信用社大额贷款贷后检查管理办法
信用社(银行)贷后管理办法
信用社(银行)贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强全省农村信用社、农村信用合作联社、农村合作银行（以下简称农信社）信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理）,有效防范和控制信贷业务全过程风险，确保信贷资金安全,提高经营效益，根据国家有关法律法规及《农村信用社信贷管理基本办法》，制定本办法。
第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为.包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等。
第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。
第四条贷后管理实行属地直接管理、分级组织实施的管理办法。
第二章贷后管理职责第五条各级农信社应挑选思想素质好、业务水平高、无不良信贷违规记录的人员从事贷后管理工作.农信社一般应配备1—2名专兼职贷后管理员，县、市联社配备2—3名,大额贷款较多的农信社可适当增加人员。
第六条基层农信社贷后管理员对本社审批贷款贷后管理的主要职责.（一）贷户监管及贷后检查。
监管贷户资金账户往来，信贷资金实际用途；贷户生产、经营及财务状况.贷后跟踪检查，落实审批内容,收集贷户信息并定期联系贷户.（二）担保人及担保物的监管。
(三）风险分类及日常管理。
按规定复测贷户信用等级,并及时进行资产风险预测分类；建立贷后管理台账；整理、收集信贷档案有关资料；收回利息及本金等。
（四）风险预警.发现风险及时提出处理建议并报告。
(五）制定不良贷款处置方案，并具体实施。
（六）定期报告。
定期向农信社主任及分管主任、县联社信贷管理部门汇报辖内贷户贷后管理情况。
（七）其他贷后管理工作。
第七条基层农信社主任、分管主任对本级及上级审批贷款贷后管理的主要职责。
农信社主任、分管主任是本社报上级审批贷款的贷后管理员，对此类贷款直接进行贷后管理.(一）组织制定贷后管理规章制度并组织落实.（二)组织贷款贷后风险的监控,督促贷后管理员按规定实施贷后管理.(三)组织制定不良资产处置方案，并组织实施。
贷后管理办法
武强县农村信用合作联社贷后管理办法（试行）第一章总则第一条为进一步规范和加强武强县农村信用合作联社信贷业务管理，有效防范和控制信贷风险,确保信贷资金安全，提高经济效益，根据《河北省农村信用社信贷管理基本制度(试行）》、《河北省农村信用社固定资产贷款实施办法(试行）》、《河北省农村信用社流动资产贷款实施办法（试行)》、《河北省农村信用社个人贷款实施办法（试行）》等制度办法，结合我县联社实际情况，制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为的总和.包括贷后检查、账户监控、风险预警、贷款风险分类、档案管理、贷款收回、复测客户信用等级及调整授信方案、总结评价等。
第三条贷后管理要坚持职责明确、监管到位、及时预警、快速处理、积极维护、适时退出、责任追究、奖惩分明的原则。
第四条本办法所称客户，是指辖内发生信贷业务的企业类客户和个人类客户.企业类客户包括法人和其他经济组织，个人类客户包括自然人及以个人名义借款的个体工商沪、微小企业.第五条信贷资产风险分类为正常、关注和次级类贷款的贷后管理按本办法执行。
风险分类为可疑、损失类的贷款的贷后管理，按照不良资产管理办法执行。
第二章贷后管理部门及其职责第六条贷后管理部门按承担职责不同，分为客户部门（含客户经理部、客户经理分部、基层信用社，以下简称客户部门）、信贷风险监控部、其他部门.第七条客户部门负责具体实施本部门授权范围内贷款客户的日常贷后管理工作。
其具体职责为:（一）负责联系客户、了解并反映客户需求；落实金融服务方案；拓展资产、负债和中间业务。
（二）落实信贷审批内容并发放贷款；监测客户账户资金往来；监控信贷资金使用用途等用信情况;监测客户经营及财务状况；进行贷后跟踪检查；收集客户财务资料及其他有关资料和信息；按时发送贷款到期催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼时效等。
(三）在贷后管理中发现贷前决策信息或信贷方案存在明显缺陷的，及时报告贷款审批部门,经有权审批人同意后，落实修正和弥补措施，防范信贷风险的发生.（四）定期或不定期检查保证人的担保能力;检查抵、质押物的保管状况及市场价值变动等。
农村信用社联合社大额贷款风险提示办法
