中国工商银行风险管理
工行风险账户管控措施是什么
工行风险账户管控措施是什么工行风险账户管控措施。
随着金融市场的不断发展和变化，银行在风险管理方面面临着越来越多的挑战。
作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直致力于建立和完善风险管理体系，以确保银行的健康发展和客户资金的安全。
其中，风险账户管控措施是银行风险管理的重要组成部分，本文将对工行风险账户管控措施进行详细介绍。
一、风险账户管控的重要性。
风险账户管控是指银行对客户账户的风险进行有效管控和监测，以防范和化解风险事件的发生。
在金融市场中，各种风险因素层出不穷，包括信用风险、市场风险、操作风险等，这些风险对银行的资金安全和经营稳定构成了严峻挑战。
因此，建立健全的风险账户管控措施对于银行来说至关重要。
二、工行风险账户管控措施的内容。
1. 客户身份识别和核实。
工行在开立客户账户时，会进行严格的客户身份识别和核实工作，确保客户的身份信息真实有效。
这包括要求客户提供有效的身份证件、联系方式等信息，并进行核实比对。
通过这一措施，可以有效防范不法分子利用假身份信息进行洗钱、诈骗等活动。
2. 风险评估和分类。
工行会对客户进行风险评估和分类，根据客户的信用状况、交易行为、资金来源等进行分级管理。
对于高风险客户，银行会采取更严格的监控措施，以降低风险发生的可能性。
3. 实名制管理。
工行实行严格的实名制管理，确保每个账户都与真实的个人或机构相对应。
这样可以有效防范账户被冒用或被非法使用的情况。
4. 交易监控和报警。
工行建立了完善的交易监控系统，对账户的交易行为进行实时监测和分析。
一旦发现异常交易行为，系统会自动报警，并及时采取相应的措施，以避免风险事件的发生。
5. 风险预警和应急处置。
工行建立了完善的风险预警和应急处置机制，一旦发生风险事件，银行可以迅速做出反应，并采取有效的措施进行处置，以最大限度地减少损失。
6. 风险信息共享。
工行与其他金融机构和监管部门建立了风险信息共享机制，及时分享和获取行业内的风险信息，以提高风险管控的效率和准确性。
工商银行风险管理概述
路漫漫其悠远
1.5 风险管理委员会工作情况(1/11)
总行风险管理委员会，是本行行长进行风险管理的决策机构，管 理范围主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。委员会设立常 设办事机构——秘书处，负责组织协调委员会的日常工作，设秘书 长一名，由风险管理部总经理担任。
► 组织推动内部评级法工程，负责收集、整理、分析与测算各类风险要素数据， 进行模型设计
► 承担风险管理委员会秘书处职能，汇总各类风险管理工作情况，报总行风险管 理委员会和董事会风险管理委员会审议
► 制订全行对公及个人特殊资产处置的管理制度和操作流程，并在授权范围内组 织开展特殊资产清收、转化和处置工作
➢ 秘书处联席会议商定，进行相应的协调
路漫漫其悠远
1.5 风险管理委员会工作情况（10/11）
会议筹备（秘书处） ► 秘书处提前准备好会议材料和签报； ► 根据行长签批第一时间得知会议开会的时间 ► 进行会务筹备
会议召开
会后工作（秘书处） ► 秘书处调整确认会议纪要，在全行印发 ► 跟踪督导工作 – 《工作计划》和各次会议的会议纪要是秘书处督查督办的主要依据 – 根据工作计划和会议纪要，按照需要完成的时间，列出各项任务、牵头部门和协助 部门，编制任务完成时间表 – 根据任务完成时间表，按月对各部门执行情况进行跟踪，要求其按月向秘书处反馈 执行信息，秘书处做好跟踪记录
工商银行风险管理概述
路漫漫其悠远 2020/3/23
主要内容
一.风险管理情况 二.风险管理展望 三.需要关注的风险管理问题
路漫漫其悠远
1、风险管理部主要职能
成立背景 全行风险管理框架 风险管理部的职能和处室设置 风险管理部要实现的四个转变 全面风险管理工作情况 内部评级法工作进展情况 市场风险管理情况
工商银行风险管理概述
工商银行风险管理概述首先，信用风险是工商银行最重要的风险之一。
这种风险涉及到借款人或债务人无法按时偿还贷款或债务的可能性。
在贷款过程中，工商银行通过对借款人的信用评估和审核，来降低信用风险。
此外，工商银行还通过建立严格的贷款审批程序和风险管理系统，来监控和管理信用风险。
其次，市场风险是指由于市场价格的波动而导致的资产价值损失的风险。
工商银行在日常运营中接触到许多不同的金融市场，如股票市场、债券市场和外汇市场等。
为了管理市场风险，工商银行需要进行市场风险测算和监测，并采取适当的风险对冲措施，如使用金融衍生品进行对冲交易。
第三，流动性风险是指工商银行无法及时满足资金需求或偿付债务的风险。
为了管理流动性风险，工商银行通常会建立充足的流动性储备，以应对可能发生的资金紧张和市场冲击。
此外，工商银行还通过进行应急资金筹集措施、提前制定应急计划和与其他金融机构建立流动性支持安排等方式，来管理流动性风险。
第四，操作风险是指由于内部失误、不当行为、系统故障或外部事件而导致的损失的风险。
为了管理操作风险，工商银行需要建立健全的内部控制机制，确保所有业务活动和交易符合内部规定和法律法规。
此外，工商银行还需要进行员工培训和教育，增强员工的风险意识和操作风险管理能力。
最后，法律风险是指工商银行由于违反法律规定而可能面临的法律责任和经济损失的风险。
为了管理法律风险，工商银行需要加强合规性管理，确保业务活动与法律规定、监管要求和道德规范相符合。
此外，工商银行还需要建立与律师事务所和法律专家的合作关系，以便在需要时寻求法律意见和帮助。
总之，工商银行作为一家大型银行，面临着多种不同类型的风险。
为了管理这些风险，工商银行需要建立全面的风险管理体系，包括制定风险管理策略、建立风险监测和控制机制，并加强员工培训和合规管理。
只有有效管理风险，工商银行才能保持健康的经营和稳定的发展。
除了上述提到的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险，工商银行还面临其他一些重要的风险。
工行风险账户管控措施有哪些
工行风险账户管控措施有哪些随着金融市场的不断发展和变化，银行在风险管理方面面临着越来越多的挑战。
作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直以来都非常重视风险管理工作，尤其是在风险账户的管控方面更是十分重要。
