2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案

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2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。

A 、 13310B 、 13000C 、 13210D 、 13500◆答案： A解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。

2、理财师进行财务规划的假设是( )。

A 、个人财务资源是有限的B 、客户对理财师都是信任的C 、客户都是回避风险的D 、财务资源的分配方式是多样的◆答案： A解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

3、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于()。

A 、保证收益理财产品B 、固定收益理财计划C 、保本浮动收益理财计划D 、非保本浮动收益理财计划◆答案： C解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。

4、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

A 、根据本银行需要，制定具体的管理办法B 、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理C 、按照金融衍生品业务管理D 、根据客户需要，制定具体的管理办法◆答案： B解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(基础习题6)

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一、单选题1.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(C)。

A.您的未来职业发展情况如何B.您选择股票的标准是什么C.您曾经投资于成长型股票吗D.您通常怎样安排自己的富余资金2.孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中(A)原则的要求相似。

A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职3.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是(C)。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算的贷款利率4.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得(C)A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息5.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是(A)。

A.为朋友提供担保B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并6.下列关于合同订立的说法，不正确的是(B)。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式7.根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是(D)A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖8.下列关于基金当事人地位与责任的说法。

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(一)

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。

7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。

遂提出终止合同，但乙未允许。

基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。

依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。

A 、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B 、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C 、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D 、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保◆答案： C解析：不安抗辩权是指当事人互负债务．有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。

2、下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。

A 、投资建议B 、财务分析与规划C 、综合理财服务D 、个人投资品推介◆答案： C解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

3、下列不属于按照投资目标分类的基金是( )。

A 、成长型基金B 、平衡性基金C 、收入型基金D 、激进型基金◆答案： D解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

4、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。

A 、完全由商业银行承担B 、由商业银行承担，客户承担连带责任C 、由客户承担，商业银行承担连带责任D 、完全由客户承担◆答案： A解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(基础习题10)

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二、多项选择题1.银行个人理财业务的影响因素，按照影响因素的特征，大致可分为()。

A.个人因素B.微观影响因素C.宏观影响因素D.中观影响因素E.其他影响因素答案：BCE解析：银行个人理财业务的影响因素，按照影响因素的特征，大致可分为宏观影响因素、微观影响因素和其他影响因素三个层面2.衡量消费者收入水平的指标主要包括()。

A.人均国民收入B.个人收入C.个人可支配收入D.税收收入E.国民收入答案：解析：ABCE衡量消费者收入水平的指标主要包括：(1)国民收入。

(2)人均国民收入。

(3)个人收入。

(4)个人可支配收入。

3.期货合约具有的特征包括()。

A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保B.履约大部分通过对冲方式C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.标准化合约E.交易方式通常采用柜台式交易答案：ABCD解析：期货合约的特征有：(1)标准化合约。

(2)履约大部分通过对冲方式。

(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。

(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

4.一般而言，投资者在选择资产组合的过程中应遵循的基本原则有()。

A.风险高，回报高的投资组合B.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合C.风险低，回报低的投资组合D.在既定风险水平下，预期收益率的投资组合E.在风险和收益率中找到平衡点答案：BD解析：一般而言，投资者在选择资产组合的过程中遵循两条基本原则：(1)在既定风险水平下，预期收益率的投资组合。

(2)在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。

5.常见的资产配置组合模型有()。

A.梭镖形B.纺锤形C.哑铃形D.金字塔形E.树形答案：ABCD解析：常见的资产配置组合模型有金字塔形、哑铃形、纺锤形和梭镖形。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第二部分(乐考网)

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。

A.10%B.20%C.5%D.15%参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。

7[单选题]通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。

A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。

其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。

8[单选题]股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.产权凭证B.处置权凭证C.所有权凭证D.收益权凭证参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。

9[单选题]按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。

A.从业经验B.职业操守C.行业资格D.年龄参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;O具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

初级银行从业资格之初级个人理财试卷含答案讲解

初级银行从业资格之初级个人理财试卷含答案讲解单选题（共20题）1. （2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A.20B.15C.10D.5【答案】 A2. 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。

A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C3. 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 C4. 根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。