ⅩⅩ农村信用社联合社大额贷款风险提示办法第一章总则第一条为了加强信贷管理，规范大额贷款评审程序，防范和控制大额贷款风险，根据《ⅩⅩ农村信用社信贷管理制度》、《ⅩⅩ农村信用社贷款业务操作规程》有关规定，制定本办法。
第二条大额贷款风险提示是省联社和办事处对农村信用社发放超过其规定限额的单户贷款进行项目可行性评审和风险预警的制度，是促进农村信用社审慎经营、科学决策、有效防范和控制风险的重要手段。
第三条风险提示按照全省农村信用社经营状况和管理水平的不同，实行“分类指导，区别管理”，分别采取贷后报备、贷前提示、严格控制三种方式。
贷后报备。
即上年末账面五级分类不良贷款率在15%以下,并经检查确认实际不良贷款率在15%（含）以下的合作银行、县(区)联社,大额贷款管理通过完善制度，加强自律，自主决策发放，单户贷款比例原则不得超过监管指标要求，对单户在500万元（不含）以上的贷款分别向办事处和省联社进行贷后报备。
便于省联社和办事处加强贷后监测、检查,以及考核大额贷款质量。
贷前提示。
即上年末不良贷款率在15％至20%（含）的县(区)联社、合作银行大额贷款管理要在完善制度，加强自律的基础上由省联社核定大额贷款风险提示额度，各办事处在省联社授权内对其超过核定额度的贷款进行风险评审，提出风险点，进行贷前风险提示，对超过省联社授权的贷款，由省联社进行贷前风险提示，大额贷款贷前风险提示不改变农村信用社的信贷决策权。
严格控制。
即对上年末不良贷款率在20%以上的农村合作银行、县级联社，省联社重点督促其制定不良贷款清收化解计划,加大不良贷款清收力度,化解存量贷款风险。
对超过省联社核定大额贷款额度的贷款，省联社和办事处在督促其完善制度，加强自律的基础上按权限进行贷前风险提示，并明确贷款与否的意见，省联社和办事处对其提请通过的大额贷款要加强事后监督管理。
第四条大额贷款风险提示方式实行动态管理,按年调整,凡实行事前风险提示制度的机构,年度不良贷款清收效果明显的,经省联社审核确认后,可取消事前风险提示制度,实行贷后报备。
农村商业银行大额贷款管理办法
ⅩⅩ农村商业银行大额贷款管理办法第一章总则第一条为防范和化解信贷风险，切实提高ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）信贷资产质量，加强对大额贷款的信贷监管，特制订本管理办法。
第二条本办法所称大额贷款系指在本行本外币余额在等值1000万元人民币以上的融资总额。
第三条本行大额贷款实行总行、支行二级重点监管制度。
第四条总行在公司业务部配备大额贷款监管员，负责对大额贷款的监管，具体条件为：⑴能认真学习和贯彻执行党的各项经济金融政策，遵纪守法、廉洁自律，具有良好的思想品德和职业道德；⑵具有大专以上学历或助师以上专业技术职称；⑶具有较强的工作能力，在处理一般业务问题过程中，具有一定分析问题和解决较为复杂问题的能力；⑷具有较强的工作责任性和原则性，敢于揭露问题。
第二章支行对大额贷款的管理职责第五条基层支行对大额贷款企业的管理职责：1、认真做好贷前调查和事实认定工作。
对借款人合法性、财务状况的真实性、经营状况、企业信用等级、贷款安全性和效益性等进行调查、核实，核定保证人、抵押物、质押物情况，提出调查意见。
2、认真做好贷款审查和发放工作。
依法审查保证人的保证资格和代偿能力，或依法选择抵押物或质押物，并按本行抵（质）押率标准设定抵押金额；依法签订保证、抵（质）押合同、借款合同和借款借据。
3、认真做好贷后检查工作。
按月收集和核实企业财务报表；及时掌握企业生产经营等重大经营决策和人事变动等动态情况；除正常贷后检查工作外,每年至少撰写一次贷后检查报告上报总行公司业务部。
4、认真贯彻执行总行董事会、贷款审查委员会对大额贷款企业的各项管理要求，积极完成总行下达的贷款总额的压缩任务和不良贷款、应收未收利息的清收任务。
第六条支行责任信贷员的主要工作职责：1、受理企业贷款申请并进行调查。
所有本外币贷款、银行承兑汇票、信用证等融资，均由其受理，并提出具体意见。
未经责任信贷员签注意见的，不得对企业发放贷款、签发银行承兑汇票和信用证等授信业务。
贷后管理检查方案
贷后检查方案一.农户小额信用贷款1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10、贷款合同是否完整？合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
大额贷款管理办法
舒城农村合作银行大额贷款管理办法为切实防范大额贷款风险，根据《安徽省农村信用社信贷管理基本制度》和安徽省联社《安徽省农村信用社大额贷款管理办法》的要求，特制定本办法。
第一条各支行（部）要切实增强风险管理认识，加强大额贷款管理，提高信贷资产质量，确保信贷资金安全运行。