在这篇文章中，我们将探讨工商银行在风险账户管控方面所采取的措施。
首先，工商银行建立了完善的风险管理体系，包括了风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等方面。
在风险识别方面，工商银行通过建立完善的客户信息数据库和风险评估模型，对客户的信用状况和还款能力进行全面评估，及时发现潜在的风险账户。
在风险评估方面，工商银行采用多种手段对客户进行风险评级，将客户分为不同的风险等级，以便更好地进行风险管理。
在风险监控方面，工商银行通过建立风险监控系统，对客户的交易行为和资金流动进行实时监控，及时发现异常情况并采取相应的措施。
在风险应对方面，工商银行建立了完善的风险应对机制，对不同的风险账户采取不同的应对措施，以最大限度地降低风险损失。
其次，工商银行加强了对风险账户的管理和控制。
在客户准入方面，工商银行建立了严格的客户准入制度，对客户的资信情况和还款能力进行全面评估，并设定了一系列的准入标准，以确保只有符合条件的客户才能获得贷款和其他金融服务。
在客户管理方面，工商银行建立了完善的客户管理制度，对客户的交易行为和资金流动进行实时监控，并及时对风险账户采取相应的管理措施，以防止风险账户的进一步恶化。
在风险控制方面，工商银行建立了严格的风险控制机制，对不同的风险账户采取不同的风险控制措施，以最大限度地降低风险损失。
此外，工商银行不断加强对风险账户的监督和检查。
在内部监督方面，工商银行建立了专门的风险管理部门，对风险账户的管理和控制情况进行全面监督和检查，并及时发现和纠正存在的问题。
在外部监督方面，工商银行接受中国银行业监督管理委员会的监督和检查，确保风险账户的管理和控制工作符合相关法律法规和监管要求。
最后，工商银行不断加强对风险账户管理和控制的信息化建设。
中国工商银行操作风险管理案例
中国工商银行操作风险管理案例该项目是ICBC大型国有企业提供信贷支持的合作项目。
在项目实施过程中，ICBC面临着一系列的操作风险，包括合作伙伴违约、信贷风险、法律合规风险等。
为了有效应对这些风险，ICBC采取了以下措施：1.风险评估和尽职调查：在项目启动之前，ICBC对合作伙伴的信用状况进行了全面的评估和尽职调查。
通过调查合作方的财务状况、经营情况、信用记录等，ICBC能够更好地了解其还款能力和信用风险，以此来做出是否给予信贷支持的决策。
2.风险监控和预警机制：ICBC建立了严密的风险监控和预警机制，对项目的各项风险指标进行实时监测和分析。
一旦发现风险暴露的迹象，ICBC立即采取相应的风险控制措施，如要求合作方提供担保、限制额度使用等，以降低潜在的风险。
3.内部控制和合规管理：ICBC注重内部控制和合规管理，建立了一系列的制度、流程和政策，以保障各个部门在项目操作中遵守法律法规和内部规定。
此外，ICBC还进行了内部培训，提高员工对操作风险管理的认识和能力，确保风险管理的有效执行。
4.多元化风险分散策略：ICBC采取多种方式进行风险分散，避免过度集中风险。
例如，在项目资金的分配上，ICBC将资金分散投放于多个项目，避免了单一项目风险对整体的影响。
此外，ICBC还通过购买保险和参与再担保等方式，将一部分风险转移给其他机构，减少了自身的风险承担。
5.风险应对和处置能力：ICBC建立了紧急应对机制，对可能出现的风险制定应对策略，并设立了专门的风险事务部门，负责应对和处置风险事件。
该部门配备了专业的风险管理人员，能够迅速响应，有效处置风险，减少风险损失。
通过以上策略和措施，中国工商银行在该项目的操作风险管理方面取得了一定成效。
项目顺利进行并成功完成，未发生严重的信贷损失和合作伙伴违约事件，有效保护了ICBC的利益和声誉。
总之，中国工商银行在操作风险管理方面注重风险评估、风险监控、内部控制、风险分散和风险应对能力的建设。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施工商银行是中国四大国有银行之一，拥有庞大的客户群体和复杂的业务，因此风险管理措施显得尤为重要。
以下是工商银行风险管理措施的详细介绍：1.业务风险管理工商银行通过完善的内部控制制度，对各类业务风险进行管控。
例如，在贷款发放过程中对借款人的资金用途、还款能力、信用状况等进行彻底调查，确保借款人资金的安全性和贷款的合法性。
此外，工商银行还通过审核和评估程序，积极审查和监督贷款风险、市场风险、信用风险等。
2.信息技术风险管理随着金融科技的快速发展，银行的信息技术风险越来越受到关注。
为了确保客户信息和交易数据的安全，工商银行加强了信息安全意识培训、定期进行风险评估和漏洞测试等，建立了完善的信息安全管理机制。
此外，工商银行还将信息技术风险管理纳入年度审计计划，以进一步加强风险管控。
3.市场风险管理工商银行积极开展市场分析和研究，掌握市场动态和趋势，及时调整经营策略，以降低市场风险。
工商银行通过建立资产负债表管理机制，严格控制各项指标的符合程度。
此外，为降低市场风险，工商银行还建立了统一的交易风险管理系统，对各项风险指标和预警信号进行实时监控和管理。
4.信用风险管理作为国有银行，信贷业务一直是工商银行的主要业务。
在信用风险管理方面，工商银行采取了多种措施：对客户的信用评估进行精准化，严格控制不良信贷的比例；建立贷前、贷中、贷后全流程的信用风险管理机制，及时发现和处理信用风险；统一建立大额信用风险集中度监管机制，保证信用风险控制的及时有效性。
总之，工商银行在风险管理措施方面做得非常出色。
无论是业务风险、信息技术风险、市场风险还是信用风险，工商银行都建立了完善的风险管理机制，以保护客户和企业资产的安全和稳定。
国内主要商业银行风险管理架构介绍
国内主要商业银行风险管理架构介绍国内主要商业银行的风险管理架构是针对金融机构所面临的各类风险的管理和控制体系，以确保银行的稳定经营和风险可控。
本文将重点介绍中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行这四家国内主要商业银行的风险管理架构。
中国工商银行是中国最大的商业银行之一，其风险管理架构由以下主要部分构成：1.风险管理委员会：工行成立了专门的风险管理委员会，负责制定和完善风险管理政策、制度和流程，并定期进行风险管理评估和监控。
