偿还贷款本息;阶段性等额本息还款法:贷款宽限期内只偿还贷款利息,超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款;⼀次性还本付息法:到期⼀次性偿还贷款本息。

★贷款担保您可选择采⽤⾃然⼈保证或联保的形式;保证贷款需要1-2名具备代偿能⼒的⾃然⼈提供保证;农户联保贷款需要3-5名农户,商户联保贷款需要3名商户共同组成联保⼩组。

中国邮政储蓄银行信贷业务介绍

中国邮政储蓄银行信贷业务介绍

一、“好借好还”个人经营性信贷(一)小额贷款产品定义小额贷款是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款,分为农户小额贷款和商户小额贷款;农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款;商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主(包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等)、个体工商户等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。

适用对象18-60周岁,具备完全民事行为能力的自然人。

贷款品种农户保证贷款;农户联保贷款;商户保证贷款;商户联保贷款。

贷款额度农户贷款最高5万元,商户贷款最高10万元(部分地区额度更高,详情请咨询当地邮储银行分支机构)。

贷款期限1个月至12个月,以月为单位;您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。

贷款利率具体利率水平以当地邮储银行规定为准。

还款方式等额本息还款法:贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息;阶段性等额本息还款法:贷款宽限期内只偿还贷款利息,超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款;一次性还本付息法:到期一次性偿还贷款本息。

贷款担保您可选择采用自然人保证或联保的形式;保证贷款需要1-2名具备代偿能力的自然人提供保证;农户联保贷款需要3-5名农户,商户联保贷款需要3名商户共同组成联保小组。

办理渠道您可在当地提供小额贷款服务的邮储银行分支机构办理或登录网上银行在线申请。

办理时限最快3个工作日出具审批意见,详情请咨询当地邮储银行分支机构。

办理流程提出申请→实地调查→审查审批→签订合同→放款。

服务特色方便、快捷,贷款审查审批速度快,最快个工作日出具审批意见;阳光信贷,除贷款利息外不收取任何附加费用;按时还款激励,如果您按时还款,将有机会享受免息优惠,一年期贷款最多可享受两次。

(二)个人质押贷款1、个人定期存单质押贷款产品定义个人定期存单质押贷款指中国邮政储蓄银行向借款人发放的以未到期邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单(包括邮政储蓄绿卡通、定期一本通导出的定期存单)为质押担保,且到期一次性收回本息的贷款业务,分为本人存单质押贷款和他人存单质押贷款;本人存单质押贷款是指借款人以本人名下的存单提供质押担保的贷款;他人存单质押贷款是指借款人以他人所有的存单提供质押担保的贷款。

邮储银行小企业贷款政策

邮储银行小企业贷款政策

中国邮政储蓄银行小企业贷款业务
授信对象:
正常经营一年以上,有还本付息能力且能提供房产、国有土地使用权抵押的各类生产加工型企业或商贸流通型中小企业。

贷款品种:
流动资金贷款:用于资金周转、采购原材料、进货、应付账款支付、工程垫支及
置换其他银行借款等;
固定资产贷款:用于购建厂房、购买机械设备等固定资产。

授信额度:
目前暂定在人民币500万元(含)以下;500万—1000万额度正在申请中。

贷款期限:
贷款期限:(1)流动资金贷款循环额度授信期限最长为3年;
(2)固定资产贷款循环额度授信期限最长为4年。

还款方式:
等额本息还款法
按月还息到期一次性还本还款法
阶段性等额本息还款法
抵押物:
目前,我行接受借款企业、企业主或其他第三方拥有完全产权的商品房住宅、工业厂房、商业物业、国有建设用地土地使用权的抵押等。

之后还会陆续开通存货、应收账款等抵(质)押方式。

抵押率:
住宅抵押率基准值不高于70%(别墅抵押率基准值不高于50%),
商业物业抵押率基准值不高于60%、
工业厂房抵押率基准值不高于50%,
国有土地使用权抵押率基准值不高于60%。

根据企业信用等级的不同,可在基准值上对抵押率进行100%---140%差别化调整。

贷款额度:现商业银行额度受国家贷款政策控制,因小企业是我行的新产品,贷款额度现不受限制。

二、小企业客户需要提交材料清单。

邮储银行微小企业贷款总结汇报材料

邮储银行微小企业贷款总结汇报材料

扶持微小企业成就绿色银行——##邮储银行微小企业贷款总结汇报材料中国人民银行##市中心支行:邮储银行##市分行现已迎来了发展的第四个年头,四年来全体员工在“志存高远、不断超越”的企业精神引领下,积极进取,稳健跨越,成就了银行的迅速崛起,四年的风雨兼程,银行收入、利润连年翻番,主要业务发展在全国名列前茅,风控水平居全国前列,为了进一步打开市场,扩大我行资产类业务在我市商业银行中的影响力,扶持我市微小企业,解决其融资难,贷款难的现状,我行开办了适合微小企业发展的两类贷款业务,分别是个人商务贷款、小企业贷款,现将业务介绍如下:一.个人商务贷款邮储银行个人商务贷款业务是指中国邮政储蓄银行向自然人发放的,用于其合法生产经营活动的有担保个人经营性贷款。