第二条本办法所称大额贷款含大额银行承兑汇票。
第三条严格控制大额贷款的发放。
各支行（部）要严格按照有关规定，控制单户（含集团客户）贷款授权额度。
第四条大额贷款的发放必须坚持信贷业务基本操作流程。
办理信贷业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、审议与审批、报备、与客户签订合同、提供信用、信贷业务发生后的管理、信用收回。
对中长期项目贷款，要组织评估或委托具有资质的评估机构进行评估。
第五条合行总部对每一笔大额贷款的发放必须坚持“三查”制度，对风险进行全过程评估和控制。
第六条建立和完善大额贷款授信制度。
合行总部要按照分散风险、差别授信的原则，建立和完善客户授信制度。
对同一客户的贷款、票据承兑和贴现等表内外信贷业务，要在充分评估、论证的基础上有条件进行信贷额度授信，原则上不得发放大额信用贷款，发放抵（质）押贷款要有足额的抵（质）押物作保障；对集团客户（含关联企业）要实行统一授信管理，尤其要加强对关联企业授信的审查和监督，防止借款人通过多头开户、多头贷款、相互担保套取信贷资金。
农村信用社对法人客户的授信应每年调整一次。
第七条严格控制关联企业贷款。
实行母子公司制的企业集团及所属企业申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表，以及所有关联企业的名称、法定代表人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、担保情况及关联交易等信息资料。
不提供者不予贷款。
对实行总分公司制的企业集团，其贷款由总公司统借统还，，不得对分公司发放贷款。
对关联企业贷款一律由县级联社审批，辖区信用社不得直接发放关联企业贷款。
第八条严格落实大额贷款管理责任。
贷后管理与预警
1、贷后管理未能切入客户的生产经营活动
2、对贷款风险预警信 号反应迟缓
行动上的盲区
3、贷后管理流于形 式
贷后管理的
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第三
及时发现和化解风险
（一）贷后管理的关键点 （二）贷后检查的方法 (三)贷后检查频率
贷后管理的策略
资金使用情况 合同履行情况 经营情况 财务情况 是否有诉讼
同意的第三人提存；
g抵（质）押物的保险单是否依然有效，抵（质）押物的保险单是否按合同约定续保，以及抵 （质）押物损失后的赔偿金是否按合同约定处理；
h抵押物是否被重复抵押；
i抵押人（出质人）有无使抵（质）押物价值减少的行为。如因抵押人（出质人）或第三方的原 因使抵（质）押物价值减少的行为，是否按合同约定提供了新的担保。
河南省农村信用社联合社关于 进一步从严管理贷款的意见
（六）违反有关管理规定，逆程序、超权限发放贷款的； （七）违反集中度风险管理规定发放贷款的； （八）直接或变相化整为零发放贷款的； （九）未落实贷款贷款限制性条款发放贷款的； （十）未按合同约定条款发放贷款的； （十一）通过本人或他人账户过渡信贷资金、参与提供贷款过桥资金从中牟利的；
贷后管理的目的
及时发现问题、解决问题，通过风险控制，避免出现不良贷款。 及时发现有问题贷款，采取有效措施收回贷款，降低贷款损失。
贷后风控理念
牢记一句“预防大于治理”，不是客户到期逾期了想着如何化解，而是在贷后管理过程中如何 防止贷款逾期风险发生。
贷后管理也是贷款风险管理的过程，从贷款出现风险预警和提前处置化解，寻找风险共同点， 避免以后出现同类贷款风险也是长期经验学习，我们虽然看不出每一个客户是否逾期，但逾期 的客户是一样的。同样考验我们经验和眼光。从而能够办理提高新增贷款的贷款质量。
大额贷款风险管理制度范文
大额贷款风险管理制度范文大额贷款风险管理制度第一章总则第一条为规范大额贷款业务的风险管理，保护金融机构和客户的合法权益，制定本制度。
第二条金融机构应建立健全大额贷款风险管理体系，确保大额贷款业务的正常运营和风险的可控性。
第三条所有从事大额贷款业务的工作人员应具备一定的专业知识和风险管理能力，并接受必要的培训。
第四条本制度适用于金融机构在发放、管理和追溯大额贷款过程中的风险管理工作。
第二章大额贷款风险管理的原则第五条金融机构应根据法律法规和内部规章制度，严格遵循以下原则进行大额贷款风险管理：1.风险识别原则：及时识别大额贷款业务中的各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等，制定相应的风险管理措施。
2.全面评估原则：全面评估借款人的信用状况、还款能力以及担保物的价值等因素，确保贷款项目的可行性和风险可控性。