2.风险管理体系：工行建立了包括风险自查、风险评估、风险控制等环节的风险管理体系，以全面识别、评估和控制风险。
3.风险监测与预警系统：工行通过建立完善的风险监测与预警系统，实时收集和分析各类风险数据，及时预警并采取措施进行风险控制。
4.内部控制和内部审计：工行建立了一套完善的内部控制体系，并设立了内部审计部门，对各项业务进行持续审计和监督，以确保业务活动的合规性和风险可控性。
中国农业银行是中国农村金融的重要力量，其风险管理架构具体包括以下几个方面：1.风险管理委员会：农行设立了风险管理委员会，负责全面把控农行的风险管理工作，包括风险评估、风险控制和风险报告等。
2.风险管理制度和流程：农行建立了一套风险管理制度和流程，包括风险管理政策、手册、流程图等，以确保风险管理工作的规范和有序进行。
3.风险定量评估模型：农行使用风险定量评估模型，通过对各类风险因素进行测算和模拟，对风险进行科学量化，为风险控制和决策提供依据。
4.风险监控和预警系统：农行建立了风险监控和预警系统，实时监测各项风险指标，并设有专门的风险预警人员，及时预警和采取措施进行风险控制。
中国银行是中国四大国有商业银行之一，其风险管理架构包括以下几个核心环节：1.风险管理委员会：中行设立了风险管理委员会，定期研究和决策与风险管理相关的重大事项，对各类风险进行评估、控制和监督。
2.风险管理体系：中行建立了较为完善的风险管理体系，包括风险评估和风险控制等环节，以确保各项业务活动的风险可控性和合规性。
中国工商银行风险管理现状
中国工商银行风险管理现状
中国工商银行作为中国最大的商业银行之一，致力于建立和完善
健全的风险管理体系。
以下是中国工商银行风险管理现状的几个方面：
1. 风险管理体系：工商银行建立了一套完整的风险管理体系，
包括风险定价和风险控制，在企业风险管理、信用风险管理、市场风
险管理、操作风险管理等方面具有较高的水平。
2. 内部控制：工商银行强调内部控制的重要性，建立了一套严
格的内部控制体系，通过内部控制条例、审计制度和内控评价体系，
提高风险控制和运营效率。
3. 信用风险管理：工商银行注重信用风险管理，通过完善的风
险评估和监测手段，加强对客户信用状况和资金使用情况的审查，降
低信用风险。
4. 市场风险管理：工商银行积极应对市场风险，通过建立科学
有效的风险管理模型，掌握金融市场的动态变化，保护资产价值。
5. 操作风险管理：工商银行重视操作风险管理，通过优化业务
流程和规范操作流程，减少操作失误和人为错误，防止项目失败和损失。
6. 风险管理技术的应用：工商银行积极引入先进的信息技术，
如人工智能、大数据、区块链等，应用于风险管理，提升风险管理效能。
总体来说，中国工商银行风险管理现状比较健全，但在不断变化
的金融环境下，仍需要不断创新和完善风险管理机制，以应对新挑战。
工商银行风险管理概述
工商银行风险管理概述工商银行风险管理概述随着金融市场的不断变化和发展，银行面临着越来越复杂的风险环境。
风险管理成为银行业务的核心问题之一。
作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直致力于实施全面的风险管理体系，做好风险的预见、评估、遏制和应对工作，为全球金融市场的稳定发展做出了积极贡献。
一、工商银行的风险管理体系工商银行的风险管理体系主要包括风险管理策略、风险评估和控制、风险监测和报告以及危机应对四个方面。
1.风险管理策略工商银行制定了一系列的风险管理策略，以确保银行进行稳健经营。
银行将风险管理纳入整个业务决策过程中，并将风险管理融入到日常经营中去，建立风险意识、责任意识和规章制度意识。
2.风险评估和控制工商银行通过风险评估和控制系统，对潜在风险进行识别、测量和控制。
银行制定了一系列的风险评估和控制方法，并且针对不同类型的风险制定了相应的管理措施。
3.风险监测和报告工商银行建立了全面的风险监测和报告系统，通过对风险指标的监测和报告，及时发现异常情况并采取相应的措施。
银行的风险监测和报告系统具有高度的自动化、实时性和全面性，可以准确捕捉到市场、信用、流动性、操作和法律等各种风险。
4.危机应对工商银行建立了完善的危机管理体系，对各种可能的危机进行预见和规避，及时采取相应的措施，以保障银行业务的稳定运行。
银行根据不同风险的特点制定了相应的危机应对预案，并通过不断演练和应急演练来提高应对危机的能力。
二、工商银行的主要风险类型工商银行面临的主要风险类型包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。
1.市场风险市场风险是指由市场价格波动引起的风险。
工商银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票等金融工具价格风险等。
银行通过建立风险管理模型和系统，进行市场风险的测量和管理。
2.信用风险信用风险是指借款人或交易对手无法按时履约或违约的风险。
工商银行的信用风险主要来自于贷款、信用担保业务和证券交易等。
银行通过建立信用评估体系，加强信用审查和风险控制，提高信用风险的管理水平。
工商银行风险管理
一、制度 (2)1.风险管理框架: (2)2.风险管理报告制度 (2)3.风险管理评价体系 (4)4.风险限额管理制度 (5)5.风险管理系统 (6)6.授权授信管理 (6)二、组织架构 (7)三、职能设计 (8)1.总行风险管理委员会 (8)2.风险管理部 (9)四、一般流程和管理步骤 (10)1.贷款流程 (10)2.分行授信流程 (12)五、使用的模型 (12)1.评级体系 (12)2.分析方法 (15)3.内部评级法工程 (16)一、制度Array 1.风险管理框架:参照COSO委员会《企业风险管理—整合框架》，充分考虑工行风险管理现状。
框架包括的内容：总则内部环境目标管理风险管理流程各专业风险管理风险管理信息与沟通监督与评价附则2.风险管理报告制度总行报告路径：分行报告路径：3.风险管理评价体系风险管理评价体系的结构：4.风险限额管理制度5.风险管理系统6.授权授信管理授权是上级行对下级行的风险管理政策。
工商银行总行对境内分支机构信贷业务实施授权、转授权和特别授权等综合管理政策。
山东分行在总行授权范围内，根据二级分行的资产规模、管理水平、同业竞争能力、区域资源状况等按照一定比例对二级分行进行转授权。
