论信用卡业务的风险及其防范的论文开题报告
研究信用卡风险 开题报告
研究信用卡风险开题报告研究信用卡风险开题报告一、引言信用卡在现代社会中扮演着重要的角色，为人们提供了便捷的支付方式和消费能力。
然而，随着信用卡的普及和使用频率的增加，信用卡风险也逐渐显现出来。
本研究旨在深入探讨信用卡风险的形成原因、影响因素以及预防措施，以提供更全面的理解和应对策略。
二、信用卡风险的形成原因1.技术风险随着科技的进步，信用卡支付方式的安全性也面临着挑战。
黑客攻击、数据泄露等技术风险使得信用卡信息容易被盗取和滥用。
2.消费行为风险信用卡的便捷性和消费能力往往导致人们过度消费和债务累积，从而增加了信用卡违约和逾期还款的风险。
3.经济环境风险宏观经济环境的不稳定性会对个人和企业的还款能力产生影响，从而增加了信用卡违约的概率。
三、信用卡风险的影响因素1.个人因素个人的收入水平、职业稳定性、消费习惯等因素都会对信用卡风险产生影响。
收入不稳定、高风险职业和不良消费习惯会增加个人信用卡风险。
2.信用卡产品因素不同信用卡产品的风险控制策略和政策规定也会对信用卡风险产生影响。
例如，信用额度、利率、还款期限等因素都可能影响持卡人的还款能力和风险承受能力。
3.市场环境因素市场竞争、金融政策和法律法规等因素也会对信用卡风险产生影响。
市场竞争激烈和金融政策宽松可能导致信用卡发行量增加，进而增加了信用卡风险。
四、信用卡风险的预防措施1.加强技术安全措施金融机构应加强对信用卡支付系统的安全性保护，采用先进的技术手段防范黑客攻击和数据泄露。
2.加强消费者教育通过开展信用卡知识普及和消费者教育活动，提高消费者对信用卡风险的认识和防范意识，引导消费者理性使用信用卡。
3.完善信用评估体系金融机构应建立健全的信用评估体系，通过评估个人的还款能力和风险承受能力，合理控制信用卡额度和利率，降低信用卡违约风险。
4.加强监管和法律法规建设相关监管部门应加强对信用卡市场的监管力度，完善相关法律法规，严厉打击信用卡诈骗和滥用行为，维护市场秩序和消费者权益。
大学生信用卡业务风险控制(开题报告)(1) (1)
大学生信用卡业务风险控制（开题报告）1、选题背景随着国内信用卡市场竞争的日益激烈，各商业银行开始进一步细分与拓展目标群体，于是具有良好素质和拓展潜力并容易接受新生事物的大学生成为了各银行的重要目标人群。
2004年9月20日，金诚国际信用管理有限公司与广东发展银行联合发行了首张“大学生信用卡”，广东发展银行成为我国第一家以大学生作为发卡主体的信用卡发卡银行，在高校发行了第一张大学生信用卡。
从2004到2009的5年间，大学校园曾经是各家商业银行信用卡业务的必争之地，中国大学生作为信用卡消费的一支特殊群体，也深刻地经历了信用卡从初生到辉煌的各个瞬间。
各个商业银行都以大学生为发卡对象，推出种类繁多的大学生信用卡，中国工商银行发行快乐猪福信用卡、中国建设银行发行龙卡名校卡、招商银行发行Young卡、深圳发展银行发行上海青年卡、兴业银行发行加菲猫信用卡。
随着大学生信用卡发卡量的日益扩大，在校大学生持有信用卡人数与日俱增，许多大学生迅速跻身为信用卡持卡族，信用卡在大学中逐渐普及。
但是由于许多大学生对信用卡的使用以及计费方法等并不了解，卡片激活率低，大学生本身并没有经济收入，有些同学自制力弱，不能理智消费，超额负债后拆东墙补西墙，最终出现坏账，甚至有大学生毕业前办理信用卡大肆透支消费，毕业后只留下打上负值的信用卡账户，人却没了影踪，大学生的信用问题给各大银行留下了阴影。
在2009年，各家银行对于大学生之一潜在市场的认同有了新的变化，摆在学校里的信用卡申办摊点不见了，寝室里也不再听到信用卡推销人员的敲门声了。
各家银行着手调整了信用卡市场战略，都收缩了大学生信用卡的办理，大部分商业银行甚至己经暂停办理大学生信用卡。
银行开拓大学生信用卡市场，这一发展战略是正确的。
但是，各大银行却只追求办卡的数量，不顾办卡质量和后期的服务与管理，是造成大学生信用卡信用度偏低的主要原因。
大学生属于无工作、无固定收入的群体，其还款能力是与其他信用卡用户有差异的。
银行系统论文：浅谈信用卡的风险防范及化解
银行系统论文：浅谈信用卡的风险防范及化解信用卡作为一种现代化的支付工具，其本身带有一定的风险性。
如何有效地防范和化解信用卡业务风险，减少发卡行损失，促进信用卡业务的健康发展，就成了各信用卡发行机构共同探讨的重要课题，下面笔者就此谈一些自己的看法。
一、风险的产生原因所谓信用卡风险也是一种信用风险，它是指持卡人在信用卡信用功能的基础上，在从事经济活动过程中使发卡机构遭受经济损失的可能性的程度。
自信用卡诞生之日起，这种风险就一直困扰着发卡机构。
以下就构成风险的诸多原因进行具体分析。
1.开展业务的依据不够完善(1)就各行开展信用卡业务的基本依据(各种《信用卡章程》和与特约商户签订的《受卡协议书》)而言，均系发卡机构拟定的原则性条款，其弹性较大，且多以定性和强制性、倾向性条款为主，尚缺少一套完善的判别标准来衡量业务过程中所发生种种行为的正确性，这样就很难以平等的效力制约发卡机构、持卡人和特约商户，即使其中有一些具体规定，也缺乏全面性。
大多数《信用卡章程》规定的内容，对持卡人和特约商户多以责任和义务约束为主，对发卡机构却又多强调权力和利益，而且条款的解释权只属于发卡机构一方，有失公允。
(2)按多数发卡行的现行规定，特约商户与发卡机构没有从属关系，仅仅是业务代理关系，发卡机构只能对其进行业务指导，而不可能采取什么制约性管理措施。
这样，在处理形形色色的交易纠纷时，就难以做出权威性的解释，很易形成“公说公有理，婆说婆有理”的尴尬局面，无法顺利解决问题。
2.各方当事人的素质偏低当事人指发卡机构的工作人员、特约商户的经办员和持卡人。
(1)由于国内各发卡行开办信用卡业务时间尚短，而这项业务又涉及到银行内部的科技、会计、储蓄、商业信贷、保卫、宣传等多个部门，加之发卡机构的工作人员多数是从基层各专业岗位抽调集中而来，边干边学，基本上没有接受过全面、系统、良好的专业培训。