3.合规原则：遵守各项法律法规和监管要求，确保大额贷款业务的合规性，防止违法违规操作。
4.分散风险原则：通过合理的风险分散措施，降低大额贷款业务的风险集中度。
第三章大额贷款风险管理的程序第六条大额贷款风险管理包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险应对等环节。
第七条风险识别。
金融机构应建立健全风险识别机制，定期对大额贷款业务中的各类风险进行识别和分析，以及时发现和解决潜在风险。
第八条风险评估。
金融机构应对大额贷款项目的借款人、担保物、还款能力等因素进行全面评估，确定贷款的可行性和风险可控性。
第九条风险控制。
金融机构应采取有效措施控制大额贷款业务的风险，包括但不限于设置风险防控规则、约定严格的贷款审批流程、建立完善的内部控制制度等。
第十条风险监测。
金融机构应建立风险监测机制，对大额贷款业务风险的变化进行跟踪和监测，及时采取相应的风险调整措施。
第十一条风险应对。
金融机构应建立健全风险应对机制，及时应对大额贷款业务中出现的各类风险事件，降低风险损失。
第四章大额贷款风险管理的具体措施第十二条金融机构应建立完善的大额贷款审批程序，确保各项审批程序的透明性、合理性和规范性。
农村信用社联合社大额贷款风险提示办法
ⅩⅩ农村信用社联合社大额贷款风险提示办法第一章总则第一条为了加强信贷管理，规范大额贷款评审程序，防范和控制大额贷款风险，根据《ⅩⅩ农村信用社信贷管理制度》、《ⅩⅩ农村信用社贷款业务操作规程》有关规定，制定本办法。
第二条大额贷款风险提示是省联社和办事处对农村信用社发放超过其规定限额的单户贷款进行项目可行性评审和风险预警的制度，是促进农村信用社审慎经营、科学决策、有效防范和控制风险的重要手段。
第三条风险提示按照全省农村信用社经营状况和管理水平的不同，实行“分类指导，区别管理”，分别采取贷后报备、贷前提示、严格控制三种方式。
贷后报备。
即上年末账面五级分类不良贷款率在15%以下,并经检查确认实际不良贷款率在15%（含）以下的合作银行、县(区)联社,大额贷款管理通过完善制度，加强自律，自主决策发放，单户贷款比例原则不得超过监管指标要求，对单户在500万元（不含）以上的贷款分别向办事处和省联社进行贷后报备。
便于省联社和办事处加强贷后监测、检查,以及考核大额贷款质量。
贷前提示。
即上年末不良贷款率在15％至20%（含）的县(区)联社、合作银行大额贷款管理要在完善制度，加强自律的基础上由省联社核定大额贷款风险提示额度，各办事处在省联社授权内对其超过核定额度的贷款进行风险评审，提出风险点，进行贷前风险提示，对超过省联社授权的贷款，由省联社进行贷前风险提示，大额贷款贷前风险提示不改变农村信用社的信贷决策权。
严格控制。
即对上年末不良贷款率在20%以上的农村合作银行、县级联社，省联社重点督促其制定不良贷款清收化解计划,加大不良贷款清收力度,化解存量贷款风险。
对超过省联社核定大额贷款额度的贷款，省联社和办事处在督促其完善制度，加强自律的基础上按权限进行贷前风险提示，并明确贷款与否的意见，省联社和办事处对其提请通过的大额贷款要加强事后监督管理。
第四条大额贷款风险提示方式实行动态管理,按年调整,凡实行事前风险提示制度的机构,年度不良贷款清收效果明显的,经省联社审核确认后,可取消事前风险提示制度,实行贷后报备。
农村信用合作社贷款管理办法
农村信用合作社贷款管理办法第一章总则第一条为了加强农村信用社的信贷管理，规范贷款操作行为，使贷款管理实现规范化、科学化、制度化，有效地防范和化解贷款风险，提高信贷资产质量，实现信贷资金良性循环。
根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和中国人民银行颁发的《贷款通则》等有关法律法规，结合我县实际，特制定本办法。
第二条农村信用社贷款的发放必须符合国家法律、法规和金融规章制度，遵循“安全性、效益性、流动性”的贷款原则，坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。
有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。
第三条农村信用社贷款坚持为农户、农业、农村经济服务的宗旨，为入股社员服务。
第四条农村信用社实行资产负债比例下的限额管理，发放贷款不得突破规定的存贷比例和限额。
第五条本办法适应于全县农村信用社自营业务范围内的各项贷款。
第二章贷款对象和条件第六条贷款对象是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