授信是银行对客户的风险管理政策。
在授信政策上，工商银行对全部客户实行统一的授信管理。
.按照工商银行制定的授信管理办法，采用定性分析与定量分析相结合的方式，通过对客户资信状况及融资风险的综合分析，核定客户在我行的最高授信额度，以控制客户在银行系统内的融资风险总量。
二、组织架构上图中，直属于首席风险官的风险管理部的组织结构图：三、职能设计1.总行风险管理委员会，是本行行长进行风险管理的决策机构，管理范围主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
委员会设立常设办事机构——秘书处，负责组织协调委员会的日常工作，设秘书长一名，由风险管理部总经理担任。
秘书处联席会议：a)秘书处承担跨部门、跨产品的风险管理协调职能，需要在各个部门间进行协调b)秘书处联席会议是各部门进行充分交流的平台，是解决多部门交叉问题的良好形式c)联席会议适宜解决单个部门无法独立解决的问题d)委员会会议前、后均可召开联席会议总行主要职责:负责内部评级体系的设计或选择、测试和监控、实施与运行，风险级的量化与评审;负责确定每年评级检查;生成评级体系的总报告，包括各等级一年的违约情况、评级迁移分析以及对关键评级标准趋势变化的监控。
商业银行利率风险管理--以中国工商银行为例
商业银行利率风险管理--以中国工商银行为例，不少于1000字中国工商银行是中国五大国有商业银行之一，是中国最早成立的商业银行之一，在业务量和业务范围上居于国内银行业的领先地位，2019年底资产规模达到了28.4万亿元。
随着金融市场的不断发展和变化，商业银行利率风险管理已经成为银行监管与业务开展的重要内容，我将就中国工商银行利率风险管理进行阐述。
一、商业银行利率风险的概念商业银行是在市场经济条件下，借入短期资金以发放长期贷款的金融机构，而货币市场上短期资金的利率波动是风险的主要来源，利率上升会导致债务人还款压力加大，风险加大。
商业银行利率风险是指在银行业营销活动中，由于市场利率波动以及银行资产负债表项所涉及利率固定、浮动等因素的不同而引起营业收入、资产和利润等方面的不确定性风险。
其主要包括市场利率风险、基差风险和再投资风险等。
二、商业银行利率风险管理的必要性1.合规要求。
商业银行在日常业务中实行的所有政策、产品设计和风险控制等，都需要符合监管机构的规定。
利率风险管理作为银行业务风险管理的重要内容，也被列入到了比银行监管规定中。
2.风险预警。
银行必须实行好风险防范，遇到可能会发生风险的情况时作出预警，及早采取相应措施控制风险。
其中，利率风险是银行线上业务中面临的主要风险来源之一，因此必须对其进行有效的管理。
3.稳定经营。
利率风险管理有助于保护银行的经济核心，防止银行因市场风险而面临的重大损失，从而保证银行的资产、负债和利润稳定，维护银行的稳健发展。
三、商业银行利率风险管理的主要方式1.利率风险管理制度建设。
银行应制定相关规章制度、流程和政策措施，明确各级管理层的职责及工作程序，明确风险管理的内控流程，对于利率风险管理过程中各类制度和政策要求的监督和执行予以明确。
2.定价和复核制度的建立。
决策者应以现实的市场利率、资本成本和竞争策略为基础，及时调整资产和负债价格，避免资产和负债市场利率波动带来的风险。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施工商银行（ICBC）是中国最大的商业银行之一，为了保障业务的稳定和客户的利益，工商银行采取了一系列的风险管理措施。
本文将深入探讨工商银行的风险管理措施，包括其内部控制和风险管理框架，并分享我的观点和理解。
1. 内部控制体系工商银行建立了一套完善的内部控制体系，以确保业务的合规性和风险的可控性。
工商银行设立了风险管理委员会和各项专业委员会，全面负责风险管理。
这些委员会由高级管理人员组成，负责制定风险管理策略、决策和规定，并进行监督和评估。
工商银行建立了风险管理部门，专门负责风险辨识、量化和控制。
这个部门通过建立风险分类和评估模型，对每一项业务进行风险评估，并制定相应的风险管理措施。
另外，工商银行还实施了岗位责任制和内部审计，确保员工遵守规章制度和操作程序，并定期对各项业务和流程进行内部审计，发现和修正存在的问题。
总体而言，工商银行的内部控制体系有效地保证了业务的稳定性和可持续性。
通过依靠委员会、部门和员工的配合和监督，银行能够及时发现和应对潜在的风险，保护客户的利益。
2. 风险管理框架工商银行建立了基于国际标准的风险管理框架，包括风险辨识、风险评估、风险监控和风险应对四个环节。
风险辨识是风险管理的首要步骤。
工商银行通过对内外环境的监测和分析，及时辨识出可能对银行业务造成影响的各类风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
风险评估是分析风险的概率和影响程度，并确定其优先级的过程。
工商银行以定量和定性的方法对各类风险进行评估，通过量化指标和风险评级，为风险的控制和应对提供依据。
风险监控是对风险的跟踪和监测，并通过建立风险指标和风险报告机制，及时预警和预防风险的发生。
工商银行通过内部控制和信息化系统，及时获取和分析风险相关数据，并及时报告给风险管理委员会和高级管理层。
风险应对是对风险进行控制和处理的过程。
工商银行根据风险评估结果，制定相应的风险管理措施，包括建立风险限额、启动风险救助和转移机制等，以降低风险对银行的影响。
中国工商银行全面风险管理
中国工商银行全面风险管理4 工行全面风险管理体系分析4.1 工行简介工行成立于1984 年。
作为中国资产规模最大的商业银行，2008 年末总市值1739.18 亿美元，居全球上市银行之首。
2009 年，全年实现税后利润1111.51 亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。
这已经是该自2003 年以来连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达37.5%，是全球成长性最好的国际性大银行之一。
工行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制（具体如图4-1 所示）。
办法都在这一阶段形成，各级资产风险管理专业部门也在这一阶段建立。