面对全新的业务，他们的理论知识和实践经验都比较缺乏，难于驾轻就熟地开展业务，往往不能得心应手地处理疑难问题。
信用卡风险管理的法律问题研究的开题报告
信用卡风险管理的法律问题研究的开题报告一、选题背景随着社会经济的发展，信用卡已逐渐成为人们生活中必不可少的支付工具之一。
而信用卡的普及和使用，也同样带来了一系列风险和问题。
尤其在信用卡风险管理领域，由于其风险类型多样、影响广泛，加上我国法制建设相对滞后，使得信用卡风险管理领域存在大量的法律问题。
针对信用卡风险管理的法律问题，从法律制度和实践层面，探究其根本原因，并提出可行性建议，是当前亟待解决的问题。
二、研究目的本研究旨在探究信用卡风险管理的法律问题，分析其根本原因，进一步探讨如何完善我国信用卡法律制度，规范市场行为，提高信用卡风险管理水平。
三、研究内容1. 信用卡风险管理的概念、意义、重要性和发展概况；2. 信用卡风险管理的法律形式及现状；3. 信用卡风险管理中存在的法律问题及其原因；4. 国外信用卡风险管理经验；5. 完善我国信用卡法律制度的建议。
四、研究意义本研究旨在探讨信用卡风险管理的法律问题，从制度和实践角度提出可行性建议，有以下几个方面的重要意义：1. 为信用卡市场的健康、可持续发展作出贡献；2. 对于信用卡机构、银行、消费者对信用卡风险管理有一定的指导作用；3. 能够从法律层面保障消费者权益，规范市场行为；4. 具有一定的实践意义。
五、研究方法本研究采用文献法和问卷调查法相结合的方式进行，分析和比较国内外相关政策、法规和经验，并通过问卷、访谈等方式，了解市场主体、消费者对于信用卡风险管理的看法和建议。
六、预期成果通过本研究，预期可以得出以下几个方面的成果：1. 了解信用卡风险管理的法律问题，分析其产生原因；2. 提出完善我国信用卡法律制度的建议；3. 提高信用卡机构和消费者的风险意识，规范市场行为；4. 为信用卡市场健康可持续发展提供参考。
信用卡业务发展和风险防范调研报告3篇
信用卡业务发展和风险防范调研报告3篇信用卡业务发展和风险防范调研报告第1篇一、银行信用卡发展现状作为一种新型信用支付工具,信用卡不仅有效刺激了消费,提高居民的即时购买力,在国内促进＂提前消费＂的消费理念普及,促进银行消费信贷业务的发展,而且有利于优化银行资产结构,事实上形成了一种短期的小额信贷交易,大大拓展了商业银行的业务。
然而,收益与风险往往是成正比的,因此,随之产生的信用卡风险也有着惊人的扩大。
就我银行而言,自20xx年信用卡业务开始至20xx 年底，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,20xx年1月至20xx年7月，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,与20xx年月增幅达倍之多。
信用卡作为一种现代化、大众化的金融电子产品,其迅速发展一方面越来越受到市场和客户的普遍欢迎,另一方面,受各种因素的影响，商业银行在发展信用卡业务中,面临的风险也越来越大。
二、银行信用卡业务中存在的风险(一)信用风险。
信用风险主要指持卡人违反信用卡章程，非善意透支或信用状况下降所造成的风险。
发卡机构在向客户发放信用卡时，主要依据客户当时的经济状况和信誉状况。
然而，客户的具体情况是一个动态的过程，如果客户的职业、收入、家庭、健康等因素发生变动，经济状况恶化而无力还款，势必引发信用风险。
(二)管理风险。
银行在开展信用卡业务时，往往重规模、轻质量，商业银行之间盲目竞争客户，因而存在着很大的管理风险。
一是对申请人状况审查不严或者降低门槛，对客户授信未予严格把关。
二是对客户资信调查及申请流程控制不合规，未做到亲访亲签，容易引发纠纷或案件。
(三)诈骗风险。
一般来讲，客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。
信用卡与存单、存折确实有许多相似之处，但又具有更多的优点和更大的风险：存单、存折万一丢失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险。
而信用卡不慎丢失、客户挂失后，发卡银行则要上报总行通知到全国成千上万个受理点和特约商户止付；然而，由于使用信用卡出示的身份证有效期达20年之久，年限跨度大，银行或商户工作人员往往难以辨认身份证照片的真伪，冒用者只要在签字上略施小计，便可蒙混过关，致使信用卡挂失后的风险仍然存在。
银行在信用证结算方式下面临的风险及防范措施的开题报告
银行在信用证结算方式下面临的风险及防范措施的开题报告一、选题背景随着国际贸易的不断发展，信用证已经成为国际贸易中最常见的结算方式之一。
信用证是指买卖双方通过银行中介来进行结算的一种方式，银行作为信用证的开证行和通知行承担了较大的风险。
本文将探讨银行在信用证结算方式下面临的风险及防范措施。
二、研究内容1.信用证的概念及作用本部分主要介绍信用证的定义、作用、种类等基本知识。
2.银行在信用证结算方式下面临的风险本部分主要探讨银行在信用证结算方式下面临的风险，包括政治风险、信用风险和操作风险等方面的风险。
3.防范措施本部分主要介绍银行在信用证结算方式下面临的风险后如何采取有效的防范措施，包括完善内部控制制度、加强人员培训、做好审批流程、建立风险评估体系等方面的措施。
三、研究意义本文主要研究银行在信用证结算方式下的风险及防范措施，对于银行从事信用证业务的人员及国际贸易从业人员具有一定的指导意义。
同时，对于完善银行信用证业务的管理和风险防控体系具有一定的借鉴意义。
四、研究方法和步骤本研究主要采用文献研究和案例分析两种方法来进行探讨。
具体步骤为：1）资料收集：收集相关研究文献和信用证实际操作案例；2）资料分析：对文献和案例进行分类整理和分析，得出结论；3）编写论文：按照选题背景和研究内容，编写出完整的开题报告。
