第十章 融资类金融机构
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曾经是最具有标志性的存款业务，是支付中 介职能的具体体现。
资金稳定性差，经营成本高； 往往不付利息； 是通常指的存款货币，存款货币银行的名称由此而 来。
定期存款:
各种特征与活期存款相反，有约定的存款期限,
利息较高。需要注意两点：
存在的形式：一般发给客户存单（CD）. 一般不可提前支取：
商业 银行 分类： 五个主要国家级的 商业银行
政策性 银行
最牛的银行英文缩写
CBC:存不存？
B C:不存!
ABC:啊？不存？
ICBC:爱存不存！
CMSZ:存么， 傻子！ CMBC:存么， 白痴!
CDB:存点吧！ CIB:存一百! HSBC:还是 不存！
1．1694年，（）的建立，标志着西方现代商业银行制度的 建立。 A.英格兰银行 B.汉堡银行 C.威尼斯银行 D.阿姆斯特丹银行 2.我国商业银行的组织形式属于（） 。 A.单一银行制 B.总分行制 C.代理行制度 D.银行控股公司制度 3、（）是现代银行区别于早期银行的本质特征。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务
银行挤兑与资本数量的关系
例子:若A、B两家银行的资产同为200亿元,但资本不同：A 银行为16亿，B银行为8亿；当发生9个亿的损失时,A银 行的存款人没有挤兑的必要，而B银行存款人的理性选 择是：“挤兑”。 结论：资本拥有量与被挤兑的可能性成反比。
（三）资本种类
核心资本。核心资本又叫一级资本和产权资本 ，是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分 ，银行可以永久性占用 。 附属资本 。附属资本又叫二级资本，是商业 银行资本中质量次于核心资本中的资本。
现代发展的概念：运用公众资金、以获取 利润为目标、以多种金融资产和金融负债 为经营对象、具有综合服务功能的、并在 经济生活中起着多方面作用的金融服务企 业。
1．商业银行具有一般企业的特征
拥有自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏， 具有独立的法人资格，拥有独立的财产、名称、 组织机构和场所。 经营目标是追求利润最大化，获取最大利润既是 其经营与发展的基本前提，也是其发展的内在动 力。
信用创造 支票 放 放 流通 存款 贷款 存款贷 贷款 贷 转帐 结算 在存款不兑现或不完全兑现的情况下，形成了数倍 于原始存款的派生存款。 信用创造的实质：是信用工具的创造，而不是资本 的创造。 意义：加强资本周转，节约流通费用。
金融服务
1、金融服务体现： 在信用中介和支付中介业务中，利用计算机及网 络为客户提供服务。 服务内容：担保、代收代付、代办保险、财务咨 询、代理融通、信托、租赁、现金管理、基金管 理等. 2、金融服务的作用： 扩大了社会联系面和市场份额货币。 获得了可观的收入。 提高了信息技术的利用价值。
短 期 同 业 借 出
高 流 动 性 证 券
2.证券投资（较长期）
流动性较好, 面临市场风险 与违约风险
较长期投资
占绝 大部分
债 券 投 资 股权投资
-- 一个极简化的例子
若某银行的总资产为10亿元， 其中，商业性贷款7亿元， 其余3亿为库存现金、央行存款和国债投资， 若商业性贷款的违约风险权数为100%， 此时，该银行的加权风险资产为： 加权风险资产 =7×100%+3×0%=7（亿元）
实际上，银行资产是多元化的，其风险结 构也并非如此简单
3.商业银行是一种特殊的金融企业
与中央银行比较，商业银行面向工商企业、公众、 政府以及其他金融机构，从事金融业务的主要目 的是盈利。
与其他金融机构相比，商业银行提供的金融服务
更全面、范围更广。其他金融机构，如政策性银 行、保险公司、证券公司、信托公司等都属于特 种金融机构，而现代商业银行则是“万能银行” 或者“金融百货公司”，业务范围要广泛得多。
早期的货币经营业