第七条借款人（农户小额信用贷款客户除外）申请贷款时应当具备下列基本条件：（一）从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求；（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营社认可的还款计划；（三）在农村信用社已开立基本帐户或一般存款帐户，自愿接受农村信用社信贷监督和结算监督，定期、如实向信用社报送有关资料和财务报表；（四）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定比例；实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程，或具有董事会授权或决议，以及还贷保证的书面承诺；（五）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，须有人民银行核准发放的有效贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码；（六）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商机关办理《营业执照》年检手续。
贷后检查工作计划
贷后检查工作计划一、检查时间安排贷后检查工作应定期进行，根据贷款种类和风险状况，确定合理的检查频率。
例如，对于风险较高的贷款，应增加检查次数；而对于低风险贷款，可以适当减少检查频率。
具体的检查时间安排应根据公司的实际情况和监管要求而定。
二、检查人员分工贷后检查工作需要专业的人员进行，应根据检查内容和风险程度等因素，合理配置检查人员。
应确保检查人员具备相应的专业知识和经验，能够准确评估贷款的风险状况。
同时，应明确检查人员的职责和分工，确保工作的高效进行。
三、客户基本情况核实在贷后检查工作中，应对客户的基本情况进行核实。
这包括客户的身份信息、经营资质、财务报表等资料。
应通过与客户的沟通、查询公开信息等方式，确保客户信息的真实性和准确性。
如发现客户信息存在异常或错误，应及时进行调查和处理。
四、贷款用途监督应对贷款用途进行监督，确保贷款资金用于合法、合规的用途。
应要求客户提供相应的贷款用途证明材料，并对其真实性进行核实。
如发现贷款用途不符合约定或存在违规行为，应及时采取措施进行纠正和追索。
五、还款情况监测应对客户的还款情况进行监测，及时发现逾期、违约等风险情况。
应建立完善的还款监测机制，对客户的还款记录进行跟踪和分析。
如发现客户存在还款问题，应及时采取措施进行催收和处理。
六、抵押物或质押物状况应对抵押物或质押物的状况进行检查，确保其合法、安全、有效。
应定期对抵押物或质押物进行实地勘查，对其价值和使用状况进行评估。
如发现抵押物或质押物存在异常或风险，应及时采取措施进行处置和维护。
七、经营状况及财务分析应对客户的经营状况和财务状况进行分析，评估其还款能力和风险状况。
应收集客户的财务报表、经营数据等相关资料，对其进行分析和比较。
如发现客户经营状况或财务状况出现异常或风险，应及时采取措施进行预警和处理。
八、风险预警机制应建立完善的风险预警机制，对贷后检查过程中发现的风险情况及时进行预警和处理。
应根据实际情况制定风险预警标准和处置措施，确保预警信息的准确性和及时性。
农村商业银行大额贷款管理办法
ⅩⅩ农村商业银行大额贷款管理办法第一章总则第一条为防范和化解信贷风险，切实提高ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）信贷资产质量，加强对大额贷款的信贷监管，特制订本管理办法。
第二条本办法所称大额贷款系指在本行本外币余额在等值1000万元人民币以上的融资总额。
第三条本行大额贷款实行总行、支行二级重点监管制度。
第四条总行在公司业务部配备大额贷款监管员，负责对大额贷款的监管，具体条件为：⑴能认真学习和贯彻执行党的各项经济金融政策，遵纪守法、廉洁自律，具有良好的思想品德和职业道德；⑵具有大专以上学历或助师以上专业技术职称；⑶具有较强的工作能力，在处理一般业务问题过程中，具有一定分析问题和解决较为复杂问题的能力；⑷具有较强的工作责任性和原则性，敢于揭露问题。
第二章支行对大额贷款的管理职责第五条基层支行对大额贷款企业的管理职责：1、认真做好贷前调查和事实认定工作。
对借款人合法性、财务状况的真实性、经营状况、企业信用等级、贷款安全性和效益性等进行调查、核实，核定保证人、抵押物、质押物情况，提出调查意见。
2、认真做好贷款审查和发放工作。
依法审查保证人的保证资格和代偿能力，或依法选择抵押物或质押物，并按本行抵（质）押率标准设定抵押金额；依法签订保证、抵（质）押合同、借款合同和借款借据。