遵循“安全性、流动性、效益性”的经营原则,向中国邮政储蓄银行申请个人商务贷款的自然人,即在城乡地区从事生产、贸易、服务等行业的微型或小型私营企业主(如个体工商户、个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司自然人股东等,下同)及其他符合条件的农村、城镇生产经营者发放的可循环授信额度与不可循环授信额度的贷款。

1.贷款对象在城乡地区从事生产、贸易、服务等行业的微型或小型私营企业主(如个体工商户、个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司自然人股东等,下同)及其他符合条件的农村、城镇生产经营者, 年龄在18周岁(含18周岁)至65周岁(不含)之间(以业务申请时,申请材料签署日期为准),在贷款行所在地(指二级分行所在行政区域内,直辖市、计划单列市为一级分行所在行政区域,下同)内有固定住所、有常住户口或居住一年(含一年)以上,具有完全民事行为能力的中国公民。

2.贷款最高金额我行投向单一经营实体的个人商务贷款授信金额(额度商务贷款授信额度金额与非额度商务贷款单笔贷款金额合计值)不得超过人民币500万元,原则上一个经营实体只能由一个对该经营实体具有绝对控制权的股东(或合伙人)或实际控制人申请一个授信额度(非额度商务贷款为一笔贷款)。

邮储银行小额贷款介绍

邮储银行小额贷款介绍

三、贷款对象


农户:主要为具有完全民事行为能力,身体健 康,具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农 户或农村个体经营户。 商户:经工商行政管理部门核准登记并有固定 的生产经营场所,产品有销路、经营有效益、 经营者素质好、能恪守信用的各类私营企业主、 个体工商户和城镇个体经营者等。
三、现有产品:
小额贷款业务现暂有四个品种: 1、商户保证贷款 2、商户联保贷款 3、农户保证贷款 4、农户联保贷款 担保是指由满足条件的自然人提供保证; 联保是由3至5户农户或3户商户组成联保小组,小组 成员相互承担连带保证责任。

二、基本概念:



品名:邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款。
指向武汉市内单一借款人发放的金额较小的贷款,包 括:
①向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村 经济发展有关的生产经营活动资金需求的农户小额贷款, ②向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主(包括个 人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等, 下同)、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于 满足其生产经营资金需求的商户小额贷款。
七、还款方式
说明: 同一笔贷款业务,只能选择一种还款方式。 接受客户提前部分还本与提前结清贷款, 但需客户提供书面申请。
八、产品特色
◆ 不需要任何抵押、质押物 ◆ 审批速度快,最快3个工作日就可以拿到 贷款 ◆ 受理客户申请后,不收取任何手续费
九、业务流程
贷 前
营销 与宣 传 咨询 申请 受理 贷前 调查 调查 报告 贷款 审查
3、农户保证贷款

农户找到一位或两位有固定职业和稳定收入的 人(国家公务员、大中型企事业单位正式职工 或教师、医生等有相对稳定收入的人群)做其 贷款保证人,就可以向邮政储蓄银行申请贷款, 每个农户的贷款额取决于其资信状况。保证

邮政银行无抵押无担保小额贷款

邮政银行无抵押无担保小额贷款

邮政银⾏⽆抵押⽆担保⼩额贷款适⽤对象是25-55周岁,具备良好信⽤记录和稳定收⼊来源的单位职⼯。

办理流程:提交贷款申请→银⾏调查审批→签订贷款合同→银⾏发放贷款→借款⼈按期还款。

申请资料:⾝份证、居民户⼝簿、婚姻状况证明、职业证明、还款能⼒证明、职称(如需)、执业资格(如需)、教育程度证明;办理贷款所需的其他材料。

⼀、邮政银⾏⽆⽆担保⼩额贷款怎么办理?尽管⽆需抵押,但是必须有担保。

贷款1万元以下,只需要找到⼀个担保⼈,担保⼈必须具有固定的职业以及稳定的收⼊。

对于1—10万元的贷款,⾄少需要两位担保⼈,并且其中⼀位必须为公务员或者教师,以及事业单位或者⼤型企业正式员⼯。

⼩额贷款期限通常不能超过1年,并且贷款年利率为15.84%,是⽬前央⾏规定⼀年期贷款基准利率7.47%的⼀倍多。

对此,邮政储蓄⼈⼠表⽰,没有抵押物的贷款其实就是个⼈信⽤贷款,由于⾦额⼩,但办理的流程并没有减少,使得银⾏的办理以及管理成本⽐较⾼。

⼆、邮政银⾏关于⽆抵押⽆担保⼩额贷款的介绍中国邮政⼩额贷款简介(不需抵押) 业务介绍:邮政储蓄⼩额贷款业务是中国邮政储蓄银⾏⾯向农户和商户(⼩企业主)推出的贷款产品。