1.业务范围： 业务范围有限，多是货币保管、兑 换、鉴别、汇兑、收取服务费等与 货币流通技术性处理有关的服务工 作。 2.业务特点：
保有100%的现金准备，客户交予保 管的货币不用于贷款生息；在代客 保管货币的活动中，要向客户收取 保管费，而不是相反。
【2】现代银行的发展
有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱不 外两种方式：存入储蓄机构；藏在自己家里。
2.商业银行是一种特殊企业
商业银行经营的内容特殊。商业银行是以金融资产 和金融负债为经营对象。 商业银行与一般工商企业的关系特殊。二者是一种 相互依存的关系。 商业银行对社会的影响特殊。商业银行经营好坏可 能影响到整个社会的稳定。
国家对商业银行的管理特殊。由于商业银行对社会 的特殊影响，国家对商业银行的管理要比对一般工 商企业的管理严格得多，管理范围也要广泛得多。
• 两家以上表面上独 立的银行所有权被 一人或同一集团操 纵。
银行的分类
中央银行 (中国人民银行) 1、我国银行的分类
商业银行
政策性银行
商业银行是以经营吸收公众存款、发放贷 含义： 款、办理结算等业务，并以利润为主要经 营目标的企业法人(金融企业法人)。 银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用 利润来源：
政府存款
同业存款
私人存款
影响银行存款的因素
3.非存款负债：
主动性的负债业务，金融市场的发展提供了条件。
借款业务改变了以往保守的经营理念，促成了负 债理论的出现。
借款业务图示：
向中央银行 借款
短 期 资 金
国际金融市场 借款
货币市场
长 期 资 金
资本市场
同业拆入 卖出回购交易 发行短期CDs市场
28
性 质 是股东投入到银行开展业务经营的“本钱”，属
于银行“自已的钱”。从会计角度，有
资
本=所有者权益（净资产）= 资产-负债
作 用 银行的资本虽少，但作用重要:
资本的作用：
一定量的资本,是设立审批时必备的条件; 购置营业用固定资产的“专项资金”； 抵御风险损失、维护存款人信心的“物质”基础；
商业银行资本的功能
1）经营性功能 2）保护性功能 3）管理性功能
2.存款业务
地 位：商业银行非常传统而最重要的一项基本 负债业务，其存款机构的称呼因此而来. 基本类型：按支取特征，基本的存款账户有三类： 存款账户
活期存款
储蓄存款
定期存款
活期存款
目前也可通过其他方 式,如银行卡.
无约定期限，传统上通过签发支票的方式向第三 方随时进行转账支付，也通常称为支票存款；
储蓄存款:
一般分为活期储蓄存款和定期储蓄存款
一般发给客户存折。 给银行提供了资金来源。
三类存款账户的比较：
极 高
存款者动 机：交易
流动性
存款者动机： 灵活机动
较
低
存款者动机： 增值
活期存款 零息
储蓄存款 收益性
定期存款 高息
很安全(保本无息)
安全性
很安全(保本保息)
所有权分类：
存款账户
第一节 融资类金融机构中介的特性
一、商业银行的产生
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
【1】早期银行的形成
铸币兑换
集聚在寺庙周 围为各国朝拜 者兑换货币。
公元前2000年的 古巴比伦及古代的 希腊和罗马，就有 有银钱业主和货币 兑换商。
保管与汇兑
存贷款业务
银行保管箱业务
第二节 商业银行的经营业务
共同特征是以吸收存 款为主要负债， 以发放贷款为主要资 产， 以办理转账结算为主 要中间业务， 直接参与存款货币的 创造过程。
存 款 货 币 银 行
【负债业务】
自 有 资 金
存款
借 入 资 金
（一）资本定义
资本是一家银行防止亏损的最终防线，只 有资本才是衡量一家银行真正实力的标志。 资本金是指存款类金融机构为了正常的经 营活动而投入的货币资金和保留在存款类金融 机构的利润 。
资产风险权重（资产风险权重）
表内风险权重分四档：0%、20%、50%、100% 资产 票面价值（万元） 风险权数 折算后
准备金
中央政府债券
500
5000
0%
0%
0
0
地方政府债券
住宅抵押贷款 商业贷款
1000
3000 4000
20%