五、预期成果本研究预计能够得出以下成果：1）对信用证的基本概念、作用和种类进行了系统的介绍；2）明确了银行在信用证结算方式下面临的风险，尤其是风险防控方面的问题；3）提出了有效的防范措施，并给出实际案例进行说明和分析。
六、论文结构本论文预计分为以下几个部分：第一章：选题背景；第二章：文献综述；第三章：银行在信用证结算方式下面临的风险；第四章：防范措施；第五章：结论和建议。
信用卡风险管理开题报告
毕业设计（论文）开题报告题目名称：我国商业银行信用卡风险管理研究院系名称：经济管理学院班级：金融071学号：************学生姓名：*******：**2010年12月用记帐法》、《信贷机会均等法》、《公正资信报告法令》、《公正索回债款行为法》等，这些法规对信用卡业务的规范发展具有举足轻重的作用。
而我国在信用卡立法方面还存在很大的改善空间。
因此，我国加强立法，利用法律明确持卡人及银行的权利与义务，明确信用卡犯罪、违约的概念及范畴，明确违约的责任与处罚等是保护银行利益、这也是防范信用卡风险的根本保证。
综上比较分析，我国商业银行信用卡风险管理应当借鉴当前国际发达国家的经验和技术，建立适宜的个人信用制度体系，强化对商业银行信用卡业务的监管，加快建立完善相关法规和准则。
从而形成一整个完善的信用卡运营机制，确保我国信用卡业务的健康有序的发展。
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商业银行信用卡业务发展存在的问题及对策研究【开题报告】
开题报告商业银行信用卡业务发展存在的问题及对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标随着世界经济一体化、金融全球化进程的加快，银行信用卡以其高效、方便、快捷的支付特点越来越广泛地被全世界接受。
在全世界银行信用卡业务迅猛发展的背景下，我国银行卡尤其是信用卡起步较晚，征信体制不健全，风险控制体系落后，风险管理模式也不完善。
同世界上经济发达的国家相比，我国的银行信用卡业务在风险管理上还存在很大的差距。
但随着我国金融体制改革的不断深化，金融制度和金融业务创新步伐的加快，各商业银行越来越重视以银行信用卡为首的中间业务的快速发展，使我国银行信用卡在风险防范上有了一定的进步。
伴随着近年来中国信用卡发卡量的“井喷式”增长，信用卡风险发生的频率越来越高，导致的损失也越来越大。
各商业银行在追求多发卡的同时应该着重考虑和解决发展问题。
随着中国金融市场全面开放的日益临近，国内商业银行纷纷在零售银行业务上展开布局，竞争日趋激烈，尤其是信用卡业务成为各家银行的重点发展领域。
因此，对商业银行信用卡业务的研究显得极为必要。
本文以招商银行为例，结合我国经济发展的背景及各方面相关数据和案例对信用卡业务的影响因素进行了实证分析，并以此为基础提出了相应的对策建议，对于招商银行信用卡业务的发展有很好的参考价值，对其健康也具有重要的指导意义。
2.国内外研究现状国内外关于商业银行信用卡业务现状及对策做了大量的研究，主要体现在以下几个方面：2.1 国内研究现状2.1.1 信用卡业务现状、前景元昕（2010）认为全球信用卡业务在上一世纪70年代就步入了快速发展期，主要是因为随着国际上几大卡组织的相继成立，而信息技术业在快速的发展，再加上消费信贷需求的快速上升。
信用卡在过去的十年间发展的速度相当之快，仅是五大信用卡品牌(运通、威士、力一事达、发现和大莱)的交易额就已经翻了四倍。
世界上信用卡的交易主要集中在一些欧美国家，在亚洲香港和日本的信用卡使用情况也是不错的。
信用卡业务风险与防范毕业论文
-信用卡业务风险与防范提纲一、信用卡的一般理论（一）信用卡的概念、特点（二）信用卡的功能和用途二、信用卡业务风险的类型及表现（一）信用风险（二）欺诈风险（三）管理风险（四）信用卡套现风险三、信用卡业务风险成因分析（一）法律规章建设滞后（二）信用体系不对称导致逆向选择和道德风险发生（三）宏观经济影响（四）银行内部风险控制不到位四、信用卡业务风险的防范（一）完善法律制度建设（二）建立科学的征信体系（三）加强银行内控管理（四）建立信用卡风险联防机制（五）积极防范欺诈风险信用卡业务风险与防范【内容摘要】信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。
信用卡在现代经济中具有支付和消费两大功能，并以安全、方便、快捷的优势，显示出强大的生命力，成为金融业现代化的标志。
但是，由于我国的银行卡业务起步晚。
相比于发达国家还存在一定的差距，在持卡消费、用户普及率等方面远远不够，同时因为法律制度不够完善，市场中诚信意识、信用观念淡薄等原因的存在，信用卡风险问题非常突出。
有效防范与解决信用卡使用过程中的风险成为各银行发展中所面临的一个非常重要的问题，同时也是促进信用卡业务健康发展的有效保障。
【关键词】银行信用卡风险自中国第一张银行卡诞生以来，中国银行卡产业已经走过了20多年的发展历程，尤其是信用卡，已经成为信息技术应用于金融领域的成功典范。
中国信用卡产业的发展道路，就是中国信用卡的创新之路。
源于中国人的传统消费模式，一些专家认为，透支消费很难在中国行得通，因为群众把信用卡看成是一种支付方式，普通用户通过自动还款，银行可能赚不到利息，因此，在美国靠信用卡透支利息盈利的经营模式可能在中国无法复制。
但实际上，随着我国金融业改革和金融市场化程度日益提高，商业银行的银行卡业务已经从简单模仿和复制新产品，向服务方式创新、服务渠道创新、交易工具创新和交易市场创新的方向发展。
银行卡也从简单的“存款、贷款、汇款”业务载体，发展到多层次、多品种的综合服务载体，增值服务日益丰富，除存款、基金、证券、国债、理财等业务以外，公用事业缴费、购物、保险、纳税、罚款等方面的服务，随着银行卡业务的创新发展而日益方便快捷。
我国商业银行信用卡风险管理的问题与对策研究的开题报告
我国商业银行信用卡风险管理的问题与对策研究的开题报告一、选题背景随着我国经济的不断发展和消费水平的提高，信用卡已经成为了现代人日常消费中不可或缺的支付工具。
然而，随之而来的信用卡风险也越来越突出。
