投资理财规划和资产配置
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1.长期投资，短期避险 2.基本面最重要 3.借钱投资是毒药
投资理财规划和资产配置
投资有什么风险？
投资能带来获利，也必定带来风险。我们不能因为风险而不去投资，应该 去找出规避风险、降低风险的方法才对。
~美国富商 富士比
1.价格波动风险（理性--景气变坏、非理性--主力出货） 2.单一市场风险（政策、国家经济环境） 3.突发利空风险（消息面、911、921）
低承受 中低承受 中承受 中高承受 高承受
能力
能力
能力
能力
能力
投资理财规划和资产配置
Fra Baidu bibliotek
风险承受态度测试
D
1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10 %
2 4 6 8 10 12 14 16 18 20
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 %%%%%%%%%%
22 24 26 28 30 32 34 36 38 40
货币 20% 基金 50% 股票 30%
货币 0% 基金 50% 股票 50%
货币 50% 基金 40% 股票 10%
货币 40% 基金 40% 股票 20%
货币 20% 基金 50% 股票 30%
货币 0% 基金 50% 股票 50%
货币 0% 基金 40% 股票 60%
货币 40% 基金 40% 股票 20%
投资理财规划和资产配置
保险 insurance
帆船理论—财富人生
投资 investment
存款 deposit
投资理财规划和资产配置
为什么要投资？投资的好处
1. 打败通货膨胀，保住钱的价值 2. 发挥复利效应，提早达成致富 3. 投资时间越长，复利效应越大
投资理财规划和资产配置
了解正确的投资观念
关心行情 放着就好 偶尔看看 每周一次 每天一次 时时盯盘
投资绩效 完全掌握 部分掌握 依靠专家 靠运气 毫无把握
投资理财规划和资产配置
D +E = F
F = 风险承受态度
20分以下 20-39分 40-59分 60-79分 80分以上
低承受 态度
中低承受 态度
中承受 态度
中高承受 态度
高承受 态度
货币 20% 基金 50% 股票 30%
货币 0% 基金 50% 股票 50%
货币 0% 基金 40% 股票 60%
货币 0% 基金 30% 股票 70%
货币 20% 基金 30% 股票 50%
货币 0% 基金 50% 股票 50%
货币 0% 基金 40% 股票 60%
货币 0% 基金 30% 股票 70%
投资理财规划和资产配置
风险承受
低承受 态度
中低承受 态度
中承受 态度
中高承受 态度
高承受 态度
C交叉F=G G=风险象限之资产配置
低承受 中低承受 中承受 中高承受 高承受
能力
能力
能力
能力
能力
货币 70% 基金 20% 股票 10%
货币 50% 基金 40% 股票 10%
货币 40% 基金 40% 股票 20%
投7资5理岁财规以划上和资0产分配置
年龄
32 33 43 42 42 43 33 32 52 53 23 22 62 63 13 12 72 73 32
分数
34 41 44 31 54 21 64 11 74 1
风险承受能力测试
B
分数 10分 8分 6分 4分 2分
收入情况 较高收入 一般收入 提成收入 做小生意 退休或下岗
25 26 27 28 50 49 48 47 35 36 37 38 40 39 38 37 45 46 47 48 30 29 28 27 55 56 57 58 20 19 18 17 65 66 67 68 10 9 8 7
25岁以下50分
29 30 31 46 45 44 39 40 41 36 35 34 49 50 51 26 25 24 59 60 61 16 15 14 69 70 71 654
投资理财规划和资产配置
了解理财投资计划的结构
10% 高风险
高报酬率
30% 中度风险资产
60% 低度风险资产
风险度区分投资理财规划和资产配置
低报酬率
权证 成长型股票
平衡型基金 债券型基金 价值型股票
债券、定存 货币市场基金、人民币理财品种
商品区分 投资理财规划和资产配置
高风险 低风险
请让我来为您作投资者风险承受测试服务！
