瑞银的善财之道
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瑞士银行瑞士银行是世界上最具盛誉和稳定性的金融机构之一。
该银行自1872年成立以来一直以高品质的服务和严格的保密性而著称。
无论是个人客户还是企业客户，瑞士银行都为其提供了广泛的金融产品和服务，包括银行存款，理财投资，贷款，国际汇款等，以满足各类客户的不同需求。
首先，瑞士银行提供的银行存款服务是其最基本的业务之一。
该银行为客户提供了多种类型的存款账户，包括储蓄账户、支票账户和定期存款账户。
储蓄账户适用于个人客户，可用于日常资金管理，并享受一定利率的存款。
支票账户则方便客户进行支付和资金转移。
定期存款账户则适用于客户希望将资金长期投资的情况，并享受更高的利率。
其次，瑞士银行以其丰富的理财产品而闻名。
该银行提供的理财产品包括股票、债券、期货、外汇等，客户可以根据自己的风险承受能力和投资目标选择适合自己的理财产品。
瑞士银行的理财团队由一群经验丰富的金融专家组成，他们将根据客户的需求和市场变化，提供专业的投资建议和定制化的投资方案，以帮助客户实现财富增值。
此外，瑞士银行还向个人和企业客户提供贷款服务。
无论是个人贷款还是企业贷款，该银行都提供了灵活的贷款产品。
个人客户可以申请住房贷款、汽车贷款或个人消费贷款，以满足自己的生活需求。
而企业客户可以申请商业贷款或设备贷款，用于扩大业务或购买设备。
瑞士银行的贷款利率具有竞争力，并且审批程序高效，为客户提供了方便和快捷的借贷体验。
此外，瑞士银行还为客户提供国际汇款服务。
该银行的国际汇款业务涵盖了全球范围内的多个国家和地区。
客户可以通过瑞士银行进行跨境汇款，无论是个人间的汇款还是企业间的汇款都能得到支持。
瑞士银行的国际汇款服务安全可靠，快速迅捷，能够满足客户对资金转移的各种需求。
最后，瑞士银行非常注重客户隐私和保密性。
该银行以其严格的保密政策而著名，始终将客户的隐私视为最高优先事项。
该银行承诺保护客户的个人信息和资产信息，不会向第三方透露。
瑞士的法律法规严格禁止银行透露客户信息，保证了客户的资产和隐私的安全。
瑞银集团预测未来12个月金价或将跌至1050美元／盎司金价今年跌幅将有可能达两位数
瑞银集团预测未来12个月金价或将跌至1050美元／盎司金
价今年跌幅将有可能达两位数
李林旭
【期刊名称】《中国黄金珠宝》
【年(卷),期】2014(000)008
【摘要】瑞银集团负责非传统资产类别业务的主管多米尼可·施耐德近日表示。
虽然今年以来金价反弹势头强劲，但不要进行过多解读，因为这并不意味着黄金市场的基本面已经发生根本性转变。
预测今年金价仍有可能以两位数的跌幅收场。
【总页数】1页(P21-21)
【作者】李林旭
【作者单位】不详
【正文语种】中文
【中图分类】O121.5
【相关文献】
1.未来金价上冲每盎司1700美元，你相信吗？ [J], 覃维桓
2.渣打银行调降今年金价预测黄金均价调降至1225美元／盎司 [J], 李林旭
3.高盛预测年底金价为1050美元／盎司 [J], 张伟超
4.丰业银行：金价可能略低于1200美元／盎司触底 [J], 张伟超
5.金价长期涨势未完维持年内1300～1350美元／盎司预测目标不变 [J],
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UBS
瑞银，中国梦瑞士是欧洲最富有的国家，也是全世界最富有的国家之一。
在瑞士有两大东西其它国家难以匹敌，一是钟表，二是银行。
（一）百年老店瑞银集团是现今瑞士最大的银行，也是全球屈指可数的金融机构之一。
1997年12月8日，总部位于巴塞尔的瑞士银行公司（Swiss Bank Corporation）与总部位于苏黎世的瑞士联合银行（Union Bank of Switzerland）宣布合并，成立瑞银集团。
瑞士银行成立于1872年。
因此，新成立的瑞银集团也有着悠久的历史传承。
瑞银集团的业务遍及全球各大金融中心，在超过50个国家设有办事处，全球员工超过7.5万名。
其中，39％的员工在美洲、36％在瑞士、16％在欧洲其它国家、9％在亚太区。
瑞银为瑞士上市公司，于瑞士证券交易所、纽约证券交易所和东京证券交易所挂牌上市。
截至2005年12月31日，瑞银集团总资产为2.6520万亿瑞士法郎，约合人民币16.6280万亿元。
在瑞士，瑞银的零售银行和商业银行业务都是市场的领导者，管理着逾300万个个人账户及按揭账户，为当地约260万名个人客户服务。
同时，为近13.65万个公司客户、机构投资者、公共企业和基金会，及逾3000家金融机构提供全面的银行及证券服务。
通过改变经营艺术，瑞银集团已经成为全球最盈利的金融机构之一。
（二）成功经验瑞士联合银行集团无疑是全球最成功的银行之一，足可以与当今全球最强大的花旗集团及汇丰控股媲美，这与它的市场选择、业务取舍、团队精神、风险控制等因素密不可分。
（1）市场选择1998 年瑞士联合银行集团成立伊始，不过是一家在瑞士有绝对市场份额、在欧洲有一定影响的金融机构，虽然客户遍及全球，但业务范围主要局限在瑞士国内，在国际金融市场并没有太大的影响力和发言权。
而瑞士国内市场相对狭小、饱和度高，要谋求瑞士联合银行集团未来的发展，向外扩张成为必然。