尤其是在当前金融环境波动不定的情况下，商业银行信用卡风险管理变得更加重要。
因此，本研究旨在分析我国商业银行信用卡风险管理的问题，并提出相应的对策，以期提高商业银行信用卡风险管理的水平。
二、研究内容和方法研究内容包括以下几个方面：（1）分析我国商业银行信用卡风险管理的现状。
主要从信用卡银行的风险管理体系、内部控制体系和人员管理等方面进行调查和研究。
（2）探讨商业银行信用卡风险管理的问题。
结合相关数据和实际案例，分析我国商业银行信用卡风险管理中存在的主要问题，如风险分类不够细化、风险控制手段不够全面、内部管理不严格等。
（3）提出商业银行信用卡风险管理的对策。
根据分析结果，提出提高商业银行信用卡风险管理水平的相关对策，如加强风险分类和风险控制手段、建立完善的内部管理和监督机制等。
研究方法主要包括文献研究、案例分析和问卷调查。
在文献研究方面，主要查阅我国商业银行信用卡风险管理的相关政策和法规、学术论文、研究报告等。
在案例分析方面，主要选取近年来发生的商业银行信用卡风险事件进行深入分析。
在问卷调查方面，主要发放问卷调查商业银行信用卡风险管理现状，并结合实际情况进行分析。
三、预期研究结果和意义通过研究我国商业银行信用卡风险管理的问题和对策，我们可以得到以下预期研究结果和意义：（1）全面深入了解我国商业银行信用卡风险管理的现状，发现其中存在的主要问题。
（2）提出相应的对策，以期提高商业银行信用卡风险管理的水平，并减少信用卡风险对经济的影响。
（3）缩小商业银行信用卡风险管理与顾客之间的距离，增强顾客信任度。
（4）为商业银行信用卡风险管理的研究提供参考，并为相关政策的制定提供依据。
我国商业银行信用卡风险管理研究的开题报告
我国商业银行信用卡风险管理研究的开题报告
1.研究背景
信用卡是一种个人消费信贷工具，它不仅带来了便捷性和消费满足感，也带来了一定的风险。
因此，商业银行在发行信用卡时需要对风险进行有效管理。
随着我国市场经济体制的不断完善和消费者信用意识的增强，信用卡业务在我国金融市场中的份额不断扩大，同时也存在着一些风险。
2.研究目的
本研究旨在探索商业银行信用卡风险管理的方法及效果，并分析我国商业银行信用卡业务的风险现状和趋势，为商业银行信用卡业务的风险管理提供理论支持和实践指导。
3.主要研究内容
（1）商业银行信用卡风险管理现状与问题分析
（2）商业银行信用卡风险管理方法研究，包括：
a.信用卡风险评估方法
b.信用卡授信管理方法
c.信用卡逾期催收方法
d.信用卡详单风险监控方法
（3）通过实证研究分析商业银行信用卡风险管理的效果，并探索优化措施和建议。
4.研究意义
（1）提高商业银行信用卡风险管理的水平，降低风险损失和业务风险，为银行稳健运营提供支持。
（2）促进我国信用卡业务的发展，提高消费者的信用意识和诚信度。
（3）为银行监管机构提供科学的监管制度和指导。
5.预期研究成果
研究成果将提出切实可行的商业银行信用卡风险管理方法，分析我国商业银行信用卡业务的风险现状和趋势，探讨优化措施和建议，提高商业银行信用卡业务的风险管理水平和市场竞争力。
信用卡风险控制措施研究的开题报告
信用卡风险控制措施研究的开题报告一、选题背景随着信用卡的广泛应用，信用卡风险管控也变得非常重要。
信用卡风险不仅影响银行的信用风险，在一定程度上也影响到市场信用风险和国家金融稳定。
因此，信用卡风险控制已成为金融机构和政府监管部门关注和研究的重点。
本文将从信用卡风险控制的角度，研究如何有效降低信用卡风险。
二、选题意义信用卡作为一种重要的消费工具，优点诸多，但同时也存在风险。
探究信用卡风险控制措施的意义在于，首先，对于银行，可以帮助其减少信用卡风险，防止贷款逾期、坏账等问题，提高银行的经济效益和信用排名。
其次，对于信用卡持卡人，可以提高其信用等级，促进其持卡消费，从而带动经济增长。
最后，对于金融稳定和国家大局，可以降低市场信用风险和金融风险，维护国家金融稳定。
三、研究内容和方法本文的研究内容主要包括信用卡风险的概念和种类、信用卡风险控制的重要性、信用卡风险控制的措施及其效果评估等方面。
本文采用文献研究法和案例分析法，搜集和分析相关文献和案例数据，对比不同措施的优劣，并对其效果进行评估。
本文将从以下几个方面进行研究：1. 信用卡风险的概念和种类：对信用卡风险的概念、来源及种类进行分析，了解信用卡风险的内涵。
2. 信用卡风险控制的重要性：阐述信用卡风险控制的重要性和必要性，分析为何需要加强信用卡风险控制。
3. 信用卡风险控制的措施：探究不同的信用卡风险控制措施，包括信用评估、风险预测、合规性管理等措施，并对其优劣进行分析。
4. 效果评估：通过对比不同措施的实际应用效果，评估其在降低信用卡风险方面的作用和贡献。
四、论文框架本文共分为六个部分。
第一部分为绪论，主要介绍研究背景、意义和研究内容及方法。
第二部分为文献综述，对信用卡风险和风险控制的相关文献进行综述和分析。
第三部分为信用卡风险的概念和来源，包括信用卡风险的概念、源头和种类等方面的阐述。
第四部分为信用卡风险控制措施，介绍信用评估、风险预测、合规性管理等不同措施的优劣和研究成果。
论信用卡业务的风险及其防范的论文开题报告
---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------论信用卡业务的风险及其防范的论文开题报告一、论文题目：论信用卡业务的风险及其防范信用卡作为现代经济生活中最为简便、安全、快捷的一种信用消费工具，不仅引发了金融消费方式的革命与创新，更为推动推动金融经济向更为广阔的领域发展创造了机遇和条件。
在我国信用卡产业参与金融全球化态势下的国际竞争的背景下和深入研究信用卡的发展历史的同时，更需要分析信用卡业务的风险所产生的背景、信用卡业务经营中的安全风险和强化信用卡安全监管需要解决的问题。
因此，为使我国信用卡产业的有序健康发展，就必须着眼于实际、综合分析，并阐明观点、提出建议。