但是风险管理过程中，主要是侧重信贷风险的管理。
不良资产的下降主要依靠国家政策支持，非信贷风险资产处置尚未全面启动，操作风险、利率风险管理还未纳入议事日程。
（具体的时间进程见表4-2）作风险报告，了解财务重组后资产质量状况和公司客户信用风险、利率和汇率风险情况，形成了“与该行战略相一致的整体、全程、量化的全面风险管理”理念，以及“依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”的风险管理文化。
同时，该行总行各部门加快了资本管理、内部资金转移价格、贷款十二级分类、表外业务五级分类、贷款大户风险监测、重点行业信贷风险控制、小企业贷款政策、不良贷款管理、利率风险管理、流动性风险管理等多方面制度建设的步伐。
4.2.5 工行商业银行全面风险管理发展小结该行成立以来的风险管理发展实践是一个单一品种到综合业务、由低层次到高层次发展的过程。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施
工商银行是国内大型银行之一，它的风险管理措施对于保障客户财产安全和银行经营稳健发展至关重要。
下面我们来介绍一下工商银行的风险管理措施。
首先，工商银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理组织机构、风险管理政策与制度、风险管理流程与工具等方面。
它把风险管理纳入整个银行经营的核心，确保风险管理的有效性和实用性。
其次，工商银行注重风险监测和预警。
它通过建立风险指标体系、监测系统和风险评估模型等手段，及时发现和评估各类风险，避免风险对银行业务和客户的损害。
并且，工商银行还建立了应急管理机制，针对各种风险情况及时采取应对措施，确保风险控制在可控范围内。
第三，工商银行强化了对客户的尽职调查和风险评估。
它针对不同客户类型，制定了不同的风险评估方法和标准，确保客户的资信情况和经营状况符合银行的风险承受能力。
同时，工商银行还建立了客户反洗钱和反恐怖融资制度，加强对客户资金来源和用途的监督，避免客户从事非法活动。
最后，工商银行加强了内部控制和风险管理能力建设。
它通过加强内部审计和自查工作，发现和解决内部控制缺陷，确保银行业务的规范和合法性。
此外，工商银行还加强了员工风险意识培养和培训，提高员工风险管理能力和责任意识。
总之，工商银行的风险管理措施建立在完善的风险管理体系基础上，注重风险监测和预警、客户尽职调查和风险评估、内部控制和风
险管理能力建设等方面。
这些措施的实施，有助于保障客户资产安全和银行业务的健康发展。
抵御风险,保障安全——中国工商银行风险管理年度总结
抵御风险，保障安全——中国工商银行风险管理年度总结保障安全随着金融业的发展，风险管理成为各大银行不可避免的重要任务和挑战。
在这个大背景下，中国工商银行一直致力于风险管理工作，以保障客户和公司的资产安全。
2023年，中国工商银行风险管理年度总结发布，本文将对其进行梳理和分析。
一、总体情况2023年，中国工商银行的风险管理工作再次取得了明显的成效。
整年度运行总体平稳，风险可控，各项指标均处于合理水平，与2019年相比，整体风险水平下降了3.5%。
在市场风险、信用风险、操作风险等方面，我行继续保持风险管理水平的领先地位，取得了较好的综合业绩。
二、市场风险在市场风险方面，我行总体风险水平保持在合理水平。
根据对外汇风险和利率风险的监测和分析，我行结合实际情况，制定了一系列的风险控制和风险规避措施，成功地抵御了大部分市场风险。
三、信用风险在信用风险方面，我行采取了一系列针对性措施，不断完善信用风险管理体系，加强对贷款审批、贷后风险管理等工作的监测和控制。
通过去年的风险管理工作，成功地减少了不良资产的占比和总体不良率，提高了信贷质量，客户信任度得到了显著提升。
四、操作风险操作风险一直是银行面临的主要问题之一，而我行在这方面也不断加强着风险管理。
我们先后实施了内部控制体系、风险管理制度、合规度检查等方面的规范化操作，进一步提升了风险管理的精细化程度，降低了操作风险的概率。
五、反洗钱和反恐怖融资工作随着反洗钱和反恐怖融资工作的不断提升，我行在这方面也持续加强了风险管理。
我们进一步完善了客户身份认证和风险评估工作，针对高风险客户进一步透查，有效地防范了可能存在的洗钱和恐怖融资风险。
六、风险管理信息化当今的金融业已经逐渐强调信息化的重要性，风险管理也不例外。
我行不断加强对风险管理信息化工作的投入，积极开展大数据分析和技术的应用，提高了风险管理工作的准确性和精度。
2023年，我行的风险管理工作在各个方面均取得了显著的成效，有效地保障了客户和公司的资产安全。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施
工商银行一直致力于通过科学有效的风险管理措施来保障客户的资产安全。
以下是工商银行常见的风险管理措施：
1.身份认证
工商银行将客户身份认证作为风险管理的第一步，确保客户信息真实合法。
在开户、办理业务及重要操作时，要求客户出示本人有效身份证件并进行比对认证。
此外，工商银行还会根据需要采用其他认证措施，如人脸识别和语音识别等。
2.密码安全
工商银行强制要求客户设置密码，不得简单易猜，并采用加密算法进行存储。
此外，工商银行还建议客户定期更换密码，避免使用相同密码或与其他账户相同的密码。
3.绑定银行卡
客户在办理银行业务时，需要将主要账户与银行卡进行绑定。
工商银行会对银行卡绑定信息进行审核，确保客户账户和银行卡的合法性和安全性。
4.短信验证码
在进行重要操作时，如转账、修改信息等，工商银行会通过短信验证码方式，向客户注册的手机号发送验证码，确保用户本人操作。
5.监测预警系统
工商银行建立了完善的监测预警和处理系统，及时发现和拦截各种非法操作和风险活动，减少客户资产损失。
6.资金进出限制
工商银行会对客户的资金进出情况进行监控，设置相应的限额和预警机制，及时发现和阻止非法的资金进出，保障客户资产安全。
7.投诉处理
在客户投诉、举报等风险事件发生时，工商银行会及时采取措施，处理风险事件并做好记录，为客户追回被非法侵占的资产。
总之，工商银行始终将客户资产安全放在首位，通过完善的风险管理措施，保障客户的资产安全和合法权益。
工商银行风险管理分析
2.4操作风险