A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 A5. （2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 D6. 理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 B7. 某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。

下列各项中，属于该有关费用的有（）。

A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 A8. 下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。

2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(三)

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为您整理的“2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案”，供您参考，希望能帮助到大家，银行从业资格考试资讯，网站将持续更新，敬请关注!2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(三)一、单选题第1题.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的( )。

A. 市场风险B. 法律风险C. 政策风险D. 流动性风险正确答案：A解析：市场风险表现为如果在理财期内市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。

第2题.房地产投资的优点不包括( )。

A. 具有分散投资的效应B. 可运用财务杠杆C. 个性差异小，易操作D. 能抵御通胀正确答案：C解析：房地产投资的优点包括具有分散投资效应、可运用财务杠杆和抵御通货膨胀作用，选项C不是房地产投资的优点。

第3题.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。

A. 是不允许的，除非经过适当批准B. 体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C. 在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D. 体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励正确答案：A解析：违反“岗位职责”要求：不经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

第4题.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。

A. 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B. 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C. 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D. 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款正确答案：D解析：可转换债券的风险大于储蓄产品。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(基础习题2)

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【题型】单选题1.【题目】下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是()。

A.贷款实际收益率B.银行收益率C.利息实收率D.信贷资产相对不良率【答案】C【解析】利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。

2.【题目】对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指()。

A.工艺技术评估B.生产条件评估C.经济效益的评估D.银行效益评估【答案】A【解析】工艺技术评估是对建设项目所采用的工艺技术设备的先进性、经济合理性和适用性所进行的综合论证分析。

3.【题目】某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是()。

A.2.215B.2.315C.2.415D.2.515【答案】D【解析】世界市场研究中心(WMRC)的思路是将每个国家六项考虑因素中的每一项都给出风险评分，分值1～5，1表示最低风险，5表示风险。

风险评级最小的增加值是0.5。

国家风险的最终衡量根据权重，综合6个因素打分情况得出。

其中政治、经济风险各占25%的权重，法律和税收各占15%，运作和安全性各占10%。

其计算方法为：分值为1.0～1.24代表风险非常小，分值为4.5～5.0则代表风险极高。

则计算结果为：2.7×25%+3.5×25%+1.3×15%+2.8×15%+2.4×10%+1.1×10% =2.515。

4.【题目】关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是()。

A.有助于甄选贷款项目B.有助于调节和优化信贷结构C.有助于制订合理的信贷计划D.有助于解决项目实施过程遇到的问题【答案】D【解析】略。

2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题及标准答案

2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题(总分：98.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：88，分数：44.00)1.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

（分数：0.50）A.违反了专业胜任准则B.违反了公平公正准则√C.违反了勤勉正直准则D.违反了遵纪守法准则解析：2.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。

（分数：0.50）A.旅游支出√B.房贷本息支出C.个人所得税支出D.续期保险费支出解析：3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于（）。

（分数：0.50）A.稳定期B.成长期√C.成熟期D.形成期解析：4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。

（分数：0.50）A.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较√B.撞自变更基金的发售日期C.采取抽奖的方式销售基金D.采取送实物的方式销售基金解析：5.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。

(取最接近数值)（分数：0.50）A.4636 √B.4800C.4578D.4286解析：6.现值利率因子(PVF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为（）。

（分数：0.50）A.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小√B.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系解析：7.根据《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(三)

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(三)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、一般来说，投资者投资()承担的投资风险最低。

A 、保证收益理财计划B 、非保本浮动收益理财计划C 、非保证收益理财计划D 、保本浮动收益理财计划◆答案： A解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

选项B，本金和收益都得不到保证，风险最高；选项C，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；选项D，只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。

2、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。

A 、产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录B 、所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认C 、客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配D 、采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品◆答案： D解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

3、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是()。

A 、后履行抗辩权B 、不安抗辩权C 、先履行抗辩权D 、同时履行抗辩权◆答案： C解析：根据《合同法》的规定，先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(二)