货币 0% 基金 20% 股票 80%
货币 0%
货币 0%
货币 0%
货币 0%
基金 50% 基金 40% 基金 30% 基金 20%
股票 50% 股票 60% 股票 70% 股票 80%
风险承受力
投资理财风规划险和资承产受配置度
货币 0% 基金 10% 股票 90%
举例：王发财先生33岁，双薪有子女，投资不动产，较高收入 者，有6年投资经验，投资知识一般般。 风险承受能力=42分+6分+10分+10分+8分+4分=80分=高承受能力
资产配置
股票 债券 共同基金 外汇 定存 保本型品种 集合理财产品 高息票券 人民币理财
投资理财规划和资产配置
追求获利 本金安全 固定收益 监控调整
销售标准作业流程循环图
自我推销
创造真实感 提供安全感 激发责任感
理财规划沟通
售后服务 与转介绍
透过实事 激发执行
风险承受测试
投资理财规划和资产配置
A 风险承受能力测试
21 22 23 24 25 %%%%%
42 44 46 48 50
最大可容忍亏损百分比
分数
投资理财规划和资产配置
10分
风险承受态度测试
8分
6分
4分
E
2分
报酬期望 25%以 上
风险报酬 很清楚
15%~25 10%~15 5%~10 高于定存
%
%
%
还算懂 好像听过 不熟悉 无所谓
万一赔钱 当成学习 平常心 影响情绪 难以接受 睡不着觉
投资理财规划和资产配置
投资理财规划和资产配置
课程内容大纲简介
理财规划能力提升 资产配置能力提升 股票投资看盘能力提升 股票直效技术分析学习
投资理财规划和资产配置
理财规划能力提升
投资理财规划和资产配置
理财规划沟通话术：
人活得好好的为何要投资？ 投资有何好处？投资有何方式？ 投资有何风险？风险如何控制？ 让我免费为您测试您的风险承受能力？ 哪些客户适合哪些产品？要投资多少？ 投资以后何时回收？何时换产品?
经济负担 无负担 双薪无子 双薪有子 单薪有子 单薪养三代
置产情况 投资房产 自宅无贷 按揭<50% 按揭>50% 租屋
投资经验 10年以 6-10年 2-5年 上
投资知识 专业人士 投资老手 还可以
1年以内 无 新手上路 无
投资理财规划和资产配置
A+B=C
C = 风险承受能力
20分以下 20-39分 40-59分 60-79分 80分以上
投资理财规划和资产配置
投资有什么风险？
投资能带来获利，也必定带来风险。我们不能因为风险而不去投资，应该 去找出规避风险、降低风险的方法才对。
~美国富商 富士比
1.价格波动风险（理性--景气变坏、非理性--主力出货） 2.单一市场风险（政策、国家经济环境） 3.突发利空风险（消息面、911、921）
低承受 中低承受 中承受 中高承受 高承受
能力
能力
能力
能力
能力
投资理财规划和资产配置
Fra Baidu bibliotek
风险承受态度测试
D
1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10 %
2 4 6 8 10 12 14 16 18 20
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 %%%%%%%%%%
22 24 26 28 30 32 34 36 38 40
货币 20% 基金 50% 股票 30%
货币 0% 基金 50% 股票 50%
货币 50% 基金 40% 股票 10%
货币 40% 基金 40% 股票 20%
货币 20% 基金 50% 股票 30%
货币 0% 基金 50% 股票 50%
货币 0% 基金 40% 股票 60%
货币 40% 基金 40% 股票 20%
投资理财规划和资产配置
保险 insurance
帆船理论—财富人生
投资 investment
存款 deposit
投资理财规划和资产配置
为什么要投资？投资的好处
1. 打败通货膨胀，保住钱的价值 2. 发挥复利效应，提早达成致富 3. 投资时间越长，复利效应越大
投资理财规划和资产配置
了解正确的投资观念
关心行情 放着就好 偶尔看看 每周一次 每天一次 时时盯盘
投资绩效 完全掌握 部分掌握 依靠专家 靠运气 毫无把握
投资理财规划和资产配置
D +E = F
F = 风险承受态度
20分以下 20-39分 40-59分 60-79分 80分以上
低承受 态度
中低承受 态度
中承受 态度
中高承受 态度