欧洲本土虽然轻车熟路，也有相当的业务基础，但经济不甚景气，各国银行业的集中度相当高，进入前景不太明朗，瑞士联合银行采用了“守”的战略，只谋求巩固欧洲这一片基本阵地。
瑞银是一家什么银行？
瑞银是一家什么银行？瑞银集团瑞银集团(英文UBS)，即瑞士银行，致力于为遍布全球的富裕人士、机构和公司客户以及瑞士的私人客户提供金融咨询服务和解决方案。
瑞银集团的战略以全球领先的财富管理业务及位于瑞士的卓越全能银行业务为核心，协同发展资产管理和投资银行业务。
瑞银专注的业务均在其目标市场拥有强有力的竞争地位，具有资本效率及提供有吸引力的长期结构性增长和盈利前景。
瑞银的业务遍及全球所有主要的金融中心，总部设于瑞士苏黎世，在50个地区设有分支机构，所雇员工在美洲约占31%，瑞士占32%，欧洲、中东及非洲地区其他国家占19%，亚太区占18% 。
瑞银集团股票在瑞士证券交易所及纽约证券交易所上市。
瑞银业务财富管理作为全球领先的财富管理机构，瑞银财富管理为世界各地的富有家庭和个人提供全面咨询、解决方案和服务。
瑞银客户受惠于全面综合的财富管理能力及专长，包括财富规划、投资管理、资本市场、和银行服务、借贷以及机构和企业财务顾问。
客户在享有瑞银自有产品以外，还可获得来自其他世界领先的第三方机构的广泛的产品选择。
投资银行瑞银投资银行为企业、机构及财富管理的客户提供专家建议、创新解决方案，顶尖的执行能力和全面进入国际资本市场的途径。
属旗下各业务部门提供顾问服务、深入的跨资产研究，以及股票、外汇、贵金属及优选的利率和信贷市场的相关服务。
瑞银投资银行积极参与资本市场，包括销售、交易及各类证券的做市等。
资产管理瑞银资产管理是一家规模庞大、多元化的资产管理机构，业务涉及22个国家和地区。
为包括个人、第三方中介机构和机构投资者等各类型客户提供横跨主要传统和另类资产类别的投资服务。
瑞银也为政府和央行等主权客户提供专属的顾问、投资和解决方案。
瑞银资产管理是欧洲领先的基金管理公司，瑞士最大的共同基金管理公司，中国最佳外资资管公司。
瑞银集团介绍瑞士联合银行集团(瑞银集团)1998年由瑞士联合银行及瑞士银行集团合并而成。
2001年年底总资产1.18万亿瑞士法郎，资产负债表外管理资产超过2.0万亿瑞士法郎。
瑞士银行家的箴言
瑞士银行家的箴言瑞士银行家是一群经验丰富、敬业的银行从业者，他们对金融市场有深入的了解，掌握着决定资本流动的重要权力。
他们的经历和经验值得我们学习和借鉴。
下面就是瑞士银行家的箴言，这些话语听起来简单，但是蕴含着深刻的道理。
1. 资本永远是有限的。
我们必须学会如何有效地使用资本，让它为我们所用。
拥有一定的资本并不意味着你就可以随心所欲地挥霍它们，而是应该把资本运用在最能获得回报的地方。
2. 金钱与信任一样重要。
建立信任是银行家最重要的任务之一。
只有当客户信任我们的品牌和业务能力，他们才会愿意将资产交给我们来管理。
3. 保持高度警觉，时刻关注市场变化。
市场变化时刻存在，我们必须格外警觉。
这意味着我们需要及时地监控市场动态，关注新兴行业和机会，并在发现机会时积极采取行动。
4. 利用各种工具以及团队智慧来管理风险。
风险始终伴随着金融业务。
我们需要利用各种风险管理工具来应对风险，同时，通过团队协作和知识共享等方式，汲取更多的智慧来管理风险。
5. 坚持不懈地追求卓越。
追求卓越是银行家的职业信条。
我们必须持续地努力发扬卓越的传统，不断提升自己的业务能力，为客户提供更好的服务和产品，从而加强自身的竞争力。
6. 靠谱是成功的重要因素。
银行家的工作不仅仅是与资产打交道，更是与人打交道。
我们必须成为客户最可靠的伙伴，以及员工最依赖的雇主。
只有赢得信任，我们才能够在市场上立足。
7. 保持谦虚，尊重客户和同事。
谦虚是银行家的另一个重要品质。
我们需要尊重客户和同事，关注他们的需求和利益，并进行有效的沟通和协作。
只有这样，我们才能够建立起更加良好的人际关系，并实现共赢。
总的来说，瑞士银行家的箴言强调了资本运用、信任建立、警觉市场变化、风险管理、卓越追求、靠谱成为重要因素、以及谦虚尊重等方面。
对于年轻人来说，这些箴言具有启示意义，他们能够帮助我们建立正确的价值观和职业理念，为今后的职场之路打下坚实基础。
瑞银财富管理业务T详解
亚太区—最具吸引力的地区：我们最熟悉的市场
2010-15年1财富管理市场及GDP增长
财富管理市场增长
GDP增长
6%
4%
16% 9%
成熟市场2
发展中市场3
市场份额
5% 4
2%
其中，亚太区所占比例…
31%
的全球市值
市场
29%
的全球GDP
~6.5万亿瑞郎 2015年前新创造财富
~20%
的瑞银集团财富管理业务总投资资产
瑞银集团
业界地位 150年私人银行业经验 大约64,000名员工分布在50多个国家和地区 财务数据 1 市值485亿瑞郎 管理资产2.1万亿瑞郎 资本金实力雄厚：国际清算银行一级资本比率18.7%，瑞士金融监管
局(FINMA)杆比率4.8% 广受赞誉 全球最大的财富管理机构1 全球最大的机构资产管理者之一 瑞银投资银行连续9年被《机构投资者》杂志“泛欧研究团队”调查
着力发展当地市场，是我们重视坚持的业务策略 • 瑞银自1964年起，进驻亚太区，是当之无 愧的市场领导者 • 日本市场的实力不断加强 • 目前正紧抓中国市场的增长机会