在上述背景的前提下《论信用卡业务的风险及其防范措施》应依据国内外的相关资料，在改革开放的深入发展而产生于金融领域中的一个具有强大生命力的金融创新产业，通过分析不同阶段的信用卡发展状况及其水平以及未来发展的前景，通过比较中外信用卡业务的发展过程，深度剖析信用卡的安全风险，并提出保障信用卡安全的意见和建议，为完善信用卡安全机制提出了发展思路。
二、选题依据1. 与选题相关的研究现状及发展趋势虽然信用卡业务在国内起步较晚，但在国外信用卡产业有一个比较完整的系统，对于信用卡业务的研究也有比较深入的见解。
xx年，8 / 1美国戴维h布泽尔在其《银行信用卡》中队银行信用卡业务的风险进行了详细的分析，并对美国商业银行信用卡业务的经营与管理进行了权威的分析与介绍，并提出了一些其所在的弊端。
xx年美国戴维s埃文斯、理查德斯默兰在《银行卡时代消费支付的数字化革命》中总结信用卡支付产业的发展教训，分析了制度与技术聚合而起的新经济对支付产业的深层影响，解释了信用卡产业的影响魔力。
商业银行信用卡业务发展存在的问题及对策研究【开题报告】
开题报告商业银行信用卡业务发展存在的问题及对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标随着世界经济一体化、金融全球化进程的加快，银行信用卡以其高效、方便、快捷的支付特点越来越广泛地被全世界接受。
在全世界银行信用卡业务迅猛发展的背景下，我国银行卡尤其是信用卡起步较晚，征信体制不健全，风险控制体系落后，风险管理模式也不完善。
同世界上经济发达的国家相比，我国的银行信用卡业务在风险管理上还存在很大的差距。
但随着我国金融体制改革的不断深化，金融制度和金融业务创新步伐的加快，各商业银行越来越重视以银行信用卡为首的中间业务的快速发展，使我国银行信用卡在风险防范上有了一定的进步。
伴随着近年来中国信用卡发卡量的“井喷式”增长，信用卡风险发生的频率越来越高，导致的损失也越来越大。
各商业银行在追求多发卡的同时应该着重考虑和解决发展问题。
随着中国金融市场全面开放的日益临近，国内商业银行纷纷在零售银行业务上展开布局，竞争日趋激烈，尤其是信用卡业务成为各家银行的重点发展领域。
因此，对商业银行信用卡业务的研究显得极为必要。
本文以招商银行为例，结合我国经济发展的背景及各方面相关数据和案例对信用卡业务的影响因素进行了实证分析，并以此为基础提出了相应的对策建议，对于招商银行信用卡业务的发展有很好的参考价值，对其健康也具有重要的指导意义。
2.国内外研究现状国内外关于商业银行信用卡业务现状及对策做了大量的研究，主要体现在以下几个方面：2.1 国内研究现状2.1.1 信用卡业务现状、前景元昕（2010）认为全球信用卡业务在上一世纪70年代就步入了快速发展期，主要是因为随着国际上几大卡组织的相继成立，而信息技术业在快速的发展，再加上消费信贷需求的快速上升。
信用卡在过去的十年间发展的速度相当之快，仅是五大信用卡品牌(运通、威士、力一事达、发现和大莱)的交易额就已经翻了四倍。
世界上信用卡的交易主要集中在一些欧美国家，在亚洲香港和日本的信用卡使用情况也是不错的。
信用证风险防范开题报告
（一）国外研究动态
1.William H_ Widen和David Gray Carlson（2006）通过具体案例的分析，阐述了信用证欺诈的成因在于信用证制度本身固有的一些漏洞，即信用证机制存在的基石—信用证独立原则，以及引申出的严格相符原则，是信用证欺诈问题产生的内在原因。
太湖学院
本科毕业论文（设计）开题报告书
论文（设计）题目
浅析国际贸易中信用证的风险与防范
作 者 姓 名
所属学院专业年级
商学院 国际经济与贸易专业000
开题日期
2012.12.1
选题根据：
一，理论意义
信用证的产生有其特定的历史背景，它是随着国际贸易的不断发展而产生和发展起来的，同时，它又是近代资本主义国际贸易商业信用危机的一个产物。信用证结算方式加入了银行信用，而银行信誉一般优于商业信誉，所以较好的满足了当时各方当事人减少交易风险的需要，可谓是19世纪末期国际贸易结算方式上的一次重大变革。
二，实际意义：
随着我国经济对外开放程度的不断加深，越来越多的企业加入了外贸行业，而且在我国，进出口贸易结算的50％以上采用信用证方式。但是，信用证业务自身的复杂性和独立抽象性加重了风险防范和金融监管的难度。在实际业务运作过程中，许多人常将信用证视为整个交易过程的保障工具，认为只要买家顺利收到货物，出口商就可凭借装船单据很快取得货款，既安全又方便。但是这种想法过于天真，信用证只是一种付款方式，而非保险工具，而且信用证自身存在的理论上的缺陷(即“独立抽象性”原则)，以及贸易是在世界各国间进行的，跨洋越界，涉及的范围极为广泛，一般涉及两个以上国家，若是转手贸易或转租船舶，则要涉及多个国家，这些都使得如果在业务操作过程中，稍不注意就可能给当事人带来不可挽回的损失。在我国不时有信用证欺诈案的发生，数额巨大，危害严重。所以，对于信用证的概念和特点以及信用证风险的原因，危害与特点进行深入的探讨，并提出相应的应对措施，是对我国国际贸易的发展具有重大的指导意义的。
开题报告 —信用卡业务现状及对策
4．论文（设计）的研究计划或撰写方案:
论文的研究计划：
1．2013年9月28日--2013年10月19日：选题。
2．2013年10月19日--2014年1月11日：检索文献，写出开题报告。
3．2014年1月11日--2014年2月15日：检索文献，研读文献，写出论文大纲
4．2014年2月15日—2014年4月19日：写出初稿。
5．2014年4月20日—2014年4月28日：中期检查，填写中期检查表
6．2014年4月29日—2014年6月9日：反复修改，定稿，提交相关材料，连同终稿上交论文指导老师
一国际信用卡业务现状研究为增强我国银行信用卡业务竞争力更快与国际信用卡业务相融我们必须注重对国际信用卡业务的分析和研究择善而从有过则改不断地推动我国银行信用卡业务的进王文静参考美国银行对信用卡管理的模式针对我国的银行信用卡业务提出改进意见包括完善的法律保护明确的利息限制等