3、认真做好贷后检查工作。
按月收集和核实企业财务报表；及时掌握企业生产经营等重大经营决策和人事变动等动态情况；除正常贷后检查工作外,每年至少撰写一次贷后检查报告上报总行公司业务部。
4、认真贯彻执行总行董事会、贷款审查委员会对大额贷款企业的各项管理要求，积极完成总行下达的贷款总额的压缩任务和不良贷款、应收未收利息的清收任务。
第六条支行责任信贷员的主要工作职责：1、受理企业贷款申请并进行调查。
所有本外币贷款、银行承兑汇票、信用证等融资，均由其受理，并提出具体意见。
未经责任信贷员签注意见的，不得对企业发放贷款、签发银行承兑汇票和信用证等授信业务。
信用社(银行)大额贷款会审制度
信用社（银行）大额贷款会审制度第一条为加强XX县农村信用社大额贷款管理，提高资产质量，防范贷款风险，促进农村信用社大额贷款管理规范化、制度化，制定本制度。
第二条会审的范围对象。
本制度所称大额贷款是指自1月1日起农村信用社发放的单笔贷款余额10万元元（含10万元）以上的贷款，县联社根据实际情况可降低会审的单笔贷款余额。
第三条本制度所称会审，是指每月由联社信贷部组织，各信用社主任或副主任、分社负责人及有关人员参加，对XX县农村信用社发放的大额贷款进行集中审查。
第四条会审的方法。
会审成立若干会审小组，各小组由2人以上专门人员组成，小组成员临时搭配，实行交叉会审和会审回避原则，即会审人员不能审本社贷款。
第五条大额贷款会审必须坚持实事求是、严肃认真的原则，对通过会审发现的问题，各联社必须及时处理风险，如未及时采取有效措施进行处理而致使贷款形成风险造成损失，将按照有关规定对有关责任人进行责任追究和处罚。
第六条会审内容：（一）贷款发放是否符合国家产业政策和社会发展规划要求；（二）借款申请书、贷前调查报告、审批登记簿、借款合同、贷后检查情况、展期还款申请书和协议，到逾期催收通知书及回执等贷前、贷时、贷后全过程资料及要素的完善情况；（三）是否建立专户档案、档案资料是否齐全（档案资料目录附后），档案资料是否装订成册。
（四）贷款到期收回情况；（五）贷款是否按基本程序逐级审批、报告；（六）对上级批示及建议的执行情况；（七）其他需会审的内容。
第七条对进行会审的每笔大额贷款由会审人员填写《XX县农村信用社大额贷款会审情况表》一式二联（一联交贷款社、一联交信贷部）经被会审信用社参加人员签字认可后必须存档保管，会审情况表主要罗列贷款过程中所有不合格的所有事实。
第八条联社信贷部对会审问题视轻重程度将向信用社发出《XX县农村信用社大额贷款会审限期整改通知书》或《风险提示书》。
第九条信用社对会审问题的处理：（一）完善贷款各项手续，确保手续合法、有效；（二）根据有关规定，对违反贷款管理规定的贷款管理责任人进行严肃处理；（三）积极清收到逾期贷款、确保贷款安全性、流动性、效益性；（四）限期收回“三违”贷款；（五）其他处理措施。
XX市农村信用社大额贷款管理暂行办法
XX农村信用社大额贷款管理办法第一章总则第一条根据审慎经营的原则，为了规范大额贷款操作，降低大额贷款风险，为客户提供高效、便捷服务，根据国家法律法规及《XX省农村信用社信贷管理基本制度》，制定本办法。
本办法是我市农村信用社办理大额贷款必须遵循的基本规则。
第二条本办法所称大额贷款是指我市农信社向同一客户发放的余额超过300万元（含）以上的贷款。
第三条大额贷款坚持以支持优质、特色、生态农业为主，支持农村个体经营户、民营企业、中小企业为主，积极向农户和相关企业提供信贷服务。
第四条大额贷款的发放必须事先经过本系统评级授信，在审批核准的授信额度内给予信贷支持；必须严格按程序、按审批权限发放；必须认真执行逐级申报审批（咨询）的操作流程，不得简化程序和逆程序操作。
办理大额贷款的基本程序为：基层信用社客户经理受理经评级授信的客户贷款申请→信用社客户经理对客户及担保人进行贷前调查并撰写调查报告→信用社贷审小组审议和审批→呈报联社业务发展部调查核实→报联社贷审中心审查→报联社风资部出具风险评估报告→报联社贷审会审核审批→联社主任汇总意见→报联社理事长审批→报上级主管部门咨询→信用社客户经理根据上级审批意见签订借款合同，办理贷款担保手续，发放贷款→贷后检查→贷款本息收回。
第二章大额贷款准入条件第五条大额贷款准入的基本条件：符合《贷款通则》和《XX 省农村信用社信贷管理基本制度》的有关规定；符合国家产业政策和信贷政策，发展前景好；在我市农信社开立存款账户且为我市农信社入股社员，无不良信用记录；贷款用途合规合法；第一还款来源充足，担保足值、合法、有效，还款计划切实具体；资金归社率达到我市农信社要求，现实或预期综合效益明显。