注：1 国际货币基金组织实际GDP数据，2 不包括日本；包括日本的成熟市场的财富管理市场年复合增长率为3%，GDP增长率为3%；成熟市场包括新加坡、香港、台湾、韩国、澳大利
2012年第一季度主要财务数据
投资资产 (十亿瑞郎) 1
收入 (百万瑞郎) 1
税前利润 (百万瑞郎) 1
财富管理
772
零售与公司业
务
56
1769 936
803 575
美洲财富管理
业务
728
1425
190
全球资产管理 业务
瑞士银行家的箴言
瑞士银行家的箴言瑞士银行家向来以其智慧与洞察力而著称。
他们在金融领域拥有着丰富的经验和深厚的知识，因此其言行往往能够引领金融市场的走向。
他们的箴言既具有启发性，又充满智慧，是金融从业者和投资者们的宝贵经验之谈。
下面就让我们来一起探索一下关于瑞士银行家的箴言吧。
1. “不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。
”这句箴言告诉我们要分散投资风险，不要将所有资金都集中在一个投资标的上。
这样一来，即使某一投资出现了问题，其他投资也能够起到分散风险的作用，减少损失。
2. “投资要谨慎，但不要过于保守。
”这句箴言教诲人们在投资时要审时度势，谨慎选择，但也不要因为过于保守而错失风险投资所带来的机会。
适度的冒险也是获取收益的一种方式。
3. “风险与回报是成正比的。
”瑞士银行家提醒我们，投资风险与回报是成正比的，高回报往往伴随着更高的风险。
要想获得更高的回报，就必须承担相应的风险。
4. “市场永远是正确的。
”市场的判断往往是客观的，瑞士银行家认为，市场的走向是由大多数人的共识所决定的，因此要理性看待市场的走向，不要去违背市场规律。
5. “时间就是金钱。
”瑞士银行家深知时间的价值，他们明白时间的推移会影响资金的价值，因此他们在投资决策上会充分考虑时间因素，争取最优的投资时机。
6. “不要贪婪，及时出手赚钱。
”在金融市场上，贪婪是投资者的大忌，而瑞士银行家则主张及时赚钱，不要因为过度的贪婪而错失良机。
在投资市场上，及时出手是赚钱的关键。
7. “不要在泡沫破灭之前离场。
”瑞士银行家在箴言中提醒投资者，在投资热点出现泡沫时，不要盲目跟风，而应在泡沫破裂之前及时离场，避免损失。
8. “金钱不是万能的，但没有金钱是万万不能的。
”这句箴言告诉我们，金钱固然重要，但它并不是万能的。
如果没有足够的金钱，很多事情就无法进行，因此金钱在生活中扮演着重要的角色。
9. “投资有风险，入市需谨慎。
”瑞士银行家提醒投资者，投资并不是一件轻松的事情，市场存在很大的不确定性和风险，因此在入市前需要谨慎的研究和分析，避免不必要的损失。
瑞银全球最大私人银行
根据 Wind 资讯，瑞银集团的主要业务是收购、控 股、管理、直接或者间接收购企业，特别是国内外的银行、 金融、咨询、贸易和服务活动等领域，其形式可以为在 瑞士或者国外设立特殊目的企业，并进行管理，也可以 在瑞士或者海外收购、抵押、出售房地产及建筑物权益。
截至目前，瑞银集团是全球最大的私人银行、全球 最大的外汇交易商，在全球商业银行和投资银行领域的 地位举足轻重，很多时候都被作为瑞士银行产业的象征 和代名词。
根据 Wind 资讯，截至 2018 年 12 月 31 日，瑞银集团 的第一大股东为 Chase Nominees 有限责任公司，持股比 例为 12.08%。
目前，瑞银集团在全球多地联合上市，包括瑞士证 券交易所、纽约证券交易所和东京证券交易所等金融中 心。
根据 Wind 资讯，2018 年，瑞银集团实现营收 242.29 亿美元，同比微降 1.34%；实现营业利润 0.07 亿美元，同 比剧降 97.54%，但净利润却同比大增 365.94% 至 45.15 亿 美元，净利润率为18.66%，较2017财年提高14.78个百分点。
1997 年的吸收合并造就了一个总资产达到 1.02 万亿 瑞士法郎、员工总数 2.76 万人、分行 357 家的金融帝国， 新的瑞银集团为当时欧洲最大的银行，在全球排名第四。
实际上，这次合并既有国内因素也有国际原因。在 瑞士国内，瑞士信贷集团与瑞士国民银行的合并使得瑞 银集团失去了瑞士银行业龙头老大的地位，而瑞士银行 的处境更加艰难，只有两家主动联合才能挽回这一颓势； 在国际方面，英国老牌银行汇丰银行完成对米特兰银行 的收购并组建了汇丰控股，日本的东京银行和三菱银行 组建了新的东京三菱金融集团，德意志银行也即将完成 对美国信孚银行的吸收合并，这些金融巨无霸的产生进 一步挤压了瑞银集团在国际上的生存空间。
瑞银集团私人银行业务分析及对我国银行业的启示
01 引言
目录
02 业务分析
03 市
引言
瑞银集团（UBS AG）是全球领先的金融服务提供商，致力于为客户提供财富 管理、投资银行、资产管理等一站式金融服务。其中，私人银行业务是瑞银集团 的重点业务之一，针对高净值客户的需求提供个性化、私密化的服务。在本次演 示中，我们将深入分析瑞银集团私人银行业务的优势和不足，并探讨其对我国银 行业的启示。
四、结论
综合上述分析，我国商业银行发展私人银行业务具有必要性和优势，但同时 也存在一些问题和瓶颈。
谢谢观看
国内银行在发展私人银行时，应积极借鉴汇丰集团私人银行的成功经验，同 时注意避免其存在的问题。要以客户需求为导向，加强专业化团队建设，提高服 务质量，并加强国际化合作，以提升私人银行业务的竞争力，更好地满足国内高 净值客户的需求。