南 京 财 经 大 学
本科毕业论文（设计）开题报告
[16]吴晓光，郭娟，薛涛.国际信用卡管理难点以及解决思路[J].业务管理·研究,2011
[17]汤康.中国信用卡业务风险管理的研究[D].上海：:上海交通大学，2010
[18]展中华.美、英、日三国信用卡法律制度及其对我国的启示[D].湖南：湘潭大学.2011
[19]齐红梅.我国商业银行信用卡业务发展趋势分析[J].现代经济信息.2014
[20]魏鹏.后危机时代中国信用卡产业发展研究[J].信用卡业务.2011
银行系统论文论银行信用卡业务的风险及防范
论银行信用卡业务存在的风险及对策研究摘要信用卡是20世纪国际商业银行最重要的金融创新成果。
塑造品牌形象是商业银行生存与发展的重要法宝之一。
经过几年的发展，作为品牌形象载体的信用卡有了成长的烦恼：“让人欢喜让人忧”。
喜的是小小卡片引领新信用时代，创利前景看好，忧的是高风险随之而来。
随着信用卡业务的发展，信用卡风险发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大。
因此，对信用卡风险管理就显得尤为重要。
信用卡风险管理措施一般有风险的回避、风险的预防、风险的分散转移和风险的事后补偿等。
为了在信用卡风险发生前，发卡机构能以较低的成本得到最佳的风险控制效果，在风险发生后能保证发卡机构稳健经营，发卡机构应在分析各种风险管理手段的成本、收益的基础上做出正确的选择，从而尽量避免或减少信用卡风险的发生，实现发卡机构经营的稳定增长。
关键词：信用卡；风险预防；风险管理AbstractCredit card is the most important financial achievement of commercial banks in the 20th century. Building brand image is one of important weapons of existence and development of commercial banks.As a carrier of brand image, after a few years development, credit card has worries of development: half of delight, half of anxiety. For delight, the little card leads the era of credit and the profit prospect looks good; for anxiety, high risk follows. The risks of credit card occur more frequently，and the damages became more serious following the development of credit card business. So it appears very important to manage the risks of credit card.The main measures to control the risks of credit card are the avoidance of risks, the prevention of risks, the transfer of risks, the compensation afterwards of risks, and so on. The issuing institutions must make a correct decision on the base of costing and proceeds analysis of all kinds of management measures in order that the issuing institutions can get best results of risks management at least cost before the risks occur, and can run steadily after the risks occur. So the issuing institutions can avoid or reduce the risks of credit card, and realize the steady incensement of profit.Key Words：credit card；risks prevention；risks management目录1 我国信用卡当前发展概况 (1)2信用卡的业务特点 (3)2.1市场规模逐步扩大 (3)2.2行业竞争激烈 (3)3基于银行分析我国信用卡业务面临的风险 (3)3.1信用风险 (4)3.2操作风险 (4)3.3欺诈风险 (5)3.3.1 申请欺诈 (5)3.3.2 伪冒克隆卡交易 (7)3.3.3 信用卡套现 (7)3.3.4 未达卡交易 (9)3.3.5 非面对面交易 (9)3.3.6 账户盗用 (10)3.3.7 丢失被盗卡交易 (10)4 基于银行分析信用卡风险防范对策 (10)4.1信用风险防范对策 (11)4.2 操作风险防范对策 (12)4.2.1 产品与功能设计 (12)4.2.2 销售环节 (13)4.2.3 申请表传递 (14)4.2.4 征信审核 (15)4.2.5 档案保管 (15)4.2.6 邮寄卡片 (16)4.2.7 卡片激活 (16)4.2.8 刷卡消费 (16)4.2.9 客户服务 (17)4.3 欺诈风险防范对策 (17)4.4 持卡人要正确使用信用卡 (19)5 结束语 (20)参考文献 (21)致谢........................................................... 错误！未定义书签。
