银行业法律法规与综合能力(第一、二章 经济基础知识)课件
经济法基础完整版电子课件pptx(2024)
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2024/1/29
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商业银行法律制度
商业银行的设立、变更与终止，业务 范围与经营规则，以及商业银行的监 管和法律责任。
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证券法律制度
证券发行与交易规则，信息披露制度 ，投资者保护制度，以及证券市场的 监管和法律责任。
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社会保障法律制度
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社会保险法律制度
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合同订立与成立
包括要约、承诺等合同订立的基 本规则，以及合同的成立要件和 时间。
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合同履行
包括合同履行的原则、规则以及 双务合同履行中的抗辩权等。
合同担保
介绍保证、抵押、质押、留置和 定金等五种担保方式及其设立、 效力和实现规则。
合同变更、转让与终止
包括合同变更、转让的条件和程 序，以及合同终止的情形和法律 后果。
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反不正当竞争法律制度
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不正当竞争行为
列举混淆行为、强制性交易行为、商业贿赂行为、虚假宣传行为 等不正当竞争行为的类型及其构成要件。
监督检查与法律责任
阐述监督检查部门的职责和权限，以及不正当竞争行为的法律责任 ，包括民事责任、行政责任和刑事责任。
反不正当竞争法的适用
介绍反不正当竞争法的适用范围、适用主体和适用规则等。
税收特别措施法律制度
税收优惠、税收减免、税收抵免等特 殊规定，以及反避税措施。
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金融法律制度
金融法概述
金融法的概念、调整对象、基本原则 等。
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中央银行法律制度
中央银行的职责、业务范围、货币政 策工具等，以及中央银行的监管和法 律责任。
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保险法律制度
银行从业资格考试教材：银行业法律法规与综合能力(初中级适用).doc
银行从业资格考试教材：银行业法律法规与综合能力(初中级适用)报考银行专业资格证考试的同学们!我精心为您整理了“银行从业资格考试教材：银行业法律法规与综合能力(初中级适用)”预祝您考试顺利!更多资讯敬本网站银行专业资格证考试栏目的及时更新哦!银行从业资格考试教材：银行业法律法规与综合能力(初中级适用) 按照银行从业资格教材基本上三年变化一次，202X上半年银行从业考试教材不会进行改版。
考生可按照银行协会发布的最新教材进行备考学习。
书名: 银行业法律法规与综合能力(初、中级适用)(2015年版)定价: 60.00元出版社: 中国金融出版社出版时间: 2015年9月作者：银行业专业人员职业资格考试办公室编著作ISBN编号: 9787504980847内容简介：本书作为银行专业人员职业资格考试教材，对银行业从业人员应知应会的基本经济金融知识、银行业务知识和技能、法律知识以及职业操守进行了全面的介绍，是从业人员上岗的必备参考用书。
教材依据大纲内容，很好地把握了从业人员需要了解的相关业务知识深度和难度，有助于考生进行针对性的备考复习。
目录第一部分经济金融基础知识第一章经济基础知识第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目标二、经济周期三、经济结构四、经济全球化第二节行业经济发展分析一、我国的行业分类二、行业分析基本内容第三节区域经济发展分析一、区域发展条件分析二、区域经济分析三、区域发展分析第二章金融基础知识第一节货币基础知识一、货币本质与职能二、货币需求与货币供给三、通货膨胀与通货紧缩第二节货币政策一、货币政策目标二、货币政策工具三、货币政策传导机制第三节利息与利率一、概念二、利息率的主要种类三、我国利率市场化第四节外汇与汇率一、概述二、汇率变动的影响因素三、人民币国际化与外汇管理体制改革第三章金融市场第一节金融市场概述一、金融市场的功能二、金融市场种类三、金融工具第二节货币市场和资本市场一、货币市场二、资本市场第三节我国金融市场组织体系一、货币当局二、金融监督管理机构三、银行业金融机构四、证券期货类金融机构五、保险类金融机构六、其他金融机构七、金融行业自律组织第四章银行体系第一节银行起源与发展一、商业银行的产生与发展二、中央银行的产生与发展第二节银行业分类与职能一、中央银行二、政策性银行三、商业银行四、非银行金融机构第三节银行体系的安全保障一、最后贷款人制度二、存款保险制度第二部分银行业务第五章负债业务第一节存款业务一、个人存款业务二、单位存款业务三、人民币同业存款四、外币存款业务第二节非存款业务一、同业拆借二、债券回购三、向中央银行借款四、金融债券第六章资产业务第一节贷款业务一、贷款业务品种二、贷款业务流程三、贷款质量分类与不良贷款管理第二节债券投资业务一、债券投资目标及对象二、债券投资的收益三、债券投资的风险第三节其他资产业务一、表外资产业务二、现金资产业务三、外汇交易业务第七章中间业务第一节中间业务概述一、中间业务的概念二、中间业务的特点三、中间业务的发展与创新第二节支付结算业务一、支付结算业务概念二、支付结算工具三、清算业务第三节代理业务一、代收代付业务二、代理银行业务三、代理证券业务四、代理保险业务五、其他代理业务第四节托管业务一、资产托管业务二、代保管业务第五节咨询顾问业务一、咨询服务二、财务顾问服务第六节银行卡业务一、银行卡分类二、信用卡三、借记卡四、信用卡和借记卡的主要区别第八章理财业务第一节理财业务概述一、理财业务定义二、理财业务特点及其与传统信贷业务的差异三、理财业务管理第二节理财产品分类与销售管理一、理财产品分类二、理财产品风险分级三、理财产品销售管理要求第三节理财投资管理一、投资标的分类二、投资管理要求三、风险隔离要求第九章业务创新与发展第一节业务创新概述一、业务创新的基本原则二、业务创新与客户利益保护第二节创新发展趋势一、业务综合化与交叉金融工具二、证