随着全球金融市场的不断发展和私人财富的迅速增长，私人银行业务逐渐成 为商业银行的重要战略领域。在我国，随着经济的崛起和富豪群体的壮大，私人 银行业务也日益受到各家商业银行的和重视。然而，如何有效地开展私人银行业 务，实现其高质量发展，仍是我国商业银行面临的重要问题。本次演示将围绕我 国商业银行发展私人银行业务的路径进行分析，旨在为其发展提供一些有益的参 考。
然而，汇丰集团私人银行也存在一些问题。首先，该行的服务费用较高，可 能会让一些客户望而却步。其次，该行的服务质量也存在一定的参差不齐现象， 有些客户对其服务态度和服务质量表示不满。
启示
通过对汇丰集团私人银行案例的研究，我们可以得到以下启示：
1、注重客户需求：私人银行要始终客户需求，根据客户的不同需求提供个 性化的金融服务。国内银行在发展私人银行时，应加强对客户需求的了解和研究， 提高客户满意度。
瑞士银行——精选推荐
瑞⼠银⾏⾦融机构混业经营双刃剑摘要瑞⼠银⾏（UBS）作为全世界混业经营、快速成长的典范，在此次次贷危机中已经减计了300多亿美元的损失，资本⾦减少了50%以上，杠杆率⼀度达到136倍。
公司之所以没有破产，并不是因为它的混业框架提供了稳定性，⽽是因为它较早确认了信贷损失，从⽽在市场还没有形成全⾯恐慌前就已进⾏了⼏轮融资，补充了资本⾦，但即使如此，到2008年10⽉，UBS还是向瑞⼠政府申请援助，剥离了600亿美元的“有毒资产”，并向瑞⼠联邦发⾏了60亿瑞⼠法郎的可转债融资。
研究表明，正是瑞⼠银⾏引以为傲的多业务经营扩⼤了风险敞⼝，使它从⼀个产品蔓延到另⼀个产品，从⼀个部门蔓延到另⼀个部门，并最终导致50%的资本缺⼝和1400亿瑞⼠法郎的客户资⾦净流出。
如何才能有效抑制部门间经营协作的负效应？本⽂给出了三个措施：弱化总部资本供给、强化各业务部门独⽴资本拨备；理顺内部转移定价机制，引⼊独⽴监督机构；有效隔离长尾风险。
这些措施不仅是风暴中⼼的欧美⾦融机构正在做的，⽽且对于业务结构⽇益膨胀、产品服务⽇益多样化的中国⾦融机构也有借鉴意义。
⼀、案例分析：瑞⼠银⾏1．1 瑞⼠银⾏，⽤经营协同推动集团发展现代UBS是在1998年6⽉经由瑞⼠联合银⾏与瑞⼠银⾏公司合并⽽成的，由于合并前瑞⼠银⾏公司已经收购了纽约的Dillon Read和伦敦的华宝公司，建⽴了全球投资银⾏业务框架，因此，合并后的瑞⼠联合银⾏⾃然也就⼤举进军了投资银⾏业务领域，此后公司⼜在2000年收购了潘恩韦伯公司，成为全球最⼤的私⼈银⾏。
2003年重组后的瑞银集团分为三个事业部：全球财富管理及瑞⼠银⾏本部、全球资产管理部、投资银⾏部，⽬前瑞银集团的收益结构中40%收益来⾃于投资银⾏，40~45%来⾃于财富管理和资产管理，10%左右来⾃于瑞⼠本⼟的商业银⾏。
在最近⼏年中，这⼏个部门在⾦融创新的推动下，不断相互渗透，逐渐形成了今天“你中有我、我中有你”的业务格局，⽽在不断的并购融合中，集团提出了“One Firm”的理念，即，使多业务的⾦融集团象⼀个公司那样运做，在“One Firm”理念下，客户将可以在不同业务间⾃由转换产品和服务，⽽集团内部各部门间也可以共享知识资本。
瑞士为什么会成为国际银行业和财务中心？
瑞士为什么会成为国际银行业和财务中心？随着经济全球化的深入，越来越多的国家开始致力于打造自己的金融中心。
在这些中心中，瑞士无疑是最为出色的一个。
作为世界的金融中心之一，瑞士在国际金融市场上有着重要的地位，成为了众多跨国企业和投资者的首选。
那么，瑞士为什么会成为国际银行业和财务中心呢？一、政治稳定首先，瑞士政治稳定是其成为全球银行业和财务中心的重要原因之一。
瑞士是一个典型的民主国家，政府和政治体系相对独立，政治家们商定一个共同目标，而不是受权力或者政府的一己之私而左右。
这种稳定的政治环境成为了国外和本国银行和财富管理公司的储备基地，同时也吸引了很多全球性金融机构和跨国公司将自己的总部设立在瑞士。
二、金融市场自由其次，瑞士金融市场的自由度很高，这是许多跨国企业选择成立瑞士子公司的原因之一。
在瑞士，金融机构和银行业务的监管相对宽松，税收政策较为优惠，而且营商环境良好，这让瑞士自然成为各种商业和金融交易的重要场所。
同时，瑞士的货币稳定且信誉优秀，是国际客户的选择之一。
瑞士强大的信誉，使得全球金融市场共同认可的瑞士金融标准成为各项贷款和金融交易的指导标准。
三、国际化的银行业此外，瑞士银行业的国际化程度非常高。
瑞士的银行、保险和财务中介机构等金融服务商，广泛的服务于全球各地的投资者和企业。
从为国际大公司的控股平台提供支持，到为全球富豪家族管理财富，瑞士的金融服务几乎无处不在，全球均享有声誉。
此外，瑞士银行业对有着高度投资理念、资本充足的银行，加强监管，并推广市场透明化，在维护银行安全的前提下，为金融机构提供更多的融资和投资平台，吸引更多国际金融机构和企业，也进一步提升了瑞士作为国际银行业和财务中心的地位。
四、高水平的教育培训最后，瑞士高水平的教育培训也是吸引全球投资跨国企业和高端人才的重要因素之一。
瑞士拥有顶尖的金融研究机构和世界一流的大学，同时，瑞士金融科技水平也非常高。
这些资源使得本土银行、保险和财务中介机构的专业型增强之外，也吸引着来自世界各地的高端人才和跨国企业将其基地设在瑞士。
瑞银的善财之道