操作风险通常被定义为由于不充分或失败的内部过程，人和系统或外部事件 所造成的直接或间接的经济损失，目前工行还未有较为成熟的模型来量化操作风 险，但其正在加快推进操作风险高级计量法（AMA）项目建设工作，大力开发 AMA应用管理系统。 控制操作风险采用的措施： 1. 大力推进多项业务的流程优化，提升操作风险的流程制约与事中控制能力。 2．深化业务运营体制改革，增强业务运营风险管理的主动性和动态化。 3．扎实做好信息系统管理，持续提高生产系统的自动化运行和监控水平。 4. 以第四代应用系统（NOVA+）建设为契机，持续开发和优化相关业务系统功能
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2.2市场风险
评估方法： 1.利率敏感性分析(见word4) 2. 外汇敞口分析(见word5) 3. 历史模拟计量VaR（主要分析方法）(见word6) 控制市场风险采用的措施： 1．制定市场风险并表管理办法，明确和细化并表管理报表报送频率、路径和要求。 2. 进一步完善总行与境内外分支机构市场风险信息沟通机制与垂直报告渠道。 3.加快推进金融市场业务与风险管理自主研发项目建设，搭建基于内部模型法的市场风险管
长期债务的账面价值=总负债-流动负债=8978682-4136906=4841776 X4=1072201/4841776=0.2214
X5=305347/9581795=0.0319
Z=1.2X1+1.4X2+3.3X3+0.6X4+1.0X5=0.2935<1.81
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3.2 09年违约风险的测量
2.1信用风险
评估方法： 1.不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口(见word1) 2.贷款五级分类分布情况考察贷款质量(见word2) 3.利用贷款减值准备变动表考察抵御风险(见word3) 控制信用风险采用的措施： 1.在全行实施标准化信贷管理流程 2.风险管理规则和流程注重信贷业务全流程的风险管理，覆盖从客户调查、评级授信、贷款
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施
工商银行是中国最大的商业银行之一，为了保障客户的财产安全和银行的稳健运营，采取了多种风险管理措施。
以下是工商银行风险管理措施的主要内容：
1. 合理的信贷政策：工商银行制定了严格的信贷政策，对客户进行细致的风险评估，确保贷款风险可控。
2. 严格的风险管理制度：工商银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理委员会、风险管理部门、风险管理流程等。
3. 多层次的风险防范措施：工商银行采取了多种风险防范措施，包括风险分散、风险提示、风险排查等。
4. 稳健的投资策略：工商银行在投资方面采取了稳健的策略，注重风险控制和资产质量，避免过度风险。
5. 优质的服务质量：工商银行注重客户服务质量，加强客户沟通和信任，建立健全的客户投诉反馈机制，及时解决客户问题，保障客户权益。
总之，工商银行的风险管理措施涵盖了多个方面，从政策、制度、流程到服务等多个维度保障银行的稳健运营和客户的财产安全。
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国内主要商业银行风险管理架构介绍
国内主要商业银行风险管理架构介绍一、工商银行（一)工商银行风险管理组织框架图1：工商银行风险管理组织架构图1。
风险管理部职责风险管理部主要职责：牵头推进本行全面风险管理工作，统筹研究提出全行风险偏好与战略，汇总报告各类风险情况；组织信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的量化管理；组织推动内部评级法工程,负责收集、整理、分析与测算各类风险要素数据，进行模型设计；拟定全行产品控制的政策制度；开展不良贷款管理与清收处置。
此外，风险管理部为本行风险管理委员会和市场风险管理委员会提供行政支持，直接向首席风险官汇报。
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机构设置、派驻、报告及业务介入情况二、农业银行(一）农业银行风险管理组织框架图2:农业银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：负责统筹协调全行风险管理，负责制定及实施全面风险管理战略、政策和流程；组织实施巴塞尔新资本协议，开发符合监管要求的风险计量工具;负责客户信用等级评定;组织开展资产分类和减值测试工作；负责全行经济资本的计量;监控全行关键风险指标和重大风险事项，组织实施风险报告制度；拟定并监督执行风险限额和组合管理方案；评估全行的风险敞口水平；协调各业务部门和分支行的风险管理工作等。
3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况三、中国银行（一）中国银行风险管理组织框架图3：中国银行风险管理组织架构图（二)风险管理职责要求1.风险管理部职责风险管理部主要职责：根据风险管理战略的要求,传导、落实和执行各项具体风险管理目标,监督、指导和后评价分行各级风险管理部门和业务部门的风险窗口的工作，保障风险管理战略的实现，在风险管理体系的建设和运行中发挥核心推动作用.同时承担风险政策委员会秘书处工作。
2.各类主要风险管理基本情况3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况四、建设银行（近期改革前)（一）建设银行风险管理组织框架图4：建设银行风险管理组织架构图（二)1。
风险管理部职责风险管理部主要职责:风险偏好及风险管理战略的拟定、风险管理体制的建设和推进、风险管理政策及基本制度的制定、风险计量工具开发和运行、资产质量控制计划和考核、全面风险报告、风险组合管理和经济资本计量、信贷业务授权、非信贷资产风险管理、产品风险管理、押品管理、操作风险管理、业务持续性管理以及巴塞尔资本协议的推进等工作.风险管理部下设市场风险管理部（二级部）,承担牵头制定全行市场风险管理政策、制度和程序，交易性市场风险日常管理，牵头海外分行风险管理等工作。