券化三、互联网金融第三部分银行管理第十章银行管理基础第一节商业银行的组织架构一、商业银行组织架构的内涵二、西方商业银行的组织架构三、我国商业银行组织架构及发展趋势第二节银行管理的基本指标一、规模指标二、结构指标三、效率指标四、市场指标五、安全性指标六、流动性指标七、客户集中度指标八、盈利性指标第十一章公司治理、内部控制与合规管理第一节公司治理一、银行公司治理概述二、稳健公司治理原则三、银行公司治理的组织架构四、激励约束机制第二节内部控制一、内部控制目标与基本原则二、内部控制治理三、内部控制措施四、内部控制保障第三节合规管理一、合规管理的相关概念二、合规管理的重点内容三、合规风险管理体系第十二章商业银行资产负债管理第一节资产负债管理概述一、资产负债管理的对象二、资产负债管理的目标三、资产负债管理的原则四、资产负债管理的构成内容第二节资产负债管理的工具与策略一、资产负债管理工具二、资产负债管理的策略第十三章资本管理第一节概述一、资本的定义和分类二、资本的作用第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管一、巴塞尔资本协议二、我国银行业资本监管第三节商业银行的资本管理一、内部资本评估程序二、资本规划三、资本充足率管理策略第四节经济资本一、经济资本计量二、经济资本分配三、风险绩效考核第十四章风险管理第一节概述一、风险的定义二、风险的分类第二节全面风险管理一、全面风险管理概述二、风险偏好和战略三、风险管理的组织架构四、风险管理流程五、风险文化第三节信用风险管理一、信用风险的分类二、信用风险的计量三、信用风险的管控手段第四节市场风险管理一、市场风险的分类二、市场风险的计量三、市场风险的管控手段第五节操作风险管理一、操作风险的分类二、操作风险的计量三、操作风险的管控手段第六节流动性风险管理一、流动性风险的分类二、流动性风险的管控手段第四部分银行从业法律基础第十五章银行基本法律法规第一节《中国人民银行法》一、中国人民银行的法定职责与业务二、人民币三、中国人民银行的监督管理第二节《银行业监督管理法》一、《银行业监督管理法》的适用范围二、银行业监督管理机构的监督管理职责三、银行业监督管理机构的监督管理措施第三节《商业银行法》一、商业银行法律地位与经营原则二、商业银行组织机构三、商业银行业务规则四、商业银行的接管和终止第四节《反洗钱法》一、洗钱的概念、过程及方式二、反洗钱的监管机构及职责三、商业银行的反洗钱义务第十六章民事法律制度第一节民法一、民法概述二、民事主体三、民事法律行为与代理四、诉讼时效五、民事诉讼与仲裁第二节物权法和担保法一、物权基本法律制度二、担保法律制度第三节合同法一、合同与合同的相对性二、合同的订立三、合同的效力四、合同的履行五、合同的保全六、合同的变更、转让与终止七、违约责任第四节婚姻法和继承法一、婚姻法二、继承法第十七章商事法律制度第一节公司法律制度一、公司的概念和种类二、公司设立制度三、公司资本制度四、公司的组织机构五、公司终止制度第二节证券与保险法律制度一、证券法二、保险法第三节信托法律制度一、信托概述二、信托的设立三、信托法律关系的主体四、信托法律关系的客体五、信托的变更与终止第四节票据法律制度一、《票据法》概述二、票据的功能三、票据行为四、票据权利五、票据丧失的补救措施第五节破产法律制度一、破产法概述二、破产的申请和受理三、债务人财产四、破产债权及申报五、债权人会议和债权人委员会六、重整与和解七、破产清算第十八章刑事法律制度第一节刑法基本理论一、刑法的概念、任务和基本原则二、犯罪三、刑罚第二节金融犯罪及刑事责任一、金融犯罪概述二、破坏金融管理秩序罪三、金融诈骗罪四、银行业相关职务犯罪第三节刑事诉讼一、刑事诉讼概述二、刑事诉讼基本程序三、刑事诉讼强制措施四、附带民事诉讼第十九章行政法律制度第一节行政许可一、行政许可概述二、重要行政许可法律规则三、银行相关行政许可规则第二节行政处罚一、行政处罚概述二、重要行政处罚法律规则三、银行相关行政处罚规则第三节行政强制一、行政强制概述二、重要行政强制法律规则三、银行相关行政强制规则第四节行政复议一、行政复议概述二、重要行政复议法律规则三、银行相关行政复议规则第五节行政诉讼一、行政诉讼概述二、重要行政诉讼法律规则三、银行相关行政诉讼规则第五部分银行监管与自律第二十章银行监管体制第一节国际银行监管发展历史与主要监管体制一、银行监管起源与演变二、国际上主要金融监管的体制三、主要国家的银行监管体制四、巴塞尔银行监管委员会第二节我国的银行监管框架一、我国银行监管的历史二、银行监管的四个层次三、我国当前银行监管的框架第二十一章银行监管目标、方法第一节银行监管目标第二节银行监管方法一、合规监管和以风险为本的监管二、银行监管的流程三、监管评级第二十二章银行自律与市场约束第一节银行自律组织一、国际银行自律组织二、中国银行业协会第二节职业操守一、职业操守的宗旨和适用范围二、从业准则三、从业人员与客户间的职业操守四、银行业从业人员与同事五、从业人员与机构间的职业操守六、从业人员与监管者间的职业操守第三节市场约束一、概述二、信息披露本文来源：网络收集整理\word可我银行专业资格考试栏目推荐：202X年下半年银行从业资格证书查询入口202X银行从业资格考试报名官方入口202X年考银行从业资格证要考几科?202X年银行从业资格证考试报名时间202X年银行从业人员职业资格考试时间202X年银行业专业人员职业资格考试报考条件。
银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：银行业法律法规与综合
第十九章银行自律与市场约束
思维导图 高频考点预测试题
附录一重要公式汇总
2015年下半年 银行业专业人 员职业资格考 试银行业专业 实务——银行 业法律法规与 综合能力真题
参考答案及解 析
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读书笔记
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第九章银行管理基础
思维导图 高频考点预测试题
第十章公司治理、内部控制与合规管理
思维导图 高频考点预测试题
第十一章商业银行资产负债管理
思维导图 高频考点预测试题
第十二章资本管理
思维导图 高频考点预测试题
第十三章风险管理
思维导图 高频考点预测试题
第十四章银行基本法 律法规
第十五章民事法律制 度
第十六章商事法律制 度
第十七章刑事法律制 度
第十四章银行基本法律法规
思维导图 高频考点预测试题
第十五章民事法律制度
思维导图 高频考点预测试题
第十六章商事法律制度
思维导图 高频考点预测试题
第十七章刑事法律制度
思维导图 高频考点预测试题
第十八章银行 监管体制
第十九章银行 自律与市场约 束
第十八章银行监管体制
银行业专业人员初级职业资格 考试专用教材：银行业法律法
规与综合
读书笔记模板
01 思维导图
03 精彩摘录 05 作者介绍
目录