金融学毕业论文开题报告--信用卡业务风险和防范
金融学毕业论文开题报告--信用卡业务风险和防范郑州大学现代远程教育毕业论文开题报告论文题目＿信用卡业务风险和防范＿班级金融学学号 12041120002姓名张强指导教师焦乃洹提交日期2014.2.17一、选题的理论意义与实际意义信用卡作为传统金融业务和现代信息技术结合的新兴产物，已经被普罗大众接受并且广泛使用。
它已经成为与大部分人息息相关货币工具。
自2003以来，信用卡迅猛发展，由最初的100万张发展到现在的几亿张，由于发卡行信息建设体系滞后和业务人员不注重对申请人的资格和基本信息的审核，给信用卡的发展带来了隐患和风险。
故用此文来剖析信用卡的发卡风险以及如何提前做好防范。
以减少因信用卡犯罪给国家、发卡银行和个人带来的经济损失。
二、论文综述（综述国内外有关选题的研究动态）信用卡在国内起步较晚，故体系没有国外健全，也不能获得较高的利润。
信用卡在国外作为金融机构的主要业务和经济来源。
如作为目前美国乃至全球最大发卡银行的花旗银行，2004年信用卡业务净盈利占其利润的三分之一；而美国运通公司的运通卡业务利润更占了其公司全部利润的七成。
而对于一些风险管理水平处于低位的发卡银行而言，如果风险控制不当，信用卡业务却将成为他们利润下降甚至亏损的主要因素。
从国外的经验来看，信用卡业务的风险高发期往往集中在市场过度开发的阶段，是恶性竞争的结果。
发卡机构为了争夺有限的资源，降低风险控制标准，由此引发了大规模的连锁反应，造成风险膨胀。
国际经验表明，从20世纪90年代中期开始，信用卡行业的呆账率有所上升，信用卡的作业风险、经济周期风险和欺诈风险，欺诈性申请和交易损失由发卡银行承担，上世纪90年代到现在美国银行卡的欺诈损失额一般在6亿元～7亿元，2004年美国银行卡欺诈损失额约7.025亿美元。
在我国信用卡市场处于起步阶段，真正意义上的信用卡发行量不到1千万张，贷款规模不过百亿，与银行数以万亿计的信贷资产规模相比，所占比例甚小，其中所蕴含的风险相当有限，而且信用卡的持卡人基本上都属于银行的高端客户，所以信用卡市场处于低风险期。
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---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 论信用卡业务的风险及其防范的论文开题报告一、论文题目：论信用卡业务的风险及其防范信用卡作为现代经济生活中最为简便、安全、快捷的一种信用消费工具，不仅引发了金融消费方式的革命与创新，更为推动推动金融经济向更为广阔的领域发展创造了机遇和条件。
在我国信用卡产业参与金融全球化态势下的国际竞争的背景下和深入研究信用卡的发展历史的同时，更需要分析信用卡业务的风险所产生的背景、信用卡业务经营中的安全风险和强化信用卡安全监管需要解决的问题。
因此，为使我国信用卡产业的有序健康发展，就必须着眼于实际、综合分析，并阐明观点、提出建议。
在上述背景的前提下《论信用卡业务的风险及其防范措施》应依据国内外的相关资料，在改革开放的深入发展而产生于金融领域中的一个具有强大生命力的金融创新产业，通过分析不同阶段的信用卡发展状况及其水平以及未来发展的前景，通过比较中外信用卡业务的发展过程，深度剖析信用卡的安全风险，并提出保障信用卡安全的意见和建议，为完善信用卡安全机制提出了发展思路。
二、选题依据1. 与选题相关的研究现状及发展趋势虽然信用卡业务在国内起步较晚，但在国外信用卡产业有一个比较完整的系统，对于信用卡业务的研究也有比较深入的见解。
xx年，1/ 8美国戴维h布泽尔在其《银行信用卡》中队银行信用卡业务的风险进行了详细的分析，并对美国商业银行信用卡业务的经营与管理进行了权威的分析与介绍，并提出了一些其所在的弊端。
xx年美国戴维s 埃文斯、理查德斯默兰在《银行卡时代消费支付的数字化革命》中总结信用卡支付产业的发展教训，分析了制度与技术聚合而起的新经济对支付产业的深层影响，解释了信用卡产业的影响魔力。
相比较国外的研究，陈建在《现代信用卡管理》〔xx〕、尹龙《信用卡业务管理与监管制度发展》、毕曼《中国银行信用卡业务的发展与回顾》〔xx〕等对于我国信用卡也务的风险与防范做深入的研究，但从国外信用卡业务的风险管理与我国市场现状来看，信用卡业务的风险防范已成为我国商业银行迫在眉睫的必然选择。
随着金融经济在金融全球化快速发展的态势，以知识为载体的综合国力的竞争不断加剧，信用卡产业全球发展的不平衡性决定了信用卡市场仍然具有巨大的发展空间，就必须成立独立核算、专门管理的信用卡业务中心，并实行高度专业化分工，加强发展信用卡监管原则，健全信用卡法律体系。
建立一套较为科学、实用的风险防范与评价体系就是一个非常有应用价值的研究课题。
2.与选题相关的参考文献[1] 虞月君. 中国信用卡产业发展模式研究[m]. 北京：中国金融出版社，xx年版[2] 陈建. 现代信用卡管理[m]. 北京：中央财政经济出版社， xx 年版---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ [3] 戴维h布泽尔. 银行信用卡[m]. 北京中国计划出版社， xx年版[4] 尹龙. 信用卡业务管理与监管制度发展[j]. 中国信用卡， xx 年第2期[5] 刘沛、卢文刚. 金融安全的概念及金融安全网的建立[j]. 中国信用卡，xx年第2期[6] 马丁迈耶. 大银行家[m]. 海南：海南出版社， xx年版[7] 陈勇、胡改琴、胡雪琴等. 我国商业银行信用卡操作风险控制研究[j]. 现代经济， xx年第8期[8] 张倩、张云志. 刍议我国信用卡业务的发展及风险监管[j]. 中国农村信用合作， xx年第10期[9] margaret. credit reporting systems and the international economy[m]. the mit press，xx年版[10] 赵永林. 信用卡安全机制与法律问题研究[m]. 北京：法律出版社， xx年版[11] 王娜娜. 信用卡业务历史沿革研究[r]. 武汉大学经济与管理学院生产力研究， xx年三、研究方案1. 研究的主要内容一、归纳我国商业银行信用卡业务的风险来源，明确我国信用卡业务的发展现状3/ 8二、通过对比西方发达国家等国外的信用卡业务风险、管理的先进经验。