工商银行运营风险管理方案
工商银行运营风险管理方案一、引言近年来，随着国内外金融市场的不断发展和竞争的加剧，工商银行在经营过程中面临着越来越多的运营风险。
为了保障工商银行的经营安全和稳定性，需要制定一套科学合理的运营风险管理方案。
本方案将从风险识别、风险评估、风险控制等方面对工商银行的运营风险进行全面管理，以确保工商银行的稳健发展。
二、风险识别工商银行面临的运营风险主要包括战略风险、信用风险、市场风险、操作风险、反洗钱风险等。
工商银行需要通过建立完善的风险识别机制来及时发现和识别潜在风险。
具体措施如下：1.建立风险识别流程和机制，明确风险识别的责任部门和人员，落实风险内容和指标的监测和报告要求。
2.建立风险数据库，对工商银行的运营风险进行分类、整理和归档，为风险评估和控制提供有效依据。
3.建立与外部机构和金融监管部门的信息共享机制，及时获取行业动态和市场信息，以便识别潜在风险。
4.加强内部沟通与交流，形成风险识别的共识和协作，促进风险信息的有效传递和反馈。
三、风险评估对识别出的风险进行评估是进行有效风险管理的前提。
工商银行需要建立科学合理的风险评估方法和标准，对各类风险进行综合评估。
具体措施如下：1.建立风险评估指标体系，包括各类风险的评估指标和评估方法，以便进行风险识别、测量和控制。
2.明确风险评估的责任部门和人员，制定风险评估工作流程，确保评估工作的准确性和及时性。
3.建立风险评估模型，利用现代风险管理工具和技术对各类风险进行模拟和分析，帮助预测和评估风险的可能影响和后果。
4.建立风险评估报告制度，及时向高层管理层和监管机构报告风险评估结果，并提出相应的风险应对措施。
四、风险控制风险控制是工商银行运营风险管理的核心环节。
工商银行需要通过建立有效的风险控制措施和制度，降低运营风险的发生概率和影响程度。
具体措施如下：1.建立内部控制体系，确保风险管理的有效运行。
包括内部控制流程的规范和风险管理制度的建立，以及内部控制人员的培训和管理。
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中国工商银行资深风险管理专家刘瑞霞各位领导下午好，刚才人民银行的领导和银监会的领导对这次次贷危机整个风险管理做了一个全面的讲解。
我主要是从商业银行的角度来给大家汇报一下工商银行在风险管理方面这几年所做的工作。
风险管理，刚才已经说了，是识别、计量、监测和控制，整个风险管理从50年代、60年代的资产模式到资产负债模式，以及到了70年代、80年代，资本协议、资本约束下的整个资产管理模式，特别是到安然事件以后，全球银行界对风险管理模式进行了一个思考，安然事件以后提出来一个全面风险管理理论，在全球得以验证。
在安然事件中接受的最大教训就是治理结构、治理管理在整个风险管理中的作用没有得到应有的发挥，还有一个教训是合规管理没有得到应有的重视。
这次金融危机，刚才各位领导都进行了深入的剖析，我接着他们的话题，站在商业银行的角度来看这次次贷危机中我们所要面临德合汲取的最大教训，从这个监管的教训来说就是监管有没有到位，就是说整个监管思想、监管理论，巴塞尔协议主要是针对商业银行资本风险的管理，整个第一制度、第二制度的管理，还有一个是监管部门的缺位，还有一个是新的衍生工具的出现，监管部门能不能真正的对它弄清楚，但是我们更加反思的是商业银行，这些银行对风险管理方面，因为这次是市场风险加信用风险加操作风险，特别是加流动性风险交织在一起的。
因此第二个教训，我们认为从市场这方面来看，这次次贷危机中，为什么整个会滚雪球一样的影响到全球，滚到这么大，第一个是从它的管理思想，银行的激励机制方面存在一些问题。
第二个方面，他的风险管理缺位，为什么？整个风险管理手段当中，他是整个定价模型出了一些问题，这是第二个。
第三个，他在整个风险管理中隔离了市场风险和使用风险之间的关联风险，特别是在他的整个定价模型和收益模型当中，我们回过头来看，我们做评级法，这几天一直在研究它的市场定价模型，就是投资银行衍生产品的定价模型，市场风险股票价值以及债券价值，可以拿出去，但是大部分的结构性产品，他是没有固定的价值和价格收益的。
因此他是通过一系列的模型所含的风险，说定价应该决定他的收益。
在这当中我们看到他的整个定价模型当中只考虑了利率风险、汇率风险，考虑了发行体的风险，但是没有考虑交易对手的风险。
因此在整个定价模型中，他债券的3A并不是我们企业评级的3A的概念，因为在次级贷当中，什么是次级贷，就是信用评分在580分以上，它的违约率将是在15%—30%，他没有考虑到市场定价当中交易对手违约风险带来的信用风险这一个部分，另外一个在资本金计量当中，巴塞尔协议也承认，如果一个资产能够按照市场风险挖掘计算的话，他得出来的需求将是很少的，如果把它归类为信用风险资产，将是高于它的。
因此在次贷危机中，巴塞尔委员会就要求各银行在计算市场风险的时候，要考虑交易对手违约风险所带来的风险。
这是我们需要记住的，他隔离了市场风险和信用风险之间的关联性。
还有一个没有考虑的因素就是对商业银行来说，他没有严格的遵循一百多年以来的市场准入原则进行发放贷款，我们知道这个次贷并不是信用模型出了问题，已经清楚的告诉他通过积分和模型告诉他，他的不良率在20%—30%左右，要进这个市场就要放宽整个准入标准，因此放宽准入标准是导致整个信用风险管理当中出的问题，并不是模型出的问题。
这是第二个。
我们可以对照一下香港在东南亚金融危机中，香港商业银行的表现，香港的股市、房地产价格下降了50%，但是香港的商业银行并没有出现不良资产的大量的上升，香港的不良资产这个时候的坏账率只有1.5%，在东南亚金融危机中，同样是在整个经济形势不好的情况下，商业银行也度过了这个危机，并没有出现大量的银行的倒闭，就是因为他坚持了自己所坚持多年的标准，这次次贷危机是在信用风险管理领域放松了他所坚持的标准。
站在商业银行的角度来说，这是我们所做的一个思考。
这几年工商银行就是根据这么多经验、教训，我们认为风险的计量、风险的识别是整个风险管理的基础，因此坚持实施巴塞尔新资本协议，在那个评级法建设方面我们做了一些工作。
首先我们从2000年开始，虽然新资本协议没有颁布，但是它的草稿我们认真的进行了研究，认为新资本协议的思想代表了整个风险管理的思想，所以说建立了内部评级体系，建立了报表审核体系，建立了信息系统，这些报表体系与内部评级的管理体系，这都是工商银行在业内建成的，我相信其中报表财务体系及其抵押体系是别的银行在系统中没有完全实现的。