农户⼩额贷款是指向农户发放的⽤于满⾜其农业种植、养殖或⽣产经营需要的短期贷款。

商户⼩额贷款是指向城乡地区从事⽣产、贸易等部门的私营企业主(包括个⼈独资企业主、、个⼈股东等)、个体⼯商户和城镇个体经营者等⼩企业主发放的⽤于满⾜其⽣产经营资⾦需求的贷款。

这是邮政储蓄银⾏重点推出的⼀项新的信贷业务,⽆须任何抵押或,⼿续简便,充分满⾜农户和⼩企业主对⼩额、短期流动资⾦的需求。

⽬前已经在全国29个省市的部分地区开办业务,并逐渐在全国范围内向更多的地区进⾏推⼴,更好地为⼴⼤农户、个体经营者和⼩企业主提供优质的⾦融服务。

业务品种:农户联保贷款:指三到五名农户组成⼀个联保⼩组,不再需要其他担保,就可以向邮政储蓄银⾏申请贷款。

每个农户的最⾼贷款额暂为5万元。

中国邮政储蓄银行小额贷款业务产品介绍

中国邮政储蓄银行小额贷款业务产品介绍

中国邮政储蓄银行小额贷款业务产品介绍附件1中国邮政储蓄银行小额贷款业务产品介绍1、农户:从事农耕、种植、养殖业的农户或农村个体经营者;2、商户:从事生产、加工、商贸等经营性质的私营企业主(包括个体独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东)、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主。

3、禁入类行业:从事化工、造纸等高污染行业;从事采矿、运输等高风险行业;从事卫生器械、烟花爆竹等国家严控行业。

1、农户贷款最高5万元2、商户贷款最高10万元3、个人商务(房地产抵押)贷款最高100万元农户、商户贷款1-12个月;个人商务贷款5年以内。

目前,采用等额本息方式还款,农户、商户贷款利息占本金的比率最高为8.48%;个人商务贷款利率为基- 1 -准利率上浮30%,目前利率为6.318—7.488%。

申请贷款可选择保证或联保方式,个人商务贷款用房产作抵押。

1、保证:贷款金额1万元以下(含1万元),只需1位担保人,要求有固定职业或稳定收入;贷款金额1万元以上,要求2位担保人,其中一位需为国家公务员、事业单位(教师、医生)、大中型企业正式职工等,另一位需有固定的职业或稳定的收入。

2、联保:由3-5名农户或商户组成联保小组,相互承担连带保证责任,经调查、审批后,联保小组成员均可申请贷款。

3、房产抵押:用于抵押的个人房产(住房和商用房)必须为借款人及配偶,或夫妻双方的直系亲属所拥有,且已取得完全处置权利,房龄不超过15年。

共分为三种:一次性还款法、阶段性等额本息还款法、等额本息还款法。

1、年龄在18周岁(含)至45周岁(含)之间,具有当地户口或在当地居住满一年以上。

2、商户借款需有工商部门核准并年检的营业执照;需正常经营3个月(有限公司需1年)以上;需在地域内及周边有固定经营场所。

- 2 -3、农户应从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有合法、可靠的经济来源,同时需有固定场所。

4、个人商务贷款需正常生产经营一年(含)以上的商户。

邮储银行贷款业务介绍

邮储银行贷款业务介绍
中国邮政储蓄银蓄银行简介
邮政储蓄自1986年恢复开办以来,现已建成覆盖全国城 乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络:拥有储 蓄营业网点3.6万个。 中国邮政储蓄银行于2007年3月6日正式成立,是在改革 邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储 蓄银行新乡市分行于2007年12月12日成立,自成立之 初就立足于为个体工商户、中小企业及“三农”提供各项 金融服务。 2007年6月总行在长垣开办了全国首个小额贷款试点,目 前,八个县(市)支行均开办贷款业务,2010年已经为 11000多户种养殖户、个体工商户和私营企业主提供了 8.5亿的资金支持,有力支援了地方经济建设,也树立了 邮储贷款“快速放款、阳光透明”的品牌形象。
“三农”问题 “三农”问题是指农民、农村、农业问题,农民很 穷、农村很落后、农业很危险是当前”三农”问 题的真实写照。 解决这个跨世纪难题的关键是什么呢?
关键靠发展
邮储银行贷款业务产品种类 小额贷款 个人商务贷款(房产抵押贷款) 个人二手房按揭贷款
邮政储蓄定期存单质押贷款
小额贷款业务的产品种类
商户贷款 农户贷款
贷款额度:
贷款期限:
1000元-10万元
1000元-5万元
1-12个月
还款方式: (三种) 一次性还本付息——仅限于贷款3个月(农户6个月) 等额本息——每月以相同额度还 本金+利息 阶段性等额本息——前几个月只还利息(商户3个月,农户最长6个 月),以后的月份按等额本息还款. 正常还款客户可以享受到“五免一”的优惠政策,下次贷款还能享 受利率下浮的优惠。