50% 100%
200
1500 4000 5700
表内风险加权资产额
中国最早的存款机构：寺院
中国最早的储蓄机构不是银行， 而是寺院。寺院数目多，分散广，很
有资财；又是佛住的地方，人们不敢
偷寺院的东西。所以，存款在寺院， 既稳妥又方便。早在魏晋南北朝时期，
寺院就兼营存放款业务。
银行业最早的发源地是意大利。但最早的现代商 业银行产生于英格兰（1694）。 最早以银行(banco)名称经营业务的是1580年建 于意大利威尼斯的银行。随后在米兰、阿姆斯特丹、 汉堡等地都相继建立了银行 中国通商银行是中国第一家 发行纸币的银行，是1896年
资本充足率：
--资本的具体构成：
资 本
核心资本≥50%
附属资本≤50%
公 积 金
股 本 金
未 分 配 利 润
重 估 储 备
一 般 准 备
混 合 资 本 工 具
长 期 次 级 债 务
加权风险资产的计算 -- 银行加权风险资产≠银行资产总量 -- 加权风险资产数量数量的计算:
Σ各类资产数量×相应的风险权数
31
资本数量的不同视角：
银
行：有少持资本的倾向；
监管者：有提高资本的倾向；
客
户：？？？
到底多少合适呢？
资本充足与否的国际标准：
国际权威的巴塞尔银行监管委员会1988年提出 了： “资本充足率≥8%”的标准
并非通常意义 上的资本 资 本 ×100% 加权风险资产 并非通常意义 上的总资产
中国工商银行各类资产金额 (2005)
35000 32734
30000 25485 25000
20000
金额: 亿元
15000
10000
5000
2944
3378
0
现金及其等价物
贷
款
3个月以上投资
其它资产
1.现金资产的构成：
满足流动性需要
现金资产
存 放 央 行 款 项
库 存 现 金
存 放 同 业 款 项
五、商业银行的组织形式
单元制
• 单一银行制，不设 立分支行，银行业 务由总行直接办理。 美国较典型。
分支行制
• 在中心城市建立总 行，在国内以至国 外设立分支机构， 多数国家的银行采 取这一形式。
银行控股公司制
• 由某一集团成立一 个股权公司，再由 该公司控制或收购 两家以上银行的股 票。
连锁银行制
1913年法定存款 准备金制度建立
现代银行业产生的两条途径
组建新 的股份 制银行
旧有的高利贷性质 的银行逐渐适应新 的经济条件，转变 为资本主义性质的 商业银行
现代商业银行
二、商业银行的性质
传统的概念：商业银行是吸收存款、发放 贷款、办理结算业务的、以获取利润为目 的的、具有独立法人资格的金融企业。
支付中介
支付中介：银行为客户办理各种同货币资本运动 有关的技术性业务。 表现：通过存款在不同帐户之间的转移，商行完 成了对货款的支付和债务的偿还。
银行作为支付中介的优势：1）较高的信誉；2） 较多的分支机构；3）与各个企业和部门都有密切 联系。
意义：减少了现金的使用，节约了流通费用，加 速了资金的周转，促进了经济增长。
三、商业银行的特征
商业银行的特征主要是相对于政策性银行、专 业银行等金融机构而言，一般表现在以下三个 方面：
1.吸收可转账的活期存款 2.信用创造
3.提供全方位、多功能的金融服务
四、商业银行的职能
1-信用中介
2-支付中介
商业 银行
4-金融服务
3-信用创造
信用中介
信用中介：指商业银行通过负债业务把社会上的 各种闲散货币资本集中到银行，再通过资产业务 把货币资本投向社会个部门。 实现了三个转化 闲置资本职能资本 小额货币储蓄巨额资本（消费 生产） 短期资本长期资本（部门之间转变，促进了生 产效率的提高）
盛宣怀向清政府奏请开办，
于1897年4月26日正式开业
的。
【3】商业银行形成路径
顾客 委托金匠店 代管金银签 发保管收据
银 行 挤 兑
收据 进入流通 充当变相 支付手段
顾客 同时来兑换的 可能性很小， 无需保持十足 贵金属准备。
联邦存款 保险公司 FDIC
金匠 遵照顾客 书面指示 将代管金银 移交第三方
发行金融债券 发行中长期CDs 发行可转债券
二、商业银行的资产业务
银行存款等负债筹来的钱, 该如何安排资产运用呢? ──会用于哪些资产业务呢? ──首先选择的资产业务呢?
