风险管理及保险市场的监管
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3、一般商品市场价格竞争机制，在保险市场上 必然受到某种程度的限制。
三、保险市场种类和结构
（一）保险市场的种类
1、按保险标的划分，分为寿险市场和非寿险市场 2、按保险活动程序划分，分为原保险市场和再保险市场 3、按保险活动空间划分，分为国内保险市场和国外保险
市场
（二）保险市场的结构
1、完全竞争模式 2、完全垄断模式 3、垄断竞争模式 4、寡头垄断市场模式
二、保险市场机制
• 保险市场机制是指将市场机制应用于保险经济 活动中形成的价值规律、供求规律及竞争规律 之间相互制约、相互作用的关系。
1、价值规律对于保险费率的自发调节只限于凝 结在费率中的附加费率部分的社会必要劳动时 间。
2、保险市场上保险商品的价格即保险费率不是 完全由市场供求状况决定的，风险发生的频率 即保额损失率才是决定费率的主要因素。
风险管理及保险市场的监管
• 一、风险管理的起源和发展 • 二、风险管理的定义、范围和目标
（一）风险管理的定义
风险管理是有关纯粹风险的管理决策，其中包括一些不可保的风险。
（二）风险管理的范围
1、识别和衡量风险，决定是否投保。 2、损失管理工程。 3、安全保卫和防止员工工伤事故。 4、员工福利计划，包括安排和管理员工团体人身保险。 5、损失统计资料的记录和分析。
一、保险市场的概念和要素
保险市场是保险商品交换关系的总和或是保险商品供求 关系的总和。一个完整的保险市场应具备如下四个要 素
1、保险市场的供给方。即指各类保险人。 2、保险市场的需求方。即各类投保人。 3、保险市场的中介方。具体包括保险代理人或保险代理
机构、保险经纪人或保险经纪机构、保险公估人或保 险公估机构等。 4、保险商品。即保险经济保障。保险经济保障是一种 特殊的商品。
五、保险市场监管
（二）保险监管体系与方式
1、保险监管的体系 （1）保险监管法规。又称保险业法，包括两部分 内容，一是对保险监管对象的规定；二是对保险 监管机构授权的规定。 （2）保险监管机构。我国的保险监管机构是中国 保险监督管理委员会。 （3）保险行业自律。是国家对保险业监督管理的 重要补充。 （4）保险信用评级。对保险监管有着不可替代的 作用：一是降低监管成本，提高监管效率；二是 提供预警信号，减少监管失误。
五、保险市场wenku.baidu.com管
（一）、保险监管概述 1、保险监管的含义及其内容 （ 1）保险监管的含义 （ 2）保险监管的产生及其原因
保险的公共性；保险合同的特殊性；保险技术的复杂性。 2、保险监管的原则与目标 （1）保险监管的原则：坚实原则；公平原则；健全原则；
社会原则。 （2）保险监管的目标：
*保证保险人具有足够的偿付能力。 *防止利用保险进行欺诈。 *维护保险市场的秩序。
三、风险管理的程序
（二）识别风险 主要识别企业所面临的所有纯粹损失风险： 1、财产的物质性损失以及额外费用支出。 2、因财产损失而引起的收入损失和其他营业中断损失以 及 额外费用支出。 3、因损害他人利益而引起的诉讼导致企业遭受的损失。 4、因欺诈、犯罪和雇员的不忠诚行为对企业造成的损失。 5、因企业高级主管人员的死亡和丧失工作能力对企业造成 的损失。
审批制，我国采用后者。 *设立保险公司的基本条件； *设立保险公司的基本程序：申请、筹建和开业三个阶段。 （3）保险公司停业解散的监管：整顿，接管，解散，破产， 清算。 （4）外资保险企业的监管。
五、保险市场监管
2、保险经营的监管
（1）经营范围的监管。 不得兼业。 不得兼营
（2）保险条款与费率的监管。 （3）再保险的监管。
四、保险市场组织形式
（一）保险市场的一般组织形式 包括：国营保险组织、私营保险组织、合营保险组
织、合作保险组织、个人保险组织、行业自保组织。 （二）几种典型的保险市场组织形式
根据我国《保险法》的规定，我国保险公司应当采 取股份有限公司和国有独资公司两种组织形式。 1、保险股份有限公司 2、国有独资保险公司 3、相互保险公司 4、相互保险社 5、保险合作社 6、劳合社
五、保险市场监管
2、保险监管的方式 （1）公告管理。也称公示主义。是政府对保险