瑞银的善财之道作者：徐会坛来源：《中国慈善家》2015年第06期“作为一家专业的财富管理公司，我们尝试回答这样一个问题：即我们能够发挥怎样的独特作用来帮助财富拥有者更好地实现他们的社会担当？我们发现，只有慈善远远不够，还需要引进更多创新的金融工具。
”“中国的富强有目共睹，中国的机遇众所周知，全世界所有人都想来这里。
但是，我们在中国看到了市场的同时，也看到了对世界的责任。
”瑞银（UBS AG）执行委员会成员、财富管理首席执行官于尔格·泽特纳（Jürg Zeltner）说。
2015年4月23日傍晚，他和“瑞银与社会”（UBS and Society）全球主管卡洛琳·安斯提（Caroline Anstey）、瑞银慈善基金会（UBS Optimus Foundation）首席执行官菲利斯·科斯坦萨（Phyllis Costanza）以及瑞银慈善基金会亚太区总监魏巍，一起在成都丽思卡尔顿酒店接受了《中国慈善家》的专访。
他们刚刚结束对瑞银慈善基金会在四川资助的某些项目的考察。
“这是一次有战略意义的考察。
”于尔格表示，“我们获得了一些第一手的资料，关于中国面临的挑战、弱势群体的现状等等，而且这些资料是多维度的，让我们更加明确了未来的战略发展布局。
”瑞银是全球首家为客户提供慈善咨询服务及解决方案的私人银行，曾多次被全球权威财经杂志《欧洲货币》（Euromoney）评为“全球最佳慈善服务机构”。
除此之外，多年来，瑞银还一直帮助客户以可持续发展及肩负社会责任的标准进行投资。
2014年，它更是启动了跨部门的“瑞银与社会”全球计划，涵盖公司所有关于可持续投资和慈善事业的活动、可提供的支持及社区活动，旨在建设一个专注于为公司所有可持续投资和慈善事业提供全方位研究、咨询服务和产品的平台，通过创新的金融机制帮助客户将可投资财富最大化地用于解决社会问题。
为希望投资作为全球最大的跨国财富管理公司，瑞银为全球超高净值（包括实物资产和金融资产在内的个人总资产超过5千万美元）、高净值人群管理着数万亿资产。
瑞银集团发展的经验与启示
文化
糯 Ｄ Ｅ Ｒ Ｎ
瑞银集 团发展的经验与启示
文， 肖成 克
有着 １ ５ Ｏ年 历史 的瑞 银 集 团 （ Ｕ Ｂ Ｓ） 是全 球著 名 的金融 服务 企 业 ，在 资产管 理 、投 资担保 、私人 服务等 业 务领 域居 于全 球领
部 门和风 险控 制部 门紧 密合作 。对 重要 问题 开展 调查 ，等等 。在 工作安 排 上 ，风险 控制 委 员会可 根据 需要 安排 内审部 开 展专 项审
三 、瑞 银集 团 的经验 总结 第一 ， 明确 的经 营发 展 战略 。
构可充 分 吸取 瑞银 集 团在业 务发 展 、管理 制度 、企 业文 化等 各方 面 的先 进经 验 ，获 益于 “ 他 山之 石 ” 。
一
、
瑞 银 集 团的发 展概 述
１ ９ ９ ７ 年１ ２ 月 ８日 ， 瑞 士银行 公 司（ Ｓ ｗｉ ｓ ｓ Ｂ ａ ｎ ｋ Ｃ ｏ ｒ ｐ ｏ ｒ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ） 与瑞 士联合 银行 （ Ｕ ｎ ｉ ｏ ｎ Ｂ ａ ｎ ｋ ｏ ｆ Ｓ ｗｉ ｔ ｚ ｅ ｒ ｌ ａ ｎ ｄ） 进行 了瑞 士银 行
银 集 团采 用 国际主 要金 融集 团 通行 的事 业部 制 和矩 阵管理 模式 ，
从 整个 的风 险 敞 口到单 个 的特 殊 事件 ，有限 度地 控制不 利 的 因素
影 响利 润 的实现 。在 风险 管理 战略 上 ，瑞 银 主要险文 化。采 取 的措施 包括 培养 全 员的风 险意 识 ，掌 握现 代风 险 管理 理论 和方 法 ，建 立完 善 的风险 控制 制度 ， 出台详 细 的风险 操作 标 准 ，重 视风 险管 理人 员 的培养 的使 用等 ；
地位 举 足轻 重 。在 以银行 业 为第一 大 支柱产 业 的瑞 士 ，瑞 银 集 团 和 瑞 士信 贷集 团 （ １ ９ ９ ３ 年 瑞 士信 贷银 行 与 民族银 行 合并 ） 是 瑞
瑞银集团成功财富管理模式借鉴
“整个 企 业 ”模 式 的 另 外 一 个 优
●慈 善 规 划 ： 公 益 信 托 、家 庭 基 紧急援助服 务 ； 在 远 离 家 庭 １００ 英 点 是 ， 它 帮 助 瑞 银 集 团消 除 了 大 量
金。
里的地方随时获得旅游相关服务，
冗余的基础设施、服务、管理和控
●公 司 执 行 服 务 ： 单 一 股 票 风 并 获 悉 有 关 财 富 管 理 话 题 的 最 新 制 。在 所有 的 业 务 中 ， 技 术 都 被 用 以
略 、资 产 和 遗 产 节 税 。
模式而不是各自为政的业务单元来 体验。
瑞银集团的客户及其金融顾问 发展财富管理业务， 是瑞银集团财
作者单位： 花旗银行（ 中国） 有限
会 受 到 来 自 多 领 域 专 家 团 队 的 支 富管理的一个基本特征（ 见图 １） 。在 公司杭州分行
持。这些财富管理专家同金融顾问 瑞银集团看来， 整合的业务模式要
Ｒ ＥＳ ＥＡＲＣＨ
的优势地位将会给自身带来更多收 规划的专家顾问之间的相互协助，
进行分析， 推出质量的专业化服务，
益 。在 投 资 银 行 和 证 券 业务 领 域 ， 瑞 制 定 出与 每 位 投 资 者 的 投 资 计 划 相 帮 助 高 价 值 客 户和 他 们 的 家 庭 在 培