商业银行资产配置图
保证支付,最优项目
存款业务 借款业务 其它业务 货币资 金池
1.现金资ห้องสมุดไป่ตู้ 2.较长期投资 3.贷 款 其它资产
资金稳定性差，经营成本高； 往往不付利息； 是通常指的存款货币，存款货币银行的名称由此而 来。
定期存款:
各种特征与活期存款相反，有约定的存款期限,
利息较高。需要注意两点：
存在的形式：一般发给客户存单（CD）. 一般不可提前支取：
商业 银行 分类： 五个主要国家级的 商业银行
政策性 银行
最牛的银行英文缩写
CBC:存不存？
B C:不存!
ABC:啊？不存？
ICBC:爱存不存！
CMSZ:存么， 傻子！ CMBC:存么， 白痴!
CDB:存点吧！ CIB:存一百! HSBC:还是 不存！
1．1694年，（）的建立，标志着西方现代商业银行制度的 建立。 A.英格兰银行 B.汉堡银行 C.威尼斯银行 D.阿姆斯特丹银行 2.我国商业银行的组织形式属于（） 。 A.单一银行制 B.总分行制 C.代理行制度 D.银行控股公司制度 3、（）是现代银行区别于早期银行的本质特征。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务
银行挤兑与资本数量的关系
例子:若A、B两家银行的资产同为200亿元,但资本不同：A 银行为16亿，B银行为8亿；当发生9个亿的损失时,A银 行的存款人没有挤兑的必要，而B银行存款人的理性选 择是：“挤兑”。 结论：资本拥有量与被挤兑的可能性成反比。
（三）资本种类
核心资本。核心资本又叫一级资本和产权资本 ，是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分 ，银行可以永久性占用 。 附属资本 。附属资本又叫二级资本，是商业 银行资本中质量次于核心资本中的资本。
现代发展的概念：运用公众资金、以获取 利润为目标、以多种金融资产和金融负债 为经营对象、具有综合服务功能的、并在 经济生活中起着多方面作用的金融服务企 业。
1．商业银行具有一般企业的特征
拥有自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏， 具有独立的法人资格，拥有独立的财产、名称、 组织机构和场所。 经营目标是追求利润最大化，获取最大利润既是 其经营与发展的基本前提，也是其发展的内在动 力。
信用创造 支票 放 放 流通 存款 贷款 存款贷 贷款 贷 转帐 结算 在存款不兑现或不完全兑现的情况下，形成了数倍 于原始存款的派生存款。 信用创造的实质：是信用工具的创造，而不是资本 的创造。 意义：加强资本周转，节约流通费用。
金融服务
1、金融服务体现： 在信用中介和支付中介业务中，利用计算机及网 络为客户提供服务。 服务内容：担保、代收代付、代办保险、财务咨 询、代理融通、信托、租赁、现金管理、基金管 理等. 2、金融服务的作用： 扩大了社会联系面和市场份额货币。 获得了可观的收入。 提高了信息技术的利用价值。
短 期 同 业 借 出
高 流 动 性 证 券
2.证券投资（较长期）
流动性较好, 面临市场风险 与违约风险
较长期投资
占绝 大部分
债 券 投 资 股权投资
-- 一个极简化的例子
若某银行的总资产为10亿元， 其中，商业性贷款7亿元， 其余3亿为库存现金、央行存款和国债投资， 若商业性贷款的违约风险权数为100%， 此时，该银行的加权风险资产为： 加权风险资产 =7×100%+3×0%=7（亿元）
实际上，银行资产是多元化的，其风险结 构也并非如此简单
3.商业银行是一种特殊的金融企业
与中央银行比较，商业银行面向工商企业、公众、 政府以及其他金融机构，从事金融业务的主要目 的是盈利。
与其他金融机构相比，商业银行提供的金融服务
更全面、范围更广。其他金融机构，如政策性银 行、保险公司、证券公司、信托公司等都属于特 种金融机构，而现代商业银行则是“万能银行” 或者“金融百货公司”，业务范围要广泛得多。
早期的货币经营业
1.业务范围： 业务范围有限，多是货币保管、兑 换、鉴别、汇兑、收取服务费等与 货币流通技术性处理有关的服务工 作。 2.业务特点：