市场进行监管的各种方式中最宽松的方式. （2）规范管理，也称准则主义。 （3）实体管理，也称批准主义。这是一种最严
格、具体的监管方式。我国采用这一管理方式。
五、保险市场监管
（三）保险监管的内容 1、保险组织的监管 （1）保险组织形式合法。 （2）保险公司申请设立的许可。保险市场准入包括登记制和
二、风险管理的定义、范围和目标
（三）风险管理的目标 1、损前目标 （1）经济目标 （2）减轻企业和个人对潜在损失的烦恼和忧虑 （3）遵守和履行外界赋予企业的责任 2、损后目标 （1）企业生存 （2）保持企业经营的连续性 （3）收入稳定 （4）社会责任
三、风险管理的程序
（一）制订风险管理计划 1、确定风险管理人员的职责 2、确定风险管理部门的内部组织机构 3、与其他部门的合作 4、风险管理计划的控制 5、编制风险管理方针书
（四）选择对付风险的方法 1、避免风险 2、损失管理 3、非保险方式的转移风险 4、自担风险（专业自保公司） 5、保险
（五）贯彻和执行风险管理的决策 （六）检查和评价
第十章 保险市场及其监管
• 一、保险市场的概念和要素 • 二、保险市场机制 • 三、保险市场种类和结构 • 四、保险市场组织形式 • 五、保险市场监管
再保险应遵循法定分保原则和优先国内分保原则。 保险公司对每一风险单位所承担的责任超过资本金加 公积金总和的10％部分应当办理再保险。
五、保险市场监管
3、保险财务的监管 （1）资本金的监管。 （2）准备金的监管。
未到期责任准备金；未决赔款准备金；寿险未到期责任 准备金； 保险保障基金；公积金，包括资本公积金和盈余公积金。 （3）资金运用的监管。包括对可运用资金来源、资金运用 原则和运用方式的规定。 （4）偿付能力的监管。 （5）财务核算的监管。保险公司应按规定及时向保监会报 送营业报告、精算报告、财务会计报告和有关报表。
三、风险管理的程序
（三）衡量风险 1、损失频率的估计，包括： *某一风险单位因某种损失原因受损的概率。 *某一风险单位因多种损失原因受损的概率。 2 、损失程度的估计，包括： *最大可能损失，即指在最不利的情况下可能遭 受的最大损失额。 *最大可信损失，即指在通常情况下可能遭受的 最大损失额。
三、风险管理的程序
三、保险市场种类和结构
（一）保险市场的种类
1、按保险标的划分，分为寿险市场和非寿险市场 2、按保险活动程序划分，分为原保险市场和再保险市场 3、按保险活动空间划分，分为国内保险市场和国外保险
市场
（二）保险市场的结构
1、完全竞争模式 2、完全垄断模式 3、垄断竞争模式 4、寡头垄断市场模式
二、保险市场机制
• 保险市场机制是指将市场机制应用于保险经济 活动中形成的价值规律、供求规律及竞争规律 之间相互制约、相互作用的关系。
1、价值规律对于保险费率的自发调节只限于凝 结在费率中的附加费率部分的社会必要劳动时 间。
2、保险市场上保险商品的价格即保险费率不是 完全由市场供求状况决定的，风险发生的频率 即保额损失率才是决定费率的主要因素。
风险管理及保险市场的监管
• 一、风险管理的起源和发展 • 二、风险管理的定义、范围和目标
（一）风险管理的定义
风险管理是有关纯粹风险的管理决策，其中包括一些不可保的风险。
（二）风险管理的范围
1、识别和衡量风险，决定是否投保。 2、损失管理工程。 3、安全保卫和防止员工工伤事故。 4、员工福利计划，包括安排和管理员工团体人身保险。 5、损失统计资料的记录和分析。
一、保险市场的概念和要素
保险市场是保险商品交换关系的总和或是保险商品供求 关系的总和。一个完整的保险市场应具备如下四个要 素
1、保险市场的供给方。即指各类保险人。 2、保险市场的需求方。即各类投保人。 3、保险市场的中介方。具体包括保险代理人或保险代理
机构、保险经纪人或保险经纪机构、保险公估人或保 险公估机构等。 4、保险商品。即保险经济保障。保险经济保障是一种 特殊的商品。
五、保险市场监管
（二）保险监管体系与方式
1、保险监管的体系 （1）保险监管法规。又称保险业法，包括两部分 内容，一是对保险监管对象的规定；二是对保险 监管机构授权的规定。 （2）保险监管机构。我国的保险监管机构是中国 保险监督管理委员会。 （3）保险行业自律。是国家对保险业监督管理的 重要补充。 （4）保险信用评级。对保险监管有着不可替代的 作用：一是降低监管成本，提高监管效率；二是 提供预警信号，减少监管失误。