找出我国信用卡业务发展中所体现的不足三、通过研究现有的背景情况，结合所学的知识，分析出我国商业银行信用卡业务的风险管理的措施2. 研究思路与方法研究思路：根据金融全球化的发展现状，结合西方发达国家信用卡业务发展的管理经验，依据我国国情，提出信用卡业务的风险与防范措施。
研究方法：以归纳为主采用了比较分析、统计分析的研究方法，根据信用卡业务风险的相关理论和我国银行信用卡业务的防范发展现状，结合大量的实例分析，运用归纳法找出其发展过程中存在的问题和原因。
通过比较分析法，对比国内外信用卡业务的发展经验现状，最终提出解决我国商业银行信用卡业务风险的防范对策和建议。
课题题目：茶与现代经济课题组成员：xxxxx主题：二十一世纪的绿色饮料一一茶简要课题说明：中国是世界上最早发现和利用茶树的国家。
目前世界各国引入的茶种、栽培技术、加工工艺、饮茶方法，最初都是直接或间接由中国传入的。
而中国茶叶更是以其品质之佳享誉海内外。
但是近几年来，中国茶叶对出口量已远不如从前，中国不再是世界上最大的茶叶出口国。
即使是在国内，中国的茶文化也正面临着前所未有---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 的西方饮料的冲击和挑战。
我们决定以此入手，来探究这些现象产生的原因，调查中国新兴茶文化的发展状况。
课题的目的和意义：新时期的学生都热衷于饮用西方饮料，却不知隐藏在那方便、快捷表象下的是口味的极度单一化。
而中国传统的茶文化恰恰由于品种的多样化、口味、欣赏的个性化而较难被学生接受。
但孰不知，几千年下来，中国茶文化已积淀起极其丰富的内涵。
中国的文化遗产中不论是文学、诗歌、戏曲，上至国家大事的庆典节目，下至民间生活的喜庆婚丧、风俗民风、农时收种，无不渗透着茶文化的影子，去掉茶文化，中国的文化面貌无疑将大大逊色。
我们研究茶文化在新时期的发展状况，目的是希望茶文化能以崭新的面貌适应现代化发展。
经济的高速发展、生活节奏的加快，使人们不再注重素质的培养，而茶文化则是培养人的素质最佳的精神食粮之一。
我们希望以这行动来唤醒大家对茶文化的重视。
活动计划：1、任务分工：上网调查：周彬琳活动记录：徐莲敏资料的整理归纳：金艳文余文伟设计包装袋：周璐君光盘制作：刘雯琳姜契2、活动步骤：阶段：一二三时间：5-6周 3-4周 2周主要任务：资料收集论文成形制作光盘5/ 8阶段目标：完成论文所需资料的准备工作论文的整体撰写多媒体光盘的制作美化修饰工作3、计划访问的专家：徐永成老师倪唤风老师等4、活动所需条件：图书资料，如：有关茶文化、茶经济方面的书籍其它：计算机上网预期成果：论文表达形式：文字、实物、多媒体光盘1.课题名称：钢筋混凝土多层、多跨框架软件开发2.项目研究背景：所要编写的结构程序是混凝土的框架结构的设计，建筑指各种房屋及其附属的构筑物。
建筑结构是在建筑中，由若干构件，即组成结构的单元如梁、板、柱等，连接而构成的能承受作用(或称荷载)的平面或空间体系。
编写算例使用建设部最新出台的《混凝土结构设计规范》gb50010-xx,该规范与原混凝土结构设计规范gbj10-89相比，新增内容约占15%，有重大修订的内容约占35%，保持和基本保持原规范内容的部分约占50%，规范全面总结了原规范发布实施以来的实践经验，借鉴了国外先进标准技术。
3. 项目研究意义：建筑中，结构是为建筑物提供安全可靠、经久耐用、节能节材、满足建筑功能的一个重要组成部分，它与建筑材料、制品、施工的工业---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 化水平密切相关，对发展新技术。
新材料，提高机械化、自动化水平有着重要的促进作用。
由于结构计算牵扯的数学公式较多，并且所涉及的规范和标准很零碎。
并且计算量非常之大，近年来，随着经济进一步发展，城市人口集中、用地紧张以及商业竞争的激烈化，更加剧了房屋设计的复杂性，许多多高层建筑不断的被建造。
这些建筑无论从时间上还是从劳动量上，都客观的需要计算机程序的辅助设计。
这样，结构软件开发就显得尤为重要。
一栋建筑的结构设计是否合理，主要取决于结构体系、结构布置、构件的截面尺寸、材料强度等级以及主要机构构造是否合理。
这些问题已经正确解决，结构计算、施工图的绘制、则是另令人辛苦的具体程序设计工作了，因此原来在学校使用的手算方法，将被运用到具体的程序代码中去，精力就不仅集中在怎样利用所学的结构知识来设计出做法，还要想到如何把这些做法用代码来实现，4.文献研究概况在不同类型的结构设计中有些内容是一样的，做框架结构设计时关键是要减少漏项、减少差错，计算机也是如此的。
建筑结构设计统一标准(gbj68-84) 该标准是为了合理地统一各类材料的建筑结构设计的基本原则，是制定工业与民用建筑结构荷载规范、钢结构、薄壁型钢结构、混凝土结构、砌体结构、木结构等设计规范以及地基基础和建筑抗震等设计规范应遵守的准则，这些规范均7/ 8应按本标准的要求制定相应的具体规定。
制定其它土木工程结构设计规范时，可参照此标准规定的原则。
本标准适用于建筑物(包括一般构筑物)的整个结构，以及组成结构的构件和基础;适用于结构的使用阶段，以及结构构件的制作、运输与安装等施工阶段。
本标准引进了现代结构可靠性设计理论，采用以概率理论为基础的极限状态设计方法分析确定，即将各种影响结构可靠性的因素都视为随机变量，使设计的概念和方法都建立在统计数学的基础上，并以主要根据统计分析确定的失效概率来度量结构的可靠性，属于概率设计法，这是设计思想上的重要演进。
这也是当代国际上工程结构设计方法发展的总趋势，而我国在设计规范(或标准)中采用概率极限状态设计法是迄今为止采用最广泛的国家。