保有100%的现金准备，客户交予保 管的货币不用于贷款生息；在代客 保管货币的活动中，要向客户收取 保管费，而不是相反。
【2】现代银行的发展
有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱不 外两种方式：存入储蓄机构；藏在自己家里。
2.商业银行是一种特殊企业
商业银行经营的内容特殊。商业银行是以金融资产 和金融负债为经营对象。 商业银行与一般工商企业的关系特殊。二者是一种 相互依存的关系。 商业银行对社会的影响特殊。商业银行经营好坏可 能影响到整个社会的稳定。
国家对商业银行的管理特殊。由于商业银行对社会 的特殊影响，国家对商业银行的管理要比对一般工 商企业的管理严格得多，管理范围也要广泛得多。
• 两家以上表面上独 立的银行所有权被 一人或同一集团操 纵。
银行的分类
中央银行 (中国人民银行) 1、我国银行的分类
商业银行
政策性银行
商业银行是以经营吸收公众存款、发放贷 含义： 款、办理结算等业务，并以利润为主要经 营目标的企业法人(金融企业法人)。 银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用 利润来源：
政府存款
同业存款
私人存款
影响银行存款的因素
3.非存款负债：
主动性的负债业务，金融市场的发展提供了条件。
借款业务改变了以往保守的经营理念，促成了负 债理论的出现。
借款业务图示：
向中央银行 借款
短 期 资 金
国际金融市场 借款
货币市场
长 期 资 金
资本市场
同业拆入 卖出回购交易 发行短期CDs市场
28
性 质 是股东投入到银行开展业务经营的“本钱”，属
于银行“自已的钱”。从会计角度，有
资
本=所有者权益（净资产）= 资产-负债
作 用 银行的资本虽少，但作用重要:
资本的作用：
一定量的资本,是设立审批时必备的条件; 购置营业用固定资产的“专项资金”； 抵御风险损失、维护存款人信心的“物质”基础；
商业银行资本的功能
1）经营性功能 2）保护性功能 3）管理性功能
2.存款业务
地 位：商业银行非常传统而最重要的一项基本 负债业务，其存款机构的称呼因此而来. 基本类型：按支取特征，基本的存款账户有三类： 存款账户
活期存款
储蓄存款
定期存款
活期存款
目前也可通过其他方 式,如银行卡.
无约定期限，传统上通过签发支票的方式向第三 方随时进行转账支付，也通常称为支票存款；
储蓄存款:
一般分为活期储蓄存款和定期储蓄存款
一般发给客户存折。 给银行提供了资金来源。
三类存款账户的比较：
极 高
存款者动 机：交易
流动性
存款者动机： 灵活机动
较
低
存款者动机： 增值
活期存款 零息
储蓄存款 收益性
定期存款 高息
很安全(保本无息)
安全性
很安全(保本保息)
所有权分类：
存款账户
第一节 融资类金融机构中介的特性
一、商业银行的产生
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
【1】早期银行的形成
铸币兑换
集聚在寺庙周 围为各国朝拜 者兑换货币。
公元前2000年的 古巴比伦及古代的 希腊和罗马，就有 有银钱业主和货币 兑换商。
保管与汇兑
存贷款业务
银行保管箱业务
第二节 商业银行的经营业务
共同特征是以吸收存 款为主要负债， 以发放贷款为主要资 产， 以办理转账结算为主 要中间业务， 直接参与存款货币的 创造过程。
存 款 货 币 银 行
【负债业务】
自 有 资 金
存款
借 入 资 金
（一）资本定义
资本是一家银行防止亏损的最终防线，只 有资本才是衡量一家银行真正实力的标志。 资本金是指存款类金融机构为了正常的经 营活动而投入的货币资金和保留在存款类金融 机构的利润 。
资产风险权重（资产风险权重）
表内风险权重分四档：0%、20%、50%、100% 资产 票面价值（万元） 风险权数 折算后
准备金
中央政府债券
500
5000
0%
0%
0
0
地方政府债券
住宅抵押贷款 商业贷款
1000
3000 4000
20%
50% 100%
200
1500 4000 5700
表内风险加权资产额
中国最早的存款机构：寺院
