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汇兑+存款+贷款—利用承汇期，占用客户现金放高利贷。
“既无长途运现之烦， 又无中途水火盗贼之险， 而收解又可两清。 商业之兴， 国富以增， 票庄历史上贡献不可谓不大。” 经济学家马寅初曾评价山西票号的贡献。
“日升昌”的与众不同 是因为它经营的商品不是一般货物 而是金融汇票 在当时的人们看来 它就如同一张很值钱的纸。 只有雷履泰自己清楚，他其实是在经营一个 被称为“信誉”的观念。
业、杂货业、木材业，以及金融业，甚至还有酱菜业（北京六 必居）、饭店业（北京都一处）、药业（早于同仁堂的北京万 全堂药店）、文物古玩业等，各行各业无所不包。这在当时的 其他商帮中是少见的。
其次，经营空间遍及全国，甚至海外。 当时在全国各地经商的山西人到处可见。遍及全国的山西会 馆正是晋商走向全国的象征，仅在北京晋商会馆就有9所，日本、 俄罗斯、蒙古等也都是晋商大显身手的地方。 最后，晋商建立了一套相对完善科学的经营管理制度。 它的两权分离、激励机制、管理制度、企业文化、人才培养 等成功经验，至今仍有十分重要的现实意义。
东渡日韩、北达俄蒙、西越天山、南抵东南亚
（二）明代到清朝中期的高速成长时期。
1、明初政府鼓励民间商人把粮草运到漠北边 疆之后换取盐引（批发零售盐的凭证和权力），进 行高利润的盐业贸易，史称开中制。
2、明中期政府用折色制取代开中制，即银子买 盐引（凭证和权力），结果有钱的更有钱。
3、清政府对北部蒙古一带的开发，山西商人走 西口，向日本出口铜，被称为船帮；向蒙古、俄罗 斯出口茶叶，被称为茶帮。
二、晋商的起源
1 先秦时代:晋南一带就有了商业交易活动。
2 秦汉时代:平陆、平遥、太原、汾阳等地成为重要商品 集散市场。
3 唐朝:定太原为北京，太原城成为商业繁华的有名城市， “朗朗闻街鼓，晨起似朝时”(韩愈)。但这一时期的山西 商人还没有一定组织和突出的地位。
4 宋代:山西商人与徽州商人并称，成为中国商业的中坚 力量。从太原到平阳（临汾）这一带的商人遍及全国各地， 获得巨额利润”。 (《马可·波罗游记》)
顺治初年，清政府将山西旅蒙富商范永斗召为内务府皇商，人内务府，赐产张家口， 受朝廷委托，往来关内外，岁输皮币内府。清在统一全国过程中及历朝大规模的军 事行动中，大都得到过山西商人的财力资助。
康熙中叶，清政府在平定准噶尔部骚乱期间，曾组织一部分汉族商人进行随军贸易。 他们跟随清军，深入到蒙古草原各地，贩运军粮、军马等军需品，同时与蒙人做生 意。这些“旅蒙商”绝大多数是清廷命名为“皇商”的山西商人，他们为清军的军 事行动保证了后勤之需。当然，清政府也给予了这些商人独占其利的经商特权，使 他们大获其利。清政府与商人这种非常形式的依托关系，自然对清政府的政治和经 济政策的制定有着相当影响。
每个时代都有它的苦难和不幸， 也一定有它的曙光和机会----
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十大商帮 晋商，徽商， 鲁商，浙商， 闽商，粤商， 陕商， 龙游（浙）商， 洞庭（湘）商， 江右（赣）商。
1828-1914
日升昌、蔚丰厚、日新中
1828-1914
（四）从清朝末年到抗日战争之前。
三、发展与辉煌时期------4 （一）明代以前的萌芽时期。
1、夏商时代，山西境内就有商业活动，主 要是做盐业贸易。以后又发展到丝绸、铁、粮食 等，山西商业比较发达，处于全国领先地位。但 山西商人并未成帮。
2、北宋年间开始的盐业国退民进给晋商发 展一个有利的机会，但宋代后期的战乱，以后辽、 金、元的异族统治，使晋商缺乏一个安定的发展 环境，没有形成一个整体的发展。
这一阶段是晋商由商业资本向工业资本转 化时期，由票号业向银行业转化时期。
由于转化的失败，山西票号逐渐衰落，
晋商也就渐渐消亡。
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晋商所创造的辉煌历史有三个显著的特点：
首先，经营范围广泛。 除盐业外，有铁业、茶业、丝绸业、棉布业、粮油业、颜料
这一阶段，山西商人主要从事商业贸易活动， 积累了大量的社会财富，在商业经营管理方面也形 成了一整套完整的模式。
东渡日韩、北达俄蒙、西越天山、南抵东南亚诸国
纵横欧亚九千里，称雄商海五百年。
（三）从清朝中期到民国初年的
金融业全盛时期 清道光年间日升昌票号的建立，标志着山西 商人在经营甚为发达的商品贸易的同时，其中 心开始转向以汇兑业为主的票号。山西票号很 快成为全国最有实力的金融资本集团。 晋商最辉煌的一百年。是金融业把晋商推向 它事业的顶峰，中国十大商帮之首。 晋商经营范围和地区远远超过了其他商帮， 更重要的是，它的金融业是其他商帮远远无法 比拟的。
后金崇德三年(1637)，皇太极曾命满族贵族带领100名内地汉族商贾，携带货物到 归化城贸易。清兵入关，军费支出猛增，财政十分困难，对此，都察院参政祖可法、 张存仁曾建言：“山东乃粮运之道，山西乃商贾之途，急宜招抚，若二省兵民归我 版图，则财赋有出，国用不匮矣。”因此，后金政权对山西商人多采用招抚政策。
晋商与晋商文化
第一节 晋商概论 第二节 晋商文化概述 第三节 晋商运营机制与管理 第四节 晋商衰落与反思
第一节 晋 商 一、晋商的概念 二、晋商的起源 三、发展与辉煌
一、什么是晋商
(1) 专指古代晋国、尤其是明清500年 间山西经营商业和从事商品交易的商人。
(2) 凡山西从事商品生产和商品交易等 的工商业者，都可泛称“晋商”，包括 从事国营工商业者和私营工商业者。
5 明代到清代初年:山西商人势力得到进一步发展。明代 全国较大的商业城市有33个，山西就有太原、平阳、蒲州 （永济）三处。山西商人资本积累相当可观： “平阳、 泽、潞富豪甲天下，非数十万不称富”。
后金（清）政权与晋商的关系：依托关系 +，对后金政权在物资 上给予了极大的支持，后金政权对于山西商人也给予礼遇和重视。山西商人对清统 治者加强对蒙古地区的统治起到了配合作用。