02 内容摘要 04 目录分析 06 读书笔记
《银行业法律法规与综合能力》考试重点要点
《银行业法律法规与综合能力》第一章经济基础知识1.宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡；2.通货膨胀常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数；3.国际收支包括经常项目和资本项目；4.经济周期分为：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
5.金融危机分为：货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机；6.根据行业市场结构可以把行业划分为：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断的行业；7.经济周期与行业分析：增长型行业、周期型行业、防守型行业；8.行业生命周期分析：初创期、成长期、成熟期和衰退期。
9.影响行业兴衰的主要因素：技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化。
10.区域经济发展分析：区域发展条件分析（自然条件和资源、人口与劳动力、科学技术、基础设施条件及政策、管理、法制等）、区域经济分析（经济发展角度）、区域发展分析（经济、社会和生态环境三个方面）第二章金融基础知识1.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段等。
2.货币供应量层次划分：、M0=流通中的现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（M1为狭义货币，是现实购买力）M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款（M2为广义货币，M2-M1为准货币，是潜在购买力）3.货币乘数K=1/(Rd+C+E+Rt·T）；Rd为法定存款准备金率、C为现金漏损率、E为超额准备金率、Rt定期存款的存款准备金率、T为定期存款占活期存款的比例。
4.通货膨胀的原因：需求拉上型通货膨胀、成本推动型通货膨胀（工资推进、利润推进）、供求混合推动型的通货膨胀、结构型通货膨胀；5.通货膨胀的治理对策：紧缩的货币政策（减少货币供应量、提高利率）、紧缩的财政政策（增收节支、减少赤字）；6.通货紧缩的原因：货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力第一章经济基础知识第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目标目标——————衡量指标经济增长——国内生产总值（GDP）充分就业——失业率物价稳定——通货膨胀率国际收支平衡——国际收支第一节宏观经济分析（一）经济增长与国内生产总值经济增长是指在一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价格标示的产品和劳务总值。
（二）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
（三）物价稳定与通货膨胀率通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
（四）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。
二、经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总
2007年5月15日，在上海证券交易所上市
三、中小商业银行
（3）
（一）股份制商业银行
12家商行：中信、中国光大、华夏、广东发展、平安、招商、上海浦东发展、兴业（福州）、中国民生、恒丰、浙商、渤海
丰富城乡居民的金融服务；推动中国银行业的改革和发展
（二）城市商业银行
（六）货币经纪公司
2005年9月1日实施《货币经纪公司试点管理办法》
经批准在中国境内设立的，通过电子技术或一定的手段，专门从事促进金融机构间资金和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
（七）贷款公司
经中国银行业监督管理委员会批准，由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司，专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融服务。2009年8月施行《贷款公司管理规定》
（二）村镇银行和农村资金的互助社
村镇银行是银监会在农村地区设立的为当地提供金融服务的银行业金融机构
农村资金互助社是银行业监管批准的，当地自愿入股，为社员提供贷款等业务的社区互助性银行业金融机构
五、中国邮政储蓄银行
（3）
2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政银行成立
2007年3月20日，挂牌
1、国家开发银行成立于1994年3月；
2、中国进出口银行成立于1994年4月；
3、中国农业发展银行成立于1994年11月
政策性银行改革：
1、按照分类指导、“一行以策”的原则，推进国家开发银行及其他政策性银行；2、推进改革，全面推行商业化运作，主要从事长期业务；3、对政策性业务要实行透明的招标制。
银行从业资格《法律法规》各章节分值及侧重点总结
银行从业资格《法律法规》各章节分值及侧重点总结在对历年银行从业资格考试试题的汇总分析基础上，银行业法律法规与综合水平这个科目的分值分布大体如下：通过以上分值分析发现，第二部分“银行业务”是ZUI 重要的章节，该章介绍了银行的三大业务：负债业务、资产业务和中间业务。
其中，负债业务和资产业务分别是资金的来源和使用的方向，是银行能够正常运作的基础。
所以本章所占分值也是ZUI 多。
其次是第十四章风险管理和第十六章民事法律制度，也是考试的重点。
二、《法律法规与综合水平》教材大纲逻辑框架分析纵观银行业法律法规与综合水平（原公共基础）全书结构安排，我们发现前三部分讲述的是与银行相关的基本知识及银行的业务，第四部分介绍了一些银行业相关的法律法规，第五部分为银行业从业人员职业操守，主要为了规范银行从业人员的行为规范而定，这部分考试分值较少，但却也是ZUI 容易拿分的部分，一般我们根据常识即可选择出准确答案，所以这部分的考题是不要丢分。
在前面所述第一部分和第五部分，需要大家在理解的基础上识记即可。
银行体系和银行的经营环境让我们对银行这个机构有了一个大体的了解。
第二部分银行业务主要为我们介绍了银行的资产、负债及中间业务，对应的是我们所熟知的贷款业务、存款业务。
本章所讲述的内容是银行运作的核心。
所以尤为重要。