银集团也一直努力争取成为公司客 适应的规划方案， 进而为个人投资 养与金融顾问人际关系的同时， 实
求的适应及一体化团队协作
机 会 而 转 移 工 作 重 心 的 能 力— ——在
对于现代化的财富管理中心而
ＵＢＳ 对客户复杂的金融 需 求 的
话题
Ｔｏｐｉｃ
图 １ Ｏｎｅ Ｆｉｒｍ 模式
适应体现在八个方面：
瑞银 研究报告
瑞银研究报告以下是一份关于瑞银的研究报告，字数1000字。
瑞银（Credit Suisse）是一家全球领先的金融服务公司，总部设在瑞士苏黎世。
该公司提供广泛的银行服务，包括财富管理、投资银行、资产管理和私人银行。
瑞银成立于1856年，如今已经成为全球最大的财富管理公司之一。
瑞银的主要业务包括投资银行，财富管理和资产管理。
投资银行业务涉及证券交易，资本市场融资和公司并购等。
财富管理业务为高净值客户提供个人理财和财富管理服务，而资产管理则为机构投资者提供投资解决方案。
作为瑞士最重要的银行之一，瑞银在全球范围内都有着广泛的业务网络。
通过其全球分行和办事处，瑞银能够满足个人客户和机构客户对不同金融产品和服务的需求。
同时，公司还在全球主要金融中心设立了实验室和研究中心，致力于推动金融创新和技术发展。
瑞银在财富管理领域拥有强大的优势。
公司在全球拥有逾数万亿美元的资产托管业务，并管理着大约3万亿美元的客户财富。
瑞银以其丰富的经验和专业知识为客户提供了一系列的财富管理解决方案，包括投资管理、财产规划和退休规划等。
然而，瑞银也面临着一些挑战。
首先，全球金融市场的不确定性和风险加剧可能对公司的盈利能力构成威胁。
其次，由于与某些政治和经济环境的不稳定相关，公司的业务增长可能受到负面影响。
此外，瑞银还面临着来自竞争对手的压力，这可能影响公司在全球金融市场的地位。
尽管面临一些挑战，瑞银作为一家全球领先的金融服务公司，在金融领域具有强大的竞争力。
公司不仅拥有强大的财富管理和投资银行业务，还致力于推动金融创新和技术发展。
通过不断提供优质的产品和服务，瑞银将继续满足客户的需求，并在全球金融市场上保持竞争优势。
总之，瑞银是一家全球领先的金融服务公司，其在财富管理、投资银行和资产管理等领域拥有广泛的业务网络。
尽管面临一些挑战，公司凭借其丰富的经验和专业知识，在全球金融市场上保持着竞争优势。
随着金融行业的不断发展和创新，瑞银有望继续取得良好的业绩，并为客户创造更多价值。
瑞士银行家的箴言
瑞士银行家的箴言瑞士银行家一向以谨慎、稳健、理性著称。
他们的成功经验值得我们学习借鉴。
以下是一些瑞士银行家的箴言：1. 谨慎经营，稳步发展。
瑞士银行家追求的是长期稳定的利益，而不是短时间的高额回报。
他们用长远的眼光看待业务，注重风险控制，减少波动性，通过稳健的投资和资产配置实现长期可持续的财务收益。
2. 风险管理至关重要。
瑞士银行家非常重视风险管理，认为风险是银行业务发展的最大威胁。
他们通过广泛的风险管理框架覆盖市场风险、信用风险、流动性风险等各种风险，从而确保银行业务的健康发展。
3. 建立并维护良好的声誉。
声誉是瑞士银行家最为重视的资产之一。
他们始终致力于维护银行的声誉，通过保持高品质的服务、合规经营、良好的企业文化等方面，树立银行的专业形象，赢得客户信任。
4. 客户至上，注重客户体验。
瑞士银行家非常注重客户关系和客户体验。
他们的服务不仅包括传统的理财和投资服务，还涉及到财务规划、税务减免、信托等多个领域。
瑞士银行家在客户服务方面堪称业界典范，以客户满意度为导向，不断提高自身专业水平和服务质量，赢得客户口碑和忠诚度。
5. 与时俱进，不断创新。
瑞士银行家深知金融业务日新月异的变化，因此注重创新，保持业务灵活性和变通性。
他们积极采用科技手段改进服务流程，引入新的金融产品和业务模式，以适应不断变化的市场和客户需求。
6. 建立和谐的组织文化。
瑞士银行家认识到组织文化是银行业务成功的关键之一。
他们致力于建立和谐、开放、民主的组织文化，鼓励员工创新和批判性思维，提高员工的归属感和工作满意度。
7. 资源整合，优化资源配置。
瑞士银行家通过内部资源整合和外部合作，优化资源配置，提高资金利用效率。
他们注重协同作用，将不同领域的业务整合在一起，形成优势互补，形成高效率、低成本的业务运营模式。
总之，瑞士银行家的成功经验与思路具有启示意义。
学习借鉴他们的经验，有助于我们不断提升管理水平与工作效率，实现企业可持续发展。
瑞士银行家的箴言
瑞士银行家的箴言瑞士银行家是银行业中的佼佼者，因为他们具有长期稳健的投资策略和高度的风险管理能力。
他们的经验和智慧是值得我们学习的。
以下是瑞士银行家的箴言：1. 长期投资瑞士银行家的投资策略是基于长期的市场前景和稳定的经济增长。
他们不会因为短暂的波动而忽视长期的趋势。
因此，我们应该长期投资并始终保持耐心。
2. 风险管理瑞士银行家非常重视风险管理。
他们会分散投资组合，避免过多的资源集中在某个地区或特定公司。
我们也应该学会控制风险，并且在投资时多元化。
3. 不要跟风不要跟随市场的情绪波动。
瑞士银行家不会为了市场中的短暂升温而进行过度的投资。
相反，他们通过详尽的研究和深刻的了解市场走向，为未来做出决策。
我们也应该学会不受市场波动的干扰，而根据自己的判断来做出决策。