第六条不同类型的客户，还需符合相应的准入条件：（一）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债率不超过70%（商贸和房地产开发企业不超过75％），净资产收益率原则上不得低于同期贷款利率，经营性现金流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。
信用社新发放大额贷款专项检查方案
信用社新发放大额贷款专项检查方案为了解和掌握我区农村合作金融机构（以下简称农合机构）ⅩⅩ年新发放大额贷款的合规性，防范和控制信贷风险，自治区联社将组织人员对部分县级农合机构ⅩⅩ年新发放大额贷款实施专项检查，具体方案如下：一、检查目的实施新发放大额贷款专项检查，掌握了解我区农合机构大额贷款的合规性、安全性和效益性情况，本次主要检查政府投融资平台贷款、房地产开发贷款、社团贷款和贷款转让业务等情况，及时发现和纠正当前大额贷款管理中的违规问题，有效防范和控制大额贷款风险，促进各级农合机构依法合规经营。
二、检查范围及对象（一）检查ⅩⅩ年度新发放单户余额500万元（含）以上的大额贷款，ⅩⅩ年度咨询区联社新发放的大额贷款。
（二）检查对象：三、检查内容（一）贷款投向合规方面。
是否坚持服务“三农”和县域经济宗旨,是否围绕国家“保增长、扩内需、调结构、惠民生”的要求以及国家产业政策、产业调整和振兴规划的实施，将信贷资源有效配置到国家重点支持和鼓励发展的领域，是否严格限制对“两高一资”、产能过剩行业的新增授信；发放特殊行业贷款是否具有特殊行业生产经营许可证或资质证书。
（二）贷款操作方面。
是否严格执行贷款“三查”制度；是否严格按照贷款管理制度和贷款管理办法规定的有关要求对贷款（包括银行承兑汇票承兑、贴现）的合法性、安全性、效益性等进行信贷调查，贷款资料、手续是否完备、贷款程序是否合规等。
（三）贷款担保抵押情况。
是否核实抵押物、保证人情况，是否根据借款合同办理合规合法抵押手续；抵押物权属关系是否清晰，抵押物是否足值、抵押物的变现能力，担保人的收入状况、负债情况、偿债能力、担保能力等。
（四）信贷资金的使用监控情况。
是否严格落实大额信贷资金使用审批制度，是否严密监控信贷资金尤其是大额贷款使用状况，信贷资金的使用是否符合合同约定；是否存在以贷收贷（息）等现象，信贷资金是否注入经济实体，被挪用是否及时发现并采取有效措施防范、化解风险；新发放的固定资产贷款(ⅩⅩ年10月23日以后发放的),是否按《广西农村合作金融机构固定资产贷款管理实施细则（试行）》规定进行管理。
贷后管理办法
贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展，特制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物(人)监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。
第三条贷后管理应遵循“分层管理，职责明确;责任到人，考核到位;实时监管，快速处理”的原则。
第四条充分运用合同约定的农业银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。
第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统(以下简称CMS)。
第六条概念释义。
第六条概念释义。
本办法所指经营行是指直接受理并经营管理信贷业务的行。
本办法所指管理行是指经营行的上级行。
本办法所指客户管理行，是指根据客户分层经营管理制度，承担本级行直接管理客户的整体营销、维护，授信额度核定，以及整体贷后管理责任的行。
本办法所提经营主责任人专指对客户核定授信额度时确定的经营主责任人。
第二章组织与职责第七条根据客户分层经营管理制度要求逐户确定客户管理行，在此基础上明确各级行的贷后管理工作职责。
管理行负责本级行直接管理客户贷后管理的组织实施、总体风险控制、监测客户整体用信、定期风险分析、沟通传递风险信息、牵头处理风险事项等工作;经营行负责辖属所有客户的日常贷后经营管理工作。
第八条经营行要按户配备客户经理(组)，作为贷后管理的具体经办人,有条件的行要积极实行双人管户;对于管理行直接管理的客户，管理行的客户部门要指定客户经理，并组织所辖行成立客户经理组，共同负责对客户的贷后管理工作。
各级行要配备充足的客户经理进行贷后管理，每名客户经理管理法人客户的数量不得超过12户(仅与农业银行发生低信用风险业务的客户除外，小企业管户数量可适当扩大)，集团客户按1户计算，客户经理管户数量超过规定的行，必须在一年内配足客户经理;每名客户经理管理个人客户的数量由一级分行根据各地实际情况确定。
大额贷款管理办法