第三部分银行管理主要介绍了为保障银行的正常运作而实行的全方面的管理，主要包括银行资本管理、银行风险控制、银行内部控制、合规管理等。
第四部分都是银行类的法律法规，该篇内容没有太多难理解的知识，但是需要大家下功夫去记忆。
同时，因为该篇的各章中法律法规比较多，容易记混，所以更多的需要对比记忆，同时特别的加以区分。
如果大家有充足的时间，能够好好看一遍，并做一些随章习题，如果没有充足的时间，能够将书略读一遍，在脑海中有个大体印象即可。
但是根据分值分布来看，第十章考的分值还是挺多的，还是希望大家认认真真看一下课本，做一下题。
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
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4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
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国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
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国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
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内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
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什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
银行业法律法规与综合能力考点汇总
第1章经济基础知识第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目标1.经济增长经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
衡量指标：国内生产总值（GDP）。
2.充分就业充分就业是指愿意并有能力工作的劳动年龄段人能够得到有报酬的，自由选择的、生产性就业的就业水平。
衡量指标：失业率。
3.物价稳定物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
衡量指标：通货膨胀率。
常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值与基年的比率）。
4.国际收支平衡国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
衡量指标：国际收支。
包括经常项目和资本项目。
二、经济周期1.经济周期的阶段经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
2.金融危机金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。
国际货币基金组织将金融危机分为4大类。
（1）货币危机。
（2）银行危机。
（3）外债危机。
（4）系统性金融危机。
三、经济结构1.经济结构的构成经济结构一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
在经济结构中对商业银行经营业务影响比较突出的是产业结构和消费投资结构。
2. 经济结构对商业银行的影响（1）间接影响：经济结构通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
（2）直接影响：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
四、经济全球化经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
银行法PPT课件
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2．中国人民银行在国务院领导下依法独 立执行货币政策．履行职责，开展业务，不 受地方政府、各级政府部门、社会团体和个 人的干涉。
3．中国人民银行应当向全国人民代表大 会常委会提出有关货币政策情况和金融监督 管理情况的工作报告。
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三、中国人民银行的职能
银行法律制度
银行法是金融法律体系中的核心， 是国家进行宏观调控的重要法律。本章 结合我国银行法的法律规定，阐述了中 国人民银行的性质和法律地位、中国人 民银行的职能、中国人民银行的货币政 策与货币政策工具；阐述了商业银行的 经营原则、商业银行的设立和组织机构 和商业银行的业务等内容
2021/6/16
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第一节 银行法概述
一、银行与银行法
银行是商品经济充分发展的产物，是经
营货币信用的特殊机构。据记载，世界上 最早出现的银行是1580年在意大利设立的 威尼斯银行，1694年，在欧洲建立了世界 上第一个现代意义上的银行——英格兰银 行。我国历史上较为明显的银行业是以北
宋时期出现的“钱庄”的兴起和“票号” 的发展为标志的。1897年在上海成立了我 国第一家民族资本银行——中国通商银行。 1948年我国成立了中国人民银行。
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银行所经营的对象不是一般商品，而是充当一 般等价物的特殊商品——货币，银行历来是国家推 行经济政策、调控经济的重要工具，因此，银行业 是当今社会经济发展的中枢，需要专门的法律规范 加以调整，这就是银行法。银行法是调整银行在组 织管理和业务活动中所发生的金融关系的法律规范 总称。主要规定银行的性质、法律地位、组织体系、 管理原则、业务范围、职责权限、业务规则、法律 责任等。从银行法的主要内容上可以看出，银行法 的调整对象是银行之间、银行与国家之间、银行与 其它金融机构之间、银行与非金融机构的法人、自 然人和其它社会组织之间发生的金融管理关系和资 金融通关系。
初级银行从业资格《法律法规与综合能力》科目大纲(2019年3月22日).doc