4. 聚焦投资瑞士银行家专注于某些行业和领域，而不是广泛分散投资。
这种方法可以使他们深度了解和掌握他们所投资的领域，并在投资决策制定中获得更多的信息。
我们也应该寻找自己熟悉和感兴趣的领域进行投资。
5. 保持透明度要始终保持透明度。
瑞士银行家始终坚持公开透明的财务报表，以建立客户的信任和尊重。
我们也应该始终坚持这一原则。
总之，瑞士银行家的投资理念可以为我们提供很多启示。
他们的投资哲学基于长期的市场趋势和稳健的风险管理。
要学会控制风险，少根据市场波动来投资。
要聚焦投资，并保持透明度和诚信。
这些原则可以帮助我们做出明智的投资决策，实现财务自由。
瑞士银行家的箴言
瑞士银行家的箴言“没有任何东西比真正理解客户更重要”瑞士银行家们一直强调客户的重要性，因为他们知道，他们的生意就在于为客户服务。
银行家们必须不断地了解客户的需求和风险承受能力，以便提供最优质的服务。
只有了解客户，才能做出符合客户要求的金融产品和服务方案。
“金钱可以挣来，声誉无价”瑞士银行对于声誉非常重视，因为这是他们长期发展的基础。
一个良好的声誉可以帮助银行建立客户信任，吸引更多的客户和业务。
如果银行失去了声誉，就会像失去保护罩一样，其他的客户也会失去信任，导致业务萎缩。
因此，瑞士银行家们会努力保持自己的声誉和公司的声誉。
“提供最好的贡献并给予客户最优秀的服务”为了赚取客户的信任，瑞士银行家强调提供最好的贡献，并随时提供最优秀的服务。
他们可以根据客户的需求提供定制化服务，以最大限度地提高客户的满意度。
在瑞士银行，客户不是只被看做一个业务，而是被总结为人。
银行家们深入了解客户，以提供特定的解决方案，以满足他们的需求。
“不断改进并加强对风险的控制”随着金融业的发展，瑞士银行家们知道，风险管理是他们最关注的问题之一。
风险控制就是指银行制定策略和执行措施以保护资产、防止损失、减少维护费用的影响，保障金融安全。
银行家们认为，风险控制必须不断发展和改进，始终紧跟政治、经济和社会的变化，以确保银行的长期发展和稳定。
“价值是靠持续投资创造的”瑞士银行家认为，只有通过持续投资才能创造价值。
他们重视持续投资来确保长远的业务发展。
银行家们会投资新技术和新市场，以满足客户需求并创造利润。
在瑞士银行，创造价值意味着不断创新和进步。
只有这样，银行才有机会与时俱进，保持自己在银行业的地位和领导地位。
“唯一永恒的是改变”银行业是一个不断变化和发展的行业。
瑞士银行家们认为，改变是唯一永恒的事物，必须跟上和适应这个变化的过程。
他们理解客户需求正在发生变化，市场环境正在发生变化，社会要求也在不断变化。
银行需要更加灵活和创新来适应这些变化，并为客户提供更好的服务。
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瑞银的善财之道
“作为一家专业的财富管理公司，我们尝试回答这样一个问题：即我们能够发挥怎样的独特作用来帮助财富拥有者更好地实现他们的社会担当？我们发现，只有慈善远远不够，还需要引进更多创新的金融工具。
”
“中国的富强有目共睹，中国的机遇众所周知，全世界所有人都想来这里。
但是，我们在中国看到了市场的同时，也看到了对世界的责任。
”
瑞银（UBS AG）执行委员会成员、财富管理首席执行官于尔格?泽特纳（Jürg Zeltner）说。
2015年4月23日傍晚，他和“瑞银与社会”（UBS and Society）全球主管卡洛琳?
安斯提（Caroline Anstey）、瑞银慈善基金会（UBS Optimus Foundation）首席执行官菲利斯?科斯坦萨（Phyllis Costanza）以及瑞银慈善基金会亚太区总监魏巍，一起在成都丽思卡尔顿酒店接受了《中国慈善家》的专访。
他们刚刚结束对瑞银慈善基金会在四川资助的某些项
目的考察。
“这是一次有战略意义的考察。
”于尔格表示，“我们获得了一些第一手的资料，关于中国面临的挑战、弱势群体的现状等等，而且这些资料是多维度的，让我们更加明确了未来的战略发展布局。
”
瑞银是全球首家为客户提供慈善咨询服务及解决方案
的私人银行，曾多次被全球权威财经杂志《欧洲货币》（Euromoney）评为“全球最佳慈善服务机构”。
除此之外，多年来，瑞银还一直帮助客户以可持续发展及肩负社会责任的标准进行投资。
2014年，它更是启动了跨部门的“瑞银与社会”全球计划，涵盖公司所有关于可持续投资和慈善事业的活动、可提供的支持及社区活动，旨在建设一个专注于为公司所有可持续投资和慈善事业提供全方位研究、咨询服务和产品的平台，通过创新的金融机制帮助客户将可投资财富最大化地用于解决社会问题。
为希望投资作为全球最大的跨国财富管理公司，瑞银为全球超高净值（包括实物资产和金融资产在内的个人总资产超过5千万美元）、高净值人群管理着数万亿资产。
“财富分配不均是全世界共同面对的最大挑战之一。
”于尔格看得清楚，“我们把自己定位为资本与社会的媒介，有责任帮助客户把财富的一部分引流到需要程度最迫切的
地方去。
”
瑞银慈善基金会是瑞银帮助客户实现慈善资源最大化
的一个重要平台，创立于1999年，致力于为困境中的儿童排除实现潜能的障碍。
截至目前，基金会已累计捐赠超过13亿元人民币，在全球75个国家和地区资助了300多个儿童
教育、医疗及保护项目。