高承受 态度
货币 20% 基金 50% 股票 30%
货币 0% 基金 50% 股票 50%
货币 0% 基金 40% 股票 60%
货币 0% 基金 30% 股票 70%
货币 20% 基金 30% 股票 50%
货币 0% 基金 50% 股票 50%
货币 0% 基金 40% 股票 60%
货币 0% 基金 30% 股票 70%
投资理财规划和资产配置
风险承受
低承受 态度
中低承受 态度
中承受 态度
中高承受 态度
高承受 态度
C交叉F=G G=风险象限之资产配置
低承受 中低承受 中承受 中高承受 高承受
能力
能力
能力
能力
能力
货币 70% 基金 20% 股票 10%
货币 50% 基金 40% 股票 10%
货币 40% 基金 40% 股票 20%
投7资5理岁财规以划上和资0产分配置
年龄
32 33 43 42 42 43 33 32 52 53 23 22 62 63 13 12 72 73 32
分数
34 41 44 31 54 21 64 11 74 1
风险承受能力测试
B
分数 10分 8分 6分 4分 2分
收入情况 较高收入 一般收入 提成收入 做小生意 退休或下岗
25 26 27 28 50 49 48 47 35 36 37 38 40 39 38 37 45 46 47 48 30 29 28 27 55 56 57 58 20 19 18 17 65 66 67 68 10 9 8 7
25岁以下50分
29 30 31 46 45 44 39 40 41 36 35 34 49 50 51 26 25 24 59 60 61 16 15 14 69 70 71 654
投资理财规划和资产配置
了解理财投资计划的结构
10% 高风险
高报酬率
30% 中度风险资产
60% 低度风险资产
风险度区分投资理财规划和资产配置
低报酬率
权证 成长型股票
平衡型基金 债券型基金 价值型股票
债券、定存 货币市场基金、人民币理财品种
商品区分 投资理财规划和资产配置
高风险 低风险
请让我来为您作投资者风险承受测试服务！
货币 0% 基金 20% 股票 80%
货币 0%
货币 0%
货币 0%
货币 0%
基金 50% 基金 40% 基金 30% 基金 20%
股票 50% 股票 60% 股票 70% 股票 80%
风险承受力
投资理财风规划险和资承产受配置度
货币 0% 基金 10% 股票 90%
举例：王发财先生33岁，双薪有子女，投资不动产，较高收入 者，有6年投资经验，投资知识一般般。 风险承受能力=42分+6分+10分+10分+8分+4分=80分=高承受能力
资产配置
股票 债券 共同基金 外汇 定存 保本型品种 集合理财产品 高息票券 人民币理财
投资理财规划和资产配置
追求获利 本金安全 固定收益 监控调整
销售标准作业流程循环图
自我推销
创造真实感 提供安全感 激发责任感
理财规划沟通
售后服务 与转介绍
透过实事 激发执行
风险承受测试
投资理财规划和资产配置
A 风险承受能力测试
21 22 23 24 25 %%%%%
42 44 46 48 50
最大可容忍亏损百分比
分数
投资理财规划和资产配置
10分
风险承受态度测试
8分
6分
4分
E
2分
报酬期望 25%以 上
风险报酬 很清楚
15%~25 10%~15 5%~10 高于定存
%
%
%
还算懂 好像听过 不熟悉 无所谓
万一赔钱 当成学习 平常心 影响情绪 难以接受 睡不着觉
投资理财规划和资产配置
投资理财规划和资产配置
课程内容大纲简介
理财规划能力提升 资产配置能力提升 股票投资看盘能力提升 股票直效技术分析学习
投资理财规划和资产配置
理财规划能力提升
投资理财规划和资产配置
理财规划沟通话术：
人活得好好的为何要投资？ 投资有何好处？投资有何方式？ 投资有何风险？风险如何控制？ 让我免费为您测试您的风险承受能力？ 哪些客户适合哪些产品？要投资多少？ 投资以后何时回收？何时换产品?
经济负担 无负担 双薪无子 双薪有子 单薪有子 单薪养三代
置产情况 投资房产 自宅无贷 按揭<50% 按揭>50% 租屋
投资经验 10年以 6-10年 2-5年 上
投资知识 专业人士 投资老手 还可以
1年以内 无 新手上路 无
投资理财规划和资产配置
A+B=C
C = 风险承受能力
20分以下 20-39分 40-59分 60-79分 80分以上