初级银行从业资格《法律法规与综合能力》科目大纲(2019年3月22日)银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础(一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容;(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;(二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制;(三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。
三、金融市场(一)了解金融市场的内容、特点和分类;(二)掌握金融工具的特点及种类;(三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;(四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系(一)了解银行的起源与发展;(二)熟悉我国银行的分类与职能。
第二部分银行业务一、存款业务(一)掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则;(二)熟悉存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点。
二、贷款业务(一)掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求;(二)熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。
三、结算、代理及托管业务(一)掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。
四、银行卡业务(一)了解银行卡业务分类及交易流程，掌握信用卡与借记卡的主要区别;(二)熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求;(三)熟悉借记卡的分类、功能及特点。
4-1 法律法规与综合能力-第2章 金融基础知识
我国目前基准利率：中国人民银行对商业银行 的再贷款利率
指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定 并根据市场变化情况进行相应调整的利率。
第三节 利息与利率
（二）存款利率与贷款利率 1.存款利率
指客户在银行或其他金融机构存款所 取得的利息与存款本金的比率。
第三节 利息与利率
2.贷款利率 指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利
息与贷款本金的比率。贷款利率的高低直接决定 着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本，影 响着借贷双方的经济利益。
第二节 货币政策
（二）信贷渠道 信贷渠道是指货币政策工具通过调控货币供
给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变 化，从而对实际经济产生影响。
第二节 货币政策
（三）资产价格渠道 资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产
价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费 产生影响。
货币政策的资产价格渠道主要有两种：一种 是基于托宾q理论的“托宾效应”。q是指企业 的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支 出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币 政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值 增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。
第三节 利息与利率
一、概念 利息是指在信用关系中债务人支付给
债权人的报酬，也就是资金的价格。 利息率是一定时期内利息收入同本金
之间的比率。
第三节 利息与利率
二、利息率的主要种类 （一）固定利率与浮动利率 1.固定利率
《银行业基本知识》课件
理财产品销售流程
支付结算流程
银行向客户推介理财产品，客户了解产品 信息并决定购买，银行与客户签订理财合 同并按照合同约定进行投资运作。
客户通过银行提供的支付结算工具进行资 金转移和交易，银行根据客户指令进行资 金清业监管与法规
银行业监管机构与职责
监管机构
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
银行业的历史与发展
01
02
03
早期银行业
起源于货币兑换和保管业 务，后来逐渐发展为贷款 和存款业务。
现代银行业
随着工业革命的发展，银 行业逐渐成为金融业的核 心，并出现了跨国银行和 电子银行等新兴业态。
未来展望
随着科技的发展和金融创 新的不断涌现，银行业将 朝着更加多元化、智能化 、绿色化的方向发展。
CHAPTER
04
银行业风险管理
银行业风险类型
01
02
03
04
市场风险
由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的银行业务损失。
信用风险
借款人违约或债务人信用状况 恶化导致的银行业务损失。
操作风险
由于内部流程、系统或人为错 误导致的银行业务损失。
流动性风险
银行无法及时获得充足资金来 满足其负债或支付需求的风险
《中华人民共和国外资银行管理条例 》、《中华人民共和国企业集团财务 公司管理办法》等。
银行业监管政策与标准
监管政策
对银行业金融机构的资本充足率、流动性比率、风险集中度等方面的具体监管要 求和政策。
监管标准
如《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行流动性风险管理办法》等，对 银行业金融机构的风险管理和内部控制提出明确的标准和要求。
银行业法律法规与综合能力
银行业风险管理法律法规
风险管理框架
要求银行业建立风险管理框架， 明确风险管理的组织架构、政策 和程序，以确保银行业风险的有
效控制。
风险识别与评估
规定银行业风险识别和评估的方法 和程序，包括风险因素、风险敞口 等方面的要求。
风险处置与缓释
要求银行业制定风险处置和缓释计 划，包括风险控制、风险分散等方 面的措施。
银行业法律法规与综合能力的发展趋势
法律法规不断完善
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，银行业法律法规将会不断完善，以适应市场发展的需要和风险控制 的要求。
综合能力要求不断提高
随着银行业务的复杂性和多样性不断增加，对银行从业人员综合能力的需求也在不断提高，包括法律知识、风险管理 能力、业务创新能力等。
特点