瑞银慈善基金会资助的项目模式大体分为两种，一种是针对普遍社会问题做影响政府政策的有效模式探索，一种是针对资助人关注的最弱势儿童群体提供直接服务。
然而无论是哪种模式，寻找到最合适的项目执行合作伙伴、进行风险管理和成效监测都至关重要。
“对于所有项目执行合作伙伴，我们都会进行严谨的尽职调查，了解其长处和不足。
”瑞银慈善基金会亚太区总监魏巍说，“对我们来讲，最重要的是这个项目执行合作伙伴是不是真正了解所要服务的人群，以及有没有为这些人群提供服务的渠道。
”
以在四川凉山州资助的儿童学校教育项目为例，魏巍介绍，若按照尽职调查的标准，该项目的实施机构凉山州生计与发展研究中心无法通过瑞银慈善基金会的通常的评估标准，但是，它最终还是因其对项目所要服务的社区和所要解决的社会问题的了解获得了资助。
“它以前执行的都是些十几万的小项目，但是现在这个项目的资金规模已经达到了300万，风险是可以看见的。
”魏巍表示。
为此，向决定资助但是能力欠缺的项目执行机构提供现金管理等专业性的技术支持，“对风险进行有效的控制”，严格监督项目的执行细节和成效成为基金会工作中的重中之重。
“像我们这种草根机构，一夜之间要按照国际标准来管理，一开始简直要被逼疯了。
”凉山州生计与发展研究中心工作人员李霞告诉《中国慈善家》，“但是，我们活下来了，最后发现这种方法对我们的能力建设非常有效，现在我们很有信心。
”
整个项目的执行过程中，瑞银慈善基金会始终保持着与资助人的沟通，确保资助人对各个环节的知情和监督。
在该项目实施了八个月后，资助人决定把资助期限从原来的三年延长至九年。
与一些既具备项目执行能力又具备技术支持能力的枢纽型组织合作，也是瑞银慈善基金会创新的资助策略之一。
例如在四川凉山州资助的儿童早期教育项目，瑞银慈善基金会就选择了国际组织儿童乐益会（Right To Play）作为合作伙伴。
基金会把资金交给儿童乐益会，再由对方去辅导一个一线草根组织进行具体项目实施。
儿童乐益会总部位于加拿大多伦多，致力于通过游戏和运动促进困境儿童的发展，在儿童早期教育领域已经探索出了相对成熟的经验。
2014年年初，瑞银慈善基金会推出了新的五年战略规划。
魏巍介绍，在这一规划的框架之下，瑞银慈善基金会在中国尤其关注留守儿童、流动儿童和少数民族儿童三大群体的教育、健康和保护。
截至目前，瑞银慈善基金会在中国已经资助了39个项目。
为投资增值“作为全球最大的财富
管理公司，我们尝试回答这样一个问题：即我们能够发挥怎样的独特作用来帮助财富拥有者更好地实现他们的社会担当？”菲利斯说，“实践过程中，我们发现只有慈善远远不够，还需要引进更多创新的金融工具。
”
除了提供专业的战略性慈善服务，瑞银通过可持续投资帮助客户赢得经济回报的同时带来社会影响力，这也是其新近启动的“瑞银与社会”全球计划的要义之一。
近年来，传统的、强调经济效益的经济增长模式越来越为社会所反思，人们越来越清晰地意识到经济扩张背景下的人类活动的负面影响，包括环境破坏、资源浪费以及由此带来的社会不公等。
“解铃还须系铃人，企业是世界上许多社会问题解决之道的核心。
”2015年3月，瑞银首席投资办公室发布的一份《可持续投资报告》指出，“投资界也意识到了这点，可持续投资顺势而起，正日渐从边缘走向中心。
”
瑞银观察到，投资者的期待发生了转变，他们对可持续投资服务的需求越来越大。
“过去，人们想方设法赚钱，然后在年老的时候才考虑通过某种方式来进行一些捐赠。
现在不同了，人们希望在创造财富的同时，还可以带来可持续的价值。
”卡洛琳说。
据她介绍，在瑞银的投资策略中，可持续投资意味着在做投资决策时务必要把环境、社会及治理三方面的要素考虑
在内。
获得经济收益的同时产生积极的环境和社会影响，投资与个人价值相符，改善投资风险与收益特性，这是可持续投资的三大目标。
一般而言，可持续投资至少要能够实现它们中的至少一个。
从率先成立影响力投资母基金，到设立针对发展中国家中小企业的影响力投资基金，再到创立清洁能源基础设施基金，截至目前，瑞银总投资资产中超过20%是根据可持续投资的标准进行投资的。
2014年6月，通过瑞银慈善基金会，瑞银与儿童投资基金会（Children’s Investment Fund Foundation）共同设立了教育领域的第一只发展影响力债券（Development Impact Bond）。
这是瑞银探索可持续投资策略过程中的最新尝试。
发展影响力债券是一种金融工具，投资者通过购买它投入资金，支持某一预期社会目标的达成。
如果预期目标达到，由政府、某一捐赠者或慈善机构向投资者退还本金并支付利息，利息的多少与目标达成的程度挂钩；如果预期目标没达到，投资者则会血本无归。
在印度，将近400万女孩无法接受学校教育。
其中，在拉贾斯坦邦，40%的女孩上不到五年级就会辍学，而另外一些没有辍学的女孩也仅是勉强留在学校，学习能力很弱。
为了降低拉贾斯坦邦女孩的辍学率，同时提升那里所有儿童的学习效果，瑞银通过瑞银慈善基金会向当地一家名为“女孩
教育行动”（Educate Girls）的民间机构投资前期资金23.8万美元。
如果这个项目达到了预期的效果，儿童投资基金会将会负责支付相应的投资收益。
这只发展影响力债券的发行实际上是一次“概念验证”。
“瑞银致力于以创新的投资策略在解决社会问题方面发挥
独特的作用。
这次尝试希望能够吸引更多投资者为改善困境中的儿童的成长条件而投资。
”菲利斯说。