五、保险市场wenku.baidu.com管
（一）、保险监管概述 1、保险监管的含义及其内容 （ 1）保险监管的含义 （ 2）保险监管的产生及其原因
保险的公共性；保险合同的特殊性；保险技术的复杂性。 2、保险监管的原则与目标 （1）保险监管的原则：坚实原则；公平原则；健全原则；
社会原则。 （2）保险监管的目标：
*保证保险人具有足够的偿付能力。 *防止利用保险进行欺诈。 *维护保险市场的秩序。
三、风险管理的程序
（二）识别风险 主要识别企业所面临的所有纯粹损失风险： 1、财产的物质性损失以及额外费用支出。 2、因财产损失而引起的收入损失和其他营业中断损失以 及 额外费用支出。 3、因损害他人利益而引起的诉讼导致企业遭受的损失。 4、因欺诈、犯罪和雇员的不忠诚行为对企业造成的损失。 5、因企业高级主管人员的死亡和丧失工作能力对企业造成 的损失。
审批制，我国采用后者。 *设立保险公司的基本条件； *设立保险公司的基本程序：申请、筹建和开业三个阶段。 （3）保险公司停业解散的监管：整顿，接管，解散，破产， 清算。 （4）外资保险企业的监管。
五、保险市场监管
2、保险经营的监管
（1）经营范围的监管。 不得兼业。 不得兼营
（2）保险条款与费率的监管。 （3）再保险的监管。
四、保险市场组织形式
（一）保险市场的一般组织形式 包括：国营保险组织、私营保险组织、合营保险组
织、合作保险组织、个人保险组织、行业自保组织。 （二）几种典型的保险市场组织形式
根据我国《保险法》的规定，我国保险公司应当采 取股份有限公司和国有独资公司两种组织形式。 1、保险股份有限公司 2、国有独资保险公司 3、相互保险公司 4、相互保险社 5、保险合作社 6、劳合社
五、保险市场监管
2、保险监管的方式 （1）公告管理。也称公示主义。是政府对保险
市场进行监管的各种方式中最宽松的方式. （2）规范管理，也称准则主义。 （3）实体管理，也称批准主义。这是一种最严
格、具体的监管方式。我国采用这一管理方式。
五、保险市场监管
（三）保险监管的内容 1、保险组织的监管 （1）保险组织形式合法。 （2）保险公司申请设立的许可。保险市场准入包括登记制和
二、风险管理的定义、范围和目标
（三）风险管理的目标 1、损前目标 （1）经济目标 （2）减轻企业和个人对潜在损失的烦恼和忧虑 （3）遵守和履行外界赋予企业的责任 2、损后目标 （1）企业生存 （2）保持企业经营的连续性 （3）收入稳定 （4）社会责任
三、风险管理的程序
（一）制订风险管理计划 1、确定风险管理人员的职责 2、确定风险管理部门的内部组织机构 3、与其他部门的合作 4、风险管理计划的控制 5、编制风险管理方针书
（四）选择对付风险的方法 1、避免风险 2、损失管理 3、非保险方式的转移风险 4、自担风险（专业自保公司） 5、保险
（五）贯彻和执行风险管理的决策 （六）检查和评价
第十章 保险市场及其监管
• 一、保险市场的概念和要素 • 二、保险市场机制 • 三、保险市场种类和结构 • 四、保险市场组织形式 • 五、保险市场监管
再保险应遵循法定分保原则和优先国内分保原则。 保险公司对每一风险单位所承担的责任超过资本金加 公积金总和的10％部分应当办理再保险。
五、保险市场监管
3、保险财务的监管 （1）资本金的监管。 （2）准备金的监管。
未到期责任准备金；未决赔款准备金；寿险未到期责任 准备金； 保险保障基金；公积金，包括资本公积金和盈余公积金。 （3）资金运用的监管。包括对可运用资金来源、资金运用 原则和运用方式的规定。 （4）偿付能力的监管。 （5）财务核算的监管。保险公司应按规定及时向保监会报 送营业报告、精算报告、财务会计报告和有关报表。
三、风险管理的程序
（三）衡量风险 1、损失频率的估计，包括： *某一风险单位因某种损失原因受损的概率。 *某一风险单位因多种损失原因受损的概率。 2 、损失程度的估计，包括： *最大可能损失，即指在最不利的情况下可能遭 受的最大损失额。 *最大可信损失，即指在通常情况下可能遭受的 最大损失额。
三、风险管理的程序