银行业法律法规具有强制性、专 业性和系统性，旨在保障银行业 务的合法合规经营，维护金融市 场秩序，保护消费者权益。
银行业法律法规的重要性
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保障银行业务的合法合规经营
银行业法律法规是银行业务经营的准则和规范， 确保银行业务的合法合规，防止违法违规行为的 发生。
维护金融市场秩序
银行业法律法规的制定和实施，有助于维护金融 市场秩序，防止金融风险的产生和扩散。
合法律法规的要求，否则可能会面临法律风险和监管处罚。
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法律法规对银行业务效率的影响
合规要求和繁琐的审批流程可能会影响银行业务的效率，但这也是确保
业务合法性和风险控制所必需的。
综合能力在银行业法律法规中的应用
运用综合能力识别和评估法律风险
银行从业人员需要具备法律意识和法律知识，能够准确识别和评估业务中的法律风险，并 采取相应的措施进行防范和控制。
银行业务法律知识培训课件PPT
1.民法典关于银行业务的基础知识
法律允许设立抵押权的财产范围？
债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
不超过债务人不能清偿部分 的二分之一
对债务人不能清偿的部分承 担赔偿责任
不承担赔偿责任 不承担赔偿责任 不超过债务人不能清偿部分
的三分之一
1.民法典关于银行业务的基础知识 担保物权的消灭情形
（一）主债权消灭； （二）担保物权实现； （三）债权人放弃担保物权； （四）法律规定担保物权消灭的其他情形。
不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代 理实施民事法律行为。
不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法 律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以 独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的 民事法律行为。
1.民法典关于银行业务的基础知识
立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。
1.民法典关于银行业务的基础知识
银行作为公共场所负有安全保障责任
宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、 公共场所的经营者、管理者或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义 务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。
因第三人的行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任；经营者、 管理者或者组织者未尽到安全保障义务的，承担相应的补充责任。经营者 、管理者或者组织者承担补充责任后，可以向第三人追偿。
当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间自最后一期履行期限 届满之日起计算。
银行业法律法规与综合能力 知识点
银行业法律法规与综合能力银行业法律法规与综合能力科目考点 : 宏观经济四大目标对应的衡量指标： 国内生产总值（GDP ）、失业率、通货膨胀率、国际收支 。
①GDP 是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标 ，GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的 动态指标。
② 失业率是指劳动力人口 （年龄在 16岁以上具有劳动能力的人的全体 ） 中失业人数所占的百分比。
我国统计部 门公布的失业率为城镇登记失业率 （城镇登记失业人数 / （城镇从业人数 +城镇登记失业人数之和 ））。
普遍地上涨。
常用指标： 消费者 物价指数、 生产者 物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价 指数使用最多、最普遍。
④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收 支盈余。
国际收支包括 经常项目 和 资本项目 ，其中经常项目包括 贸易收支 、劳务收支 和单方面转移 ，是最具综合性 的对外贸易指标。
资本项目包括 直接投资 、政府和银行的贷款 及企业信贷 等。
贸易收支是国际收支中最主要的部分。
2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、 般分为四个阶段： 繁荣、衰退、萧条和复苏 。
银行业法律法规与综合能力科目考点 :经济结构1．产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三 产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。
2．消费投资结构从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费两部分 （私人购房包 含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中 ）。
投资包括固定资本形成 （含房地产和非房地产投资 ）和存货增 加两部分。
净出口是出口额减去进口额形成的差额。
1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、 充分就业、 物价稳定和国际收支平衡 。
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第三节 区域经济发展分析
• 一、区域发展条件分析 • 1.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前 提和物质基础 • 2.区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用 的规模 • 3技术是构成区域生产力的重要组成部分， • 4.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、 规模、水平、配套等对区域发展的影响。
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二、行业分析基本内容 （一）行业的市场结构特征分析 1.完全竞争的行业 2.垄断竞争的行业 3.寡头垄断的行业 4.完全垄断的行业 （二）经济周期与行业分析 1.增长型行业 2.周期型行业 3.防守型行业