大额贷款管理办法大额贷款管理办法第一章总则第一条为规范银行对大额贷款的管理，保护银行与客户的利益，制定本办法。
第二条“大额贷款”是指银行向个人或者企业提供贷款额度在500万元及以上的贷款资金。
第三条本办法合用于商业银行、股分制银行、外资银行和非银行金融机构等在中国境内经营的银行机构。
第二章大额贷款管理原则第四条银行应在风险可承受范围内合理开展大额贷款业务，妥善管理大额贷款风险。
第五条银行应根据借款人的信用状况、担保条件、还款能力等综合因素，科学评估贷款风险，确定借款额度、贷款期限和还款方式。
第六条银行应建立完善的大额贷款风险管理机制，确保大额贷款不良率合理控制。
第三章大额贷款审批第七条银行应建立健全的大额贷款审批程序，按照规定程序进行审批，杜绝“关系贷”。
第八条银行应根据风险等级制定相应的借款人准入标准，明确贷款审批的必要性和适当性。
第九条银行应建立风险管理档案，对借款人进行身份验证、信用评估、经营情况评估、担保评估等，确定借款人的贷款额度和担保方式。
第十条银行应根据借款人的实际需求和经济状况，根据政府政策和市场情况，灵便选择贷款期限和还款方式。
第四章大额贷款担保第十一条银行应建立健全大额贷款担保管理制度，加强对担保物的登记、监管和评估，确保担保物真实、有效。
第十二条银行应对担保人进行严格审查，确定其可靠性和担保意愿，避免借款人恶意违约而导致银行损失。
第十三条银行应建立授信额度管理制度，对同一担保物或者同一担保人的贷款额度进行控制，防止信用风险集中。
第五章大额贷款风险管理第十四条银行应建立完善的大额贷款风险管理体系，采取有效措施防范信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。
第十五条银行应定期对大额贷款项目进行风险评估，持续跟踪和监测贷款风险，防范风险暴露。
第十六条银行应建立规范逾期贷款管理制度，及时采取合法有效的措施催收、清收逾期贷款。
第十七条银行应定期对大额贷款业务进行风险综合评估，向监管机构履行报告义务。
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农村信用社大额贷款贷后检查管理办法（试行）
第一条为加强大额贷款管理，切实做好风险防范预警工作，确保信贷资产安全流动，提高经营效益，根据目前我县农村信用社经营现状，特制定本管理办法。
第二条本办法所称大额贷款系指XX县农村信用社发放的单户贷款或余额在0.5万元（不含0.5万元）以上的贷款（不含住房按揭贷款）。
第三条贷后检查是指信贷员在规定时间内随时对借款人使用贷款及其经营情况进行检查，发现问题，及时处置。
第四条贷后检查将根据不同的贷款金额，采用不同的方式进行：
1、50万元（含50万元）以上的贷款，每月检查一次；
2、4万元（不含）—50万元（不含50万元）的贷款，每季度检查一次；
3、0.5万元（不含0.5万元）—4万元（含4万元）的贷款，每半年检查一次。
第五条检查要求：
1、实行按月检查的，责任信贷员必须逐月对本人负责管理的大额贷款逐户进行检查，并逐户形成贷后检查报告书（附相关财务报表），要求借款人签字认可，然后交社主任阅签存档，同时逐户形成文字分析材料一式两份，一份留存，一份于次月五日前上报联社业务
经营部。
2、实行按季检查的，责任信贷员必须在每个季度内对本人负责管理的大额贷款逐一进行检查，并逐户形成贷后检查报告书，要求借款人签字认可，然后交社主任阅签存档。
3、实行半年检查的，责任信贷员必须在半年内对本人负责管理的大额贷款逐户进行检查，并逐户形成贷后检查报告书，要求借款人签字认可。
4、在贷后检查过程中如借款人外出无法签字的，可由其家属、邻居或村委（街委）出具证明。
5、贷后检查报告书的内容必须真实、完整，不得弄虚作假。
如存在问题，必须对问题进行分析，并提出处置意见或建议。
6、在贷后检查工作中，如发现风险贷款，责任信贷员必须以书面材料及时向社主任报告，社主任接到汇报材料后，必须在5个工作日内进行落实。
如各社以书面材料请示联社答复的，联社必须在10个工作日内作出批复。
第六条处罚措施：
1、不按规定进行贷后检查的（以检查报告书为准），50万元（含50万元）以上的贷款，每笔每次处责任信贷员50元罚款，如有弄虚作假的，每次加罚20元；50万元（不含）以下的贷款，每笔每次处责任信贷员20元罚款，如有弄虚作假的，每次加罚10元。
2、社主任在规定时间内，没有对信贷员报告的风险贷款提出处置意见的（以文字材料为准），每笔处社主任50元罚款，由此而造
成贷款损失或失效的，追究社主任的经济、行政和法律责任。
第七条本办法由XX县农村信用联社解释、修订。
第八条本办法如与上级管理规定相抵触的，以上级管理规定为准。
第九条本办法从下发颁布之日起实施。