A 、资产负债结构分析B 、投资组合分析C 、收入结构分析D 、支出结构分析A 、股票没有期限，债券通常有确定的到期日B 、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利C 、股票的收益一定比债券的收益高D 、股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金A 、 5675．34B 、 5213．25C 、 5518．22D 、 5781．65A 、省级分行B 、总行C 、市级分行D 、区域分行A 、投资人利益优先B 、诚实守信2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(二)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括()。

2、下列有关股票与债券特征的比较，错误的是()。

3、A 房地产有限公司准备开发某房地产项目。

该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％，这笔借款的现值是( )万元。

(答案取近似数值)4、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行()统一管理和授权。

5、根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

答案： B解析：对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。

主要的分析内容分为以下几个部分：①资产负债结构分析；②收入结构分析；③支出结构分析；④储蓄结构分析。

◆答案： C解析：一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。

经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。

故选项c 错误。

◆答案： C解析：◆答案： B解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第12条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附带答案

初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附带答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 B2. 下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 B3. （2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。

（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 D4. 甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。

主要从事服装的制造和销售。

2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 B5. （2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 A6. 张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 A7. 我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 C8. 下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 C9. （2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共50题）1、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。

如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。

单利计息。

A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 C2、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 B3、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】 B4、期货交易的（）保证金。

A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 A5、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱B.开关箱→分配电箱→总配电箱C.分配电箱→总配电箱→开关箱D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】 B6、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 D7、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债B.公司债券→国债→普通股票C.普通股票→国债→公司债券D.普通股票→公司债券→国债【答案】 B8、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 A9、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 C10、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

初级银行从业资格之初级个人理财通关练习题和答案

初级银行从业资格之初级个人理财通关练习题和答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 A2. 私募股权基金中1P是指（）。

A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 B3. （2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 B4. （2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 D5. 《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 C6. 中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000B.500C.300D.100【答案】 A7. （2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 A8. （2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。

属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 D9. 张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。

对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D10. 根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题8）无忧考网整理“ 2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题8）”。

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一、单选题1.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股。

年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10 元（税后）方案分派了现金红利，那么.该投资者该年度的持有期收益率是（）。

A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B解析：持有期收益率=（红利+资本利得”购买价格=〔（11-10） X1000+1000/10 X10 J -10000=20%。

2.下列对货币市场特征的描述正确的是（）。

A.风险性低.收益高B.收益高.安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低.流动性高答案：D解析：高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。

货币市场上的交易工具期限在 1 年以下，流动性高，风险性低，收益性低。

3.按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为()。

A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股答案：C解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的.D是按股东承担的风险和享有权益情况来划分的。

1.理财从业人员在销售理财产品的过程中，不应以()为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。

A.控制风险B.宣传业务C.销售业绩D.服务客户答案：C2•倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()。

A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定答案：D解析：股利政策是由很多因素决定的，就算是同一类型的公司, 在不同的情景下也会选择不同的股利政策。

6.资本市场是融资期限在（）的金融市场。

A.半年以内B.—年以内C.一年以上D.五年以上答案：C解析：1年以内是货币市场，1年以上是资本市场7.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，2%，则该理财产品的期望收益率是（）。

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 D2、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 B3、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】 C4、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 C5、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】 B6、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 D7、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(巩固习题1)

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（巩固习题1）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（巩固习题1），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

多选题1、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有()。

A.遵纪守法B.正直守信C.客观公正D.专业胜任E.保守秘密参考答案：A,B,C,D,E参考解析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

2、下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有()。

A.允许国内投资者投资港股B.财政部发行特别国债C.医疗制度改革深入D.股指期货的推出E.人口老龄化参考答案：A,B,C,D,E参考解析：个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。

3、个人理财业务具有()等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。

A.批量大B.风险低C.风险高D.业务范围广E.经营收益稳定参考答案：A,B,D,E参考解析：个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。

故A、B、D、E选项符合题意。

判断题4、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

()A.√B.×参考答案：对参考解析：个人理财服务在我国迅速发展的原因有：居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。

5、个人客户是个人理财业务的供给方。

()A.√B.×参考答案：错参考解析：个人客户是个人理财业务的需求方。

6、个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。

()A.√B.×参考答案：错参考解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，个人客户是需求方;商业银行是供给方;非银行金融机构是提供商;监管机构主要是负责监管，四者地位不一样。