合规征文

合规经营你我共创

“木受绳则直，金就砺则利。”两千多年前，中国大思想家荀子留下的这番论述，精辟之至。木绳一弹，斧锯一动，一切都得按规矩行事。老百姓说的更加直白：“没有规矩，不成方圆”；“国有国法，家有家规”，也就是说无论国家、集体、还是个人，都必须依法合规行事。而在金融界就更显其重要了，有一句老话“十案九违规”。可见合规风险是银行的最大风险。防范合规风险，建设文明合规文化，人人有责，与企业存亡关系密切，与每位职工关系密切。

今年是银行业的“合规执行年”，通过行内的各种学习、培训、宣传，使我深深感到了合规的重要性。具体到我所从事的信贷业务，我认为掌控风险就是最大意义上的合规。例如在办理一笔同样贷款业务时，为什么有的客户经理可以办理而有的客户经理不予办理，因为后者看到了潜在的风险，看似损失了利润，实质避免了更大的损失。客户经理必须意识到，贷款业务是把双刃剑，如果做得好，就能为银行创造利润，发展和巩固客户关系，带动存款、结算等相关业务的发展；如果做不好，不但收不回贷款本息，还要用历年的利润来弥补，甚至造成不可弥补的损失。而如何把握好风险，最重要的措施之一，就是先制定完善的规章制度，并遵照执行。制度不仅是前人经验教训的总结，也是对日后操作业务的指南。另外，在对制度的认识上，我们要上升到一个更高的层次，不能机械地执行制度，更要理解制定制度的原因，要把制度当做保护我们的有力武器，而不能将其看做强迫

我们去执行的各种条款，只有这样我们才能做到真正意义上的合规，从而从源头上杜绝违规业务的产生。

作为企业，盈利是我们的目的，制度则是达到这个目的的关键所在。从目标的制定再到目标的实现是一个完满的过程，你我都在这个过程之中，而对制度的执行是维系这个过程的重要一环。我们的企业正如一架庞大的机器，每个员工都是这架机器不可或缺的零部件，而我们每个人对制度的执行就是这其中的一颗颗螺丝钉，哪怕是一颗锣丝钉出现了一点点小问题，都会使这部机器不能正常地运转。在金融业发展的历史长河中，一桩桩、一件件触目惊心的案件，无不留下违规操作的痕迹，无一不是违规违纪、甚至违法行为酿成的恶果，是前人的泪水、悔恨和无数金融机构无法计量的损失换来了今天的各项规章制度，我们作为金融工作者还有什么理由对各种制度熟视无睹呢？

各位同仁，为了我们自己，为了中国银行事业的辉煌明天，让我们共同倡议:“合规从我做起，合规人人有责”！

中国银行洛阳分行

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赵君