同时我们开发了一期工程、二期工程，最主要的我们是要解决一个信用风险的识别量化问题，同时，在这当中，这是通过信用风险的识别、量化，为监测、控制提供了一个手段，因此我们所实施的新资本协议的目标，就是以新资本协议为指导思想来提高全行的风险管理水平，因此，我们提出来的新资本协议的目标是争取2010年达到高级化的要求。
我们知道初级化和高级化的基本要求就是风险计量的水平不一样，初级化只要求对客户进行评价，然后能够计算出这个客户层面的违约概率，但是高级化就要求对他的违约后的损失率LTD进行剂量，而且对违约后的风险暴露EVD进行计量，但是EVD的计量是一个难题，特别是这次次贷危机以后，这个是信用衍生产品，它的风险EVD怎么计量我们正在讨论。
这次次贷危机以后很多衍生产品很复杂，到时候到底损失的程度是多少，需要历史的数据进行积累。
因此，初级化只要求对客户评级做出一个准确的风险度计量，高级化将要求你对他的客户评级，每个客户违约以后所有债项的损失程度进行准确的计量，同时要求对他损失的额度，就是EVD的情况进行准确的计量，这就是初级化和高级化的一个最主要的区别。
在市场风险方面，这个是达到内部模型化的要求，操作风险我们正在积累数据，准备达到高级计量法的要求，在2010年以后，因为在操作风险方面，巴塞尔规定，操作风险的计量主要是用基本指标法、高级法和高级质量法，基本指标法比较简单，我们目标是积累数据，但是这个困难是比较大的，因为没有完全的记录出来操作风险带来的损失的数据，因此通过从2001年开始，到现在，通过几年的努力，我们基本上建立了工商银行的内部评级体系，包括法人客户、房地产等等这些评级，因为新资本协议规定要求把银行的资产分为银行帐户和交易帐户，银行帐户大部分将按照信用风险进行管理，交易帐户将按照市场风险的模型、方法及手段进行管理，在信用风险方面，在整个银行帐户方面，巴塞尔规定了六大分类，我们基本上按照巴塞尔的规定，进行了公司客户、金融机构、政府投资与企业等等进行了严格的划分，根据不同的企业，不同的行业，不同的风险特征做出不同的评价办法，有人问为什么把金融机构单列出来，因为金融机构很少有违约样本，基本上不能用统计计量的模型进行计量，开发期贷款这些评价是非常必要的，而且是非常必要的，特别在房地产价格一直在降低的情况下，房地产企业和土地储备、城建以及开发期有非常关联的影响，通过几年的努力建立了这些方法、体系，对工商银行所有客户都能用不同的办法得出他的风险度，识别出他所面临的风险。
同时，建立了先进的信息及科技技术，我们知道方法论再先进，如果是不通过系统进行控制，将是没有办法作用的，特别是对大的商业银行来说，有几万个信贷源，如果有普通的方法实现这些计量，将实现不了控制。
所以我们认为科学技术，特别是IT技术，在金融领域的应用，特别是在风险领域的应用，这十几年来得到了很大的发展，我们通过IT技术实现了所有客户的评价，所有信息的积累，这样为准确的识别计量奠定了基础。
如果说计算机技术最早应用在医学领域，用的比较好以外，在银行领域的应用当中也是一个应用的比较好的领域，整个把这几年科学的风险管理的方法，使它能够实践，通过大量的数据积累，能够做出对客户的客观风险度的判断。
这是我们从2000年开始进行的数据的集中，目前已经积累了至少六年的基本信息、财务信息、全部交易信息，以及最难的是积累了这五到六年每个客户的评级信息，评级信息为实施巴塞尔评级法初级法、高级法奠定了一个基础，因为巴塞尔规定，PD要有五年的数据，证明你的客户违约率就是这个水平，因此我们基本上积累了五到六年的数据来对他进行比较客观的评价。
在数据的基础上，我们知道这个报表的财务信息、现金流信息是整个模型的一个基础，这些基础的真实性以及这些基础的质量高低是建立模型的一个最重要的方面，它是不是准确的一个重要的方面。
因此我们在建立评级体系的同时，建立财务报表信息的甄别系统，就是说通过计算机系统把财务报表当中不同的项目进行自动的配比，对他变化比较大的需要客户经理进行审核，这样保证了积累数据模型的基本上的准确。
我们建立了抵押库管理系统，抵押库管理系统是做整个内部评级的基础，对第一还款来源，各家银行都管理的比较好，但是对第二还款来源，抵押品的管理是一个缺陷，我们从03年、04年开始制定了一套抵押品的管理办法，特别是开发了一套抵质押管理系统，把几万套抵质押品放到我们这个管理系统里，使每笔抵押品都能比较准确的、客观的反映他的价值，特别是在目前房地产市场，差不多40%、50%是做房地产抵押的情况下，我们将要求各个客户经理及时的调整他的抵押数据，这样来保证在他违约的时候，能够清晰的收回这些抵押品。
有的人说为什么要银行自己做抵押的评估呢？不是要中介机构做抵押评估的吗？这主要是有两个考虑，我们问过美国的银行和欧洲的银行，美国的银行基本上对抵押的管理没有欧洲的先进，因为欧洲银行的长期贷款比较多一些。
方法论基本上是成本法，我们用的是市值法。
第二个，抵押品进去以后，评估公司是评估一次，你的贷款是五到十年的，不断的要对他进行评估，特别是在房地产价格波动的时候，还有做金融资本相关性的分析、组合分析和压力测试，建立这些系统，如果没有这些系统，没有这些数据，没有这些做基础，整个内部评级体系和方法是建立不起来的，因此在做那个评级法完成之前，是用了三到五年的时间做这些最基础的工作。
再一个是制度的保证，采用了标准化、鼓励制和问责制，这是各大商业银行都在坚持的制度。
再一个是人才保证。
我们请咨询公司一起完成了一期工程和二期工程，一期工程主要是解决治理结构的思想，二期工程主要是解决了方法论的问题。
通过这个工程达到了内部评级法的高级法的最基本的要求。
做完这些最基本的方法以后，最根本的是用于风险管理，因此PD、LTD是整个管理的基础，这是二期工程最主要的内容，解决了PD的违约概率问题，解决了违约损失率的问题，解决了巴塞尔规定的限额预警风险报告准备金及经济资本预算，以及组合瓶颈这些层面的整个方法论，通过这个方法论，我们建立了体系，运用到业务当中。
通过二期工程解决了PD排序和违约的PD的对应，很多银行都有评级，但是得不出来这个评级的含义是什么，通过这个解决了PD，解决了它的含义，更加细化了评级方法，特别是对小企业，工商银行进入小企业市场是比较早的，一个是方法论的准备，另外一个就是抵质押品的管理的准备，如果没有这两个准备，进小企业市场损失率是很高的。