我行授信的房产抵押率 房产抵押率: (一)以个人商品住房抵押的,最高授信额度 不得超过房产评估价值的60%。 (二)以商住两用房抵押的房产,抵押率不超 过55% (二)以商用房或别墅等高档住房抵押的,最 高授信额度不得超过房产评估价值的50%。
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邮储银行小企业贷款业务简介
一、贷款对象:
经营年限一年以上,原则上资产总额在人民币1000万元以下或年销售额在人民币5000万元以下的各类企业(不含个体工商户)。

二、产品要素:
1、贷款产品:小企业贷款根据客户融资用途的不同分为小企业流动资金贷款和小企业固定资产贷款。

(1)、小企业流动资金贷款具体细分为:货物采购贷款、应付账款支付贷款、工程垫资贷款、债务置换贷款等。

(2)、小企业固定资产贷款具体细分为:厂房购建贷款、设备购置贷款等。

2、贷款额度:综合考虑借款人的资信状况、财务状况以及抵押物评估价值等确定。

单户最高额度为人民币500万元。

3、贷款期限:小企业授信期限最长不超过4年,客户在授信有效期前2年内可申请额度项下单笔贷款。

小企业流动资金单笔贷款期限最长不超过1年,小企业固定资产单笔贷款期限最长不超过2年。

4、贷款利率:根据客户信用等级、还款方式等具体情况,实行差别化定价。

(一般为基准利率上浮5%~30%)
5、还款方式:
(1)、等额本息还款法:即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。

(2)、按月还息,到期一次性还本还款法:即在贷款期限内按月偿还贷款利息,贷款到期时一次性偿还贷款本金。

(3)、阶段性等额本息还款法:即在贷款宽限期内只偿还利息,超过宽限期后按月等额偿还贷款本息,宽限期最长不超过6个月。

6、担保方式:目前可以用借款企业、企业主个人或其它第三方拥有完全产权的商品房住宅、商业物业、工业厂房(以上含国有土地使用权)、国有土地使用权作为抵押,今后将逐步扩大到应收账款质押、存货质押;
7、抵押率:根据抵押物性质及客户信用等级的不同,对抵押率进行差别化调整。

其中商品房为70%~90%;别墅为50%~70%;商业物业为60%~80%;工业厂房为50%~70%;国有土地使用权为60%~80%。

三、申请贷款所需资料:
(一)、基础类材料:
1、经年检合格的营业执照(副本)、组织机构代码证、税务登记证(副本)、贷款卡、开户许可证、特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书(若有);
2、公司章程及历次验资报告;
3、法定代表人、企业实际控制人的有效身份证件、婚姻状况证明、财务负责人的有效身份证件;
4、法定代表人授权委托书及受托人有效身份证件(若授权他人办理贷款手续);
5、近三年财务报告(含报表附注与说明及审计报告(若有)),最近3个月的财务报表;成立不足三年的企业,提交自成立以来的年度财务报告和最近3个月的财务报表;
6、近两年各季度的增值税、所得税纳税申报表;
7、近一年的主要银行账户对账单;
8、经营场所产权证明或租赁合同协议书;
9、我行要求提供的其他基础类材料(如:存在关联企业的,应提供企业组织结构图)。

(二)、抵押类材料:
1、有处分权人同意抵押的证明文件,包括:董事会或有权机构出具的同意抵押的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明、全体共有人同意抵押的书面证明等;
2、抵押物权属证明文件,即证明抵押物权属及数量、质量、品质的资料;
3、抵押人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明(若抵押人为自然人)。

(三)我行认为需要提供的其他材料
对于通过基本条件预审的客户,受理人员应指导客户填写申请文件,具体包括:《小企业信贷业务客户申请表》、《个人信息查询及留存授权书》、《企业信用信息查询及留存授权书》、《董事会/股东会决议》、《签字样本》。

四、贷款申请办理流程:
客户申请及提交相关资料→授信调查→审查审批→签订合同→办理抵押登记→发放贷款。

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