• (三)行业生命周期分析 • 一般说来，行业的生命周期分为初创期、成长期、成 熟期和衰退期四个阶段。在不同时期，行业呈现出不同的 特征。 • 1.初创期。 • 2.成长期。 • 3.成熟期。 • 4.衰退期。 • (四)影响行业兴衰的主要因素 • 1.技术进步。 • 2.政府政策。 • 3.行业组织创新。 • 4.社会变化。 • 5.经济全球化。
第二节 行业经济发展分析
• 行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。 • 一、我国的行业分类 • 新的《国民经济行业分类》将我国行业分类如下：农、林、 牧、渔业；采矿业；制造业；电力、热力、燃气及水生产 和供应业；建筑业；批发和零售业；交通运输、仓储和邮 政业；住宿和餐饮业；信息传输、软件和信息技术服务业； 金融业；房地产业；租赁和商务服务业；科学研究和技术 服务业；水利、环境和公共设施管理业；居民服务、修理 和其他服务业；教育；卫生和社会工作；文化、体育和娱 乐业；公共管理、社会保障和社会组织；国际组织。
第二章 金融基础知识
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• • • 第一节货币基础知识 一、货币本质与职能 (一)货币起源与演变 货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交 换发展的产物。 在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相 同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。 在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形 式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个 阶段，并最终产生货币。所以，货币是在商品交换出现以 后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定 作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的 产物，是价值表现形式发展的必然结果。
• 二、货币需求与货币供给 • (一)货币需求及影响因素 • 1货币需求的含义。货币需求是指在一定时期内，社 会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财 产的需要，或社会各阶层对流通乎段、支付手段和贮藏手 段的货币需求。 • 2影响货币需求的主要因素。 • (l)收人水平。 • (2)利率水平。 • (3)社会商品可供量、物价水平、货币流通速度。 • (4)信用制度发达程度。 • (5)汇率。 • (6)公众的预期和偏好。 • 另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分 工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。 • 社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会 的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总 量。
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2.货币乘数及影响因素。货币乘数也称货币扩张系数或 货币扩张乘数，是指在基础货币(高能货币)基础上，货币 供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩 张倍数，是货币供给扩张的倍数。货币乘数的大小决定了 商业银行货币供给扩张能力的大小。 • 影响货币乘数的因素主要有以下几种。 • (l)法定存款准备余率(rd)。 • 法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的 资金越少，创造存款货币的数量则越少，反之，法定存款 准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。
• (三)存款货币创造过程及影响因素 • 1，存款货币创造过程。商业银行创造信用货币是在 它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。一般来 说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形 成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。 • 原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。银行在 经营活动中，只需保留一小部分现金作为付现准备，可以 将大部分现金用于放款。 • 客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而是转 入其在银行的活期存款账户，这时银行一方面增加了放款， 另一方面增加了活期存款。
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2.流通手段。在商品交换中，当货币作为交换的媒介 实现商品的价值时就执行流通手段的职能。 货币执行流通手段的特点:第一，必须是现实的货币。第 二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。 3贮藏手段。当货币暂时退出流通而处于静止状态被 当做独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮 藏手段职能。 货币执行贮藏手段的特点:第一，必须是现实的、足 值的货币。第二，必须是退出流通领域处于静止状态。 4.支付手段。货币在实现价值的单方面转移时就执行 支付手段的职能，如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发 放工资、捐款、赠与等。
第一章 经济基础知识
第一节 宏观经济分析
• 一、宏观经济发展目标 • 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济 增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。这 四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货 膨胀率和国际收支等指标来衡量。
宏观经济发展目标及其衡量指标