中国最早的储蓄机构不是银行， 而是寺院。寺院数目多，分散广，很
有资财；又是佛住的地方，人们不敢
偷寺院的东西。所以，存款在寺院， 既稳妥又方便。早在魏晋南北朝时期，
寺院就兼营存放款业务。
银行业最早的发源地是意大利。但最早的现代商 业银行产生于英格兰（1694）。 最早以银行(banco)名称经营业务的是1580年建 于意大利威尼斯的银行。随后在米兰、阿姆斯特丹、 汉堡等地都相继建立了银行 中国通商银行是中国第一家 发行纸币的银行，是1896年
资本充足率：
--资本的具体构成：
资 本
核心资本≥50%
附属资本≤50%
公 积 金
股 本 金
未 分 配 利 润
重 估 储 备
一 般 准 备
混 合 资 本 工 具
长 期 次 级 债 务
加权风险资产的计算 -- 银行加权风险资产≠银行资产总量 -- 加权风险资产数量数量的计算:
Σ各类资产数量×相应的风险权数
31
资本数量的不同视角：
银
行：有少持资本的倾向；
监管者：有提高资本的倾向；
客
户：？？？
到底多少合适呢？
资本充足与否的国际标准：
国际权威的巴塞尔银行监管委员会1988年提出 了： “资本充足率≥8%”的标准
并非通常意义 上的资本 资 本 ×100% 加权风险资产 并非通常意义 上的总资产
中国工商银行各类资产金额 (2005)
35000 32734
30000 25485 25000
20000
金额: 亿元
15000
10000
5000
2944
3378
0
现金及其等价物
贷
款
3个月以上投资
其它资产
1.现金资产的构成：
满足流动性需要
现金资产
存 放 央 行 款 项
库 存 现 金
存 放 同 业 款 项
五、商业银行的组织形式
单元制
• 单一银行制，不设 立分支行，银行业 务由总行直接办理。 美国较典型。
分支行制
• 在中心城市建立总 行，在国内以至国 外设立分支机构， 多数国家的银行采 取这一形式。
银行控股公司制
• 由某一集团成立一 个股权公司，再由 该公司控制或收购 两家以上银行的股 票。
连锁银行制
1913年法定存款 准备金制度建立
现代银行业产生的两条途径
组建新 的股份 制银行
旧有的高利贷性质 的银行逐渐适应新 的经济条件，转变 为资本主义性质的 商业银行
现代商业银行
二、商业银行的性质
传统的概念：商业银行是吸收存款、发放 贷款、办理结算业务的、以获取利润为目 的的、具有独立法人资格的金融企业。
支付中介
支付中介：银行为客户办理各种同货币资本运动 有关的技术性业务。 表现：通过存款在不同帐户之间的转移，商行完 成了对货款的支付和债务的偿还。
银行作为支付中介的优势：1）较高的信誉；2） 较多的分支机构；3）与各个企业和部门都有密切 联系。
意义：减少了现金的使用，节约了流通费用，加 速了资金的周转，促进了经济增长。
三、商业银行的特征
商业银行的特征主要是相对于政策性银行、专 业银行等金融机构而言，一般表现在以下三个 方面：
1.吸收可转账的活期存款 2.信用创造
3.提供全方位、多功能的金融服务
四、商业银行的职能
1-信用中介
2-支付中介
商业 银行
4-金融服务
3-信用创造
信用中介
信用中介：指商业银行通过负债业务把社会上的 各种闲散货币资本集中到银行，再通过资产业务 把货币资本投向社会个部门。 实现了三个转化 闲置资本职能资本 小额货币储蓄巨额资本（消费 生产） 短期资本长期资本（部门之间转变，促进了生 产效率的提高）
盛宣怀向清政府奏请开办，
于1897年4月26日正式开业
的。
【3】商业银行形成路径
顾客 委托金匠店 代管金银签 发保管收据
银 行 挤 兑
收据 进入流通 充当变相 支付手段
顾客 同时来兑换的 可能性很小， 无需保持十足 贵金属准备。
联邦存款 保险公司 FDIC
金匠 遵照顾客 书面指示 将代管金银 移交第三方
发行金融债券 发行中长期CDs 发行可转债券
二、商业银行的资产业务
银行存款等负债筹来的钱, 该如何安排资产运用呢? ──会用于哪些资产业务呢? ──首先选择的资产业务呢?
商业银行资产配置图
保证支付,最优项目
存款业务 借款业务 其它业务 货币资 金池
1.现金资ห้องสมุดไป่ตู้ 2.较长期投资 3.贷 款 其它资产