• 二、经济周期 • 又称经济循环或商业循环，是指经济处于生 产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与 经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。 • 分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 • 经济波动的周期性会在很大程度上决定商业 银行的经营状况。一般来说，如果经济处于 繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较 好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业 整体上也难以保持健康。
• 三、通货膨胀与通货紧缩 • (一)通货膨胀 • 通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需 要黛，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。 • 物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀 的主要标志。因此，世界各国多用物价指数衡量通货膨胀 率。 • I.通货膨胀的原因。 • (l)需求拉上型通货膨胀。 • (2)成本推动型通货膨胀。 • 一是工资推进的通货膨胀。 • 二是利润推进的通货膨胀。 • (3)供求混合推动型的通货膨胀。 • (4)结构型通货膨胀。 • 需求增加的部门或地区，物价和工资上涨;需求减少的部 门或地区，则因价格和工资刚性，其工资和物价却没有相 应下跌，因而造成物价总水平的上涨。
• 二、区域经济分析 • 区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发 展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进 行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区 域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。
• 三、区域发展分析 • 区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上， 通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方 向，并分析预测其实施效应。 • 区域发展的分析也应包括经济、社会和生态环境各个方面， 并以三者综合效益作为分析判断的标准。
• (2)现金漏损率(c) • 在现实经济生活中，客户总会有提现的行为。如果在存款 派生过程中有客户提取现金，则现金就会流出银行系统， 出现现金漏损，使银行系统的存款准备金减少，派生倍数 也必然缩小，银行创造存款的能力下降。 • (3)超额准备金率(e)。 • 留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行 创造存款的能力削弱。超额准备金和活期存款总额是反向 比例关系。 • (4)定期存款的存款准备金率(Tt)。 • 定期存款的法定存款准备金率(rt)和定期存款占活期存款 的比例(t)的变动，可视同法定存款准备金率(rd)的进一 步调整。由于按照rt· t所提存的准备金是用于支持定期存 款所需要的，尽管它仍然保留在银行手中，但它却不能支 持活期存款的进一步创造，会使活期存款创造规模下降， 对货币乘数K产生影响。
• 银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即 为派生存款。 • 在广泛采用非现金结算的情况下，银行的大部分存款都是 通过这种营业活动创造出来的。银行将吸收的原始存款中 的超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现 金，全部转入另一企业的银行存款账户。接受这笔新存款 的银行，在存款增加的同时也增加了存款准备金。它在保 留一部分法定存款准备金后，又可将超额准备金部分用于 发放贷款。这样，又会出现另一笔存款。如此不断延续下 去，即可创造出大量的存款。 • 在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存 款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生 存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。 • 现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制，都以法 律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法 定存款准备金，法定存款准备金率由中央银行规定。法定 存款准备金率的高低，直接影响银行创造存款货币的能力。
• （一）产业结构 • 国民经济可分为第一产业（农、林、牧、 渔业）、第二产业（采矿、制造、建筑、 电力、燃气及水的生产和供应业）、第三 产业（除第一、第二产业以外的其他行 业）。 • 由于我国经济中第三产业所占比重较低， 从而限制了银行中间业务的发展。
（二）消费投资结构
• 四、经济全球化 • 经济全球化是指商品、服务、生产要素与 信息跨国界流动的规模与形式不断增加， 通过国际分工，在世界市场范围内提高资 源配置的效率，从而使各国间经济的相互 依赖程度日益加深的趋势。
• 银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法 定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款 准备金率等许多因素的影响。即: •
• 在货币供给过程中，中央银行和商业银行发挥着不同的作 用。商业银行通过资产负债业务，通过创造派生存款形成 信用货币的增加或减少，影响货币供给量。中央银行一方 面可以创造货币，通过控制现金发行，影响商业银行的准 备金存款。另一方面可以通过调整法定准备金率、调节再 贴现率、改变再贷款规模、在公开市场上买卖有价证券等 手段，影响商业银行超额准备金数量的变化，从而影响商 业银行的信用创造能力。
•
货币从商品世界分离出来后，伴随着商品交换和信用制 度的发展而不断演进。货币币材和形制，经历了不断发展 过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可 兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。